آموزش دریافت وام ودیعه مسکن 1404؛ شرایط و مدارک لازم

پرداخت اجارهخانه روزبهروز سختتر میشود؛ در این شرایط، وام ودیعه مسکن میتواند ناجی مستأجرانی باشد که به وام فوری نیاز دارند. اما سؤال اینجاست: چطور میتوان وام ودیعه مسکن را دریافت کرد؟ شرایط جدید وام ودیعه مسکن در 1404 چیست؟ کدام مدارک لازم است؟ و اصلاً چه کسانی واجد شرایط هستند؟
اگر شما هم به دنبال راهی مطمئن و سریع برای دریافت وام ودیعه مسکن در سال ۱۴۰۴ هستید، این مقاله دقیقاً برای شما نوشته شده است. در این مقاله از کاریزما لرنینگ، به آموزش دریافت وام ودیعه مسکن به صورت کامل پرداختهایم. پس تا انتهای این مقاله همراه ما باشید تا هیچ نکتهای را از قلم نیندازید و مسیر دریافت وام برایتان هموار شود.
چگونه وام ودیعه مسکن ثبت نام کنیم؟
برای ثبت نام وام ودیعه مسکن سال ۱۴۰۴، لازم است مراحل زیر را به ترتیب و بهصورت اینترنتی انجام دهید. توجه داشته باشید که ثبتنام اولیه و بارگذاری اطلاعات بهصورت غیرحضوری است، اما پس از اعلام بانک، برای دریافت وام باید حضوری مراجعه کنید. در تصویر زیر میتوانید با کلیت این وام آشنا شوید، سپس بهصورت گام به گام به بررسی روش دریافت وام و نکات آن میپردازیم.
مرحله ۱: ثبت اطلاعات در سامانه املاک و اسکان
به نقل از سایت بانک مرکزی: «اعطای انواع تسهیلات و قبول تعهدات، مستلزم تطابق شناسه (کد) پستی اظهار شده توسط مشتری با شناسه (کد) پستی ثبت شده در سامانه املاک و اسکان است.» به همین دلیل، برای دریافت وام ودیعه مسکن باید پیش از هر چیز، وارد سامانه amlak.mrud.ir شوید و اطلاعات مربوط به سکونت، ملک و اجارهنامه خود را ثبت و مدارک لازم از جمله اجارهنامه رسمی و مدارک شناسایی را بارگذاری کنید. پس از ورود به این لینک، ابتدا به صفحه زیر مواجه خواهید شد.
برای ورود به سامانه ملی املاک و اسکان کشور روی گزینه «ورود افراد حقیقی از طریق دولت من» کلیک کنید و از طریق شماره تلفن همراه یا QR کد، وارد سامانه شوید.
در صفحه جدید روی گزینه «ثبت سریع اقامتگاه» کلیک کنید تا وارد بخش زیر شوید. سپس با وارد کردن اطلاعات مورد نیاز و طی کردن 8 مرحله در نظر گرفته شده، اطلاعات محل سکونت خود را ثبت کنید.
مرحله ۲: ورود به سامانه طرحهای حمایتی مسکن
پس از ثبت اطلاعات در سامانه املاک، وارد سامانه جامع طرحهای حمایتی مسکن شوید:
saman.mrud.ir در صفحه اصلی، روی گزینه «تسهیلات ودیعه» کلیک کنید. در این مرحله باید دوباره از طریق پنجره ملی خدمات دولت هوشمند وارد شوید.
مرحله 3: مطالعه شرایط و پذیرش آنها
با ورود به بخش «تسهیلات ودیعه»، شرایط دریافت وام را مطالعه کرده و گزینه «متن بالا را مطالعه کرده و میپذیرم» را انتخاب کنید تا وارد مراحل بعدی شوید.
مرحله 5: اعلام نتیجه و معرفی بانک عامل
پس از بررسی اطلاعات، نتیجه نهایی از طریق همین سامانه به شما اعلام میشود. در صورت پذیرش، بانک عامل مشخص شده و باید برای تشکیل پرونده و دریافت وام، حضوری به بانک معرفیشده مراجعه نمایید.
