بیمه عمر کودکان؛ راهنمای کامل والدین با بررسی شرایط و مزایا

بیمه عمر کودکان یکی از روش‌های مطمئن برای آینده فرزندان است. این نوع بیمه نه‌ تنها یک پشتوانه مالی در مواقع ضروری به حساب می‌آید، بلکه به والدین کمک می‌کند تا با خیالی آسوده، آینده بهتری برای فرزندانشان بسازند. در این مقاله از کاریزما لرنینگ به نحوه دریافت بیمه عمر و سرمایه گذاری می‌پردازیم. در ادامه با ما همراه باشید.

بیمه عمر کودکان چیست؟

بيمه عمر براي كودكان نوعی بیمه سرمایه‌گذاری است که برای کودکان و نوزادان صادر می‌شود و برای تأمین آینده مالی فرزندان طراحی شده است. این بیمه به والدین کمک می‌کند که با پرداخت حق بیمه‌ مقرون‌ به‌ صرفه‌تر، پس‌انداز مناسبی برای تحصیلات، ازدواج و سایر نیازهای مالی فرزند خود فراهم کنند. بیمه عمرکودک (بیمه آتیه فرزندان) به والدین این امکان را می‌دهد که از سنین پایین برای آینده فرزندان سرمایه‌گذاری کنند و در صورت مشکلات اقتصادی یا از کار افتادگی در بزرگسالی، نگرانی کمتری داشته باشند.

اهمیت بیمه عمر برای کودکان

بیمه آتیه فرزندان یکی از انواع بیمه عمر و سرمایه‌ گذاری برای تامین مالی آینده کودکان است. این بیمه در کنار پوشش‌های بیمه عمر، یک سپرده مطمئن و پرسود برای کودکان فراهم می‌کند تا پس از پایان مدت قرارداد بتوانند از مبلغ سپرده برای تامین مالی زندگی خود استفاده کنند. بیمه عمرکودک یک پشتوانه مالی در مواقع اضطراری محسوب می‌شود. به نقل از investopedia: ” بیمه عمر کودکان در بسیاری از کشورها به‌عنوان ابزاری برای سرمایه‌گذاری بلندمدت و پوشش ریسک‌های مالی استفاده می‌شود. این بیمه‌ها معمولاً از بدو تولد قابل خریداری هستند و شامل سود تضمینی و پوشش‌های تکمیلی می‌شوند. ” در ادامه مزایای آن‌ را بیشتر شرح می‌دهیم.

بیمه عمر برای کودکان چه مزایایی دارد؟

این بیمه در کنار سرمایه‌گذاری برای آینده، پوشش‌های بیمه‌ای و مزایای گسترده‌ای دارد که در ادامه مزایای آن می‌پردازیم. در مقاله مزایا و معایب بیمه عمر به تفصیل درباره آن توضیح دادیم.

1- امکان بازخرید و دریافت وام

در مقاله “بیمه عمر چیست” گفتیم که از مهم‌ترین مزایای بیمه عمر کودکان، امکان دریافت وام است. قراردادهای این بیمه معمولاً بین 5 تا 30 سال هستند. به دلیل مدت زمان طولانی این بیمه، این امکان فراهم شده است که والدین پس از گذشت مدت زمان معینی از قرارداد، بتوانند سرمایه‌گذاری خود را به همراه سود دریافت کنند. در بیمه نامه عمر اندوخته دار (ثمر) امکان دریافت وام تا حدود 90 درصد موجودی اندوخته بدون نیاز به چک و ضامن فراهم است، به شرطی که یکسال از شروع قرارداد و پرداخت حق بیمه سال اول گذشته باشد.

2- معاف بودن از مالیات

بیمه عمر برای کودکان کاملا معاف از مالیات است. سود حاصل از این بیمه بدون کسر مالیات به بیمه‌گذار پرداخت می‌شود. این معافیت مالیاتی می‌تواند یک مزیت اقتصادی قابل‌توجه باشد و آن را به گزینه‌ای جذاب برای والدینی تبدیل می‌کند که قصد دارند برای آینده فرزند خود سرمایه‌گذاری کنند.

3- سود بالا و متناسب با تورم

این بیمه برخلاف سپرده‌های بانکی، دارای سود مرکب سالیانه است که به اندوخته اضافه می‌شود و به مراتب سود بیشتری نسبت‌ به بانک‌ها دارد؛ همچنین سودی که بیمه‌گذار دریافت می‌کند، متناسب با تورم جامعه است و بیمه‌گذاران می‌توانند با پرداخت حق بیمه بیشتر، سرمایه خود را در برابر تورم حفظ کنند.

4- امنیت بالا در سرمایه‌ گذاری

بيمه عمر براي كودكان به علت عدم ریسک از دست رفتن سرمایه، یک گزینه مطمئن برای سرمایه‌گذاری محسوب می‌شود. به عبارتی بیمه عمر دارای ریسک صفر درصد است. شرکت‌های بیمه با نظارت بیمه مرکزی، حتی در صورت ورشکستگی نیز خسارت‌ را همراه با سود تعیین شده پرداخت می‌کنند.

5- سرمایه بدون باز پرداخت

سرمایه‌ای که در انتهای قرارداد به بیمه‌گذار پرداخت می‌شود، در واقع حاصل سرمایه‌گذاری فرد است و بازپرداخت ندارد. والدین یا فرزندان می‌توانند در زمان نیاز از این سرمایه برای موارد مختلف استفاده کنند.

