بیمه تکمیلی خانواده؛ پوشش‌ها، شرایط و نحوه خرید

سلامتی یکی از باارزش‌ترین دارایی‌های هر خانواده است. زیرا بیماری‌ها علاوه بر مشکلات روحی و روانی، می‌توانند بار مالی سنگینی را بر دوش خانواده‌ها بگذارند. اینجاست که بیمه تکمیلی خانواده به کمک می‌آید. این نوع از بیمه تکمیلی نه تنها هزینه‌های درمانی را کاهش می‌دهد، بلکه به خانواده‌ها آرامش خاطر می‌بخشد تا با خیال راحت‌تری به سلامت و رفاه یکدیگر بپردازند.

در این مقاله از کاریزما لرنینگ با مفهوم بیمه تکمیلی خانواده، شرایط و بهترین گزینه‌ها برای انتخاب این بیمه آشنا می‌شویم. پس تا انتهای مقاله با ما همراه باشید.

بیمه تکمیلی خانواده چیست؟

بیمه تکمیلی خانواده یکی از انواع بیمه تکمیلی است که هزینه‌های درمانی خانواده را پوشش می‌دهد. بیمه‌های پایه معمولاً خدمات اصلی پزشکی، بستری و داروهای ضروری را پوشش می‌دهند، اما ممکن است هزینه‌های بالای درمانی، عمل‌های جراحی خاص، درمان‌های ویژه و داروهای گران‌قیمت را شامل نشوند. به همین دلیل، خانواده‌ها می‌توانند با تهیه بیمه تکمیلی به آرامش خاطر بیشتری در مواجهه با هزینه‌های درمانی برسند. 

بیمه تکمیلی خانواده به ویژه برای افراد شاغلی که تحت پوشش بیمه تکمیلی نیستند، گزینه‌ای مناسب و ایده‌آل به شمار می‌آید. با خرید این بیمه، شما می‌توانید خود، همسر، فرزندان و حتی والدین خود را تحت پوشش قرار دهید. اگر نمی‌دانید بیمه تکمیلی چه پوشش‌های و شرایطی دارد، پیش از ادامه این مقاله، حتما مطلب زیر را مطالعه کنید:

بیمه تکمیلـی خانواده بدون نیاز به داشتن بیمه پایه

در گذشته، داشتن بیمه پایه (مانند تأمین اجتماعی) برای خرید بیمه تکمیلی الزامی بود. اما خوشبختانه، امروزه برخی شرکت‌های بیمه‌ای با حذف این شرط، امکان خرید بیمه تکمیلی را برای همه افراد فراهم کرده‌اند. بدین ترتیب، حتی افرادی که بیمه پایه ندارند نیز می‌توانند با پرداخت مبلغ بیشتر، از پوشش‌های متنوع بیمه تکمیلی بهره‌مند شوند. این تغییر شرایط، خرید بیمه تکمیلی را برای همه افراد آسان‌تر کرده است.

خرید بیمه درمان تکمیلی

پوشش‌های بیمه تکمیلی خانواده

پوشش‌های بیمه تکمیلی طرح خانواده بسته به شرکت بیمه و شرایط آن متفاوت است. اما برخی از متداول‌ترین پوشش‌ها شامل موارد زیر می‌شوند:

• آزمایش‌ها و تصویربرداری: تمامی آزمایش‌های تشخیصی مانند خون، ادرار، سونوگرافی، ام آر آی، سی تی اسکن، رادیوگرافی، ماموگرافی و نوار قلب تحت پوشش قرار دارند.
• خدمات تخصصی: هزینه‌های انواع عمل‌های جراحی، از جمله مغز و اعصاب، قلب، سرطان، پیوند اعضا و همچنین شیمی‌درمانی، رادیوتراپی و سایر درمان‌های تخصصی پوشش داده می‌شود.
• بستری و زایمان: هزینه‌های بستری در بیمارستان، اتاق عمل، زایمان طبیعی و سزارین، داروهای مصرفی در بیمارستان و هزینه‌های همراه بیمار تحت پوشش قرار دارند.
• خدمات سرپایی: هزینه‌های درمان‌های سرپایی مانند گچ‌گیری، بخیه و سایر خدمات اورژانسی پرداخت می‌شود.
• درمان‌های خاص: هزینه‌های درمان ناباروری و نازایی، عیوب انکساری چشم (مانند لیزیک و لازک)، شنوایی‌سنجی و تهیه سمعک و همچنین تهیه اروتز (وسایل ارتوپدی) تحت پوشش قرار دارند.
• خدمات دندانپزشکی: بسیاری از خدمات دندانپزشکی از جمله عصب‌کشی، پر کردن، کشیدن دندان و درمان‌های لثه‌ای پوشش داده می‌شود. (توجه: ایمپلنت، ارتودنسی، دندان مصنوعی و جراحی لثه از پوشش خارج هستند.)
• خدمات اورژانسی: هزینه‌های ویزیت پزشک، دارو و سایر خدمات اورژانسی در صورت بروز حادثه یا بیماری ناگهانی پوشش داده می‌شود.
• داروهای خاص و پرهزینه: بسیاری از داروهای تخصصی و پرهزینه که تحت پوشش بیمه پایه قرار ندارند یا پوشش آن‌ها محدود است، توسط بیمه تکمیلی پوشش داده می‌شوند. به این ترتیب، بیماران می‌توانند با خیالی آسوده به درمان خود ادامه دهند.
• فیزیوتراپی و توانبخشی: هزینه‌های جلسات فیزیوتراپی، کاردرمانی و سایر درمان‌های توانبخشی که برای بهبود عملکرد جسمی و توانایی‌های فرد ضروری هستند، در بسیاری از طرح‌های بیمه تکمیلی گنجانده شده‌اند.

