هزینه آزمایش با بیمه تکمیلی در سال 1403 چقدر است؟

تصور کنید برای انجام یک آزمایش ساده به آزمایشگاه مراجعه می‌کنید و با دیدن رسید پرداخت، شوکه می‌شوید. هزینه یک آزمایش چکاپ ساده در سال 1403 به بیش از یک میلیون تومان می‌رسد و این هزینه برای بسیاری از افراد چالش‌برانگیز است. اما اگر بیمه تکمیلی داشته باشید، این شرایط تغییر می‌کند. پرداخت هزینه آزمایش با بیمه تکمیلی بسیار راحت‌تر است و می‌تواند خیال شما را از وضع سلامتتان راحت کند.

این مقاله از کاریزما لرنینگ به بررسی پوشش‌های بیمه تکمیلی برای آزمایشات پزشکی می‌پردازد و به شما می‌گوید که چه آزمایش‌هایی تحت این پوشش قرار می‌گیرند، بیمه تکمیلی چه هزینه‌هایی را جبران می‌کند و در نهایت، شما چطور می‌توانید از این مزایا بهره‌مند شوید. پس تا انتهای این مقاله همراه ما باشید.

آیا بیمه تکمیلی هزینه آزمایشات را پوشش می‌دهد؟

پاسخ این سوال بستگی به شرکت بیمه‌گر شما و سطح پوشش‌هایی که خریداری کرده‌اید دارد. معمولا بیمه تکمیلی هزینه تمامی آزمایشات را به‌طور کامل پرداخت نمی‌کند و تنها می‌توانید هزینه آزمایش‌های ضروری را از طریق بیمه تکمیلی خود جبران کنید. برای اطلاع بیشتر درباره پوشش‌های بیمه تکمیلی و نکات آن، حتما مقاله زیر را بخوانید:

بیمه تکمیلی هزینه کدام آزمایشات را پرداخت می‌کند؟

بر اساس آیین‌نامه بیمه‌های درمانی، بیمه تکمیلی هزینه آزمایش‌های پزشکی مختلفی از جمله پاتولوژی، ژنتیک، تست آلرژی، آزمایش خون و ادرار، تست تیروئید، پاپ‌اسمیر، آزمایش شکمی، آنزیم‌های کبدی، آزمایش بارداری، تست هورمونی، قند خون، بررسی ویتامین‌ها، سیستم قلبی، سیستم کلسیم، عملکرد کلیه، تراکم استخوان، آزمایش هپاتیت B، آزمایش پروستات، غربال‌گری جنین (از جمله ژنتیک و ژنتیک بارداری)، سی‌تی‌اسکن، ماموگرافی و سونوگرافی را با توجه به شرایط بیمه‌نامه پرداخت می‌کند.

بیمه تکمیلی چقدر از هزینه آزمایشات را پوشش می‌دهد؟

بسیاری از افراد گمان می‌کنند که پوشش بیمه تکمیلی برای آزمایش‌ها به معنای پرداخت تمام هزینه‌هاست، اما این تصور درست نیست. بیمه‌ها معمولا پس از کسر مبلغی تحت عنوان فرانشیز، هزینه آزمایش را پرداخت می‌کنند؛ بنابراین مهم است که پیش از انجام آزمایشات خود، میزان فرانشیز بیمه‌نامه را بررسی کنید.

برای مثال، اگر فرانشیز بیمه تکمیلی شما برای انواع آزمایش، 30 درصد باشد، شما باید 30 درصد از کل هزینه آزمایش را خودتان بپردازید؛ اما اگر در پوشش بیمه تکمیلی شما، فرانشیز صفر باشد، نیازی به پرداخت مبلغ توسط شما نخواهد بود.

