خرید پله ای طلا چیست؟ آموزش خرید پله ای طلا

اگر دنبال سرمایه گذاری در طلا هستید، باید بدانید که بخشی از سود شما از خرید هوشمندانه و زمان‌بندی مناسب حاصل می‌شود. برای اینکه خرید خوبی داشته باشید، می‌توانید از استراتژی خرید پله ای طلا استفاده کنید. در این مقاله کامل توضیح می‌دهیم خرید پله ای طلا چیست. برای آشنایی با خرید و فروش پله ای طلا و نکات کلیدی آن، ادامه این مطلب از کاریزما لرنینگ را از دست ندهید.

خرید پله ای طلا چیست؟

خرید پله ای طلا (یا خرید پلکانی طلا) روشی است که در آن به‌جای خرید یک‌جای طلا، سرمایه خود را به چند بخش تقسیم می‌کنید و در چند مرحله، با فاصله زمانی یا در قیمت‌های مختلف، طلا می‌خرید.

به این ترتیب، به‌جای اینکه تمام سرمایه را در یک قیمت خاص وارد بازار کنید، میانگین قیمت خرید خود را در طول زمان توزیع می‌کنید و ریسک نوسانات شدید کوتاه‌مدت را کاهش می‌دهید. اگر بخواهیم ساده‌تر توضیح دهیم خرید پله‌ای طلا چیست:

فرض کنید ۱۰۰ میلیون تومان سرمایه دارید و به‌جای یک‌بار خرید طلا، سرمایه خود را برای مثال به ۴ بخش ۲۵ میلیونی تقسیم و در چهار روز متفاوت طلا را با قیمت‌های مختلف خریداری می‌کنید. خرید شما به این شکل بوده است:

• 25 میلیون خرید طلا با قیمت هر گرم 9 میلیون و 400 هزار تومان
• 25 میلیون خرید طلا با قیمت هر گرم 10 میلیون و 500 هزار تومان
• 25 میلیون خرید طلا با قیمت هر گرم 10 میلیون و 150 هزار تومان
• 25 میلیون خرید طلا با قیمت هر گرم 11 میلیون و 170 هزار تومان

نتیجه این است که میانگین قیمت خرید شما منطقی‌تر می‌شود. در اینجا اگر میانگین این چهار قیمت را حساب کنیم، میانگین قیمت خرید شما 10 میلیون 305 هزار تومان است؛ به بیان ساده‌تر، شما 100 میلیون تومان طلا را با قیمت 10.305.000 تومان خریداری کرده‌اید. در اصطلاح سرمایه‌گذاری به این کار میانگین کم کردن نیز می‌گویند.

مزایای خرید پله ای طلا چیست؟

استفاده از روش خرید پله‌ای طلا چند مزیت مهم دارد که عملاً آن را به یکی از منطقی‌ترین استراتژی‌ها تبدیل کرده است. این مزایا عبارت‌اند از:

۱. مدیریت بهتر ریسک

بزرگ‌ترین مزیت خرید پله‌ای، مدیریت ریسک است. وقتی کل سرمایه را یک‌جا وارد بازار می‌کنید، اگر درست بعد از خرید شما اصلاحی در قیمت طلا ایجاد شود، تمام سرمایه شما در معرض زیان کوتاه‌مدت قرار می‌گیرد.

۲. کاهش اثر نوسانات کوتاه‌مدت

بازار طلا در ایران تحت تاثیر نرخ دلار، قیمت اونس جهانی، اخبار سیاسی و حتی شایعات، گاهی در چند روز متوالی نوسانات شدیدی را تجربه می‌کند. در چنین فضایی، خرید و فروش پله ای طلا کمک می‌کند، در قیمت‌های مختلف وارد شوید تا اثر نوسانات مقطعی کمتر شود.

۳. حذف وسواس بهترین زمان ورود

یکی از مشکلات رایج سرمایه‌گذاران این است که مدام می‌پرسند آیا الان وقت خرید طلا است یا این روزها طلا بخریم یا بفروشیم؟ واقعیت این است که تقریباً هیچکس نمی‌تواند کف و سقف دقیق قیمت طلا را همیشه پیش‌بینی کند.
اما استراتژی خرید پلکانی طلا این وسواس فکری را از بین می‌برد، زیرا:

• شما از قبل تصمیم گرفته‌اید در چند مرحله وارد شوید.
• لازم نیست دنبال بهترین روز و زمان برای خرید طلا باشید.
• به‌جای شکار نقطه ورود جادویی، روی میانگین‌گیری تمرکز می‌کنید.

