دریافت وام با طلا : شرایط اخذ وام طلا و مراحل آن در 1404
در شرایطی که بسیاری از افراد برای دریافت وام با چالش‌هایی مانند معرفی ضامن، ارائه چک یا سفته و فرآیندهای اداری پیچیده مواجه‌اند، استفاده از طلا به عنوان وثیقه برای دریافت وام فوری، گزینه‌ای مطمئن و سریع محسوب میشود. در روش دریافت وام با طلا شما می‌توانید با ارائه طلای شخصی خود، وام نقدی دریافت کنید. در این مقاله از کاریزما لرنینگ، به بررسی کامل نحوه دریافت وام با طلا، شرایط اخذ وام طلا، مزایا، مدارک مورد نیاز و نکات مهم آن می‌پردازیم. پس اگر قصد دریافت وام طلا را دارید، تا انتهای مقاله همراه ما باشید.
وام با پشتوانه طلا چیست؟
وام طلا یا همان وام به پشتوانه طلا، نوعی تسهیلات بانکی یا غیربانکی است که در آن فرد، طلای خود را نزد بانک یا مؤسسه مالی به امانت می‌گذارد و در ازای آن، مبلغ مشخصی وام دریافت می‌کند. طلای ارائه‌شده تا پایان دوره بازپرداخت نزد بانک یا مؤسسه باقی می‌ماند و پس از تسویه کامل، به مالک آن بازگردانده میشود.
نحوه دریافت وام با طلا چگونه است؟
فرایند دریافت وام با سپرده طلا از بانک و سایر موسسات مالی متفاوت است. در حال حاضر، امکان دریافت وام با طلا توسط گروه مالی کاریزما و بانک وجود دارد. دریافت وام با طلا از طریق بانک پیچیدگی زیادی دارد و به دلیل محدود بودن مبلغ وام طلا، اغلب نمی‌تواند پاسخ‌گوی نیاز افراد باشد. خوشبختانه انتخاب شما برای دریافت وام با وثیقه طلا محدود به بانک نمی‌شود.
یکی از راه‌های دریافت وام با پشتوانه طلا، استفاده از طرح طلای کاریزما و کاریزماوام است. طرح طلای کاریزما امکان سرمایه‌گذاری در طلا بدون نیاز به خرید یا نگهداری فیزیکی آن را مهیا می‌کند. در این طرح، شما با حداقل ۱۰۰ هزار تومان می‌توانید بهصورت آنلاین در شمش طلای 24 عیار سرمایه‌گذاری کنید، حتی در زمان‌هایی که بازار طلا تعطیل است. با سرمایه‌گذاری در این طرح، می‌توانید علاوه‌بر کسب سود از بازار طلا، وام نیز دریافت کنید.
اگر می‌خواهید بدانید، طرح طلای کاریزما چه ویژگی‌هایی دارد، مقاله «طرح طلای کاریزما چیست + مزایا و نحوه سرمایه‌گذاری» را مطالعه کنید. در ادامه مقاله، ابتدا به معرفی وام طلای کاریزما می‌پردازیم و سپس فرایند دریافت وام طلا از بانک و شرایط اخذ وام طلا در هر روش را بررسی خواهیم کرد.
معرفی کاریزماوام برای دریافت وام طلا
کاریزماوام یک سرویس وام فوری و بدون ضامن است که به سرمایه‌گذاران در طرح طلای کاریزما امکان می‌دهد که تا 60 درصد از دارایی موجود در طرح طلای خود را تا سقف ۱۰۰ میلیون تومان نقدینگی دریافت کنند. این وام با نرخ سود ۲۳٪ سالیانه و بازپرداخت ۳ یا ۶ ماهه ارائه میشود. تمام مراحل دریافت و بازپرداخت وام از طریق اپلیکیشن کاریزما انجام میشود و نیاز به هیچ‌گونه مراجعه حضوری، چک یا سفته ندارد. برای کسب اطلاعات بیشتر درباره این وام، مقاله «کاریزماوام چیست؟ نحوه دریافت وام بدون ضامن و یک‌روزه!» را مطالعه کنید.
شرایط اخذ وام طلا با پشتوانه طرح طلای کاریزما
اگر قصد دریافت وام طلا از کاریزما را دارید، شرایط گرفتن وام با طلا که باید در نظر داشته باشید شامل موارد زیر می‌شوند:
- باید دارای سرمایه‌گذاری فعال در طرح طلای کاریزما باشید.