کدام آزمایشات تحت پوشش بیمه تکمیلی نیستند؟

بیمه تکمیلی هزینه آزمایشات زیر را پوشش نمی‌دهد؛ بنابراین شما باید کل هزینه آزمایشات را خودتان پرداخت کنید:

• آزمایش‌های زیبایی مرتبط با پوست و مو که هدف درمانی ندارند.
• هزینه آزمایش HPV توسط بیمه پایه و تکمیلی پرداخت نمی‌شود.
• آزمایش‌هایی که به منظور استخدام و در طب کار انجام می‌شوند.
• هزینه آزمایش‌هایی که پزشک به عنوان چکاپ دوره‌ای تجویز می‌کند.

هزینه آزمایش چکاپ کامل با بیمه تکمیلی چقدر است؟

هزینه چکاپ کامل به عوامل مختلفی از جمله نوع و تعداد آزمایشات درخواست‌شد‌ه بستگی دارد. در سال ۱۴۰۳، هزینه آزاد چکاپ کامل تقریبا برابر با ۱ میلیون و ۶۱۴ هزار تومان است. اگر بیمه پایه مانند تأمین اجتماعی یا خدمات درمانی داشته باشید، این هزینه ۲۰ تا ۲۵ درصد کاهش می‌یابد. با بیمه تکمیلی، هزینه آزمایش در مقایسه با بیمه پایه کمتر است و شما تنها باید مبلغ فرانشیز را پرداخت کنید. 

خرید آنلاین بیمه تکمیلی

هزینه چکاپ کامل با دفترچه تامین اجتماعی در سال ۱۴۰۳

هزینه چکاپ کامل با دفترچه بیمه تامین اجتماعی ۲۰ تا ۲۵ درصد کمتر از نرخ آزاد است. بنابراین، هزینه چکاپ کامل به ۱ میلیون و ۳۱۴ هزار تومان (۱.۳۱۴.۰۰۰ تومان) می‌رسد. با این حال، این مبلغ ممکن است بسته به تعداد تست‌های انجام‌شد‌ه متفاوت باشد. توجه داشته باشید که هزینه چکاپ کامل در یک بیمارستان خصوصی یا آزمایشگاه‌ها ممکن است بیشتر از یک بیمارستان دولتی باشد. 

هزینه آزمایش ژنتیک با بیمه تکمیلی چقدر است؟

آزمایش ژنتیک یکی از آزمایش‌های مهم است که معمولا هزینه بالایی نیز دارد. انجام آزمایش ژنتیک پیش از ازدواج یا در زمان بارداری اهمیت ویژه‌ای دارد، زیرا می‌تواند ریسک‌های ژنتیکی و بیماری‌های ارثی را شناسایی و از بروز مشکلات جدی پیشگیری کند.

خوشبختانه بر اساس آخرین آیین‌نامه بیمه‌های درمانی کشور، بیمه‌های تکمیلی موظف شد‌ه‌اند تا بخشی از هزینه‌های آزمایش‌های ژنتیک را پوشش دهند. این پوشش شامل طیف وسیعی از آزمایش‌ها، از جمله انواع خدمات آزمایش‌های ‌تشخیصی پزشکی شامل پاتولوژی، ژنتیک پزشکی، تست‌های آلرژیک، تست‌های غربالگری جنین شامل مارکرهای جنینی و آزمایشات ژنتیک جنین می‌شود. همچنین، آزمایش‌های غربالگری جنین و مارکرهای جنینی نیز تحت پوشش این بیمه قرار دارند.

اما با توجه به آیین‌نامه شماره ۹۹ بیمه‌های درمانی، بیمه‌های تکمیلی حداکثر ۱۰ درصد از هزینه‌های سالیانه پوشش‌های اصلی را برای هر یک از بیمه‌شدگان به آزمایش‌های ژنتیک اختصاص می‌دهند. این بدان معناست که بیمه‌شدگان می‌توانند تا ۱۰ درصد از هزینه‌های این آزمایش‌ها را از طریق بیمه خود دریافت کنند.