۴. انضباط مالی و کنترل احساسات

آموزش خرید پله ای طلا فقط آموزش یک تکنیک مالی نیست؛ بلکه آموزش انضباط است. شما بخشی از درآمد ماهانه یا سرمایه‌تان را به‌طور منظم به سرمایه گذاری در طلا اختصاص می‌دهید و تصمیمات شما بر اساس ترس و طمع نیست.

معایب و محدودیت‌های خرید پله ای طلا چیست؟

مانند هر روش دیگری، خرید پله ای طلا بی‌نقص نیست و باید محدودیت‌های آن را شناخت که عبارت‌اند از:

۱. احتمال سود کمتر در روندهای صعودی پرشتاب

اگر بازار وارد یک روند صعودی تند شود و قیمت طلا در مدت کوتاهی جهش داشته باشد، کسی که یک‌جا در قیمت‌های پایین طلا خریده، بیشترین سود را می‌برد.

۲. نیاز به صبر و تعهد به این روش

خرید پله‌ای، مخصوصاً وقتی بازه‌های زمانی ماهانه یا فصلی انتخاب می‌کنید، یک استراتژی فرسایشی اما منطقی است که نتیجه اصلی آن در بلندمدت دیده می‌شود. اگر به‌دنبال نوسان‌گیری روزانه و سودهای سریع هستید، این استراتژی به‌تنهایی پاسخ‌گو نیست.

۳. هزینه کارمزد و اختلاف نرخ خرید و فروش

در خرید طلا از طلافروشی، صندوق طلا یا سایر روش‌ها، هر معامله شامل کارمزد می‌شود. اگر تعداد پله‌های خرید را خیلی زیاد در نظر بگیرید، کارمزدها روی هم جمع می‌شوند و بخشی از سود شما صرف پرداخت کارمزد خواهد شد.

خرید پله ای طلا چگونه است؟ | نحوه خرید پله ای طلا

برای خرید پله‌ای طلا، معمولاً سه مدل استراتژی معرفی می‌شود که تقریباً در همه منابع مشترک هستند:

1. روش ثابت (زمان یا مبلغ ثابت)
2. روش متغیر (بر اساس قیمت و شرایط بازار)
3. روش ترکیبی

1. روش ثابت (DCA)

در این روش در بازه‌های زمانی مشخص مثلاً هر ماه، مبلغی ثابت (برای مثال ۵ یا ۱۰ میلیون تومان) را در طلای آبشده، سکه، صندوق طلا یا انواع دیگر طلا، سرمایه‌گذاری می‌کنیم. نوسانات قیمت اولویت اول نیست و حساسیتی روی آن نداریم.

مثال: شما تصمیم می‌گیرید طی ۶ ماه، ۶۰ میلیون تومان سرمایه‌گذاری کنید:

• هر ماه ۱۰ میلیون تومان طلا یا واحد صندوق طلا می‌خرید.
• در بعضی ماه‌ها طلا را گران‌تر و در بعضی ماه‌ها ارزان‌تر می‌خرید.
• در پایان دوره، یک میانگین قیمتی منطقی دارید.

این ساده‌ترین روش خرید پله ای طلا است و برای اغلب سرمایه‌گذاران عادی، انتخابی مناسب محسوب می‌شود.

2. روش متغیر (Dynamic)

در روش متغیر، مقدار و زمان هر پله خرید را با توجه به شرایط بازار تنظیم می‌کنیم. به‌طور معمول:

• وقتی قیمت طلا افت می‌کند، خرید بزرگ‌تری انجام می‌دهیم.
• وقتی قیمت رشد کرده و ریسک بالاتر است، خریدهای کوچک‌تر خواهیم داشت.