- امکان دریافت وام تا ۶۰ درصد ارزش دارایی موجود در طرح فراهم است؛ سقف مبلغ وام ۱۰۰ میلیون تومان تعیین شده است.
- بازپرداخت وام در دو دوره‌ی زمانی ۳ ماهه یا ۶ ماهه امکان‌پذیر است.
- نرخ بهره سالانه ۲۳ درصد در نظر گرفته شده و 3 یا 5 درصد کارمزد اولیه نیز بر اساس دوره بازپرداخت و بهصورت کسر از مبلغ وام اعمال میشود.
- بازپرداخت اقساط بهصورت خودکار از محل دارایی متقاضی در طرح انجام میشود و نیازی به اقدام جداگانه نیست.
- دریافت وام کاملاً غیرحضوری و از طریق اپلیکیشن کاریزما صورت می‌گیرد.
- این وام نیاز به ضامن، چک یا سفته ندارد و امکان دریافت چند وام نیز متناسب با میزان دارایی وجود دارد.
بانک‌ها و مؤسسات ارائه‌دهنده وام طلا کدامند؟
چندین بانک امکان دریافت وام با وثیقه طلا را فراهم کرده‌اند. در ادامه، به بررسی این بانک‌ها و جزئیات مربوط به آن‌ها می‌پردازیم.
بانک ملی ایران
بانک ملی ایران امکان دریافت وام با وثیقه طلا، جواهرات یا شمش را فراهم کرده است. این طرح برای افرادی که حساب بانکی در بانک ملی دارند، مناسب است. برای دربافت وام طلا بانک ملی ایران، دو گزینه زیر پیش‌روی شماست:
-
وام قرض‌الحسنه: ۵ میلیون تومان وام با سود ۴٪ با پشتوانه ۲۵ گرم طلای زینتی
-
وام جعاله: تا ۲۰ میلیون تومان وام با سود ۲۳٪ با پشتوانه ۵۰ گرم طلا
مهم‌ترین شرایط اخذ وام طلا از بانک ملی، داشتن حساب در بانک ملی، ارائه مدارک هویتی، فاکتور خرید طلا و پرداخت ۲۰۰ هزار تومان برای تشکیل پرونده و اعتبارسنجی است. همچنین بازپرداخت این وام معمولاً یک‌ساله است، اما طرح‌هایی با بازپرداخت تا ۶۰ ماه (با سود ۲۳٪ و اقساط ماهیانه) نیز وجود دارد.
بانک ملت
بانک ملت گزینه‌ای مناسب برای افرادی است که سکه طلا دارند و می‌خواهند از آن به‌عنوان وثیقه وام طلا استفاده کنند. به این ترتیب، متقاضیان سکه‌های خود را به خزانه بانک می‌سپارند و گواهی سپرده سکه طلا دریافت می‌کنند که برای دریافت وام استفاده میشود. مبلغ وام طلای بانک مسکن معمولاً بین ۲۰ تا ۳۰ میلیون تومان با سود ۲ تا ۴ درصد و با بازپرداخت یک ساله است.
بانک کارگشایی
بانک کارگشایی به‌عنوان یکی از شناخته‌شده‌ترین بانک‌ها در ارائه وام با وثیقه طلا فعالیت می‌کند و بهترین خدمات دریافت وام با وثیقه طلا را ارائه می‌دهند. شرایط دریافت وام با طلا در این بانک را می‌توانید در جدول زیر بررسی کنید.
شرایط دریافت وام طلا در بانک کارگشایی |
||||||
| نوع وام | وثیقه | سقف وام (تومان) | نرخ سود | کارمزد | مدت بازپرداخت | نحوه بازپرداخت |
| قرض‌الحسنه | حداقل ۲۵ گرم طلا | تا ۵,۰۰۰,۰۰۰ | ۴.۰۰% | ۷.۰۰% | ۱۲ ماه (یک‌ساله) | یکجای پایان دوره |
| جعاله (مرابحه) | ۶۰ گرم طلا | تا ۲۰,۰۰۰,۰۰۰ | ۲۳.۰۰% | — | ۱۲ ماه (یک‌ساله) | یکجای پایان دوره |
| مرابحه ویژه | طبق ارزیابی | تا ۵۰,۰۰۰,۰۰۰ | ۲۳.۰۰% | — | ۶۰ ماه (ماهانه) | اقساط ماهانه |
شرایط گذاشتن طلا در بانک و گرفتن وام چگونه است؟
دریافت وام با پشتوانه طلا از بانک بهصورت زیر انجام میشود:
۱. مراجعه به بانک
برای دریافت وام با سپرده طلا، ابتدا باید به یکی از بانک که وام با وثیقه طلا ارائه می‌دهند، مراجعه کنید. در حال حاضر تنها بانک ارائه‌دهنده وام با پشتوانه طلا، بانک کارگشایی است.
