اقتصاد‌

ساتنا یا سامانه تسویه ناخالص آنی، یکی از سیستم‌های پرداخت الکترونیکی بین بانکی در ایران است. ساتنا برای انتقال مبالغ بالا و تسویه در سریع‌ترین زمان استفاده می‌شود. در این مقاله از کاریزما لرنینگ به این سوال پاسخ می‌دهیم که ساتنا چیست و چگونه می‌توان از آن استفاده کرد. با ما همراه باشید تا با جزئیات انتقال به روش ساتنا بیشتر آشنا شوید. انتقال ساتنا چیست؟ ساتنا نوعی انتقال وجه است که در آن مبالغ بالا بین حساب‌های بانکی مختلف، به‌صورت آنی و مستقیم از طریق سامانه ساتنا (سامانه تسویه ناخالص آنی) جابه‌جا می‌شوند. این نوع انتقال معمولاً برای پرداخت‌های کلان و رسمی مورد استفاده قرار می‌گیرد. ساتنا توسط بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران از مهر ماه 1386 راه‌اندازی شد. به نقل از وب‌سایت رسمی بانک مرکزی: «در این سامانه مشتریانی که در بانک دارای یکی از انواع حساب (جاری، پس‌انداز و مدت‌دار) می‌باشند، می‌توانند نسبت به انتقال وجه به حساب خود یا سایر افراد در سایر بانک‌ها در همان روز اقدام کنند. ساتنا جایگزین کاملی برای چک‌های رمزدار بین‌بانکی است. تسویه مبادلات بین‌بانکی در این سامانه به‌صورت آنی، قطعی، نهایی و برگشت‌ناپذیر انجام می‌گیرد، مشروط بر اینکه حساب تسویه بانک دارای مانده کافی برای انجام تسویه باشد، در غیر این‌صورت مبادلات تا تامین نقدینگی و تا پایان روز در صف انتظار قرار گرفته و در صورت عدم تامین نقدینگی، درخواست‌های مربوطه ابطال و برگشت داده می‌شوند. بنابراین این سامانه برای دو کاربرد اساسی بانک‌ها، شامل تسویه بین‌بانکی و انجام پرداخت‌های کلان و تجاری ایجاد شده است.» انتقال وجه به روش ساتنا در یک نگاه ویژگی‌ها توضیحات عنوان سامانه الکترونیکی تسویه ناخالص آنی زمان انتقال وجه در ساعات فعالیت بانک‌ها حداقل مبلغ انتقال وجه 100 میلیون تومان حداکثر مبلغ انتقال وجه بدون محدودیت کارمزد 0.02 درصد مبلغ تراکنش تا سقف 25000 تومان کاربرد مناسب برای انتقال مبالغ بالا توضیحات بیشتر برای انتقال مبالغ بیشتر از 400 میلیون تومان، ارائه اسناد و مدارک معتبر مرتبط با تراکنش الزامی است. مبلغ انتقال ساتنا چقدر است؟ مطابق جدیدترین بخشنامه بانک مرکزی، از ابتدای خرداد ماه 1404، حداقل مبلغ انتقال وجه ساتنا یک میلیارد ریال معادل 100 میلیون تومان تعیین شده است. در ساتنا سقف انتقال وجه وجود ندارد، چراکه این سامانه برای پرداخت‌های کلان (ترجیحاً بیشتر از 200 میلیون تومان) طراحی شده است. به این نکته نیز توجه داشته باشید که طبق دستور بانک مرکزی، برای انتقال مبالغ بالاتر از ۴۰۰ میلیون تومان، ارائه مدارک و مستندات معتبر به بانک مانند مانند قراردادهای رسمی، فاکتور خرید، اسناد معاملات املاک و غیره الزامی است. این قانون برای جلوگیری از پولشویی و سوءاستفاده‌های مالی در شبکه بانکی کشور وضع شده است. بنابراین با مراجعه حضوری به بانک و ارائه اسناد و مدارک معتبر، می‌توانید از طریق ساتنا هر مبلغی را جابه‌جا کنید. انتقال ساتنا چقدر زمان میبرد و کی واریز میشود؟ ساعات تسویه در سامانه ساتنا محدود به روزهای کاری بانک‌ها بوده و تنها در ساعات اداری انجام می‌شود. طبق دستورالعمل بانک مرکزی ساعات تسویه ساتنا به این شرح است: شروع پردازش ساتنا: مطابق ساعت شروع فعالیت بانک‌ها پایان پردازش روزانه: معمولاً بین ۱۳:۳۰ تا ۱۵:۰0 در ساعات کاری، انتقال ساتنا معمولاً 15 الی 30 دقیقه زمان می‌برد. اگر می‌خواهید دقیق‌تر بدانید انتقال وجه ساتنا کی واریز می‌شود، لازم است بدانید: اگر حواله ساتنا را پیش از پایان ساعت کاری بانک ثبت کنید، در همان روز تسویه انجام می‌شود. اگر ثبت حواله بعد از پایان ساعت کاری بانک باشد، روز کاری بعد تسویه انجام می‌شود. روزهای تعطیل رسمی و جمعه‌ها، پردازش ساتنا انجام نمی‌شود. سقف انتقال ساتنا با گوشی چقدر است؟ سقف انتقال غیرحضوری ساتنا محدود به حداکثر 200 میلیون تومان است. چنانچه از همراه‌بانک‌ها یا اَپ‌های سرمایه‌گذاری و پرداخت مانند اپلیکیشن کاریزما استفاده کنید، حداکثر می‌توانید 200 میلیون تومان را اصطلاحاً ساتنا کنید. برای مبالغ بالاتر، بایستی به‌صورت حضوری به بانک مراجعه کنید. کاریزما کارت؛ ساتنا و سرمایه‌گذاری در کنار یکدیگر کاریزما کارت یک کارت بانکی جدید با خدمات عالی است که توسط گروه مالی کاریزما با حمایت بانک خاورمیانه صادر و ارائه می‌شود. با استفاده از کاریزما کارت می‌توانید تمام کارهای رایج مانند خرید و جابه‌جایی پول از طریق پایا و ساتنا و … را انجام دهید و در کنار آن، از مزیت سرمایه‌گذاری و تبدیل آنی موجودی حساب به طلا، نقره یا زیرحساب درآمد ویژه بهره‌مند شوید. مزیت دیگر استفاده از کاریزما کارت به‌عنوان کارت بانکی این است که تمام امور مربوط به کارت شامل درخواست، مدیریت حساب و مدیریت زیرحساب‌ها و سرمایه‌گذاری‌ها در اپلیکیشن کاریزما انجام می‌شود و در واقع با نصب اَپ سرمایه‌گذاری کاریزما و داشتن کاریزما کارت، بسته‌ی جامعی از خدمات بانکی و سرمایه‌گذاری را در اختیار خواهید داشت.‌ برای مطالعه بیشتر در مورد، مقاله زیر را پیشنهاد می‌دهیم: شرایط انتقال وجه ساتنا چیست؟ برای انتقال وجه از طریق ساتنا چند نکته را مد نظر قرار دهید تا مشکل خاصی به‌وجود نیاید. در صورت اشتباه، فرآیند برگشت مبلغ به حساب و اصلاح تراکنش معمولاً دشوار و زمان‌بر است. نکات مد نظر عبارت‌اند از: شخصی که درخواست انتقال وجه دارد باید صاحب حساب باشد یا از طرف صاحب حساب، وکالت معتبر داشته باشد. حساب فرد انتقال‌دهنده باید فعال باشد و موجودی حساب برای انتقال وجه کافی باشد. انتقال وجه صرفاً از طریق شماره شبا انجام می‌شود. پیش از انتقال وجه کارمزد تراکنش را نیز مد نظر قرار دهید. کارمزد انتقال ساتنا 0.02 درصد مبلغ تراکنش تا سقف 25 هزار تومان است. نحوه پیگیری تراکنش‌های ساتنا چگونه است؟ برای پیگیری ساتنا به شماره پیگیری تراکنش و  شماره شبای حساب مقصد نیاز دارید. از روش‌های زیر می‌توانید از وضعیت انتقال ساتنا مطلع شوید: همراه بانک: با وارد شدن به اَپ همراه بانک و وارد کردن شماره پیگیری، می‌توان از وضعیت حواله ساتنا مطلع شد. تماس با بانک: تماس با سامانه پشتیبانی بانک‌ها روش دوم است که از این طریق نیز می‌توان با ارائه شما پیگیری و اطلاعات حساب مبدا و مقصد، از وضعیت تراکنش مطلع شد. مراجعه حضوری: راه سوم مراجعه حضوری به بانک است. در این روش نیز همانند دو روش قبلی، جهت پیگیری، اطلاعات تراکنش را ارائه دهید. ساتنا در برابر پایا؛ کدام سامانه مناسب است؟ ساتنا و پایا هر دو از روش های انتقال وجه هستند؛ با این […]

بر اساس آمار منتشرشده از سوی بانک مرکزی، در کشور ما روزانه 400 الی 500 میلیون تراکنش بانکی انجام می‌شود و از نظر ارزش مالی این عدد سالانه برابر 14 هزار همت است. بخش زیادی از این تراکنش‌ها از طریق انتقال پایا صورت می‌گیرند. ممکن است بدانید انتقال پایا چیست و چه کاربردی در انتقال وجه دارد، اما جزئیاتی مانند مدت زمان انتقال پایا وجود دارند که کمتر مورد توجه قرار گرفته‌اند. پیشنهاد می‌کنیم در این مقاله از کاریزما لرنینگ با ما همراه باشید تا نکات حواله پایا را دقیق بررسی کنیم. انتقال وجه پایا چیست؟ پایا یکی از روش های انتقال وجه و یک زیرساخت مبادلات انبوده بین‌بانکی است که به‌وسیله‌ی آن می‌توانید تا سقف 200 میلیون تومان را از طریق شماره شبا جابه‌جا کنید. پایا باعث صرفه‌جویی در زمان و کاهش هزینه‌های انتقال وجه بین بانک‌ها می‌شود و برای جابه‌جایی مبالغ متوسط و نسبتاً بالا با کارمزد پایین، بهترین گزینه است. به نقل از وب‌سایت رسمی بانک مرکزی: «سیستم پایا به‌گونه‌ای طراحی شده که می‌تواند دستور پرداخت‌های متعدد را از جانب بانک مبدا دریافت، پردازش و برای انجام به بانک‌های مقصد ارسال کند. بانک‌ها نیز می‌توانند دستور پرداخت‌های مشتریان خویش را به‌صورت انفرادی یا انبوه، دریافت و برای پایاپای و انجام در بانک‌های مقصد به «پایا» ارسال کنند. این سامانه تراکنش‌های B2C ،B2B و C2C را پوشش می­دهد و دارای دو زیرسامانه واریز مستقیم (وم) و برداشت مستقیم (بم) است. پایا ارائه خدماتی مانند پرداخت حقوق و مستمری، پرداخت الکترونیکی اقساط تسهیلات و پرداخت سود سهام و اوراق بهادار را در شبکه بانکی میسر خواهد ساخت.» نوع انتقال پایا چیست؟ انتقال پایا از نوع حواله است و تمام مبادلات در سامانه پایا به‌صورت حواله پایا ثبت و پردازش می‌شوند. بانک ابتدا حواله را در سیستم ثبت و پردازش می‌کند و سپس برای بانک مقصد می‌فرستد. برای هر نوع انتقال وجه می‌توانیم از پایا استفاده کنیم، اما به‌طور کلی سامانه پایا دو خدمت اصلی را به سیستم بانکی کشور اضافه کرده است: واریز مستقیم (وم) برداشت مستقیم (بم) واریز مستقیم پایا چیست؟ در واریز مستقیم پایا، ما به بانک اجازه می‌دهیم که مبلغ معینی را در زمان معینی از حساب ما برداشت و به حساب یا حساب‌های دیگری که مشخص کرده‌ایم، واریز کند. این روش برای موارد زیر کاملاً مناسب است: واریز حقوق کارمندان پرداخت اقساط پرداخت قبض‌ها پرداخت حق بیمه رایج‌ترین مثال و کاربرد واریز مستقیم پایا این است که شرکت‌ها برای پرداخت حقوق کارمندان خود از این روش استفاده می‌کنند. برداشت مستقیم چیست؟ برداشت مستقیم، طرف دیگر واریز مستقیم است. در این روش شما به‌عنوان بستانکار و طرف مقابل به‌عنوان بدهکار، هر دو با حضور در بانک و ارائه توافق‌نامه‌ی کتبی، به بانک این اجازه را می‌دهید که مبالغ معینی را در زمان‌های معین از حساب شخص یا سازمان برداشت و به حساب شما واریز کند. از جمله کاربردهای این روش می‌توان به پرداخت مالیات، اجاره‌بها، حق عضویت‌ها، شهریه و غیره اشاره کرد. در بحث انتقال پایا احتمالاً با اصطلاحات زیر مواجه خواهید شد: انتقال وجه پایا عادی انتقال پایا دسته‌ای انتقال پایا مستمر انتقال پایا عادی چیست؟ منظور از انتقال وجه پایا عادی، انتقال مبلغی از یک حساب بانکی به حسابی در بانک مشابه یا بانک دیگر است. انتقال پایا دسته‌ای چیست؟ فرض کنید یک شرکت می‌خواهد حقوق کارمندان خود را پرداخت کند. در این حالت انتقال پایا به‌صورت دسته‌ای یا گروهی انجام می‌شود و از حساب شرکت چندین درخواست حواله پایا با مبالغ مختلف صادر می‌شود. انتقا پایا مستمر چیست؟ منظور از انتقال وجه پایای مستمر این است که شما به‌صورت دوره‌ای، برای مثال هر 20 روز یکبار، می‌توانید مبلغی را از حساب خود به حسابی مشخص واریز کنید. در این حالت شما یکبار شرایط را تعریف می‌کنید. سپس هر 20 روز یکبار، انتقال وجه به‌صورت خودکار انجام می‌شود. پرداخت شهریه یا اجاره‌بها می‌تواند ساده‌ترین کاربرد انتقال مستمر پایا باشد. انتقال وجه پایا تا چه مبلغی است؟ بر اساس آخرین بخشنامه بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران، از اول خرداد ۱۴۰۴، سقف انتقال وجه در سامانه پایا به شرح زیر تعیین شده است: حداکثر مبلغ قابل انتقال در هر دستور پرداخت: ۲ میلیارد ریال (معادل ۲۰۰ میلیون تومان) سقف انتقال وجه روزانه: ۲۰۰ میلیون تومان سقف انتقال وجه ماهانه: ۱ میلیارد تومان پیش از این سقف انتقال وجه روزانه پایا، صد میلیون تومان و ماهانه پانصد میلیون تومان بود. انتقال پایا چقدر طول میکشد؟ یکی از پرتکرارترین سوالات این است که مدت زمان انتقال پایا چقدر است و چه زمانی پول به حساب ما یا طرف مقابل واریز می‌شود؟ زمان انتقال وجه پایا به ساعت ایجاد درخواست توسط شما بستگی دارد. انتقال وجه پایا در لحظه (آنی) نیست و طبق سیکل‌های پایا انجام می‌شود. تصویر زیر را مشاهده کنید: انتقال پایا در چه ساعاتی انجام می شود؟ طبق قانون انتقال وجه پایا، زمان‌بندی تسویه حساب پایا از تاریخ 19 تیر ماه 1404 مطابق جدول زیر تغییر می‌کند. جدول ساعات انتقال وجه پایا به این شرح است: ساعات انتقال وجه پایا چرخه‌های پایا ساعت واریز پول به حساب چرخه اول ساعت 03:45 بامداد چرخه دوم ساعت 09:45 چرخه سوم ساعت 12:45 چرخه چهارم ساعت 18:45 همانطور که گفتیم زمان درخواست اهمیت دارد. درخواست‌هایی که حداقل 45 دقیقه قبل از شروع سیکل ثبت شوند، در سریع‌ترین زمان ممکن (سیکل بعدی) پردازش و انجام می‌شوند. برای مثال، اگر شما درخواست حواله پایا خود را در ساعت 08:40 صبح ثبت کنید، در چرخه دوم یعنی ساعت 09:45، انتقال وجه تکمیل می‌شود. اما اگر همین درخواست را ساعت 09:20 صبح ثبت کنید، تسویه حساب شما به چرخه سوم یعنی ساعت 12:45 می‌رسد. اگر قبل از به پایان رسیدن ساعت کاری بانک (تا حدود ساعت ۱۵ یا ۱۵:۳۰ در روزهای کاری)، حواله پایای خود را ثبت کنید، پول همان روز به حساب مقصد واریز می‌شود. در غیر این صورت، حواله پایا روز کاری بعدی در اولین فرصت پردازش و به حساب واریز می‌شود. انتقال وجه پایا در روزهای پنجشنبه و روزهای تعطیل زمان انتقال وجه پایا در روز پنجشنبه تا ساعت 12:45 است. یعنی اگر می‌خواهید انتقال پایا انجام دهید و پول همان روز پنجشنبه به حساب واریز شود، تا قبل از ساعت 12:00 حتماً درخواست خود را ثبت کنید تا […]

