نحوه محاسبه سود بانکی + فرمول روز شمار و ماه شمار

زمانی که سرمایه‌ای را در بانک قرار می‌دهید، انتظار دارید که سود مشخصی دریافت کنید؛ اما نحوه محاسبه سود بانکی ممکن است کمی پیچیده به نظر برسد. سود سپرده بانکی نه تنها به میزان پول سپرده‌گذاری شده بستگی دارد، بلکه دوره نگهداری و نرخ سود تعیین شده توسط بانک نیز در آن تأثیرگذار است.

در این مقاله از کاریزما لرنینگ، به شما نشان می‌دهیم که چگونه می‌توانید با استفاده از فرمول ریاضی سود سپرده بانکی، سود سپرده‌های کوتاه‌مدت، بلندمدت، روزشمار و ماه‌شمار را محاسبه و تفاوت نرخ‌های مختلف سود بانکی را به سادگی درک کنید. این راهنما کمک می‌کند تا قبل از سرمایه‌گذاری در بانک، دید روشن و دقیقی از میزان سود مورد انتظار خود داشته باشید. پس خواندن این مقاله را از دست ندهید.

نحوه محاسبه سود بانکی چگونه است؟

بانک‌ها برای تشویق سپرده‌گذاران به انباشت پول در حساب‌های بانکی خود، به آن‌ها سود پرداخت می‌کنند. سود سپرده بانکی بر اساس مقدار پولی که سپرده‌گذار در حساب خود نگهداری می‌کند، بازه زمانی نگهداشت پول در حساب بانکی و نرخ سود تعیین می‌شود.

توجه داشته باشید که فرمول محاسبه سود سپرده بانکی در تمام بانک های یکسان است و تنها می‌توانند در میزان نرخ سود پرداختی با یکدیگر تفاوت داشته باشند. اما اگر می‌خواهید با انواع حساب بانکی و تفاوت‌های آن‌ها آشنا شوید، مطالعه مقاله «انواع حساب بانکی و تفاوت آنها را قبل از افتتاح حساب بخوانید» را به شما پیشنهاد می‌کنیم.

فرمول ریاضی محاسبه سود سپرده بانکی

برای محاسبه سود بانکی می‌توانید از فرمول زیر استفاده کنید. در این فرمول، مبلغ سپرده، نرخ سود و تعداد روزهای سپرده‌گذاری در نظر گرفته می‌شود و در نهایت میزان سود بانکی شما محاسبه خواهد شد.

۳۶۵ ÷ {(مبلغ سپرده‌گذاری) × (درصد سود) × (تعداد روز)} = سود بانکی

فرمول سود بانکی تمام بانک‌ها ثابت است و حساب‌های بانکی و بازدهی محدودشان همه‌ی نیازها را پوشش نمی‌دهند. اگر به‌دنبال راهکاری فراتر از سپرده بانکی هستید، کاریزما کارت یک حساب هوشمند است که امکان انجام تمام امور بانکی و سرمایه‌گذاری ۲۴‌ساعته در طلا، نقره و درآمد ثابت را فراهم می‌کند. پس اگر میزان بازدهی، نقدشوندگی آنی و دسترسی به گزینه‌های سرمایه‌گذاری برایتان مهم است، کاریزما کارت می‌تواند جایگزین حساب بانکی باشد.

کاریزما کارت، یک کارت و حساب بانکی هوشمند است که کارهای مالی روزانه و مدیریت سرمایه‌گذاری را در یک بستر یکپارچه ارائه می‌کند. از طریق اپلیکیشن کاریزما می‌توانید علاوه‌بر انجام تمام امکانات کارت‌های بانکی عضو شبکه شتاب، در تمام ساعات شبانه‌روز موجودی کاریزما کارت خود را در زیر حساب‌های طلا، نقره و درآمد ثابت سرمایه گذاری کنید و سود ببرید. برای کسب اطلاعات بیشتر و دریافت رایگان کاریزما کارت، روی بنر زیر کلیک کنید.

نحوه محاسبه سود بانکی 18 درصد

محاسبه سود بانکی 18 درصد نیز از طریق فرمول محاسبه سود بانکی انجام می‌شود. برای محاسبه سود بانکی یک ماهه با نرخ ۱۸ درصد، ابتدا کمترین مبلغ سپرده در ماه را در تعداد روزهای همان ماه ضرب کنید و سپس حاصل را بر ۳۶۵ روز سال تقسیم نمایید. به عنوان مثال، اگر نرخ سود ۱۸ درصد و موجودی حساب شما 50 میلیون تومان باشد، روش محاسبه سود بانکی به صورت زیر خواهد بود:

۳۶۵ ÷ {(50000000) × (0.18) × (30)} = 739 هزار تومان

 

نحوه محاسبه سود بانکی ۲۳ درصد

برای محاسبه سود بانکی با نرخ ۲۳ درصد، ابتدا حداقل مبلغ سپرده خود در ماه را در تعداد روزهای مورد نظر ضرب کنید و سپس حاصل را بر ۳۶۵ روز سال تقسیم کنید. به این ترتیب سود روزانه یا ماهانه سپرده به دست می‌آید. به عنوان مثال، اگر موجودی حساب شما 50 میلیون تومان باشد و نرخ سود بانکی ۲۳ درصد تعیین شده باشد، روش محاسبه سود بانکی برای یک ماه (30 روز) به صورت زیر است:

۳۶۵ ÷ {(50000000) × (0.23) × (30)} = 945 هزار تومان

نحوه محاسبه سود بانکی روز شمار

سود روزشمار نوعی روش محاسبه سود حساب بانکی است که در آن سود هر روز به صورت جداگانه و بر اساس حداقل موجودی حساب در آن روز محاسبه می‌شود. از سال ۱۳۹۷، نحوه محاسبه سود سپرده‌های کوتاه‌مدت در بانک‌ها تغییر کرده است. در این روش جدید، سود به صورت ماهانه و بر اساس کمترین موجودی حساب در طول ماه محاسبه می‌شود. 