۲. ارائه طلا و ارزش‌گذاری آن
طلای شما (مانند النگو، انگشتر، زنجیر یا سکه) باید به همراه اصل کارت ملی، شناسنامه و رسید خرید تحویل داده شود. پس از تحویل طلا، کارشناس بانک یا مؤسسه، طلا را بررسی و ارزش‌گذاری می‌کند.
۴. تعیین مبلغ وام
بر اساس ارزش طلا، نوع وام (قرض‌الحسنه یا مرابحه) و سیاست‌های بانک، مبلغ وام مشخص و شرایط بازپرداخت (مدت زمان، نرخ سود، تعداد اقساط) اعلام میشود. معمولاً بین ۷۰ تا ۹۰ درصد ارزش روز طلا به‌عنوان وام در نظر گرفته میشود.
۵. دریافت وام طلا
پس از توافق طرفین، قرارداد امضا میشود و وجه وام بهصورت نقدی یا واریز به حساب پرداخت میشود. طلای شما نیز در خزانه بانک نگهداری خواهد شد.
۶. بازپرداخت اقساط
شما موظف هستید طبق قرارداد، اقساط را به‌موقع پرداخت کنید. در صورت عدم پرداخت اقساط، بانک امکان فروش طلا و برداشت مبلغ وام را خواهد داشت.
۷. دریافت طلا پس از تسویه
پس از پرداخت کامل اقساط و تسویه وام، طلای شما به همان شکل اولیه بازگردانده میشود.
شرایط دریافت وام با طلا از طریق بانک چیست؟
شرایط دریافت وام با پشتوانه طلا توسط بانک ارائه‌دهنده آن تعیین میشود و ممکن است باتوجه به سیاست‌های بانک تغییر کند، اما به‌طور کلی مهم‌ترین شرایط اخذ وام با طلا شامل موارد زیر میشود:
1. داشتن طلای قابل قبول
طلا باید دارای عیار مشخص (معمولاً ۱۸ عیار) و فاقد سنگ‌های تزئینی باشد. اقلام قابل قبول شامل النگو، گردنبند، انگشتر، یا سکه طلا هستند.
2. ارائه مدارک شناسایی معتبر
برای دریافت وام با ضمانت طلا نیاز به ارائه اصل کارت ملی، شناسنامه و داشتن حساب بانکی فعال در همان بانک وجود دارد.
5. نرخ سود وام
نرخ سود برای دریافت وام به ازای طلا برای وام قرض‌الحسنه ۴ درصد با ۷ درصد کارمزد است و برای وام‌های مرابحه یا مبالغ بالاتر، ۲۳ درصد در نظر گرفته میشود.
6. مدت بازپرداخت
مدت بازپرداخت بسته به نوع تسهیلات، بین 12 و 60 ماه متغیر است. بازپرداخت می‌تواند بهصورت اقساطی یا یکجا در پایان دوره انجام شود.
7. نگهداری طلا در بانک
طلا تا پایان تسویه کامل وام نزد بانک یا مؤسسه مالی بهصورت امانی باقی می‌ماند و پس از تسویه، طلا بدون تغییر به مالک بازگردانده میشود.
دریافت وام با پشتوانه طلا از بانک یا کاریزما، کدام بهتر است؟
برای مقایسه این دو روش دریافت وام با طلا، جدول زیر در نظر بگیرید:
مقایسه کاریزما وام و وام بانک کارگشایی |
||
| ویژگی‌ها | بانک | کاریزماوام |
| نیاز به ضامن، چک یا سفته | ندارد | ندارد |
| نرخ سود | ۴ درصد (قرض‌الحسنه) و ۲۳درصد (مرابحه) | ۲۳ درصد سالانه |
| کارمزد | ۷ درصد (در قرض‌الحسنه) | ۳ تا ۵درصد |
| سقف وام | از ۵ تا ۵۰ میلیون تومان | تا ۱۰۰ میلیون تومان |
| نوع وثیقه | طلای فیزیکی | طلا بهصورت سرمایه‌گذاری دیجیتال |
| نیاز به مراجعه حضوری | دارد | ندارد |
| نحوه بازپرداخت | یکجا یا اقساطی، بسته به نوع وام | بازپرداخت ۳ یا ۶ ماهه، بهصورت خودکار از دارایی |
| میزان دسترسی و سهولت | محدود به ساعات کاری بانک‌ها | ۲۴/۷ از طریق اپلیکیشن کاریزما |
| امکان دریافت چند وام | ندارد | دارد (بسته به میزان دارایی) |
بررسی جدول مقایسه وام بانک کارگشایی و کاریزما نشان می‌دهد که هر دو گزینه مزایا و محدودیت‌های خاص خود را دارند. برای مثال، امکان دریافن وام با نرخ بهره پایین‌تر از طریق بانک کارگشایی وجود دارد. اما نیاز به مراجعه حضوری و صرف زمان در ساعات کاری محدود بانک دارد و مبلغ وام نیز بسیار پایین است.