مثال: سرمایه شما ۶۰ میلیون تومان است و می‌خواهید در چند پله وارد شوید:

• در قیمت‌های نسبتاً بالا، ۱۰ میلیون تومان می‌خرید.
• اگر طلا مثلاً 5 الی 10 درصد اصلاح قیمت داشته باشد، ۲۰ میلیون تومان دیگر خرید می‌کنید.
• اگر باز هم قیمت کاهش داشت، پله بعدی را سنگین‌تر خریداری می‌کنید.

این مدل، بازدهی بالقوه بیشتری دارد، اما نیازمند پیگیری بازار و آشنایی با تحلیل روندهای طلا است.

3. روش ترکیبی

روش ترکیبی، تلفیقی از دو مدل قبلی است و برای بسیاری از سرمایه‌گذاران نیمه‌حرفه‌ای گزینه‌ی مناسبی به‌نظر می‌رسد. شما هر ماه مبلغی ثابت (مثلاً ۵ میلیون) را حتماً سرمایه‌گذاری می‌کنید و در کنار آن، زمانی که طلا افت قیمت محسوس دارد، یک یا دو پله با مبالغ بالاتر مجدد طلا می‌خرید و اضافه می‌کنید. در نتیجه هم از نظم و آرامش ذهنی روش ثابت بهره می‌برید و هم از فرصت‌های خاص بازار طلا جا نمی‌مانید.

خرید پله ای طلا در ایران

خرید و فروش پله ای طلا در ایران از سه مسیر اصلی انجام می‌شود:

1. خرید پله ای سکه و طلای فیزیکی از طلافروشی‌ها

در این روش دارایی شما به‌صورت فیزیکی (سکه، طلای آبشده، شمش) است و می‌توانید هر زمان که خواستید دارایی خود را نقد کنید. اما توجه داشته باشید که در این روش احتمالاً باید هزینه‌هایی مانند اجرت ساخت، سود فروشنده و مالیات را بپردازید و ریسک نگهداری طلای فیزیکی را نیز بپذیرید.

برای سرمایه‌گذاری بلندمدت، بهتر است طلای آبشده و دست دوم را اولویت قرار دهید و سراغ طلای زینتی به‌دلیل اجرت بالا و سایر انواع طلا مانند سکه پارسیان که حباب بالایی دارد، نروید. مقاله زیر به شما در تصمیم‌گیری بهتر کمک می‌کند:

2. خرید پله ای طلا در صندوق‌های طلا در بورس

اگر به‌دنبال سرمایه‌گذاری ساده‌تر، شفاف‌تر و بدون دردسر نگهداری طلای فیزیکی هستید، صندوق طلا در بورس یکی از بهترین انتخاب‌ها است.‌ به‌جای خرید سکه یا طلای فیزیکی، می‌توانید واحدهای صندوق‌های طلا را خریداری کنید. شمش‌ها و سکه‌های سپرده‌شده در انبارهای رسمی بورس کالا و بانک‌ها، پشتوانه صندوق‌های طلا هستند.

مهمترین مزیت سرمایه‌گذاری در صندوق‌های طلا این است که شما با 100 هزار تومان می‌توانید صندوق طلا بخرید. خرید طلای فیزیکی با چنین مبالغی غیرممکن است. سایر مزایای صندوق‌های طلا عبارت‌اند از:

• خرید و فروش صندوق‌های طلا آنلاین است و نیازی به مراجعه حضوری نیست.
• هر زمان که بخواهید می‌توانید صندوق طلا را سریع و آسان بفروشید.

• هزینه اجرت و ریسک نگهداری طلای فیزیکی را ندارید.
• خرید و فروش صندوق‌های طلا از طریق کارگزاری‌های بورس به‌راحتی انجام می‌شود.
• صندوق‌های طلا معاف از مالیات هستند.