6- پوشش‌های بیمه‌‌ای متنوع

بیمه عمر کودکان علاوه‌بر سرمایه‌گذاری برای آینده، پوشش‌های بیمه‌ای متنوعی را نیز فراهم می‌کند. پوشش‌های بیمه عمر کودک به شرح زیر است:

• پوشش سرمایه فوت: شامل فوت عادی و فوت ناشی از حادثه مانند تصادف یا سقوط است که مبلغ اضافی به ذی‌نفعان تعلق می‌گیرد.
• پوشش امراض خاص: در صورت ابتلای بیمه‌شده به یکی از بیماری‌های خاص، شرکت بیمه هزینه‌های درمان را طبق قرارداد پرداخت می‌کند.
• از کارافتادگی: اگر بیمه‌شده به‌ دلیل حادثه دچار ازکارافتادگی دائم و کامل شود، از پرداخت حق بیمه معاف می‌شود و بیمه‌نامه همچنان معتبر خواهد بود.
• پوشش نقص عضو: در صورت وقوع حادثه و نقص عضو، بیمه هزینه‌های مربوطه را جبران می‌کند.
• پرداخت مستمری: در صورت ازکارافتادگی دائم، شرکت بیمه علاوه بر معافیت از پرداخت حق بیمه، حقوق مستمری نیز به فرد پرداخت می‌کند.
• هزینه‌های پزشکی ناشی از حادثه: اگر فرد بیمه‌شده در حادثه‌ای دچار آسیب شود، شرکت بیمه هزینه‌های درمانی را پرداخت می‌کند.

7- امکان تمدید قرارداد بیمه عمر تا میانسالی

بیمه عمرکودک دو راه را پیش روی فرزندان می‌گذارد. در راه اول می‌توان در سنین جوانی و در هر لحظه از مزایا و منافع بیمه عمر استفاده کرد. در راه دوم فرزند با تمدید قرارداد بیمه، در دوران میانسالی و بازنشستگی زندگی راحت‌تری را با کمک پس‌انداز روزهای کودکی و جوانی تجربه خواهد کرد.

هزینه بیمه عمر کودکان

یکی از ویژگی‌ها و مزایای بیمه عمر کودک، انعطاف‌پذیری آن در تعیین مبلغ حق بیمه است که به والدین این امکان را می‌دهد تا طبق توان مالی خود، هزینه این بیمه را تعیین کنند. هزینه بیمه عمر برای کودکان به انتخاب والدین بستگی دارد و مبلغ مشخصی ندارد. والدین می‌توانند بسته‌ به توان مالی خود مبلغی را برای بیمه فرزندانشان انتخاب کنند که این یکی از شرایط این بیمه است که آن را به‌ عنوان بهترین گزینه برای تضمین آینده کودکان مطرح می‌کند.

شرایط بیمه عمر کودکان

برای ثبت نام بیمه عمر کودکان نیازی به مدارک خاصی نیست و صرفا مدارک شناسایی نیاز است. برای تهیه این بیمه، تنها کافیست شناسنامه و کارت ملی والدین و فرزند را به همراه کپی این مدارک ارائه داد. فرم مربوط به آن نیز که به‌ طور معمول در دفتر بیمه پر می‌شود و نزد بیمه‌گر باقی می‌ماند.

کدام بیمه عمر برای کودکان بهتر است؟

انتخاب بهترین بیمه عمر و سرمایه گذاری برای کودکان مستلزم بررسی عوامل کلیدی مختلفی است. در قدم اول، بیمه‌ای مناسب خواهد بود که پوشش‌های گسترده و متنوعی از جمله بیمه فوت، نقص عضو و بیماری‌های خاص مانند سرطان ارائه دهد. از دیگر ویژگی‌های مهم آن، انعطاف‌پذیری در پرداخت حق بیمه و امکان دریافت وام از اندوخته بیمه بدون نیاز به ضامن است. انتخاب بیمه‌ای که تمامی این ویژگی‌ها را پوشش دهد و با شرایط مالی خانواده هماهنگ باشد، می‌تواند آینده مالی و درمانی مناسبی را برای کودک تأمین کند.

اگرچه انتخاب بیمه مناسب ممکن است در نگاه اول دشوار به نظر برسد اما آگاهی از شرایط و دریافت مشاوره از متخصصان این حوزه می‌تواند فرآیند تصمیم‌گیری را آسان‌تر کند. در این راستا، توصیه می‌شود که هنگام انتخاب بیمه عمر و تأمین آتیه کودکان، میزان درآمد فعلی و روند افزایش حقوق در آینده مدنظر قرار گیرد تا درصد افزایش سرمایه به‌ درستی تعیین شود. همچنین، پیشنهاد می‌شود که حق بیمه به‌ صورت سالانه افزایش یابد تا در پایان مدت قرارداد، با وجود تورم، سرمایه قابل توجهی برای کودک فراهم باشد.

چکیده‌ای از بیمه عمر برای کودکان

بیمه عمر کودکان یک ابزار سرمایه‌گذاری بدون ریسک است که مزایای متعددی را به‌همراه دارد. این مزایا شامل داشتن حقوق بازنشستگی و مستمری در سنین نوجوانی و جوانی، فراهم کردن امنیت مالی، پوشش‌های بیمه‌ای متنوع، دریافت وام بدون ضامن و معافیت از پرداخت حق بیمه در صورت از کارافتادگی است.

سوالات متداول