بیمه آتش سوزی مغازه + نحوه ثبت نام، هزینه و پوشش‌ها

آتش‌سوزی، کابوسی است که هر کسب‌وکاری را تهدید می‌کند. تصور کنید تمام زحمات و سرمایه شما در یک لحظه خاکستر شود. برای جلوگیری از چنین فاجعه‌ای، بیمه آتش سوزی مغازه ضروری‌ترین ابزار است. بیمه آتش سوزی نه تنها از سرمایه شما محافظت می‌کند، بلکه به شما آرامش خاطر می‌دهد تا بتوانید با خیالی آسوده به کسب‌وکار خود ادامه دهید.

در این مقاله از کاریزما لرنینگ، به بررسی تمامی جوانب بیمه سرقت و آتش سوزی مغازه از شرایط و مدارک لازم گرفته تا هزینه‌ها و معرفی بهترین بیمه آتش سوزی مغازه می‌پردازیم. اگر می‌خواهید بدانید چگونه می‌توانید خود و کسب‌وکارتان را در برابر خطر آتش‌سوزی مصون نگه دارید، با ما همراه باشید تا به شما کمک کنیم تا از سرمایه‌تان به بهترین شکل محافظت کنید!

بیمه آتش سوزی مغازه چیست؟

بیمه آتش سوزی مغازه یک نوع از بیمه آتش سوزی است که به صاحبان کسب‌وکارها کمک می‌کند تا در صورت بروز حوادث غیرمنتظره مانند آتش‌سوزی، بتوانند خسارت‌های مالی ایجاد شده را جبران کنند. این بیمه‌نامه به‌طور خاص برای مغازه‌داران و صاحبان کسب‌وکارها طراحی شده و می‌تواند خسارات واردشده به ساختمان مغازه، تجهیزات، اجناس و حتی کالاهای انبارشده را پوشش دهد. اگر اطلاعات کاملی از بیمه آتش سوزی ندارید و می‌خواهید بیشتر درباره این بیمه بدانید، حتما مقاله زیر را مطالعه کنید:

خرید بیمه آتش‌سوزی اجباری نیست، اما خرید آن به تمامی مغازه‌داران توصیه می‌شود. اگرچه بسیاری از افراد فکر می‌کنند که فقط مالکان می‌توانند برای مغازه خود بیمه آتش‌سوزی تهیه کنند. اما این تصور اشتباه است. شما به‌عنوان مستاجر هم می‌توانید تمام اموال و تجهیزات موجود در مغازه خود را بیمه کنید.

انواع بیمه آتش سوزی مغازه   

بیمه آتش سوزی به طور کلی به چند دسته تقسیم می‌شود. به جز بیمه منازل مسکونی، سایر انواع آن برای ساختمان‌های اداری و تجاری قابل استفاده هستند:

بیمه آتش سوزی مراکز صنعتی

اگر شما صاحب یک مرکز صنعتی یا تولیدی هستید، یکی از مهم‌ترین اقداماتی که باید انجام دهید، تهیه بیمه آتش سوزی مخصوص مراکز صنعتی است. این نوع بیمه نه تنها خسارت‌های ناشی از آتش‌سوزی، بلکه خطراتی مانند انفجار و برخورد صاعقه را نیز پوشش می‌دهد. در این بیمه، می‌توان اجزای مختلف مرکز را از جمله ساختمان‌ها، تأسیسات، ماشین‌آلات، مواد اولیه و وسایل نقلیه بیمه کرد.

بیمه آتش سوزی مراکز غیرصنعتی

بیمه آتش سوزی اداری و تجاری برای مراکز غیرصنعتی مانند فروشگاه‌ها، ادارات، انبارها و پاساژها مورد استفاده قرار می‌گیرد. در زمان صدور این بیمه، کارشناس بیمه با دقت محل را بررسی می‌کند و بر اساس ایمنی ساختمان در برابر آتش و دیگر خطرات، حق بیمه تعیین می‌شود. همچنین، ارزش کالاهای موجود در محل نیز محاسبه می‌شود تا در صورت بروز حادثه، فرآیند دریافت خسارت آسان‌تر شود.

