وام با سند خودرو؛ چگونه روی سند خودرو وام بگیریم؟
گاهی شرایط طوری پیش می‌رود که نیاز به یک وام فوری داریم، اما نه از قبل در جایی سپرده‌گذاری کرده‌ایم و نه حتی ضامن در دسترس است! در این شرایط، وام با سند خودرو می‌تواند یکی از سریع‌ترین راه‌ها برای دست یافتن به نقدینگی باشد. در این روش، امکان دریافت تسهیلات با وثیقه‌گذاری سند خودرو وجود دارد. جزئیاتی مانند سقف وام، مراحل دریافت، مدارک و نکات مهم را در این مطلب از کاریزما لرنینگ توضیح داده‌ایم. برای آشنایی کامل با وام سند خودرو، ادامه این مطلب را مطالعه کنید.
چگونه با سند خودرو وام بگیریم؟
وام با سند خودرو نوعی وام بدون سپرده است که در آن مالک، سند خودرو را در رهن وام‌دهنده (بانک یا موسسه مالی) قرار می‌دهد و در ازای آن مبلغی متناسب با ارزش خودرو دریافت می‌کند. تا زمان تسویه وام، سند در رهن باقی می‌ماند. دریافت وام با سند خودرو ساده است و به‌طور کلی پنج مرحله دارد که در تصویر زیر طریقه وام گرفتن با سند خودرو را شرح داده‌ایم:
شرایط دریافت وام با سند خودرو چیست؟
پیش از اقدام برای دریافت وام روی سند خودرو، حتماً شرایط زیر را مطالعه کنید. ابتدا در جدول زیر، شرایط کلی گرفتن وام با سند خودرو را آورده‌ایم. سپس در ادامه به جزئیات بیشتر می‌پردازیم.
| شرایط کلی دریافت وام با سند خودرو در سال 1404 | |
| شرایط | توضیحات |
| نوع ضمانت | سند خودرو |
| پلاک خودرو | معمولاً پلاک‌های مراکز استان و شهرهای بزرگ مورد تایید هستند. |
| نیاز به دسته چک | دارد |
| حداقل مبلغ وام | بسته به بانک یا موسسه اعتباری (معمولاً از 200 میلیون تومان) |
| حداکثر مبلغ وام | تا 80 درصد ارزش روز خودرو (بسته به ارائه‌دهنده وام) |
| حداقل ارزش خودرو | معمولاً ۴۰۰ میلیون تومان |
| سال تولید خودرو | بعد از ۱۳۹۰ (۲۰14 میلادی) |
| نیاز به ضامن | ندارد |
| نوع خودرو | به خودروهای سواری تعلق می‌گیرد. |
همانطور که در جدول بالا مطالعه کردید، وام با سند ماشین بدون ضامن است، اما این وام شرایط خاص خود را دارد؛ پس بیایید با جزئیات بیشتر این وام آشنا شویم:
- حداقل سن متقاضی برای دریافت وام با سند خودرو ۱۸ سال تمام است.
- نداشتن سابقه چک برگشتی، تسهیلات معوق یا ضمانت بدهکاران الزامی است.
- ارائه مستندات تمکن مالی (مانند گردش حساب، فیش حقوقی و …) جهت احراز تناسب درآمد با اقساط ضروری است.
- سند خودرو باید شش‌دانگ به نام متقاضی و فاقد هرگونه رهن یا توقیف باشد.
- حداکثر سن مجاز خودرو معمولاً ۱۵ سال است و کارکرد آن نباید از ۱۰۰ هزار کیلومتر بیشتر باشد.
- برخی خودروها مانند پراید، تیبا، ساینا و کوییک به‌دلیل ارزش پایین در برخی بانک‌ها و موسسات پذیرفته نمی‌شوند.
- دوره بازپرداخت عموماً تا ۳۶ ماه است و ارائه چک‌های دوره‌ای (مثلاً دوماهه) مرسوم است.
- نرخ سود و سایر مفاد در قرارداد مشخص می‌شود و امکان مطالبه پیش‌پرداخت وجود دارد.
- داشتن بیمه شخص ثالث و بیمه بدنه برای تمام مدت اعتبار در بسیاری از موسسات الزامی است.
- هزینه‌های کارشناسی، ترهین و رفع رهن و امور شماره‌گذاری معمولاً بر عهده متقاضی است.
