آیا بیمه شخص ثالث در صورت نداشتن گواهینامه تعلق میگیرد؟
رانندگی بدون گواهینامه نه‌تنها تخلفی جدی است، بلکه در صورت بروز حادثه میتواند عواقب مالی سنگینی برای راننده همراه داشته باشد. بسیاری از افراد تصور می‌کنند صرفاً داشتن بیمه شخص ثالث در چنین شرایطی کافی است، اما واقعیت قدری پیچیده‌تر است. موضوع بیمه شخص ثالث در صورت نداشتن گواهینامه یکی از چالش‌برانگیزترین مباحث در حوزه بیمه است که دانستن جزئیات آن میتواند مانع از خسارت‌های غیرقابل جبران شود.
در این مطلب از کاریزما لرنینگ، تمام ابعاد موضوع بیمه شخص ثالث بدون گواهینامه را با زبانی ساده و دقیق بررسی می‌کنیم تا بدانید در چنین شرایطی بیمه چه مسئولیتی دارد و راننده با چه پیامدهایی روبه‌رو خواهد شد.
آیا در صورت نداشتن گواهینامه بیمه تعلق میگیرد؟
خبر خوشحال‌کننده این است که بیمه شخص ثالث برای افراد بدون گواهینامه کاربرد دارد. مطابق قانون، حقوق زیان‌دیدگان در اولویت قرار دارد؛ بنابراین در تصادف، خسارت‌های جانی و مالی اشخاص ثالث پرداخت میشود. حال اگر راننده‌ی مقصر، گواهینامه نداشته باشد یا گواهینامه او متناسب با نوع وسیله نقلیه نباشد، شرکت بیمه پس از جبران خسارت زیان‌دیدگان حادثه، این اجازه را دارد که مبالغ پرداخت‌شده را از راننده‌ی مقصر مطالبه کند.
البته باید به این نکته نیز توجه داشته باشید که در صورت نداشتن گواهینامه معتبر و متناسب، معمولاً پوشش‌های مربوط به راننده‌ی مقصر مانند پوشش حوادث راننده و بیمه بدنه، قابل پرداخت نیستند!
تفاوت نداشتن گواهینامه با انقضای اعتبار گواهینامه
یکی از نکات بسیار مهم این است که اتمام اعتبار گواهینامه به معنی نداشتن گواهینامه نیست! اگر گواهینامه نداشته باشید، ابتدا بیمه خسارت اشخاص ثالث را پرداخت می‌کند و تمام مبالغ پرداخت‌شده را بعداً از شما مطالبه خواهد کرد. در صورت اتمام اعتبار گواهینامه، پرداخت خسارت به اشخاص ثالث برقرار است و راننده پس از تمدید گواهینامه و پرداخت جریمه، ادامه مسیر را به‌راحتی طی خواهد کرد.
در جدول زیر، سناریوهای مختلف و محتمل را همراه با توضیحات تکمیلی آورده‌ایم تا هر آنچه لازم است بدانید را در این جدول ببینید:
| بیمه شخص ثالث در صورت نداشتن گواهینامه – حالت‌های مختلف | |||
| وضعیت گواهینامه راننده مقصر | پرداخت خسارت به اشخاص ثالث | رجوع بیمه به راننده مقصر | پوشش حوادث راننده برای راننده مقصر |
| نداشتن گواهینامه | انجام میشود | دارد | ندارد |
| گواهینامه نامتناسب با وسیله | انجام میشود | دارد | ندارد |
| گواهینامه منقضی شده | انجام میشود | خیر | بسته به شرایط، پس از تمدید قابل بررسی است |
| همراه نداشتن گواهینامه معتبر | انجام میشود | خیر | برقرار است |
| حین آموزش / آزمون رسمی | انجام میشود | به فرد تحت تعلیم رجوع نمی‌شود | ندارد |
حقوق زیان‌دیدگان حادثه تصادف چگونه حفظ میشود؟
در یک تصادف، طرفی که خسارت می‌بیند، ممکن است مقصر باشد یا نباشد. رفتار بیمه با طرف مقصر حادثه و طرف زیاندیده در صورت نداشتن گواهینامه متفاوت است.
- اگر در یک حادثه، طرف مقابل شما مقصر است، شما حتی بدون داشتن گواهینامه هم می‌توانید خسارت خود را از بیمه او دریافت کنید. تخلف شما یعنی نداشتن گواهینامه، جداگانه رسیدگی میشود و حق دریافت خسارت را از شما سلب نمیکند.
- اگر شما مقصر و بدون گواهینامه باشید، همانطور که گفته شد، بیمه خسارت اشخاص ثالث را می‌پردازد اما حق رجوع به شما را دارد.
پیشنهاد می‌کنیم یک بار مقاله نحوه دریافت خسارت بیمه شخص ثالث را مطالعه کنید تا در صورت بروز حادثه، اطلاعات کاملی درباره قوانین، مراحل و مدارک لازم برای دریافت خسارت داشته باشید.
بیمه شخص ثالث و محدودیت‌های یک سال اول گواهینامه
برای کسانی که تازه گواهینامه دریافت کرده‌اند، قواعدی مانند ممنوعیت رانندگی بهتنهایی در سه ماه نخست، ممنوعیت رانندگی از نیمه‌شب تا ۵ صبح و محدودیت‌های برون‌شهری وجود دارد. در واقع کسی که به‌تازگی گواهینامه گرفته است به‌نوعی شرایط مشابه رانندگان بدون گواهینامه را دارد.
