چه وامی نصیب مستاجران می‌شود؟
چه وامی نصیب مستاجران می‌شود؟
یکی از اخباری که این روزها در رابطه با حوزه مسکن بیش از همه به گوش میرسد را باید خبر اعطای وام ودیعه مسکن به متقاضیان دانست. با توجه به قدرت خرید بسیار پایین مردم در حوزه مسکن و به علاوه رکود تورمی شدیدی که در سال‌های اخیر بیش از هر زمان دیگری گریبانگیر بازار مسکن شده است، ورود به معاملات مسکن و خرید و فروش در این بازار برای اکثریت افراد جامعه به یک رویای دست نیافتی بدل شده است علاوه بر آن افزایش سرسامآور قیمت اجاره مسکن نیز از مشکلاتی است که در بازار مسکن به چشم میخورد.
اما این وام‌ها چیست، چه تفاوتی با یکدیگر دارد و به چه افرادی تعلق می‌گیرد؟برای بررسی این موضوع کافی است نگاهی به انواع وام‌های موجود در کشور انداخت.
در شرایطی که قدرت خرید مردم جامعه روز به روز کمتر می‌شود و تورم رکوردهای جدیدی از خود به جای می‌گذارد، یکی از مواردی که افراد برای جبران افت قدرت خرید و مقابله با تورم به منظور رفع نیازمندی‌های خود استفاده می‌کنند استفاده از “وام” است.
وام به اعطای پول یا ملک اطلاق می‌شود که در برابر آن شخص علاوه بر بازپرداخت اصل سرمایه دریافت کرده متعهد به پرداخت بهره نیز می‌شود.اگر بخواهیم مفهوم پرداخت بهره را نیز اندکی روشن‌تر کنیم باید بگوییم که بهره میزان پولی است که به دلیل قرض دادن پول به شخص دیگری از او دریافت می‌شود. به طور کلی معمولا بهره با سود مشارکت در مفهوم یکسانی به کار می‌رود ولی باید دانست که توسط یک نرخ درصدی سالیانه تعیین می‌شود.
باید این نکته را در نظر گرفت که تعیین نرخ سود به عواملی نظیر زمان بازپرداخت، ریسک نکول، هزینه فرصت، مقدار تورم مورد انتظار و عواملی از این دست بستگی دارد.
در واقع تفاوتها در بازپرداخت و به علاوه منبع تامین این مبالغ توسط بانک‌ها را میتوان به نوعی عاملی جهت اعطای انواع مختلف وام و تسهیلات به افراد دانست.
از طرف دیگر وام و تسهیلات نیز که در ظاهر دو لغت یک معنا هستند تفاوتهایی با یکدیگر دارند. وام را باید یک نوع از انواع تسهیلات دانست با این تفاوت بارز که بانک با اعطای وام به شخص وام‌گیرنده در سود نهایی شخص سهیم نخواهد بود و بهره مشخصی که هنگام دریافت وام برای شخص تعیین شده است را دریافت می‌کند.
وام اغلب توسط افراد دریافت می‌شود اما در تسهیلات شرایط اندکی متفاوت است به عنوان مثال تسهیلات بیشتر توسط اشخاص حقوقی و به منظور ایجاد و یا ارتقای کسب و کار خود دریافت می‌شود علاوه بر این مساله در برخی از تسهیلات بانک‌ها علاوه بر دریافت سود مشخص شده به نوعی در سود کسب‌وکار شخص گیرنده تسهیلات نیز شریک میشوند.
روشهای تامین منابع وام بانک‌ها
اگر بخواهیم به این نکته اشاره کنیم که بانک‌ها منابع مورد نیاز خود را برای اعطای وام از کجا تامین می‌کنند باید گفت بانک‌ها منابع متعددی برای تامین منابع مورد نیاز جهت وام‌دهی دارند که از مهمترین آنها میتوان به سود حاصل از سرمایه‌گذاری بانک‌ها در پروژههای مختلف اقتصادی اشاره کرد. در واقع بانک‌ها با دریافت پول از افراد این منابع را صرف سرمایه‌گذاری در پروژهها کرده و به نوعی با سود ایجاد شده اقدام به وام‌دهی به افراد متقاضی می‌کنند علاوه بر آن منبع مستقیم دیگر آن را باید نقدینگی مردم یا در واقع همان سپردههای مردم نزد بانک‌ها دانست که یکی از راه‌های پیش پای بانک برای اعطای وام به افراد است علاوه بر روشهایی که بانک‌ها برای تامین منابع مورد نیاز برای وام‌دهی پیش رو دارند بودجههای دولتی نیز برای اعطای وام به مردم در نظر گرفته شده است که بسته به انواع وام این بودجهها به بانک‌ها تخصیص داده می‌شود.
بررسی انواع مختلف وام
به طور کلی برخی از وام‌ها برای اکثریت ما آشنا هستند و اسم این نوع وام‌ها از وام ازدواج گرفته تا وام مسکن بیشتر به گوش ما آشنا است اما کارکرد برخی از انواع وام‌ها و تفاوتهای آنها با همدیگر بر اغلب ما پوشیده است به طور مثال وام جعاله مسکن، وام ودیعه مسکن و یا وام‌های مضاربه‌ای از این نوع وام‌ها محسوب می‌شود که در ادامه به کارکرد آنها میپردازیم:
وام خرید خودرو
وام خودرو یکی از انواع وام‌هایی است که بسیاری از ما با آن آَشنا هستیم در واقع وامی که افراد به واسطه کمک هزینه خرید خودرو از آن استفاد می‌کنند وام خودرو نام دارد وام خودرو معمولا مبلغ از ۱۵ تا ۱۰۰ میلیون تومان است، این وام به شرطی به متقاضی اعطا می‌شود که حتما با آن نقدینگی اقدام به خرید خودرو ساخت داخل شود.
