سن بازنشستگی تامین اجتماعی در سال 1404 + قوانین جدید

در گذشته، آگاهی از سن بازنشستگی تامین اجتماعی برای بسیاری از افراد اهمیت چندانی نداشت، اما با توجه به تغییرات اخیر در قوانین و افزایش سن بازنشستگی در سال گذشته، این موضوع به یکی از دغدغه‌های مهم برای نسل جدید شاغلان و همینطور برای افرادی که سابقه کاری طولانی دارند، تبدیل شده است.

در این مقاله از کاریزما لرنینگ، کامل و با جزئیات به بررسی شرایط و سن دقیق بازنشستگی در تأمین اجتماعی در سال 1404 پرداخته‌ایم تا بتوانید با دیدی روشن‌تر برای آینده شغلی و مالی خود برنامه‌ریزی کنید.

جزئیات سن بازنشستگی تامین اجتماعی در سال 1404

بر اساس آخرین بخشنامه وزارت تعاون، کار و رفاه اجتماعی در اسفند ماه 1403، شرایط بازنشستگی در ایران تغییر کرده و طبق قانون جدید، سن بازنشستگی مردان از ۶۰ سال به ۶۲ سال افزایش یافته و میزان سابقه بیمه مورد نیاز برای بازنشستگی نیز از ۳۰ سال به ۳۵ سال رسیده است. در همین راستا، سن بازنشستگی برای زنان نیز به ۵۵ سال تمام تغییر کرده است.

با این حال، افرادی که بیشتر از ۲۸ سال سابقه پرداخت حق بیمه دارند، مشمول قانون جدید نخواهند شد و می‌توانند طبق مقررات قبلی بازنشسته شوند.

سن جدید بازنشستگی افراد شاغل در سال 1404

سازمان تامین اجتماعی در سال ۱۴۰۳ تغییراتی را در سن و سابقه مورد نیاز برای بازنشستگی اعمال کرد. جزئیات این تغییرات را در جدول زیر می‌توانید مشاهده کنید:

قانون جدید شامل حال بازنشستگان فعلی نمی‌شود و تاثیری بر محاسبه مستمری بازنشستگی آن‌ها نخواهد داشت؛ اما مستمری افرادی که بعد از فروردین 1403 بازنشسته می‌شوند، بر اساس قوانین جدید محاسبه خواهد شد.

محاسبه سنوات در قانون جدید بازنشستگی

محاسبه سنوات مورد نیاز برای بازنشستگی بسیار ساده است. به توضیحات و جدول زیر توجه کنید:

• سابقه بیمه کمتر از 15 سال: اگر در زمان ابلاغ قانون جدید بازنشستگی، کمتر از 15 سال سابقه پرداخت حق بیمه دارید، 5 سال به سن بازنشستگی شما اضافه می‌شود.‌
• سابقه بیمه از 15 تا 20 سال: به‌ازای هر سال تا تکمیل 30 سال سابقه، 4 ماه به سنوات شما اضافه می‌شود.
• سابقه بیمه از 20 تا 25 سال: به‌ازای هر سال تا تکمیل 30 سال سابقه، 3 ماه به سنوات شما اضافه می‌شود.
• سابقه بیمه از 25 تا 28 سال: به‌ازای هر سال تا تکمیل 30 سال سابقه، 2 ماه به سنوات شما اضافه می‌شود.
• سابقه بیمه بیشتر از 28 سال: اگر بیشتر از 28 سال سابقه پرداخت حق بیمه دارید، هیچ تغییری در سن بازنشستگی شما ایجاد نخواهد شد و شما مطابق قانون قدیم بازنشسته می‌شوید.

برای ساده‌تر شدن موضوع، یک مثال را بررسی می‌کنیم. فرض کنید شما 18 سال سابقه پرداخت حق بیمه دارید. مطابق اطلاعات ارائه‌شده، شما در گروه دوم قرار می‌گیرید و به‌ازای هر سال باقی‌مانده تا 30 سال، 4 ماه به سنوات شما اضافه می‌شود.

• 12 سال تا 30 سال باقی‌مانده
• 12 سال ضربدر 4 ماه برابر است با 48 ماه (4 سال)

بنابراین شما باید 34 سال سابقه پرداخت حق بیمه داشته باشید تا بازنشسته شوید. مجدد برای ساده‌تر شدن موضوع، در جدول زیر، سنوات مورد نیاز برای بازنشستگی افراد با سوابق مختلف محاسبه و ارائه شده است.