بیمه نامه های اظهار نامه‌ای

این نوع بیمه‌نامه عموما زیر مجموعه بیمه نامه‌های صنعتی و غیرصنعتی و انبار هستند. اگر موجودی انبار شما به‌طور مداوم در حال تغییر است و مبلغ آن قابل توجه است، بیمه آتش سوزی شناور گزینه‌ای مناسب برای شما خواهد بود. در این بیمه، شما باید حداکثر سرمایه‌ای که طی سال به انبار وارد می‌شود را تخمین زده و به شرکت بیمه اعلام کنید. سپس، شرکت مبلغی را به‌عنوان «حق بیمه موقت» تعیین کرده و شما به صورت ماهانه آن را پرداخت می‌کنید. در پایان سال، شرکت بیمه با محاسبه موجودی انبار، مبلغ نهایی حق بیمه را مشخص می‌کند. این نوع بیمه به‌خصوص برای فروشگاه‌ها و مراکز خرید مناسب است.

پوشش های بیمه آتش سوزی مغازه چیست؟

بیمه آتش سوزی مغازه دارای چندین پوشش مهم است که به مالکان کمک می‌کند تا در صورت بروز حوادث ناگوار، خسارت‌های مالی خود را جبران کنند. این پوشش‌ها به شرح زیر هستند:

• آتش‌سوزی: این پوشش اصلی‌ترین بخش بیمه آتش‌سوزی است و خسارت‌های ناشی از آتش‌سوزی مستقیم را جبران می‌کند.
• صاعقه: خسارت‌های ناشی از صاعقه و آتش‌سوزی ناشی از آن تحت پوشش این بیمه‌نامه قرار می‌گیرد.
• انفجار: خسارت‌های ناشی از انفجار، چه در اثر آتش‌سوزی و چه به دلایل دیگر، تحت پوشش قرار می‌گیرد.

پوشش‌های اضافی بیمه آتش سوزی مغازه

علاوه بر پوشش‌های اصلی، بسیاری از شرکت‌های بیمه، پوشش‌های اضافی دیگری را نیز ارائه می‌دهند که می‌توان با افزایش قیمت بیمه آتش سوزی مغازه، آن‌ها را به بیمه‌نامه اضافه کرد. برخی از این پوشش‌ها عبارتند از:

حوادث طبیعی

• زلزله: پوشش خسارات ناشی از لرزش زمین و اثرات ثانویه آن مانند ریزش ساختمان.
• آتشفشان: پوشش خسارت‌های ناشی از فوران آتشفشان، گدازه و خاکستر آتشفشانی.
• سیل و طغیان آب: پوشش خسارت‌های ناشی از بالا آمدن سطح آب رودخانه‌ها، دریاچه‌ها یا دریا و جاری شدن آب در مناطق خشک.
• طوفان: پوشش خسارت‌های ناشی از بادهای شدید، گردباد و تندباد.
• برف و باران: پوشش خسارت‌های ناشی از بارش شدید برف و باران، مانند ریزش بهمن و آسیب به ساختمان.
• سقوط بهمن: پوشش خسارت‌های ناشی از ریزش بهمن.
• نشست و رانش زمین: پوشش خسارت‌های ناشی از جابه‌جایی لایه‌های زمین.
• ریزش کوه: پوشش خسارت‌های ناشی از ریزش کوه.

حوادث غیرمترقبه

• آتش‌سوزی: پوشش خسارت‌های ناشی از آتش‌سوزی.
• انفجار: پوشش خسارت‌های ناشی از انفجار.
• صاعقه: پوشش خسارت‌های ناشی از برخورد صاعقه.
• شکست شیشه: پوشش خسارت‌های ناشی از شکستن شیشه‌ها و ویترین‌ها.
• سرقت با شکستن حرز: پوشش خسارت‌های ناشی از سرقت با شکستن قفل یا شیشه.
• خودسوزی: پوشش خسارت‌های ناشی از خودسوزی مواد قابل اشتعال.

سایر خطرات

• سقوط هواپیما: پوشش خسارت‌های ناشی از سقوط هواپیما بر روی ساختمان یا اموال.
• نوسانات برق: پوشش خسارت‌های ناشی از نوسانات برق و آسیب به تجهیزات برقی.
• هزینه‌های اضافی: پوشش هزینه‌های اضافی مانند هزینه‌های پاکسازی و آواربرداری.

استثنائات بیمه آتش سوزی مغازه

استثنائات بیمه آتش سوزی مغازه یعنی شرایط و حوادثی که تحت پوشش این بیمه قرار نمی‌گیرند. از جمله مهم‌ترین استثنائات می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:

1. خسارت‌های عمدی: اگر مالک یا کارمندان به طور عمدی باعث آتش‌سوزی شوند، بیمه مسئولیتی در قبال خسارت‌ها نخواهد داشت.
2. آتش‌سوزی‌های ناشی از جنگ و شورش: خسارت‌های ناشی از جنگ، شورش، یا هرگونه ناامنی اجتماعی معمولاً تحت پوشش بیمه قرار نمی‌گیرند.
3. عدم اطلاع‌رسانی: در صورتی که بیمه‌گذار اطلاعات نادرست یا ناقص درباره دارایی‌ها یا وضعیت مغازه ارائه دهد، ممکن است خسارت‌ها پوشش داده نشوند.
4. خسارت‌های وارده به اشیا قیمتی: طلا، سکه، اوراق بهادار، فلزات گران‌بها، آثار هنری، نسخ خطی و اسناد تاریخی تحت پوشش بیمه قرار نگیرند.

