کارمزد صندوق های سرمایه گذاری چقدر است؟ + جدول کارمزدها
هنگام خرید یا فروش صندوق های سرمایه گذاری، مبلغ کمی تحت عنوان کارمزد صندوق های سرمایه گذاری از هر دو طرف خریدار و فروشنده کسر میشود. شاید برای شما این سوال پیش آمده باشد که میزان دقیق کارمزد خرید و فروش صندوق های سرمایه گذاری چقدر است و این کارمزد چگونه محاسبه میشود. بعد از مطالعه این مطلب در کاریزما لرنینگ، می‌توانید به آسانی قبل از خرید و فروش صندوقهای سرمایهگذاری، میزان کارمزد را محاسبه کنید.
کارمزد صندوق سرمایه گذاری قابل معامله (ETF) چقدر است؟
با خرید و فروش واحدهای صندوقهای سرمایهگذاری قابل معامله در بورس یا همان “ETF”، تنها مالکیت واحدهای صندوق تغییر میکند و صدور و ابطالی اتفاق نمی‌اُفتد. بنابراین شما فقط کارمزد معامله صندوق های سرمایه گذاری ETF را پرداخت می‌کنید. این کارمزد، هزینه‌ی انجام معاملات است و از هر دو طرف معامله دریافت میشود. نوع صندوق، میزان کارمزد دریافتی را تعیین میکند.
کارمزد معاملات صندوقهای سهامی ETF
کارمزد هر خرید و فروش در صندوقهای سهامی در مجموع برابر ۰.۰۰۲۳۴۷۵ کل مبلغ معامله است. از خریدار 0.00116 و از فروشنده 0.0011875 دریافت میشود. جدول زیر، نحوه محاسبه کارمزد صندوق های سرمایه گذاری سهامی (ETF) را نشان می‌دهد.
فرض کنید قصد دارید مبلغ 10 میلیون تومان را در صندوق کاریس سرمایهگذاری کنید. کارمزد خرید این صندوق برابر 11600 تومان (معادل 0.00116 از ارزش معامله) است و چنانچه قصد فروش واحدهای صندوق را داشته باشید، بایستی 11875 تومان (0.0011875 از ارزش معامله) به‌عنوان کارمزد فروش بپردازید. در مجموع کارمزدی که بابت خرید و فروش می‌پردازید، 23475 تومان است.
کارمزد معاملات صندوقهای مختلط ETF
کارمزد هر خرید و فروش در صندوقهای مختلط در مجموع برابر ۰.۰۰126875 کل مبلغ معامله است. از خریدار 0.0006075 و از فروشنده 0.00566125 دریافت میشود. جدول زیر، نحوه محاسبه کارمزد صندوق های سرمایه گذاری مختلط (ETF) را نشان می‌دهد.
اگر بخواهید مبلغ 100 میلیون تومان را در یک صندوق مختلط سرمایهگذاری کنید، کارمزد شما 60750 تومان است. فروشنده نیز 66125 تومان کارمزد پرداخت میکند.
کارمزد معاملات صندوقهای درآمد ثابت ETF
صندوقهای درآمد ثابت، به‌ازای هر خرید و فروش در مجموع 0.000375 از ارزش معامله را به‌عنوان کارمزد از شما کسر میکنند. کارمزد خرید صندوق های سرمایه گذاری با درآمد ثابت برای خریدار و فروشنده یکسان و برابر 0.0001875 از ارزش معامله است. جزئیات بیشتر را در جدول زیر می‌توانید مشاهده کنید.
چنانچه مبلغ 100 میلیون تومان را به خرید صندوق درآمد ثابت اختصاص دهید، از شما و فروشنده، هر کدام 18750 تومان کارمزد گرفته میشود.
کارمزد معاملات صندوقهای طلا ETF
صندوقهای طلا، نوعی صندوق کالایی هستند و برای فهمیدن کارمزد معاملات این صندوقها باید كارمزد معاملات واحدهای صندوقهای کالایی را بررسی کنیم.
بهطور کلی، برای خرید یا فروش واحدهای صندوق طلا، کارمزدی معادل ۰.۰۰۱۲۵ مبلغ معامله دریافت میشود. در مجموع، کارمزد خرید و فروش برابر با ۰.۰۰۲۵ مبلغ معامله خواهد بود. برای مثال، اگر ۵۰ میلیون تومان از یک صندوق طلا خریداری کنید، مبلغ ۶۲,۵۰۰ تومان به عنوان کارمزد پرداخت می‌کنید.
کارمزد صندوق سرمایه گذاری صدور و ابطال چقدر است؟
در صندوقهای مبتنی بر صدور و ابطال، همانطور که از عنوان مشخص است، خرید و فروش واحدهای صندوق بر اساس فرآیند صدور و ابطال انجام میشود و پرداخت هزینههای صدور و ابطال بر عهده سرمایهگذار است.