جدول سنوات مورد نیاز برای بازنشستگی تامین اجتماعی طبق قانون جدید

جدول زیر به شما کمک می‌کند به‌راحتی تعداد سال‌های باقی‌مانده تا بازنشستگی خود را طبق قانون جدید بازنشستگی تامین اجتماعی مشاهده کنید. توجه داشته باشید که آقایان می‌توانند در صورت گذراندن دوران سربازی، سابقه بیمه سربازی را به سابقه بیمه تامین اجتماعی اضافه کنند.

بازنشستگی تامین اجتماعی طبق قانون جدید
سابقه فعلی بیمه‌گزار	سنوات لازم برای بازنشستگی
15 سال و کمتر	35 سال
16 سال	34 سال و 8 ماه
17 سال	34 سال و 4 ماه
18 سال	34 سال
19 سال	33 سال و 8 ماه
20 سال	32 سال و 6 ماه
21 سال	32 سال و 3 ماه
22 سال	32 سال
23 سال	31 سال 9 ماه
24 سال	31 سال و 6 ماه
25 سال	30 سال و 10 ماه
26 سال	30 سال و 8 ماه
27 سال	30 سال و 6 ماه
28 سال و بیشتر	30 سال

سن بازنشستگی تامین اجتماعی مردان در سال 1404 چقدر است؟

سن بازنشستگی تامین اجتماعی برای مردان 62 سال با حداقل 20 سال سابقه پرداخت حق بیمه است. با توجه به شرایط، سن بازنشستگی مردان ممکن است تغییر کند. برای مثال، مشاغل سخت و زیان‌آور تابع این قانون نیستند که در ادامه توضیح می‌دهیم.

سن بازنشستگی زنان در سال 1404 چقدر است؟

حداکثر سن بازنشستگی برای زنان، 55 سال با حداقل 20 سال سابقه پرداخت حق بیمه است. البته برای زنان تبصره‌هایی در قانون وجود دارد. تبصره‌های سن بازنشستگی بانوان به این صورت است:

• بانوان اگر بین 10 تا 19 سال سابقه کار داشته باشند و سن آن‌ها حداقل 55 سال باشد، می‌توانند درخواست بازنشستگی بدهند. مستمری این افراد بر اساس سابقه پرداخت حق بیمه محاسبه می‌شود.
• زنان کارگر مشمول قانون کار، با داشتن 20 سال سابقه پرداخت بیمه می‌توانند در 42 سالگی درخواست بازنشستگی بدهند.
• مادرانی که سه فرزند و بیشتر دارند با ۲۰ سال سابقه پرداخت حق بیمه و حداقل سن ۴۰ سال می‌توانند بازنشسته شوند.
• خانم‌هایی که 30 سال سابقه کار دارند، در 45 سالگی می‌توانند درخواست بازنشستگی بدهند.

سن بازنشستگی تامین اجتماعی زنان خانه‌دار چقدر است؟

بانوان خانه‌دار با رده سنی 18 تا 50 سال، با پرداخت حق بیمه می‌توانند تحت پوشش بیمه زنان خانه‌دار قرار بگیرند. شرایط بازنشستگی برای بیمه زنان خانه‌دار داشتن حداقل 20 سال سابقۀ پرداخت بیمه و سن بیشتر از 55 سال است.

بیمه زنان خانه‌دار یکی از انواع بیمه است که شاید خیلی‌ها اطلاعی از وجود چنین بیمه‌ای نداشته باشند! برای آشنایی بیشتر با انواع بیمه‌ها، توصیه می‌کنیم مطلب زیر را حتماً مطالعه کنید:

سن بازنشستگی تامین اجتماعی مشاغل آزاد چقدر است؟

سن بازنشستگی بیمه مشاغل آزاد با بیمه‌های دیگر یکسان است و افراد با رسیدن به سن ۶۲ سال و داشتن حداقل ۲۰ سال سابقه بیمه می‌توانند بازنشسته شوند.

سن بازنشستگی تامین اجتماعی رانندگان چقدر است؟

رانندگی خودروهای سنگین جزو مشاغل سخت محسوب می‌شود. راننده‌های خودروهای سنگین بین‌شهری، در صورت داشتن 25 سال سابقه کار و 55 سال سن، می‌توانند درخواست بازنشستگی بدهند. حقوق بازنشستگی این افراد کامل و برابر 30 روز پرداخت می‌شود.

همانطور که گفتیم رانندگی جزو مشاغل سخت محسوب می‌شود؛ اما بیمه تامین اجتماعی راننده‌های خودروهای سنگین را به دو گروه تقسیم کرده است.