هزینه بیمه آتش سوزی مغازه چقدر است؟

نرخ بیمه آتش سوزی مغازه به عوامل متعددی بستگی دارد و می‌تواند برای هر کسب‌وکار متفاوت باشد. مهم‌ترین عوامل تأثیرگذار بر نحوه محاسبه بیمه آتش سوزی مغازه شامل موارد زیر هستند:

1. متراژ و ارزش ساختمان و کالاها: یکی از مهمه‌ترین عوامل در محاسبه حق بیمه آتش سوزی مغازه، متراژ مغازه است. هرچه مساحت مغازه و ارزش کالاها و تجهیزات داخل آن بیشتر باشد، حق بیمه نیز افزایش خواهد یافت.
2. نوع پوشش‌ها و خطرات اضافی: پایه اصلی بیمه آتش‌سوزی شامل خسارت‌های ناشی از آتش، صاعقه و انفجار است. اما در صورتی که پوشش‌های اضافی مانند سیل، زلزله، طوفان، سرقت و یا ترکیدگی لوله‌های آب را نیز انتخاب کنید، حق بیمه افزایش می‌یابد.
3. موقعیت مکانی و شرایط مغازه: مغازه‌های واقع در مناطق پرخطر مانند مناطق زلزله‌خیز، سیل‌گیر یا نزدیک کارگاه‌های صنعتی معمولاً دارای ریسک بیشتری هستند و هزینه بیمه آن‌ها بالاتر خواهد بود. همچنین اگر محصولات موجود در فروشگاه، اشتعال‌زا باشند نیز روی قیمت بیمه آتش سوزی مغازه تاثیر خواهد داشت.
4. شرایط و مدت بیمه‌نامه: کلیه شرایط بیمه آتش سوزی مغازه مثل مدت اعتبار بیمه‌نامه (برای مثال، یک‌ساله یا چندماهه بودن) و تخفیفات ویژه شرکت‌های بیمه می‌تواند بر قیمت نهایی بیمه تأثیرگذار باشد.

به‌طور کلی، قیمت بیمه آتش سوزی مغازه از چند صد هزار تومان شروع می‌شود و با توجه به شرایط خاص هر مغازه و پوشش‌های انتخابی، می‌تواند به چند میلیون تومان برسد. برای دریافت قیمت دقیق، می‌توانید از طریق سایت کاریزما بیمه استعلام گرفته و با توجه به نیاز خود، مناسب‌ترین گزینه را انتخاب کنید.

بهترین بیمه آتش سوزی مغازه کدام است؟

انتخاب بهترین بیمه آتش سوزی مغازه به عوامل متعددی بستگی دارد، از جمله نیازهای خاص شما، نوع کسب‌وکار، و بودجه. اما در اینجا چند نکته و عوامل کلیدی برای انتخاب بهترین بیمه آتش سوزی مغازه آورده شده است:

• پوشش‌های مناسب

بهترین بیمه آتش سوزی باید پوشش‌های کاملی شامل خسارت‌های ناشی از آتش‌سوزی، دود، انفجار، و همچنین خسارت‌های ناشی از آب‌گرفتگی ناشی از خاموش کردن آتش را داشته باشد.

• نرخ حق بیمه

نرخ حق بیمه باید معقول و متناسب با ارزش دارایی‌ها و نوع کسب‌وکار شما باشد. مقایسه نرخ‌های مختلف از شرکت‌های بیمه می‌تواند به شما کمک کند.

• خدمات پس از فروش

به خدمات و پشتیبانی شرکت بیمه توجه کنید. در صورت بروز حادثه، شرکت باید به سرعت و با کارآمدی اقدام کند.

• سابقه و اعتبار شرکت بیمه

شرکت‌های معتبر و با سابقه در زمینه بیمه آتش سوزی می‌توانند گزینه‌های بهتری باشند.

• سرعت در پرداخت خسارت و رسیدگی به شکایات

بیمه‌گزاران معمولاً به دنبال شرکتی هستند که در صورت بروز حادثه به‌سرعت خسارت را پرداخت کرده و به شکایات به‌صورت کارآمد پاسخ دهد. شرکت‌هایی که فرایند پرداخت سریع و شفافی دارند بهتر هستند.