کاریزما امکان درخواست و مدیریت وام را بهصورت ۲۴ ساعته و از طریق اپلیکیشن فراهم می‌کند. این ویژگی برای افرادی که ترجیح می‌دهند بدون دردسرهای اداری و در هر زمان وام فوری بگیرند، بسیار ارزشمند است. علاوه بر این، کاریزما با استفاده از وثیقه طلای دیجیتال، فرآیند وام‌دهی را ساده کرده است و بر خلاف بانک کارگشایی که تنها اجازه دریافت یک وام را می‌دهد، امکان دریافت چند وام را بسته به میزان دارایی فراهم می‌آورد.
بازپرداخت خودکار و سریع وام نیز به کاربران کمک می‌کند تا بدون نگرانی از پیچیدگی‌های بازپرداخت سنتی، مدیریت مالی بهتری داشته باشند. با تمام این ویژگی‌ها می‌توان گفت که این وام، بهترین روش دریافت وام برای افرادی است که قصد دریافت وام با طلا را دارند.
نکات پایانی درباره دریافت وام با طلا
دریافت وام با سپرده طلا یکی از سریع‌ترین و آسان‌ترین روش‌های تأمین مالی فوری است. این شیوه با حذف فرآیندهای پیچیده و بی‌نیاز بودن به ضامن، امکان دسترسی سریع به نقدینگی را برای افراد فراهم می‌کند، بدون آن‌که مالکیت طلای خود را از دست بدهند.
در این مقاله، دو روش اصلی دریافت وام با طلا یعنی وام سنتی با سپرده طلا از طریق بانک کارگشایی و وام نوآورانه کاریزماوام بر پایه سرمایه‌گذاری دیجیتال در طرح طلای کاریزما معرفی شدند. بانک کارگشایی با ارائه وام‌های قرض‌الحسنه و مرابحه، گزینه‌ای قابل‌اطمینان ولی محدود از نظر مبلغ و دسترسی است، در حالی که کاریزماوام با فرآیند کاملاً غیرحضوری، امکان دریافت وام با طلا تا سقف ۱۰۰ میلیون تومان، بازپرداخت خودکار و بدون نیاز به ضمانت، تجربه‌ای مدرن، سریع و انعطاف‌پذیر را در اختیار کاربران قرار می‌دهد. اگر سوالی درباره نحوه دریافت وام با طلا دارید، در بخش کامنت‌های این مقاله با ما در ارتباط باشید.
سوالات متداول
بله، وام با طلا یا وام با پشتوانه طلا، نوعی تسهیلات مالی است که در آن فرد با سپردن طلای خود به بانک یا مؤسسه مالی، مبلغ مشخصی وام دریافت می‌کند. طلا در این روش به‌عنوان وثیقه نگهداری میشود و پس از بازپرداخت کامل وام، بدون تغییر به مالک بازگردانده خواهد شد.
چه برای دریافت وام از بانک کارگشایی و چه در کاریزماوام، نیازی به ارائه ضامن، چک یا سفته وجود ندارد. در این روش‌ها، طلا به‌عنوان وثیقه نزد بانک یا مؤسسه مالی نگهداری میشود.
در کاریزماوام، بازپرداخت بهصورت خودکار از محل دارایی شما در طرح طلای کاریزما انجام میشود.
تفاوت اصلی در روش دریافت، سقف وام و نوع وثیقه است. بانک کارگشایی فقط طلای فیزیکی می‌پذیرد و وام‌ها محدود و اغلب یک‌ساله هستند، اما در وام فوری کاریزما، طلا بهصورت دیجیتال سرمایه‌گذاری میشود، سقف وام تا ۱۰۰ میلیون تومان است و تمام مراحل بهصورت آنلاین انجام میشود.