3. خرید پله ای طلا از طریق پلتفرم‌ها و طرح‌های آنلاین طلا

در سال‌های اخیر، پلتفرم‌ها و اپلیکیشن‌های سرمایه‌گذاری، امکان خرید تدریجی طلا با مبالغ خرد را فراهم کرده‌اند؛ برای نمونه می‌توانیم به حساب‌های پشتوانه طلا یا خرید آنلاین طلا از طریق طرح طلا کاریزما اشاره کنیم. مزایای این نوع سرمایه‌گذاری عبارت‌اند از:

• شروع با مبالغ کم
• نقدشوندگی بالا
• عدم نیاز به نگهداری طلای فیزیکی
• مشاهده لحظه‌ای دارایی
• امکان تحویل گرفتن طلای فیزیکی (در بعضی پلتفرم‌ها)

طرح طلا کاریزما، یکی از نمونه‌های بسیار موفق خرید آنلاین طلا در چند سال اخیر بوده است. همچنین این طرح به کسانی که دنبال خرید پله ای طلا هستند نیز توصیه می‌شود.

طرح طلا کاریزما؛ انتخاب عالی برای خرید پله ای طلا

مهمترین ویژگی طرح طلا کاریزما این است که شما می‌توانید به‌صورت 24 ساعته در 7 روز هفته و حتی در روزهای تعطیل، خرید و فروش طلا را انجام دهید. بنابراین اگر دنبال خرید پله ای طلا هستید، کافیست قیمت طلا را رصد کنید و در هر ساعتی از شبانه‌روز که شرایط خرید یا فروش مناسب بود، در طرح طلا کاریزما سرمایه‌گذاری کنید یا درخواست نقد شدن دارایی خود را بدهید.

طرح سرمایه گذاری در طلا

طرح طلا کاریزما یک روش ساده، سریع و مطمئن برای سرمایه‌گذاری در طلا است. در این طرح:

• نیازی به ثبت‌نام در سجام و داشتن کد بورسی نیست.
• با حداقل 100 هزار تومان می‌توانید در طرح طلا سرمایه‌گذاری کنید.
• معاف از پرداخت مالیات هستید.
• قیمت طلا در طرح بر اساس قیمت دلار و اونس جهانی طلا هر لحظه به‌روز می‌شود.
• پس از درخواست فروش، حداکثر تا 24 ساعت مبلغ به حساب شما واریز می‌شود.
• تمام کارها به‌صورت متمرکز از طریق اپلیکیشن کاریزما انجام می‌شوند.

این طرح در قالب بیمه‌نامه زندگی و مدیریت سرمایه صادر می‌شود و تحت نظارت بیمه مرکزی و گروه مالی کاریزما قرار دارد. برای آشنایی بیشتر با نحوه سرمایه‌گذاری در طرح طلا کاریزما، ویدیوی زیر را مشاهده کنید:

 

چه زمانی خرید پله‌ای طلا مناسب است و چه زمانی نیست؟

در ابتدای متن اشاره کردیم که خرید پله ای طلا باید در زمان مناسب انجام شود. در جدول زیر ساده و مختصر توضیح داده‌ایم زمان مناسب برای خرید پلکانی طلا چه زمانی است.

توصیه به خرید پلکانی طلا
زمان‌های مناسب برای خرید پله‌ای طلا	زمان‌های نامناسب برای خرید پله‌ای طلا
بازار طلا پرنوسان است	روند بلندمدت بازار طلا نزولی است
چشم‌انداز بلندمدت طلا مثبت است	سرمایه شما محدود است و نمی‌توانید آن را بین چند پله تقسیم کنید
نمی‌خواهید همه سرمایه را در یک‌جا طلا بخرید	افق زمانی شما کوتاه‌مدت است و به پول نیاز فوری دارید
هدف شما سرمایه‌گذاری است، نه نوسان‌گیری روزانه	اهل نوسان‌گیری روزانه یا ترید روی طلا هستید

آنچه در این مطلب گفتیم

خرید پله‌ای طلا روشی است که در آن سرمایه خود را در چند مرحله و در قیمت‌ها یا زمان‌های مختلف به خرید طلا اختصاص می‌دهیم. این روش ریسک نوسانات کوتاه‌مدت را کاهش می‌دهد، وسواس بهترین زمان خرید طلا را از ذهن شما حذف و به انضباط مالی شما کمک می‌کند. در شرایط تورمی کشور ما، استفاده از این روش برای حفظ ارزش پول و سرمایه‌گذاری بلندمدت در طلا کاملاً توصیه می‌شود. سوالات خود در مورد خرید پله‌ای طلا را در بخش نظرات این مقاله از ما بپرسید.

سوالات متداول