آیا برای دریافت وام روی سند خودرو نیازی به معرفی ضامن نداریم؟
در فرآیند اخذ وام با سند خودرو، خودرو وثیقه پایه محسوب می‌گردد و معمولاً نیازی به معرفی ضامن نیست، اما بسته به مبلغ وام و بانک یا موسسه مالی ارائه‌دهنده وام، ممکن است از متقاضی ضمانت‌های اضافی مطالبه شود. این موضوع کاملاً به بانک یا موسسه اعتباری ارائه‌دهنده وام بستگی دارد. اطلاعات کامل‌تر را در جدول زیر مطالعه کنید:
| ضمانت‌های گرفتن وام با سند خودرو (در صورت نیاز) | |
| مبلغ تسهیلات | تضمین مورد نیاز |
| تا ۱۵۰ میلیون تومان | یک فقره چک ضمانت معادل 150 درصد اصل و فرع تسهیلات از متقاضی |
| ۱۵۰ میلیون تا ۶ میلیارد تومان | دو فقره چک ضمانت هر کدام معادل 150 درصد اصل و فرع؛ یکی از متقاضی و یکی از ضامن |
| بیش از ۶ میلیارد تومان | یک فقره چک ضمانت معادل ۱۵۰ درصد از متقاضی + معادل 150 درصد ترهین سند ملکی |
مدارک لازم برای دریافت وام با سند خودرو
برای ثبت نام وام با سند خودرو در مراجعه حضوری به بانک یا ثبت‌نام آنلاین، ارائه مدارک زیر الزامی است. توجه داشته باشید همه بانک‌ها و موسسات لزوماً تمام مدارک زیر را مطالبه نمی‌کنند و ممکن است به بخشی از این مدارک نیازی نباشد؛ بااین‌حال در اینجا فهرست کامل مدارک مورد نیاز ارائه شده است:
- اصل و کپی مدارک شناسایی متقاضی (و ضامن‌ها – در صورت نیاز به معرفی ضامن)
- اصل و کپی مدارک خودرو (برگ سبز و کارت خودرو)
- گزارش کارشناسی سلامت و ارزش روز خودرو
- مدارک احراز محل سکونت متقاضی (و ضامن‌ها)
- گردش ۳ ماه اخیر حساب بانکی متقاضی (و ضامن‌ها در صورت نیاز)
- فرم ثنا برای متقاضی، ضامن‌ها و صاحب چک
- چک ضمانت یا وثایق مورد قبول موسسه متناسب با مبلغ تسهیلات
- پرداخت تمبر مالیاتی و هزینه‌های اداری مرتبط
کدام بانک وام با سند خودرو وام می دهد؟
بانک‌های ملی، صادرات، سامان، تجارت، رفاه، ملت، مسکن، رسالت، شهر، پاسارگاد، سپه، پارسیان و ایران زمین از جمله نهادهایی هستند که در معرفی‌ها به‌عنوان ارائه‌دهنده تسهیلات مرتبط با خودرو نام برده می‌شوند. بااین‌حال شرایط و سقف تسهیلات در هر بانک متفاوت است.
نکته مهم این است که در حال حاضر تسهیلاتی که این بانک‌ها ارائه می‌کنند، عمدتاً «وام خرید خودرو» است؛ به‌بیان دیگر عنوان وام با سند خودرو در شبکه بانکی عموماً به‌صورت تسهیلات خرید خودرو تفسیر و اجرا می‌شود. برای نمونه، وام با سند خودرو در بانک ملی، در واقع همان وام خرید خودرو است که گاهی با وام با ضمانت سند خودرو اشتباه گرفته می‌شود.
دریافت وام فوری با کاریزما | سرمایه‌گذاری و دریافت وام
یکی از راهکارهای مطمئن و سریع برای دریافت وام فوری استفاده از خدمات کــاریزماوام است. گروه مالی کاریزما این امکان را برای شما فراهم کرده است که در صورت داشتن سرمایه در طرح‌های کاریزما مانند طرح طلا، به‌راحتی و بدون معطلی، بدون نیاز به ضامن و وثیقه بتوانید تا 80 درصد مبلغ سرمایه‌گذاری خود را وام بگیرید.
مهمترین ویژگی‌های کاریزماوام عبارت‌اند از:
- سقف وام: تا 100 میلیون تومان
- مدت وام: 3 یا 6 ماه
- کارمزد: 3% برای سررسید 3 ماهه، 5% برای سررسید 6 ماهه
- بازپرداخت: خودکار از محل دارایی طرح
تمام مراحل سرمایه‌گذاری و دریافت وام از طریق اپلیکیشن کاریزما انجام و پیگیری می‌شود. پیشنهاد می‌کنیم برای کسب اطلاعات بیشتر، مطلب زیر را مطالعه نمایید:
مزایا و معایب دریافت وام با سند خودرو
ابتدا مزایا و معایب دریافت وام با سند خودرو را در جدول زیر مطالعه کنید:
| مزایا و معایب دریافت وام روی سند خودرو | |
| مزایا | معایب |
| دریافت سریع و آسان وام | نرخ بهره بالا |
| استفاده از خودرو بعد از دریافت وام | ریسک توقیف خودرو |
| شرایط دریافت ساده | عدم امکان فروش خودرو در مدت بازپرداخت وام |
| عدم نیاز به ضامن | |
| تنظیم مدت زمان بازپرداخت | |
به‌طور کلی وام سند خودرو برای افرادی که نیاز فوری به نقدینگی دارند، گزینه‌ای ایده‌آل محسوب می‌شود زیرا فرآیند درخواست و دریافت این وام، سریع و بدون دغدغه است. اما در طرف دیگر، نرخ بهره این وام بالا (23 درصد سالانه) است و ریسک توقیف خودرو در صورت عدم پرداخت اقساط و تسویه بدهی وجود دارد.
جمع‌بندی مطلب
در این مطلب، نحوه دریافت وام با سند خودرو را توضیح دادیم. متقاضی این نوع وام می‌تواند با استفاده از سند خودروی خود به‌عنوان ضمانت و بدون نیاز به معرفی ضامن، تا 80 درصد ارزش خودروی خود را وام بگیرد. با توجه به شرایط این وام، چنانچه نیاز فوری به نقدینگی دارید و از بابت توانایی پرداخت اقساط وام مطمئن هستید، دریافت این وام را توصیه می‌کنیم. آیا تابه‌حال با سند خودروی خود وام گرفته‌اید؟
سوالات متداول
بله، با سند خودرو میتوانید بدون نیاز به فروش خودرو یا معرفی ضامن وام دریافت کنید.
میزان وام بستگی به ارزش خودرو دارد و معمولاً تا 80 درصد ارزش خودرو می‌توان وام دریافت کرد.
بله، پس از دریافت وام امکان استفاده از خودرو وجود دارد و خودرو ضبط نمی‌شود.