مزایای بیمه تکمیلی خانواده

بیمه تکمیلی خانواده مزایای زیادی دارد که به برخی از آن‌ها اشاره می‌کنیم:

1. پوشش هزینه‌های اضافی: این بیمه‌ها می‌توانند هزینه‌های اضافی را که بیمه پایه پرداخت نمی‌کند، مانند هزینه‌های جراحی، درمان‌های تخصصی و مشاوره‌های پزشکی پوشش دهند.
2. دسترسی به خدمات بهتری: خانواده‌های دارای بیمه تکمیلی می‌توانند به خدمات بهداشتی و درمانی با کیفیت‌تر و سریع‌تر دسترسی پیدا کنند.
3. کاهش فشار مالی: هزینه‌های درمانی می‌تواند به شدت بر بودجه خانواده تاثیر بگذارد. بیمه تکمیلی این فشار را کاهش می‌دهد و آرامش بیشتری را برای خانواده ایجاد می‌کند.
4. پوشش بیمه‌ای برای تمام اعضای خانواده: این نوع بیمه برای تمام اعضای خانواده طراحی شده است و محدودیتی برای نوع بیمه پایه افراد وجود ندارد. یعنی همه افراد بدون توجه به بیمه پایه خود، می‌توانند تحت پوشش قرار گیرند. همچنین، هیچ محدودیتی برای تعداد افراد بیمه شده وجود ندارد و شما می‌توانید تمام اعضای تحت تکفل خود را بدون در نظر گرفتن تعداد آن‌ها بیمه کنید.

شرایط بیمه تکمیلی خانواده

شرایط بیمه تکمیلی خانواده معمولاً شامل موارد زیر است:

• دوره انتظار: برای برخی از پوشش‌های مهم مانند جراحی، بستری و زایمان، دوره انتظار مشخصی در نظر گرفته شده است. این بدان معناست که شما باید مدتی پس از شروع بیمه، برای استفاده از این پوشش‌ها منتظر بمانید.
• سابقه بیماری: وجود سابقه بیماری می‌تواند بر پوشش‌های بیمه‌ای شما تأثیر بگذارد. برخی بیماری‌ها ممکن است از پوشش‌های بیمه خارج شده یا نیاز به پرداخت فرانشیز بیشتری داشته باشند.
• حق بیمه: هر یک از اعضای خانواده که تحت پوشش بیمه قرار می‌گیرد، باید حق بیمه جداگانه‌ای پرداخت کند.
• محدودیت سنی: سن سرپرست باید بین 18 تا 70 سال باشد. فرزندان دختر تا 18 سالگی و فرزندان پسر تا 22 سالگی می‌توانند تحت پوشش باشند. پس از این سن، دختران به شرط مجرد بودن و پسران به شرط اشتغال به تحصیل، امکان تمدید بیمه را دارند.
• شرایط خاص هر شرکت بیمه‌ای: هر شرکت بیمه‌ای شرایط و پوشش‌های خاص خود را دارد. قبل از خرید، حتماً شرایط مختلف شرکت‌ها را مقایسه کنید.

بهترین بیمه تکمیلی خانواده کدام است؟

انتخاب بهترین بیمه تکمیلی درمانی خانواده بستگی به نیازهای خاص هر خانواده دارد. اما در اینجا به چند نکته مهم اشاره می‌کنیم که می‌تواند در انتخاب شما کمک کند:

