دوره انتظار بیمه تکمیلی چیست و چرا اهمیت دارد؟!

دوره انتظار بیمه تکمیلی به مدت زمانی گفته می‌شود که در آن شرکت بیمه هیچ تعهدی برای جبران خسارت ندارد. مدت زمان انتظار در بیمه تکمیلی از مهمترین نکاتی است که باید در انتخاب بهترین بیمه تکمیلی در نظر گرفت و نسبت به آن آگاهی پیدا کرد. در این مقاله از کاریزما لرنینگ به دوره انتظار در بیمه درمان تکمیلی و بیمه درمان تکمیلی بدون دوره انتظار می‌پردازیم. در ادامه با ما همراه باشید.

منظور از دوره انتظار در بیمه درمان تکمیلی چیست؟

شرکت‌های بیمه برای اطمینان از سلامت فرد بیمه‌شده و کاهش ریسک خود، این دوره را در نظر می‌گیرند. طبق آیین نامه شماره ۹۹ مصوب شورای عالی بیمه، دوره انتظار زمانی است که شرکت بیمه درمان هیچ تعهدی در جبران هزینه و خسارت ندارد. به عبارتی دوره انتـظار بیمه درمان  به مدت زمانی اشاره دارد که پس از خرید بیمه باید گذراند تا بتوان از برخی خدمات آن استفاده کرد. شرایط بیمه‌های مختلف برای دوره انتظار متفاوت است.

همانطور که گفتیم دوره انتظار در مورد تمام پوشش‌ها و خدمات بیمه درمان اعمال نمی‌شود، بلکه تنها در برخی پوشش‌های پرهزینه و پر ریسک در نظر گرفته می‌شود. این پوشش‌ها و خدمات به شرح زیر هستند:

• خدمات زایمان
• جراحی و بستری
• دندانپزشکی
• خدمات پاراکلینیکی

دوره انتظار بیمه تکمیلی برای زایمان

اگر برای شما سوال است که ” کدام بیمه تکمیلی دوره انتظار زایمان دارد؟” باید بگوییم  که طبق آیین نامه شماره 99 مصوب شورای عالی بیمه، دوره انتظار بیمه تکمیلی سامان، دی، تعاون و نوین برای زایمان، 9 ماه است. این در صورتی است که اگر فرد بیمه‌شده، سابقه پوشش درمان تکمیلی داشته باشد، هیچ دوره انتظاری برای او اعمال نمی‌شود. همچنین در بیـمه درمان به صورت گروهی برای زایمان، اگر برای گروه بیش از 1000 نفر باشد، مدت زمان انتظار برای بیمه تکمیلی زایمان در نظر گرفته نمی‌شود.

دوره انتظار بیمه تکمیلی برای جراحی

پوشش‌های مربوط به جراحی و بستری جز پرهزینه‌ترین و پرریسک‌ترین پوشش‌های بیمه درمان است به همین علت برای آن دوره انتظار در نظر گرفته شده است. دوره انتظار بیمه تکمیلی دی، سامان، تعاون و نوین برای جراحی و بستری 3 ماه است. با این حال هزینه‌هایی که ناشی از بیماری قبلی نباشد و در اثر حادثه ایجاد شوند و نیاز به خدمات فوری داشته باشند شامل دوره انتظار نمی‌شوند؛ اما تشخیص اینگونه موارد و حذف دوره انتظار صرفا توسط پزشک معتمد بیمه صورت خواهد گرفت.

زمان انتـظار بیمه تکمیلی دندانپزشکی

پوشش‌های بیمه دندانپزشکی که شامل هزینه‌های دندانپزشکی به استثنای ارتودنسی، ایمپلنت و موارد زیبایی است از جمله پوشش‌های پرهزینه و پرریسک است که دارای دوره انتظار است. دوره انتظار بیمه تکمیلی تعاون، سامان، دی و نوین برای دندانپزشکی شامل 3 ماه است. البته برای کشیدن دندان و هزینه‌های ناشی از حادثه که نیاز به خدمات فوری داشته باشند دوره انتظار در نظر گرفته نمی‌شود.

زمان انتـظار بیمه تکمیلی خدمات پاراکلینیکی

هزینه‌های خدمات پاراکلینیکی شامل جبران هزینه‌های سونوگرافی، ماموگرافی، انواع اسكن، انواع اندوسكوپی، ام آرآی، اكوكاردیوگرافی استرس اكو، جبران هزینه‌های مربوط‌ به تست ورزش، تست آلرژی، تست تنفسی و غیره است. دوره انتظار بیمه تکمیلی نوین، تعاون، دی و سامان برای خدمات پاراکلینیکی شامل 3 ماه است.