کارت بانکی چیست و چطور کار می‌کند؟ این سوال شاید ساده به نظر برسد ولی کارت بانکی یا همان کارت عابربانک امروز تنها یک وسیله پرداخت نیست، بلکه کلید ورود به دنیای بانکداری مدرن و سرمایه‌گذاری است. در این مطلب از کاریزما لرنینگ، از راز اعداد روی کارت و تاریخچه کارت بانکی در ایران را کامل بررسی و بهترین کارت بانکی، کاریزما کارت، را معرفی می‌کنیم. تا انتها همراه ما باشید. کارت بانکی چگونه کار میکند؟ برای پاسخ به این پرسش که کارت بانکی چگونه کار می‌کند، ابتدا باید بدانیم کارت بانکی چیست. کارت بانکی قطعه‌ای پلاستیکی از جنس PVC مقاوم با ابعاد استاندارد ۸۵×۵۴ میلی‌متر است که بر اساس اطلاعات حساب بانکی و مشخصات هویتی مشتری توسط بانک صادر می‌شود. روی این کارت یک نوار مغناطیسی یا تراشه الکترونیکی قرار دارد که اطلاعات ضروری حساب را در خود نگهداری می‌کند. هنگامی‌که کارت بانکی را در دستگاه خودپرداز یا پایانه فروش قرار می‌دهید و رمز کارت را وارد می‌کنید، دستگاه اطلاعات کارت را به مرکز بانک مربوطه ارسال می‌کند؛ پس از تایید هویت و بررسی موجودی یا سایر شرایط توسط سامانه بانکی، دستور انجام تراکنش صادر می‌شود. با استفاده از کارت عابربانک می‌توانید به صورت شبانه‌روزی و بدون نیاز به حضور در شعبه بانک، عملیات‌هایی نظیر برداشت وجه، انتقال وجه به سایر حساب‌ها، خرید از فروشگاه‌ها، پرداخت قبوض و خریدهای اینترنتی را انجام دهید. کارت‌های جدیدی مانند کاریزما کارت علاوه بر این فرایندهای پایه، قابلیت اتصال مستقیم به زیرحساب‌های با پشتوانه طلا، نقره و درآمد ویژه و دریافت سود روزشمار را نیز دارند. در مقاله “کاریزما کارت چیست؟ + روش دریافت، مزایا و نحوه استفاده” به طور کامل از مزایا  و ویژگی‌های این کارت بانکی صحبت کردیم. کارت بانکی از چه سالی صادر شد؟ کارت‌ بانکی از قدیم به عنوان یکی از ابزارهای اصلی در بازار پول، نقش حیاتی در انجام تراکنش‌های مالی داشته است. اولین کارت عابر بانک در ایران در سال 1371 توسط بانک سپه صادر شد. این کارت‌ها که در ابتدا به صورت خیلی محدود برای استفاده از خودپردازها عرضه شدند، به تدریج جای خود را در میان عموم مردم باز کردند. در دهه 70، کارت‌های بانکی صرفا برای برداشت وجه نقد و مشاهده موجودی حساب مورد استفاده قرار می‌گرفت؛ پس از موفقیت اولین کارت‌های بانکی، بانک ملی ایران نیز در سال ۱۳۷۲ پا به میدان گذاشت. در دهه 80، با پیشرفت فناوری و تسهیل تراکنش‌های بانکی، کارت‌های بانکی به تراشه‌های الکترونیکی مجهز شدند که امنیت تراکنش‌ها را بسیار بالا برد. در اواخر دهه 80 و اوایل دهه 90، سیستم‌های پرداخت الکترونیک مانند شتاب شروع به کار کردند. این سیستم‌ها به بانک‌ها این امکان را می‌دهد تا به صورت یکپارچه، تراکنش‌های بین‌بانکی را انجام دهند. معرفی کارت های بانکی کارت‌های بانکی را می‌توان به دو دسته اصلی کارت بانکی فیزیکی و کارت بانکی مجازی تقسیم کرد. کارت‌های فیزیکی همان کارت‌های پلاستیکی هستند که توسط بانک‌ها و مؤسسات مالی صادر شده و برای انجام تراکنش‌های حضوری و غیرحضوری استفاده می‌شوند؛ در مقابل، کارت‌های مجازی به‌طور ویژه برای خرید آنلاین به کار می‌روند و معمولاً امنیت بالاتری دارند. در جدول زیر به معرفی انواع کارت‌های بانکی فیزیکی می‌پردازیم: مقایسه انواع کارت های بانکی نوع کارت اتصال به حساب بانکی برداشت نقدی خرید حضوری و اینترنتی عابر بانک یا کارت نقدی  (متصل به حساب بانکی، برای تراکنش‌های روزمره) دارد دارد دارد کارت اعتباری (خرید با اعتبار بانکی و بازپرداخت در موعد) ندارد دارد دارد کارت پیش‌پرداخت  (بن کارت، کارت هدیه) ندارد ندارد دارد کارت هوشمند (برای تراکنش‌های مالی بزرگ) دارد دارد دارد کارت ترکیبی بانکی – سرمایه گذاری (کاریزما کارت) دارد دارد دارد سود روزشمار کاریزما کارت این امکان را به شما می‌دهد که حتی موجودی بلااستفاده در کارت بانکی‌تان، به‌صورت روزانه برایتان سود ایجاد کند؛ این سود به‌صورت روزشمار محاسبه شده و بدون نیاز به انجام هیچ کار اضافه، در دسترس شما قرار می‌گیرد؛ بنابراین هم از نقدینگی لحظه‌ای برخوردارید و هم سرمایه‌تان سود روزشمار به شما می‌دهد. بهترین کارت بانکی چیست؟ بهترین کارت بانکی، کارتی است که فراتر از یک ابزار پرداخت ساده عمل کند و بتواند علاوه بر خدمات رایج، مزایای مالی و سرمایه‌گذاری هم به کاربر ارائه دهد. معیارهایی مانند سود روزشمار، کارمزد پایین، امکانات امنیتی پیشرفته و قابلیت‌های خاص مثل سرمایه‌ گذاری در طلا، این تفاوت را ایجاد می‌کنند. یکی از ویژگی‌های مهم بهترین کارت‌های بانکی این است که کاربر بتواند به‌سادگی و در هر زمان به خدمات و موجودی حساب خود دسترسی داشته باشد. کاریزما کارت با پشتیبانی از اپلیکیشن کاریزما این امکان را فراهم می‌کند که تنها با چند کلیک، موجودی خود را ببینید، تراکنش انجام دهید، سرمایه‌گذاری کنید یا موجودی کارت خود را به طلا، نقره یا حساب با سود ویژه تبدیل کنید. این دسترسی سریع و بی‌دردسر باعث می‌شود مدیریت مالی روزمره‌تان بسیار راحت‌تر و کارآمدتر باشد. برای دریافت اپلیکیشن کاریزما بر روی تصویر زیر کلیک کنید. اعداد روی کارت بانکی نشانه چیست؟ اگر به کارت بانکی خود دقت کنید، مجموعه‌ای از اعداد و اطلاعات روی آن درج شده که هر کدام معنای خاصی دارند. روی هر کارت معمولاً این موارد را مشاهده می‌کنیم: شماره کارت تاریخ انقضا شماره شبا کد CVV2  حال ببینیم اعداد روی کارت بانکی نشانه چیست و هر کدام چه مفهومی دارند. شماره کارت چند رقمی است؟ شماره کارت بانکی معمولاً یک عدد ۱۶ رقمی است که به صورت چهار گروه چهارتایی بر روی کارت حک شده است. این شماره ۱۶ رقمی در حقیقت شناسه منحصربه‌فرد کارت شما در شبکه بانکی است. هر بخش از این شماره مفهوم مشخصی دارد: شش رقم اول: این اعداد به عنوان شناسه صادرکننده، نشان‌دهنده بانک یا مؤسسه مالی صادرکننده کارت هستند. دو رقم دیگر: در استاندارد جهانی دو رقم بعدی می‌تواند نشان‌دهنده نوع محصول یا نوع کارت باشد (مثلاً کارت برداشت، کارت هدیه، کارت اعتباری و غیره) هفت رقم میانی: این بخش از اعداد به صورت منحصر به فرد به هر کارت اختصاص داده می‌شود و شماره حساب دارنده کارت را شناسایی می‌کند. رقم آخر: این رقم به عنوان “رقم کنترل کننده” برای تایید صحت شماره کارت استفاده می‌شود. پیش شماره کارت های بانکی به چه معناست؟ همان‌طور که گفته شد، شش رقم ابتدایی شماره کارت نشان‌دهنده بانک یا موسسه […]

پرداخت اجاره‌خانه روزبه‌روز سخت‌تر می‌شود؛ در این شرایط، وام ودیعه مسکن می‌تواند ناجی مستأجرانی باشد که به وام فوری نیاز دارند. اما سؤال اینجاست: چطور می‌توان وام ودیعه مسکن را دریافت کرد؟ شرایط جدید وام ودیعه مسکن در 1404 چیست؟ کدام مدارک لازم است؟ و اصلاً چه کسانی واجد شرایط هستند؟ اگر شما هم به دنبال راهی مطمئن و سریع برای دریافت وام ودیعه مسکن در سال ۱۴۰۴ هستید، این مقاله دقیقاً برای شما نوشته شده است. در این مقاله از کاریزما لرنینگ، به آموزش دریافت وام ودیعه مسکن به صورت کامل پرداخته‌ایم. پس تا انتهای این مقاله همراه ما باشید تا هیچ نکته‌ای را از قلم نیندازید و مسیر دریافت وام برایتان هموار شود. چگونه وام ودیعه مسکن ثبت نام کنیم؟ برای ثبت نام وام ودیعه مسکن سال ۱۴۰۴، لازم است مراحل زیر را به ترتیب و به‌صورت اینترنتی انجام دهید. توجه داشته باشید که ثبت‌نام اولیه و بارگذاری اطلاعات به‌صورت غیرحضوری است، اما پس از اعلام بانک، برای دریافت وام باید حضوری مراجعه کنید. در تصویر زیر می‌توانید با کلیت این وام آشنا شوید، سپس به‌صورت گام‌ به گام به بررسی روش دریافت وام و نکات آن می‌پردازیم. مرحله ۱: ثبت اطلاعات در سامانه املاک و اسکان به نقل از سایت بانک مرکزی: «اعطای انواع تسهیلات و قبول تعهدات، مستلزم تطابق شناسه (کد) پستی اظهار شده توسط مشتری با شناسه (کد) پستی ثبت شده در سامانه املاک و اسکان است.» به همین دلیل، برای دریافت وام ودیعه مسکن باید پیش از هر چیز، وارد سامانه amlak.mrud.ir شوید و اطلاعات مربوط به سکونت، ملک و اجاره‌نامه خود را ثبت و مدارک لازم از جمله اجاره‌نامه رسمی و مدارک شناسایی را بارگذاری کنید. پس از ورود به این لینک، ابتدا به صفحه زیر مواجه خواهید شد. برای ورود به سامانه ملی املاک و اسکان کشور روی گزینه «ورود افراد حقیقی از طریق دولت من» کلیک کنید و از طریق شماره تلفن همراه یا QR کد، وارد سامانه شوید.  در صفحه جدید روی گزینه «ثبت سریع اقامتگاه» کلیک کنید تا وارد بخش زیر شوید. سپس با وارد کردن اطلاعات مورد نیاز و طی کردن 8 مرحله در نظر گرفته شده، اطلاعات محل سکونت خود را ثبت کنید. مرحله ۲: ورود به سامانه طرح‌های حمایتی مسکن پس از ثبت اطلاعات در سامانه املاک، وارد سامانه جامع طرح‌های حمایتی مسکن شوید: saman.mrud.ir در صفحه اصلی، روی گزینه «تسهیلات ودیعه» کلیک کنید. در این مرحله باید دوباره از طریق پنجره ملی خدمات دولت هوشمند وارد شوید. مرحله 3: مطالعه شرایط و پذیرش آن‌ها با ورود به بخش «تسهیلات ودیعه»، شرایط دریافت وام را مطالعه کرده و گزینه «متن بالا را مطالعه کرده و می‌پذیرم» را انتخاب کنید تا وارد مراحل بعدی شوید. مرحله 4: اعلام نتیجه و معرفی بانک عامل پس از بررسی اطلاعات، نتیجه نهایی از طریق همین سامانه به شما اعلام می‌شود. در صورت پذیرش، بانک عامل مشخص شده و باید برای تشکیل پرونده و دریافت وام، حضوری به بانک معرفی‌شده مراجعه نمایید. در نظر داشته باشید که باید حداکثر ظرف دو هفته از تاریخ معرفی، مدارک مورد نیاز را به بانک تحویل دهید و ضامن‌های خود را نیز معرفی کنید. در صورت عدم انجام این مراحل در بازه زمانی تعیین‌شده، درخواست وام شما رد خواهد شد و باید دوباره فرایند ثبت نام وام ودیعه مسکن را انجام دهید. کدام بانک وام ودیعه مسکن پرداخت میکند؟ وام ودیعه مسکن توسط بانک‌های مسکن، ملی، سپه، پست‌بانک، صادرات، تجارت، ملت، رفاه، کارآفرین، سامان، اقتصاد نوین، پارسیان، پاسارگاد، سینا، آینده، شهر، گردشگری، ایران‌زمین، خاورمیانه و همچنین موسسه اعتباری ملل ارائه می‌شود. وام مستاجری 1404 چقدر است؟ مبلغ وام ودیعه مسکن 1404، بر اساس موقعیت جغرافیایی محل سکونت متفاوت است. در جدول زیر می‌توانید حداکثر وام ودیعه مسکن در شهرهای مختلف و میزان اقساط آن را ببینند. مشخصات وام ودیعه مسکن مکان سقف تسهیلات (میلیون تومان) نرخ سود مدت بازپرداخت اقساط ماهانه (تومان) کل سود پرداختی (تومان) تهران 275 23% 5 ساله 7,752,000 190,120,000 مراکز استان‌ها 210 23% 5 ساله 5,919,000 145,140,000 سایر شهرستان‌ها 140 23% 5 ساله 3,946,000 96,760,000 روستاها 55 23% 5 ساله 1,550,000 38,000,000 وام ودیعه مسکن چند روزه پرداخت میشود؟ طبق اعلام دبیر کانون بانک‌ها و مؤسسات اعتباری خصوصی، در صورتی که تمام شرایط لازم برای دریافت وام ودیعه مسکن را داشته باشید و مدارک مورد نیاز را به‌طور کامل ارائه دهید، بانک‌ها موظف‌اند وام ودیعه مسکن را حداکثر طی ۲۰ روز کاری به شما پرداخت کنند. با این حال، در برخی موارد ممکن است به دلیل فرآیندهای بررسی شرایط متقاضیان و انجام استعلام‌های مربوطه، پرداخت وام بیش از این مدت زمان ببرد. بر اساس گزارش‌های منتشرشده، مدت زمان پرداخت وام پس از تکمیل مدارک، ممکن است از چند روز تا یک ماه متغیر باشد. وام ودیعه مسکن چند ضامن می خواهد؟ تعداد ضامن‌های موردنیاز برای دریافت وام ودیعه مسکن بسته به شرایط بانک ارائه‌دهنده و وضعیت اعتباری فرد متقاضی متفاوت است. در حالت معمول، بانک‌ها برای پرداخت این وام از متقاضیان بین یک تا دو ضامن درخواست می‌کنند. با این حال، برخی بانک‌ها ممکن است در صورت ارائه سفته یا چک معتبر، تنها به یک ضامن بسنده کنند. در شرایط خاص، چنانچه متقاضی سابقه بانکی مناسب و رتبه اعتباری خوبی داشته باشد، امکان دارد بانک بدون دریافت ضامن و صرفاً با دریافت وثایق دیگری مانند مسدودی حساب یا ضمانت‌نامه بانکی، وام را پرداخت کند. بازپرداخت وام ودیعه مسکن چقدر طول میکشد؟ بازپرداخت وام ودیعه مسکن 1404 در ایران پنج ساله (۶۰ ماهه) است. این وام با نرخ سود ۲۳ درصد ارائه می‌شود و مبلغ اقساط ماهانه و در نتیجه کل سود پرداختی، بسته به مبلغ وام و محل سکونت شما (تهران، مراکز استان‌ها، سایر شهرستان‌ها یا روستاها) متفاوت خواهد بود. وام ودیعه مسکن شامل چه کسانی میشود؟ وام ودیعه مسکن به تمامی مستاجران پرداخت نمی‌شود. در ادامه، شرایطی که باید برای دریافت وام ودیعه مسکن داشته باشید را معرفی می‌کنیم: شما باید برای ثبت نام وام ودیعه مسکن، اجاره‌نامه رسمی یا اجاره‌نامه‌ای داشته باشید که در سامانه «ثبت معاملات املاک و مستغلات» ثبت شده و دارای کد رهگیری باشد. این اجاره‌نامه باید حداکثر تا ۶ ماه قبل از ثبت درخواست‌تان در سامانه تنظیم شده باشد. همچنین در زمان ثبت‌نام، اجاره‌نامه […]

نرخ بهره بر تصمیمات پولی شما تاثیرگذار است. اگر نرخ بهره تعلق گرفته به حساب بانکی‌تان افزایش یابد، انگیزه شما برای نگهداری پول در بانک زیاد می‌شود. نرخ بهره، سود بدست ‌آمده در آینده توسط کارآفرینان و بانک‌داران را نیز تحت تاثیر قرار می‌دهد. در زمان پایین بودن نرخ بهره، شروع پرو‌ژه‌های جدید آسان‌تر خواهد بود اما با افزایش آن، افراد برای بازپرداخت، متحمل هزینه بیشتری می‌شوند. در نتیجه، تاثیر نرخ بهره بر ارائه کالاها و خدمات در اقتصاد، فرصت‌های شغلی موجود و سرمایه‌گذاری‌ها قابل چشم‌پوشی نیست. به صورت کلی، با درک رابطه بین نرخ بهره و اقتصاد، می‌توانید تصمیمات بهتری در حوزه سرمایه‌گذاری اتخاذ کنید. در مطلب پیش‌رو، به صورت ساده مفاهیم مرتبط با نرخ بهره را بیان کرده‌ایم.