در محاسبه سود بانکی روزشمار، سه پارامتر مبلغ سپرده‌گذاری، تعداد روز و نرخ سود موثر هستند. فرمول سود بانکی روزشمار توسط بانک مرکزی مشخص می‌شود و برای تمام بانک‌ها به همین روش محاسبه می‌شود. فرمول محاسبه سود سپرده بانکی روز شمار به‌صورت زیر است: 

۳۶۵ ÷ (درصد سود × تعداد روز × مبلغ سپرده‌گذاری) = سود سپرده‌گذاری کوتاه‌مدت روزشمار

در این فرمول، تعداد روز می‌تواند کمتر از سی روز (یک ماه) باشد. همچنین مبلغ سپرده‌گذاری برای هر روز، حداقل موجودی همان روز در نظر گرفته می‌شود. 

فرمول محاسبه سود بانکی ماه شمار

سود سپرده بانکی ماهانه به سه عوامل مبلغ سپرده، نرخ سود و تعداد روزهای ماه بستگی دارد. نکته مهم در محاسبه سود سپرده بانکی ماه‌شمار که باید در نظر گرفته شود، این است که مبلغ سپرده، برابر با کمترین مانده حساب در طول ماه است. توجه کنید که برای محاسبه سود ماهانه باید در نیمه اول سال ۳۰ روز و در نیمه دوم ۳۱ روز در نظر گرفت. فرمول محاسبه سود سپرده بانکی ماه شمار، به صورت زیر است:

۳۶۵ ÷ (درصد سود × تعداد روز ماه × کمترین مانده حساب ماهانه) = سود سپرده‌گذاری ماه‌شمار

برای مثال، نحوه محاسبه سود بانکی ۱۸ درصد ماهانه را بررسی می‌کنیم. فرض کنید ۱۰ میلیون تومان در حساب خود دارید و نرخ سود بانک ۱۸ درصد است. کمترین موجودی حساب شما در طول ماه نیز ۸ میلیون تومان بوده است. سود شما در این ماه به صورت زیر محاسبه می‌شود:

۳۶۵ ÷ (۸.۰۰۰.۰۰۰ × ۰.۱۸ × ۳۰) = ۱۱۸.۳۵۶ تومان

فرمول محاسبه سود حساب بانکی بلندمدت

سپرده بلندمدت نوعی حساب بانکی است که در آن پول شما برای مدت زمان مشخص (معمولاً یک سال یا بیشتر از آن) در بانک سرمایه‌گذاری می‌شود. سود سپرده‌های بلندمدت بیشتر از سپرده‌های کوتاه‌مدت است. اما درصورتی‌که قصد خروج سرمایه خود از بانک را زودتر از موعد داشته باشید، بانک درصدی از سود را کم کرد‌ه و سودی کمتر از سود تضمین شد‌‌ه به شما پرداخت خواهد کرد. 

برای محاسبه سود سپرده بانکی بلند مدت به صورت سالانه، باید مبلغ سرمایه را در درصد سود بانک ضرب و حاصل‌ضرب را بر عدد ۱۰۰ تقسیم کنید. فرمول محاسبه سود سپرده یک ساله به صورت زیر است:

نرخ سود × مبلغ سپرده = سود سپرده یک ساله

فرض کنید ۱۰۰ میلیون تومان را به مدت ۱ سال با نرخ سود ۲۰ درصد در بانک سرمایه‌گذاری می‌کنید. سود شما در این دو سال به صورت زیر محاسبه می‌شود:

(۱۰۰.۰۰۰.۰۰۰ × ۰/۲) = ۲۰.۰۰۰.۰۰۰ تومان

بیشتر بودن سود سپرده بلند مدت جذاب است اما سپرده‌های بلندمدت معمولاً در صورت برداشت زودتر، جریمه شکست دارند. با کاریزما کارت می‌توانید با هر ریال موجودی‌تان سرمایه گذاری کنید در هر لحظه و بدون جریمه و نرخ شکست، به پول نقد دسترسی داشته باشید. فرصت دریافت رایگان کاریزما کارت را از دست ندهید و روی دکمه زیر کلیک کنید.

ثبت نام کاریزما کارت

جمع‌بندی: محاسبه درصد سود بانکی

​سود سپرده بانکی به میزان پولی که سپرده‌گذار در حساب بانکی خود نگهداری می‌کند، تعلق می‌گیرد. محاسبه سود سپرده بانکی بر اساس نرخ سود و مقدار پول در حساب انجام شد‌‌‌‌ه و معمولاً به صورت ماهانه و سالانه تعیین می‌شود. فرمول محاسبه سود سپرده بانکی توسط بانک مرکزی تعیین می‌شود و سود حساب تمام بانک‌ها بر این اساس محاسبه می‌شود اما نرخ سود هر بانک می‌تواند با توجه به شرایط و سیاست‌های آن متفاوت باشد. بنابراین بهتر است قبل از افتتاح حساب بانکی یا قرار دادن پول در حساب، شرایط و نحوه پرداخت سود را با بانک خود مطالعه کنید.

سوالات متداول