بیمه تکمیلی را از کجا بخریم؟

کاریزما بیمه یک سایت جامع و یکپارچه است که قابلیت مقایسه بهترین بیمه‌های تکمیلی، شخص ثالث، بیمه بدنه، بیمه عمر و غیره را در اختیار افراد قرار می‌دهد تا بهترین تصمیم را بگیرند و آگاهانه بهترین بیمه را انتخاب کنند. برای مقایسه بیمه تکمیلی سامان، دی، تعاون و نوین روی تصویر زیر کلیک کنید تا از مزایای آن استفاده کنید.

علت حذف دوره انتظار در بعضی از بیمه‌های درمان

همانطور که در مقاله “بیمه تکمیلی چیست و چگونه بیمه تکمیلی شویم؟” توضیح دادیم بیمه تکمیلی شامل انفرادی، گروهی و خانواده است. دوره انتظار بیمه تکمیلی انفرادی، معمولا از بیـمه گروهی بیشتر است. به عنوان مثال اگر تعداد بیمه‌شدگان کمتر از 1000 نفر باشد، در دوره انتظار، شرکت بیمه تعهدی به پرداخت هزینه‌ها ندارد، اگر تعداد بیمه‌شدگان بیشتر از 1000 نفر باشند دوره انتظار حذف خواهد شد. هرچه تعداد بیمه‌شدگان بیشتر باشد، دوره انتظار کمتر است. کمترین دوره انتظار بیمه تکمیلی برای گروه‌های 250 نفره تا 100 نفره است.

براساس محاسبات مالی شرکت‌ها، افزایش تعداد بیمه‌شدگان با گذشت زمان می‌تواند هزینه‌های احتمالی را جبران کند. همچنین، برخی شرکت‌ها با حذف دوره انتظار، اقدام به دریافت حق بیمه بیشتری از بیمه‌گزاران می‌کنند تا از این طریق ریسک‌های مالی خود را مدیریت و تأمین کنند.

کدام بیمه تکمیلی دوره انتظار ندارد؟

هیچ شرکتی، زمان انتـظار را به طور کامل حذف نکرده‌است؛ اما با وجود شرایط ویژه‌ای، امکان حذف دوره انتظار بیمه درمان وجود دارد.

در صورت شرایط زیر می‌توان دوره انتظار را حذف کرد:

• اگر از قرارداد بیمه تکمیلی سال گذشته فرد بیمه‌شده تا قرارداد جدید او حداکثر 30 روز گذشته باشد.
• دوره انتظار بیمه تکمیلی گروهی برای افراد بیش از 1000 نفر به طور کامل حذف خواهد شد.
• اگر قبل از استفاده از خدمت بیمه درمان تکمیلی گروهی، فرد بیمه انفرادی یا خانوادگی شده باشد، دیگر نیازی به طی کردن زمان انتظار ندارد.

چگونه بیمه تکمیلی با کمترین زمان انتظار انتخاب کنیم؟

اگر امکان بروز بیماری برای شما وجود دارد، انتخاب بهترین بیمه درمان با توجه به دوره انتظار بیمه‌‎نامه، بیمه‌ای است که زمان انتـظار کمتری دارد. انتخاب بهترین بیمه درمان با کمترین دوره انتظار، نیازمند مقایسه است. برای انتخاب بهترین بیمه، باید به شرایط و نیازهای خود توجه کرده و بیمه‌ای را انتخاب کرد که با وضعیت فرد سازگار باشد.

برخی از نکات مهم برای انتخاب بیمه تکمیلی مناسب عبارت است از:

• بررسی شرکت‌های مختلف: به شرکت‌هایی مانند سامان، دی، نوین و تعاون نگاهی بیندازید و شرایط دوره انتظار آن‌ها را مقایسه کنید.
• نیازهای شخصی: آیا نیاز فوری به خدمات درمانی خاص دارید؟ در این صورت، بیمه‌ای بدون دوره انتظار یا با دوره انتظار کوتاه را انتخاب کنید.
• مقایسه قیمت‌ها: بیمه‌نامه‌ها براساس میزان پوشش‌هایی که ارایه می‌دهند، حق بیمه‌های متفاوتی دارند.

سخن پایانی

دوره انتظار بیمه درمان یکی از عوامل کلیدی در انتخاب بیمه درمان مناسب است. با آگاهی از دوره انتظار در بیمه‌های درمانی مختلف می‌توان تصمیم بهتری گرفت و بیمه‌ای را انتخاب کرد که با نیازهای فرد هماهنگ باشد. اگر به دنبال بیمه‌ای با کمترین دوره انتظار هستید، بررسی شرکت‌هایی مانند بیمه سامان، نوین، دی و تعاون می‌تواند به شما کمک کند تا بهترین گزینه را انتخاب کنید.

سوالات متداول