امروزه بازارهای مالی متنوعی برای سرمایه‌گذاری از جمله سهام، فرابورس، فارکس و غیره پیش‌روی شماست؛ اما سوال اصلی اینجاست که کدام بازار مالی بهتر است و می‌تواند سکوی پرتاب سرمایه‌ شما باشد؟ پاسخ این پرسش به هدف‌گذاری مالی، میزان سرمایه اولیه و ریسک‌پذیری شما بستگی دارد. با این حال، تجربه بسیاری از سرمایه‌گذاران نشان می‌دهد که بازار سهام ایران همچنان در صدر انتخاب‌ها قرار دارد. خبر خوب اینکه برای ورود به این بازار، تنها کافیست اولین قدم را بردارید و کد بورسی خود را دریافت کنید. در ادامه این مقاله از کاریزما لرنینگ با نگاهی عمیق‌تر به بازارهای مالی، خواهیم دید چرا بورس ایران می‌تواند بهترین گزینه برای سرمایه‌گذاری شما باشد. با ما همراه باشید. بهترین بازار مالی در سال ۱۴۰۴ برای ورود به دنیای سرمایه‌گذاری، اولین قدم همیشه مهم‌ترین است. تصور کنید که می‌خواهید به یک بازار جذاب وارد شوید؛ برای این که بتوانید در این مسیر موفق باشید، باید ابتدا دسترسی لازم را به این بازار پیدا کنید. در ایران، بازار سهام به عنوان یکی از بهترین گزینه‌ها برای سرمایه‌گذاری شناخته می‌شود. برای شروع، تنها چیزی که نیاز دارید کد بورسی است، که به راحتی می‌توانید آن را از کاریزما دریافت کنید. این کد همان کلید ورود به دنیای معاملات سهام است. برای دریافت سریع و آسان کد بورسی از کاریزما بر روی تصوری زیر کلیک کنید. حالا که قدم اول را برداشتید، با هم بررسی می‌کنیم که چرا بازار سهام می‌تواند بهترین گزینه برای رشد و حفظ سرمایه شما باشد؛ در ادامه به مقایسه انواع بازارهای مالی می‌پردازیم. بهترین بازار های مالی جهان کدامند؟ همان‌طور که در مقاله “اقتصاد چیست” گفتیم؛ بهترین بازارهای مالی جهان آن‌هایی هستند که بالاترین نقدشوندگی، بیشترین حجم معاملات و فرصت‌های گسترده برای سرمایه‌گذاری و ترید را فراهم می‌کنند. در ادامه به معرفی بهترین بازارهای مالی در جهان می‌پردازیم. 1- بازار مالی فارکس؛ بزرگ‌ترین بازار مالی جهان بازار فارکس (Foreign Exchange Market) بهترین بازار مالی برای ترید است که روزانه بیش از ۶ تریلیون دلار حجم معاملاتی دارد. این بازار به‌دلیل نقدشوندگی بالا و امکان معامله ۲۴ ساعته، برای تریدرها و سرمایه‌گذاران فعال گزینه‌ای بسیار جذاب است. به نقل از investopedia: “ بازار تبادل ارز خارجی (Forex)، بزرگ‌ترین و نقدشونده‌ترین بازار مالی جهان است که میانگین حجم معاملات روزانه آن حدود ۶.۶ تریلیون دلار می‌باشد. این بازار به‌صورت ۲۴ ساعته و پنج روز در هفته فعال است. ” در این بازار، ارزهای مختلف کشورها با هم مبادله می‌شوند و سرمایه‌گذاران می‌توانند از نوسانات ارزها سود ببرند. در کنار تمامی مزایای این بازار، معایبی هم وجود دارد: نوسانات شدید: فارکس به‌دلیل ارتباط مستقیم با اقتصادهای مختلف و بحران‌های سیاسی، می‌تواند نوسانات شدیدی داشته باشد. ریسک بالا: استفاده از لوریج ممکن است منجر به ضررهای بزرگ‌تر از آن چیزی که پیش‌بینی کرده‌اید، بشود. نیاز به تحلیل پیچیده: برای موفقیت در این بازار، نیاز به تحلیل‌های دقیق اقتصادی و فنی است که برای سرمایه‌گذاران مبتدی ممکن است پیچیده باشد. تاثیرات سیاسی و اقتصادی: تحولات سیاسی و اقتصادی کشورها می‌تواند به‌طور مستقیم بر ارزش ارزها تأثیر بگذارد. 