در نظر داشته باشید که باید حداکثر ظرف دو هفته از تاریخ معرفی، مدارک مورد نیاز را به بانک تحویل دهید و ضامنهای خود را نیز معرفی کنید. در صورت عدم انجام این مراحل در بازه زمانی تعیینشده، درخواست وام شما رد خواهد شد و باید دوباره فرایند ثبت نام وام ودیعه مسکن را انجام دهید.
کدام بانک وام ودیعه مسکن پرداخت میکند؟
وام ودیعه مسکن توسط بانکهای مسکن، ملی، سپه، پستبانک، صادرات، تجارت، ملت، رفاه، کارآفرین، سامان، اقتصاد نوین، پارسیان، پاسارگاد، سینا، آینده، شهر، گردشگری، ایرانزمین، خاورمیانه و همچنین موسسه اعتباری ملل ارائه میشود.
مبلغ و اقساط وام ودیعه مسکن چقدر است؟
مبلغ وام ودیعه مسکن 1404، بر اساس موقعیت جغرافیایی محل سکونت متفاوت است. در جدول زیر میتوانید حداکثر وام ودیعه مسکن در شهرهای مختلف و میزان اقساط آن را ببینند.
مشخصات وام ودیعه مسکن |
|||||
مکان | سقف تسهیلات (میلیون تومان) | نرخ سود | مدت بازپرداخت | اقساط ماهانه (تومان) | کل سود پرداختی (تومان) |
تهران | 275 | 23% | 5 ساله | 7,752,000 | 190,120,000 |
مراکز استانها | 210 | 23% | 5 ساله | 5,919,000 | 145,140,000 |
سایر شهرستانها | 140 | 23% | 5 ساله | 3,946,000 | 96,760,000 |
روستاها | 55 | 23% | 5 ساله | 1,550,000 | 38,000,000 |
وام ودیعه مسکن چند روزه پرداخت میشود؟
طبق اعلام دبیر کانون بانکها و مؤسسات اعتباری خصوصی، در صورتی که تمام شرایط لازم برای دریافت وام ودیعه مسکن را داشته باشید و مدارک مورد نیاز را بهطور کامل ارائه دهید، بانکها موظفاند وام ودیعه مسکن را حداکثر طی ۲۰ روز کاری به شما پرداخت کنند.
با این حال، در برخی موارد ممکن است به دلیل فرآیندهای بررسی شرایط متقاضیان و انجام استعلامهای مربوطه، پرداخت وام بیش از این مدت زمان ببرد. بر اساس گزارشهای منتشرشده، مدت زمان پرداخت وام پس از تکمیل مدارک، ممکن است از چند روز تا یک ماه متغیر باشد.
وام ودیعه مسکن چند ضامن می خواهد؟
تعداد ضامنهای موردنیاز برای دریافت وام ودیعه مسکن بسته به شرایط بانک ارائهدهنده و وضعیت اعتباری فرد متقاضی متفاوت است. در حالت معمول، بانکها برای پرداخت این وام از متقاضیان بین یک تا دو ضامن درخواست میکنند. با این حال، برخی بانکها ممکن است در صورت ارائه سفته یا چک معتبر، تنها به یک ضامن بسنده کنند.
در شرایط خاص، چنانچه متقاضی سابقه بانکی مناسب و رتبه اعتباری خوبی داشته باشد، امکان دارد بانک بدون دریافت ضامن و صرفاً با دریافت وثایق دیگری مانند مسدودی حساب یا ضمانتنامه بانکی، وام را پرداخت کند.
بازپرداخت وام ودیعه مسکن چقدر طول میکشد؟
بازپرداخت وام ودیعه مسکن 1404 در ایران پنج ساله (۶۰ ماهه) است. این وام با نرخ سود ۲۳ درصد ارائه میشود و مبلغ اقساط ماهانه و در نتیجه کل سود پرداختی، بسته به مبلغ وام و محل سکونت شما (تهران، مراکز استانها، سایر شهرستانها یا روستاها) متفاوت خواهد بود.