• تعدد مراکز پرداخت خسارت

تعدد مراکز پرداخت خسارت در سطح کشور به بیمه‌گزاران دسترسی بیشتری می‌دهد و باعث سهولت در استفاده از خدمات بیمه می‌شود. 

• اعمال محدودیت برای پوشش‌های اضافی

بسیاری از شرکت‌های بیمه برای کاهش ریسک و هزینه‌ها، پوشش‌های اضافی مانند زلزله، سیل، یا سرقت را با شرایط خاص و محدودیت‌هایی عرضه می‌کنند. این محدودیت‌ها ممکن است به صورت تعیین سقف پرداخت یا استثنا کردن شرایط خاص باشد. چنین محدودیت‌هایی به بیمه‌گزار این امکان را می‌دهد که با توجه به نیاز خود، پوشش‌های موردنظر را انتخاب کند یا با انتخاب پوشش‌های محدود، هزینه کمتری پرداخت کند.

• کارشناسی تعیین و تفکیک درست ریسک

اگر شرکت بیمه توانایی تفکیک درست ریسک‌های مختلف را داشته باشد، می‌تواند پوشش‌های مناسب‌تری ارائه دهد و بیمه‌گزار را از نظر هزینه‌ها بهینه‌سازی کند. 

نحوه خرید بیمه آتش سوزی مغازه

برای ثبت نام بیمه آتش سوزی مغازه نیازی به مراجعه به دفاتر بیمه ندارید. شما می‌توانید خرید انواع بیمه نامه را به صورت کاملا آنلاین از طریق کاریزما بیمه انجام دهید. با کاریزما بیمه امکان بررسی و مقایسه بیمه‌نامه‌های مختلف و انتخاب بهترین آن‌ها را خواهید داشت.

خرید آنلاین بیمه آتش سوزی

مدارک لازم برای بیمه آتش سوزی مغازه

برای ثبت‌نام بیمه آتش سوزی مغازه، لازم است مدارک زیر را ارائه دهید:

• تصویر پروانه فعالیت
• تصویر کارت ملی بیمه‌گذار
• مدارک مربوط به سایر سرمایه‌های اعلام شده
• کدپستی، آدرس دقیق ملک، متراژ محل مورد بیمه و اطلاعات هویتی بیمه‌گذار

مدارک مورد نیاز برای دریافت خسارت بیمه آتش سوزی مغازه

هنگامی که مغازه‌ای بر اثر آتش‌سوزی دچار خسارت می‌شود، برای دریافت خسارت از شرکت بیمه، ارائه برخی مدارک الزامی است. این مدارک به شرکت بیمه کمک می‌کند تا میزان خسارت وارده را دقیق‌تر ارزیابی کرده و روند پرداخت خسارت را تسریع نماید. مدارک معمولاً مورد نیاز عبارتند از:

• گزارش آتش‌نشانی: این گزارش شامل جزئیات حادثه، علت احتمالی آتش‌سوزی و میزان خسارات وارده به ساختمان و محتویات آن است.
• گزارش نیروی انتظامی: این گزارش به عنوان مدرکی مبنی بر وقوع حادثه و میزان خسارات وارده مورد استفاده قرار می‌گیرد.
• لیست کالاهای خسارت‌دیده: فهرستی دقیق از تمامی کالاها، تجهیزات و موادی که در اثر آتش‌سوزی آسیب دیده‌اند یا از بین رفته‌اند.
• ارزش‌گذاری کالاهای خسارت‌دیده: ارائه اسناد و مدارک مبنی بر ارزش کالاهای خسارت‌دیده مانند فاکتور خرید، صورتحساب انبار و سایر مدارک مربوطه.
• گزارش کارشناسی: گزارشی که توسط کارشناس بیمه تهیه می‌شود و میزان خسارت را به صورت دقیق تعیین می‌کند.

جمع‌بندی

در این مقاله، به بررسی جوانب مختلف بیمه آتش‌سوزی مغازه، از انواع پوشش‌ها و مدارک لازم گرفته تا هزینه‌ها و نکات کلیدی برای انتخاب بهترین گزینه پرداخته‌ایم. بیمه آتش‌سوزی مغازه به شما این امکان را می‌دهد تا در صورت وقوع حوادث غیرمنتظره، خسارت‌های مالی را جبران کنید و با خیالی آسوده به فعالیت‌های تجاری خود ادامه دهید.​

سوالات متداول