2- ارزهای دیجیتال؛ از جذاب‌ترین بازارهای مالی جهانی  بازار ارزهای دیجیتال یکی از بهترین بازار های مالی جهان است که در سال‌های اخیر رشد چشمگیری داشته است. ارزهایی مانند بیت‌کوین، اتریوم و دوج‌کوین، به‌خاطر بازدهی‌های بالا و نوسانات شدید، توجه سرمایه‌گذاران زیادی را جلب کرده‌اند و برخلاف بازارهای سنتی، مستقل از دولت‌ها و سیستم‌های مالی سنتی عمل می‌کند. ارزهای دیجیتال در کوتاه‌مدت می‌توانند سودهای چشم‌گیری به‌دست دهند؛ اما در کنار تمامی مزایا، معایبی هم به همراه دارند که نمی‌توان از آن‌ها چشم‌پوشی کرد: نوسانات شدید: ارزهای دیجیتال به‌دلیل عدم ثبات قیمت، می‌توانند در عرض چند ساعت نوسانات زیادی داشته باشند. ریسک بالا: این بازار بسیار پرریسک است و ممکن است سرمایه‌گذاران در مدت زمان کوتاهی بخش زیادی از سرمایه خود را از دست دهند. عدم شفافیت قانونی: در بسیاری از کشورها هنوز قوانینی برای نظارت بر ارزهای دیجیتال وجود ندارد که این امر باعث افزایش ریسک می‌شود. هک و کلاهبرداری: با توجه به طبیعت دیجیتال ارزها، احتمال هک شدن کیف‌پول‌های دیجیتال و صرافی‌ها وجود دارد. حالا که با بهترین بازار مالی جهان مانند فارکس و ارزهای دیجیتال آشنا شدیم، سوال اینجاست که در ایران بهترین بازار مالی برای سرمایه گذاری کدام است؟ در ادامه بیشتر توضیح می‌دهیم. چرا بازار سهام، بهترین بازار مالی در ایران است؟ بازارهای سهام، به عنوان بهترین بازار برای سرمایه گذاری شناخته می‌شوند. در این بازارها شرکت‌ها سهام خود را عرضه می‌کنند و این سهام توسط معامله‌گران و سرمایه‌گذاران خرید و فروش می‌شود و برای سرمایه‌گذاران، بستری برای کسب بازدهی به‌شمار می‌روند. دلایلی که باعث می‌شود بورس ایران به‌عنوان بهترین گزینه برای سرمایه‌گذاری در کشور مطرح باشد، به‌طور مستقیم با ویژگی‌های منحصربه‌فرد این بازار، پتانسیل بالای رشد اقتصادی و امنیت نسبی آن وابسته است.  در ادامه، به مواردی می‌پردازیم که بورس ایران را از سایر گزینه‌ها متمایز می‌کند. 1. پتانسیل رشد بالا بازار سهام ایران طی سال‌های اخیر رشد قابل توجهی داشته و توانسته است بازدهی قابل توجهی به‌دست آورد. از سال 1400 تا 1404، شاخص بورس ایران حدود 108 درصد رشد کرده است که نشان‌دهنده پتانسیل بالای این بازار برای سرمایه‌گذاران است. بازدهی بازار سهام در ایران شاخص بورس در دهه 90 از فروردین 1400 تا فروردین 1404 5480% 108% 2. ریسک کمتر بازار سهام نسبت به فارکس و کریپتو اگرچه بورس ایران نیز نوساناتی دارد، اما این نوسانات به مراتب کمتر از بازارهایی مانند فارکس و ارزهای دیجیتال است. در بازار سهام، قوانین شفاف و نظارت‌های دقیقی وجود دارد که به سرمایه‌گذاران کمک می‌کند تا ریسک کمتری داشته باشند. 3. دسترسی آسان و کم‌هزینه در بازار سهام یکی دیگر از ویژگی‌های بازار سهام ایران، دسترسی آسان و کم‌هزینه آن است. برای ورود به بازار سهام ایران، نیازی به سرمایه‌گذاری‌های کلان ندارید و حتی با ۵۰۰ هزار تومان می‌توانید اولین خرید سهام خود را انجام دهید. این ویژگی برای سرمایه‌گذاران مبتدی یا کسانی که به دنبال سرمایه‌گذاری با مبالغ کوچک هستند، بسیار جذاب است. علاوه‌بر این، دریافت کد بورسی از کاریزما به سادگی امکان‌پذیر است و این کار تنها در چند دقیقه به‌صورت آنلاین انجام می‌شود. 4. نقدشوندگی بالا در بهترین بازار مالی ایران بورس ایران در مقایسه با بسیاری از بازارهای داخلی، از […]

اوراق تسه یا اوراق تسهیلات مسکن که در بورس معامله می شوند، برای دریافت وام مسکن به کار می روند.در واقع اگر خریدار خانه هستید و متقاضی دریافت وام مسکن، باید حتما اوراق تسهیلات مسکن را تهیه کنید.منتشر کننده اوراق تسه بانک مسکن است.این اوراق به صاحبان سپرده سرمایه گذاری ممتاز بانک مسکن تعلق گرفته و در بازار فرابورس معامله می شوند.

وقتی بحث سرمایه‌گذاری در بازار سرمایه به میان می‌آید، شما با انتخاب‌های متعددی روبرو می‌شوید. در بازار سرمایه، یک سوال متداول که در بین سرمایه‌گذاران تازه‌کار وجود دارد این است که: از بین سرمایه‌گذاری در بازار سهام و خرید اوراق مشارکت، کدامیک را انتخاب کنیم؟