وام تعمیرات مسکن 1404 | شرایط جدید، سقف وام و مدارک لازم

خانه‌ای که در آن زندگی می‌کنیم گاهی نیاز به رسیدگی و نوسازی دارد. اما وقتی صحبت از تعمیرات به میان می‌آید، معمولاً اولین دغدغه ما هزینه‌های آن است. وام تعمیرات مسکن یا همان تسهیلات جعاله می‌تواند گره‌گشای مشکلات مالی شما در مسیر بازسازی خانه‌تان باشد.

در این مقاله از کاریزما لرنینگ، به‌جای کلی‌گویی‌های رایج و اطلاعات قدیمی راجع‌به وام تعمیرات مسکن که احتمالا با آن‌ها مواجه شده‌اید، به سراغ اطلاعات موثق از بانک‌ها رفته‌ایم و شرایط ثبت نام وام تعمیرات مسکن، مبلغ وام تعمیرات مسکن و اقساط آن را بررسی کرده‌ایم. اگر به فکر بازسازی منزل خود هستید و می‌خواهید بدانید چطور می‌توان با کمترین دغدغه مالی و از طریق دریافت وام فوری این کار را انجام داد، خواندن این مطلب را دست ندهید.

وام تعمیرات مسکن چیست؟

وام تعمیرات مسکن یا همان وام جعاله تعمیرات مسکن یکی از انواع تسهیلات بانکی است که با هدف تأمین هزینه‌های مربوط به نوسازی، بازسازی یا تکمیل خانه به متقاضیان پرداخت می‌شود. اگر منزل شما به تعمیرات جزئی یا کلی نیاز دارد یا نیمه‌کاره باقی مانده است، وام تعمیرات مسکن می‌تواند گزینه مناسبی برای تأمین مالی باشد. اگر می‌خواهید اطلاعات کاملی درباره وام و انواع آن به‌دست بیاورید، مقاله «وام چیست؟ هرآنچه باید درباره انواع وام بدانید!» را مطالعه کنید.

شرایط وام تعمیرات مسکن چگونه است؟

شرایط دریافت وام تعمیرات مسکن در بانک‌های مختلف ممکن است کمی متفاوت باشد، اما اصول کلی وام تعمیرات مسکن 1404، شامل موارد زیر می‌شود:

• مالکیت ملک: متقاضی باید مالک رسمی ملک مورد نظر باشد و سند شش دانگ آن را ارائه دهد.

• نداشتن بدهی یا چک برگشتی: متقاضی نباید در سیستم بانکی کشور بدهی معوق یا سابقه چک برگشتی داشته باشد.

• توانایی بازپرداخت: بانک توانایی مالی متقاضی برای بازپرداخت اقساط را بررسی می‌کند که معمولاً از طریق فیش حقوقی، گواهی اشتغال به کار یا گردش حساب اثبات می‌شود.

• سن متقاضی: متقاضی باید حداقل 18 سال سن داشته باشد.

• عدم دریافت وام مشابه: در برخی بانک‌ها برای مثال بانک مسکن، اگر قبلاً این وام را روی ملک دریافت کرده و تسویه نکرده باشید، امکان دریافت مجدد وجود ندارد.

• انتقال وام جعاله: انتقال این وام به بستگان نزدیک بدون پرداخت درصدی از مانده بدهی و به سایرین با پرداخت ۱۰٪ مانده بدهی ممکن است.

مبلغ وام تعمیرات مسکن چقدر است؟

بر اساس آخرین اطلاعیه منتشر شده و به نقل از بانک مرکزی: «سقف تسهیلات تعمیر (جعاله) واحد مسکونی از محل اوراق گواهی حق تقدم، از 1600 میلیون ریال به 2800 میلیون ریال افزایش یافت.» به همین دلیل، مبلغ وام تعمیرات مسکن در سال 1404، 280 میلیون تومان است. البته برخی از بانک‌ها به پشتوانه مبالغ موجود در حساب مشتریان و رسوب حاصل از آن، اقدام به ارائه مبالغ بیشتری تحت عنوان وام تعمیرات مسکن می‌کنند. با توجه به متفاوت بودن شرایط، پیشنهاد می‌کنیم این موضوع را از طریق یکی از شعب بانکی نزدیک به ملک خود پیگیری کنید.