نرخ کارمزد صندوق های سرمایه گذاری صدور و ابطالی در امیدنامه هر صندوق ثبت شده است. بنابراین شما باید ابتدا به سایت صندوق مورد نظر خود مراجعه کنید و امیدنامه صندوق را مطالعه نمایید. کارمزد صدور با کارمزد ابطال از نظر روش محاسبه تفاوت دارد.
کارمزد صدور صندوقهای سرمایهگذاری
معمولاً هزینههای صدور واحدهای سرمایهگذاری صندوقهای صدور و ابطالی در قیمت صدور این صندوقها لحاظ میشود. با این وجود، در بیشتر صندوقها اگر به امیدنامه مراجعه کنید، مبلغی ثابت معادل 2000 تومان به‌عنوان کارمزد صدور در نظر گرفته شده است.
کارمزد صدور به‌ازای صدور هر واحد دریافت نمی‌شود، بلکه در هر بار درخواست خرید (صدور) واحدهای صندوق، بایستی مبلغ 2000 هزار تومان را پرداخت کنیم. به بیان ساده‌تر، کارمزد خرید هزار واحد صندوق با کارمزد خرید پنج هزار واحد صندوق یکسان و همان 2000 هزار تومان است. اما اگر سه مرتبه قصد خرید واحدهای صندوق را داشته باشید، بایستی هر بار 2000 تومان پرداخت کنید.
کارمزد ابطال صندوقهای سرمایهگذاری
صندوقهای صدور و ابطالی درصد زیادی از هزینههای ابطال را در قیمت ابطال واحدهای خود لحاظ میکنند. با این حال مبلغی به‌عنوان کارمزد ابطال در امیدنامه صندوقها در نظر گرفته میشود. این کارمزد دو بخش ثابت و متغیر دارد.
- بخش ثابت: مشابه کارمزد صدور، مبلغ 2000 تومان به‌ازای هر مرتبه درخواست ابطال در نظر گرفته میشود.
- بخش متغیر: این بخش از کارمزد ابطال، به روش‌های مختلف در امیدنامه صندوقها ذکر میشود. اما روش مرسوم این است که بخش متغیر کارمزد ابطال بهصورت درصدی از ارزش معامله و با در نظر گرفتن مدت زمان سرمایهگذاری محاسبه شود.
در تصویر زیر، یک نمونه محاسبه کارمزد ابطال را می‌توانید مشاهده کنید. توجه داشته باشید که جدول زیر صرفاً یک نمونه است و بعضی از صندوقهای صدور و ابطال ممکن است هیچ کارمزدی نداشته باشند، یا کارمزد آن‌ها صرفاً همان مبلغ ثابت 2000 تومان باشد.
بر پایه اطلاعات جدول فوق، اگر سرمایهگذاری بخواهد ۳۵ روز پس از خرید، سرمایه خود را از این صندوق خارج کند، موظف است علاوه بر پرداخت 2000 تومان هزینه ثابت، مبلغی معادل ۳ درصد ارزش ابطال واحدهای خود را به‌عنوان کارمزد ابطال بپردازد.
در حال حاضر بسیاری از صندوقهای سرمایهگذاری اقدام به حذف کارمزد صدور و ابطال کرده یا شرایط ساده‌تری را برای کارمزد متغیر در نظر گرفته‌اند. پیش از سرمایهگذاری در صندوقهای مبتنی بر صدور و ابطال، توصیه میشود کارمزدها و مدت ماندگاری سرمایهگذاری (مدتی که باید سپری شود تا کارمزد متغیر به صفر برسد) را با دقت بررسی کنید.
گروه مالی کاریزما، در صندوقهای صدور و ابطال خود کارمزدها را به حداقل رسانده یا بهطور کلی حذف کرده است. پیشنهاد می‌کنیم اگر قصد سرمایهگذاری دارید، حتماً صندوقهای مختلف کاریزما را بررسی کنید.
خرید آنلاین صندوق سرمایه گذاری
در جدول زیر می‌توانید کارمزدهای انواع صندوقهای سرمایهگذاری گروه مالی کاریزما را مشاهده و مقایسه کنید:
| کارمزدهای صندوقهای سرمایهگذاری کاریزما | |
| نوع صندوق | کارمزد صندوق |
| صندوق درآمد ثابت | بدون کارمزد در زمان صدور و ابطال |
| صندوق اهرمی با تضمین سود | بدون کارمزد |
| صندوق مشترک کاریزما | 2000 تومان برای صدور و 2000 تومان برای ابطال |
| صندوق مختلط کاریزما | بدون کارمزد |
| صندوق تضمین اصل سرمایه کاریزما | کارمزد ثابت: حدود یک درصد
کارمزد متغیر: بسته به میزان بازدهی سالانه از 10 تا 30 درصد مازاد جریمه ابطال: از 1 تا 4 درصد |
| صندوق بازنشستگی تکمیلی کاریز | بدون کارمزد صدور – 2000 تومان کارمزد ابطال
جریمه ابطال: از 1 تا 5 درصد |
نحوه محاسبه کارمزد صندوق های سرمایه گذاری چگونه است؟
صندوقهای سرمایهگذاری هزینه‌هایی دارند که جزئیات آن‌ها در اساسنامه و امیدنامه هر صندوق در دسترس است. اما بهطور کلی، هزینههای صندوقهای سرمایهگذاری به دو بخش تقسیم می‌شوند:
- هزینه‌هایی که از محل داراییهای صندوق تامین می‌شوند.