در صورت عدم رعایت این محدودیت‌ها، ارتکاب تخلفات حادثه‌ساز و بروز تصادف، پلیس میتواند گواهینامه را ضبط و راننده را ملزم به آموزش مجدد کند. در این شرایط ممکن است شرکت بیمه راننده را فاقد گواهینامه تشخیص دهد و آنچه در مورد بیمه شخص ثالث بدون گواهینامه گفته شد برای راننده مقصر حادثه اجرا شود.
توصیه‌هایی برای مدیریت بهتر حوادث در رانندگی
قطعاً حادثه بخش جدانشدنی رانندگی است؛ اما می‌توان با رعایت چند مورد، زیان را صرفاً به خسارت‌های ناشی از تصادف محدود کرد و از بروز مشکلات جدی بعد از تصادف جلوگیری نمود. این چند مورد را همیشه مد نظر داشته باشید:
- همواره با گواهینامه معتبر و متناسب با وسیله نقلیه رانندگی کنید و به‌موقع گواهینامه خود را تمدید کنید.
- اگر خودرو خود را در اختیار شخص دیگری قرار می‌دهید، مطمئن شوید آن شخص گواهینامه معتبر و متناسب دارد.
- برای کاهش ریسک مالی، بیمه بدنه را در کنار بیمه ماشین خریداری کنید (به‌ویژه برای خودروهای گران‌قیمت).
- نسخه الکترونیکی مدارک (بیمهنامه، کارت خودرو، گواهینامه) را در موبایل خود داشته باشید تا در مواقع ضروری بتوانید ارائه دهید.
- بیمه شخص ثالث خود را همیشه پیش از اتمام اعتبار آن تمدید کنید تا درگیر عواقب نداشتن بیمه در تصادف نشوید!
کاریزما بیمه؛ خرید و تمدید آسان و ارزان بیمه شخص ثالث
مطابق قانون، داشتن بیمه شخص ثالث برای تمام وسایل نقلیه موتوری اجباری است و نداشتن گواهینامه تاثیری در خرید بیمه خودرو یا موتورسیکلت ندارد و تهیه بیمه ثالث بدون گواهینامه امکان‌پذیر است. خوشبختانه شرکت‌های زیادی این نوع بیمه را ارائه می‌دهند، اما از سوی دیگر، تعدد شرکت‌های بیمه باعث شده مقایسه خدمات آن‌ها و انتخاب دشوار باشد.
کاریزما بیمه این چالش را با ارائه اکوسیستم جامع فروش و خدمات پس از فروش انواع بیمهنامه برطرف کرده است. شما می‌توانید انواع بیمه‌نامه‌ها از جمله شخص ثالث را منطبق با شرایط خود تهیه کنید. مهمترین مزایای خرید بیمه شخص ثالث از کاریزما بیمه عبارت‌اند از:
- پیشنهاد بیمه شخص ثالث دقیقاً بر اساس شرایط شما
- پشتیبانی 24 ساعته
- همکاری با بیش از 30 شرکت بیمه
- خرید و صدور آنلاین در کمتر از 5 دقیقه
برای انتخاب بهترین پوشش‌های بیمهای، فرآیند ساده خرید و پشتیبانی کارشناسی، همین حالا بیمه ماشین خود را آنلاین از کاریزما بیمه تهیه کنید.
جمع‌بندی مطلب
در این مطلب در مورد بیمه شخص ثالث در صورت نداشتن گواهینامه صحبت کردیم. منطق قانون روشن است؛ از حقوق زیان‌دیدگان بدون قید و شرط حمایت میشود و سپس در صورت تخلف راننده مقصر، شرکت بیمه حق مطالبه خسارت‌های پرداختی را دارد.
البته بین نداشتن گواهینامه و اتمام اعتبار آن، تفاوت زیادی وجود دارد و در حالت دوم، مشکلی برای راننده مقصر پیش نمی‌آید و پس از پرداخت جریمه مختصر، میتواند از بیمه شخص ثالث خود استفاده کند. نکته مهم این است که در هر صورت خرید بیمه شخص ثالث برای هر نوع وسیله نقلیه حیاتی است!
سوالات متداول
بله، خسارت اشخاص ثالث پرداخت میشود؛ اما شرکت بیمه میتواند پس از پرداخت، مبالغ را از راننده مقصر فاقد گواهینامه بازپس گیرد. در این شرایط بیمه بدنه و پوشش حوادث راننده مقصر غیر قابل استفاده است.
انقضای اعتبار مانع پرداخت خسارت اشخاص ثالث نیست. معمولاً پس از تمدید و پرداخت جریمه، مسیر استفاده از خدمات بیمه شخص ثالث هموار میشود.
اگر مقصر حادثه نباشد، بله میتواند خسارت خود را دریافت کند. نداشتن گواهیننامه بهتنهایی حق دریافت خسارت از بیمه طرف مقصر را از او سلب نمیکند، اما تخلف فرد زیاندیده یعنی نداشتن گواهینامه، جداگانه رسیدگی میشود.
بهطور معمول خیر، مگر استثناهای محدود که باید در شرایط خصوصی بیمهنامه و مدارک پرونده احراز شود.
از نظر بیمهای در حکم فاقد گواهینامه برای آن وسیله است؛ خسارت ثالث پرداخت میشود اما بیمه حق رجوع به راننده مقصر را دارد. سایر پوششها برقرار نخواهند بود.