 مبلغ وام تعمیرات در بانک مسکن چقدر است؟

امکان دریافت وام تعمیرات مسکن از طریق بانک مسکن به چند روش وجود دارد. در حال حاضر، به نقل از سایت بانک مسکن، جزئیات وام تعمیرات بانک مسکن در این بانک به صورت زیر است:

سقف وام تعمیرات مسکن چقدر است؟

بالاترین سقف وام تعمیرات مسکن (وام جعاله) مطابق جدول و اطلاعات رسمی مربوط به بانک مسکن، 400 میلیون تومان است. این وام با بازپرداخت تا ۶۰ ماه و با ضمانت سند ملکی پرداخت می‌شود. البته در نظر داشته باشید که دریافت این مبلغ وام تعمیرات مسکن بستگی به وجود اعتبار در شعبه مورد نظر و وثایق قابل قبول از طرف شما خواهد بود.

قسط وام تعمیرات مسکن چقدر است؟

رایج‌ترین وام تعمیرات مسکن که افراد بیشتری موفق به دریافت آن می‌شوند، وام تعمیرات مسکن با اوراق توسط بانک مسکن است. این وام با سقف 280 میلیون تومان و نرخ بهره 22.5 درصد و با حداکثر مدت بازپرداخت 5 سال، دارای قسط 78,131,046 میلیون ریال خواهد بود. در نظر داشته باشید که قسط وام تعمیرات مسکن برای مبالغ بالاتر وام، متفاوت است.

وام تعمیرات مسکن به چه کسانی تعلق میگیرد؟

این تسهیلات به افرادی پرداخت می‌شود که قصد انجام حداقل یکی از اقدامات تعریف‌شده در فهرست تعمیر یا تکمیل ساختمان را به‌صورت زیر داشته باشند:

• جعاله تعمیر: شامل حفر یا ترمیم چاه، تعمیرات سرویس‌های بهداشتی، بازسازی پشت‌بام، کاشی‌کاری، تعویض یا جابجایی درب و پنجره، لوله‌کشی، نصب سیستم‌های سرمایشی و گرمایشی، رنگ‌آمیزی، خرید انشعاب آب و برق، اصلاح سیم‌کشی برق و لوله‌کشی آب و گاز است.
• جعاله تکمیل: شامل اقداماتی مانند حیاط‌سازی، نصب نرده، کاشی‌کاری، موزاییک‌کاری، لوله‌کشی آب و گاز، نصب تجهیزات سرمایشی و گرمایشی، نصب کابینت، تکمیل زیرزمین، حفر چاه، نصب موکت، پارکت و سرامیک و انجام تغییرات داخلی ساختمان می‌شود.

مدارک مورد نیاز برای ثبت نام وام تعمیرات مسکن

برای دریافت تسهیلات، باید مدارک زیر را ارائه دهید:

• اصل و کپی شناسنامه متقاضی

• اصل و کپی کارت ملی متقاضی

• گواهی اشتغال به کار در زمان دریافت تسهیلات که میزان حقوق را مشخص کند؛ در صورت لزوم، تعهد کسر اقساط نیز باید ارائه شود.

• کپی مجوز فعالیت که باید معتبر بوده و تاریخ اعتبار آن منقضی نشده باشد

• کپی سند مالکیت، سرقفلی یا اجاره‌نامه محل کسب

• تصاویر اسناد مالکیتی که به عنوان وثیقه ارائه می‌شوند (در صورتی که تسهیلات با وثیقه ملکی اعطا شود)

• کد صنفی ۱۰ رقمی مربوط به فعالیت متقاضی (در صورت دارا بودن)

نحوه دریافت وام تعمیرات مسکن چگونه است؟

برای دریافت وام تعمیرات مسکن (تسهیلات جعاله)، لازم است مراحل مشخصی را طی کنید تا بتوانید با کمترین پیچیدگی، از این تسهیلات بهره‌مند شوید. در ادامه، گام‌به‌گام این فرآیند را توضیح می‌دهیم:

1. مراجعه به شعب بانک

پس از آماده‌سازی مدارک مورد نیاز برای ثبت درخواست، به نزدیک‌ترین شعبه بانک ارائه‌دهنده تسهیلات نسبت به مک مدنظر خود مراجعه کرده و فرم درخواست تسهیلات را تکمیل کنید. در این مرحله، کارشناسان بانک شرایط شما را ارزیابی کرده و نوع مناسب تسهیلات را پیشنهاد می‌دهند.