وام ودیعه مسکن شامل چه کسانی میشود؟
وام ودیعه مسکن به تمامی مستاجران پرداخت نمیشود. در ادامه، شرایطی که باید برای دریافت وام ودیعه مسکن داشته باشید را معرفی میکنیم:
- شما باید برای ثبت نام وام ودیعه مسکن، اجارهنامه رسمی یا اجارهنامهای داشته باشید که در سامانه «ثبت معاملات املاک و مستغلات» ثبت شده و دارای کد رهگیری باشد. این اجارهنامه باید حداکثر تا ۶ ماه قبل از ثبت درخواستتان در سامانه تنظیم شده باشد. همچنین در زمان ثبتنام، اجارهنامه شما باید حداقل ۶ ماه اعتبار داشته باشد. فراموش نکنید که اطلاعات مربوط به سکونت و مالکیت خود را در سامانه املاک و اسکان ثبت کنید.
- شما و همسرتان نباید در زمان ثبتنام، مالک مسکن یا زمین مسکونی باشید. حتی اگر این ملک در شهر یا استان دیگری باشد.
- اجارهنامه نباید با بستگان درجه یک خودتان یا همسرتان تنظیم شده باشد. اگر ملک یکی از اقوام نزدیکتان را اجاره کرده باشید و این موضوع برای بانک محرز شود، ممکن است نتوانید وام ودیعه مسکن را دریافت کنید.
- در صورتی که مجرد هستید، برای خانمها داشتن حداقل ۳۵ سال و برای آقایان حداقل ۴۵ سال سن برای ثبت نام وام ودیعه مسکن الزامی است.
- تا زمان ثبتنام وام ودیعه مسکن، شما و همسرتان نباید هیچگونه تسهیلات فعال در بخش مسکن (از جمله وام ساخت، خرید، جعاله یا ودیعه مسکن) دریافت کرده باشید.
- اگر اجارهنامهای که ارائه میدهید بهصورت مشترک با دیگران باشد، فقط یکی از افرادی که نامش در اجارهنامه ذکر شده است میتواند از این تسهیلات استفاده کند و این موضوع منوط به استعلام سایر افراد از سامانه سمات و نداشتن تسهیلات فعال مسکن خواهد بود. در بخی از بانکها مانند بانک مسکن نیز، اگر اجارهنامه مشترک ارائه دهید، میزان وام بر اساس سهم شما از مبلغ رهن در قرارداد اجاره محاسبه میشود.
چه مدارکی برای وام ودیعه مسکن لازم است؟
برای دریافت وام ودیعه مسکن ۱۴۰۴، باید مدارک مورد نیاز خود را در سامانه amlak.mrud.ir بارگذاری کنید. این مدارک شامل شناسنامه، کارت ملی و اجارهنامه رسمی و دارای کد رهگیری است که باید در سامانه ثبت معاملات املاک و مستغلات ثبت شده باشد. اجارهنامه ارائهشده نیز باید بهصورت رسمی در دفاتر اسناد رسمی تنظیم و سپس در سامانه املاک و اسکان ثبت شده باشد.
مدارک مورد نیاز برای دریافت وام ودیعه مسکن |
|
مدارک شناسایی متقاضی | شناسنامه |
کارت ملی | |
اجارهنامه رسمی یا دارای کد رهگیری | |
مدارک شغلی و درآمدی متقاضی
|
گواهی کسر از حقوق |
سهام عدالت | |
فیش حقوقی | |
شماره حساب یارانه | |
سفته یا چک | |
مدارک شغلی و درآمدی ضامن
|
اصل و کپی مدارک هویتی (شناسنامه و کارت ملی) |
گواهی کسر از حقوق رسمی یا فیش حقوقی برای کارمندان | |
جواز کسب، چک یا سفته برای مشاغل آزاد | |
عدم سابقه چک برگشتی، بدهی معوقه یا وام عقبافتاده |
وام کاریزما؛ وام سریع و بدون پیچیدگیهای بانکی
وام ودیعه مسکن یکی از وامهای کاربردی برای مستاجران است. با این حال، نیاز به ارائه ضامن و انجام فرایندهای بانکی میتواند گاهی زمان دریافت وام را طولانیتر از آنچه انتظار داریم، بکند. اگر نیاز به نقدینگی فوری و بدون پیچیدگیهای بانکی دارید، وام کاریزما بهترین گزینه پیشروی شماست.