• رانندگان مشمول قانون کار و قانون تامین اجتماعی

راننده‌هایی که بیمه آن‌ها از نوع کارگری واریز می‌شود، می‌توانند بعد از رسیدن به شرایط بازنشستگی، درخواست بازنشستگی خود را به کمیته بررسی کارهای سخت و زیان‌آور موضوع ماده ۷۶ قانون تامین اجتماعی ارائه کنند و در صورت تایید این کمیته، می‌توانند با عنوان مشاغل سخت و زیان‌آور بازنشسته شوند و از مزایای بازنشستگی استفاده نمایند.

• رانندگان مشمول تامین اجتماعی و غیر مشمول قانون کار

راننده‌هایی که خودشان حق بیمه واریز می‌کنند یا در استخدام دستگاه‌های دولتی و نهادهای عمومی مانند شهرداری، هلال احمر، ارتش و غیره هستند، مشمول قانون کار نمی‌شوند و متاسفانه نمی‌توانند مانند گروه قبلی درخواستی به به کمیته بررسی کارهای سخت و زیان‌آور ارائه کنند.

آیا می‌توان بعد از بازنشستگی مجدد مشغول به کار شد؟

اشتغال پس از بازنشستگی امکان‌پذیر است؛ به شرط اینکه شما اشتغال به کار خود را سازمان تامین اجتماعی کنید. در این صورت مستمری بازنشستگی شما قطع می‌شود و کارفرمای شما بایستی اصطلاحاً برای شما بیمه رد کند. هر زمان که ترک کار شما اعلام شود، مستمری شما مجدد برقرار می‌شود و با احتساب سال‌هایی که مجدد کار کرده‌اید، افزایش پیدا می‌کند.

سوای مسئله‌ی بازنشستگی، گاهی ممکن است به دلایل مختلف نتوانیم مدتی کار کنیم. در این شرایط، از دست رفتن رمان و تاثیر آن بر بازنشستگی اولین دغدغه است. به همین دلیل بیمه بیکاری ایجاد شد تا از افرادی که به دلایلی خارج از اراده خود شغلشان را از دست می‌دهند، حمایت کند. این بیمه هزینه‌های زندگی را تا زمانی که فرد شغل جدیدی پیدا کند، پوشش می‌دهد. شرایط دریافت شامل سابقه بیمه‌پردازی، اعلام بیکاری به اداره کار و نبود فرصت شغلی مشابه است. در مطلب زیر می‌توانید در مورد بیمه بیکاری هر آنچه لازم است بدانید را مطالعه کنید:

به این نکته مهم توجه داشته باشید که حداکثر سابقه بیمه نزد سازمان تامین اجتماعی 35 سال است و سابقه کار بیشتر از 35 سال تاثیری در بازنشستگی و حقوق بعد از بازنشستگی ندارد!

کدام گروه‌ها مشمول تغییرات جدید سن بازنشستگی تأمین اجتماعی نمی‌شوند؟

برخی گروه‌ها از تغییرات سن بازنشستگی تامین اجتماعی مستثنا بوده و همچنان مطابق مقررات قبلی امکان بازنشستگی دارند. این گروه‌ها شامل موارد زیر می‌شوند:

• شاغلان در مشاغل سخت و زیان‌آور: برای این دسته از بیمه‌شدگان، تغییری در سن بازنشستگی ایجاد نشده و شرایط پیشین همچنان معتبر است.
• بانوان شاغل مشمول قانون کار: بازنشستگی با ۲۰ سال سابقه و حداقل ۴۲ سال سن برای این گروه بدون تغییر باقی مانده و قابل اجراست.

آیا قانون 42 سال سن و ۲۰ سال سابقه کار در بیمه اختیاری هم صادق است؟

قانون ۴۲ سال سن و ۲۰ سال سابقه فقط برای بیمه‌شده‌های مشمول قانون کار یا همان بیمه اجباری صدق می‌کند. اگر شما این شرایط را دارید، می‌توانید درخواست بازنشستگی بدهید. این شرایط در بیمه اختیاری برقرار نیست.

شرایط بازنشستگی پیش از موعد تامین اجتماعی چیست؟

بازنشستگی پیش از موعد شرایط خاصی دارد که در ادامه به این شرایط می‌پردازیم. البته این بخش خلاصه‌ای از کل مطلب است که به‌صورت یکجا ارائه می‌شود.