وام مضاربه چیست؟
وام مضاربه‌ای یکی از انواع وام‌هایی است که کمتر به گوش ما خورده و اکثر افراد اطلاعات قابل توجهی از این نوع وام ندارند. در وام مضاربه‌ای بانک با شخص حقیقی یا حقوقی قراردادی را منبی بر فعالیت تجاری و بازرگانی میبنددبه طور کلی این نوع وام یک قرارداد دوطرفه مابین شخصی است که سرمایه مورد نیاز را در اختیار شخص یا اشخاصی قرار میدهد تا دست به یک فعالیت اقتصادی بزنند.پس با این حساب به نوعی میتوان گفت بانک نقش شریک را در فعالیت‌های تجاری و اقتصادی با شخص گیرنده وام، بازی می‌کند و در نهایت سود حاصل شده از فعالیت اقتصادی صورت گرفته با نسبتی که هر دو طرف بر سر آن به توافق رسیدهاند تقسیم می‌شود.
اشارهای به وام‌های نام آشنا
وام‌های ازدواج، خرید کالا و یا خرید تجهیزات و ماشین‌آلات موردنیاز صنایع نیز از انواع پرکاربرد وام بانکی است.
وام ازدواج یکی از رایج‌ترین و پرطرفدارترین وام‌ها در میان افراد جامعه محسوب می‌شود.سود این نوع وام‌ها به دلیل شرایط وامگیرندگان که افراد متقاضی ازدواج هستند پایین است در حقیقت از شروع اجرایی شدن این طرح میزان سود در نظر گرفته برای این نوع وام‌ها ۴ درصد بوده است البته مقدار آن در سال‌های اخیر با رشد قابل توجهی روبرو بوده است.
وام خرید کالا:
اگر بانکی برای خرید برخی از کالاها اعم از وسایل خانه به افراد وام بدهد این نوع وام را وام خرید کالا میگویند. نرخ سود فعلی اکثر بانک‌ها برای این نوع وام ۱۸ درصد است.
وام تهیه مواد و ماشین‌آلات مورنیاز صنایع
یکی از مهمترین وام‌ها در سیستم بانکی کشور را باید اعطای وام به صنایع مختلف برای تهیه ماشین‌آلات، تجهیزات یا مواد اولیه دانست در حقیقت بانک میتواند هزینه بخشی و یا همه آن را برای خرید کالا و یا تجهیزات را در صنایع مختلف به منظور کمک به تولید و رونق چرخ اقتصاد به عهده بگیرد.
واکاوی انواع مختلف وام مسکن
با شناخت نسبی از انواع وام‌ها حالا نوبت به آن رسیده است که وام مسکن و انواع آن را مورد بررسی قرارد دهیم وام مسکن به سه بخش اصلی خرید، ساخت واحد مسکونی و تسهیلات جعاله خلاصه می‌شود .
سقف تسهیلات اعطایی متناسب با شهر مورد نظر متغیر است به طور مثال در شهر تهران
میزان تسهیلاتی که با هدف ساخت واحد مسکونی دریافت می شود با میزان آن در شهرستانها متفاوت است.
نوعی دیگر از وام‌های مسکن را باید وام جعاله دانست که به منظور تعمیر و تکمیل واحد واحد مسکونی به اشخاص اعطا می‌شود.
وام ودیعه مسکن
یکی دیگر از انواع وام‌های مسکن وام ودیعه مسکن است. این نوع وام با توجه به افزایش قابل توجه اجاره بها مسکن خیلی مورد توجه قرار گفته است.درحالی که به دلیل افزایش چشمگیر اجاره مسکن شاهد روند مهاجرت اجارهنشین ها به حاشیه شهرهای بزرگ و یا شهرهای کوچک هستیم، وام ودیعه مسکن میتواند در این شرایط کمک کننده باشد.
این وام که از سال گذشته و با توجه به مشکلات ناشی از همهگیری کرونا برای اجارهنشینها تعیین شد در سال جاری نیز به مستاجران تعلق می‌گیرد.
ثبت نام دریافت تسهیلات کمک ودیعه مسکن از تاریخ 01/04/1400 آغاز شده و تا پایان آذر 1400 ادامه دارد. مستاجران واجد شرایط دریافت تسهیلات کمک ودیعه مسکن می توانند به قسمت ثبت نام تسهیلات کمک ودیعه مسکن به سامانه جامع اقدام ملی مسکن مراجعه و نسبت به ثبت نام اقدام کنند.
شرایط دریافت وام ودیعه مسکن چیست؟
مستأجران مشمول این وام که سررسید قرارداد اجاره آنان تا پایان آذرماه 1400 است می‌توانند برای دریافت این وام تا سه ماه دیگر اقدام به ثبت‌نام کنند. پیش از این تنها مستأجرانی که سررسید اجاره‌های آنها تا پایان شهریور بود، می‌توانستند برای این وام ثبت‌نام کنند اما پس از آن این مهلت تا پایان آذر ماه تمدید 1400 تمدید شد.
مبلغ وام ودیعه در تهران 70 میلیون تومان، سایر کلان‌شهرها 40 میلیون تومان و در سایر شهرها نیز 25 میلیون تومان است.متقاضیان دریافت وام ودیعه مسکن باید متأهل یا سرپرست خانوار بوده و همچنین دارای اجاره‌نامه رسمی یا اجاره‌نامه ثبت‌شده در سامانه ثبت معاملات املاک و مستغلات و دارای کد رهگیری در شش ماهه اول سال 1400 باشند.