با وام کاریزما، میتوانید به پشتوانه سرمایهگذاری خود در طرحهای طلا، نقره و ملک و تنها در چند دقیقه وام تا سقف ۱۰۰ میلیون تومان با سررسید سهماهه و ششماهه دریافت کنید. برای کسب اطلاعات بیشتر و دریافت سریع و آسان وام کاریزما، روی دکمه زیر کلیک کنید.
خلاصه آموزش دریافت وام ودیعه مسکن
در این مقاله به طور کامل به آموزش دریافت وام ودیعه مسکن در سال ۱۴۰۴ پرداختیم. برای دریافت این وام، ابتدا باید اطلاعات محل سکونت خود را در سامانه املاک و اسکان (amlak.mrud.ir) ثبت کنید و سپس وارد سامانه طرحهای حمایتی مسکن (saman.mrud.ir) شوید و درخواست دریافت وام ودیعه مسکن ثبت کنید.
البته مبلغ وام بسته به شهر محل سکونت (تهران، مراکز استانها، سایر شهرستانها و روستاها) متفاوت است و با نرخ سود ۲۳ درصد و بازپرداخت پنج ساله (۶۰ ماهه) ارائه میشود. پس از تأیید اولیه درخواست، حداکثر دو هفته فرصت دارید تا با مدارک کامل به بانک مراجعه کنید.
شرایط دریافت وام نیز شامل داشتن اجارهنامه رسمی یا دارای کد رهگیری با حداقل ۶ ماه اعتبار، عدم مالکیت ملک مسکونی توسط متقاضی و همسر، عدم اجاره ملک از بستگان درجه یک و شرط سنی برای افراد مجرد میشود. مدارک لازم نیز شامل شناسنامه، کارت ملی، اجارهنامه و مدارک شغلی و درآمدی متقاضی و ضامن است. اگر برای دریافت وام ودیعه مسکن با سوال یا مشکلی مواجه هستید، در بخش کامنتهای این مقاله پاسخگوی شما هستیم.
سوالات متداول
سقف وام ودیعه مسکن در تهران برای سال ۱۴۰۴ مبلغ ۲۷۵ میلیون تومان تعیین شده است.
پرداخت دوباره وام ودیعه مسکن، در صورتی مجاز است که حداقل یک سال کامل از تاریخ دریافت وام قبلی گذشته باشد و صرفاً به میزان مابهالتفاوت باقیمانده اصل وام تا سقف تعیینشده پرداخت میشود. اما اگر متقاضی، وام قبلی ودیعه مسکن را بهطور کامل تسویه کرده باشد، دریافت وام جدید بدون نیاز به گذشت یک سال از زمان دریافت وام قبلی امکانپذیر است.
درصد وام ودیعه مسکن ۲۳ درصد است. این سود بر اساس مبلغ وام و مدت بازپرداخت (۵ سال) محاسبه میشود و مبلغ اقساط ماهانه بهصورت پلکانی نیست و ثابت خواهد بود.
بانکهای ملی، مسکن، سپه، پستبانک، صادرات، تجارت، ملت، رفاه کارگران، کارآفرین، سامان، اقتصاد نوین، پارسیان، پاسارگاد، سینا، آینده، شهر، گردشگری، ایرانزمین، خاورمیانه و مؤسسه اعتباری ملل وام ودیعه مسکن را ارائه میدهند.
سقف وام در مراکز استانها ۲۱۰ میلیون تومان، سایر شهرستانها ۱۴۰ میلیون تومان و در روستاها ۵۵ میلیون تومان است.
بله، برای دریافت وام ودیعه مسکن معمولاً به یک تا دو ضامن معتبر نیاز دارید. با این حال، در برخی بانکها ممکن است سفته، چک یا گواهی کسر از حقوق جایگزینی برای ضامنها در نظر گرفته شود.
برای خانمهای مجرد داشتن حداقل ۳۵ سال و برای آقایان مجرد حداقل ۴۵ سال سن برای ثبت نام وام ودیعه مسکن الزامی است.
خیر، فقط اجارهنامه رسمی دارای کد رهگیری و ثبت در سامانه املاک مورد قبول است.