1. بازنشستگی پیش از موعد برای آقایان

• داشتن 35 سال سابقه بیمه (بدون محدودیت سنی)
• داشتن 10 سال سابقه بیمه و سن بیشتر از 60 سال
• 20 سال متوالی یا 25 سال کار غیرمتوالی در مشاغل سخت

2. بازنشستگی پیش از موعد برای خانم‌ها

• داشتن 35 سال سابقه بیمه (بدون محدودیت سنی)
• 30 سال سابقه کار با داشتن حداقل 45 سال سن
• سال متوالی یا 25 سال کار غیرمتوالی در مشاغل سخت با داشتن حداقل 42 سال سن
• داشتن 10 سال سابقه بیمه و سن بیشتر از 55 سال

بازنشستگی پیش از موعد پرستاران چگونه است؟

پرستاران اگر 25 سال سابقه کار داشته باشند و حداقل 20 سال آن را در مشاغل سخت گذارنده باشند، 5 سال ارفاق سنوات خواهند داشت و می‌توانند برای بازنشستگی اقدام کنند.

سن بازنشستگی در کشورهای مختلف چگونه است؟

سن بازنشستگی در کشورهای مختلف بسته به سیاست‌های اقتصادی، ساختارهای اجتماعی و میزان امید به زندگی متفاوت است. برخی از کشورها سن ثابتی برای بازنشستگی تعیین کرده‌اند، در حالی که برخی دیگر این سن را به شرایط کاری و امتیازهای شغلی وابسته می‌کنند. در اینجا به چند مثال از کشورهای مختلف اشاره می‌کنیم:

1. آلمان: سن بازنشستگی به تدریج به 67 سال افزایش یافته است، اما برخی افراد با شرایط خاص می‌توانند زودتر بازنشسته شوند.
2. فرانسه: سن بازنشستگی 62 سال است، اما برای دریافت کامل حقوق بازنشستگی افراد تشویق می‌شوند که تا 67 سالگی به کار ادامه دهند.
3. ایالات متحده: سن بازنشستگی کامل 67 سال است، ولی افراد از 62 سالگی می‌توانند با کاهش در حقوق بازنشستگی خود، بازنشسته شوند.
4. ژاپن: سن بازنشستگی 65 سال است، اما دولت با برنامه‌های تشویقی، افراد را به کار تا سنین بالاتر ترغیب می‌کند.

صندوق سرمایه گذاری بازنشستگی تکمیلی کاریز؛ آرامش در بازنشستگی

تا این بخش در مورد سن بازنشستگی تامین اجتماعی در سال 1403 صحبت کردیم؛ اما در این بخش پابانی قصد داریم راه حلی برای سرمایه‌گذاری با هدف رسیدن به آرامش خاطر در دوران بازنشستگی را معرفی کنیم.

صندوق بازنشستگی تکمیلی کاریز یک راه حل جدید برای حفظ ارزش سرمایه و قدرت خرید در آینده است. در این صندوق، افراد به‌صورت مستقل یا با مشارکت کارفرما می‌توانند بخشی از درآمد خود را به‌صورت یکجا یا ماهانه سرمایه‌گذاری کنند و در آینده از منافع این سرمایه‌گذاری با سود بالا بهره‌مند بشوند.

خرید صندوق بازنشستگی تکمیلی

در واقع صندوق بازنشستگی کاریز، یک نوع بیمه تکمیلی برای آینده و دوران بعد از بازنشستگی به حساب می‌آید. شما با سرمایه‌گذاری در این صندوق، به‌نوعی آسایش خود را پس از بازنشستگی تضمین می‌کنید.

خلاصه‌ای از سن بازنشستگی تامین اجتماعی در سال 1404

در این مطلب در خصوص سن بازنشستگی تامین اجتماعی در سال 1404 صحبت کردیم و دیدیم که در حال حاضر سن بازنشستگی برای مردان و زنان در ایران به ترتیب 62 و 55 سال است. افزایش سن بازنشستگی در سال گذشته به تصویب و تایید نهایی رسید، اما تا کنون خبری از اجرایی شدن رسمی آن به گوش نرسیده است.

بازنشستگی کاملاً به نوع فعالیت شغلی شما بستگی دارد. معمولاً مشاغلی که در دسته مساغل سخت قرار می‌گیرند، می‌توانند زودتر درخواست بازنشستگی بدهند. بنابراین تفاوتی ندارد شغل شما دولتی است یا آزاد یا حتی خودتان حق بیمه پرداخت می‌کنید؛ دانستن جدیدترین قوانین در مورد سن بازنشستگی بر هر کسی واجب است. اگر در خصوص سن بازنشستگی ابهام و سوالی دارید، حتماً در بخش نظرات با ما در میان بگذارید.

سوالات متداول