1. پوشش‌های متنوع: یک بیمه خوب باید طیف وسیعی از خدمات درمانی را پوشش دهد. از خدمات اورژانسی تا درمان‌های تخصصی، هر کدام اهمیت خاص خود را دارند.
2. نرخ حق بیمه: هزینه بیمه تکمیلی خانوادگی باید با توجه به بودجه خانواده منطقی باشد. بررسی هزینه‌ها و مقایسه بین طرح‌های مختلف به شما کمک می‌کند تا بهترین انتخاب را داشته باشید.
3. تجربه شرکت بیمه: سابقه و تجربه شرکت بیمه در ارائه خدمات درمانی نیز نکته‌ای حائز اهمیت است. شرکت‌هایی که تجربه بیشتری در این زمینه دارند، معمولاً خدمات بهتری را ارائه می‌دهند.
4. فرانشیز: فرانشیز به سهم شما از هزینه‌های درمان گفته می‌شود. هرچه فرانشیز کمتر باشد، بیمه بیشتر هزینه‌هایتان را پوشش می‌دهد. پس به دنبال بیمه‌ای با فرانشیز پایین باشید.
5. دوره انتظار: این مدت زمانی است که برای برخی پوشش‌ها، مانند زایمان، باید صبر کنید تا بتوانید از بیمه استفاده کنید. اگر به پوشش خاصی نیاز فوری دارید، بیمه‌ای با دوره انتظار کوتاه‌تر را انتخاب کنید.
6. شبکه‌ی درمانی: تعداد و دسترسی به مراکز درمانی طرف قرارداد بسیار مهم است. هرچه تعداد این مراکز بیشتر باشد و به شما نزدیک‌تر باشند، استفاده از بیمه راحت‌تر خواهد بود.
7. شعب و نمایندگی‌ها: داشتن شعب و نمایندگی‌های زیاد به شما امکان می‌دهد در صورت نیاز به صورت حضوری به آن‌ها مراجعه کنید.

عوامل موثر بر هزینه بیمـه تکمیلـی خانواده

هزینه بیمه تکمیلی خانواده تحت تأثیر عوامل مختلفی قرار دارد. به طور کلی، هرچه پوشش‌های بیمه‌ای گسترده‌تر و سقف تعهدات بالاتر باشد، حق بیمه نیز بیشتر خواهد بود. سایر عواملی که به طور مستقیم بر قیمت بیمه تأثیر می‌گذارند، عبارتند از:

• سن بیمه‌شدگان: معمولاً با افزایش سن، احتمال نیاز به خدمات درمانی بیشتر می‌شود و در نتیجه حق بیمه نیز افزایش می‌یابد. شرکت‌های بیمه، سن را به عنوان یکی از عوامل مهم در تعیین نرخ بیمه در نظر می‌گیرند.
• تعداد بیمه‌شدگان: در بیمه تکمیلی اعضای خانواده، با افزایش تعداد افراد تحت پوشش، نرخ بیمه برای هر فرد کاهش می‌یابد. این به دلیل کاهش هزینه‌های اداری و مدیریت بیمه‌گر است.

نحوه خرید بیمه تکمیلی خانواده

انتخاب یک بیمه تکمیلی مناسب برای خانواده، تصمیم مهمی است که به دقت و بررسی دقیق نیاز دارد. با توجه به تنوع طرح‌ها و پوشش‌های مختلف بیمه‌های تکمیلی، ممکن است انتخاب بهترین گزینه اندکی گیج‌کننده باشد. کاریزما بیمه به‌عنوان یکی از پلتفرم‌های پیشرو در زمینه مقایسه و خرید آنلاین بیمه، می‌تواند به شما کمک کند تا بهترین بیمه تکمیلی خانواده را با توجه به نیازها و بودجه‌تان انتخاب کنید. 

زیرا با کاریزما بیمه می‌توانید طرح‌های مختلف بیمه تکمیلی خانواده را از شرکت‌های بیمه‌ای مختلف با هم مقایسه کرده و تفاوت‌های آن‌ها را در پوشش‌ها، قیمت‌ها و شرایط مشاهده کنید. پس از بررسی مقایسه و بررسی نیز می‌توانید بدون نیاز به مراجعه حضوری و صرف زمان زیاد، بیمه تکمیلی مورد نظرتان را به صورت آنلاین بخرید.

خرید بیمه درمان تکمیلی

نتیجه‌گیری

بیمه تکمیلی طرح خانواده هزینه‌های درمانی اعضای خانواده را تحت پوشش قرار می‌دهد. امروزه برخی شرکت‌ها، شرط داشتن بیمه پایه را نیز برای خرید بیمه تکمیلی خانواده حذف کرده‌اند. انتخاب بهترین بیمه تکمیلی خانواده به نیازهای خاص هر خانواده بستگی دارد و عواملی مانند پوشش‌های ارائه شده، نرخ حق بیمه، تجربه شرکت بیمه و شرایط خاص باید مورد توجه قرار گیرد.

در این راستا، «کاریزما بیمه» به عنوان یک مرجع مطمئن برای مقایسه و خرید بیمه تکمیلی خانواده معرفی می‌شود. با استفاده از این پلتفرم، می‌توانید به راحتی طرح‌های مختلف را مقایسه کرده و بیمه‌ای متناسب با نیازها و بودجه خود را به صورت آنلاین خریداری کنید. ​

سوالات متداول