- هزینه‌هایی که سرمایهگذارها پرداخت میکنند.
نوع اول هزینهها (هزینههای پرداختی به ارکان صندوق) از محل داراییهای صندوق تامین و بین تمام سرمایه‌گذاران صندوق تقسیم می‌شوند و بهصورت روزانه بر ارزش خالص داراییهای صندوق (NAV) تاثیر می‌گذارند. این هزینهها عبارت‌اند از:
- هزینههای تاسیس
- هزینههای برگزاری مجامع صندوق
- کارمزد مدیر
- کارمزد ابطال
- کارمزد متولی
- حق‌الزحمه حسابرس
- حق‌الزحمه و کارمزد تصفیه صندوق
- حق پذیرش و عضویت در کانون‌ها
- هزينه‌های دسترسی به نرم‌افزار، تارنما و خدمات پشتيبانی آن‌ها
بخش دوم نیز هزینه‌هایی هستند که به‌عنوان کارمزد معاملات صندوق های سرمایه گذاری شناخته می‌شوند که در این خصوص کامل صحبت کردیم. صندوقهای سرمایهگذاری بر اساس نوع معامله به دو نوع قابل معامله معامله در بورس (ETF) و صدور و ابطالی تقسیم می‌شوند.
درصد کارمزد صندوق های سرمایه گذاری بر اساس ماهیت صندوقها و ترکیب دارایی آن‌ها مشخص میشود و کارمزد و هزینههای هر صندوق با صندوق دیگر متفاوت است. برای بررسی صندوقهای سـرمایه‌گـذاری گروه مالی کاریزما و مشاهده کارمزد هر صندوق، روی دکمه زیر کلیک کنید.
خرید آنلاین صندوق سرمایه گذاری
جمع‌بندی؛ کارمزد کمتر، بازدهی بیشتر؟
در این مطلب سعی کردیم به بیان ساده در مورد کارمزد صندوق های سرمایه گذاری صحبت کنیم. میزان کارمزدی که سرمایه‌گذاران پرداخت میکنند، کاملاً به نوع صندوق (ETF یا صدور و ابطالی) و ترکیب داراییهای آن بستگی دارد و برای دانستن جزئیات کارمزد یک صندوق سرمایهگذاری، حتماً بایستی به اساسنامه و امیدنامه آن صندوق مراجعه کنیم.
بیشتر صندوقهای سرمایهگذاری، به‌ویژه صندوقهای صدور و ابطالی، سعی دارند کارمزدهای خود را به حداقل برسانند یا آن‌ها را بهطور کامل حذف کنند. در نهایت، توصیه می‌کنیم قبل از سرمایهگذاری در صندوقها، ابتدا مقدار کارمزدی که باید بپردازید را محاسبه نمایید؛ این کار دید کاملی نسبت به سرمایهگذاری و سود و زیان به شما می‌دهد. چنانچه در مورد کارمزد صندوق های سرمایه گذاری سوالی دارید، حتماً در بخش نظرات سوال خود را بپرسید و با ما در ارتباط باشید.
سوالات متداول
کارمزد صندوقهای سرمایهگذاری معمولاً شامل هزینههای مدیریت و هزینه معاملات واحدهای صندوق است. بخشی از این هزینهها بهصورت درصدی از ارزش خالص داراییهای صندوق (NAV) محاسبه و در قیمت واحدهای صندوق لحاظ میشود. بخش دیگر نیز توسط سرمایهگذارها پرداخت میشود.
صندوقهای قابل معامله در بورس (ETF)، کارمزد صدور و ابطال ندارند و سرمایهگذار فقط کارمزد معامله واحدهای صندوق را پرداخت میکند. این کارمزد مبلغ بسیار ناچیزی از ارزش معامله است و به نوع صندوق و داراییهای آن بستگی دارد.
کارمزد خرید و فروش صندوقهای طلا در مجموع برابر با ۰.۰۰۲۵ مبلغ معامله است.
کارمزد صندوقهای صدور و ابطال در امیدنامه این صندوقها ذکر میشود؛ اما بهطور کلی، صندوقهای صدور و ابطالی مبلغ 2000 تومان بابت هر مرتبه صدور و ابطال واحدها (بعلاوهی یک کارمزد متغیر برای ابطال واحدها) دریافت میکنند.