2. انتخاب نوع وام

بانک مسکن و برخی بانک‌های دیگر، وام تعمیرات را در قالب انواع مختلفی ارائه می‌دهند. رایج‌ترین آن‌ها عبارتند از:

• وام جعاله از محل اوراق تسه (نیاز به خرید اوراق برای وام تعمیرات مسکن دارد)

• وام جعاله از محل سپرده‌گذاری (ویژه حساب‌هایی مانند مسکن یکم یا جوانان)
  وام جعاله بدون سپرده (در صورت وجود اعتبار در شعبه)

3. خرید اوراق (در صورت نیاز)

در صورتی که نوع وام انتخابی شما از محل اوراق تسه باشد، باید اوراق مورد نیاز را از طریق کارگزاری‌های فرابورس یا شعب بانک خریداری کرده و به بانک ارائه دهید. امکان خرید اوراق تسه از طریق کارگزاری کاریزما مهیاست اما در نظر داشته باشید که باید پیش از خرید اوراق تسه، کد بورسی دریافت کنید.

دریافت کد بورسی رایگان

4. ارزیابی ملک و تشکیل پرونده

پس از بررسی اولیه، بانک ملک مورد نظر را کارشناسی می‌کند و بر اساس ارزش ملک، ضمانت‌های مورد نیاز و وضعیت متقاضی، پرونده تسهیلاتی تشکیل می‌شود.

5. عقد قرارداد و دریافت وام

در مرحله پایانی، پس از تأیید نهایی، قرارداد وام بین متقاضی و بانک منعقد می‌شود و مبلغ وام به حساب متقاضی واریز می‌گردد. از این لحظه، بازپرداخت اقساط طبق شرایط مشخص‌شده آغاز می‌شود.

آیا امکان دریافت دوباره تسهیلات تعمیرات مسکن وجود دارد؟

در صورتی که تسهیلات جعاله قبلی خود را به طور کامل تسویه کرده باشید، می‌توانید بدون محدودیت زمانی، برای دریافت مجدد وام تعمیرات مسکن از هر بانکی اقدام کنید و تفاوتی ندارد که وام قبلی را از همین بانک گرفته باشید یا خیر.

همچنین، با توجه به اینکه با افزایش نرخ تورم، سقف وام اعطایی توسط بانک‌ها افزایش می‌یابد، دریافت مابه‌التفاوت سقف تسهیلات تعمیرات مسکن برای افرادی که پیش‌تر از این وام استفاده کرده‌اند، امکان‌پذیر است. این مبلغ برابر است با سقف جدید تسهیلات جعاله، پس از کسر باقی‌مانده تسهیلات قبلی در زمان فسخ قرارداد قبلی.

دریافت وام فوری، بدون نیاز به فرآیندهای بانکی

اگرچه وام تعمیرات مسکن می‌تواند تاثیر بسیار زیادی برای رفع نقدینگی مورد نیاز در تعمیرات ملک را داشته باشد اما زمان‌بر و پیچیده است و از همه مهم‌تر، نیاز به وثیقه کردن سند ملک و ضامن دارد. درواقع دریافت وام فوری تعمیرات مسکن اصلا امکان پذیر نیست.

اگر قصد دریافت وام فوری، نقدی و بدون ضامن را دارید، کاریزماوام یک انتخاب مناسب است. کاریزماوام یکی از خدمات گروه مالی کاریزماست که امکان دریافت وام با پشتوانه دارایی‌های سرمایه‌گذاری‌شده در طرح‌های طلا، نقره و ملک کاریزما را فراهم می‌کند.

سرمایه‌گذاران می‌توانند به پشتوانه سرمایه گذاری خود، تا سقف 100 میلیون تومان وام نقدی دریافت کنند. برای دریافت کاریزماوام روی بنر زیر کلیک کنید.

جمع بندی: وام تعمیرات مسکن ۱۴۰۴

وام تعمیرات مسکن یا همان تسهیلات جعاله، یکی از راهکارهای مؤثر برای تأمین مالی بازسازی، نوسازی یا تکمیل واحدهای مسکونی است. رایج‌ترین وام مسکن تعمیر خانه، تسهیلات جعاله از محل اوراق توسط بانک مسکن است. این وام با سقف 280 میلیون تومان، نرخ بهره 22.5 درصد و با حداکثر مدت بازپرداخت 5 سال ارائه می‌شود.

متقاضیان باید شرایطی مانند مالکیت ملک، نداشتن بدهی بانکی، توانایی بازپرداخت اقساط و ارائه مدارک شناسایی و شغلی را داشته باشند. همچنین، در صورت تسویه وام قبلی، امکان دریافت مجدد تسهیلات یا مابه‌التفاوت آن وجود دارد.

با توجه به تغییرات مبلغ و شرایط اعطای وام در سال‌های اخیر، توصیه می‌شود پیش از اقدام نهایی، با یکی از شعب بانک مسکن یا سایر بانک‌ها مشورت کرده و اطلاعات به‌روز دریافت نمایید.

سوالات متداول