سقف تعهدات بیمه تکمیلی برای آزمایش ژنتیک در شرکت‌های بیمه

میزان پوشش آزمایش‌های ژنتیک در بیمه‌های تکمیلی، بسته به نوع بیمه و شرکت بیمه‌گر، متفاوت است. هر شرکت بیمه‌ای، سقف مشخصی را برای پوشش هزینه‌های این آزمایش‌ها تعیین می‌کند. به عبارت دیگر، بیمه تکمیلی می‌تواند بخشی از هزینه‌های آزمایش ژنتیک شما را تا سقف مشخصی پرداخت نماید. در جدول زیر می‌توانید سقف پوشش آزمایشات ژنتیک سه شرکت بیمه سامان، دی و تعاون را بررسی کنید:

نحوه دریافت هزینه آزمایشات از بیمه تکمیلی

میزان پرداختی بیمه تکمیلی برای هزینه‌های آزمایشگاهی شما، به سقف پوشش آزمایشگاهی تعیین‌شد‌ه در قرارداد بیمه بستگی دارد. این سقف، حداکثر مبلغی است که بیمه در طول یک سال برای آزمایش‌های شما پرداخت می‌کند. برای اطلاع دقیق از سقف پوشش خود، می‌توانید به قرارداد بیمه مراجعه کرده یا با شرکت بیمه‌گر تماس بگیرید. اگر تحت پوشش بیمه تکمیلی هستید، دو روش برای استفاده از پوشش آزمایشگاهی وجود دارد:

1. مراجعه به مراکز طرف قرارداد: مراکز درمانی طرف قرارداد با بیمه شما قرارداد دارند و هزینه‌ها بر اساس تعرفه‌های مصوب و با کسر فرانشیز تعیین‌شد‌ه در بیمه نامه پرداخت می‌شود. در صورتی که مرکز درمانی با بیمه پایه شما نیز قرارداد داشته باشد، ممکن است فرانشیز قابل‌توجهی به شما تعلق نگیرد.
2. مراجعه به مراکز غیر طرف قرارداد: در این حالت، شما ابتدا باید هزینه کامل آزمایش را بپردازید. سپس با ارائه مدارک به شرکت بیمه، مبلغ قابل پرداخت را دریافت کنید. در این روش، ممکن است علاوه بر فرانشیز، تفاوت بین تعرفه آزاد و تعرفه مصوب وزارت بهداشت نیز از مبلغ قابل پرداخت کسر شود.

خلاصه آنچه در این مقاله گفته شد!

در این مقاله به بررسی پوشش بیمه تکمیلی برای هزینه‌های آزمایشات پرداخته شد. به‌طور کلی، بیمه تکمیلی تمامی هزینه‌های آزمایشات را به‌طور کامل پرداخت نمی‌کند و بسته به نوع بیمه و سطح پوشش‌های انتخاب‌شد‌ه، تنها بخشی از هزینه آزمایش‌های ضروری را جبران می‌کند. انواع آزمایش‌هایی که تحت پوشش بیمه تکمیلی قرار می‌گیرند، شامل پاتولوژی، ژنتیک، آزمایش‌های خون و ادرار و دیگر آزمایشات پزشکی است.

همچنین، میزان پرداختی بیمه تکمیلی به سقف پوشش آزمایشگاهی در قرارداد بیمه بستگی دارد و پس از کسر فرانشیز، هزینه‌ها پرداخت می‌شوند. بیمه‌شدگان برای انجام آزمایشات، دو گزینه دارند. آن‌ها می‌توانند به مراکز طرف قرارداد شرکت بیمه خود مراجعه کنند تا مبلغ آزمایش به‌صورت مستقیم از بیمه آن‌ها کسر شود. همچنین می‌توانند به مراکزی که طرف قرارداد نیستند، مراجعه و خودشان هزینه را پردازند و سپس هزینه را از بیمه بگیرند.​

سوالات متداول