شرایط ثبت نام وام یارانه | وام یارانه 400 میلیونی صحت دارد؟

در دنیای امروز که هزینه‌های زندگی روزبه‌روز افزایش می‌یابد، دسترسی به وام فوری و بدون ضامن می‌تواند کمک بزرگی به خانوارها باشد؛ دولت برای حمایت از اقشار کم‌درآمد و دهک‌های پایین جامعه، شرایط ثبت نام وام یارانه را فراهم کرده است؛ وام یارانه، وامی است که پشتوانه آن، یارانه نقدی ماهانه خانوارها است و با هدف حمایت از یارانه‌بگیران، در اختیار متقاضیان قرار می‌گیرد. در این مقاله از کاریزما لرنینگ به شما کمک می‌کنیم تا با نحوه ثبت نام وام یارانه آشنا شوید.

زمان ثبت نام وام یارانه در سال 1404

ثبت‌نام وام یارانه معمولا دوره‌ای است و بانک‌ها یا وزارت تعاون، کار و رفاه اجتماعی در بازه‌های محدود آن را فعال می‌کنند. تجربه سال‌های اخیر نشان می‌دهد دو بازه رایج وجود دارد:

• نیمه اول سال (معمولاً از فروردین/اردیبهشت)
• نیمه دوم سال (معمولاً از شهریور/مهر)

سخنگوی طرح کالابرگ الکترونیکی وزارت تعاون، کار و رفاه اجتماعی اعلام کرده در حال حاضر هیچ وامی با پشتوانه کارت یا حساب یارانه در جریان نیست و تا این لحظه، هیچ تسهیلات رسمی و قانونی تحت عنوان وام یارانه‌ای از سوی دولت یا بانک مرکزی تعریف نشده است.

در چنین شرایطی که هیچ طرح دولتی فعال نیست، بهترین گزینه برای دریافت نقدینگی سریع، وام فوری است؛ خدمتی نوین که بدون ضامن و بدون وابستگی به دهک درآمدی، به شما امکان می‌دهد در هر ساعت از شبانه‌روز و تنها با چند کلیک، وام فوری تا سقف ۱۰۰ میلیون تومان دریافت کنید. برای دریافت این وام فوری بر روی بنر زیر کلیک کنید.

وام یارانه به چه کسانی تعلق میگیرد؟

وام یارانه‌بگیران تسهیلاتی است که با هدف حمایت از خانوارهای کم‌درآمد طراحی شده و یارانه نقدی سرپرست خانوار نقش وثیقه بازپرداخت را ایفا می‌کند؛ بنابراین معمولاً نیازی به ضامن یا چک نیست و اقساط ماهانه به‌صورت خودکار از همان یارانه کسر می‌شود. به‌طور معمول، سرپرستان خانواری که یارانه فعال می‌گیرند و در اعتبارسنجی بانکی چک برگشتی یا بدهی معوق ندارند، امکان ثبت‌نام و استفاده از این تسهیلات را خواهند داشت. به طور کلی افراد زیر مشمول دریافت وام یارانه هستند:

• سرپرست خانوار با دریافت یارانه فعال
• فاقد بدهی معوق یا چک برگشتی در شبکه بانکی
• عدم استفاده از طرح‌های مشابه (مثل وام ودیعه مسکن یا وام‌های با وثیقه یارانه) در ماه‌های اخیر
• تایید اطلاعات خانوار در سامانه رفاهی

در مقابل، وام فوری کاریزما برای تمام کاربران قابل دسترسی است و هیچ‌کدام از این محدودیت‌ها را ندارد. قبل از اقدام برای دریافت وام فوری، این ویدئو را ببینید تا در کمتر از چند دقیقه وام فوری دریافت کنید. با دنبال کردن نکات ویدئو، می‌توانید بدون ضامن و تنها با چند کلیک، وام فوری کاریزما را در کوتاه‌ترین زمان دریافت کنید.

اگر به دنبال وام فوری بدون ضامن هستید، وام فوری کاریزما می‌تواند جایگزینی هوشمند و سریعی باشد. وام فوری کاریزما با سرعت بالا، بدون ضامن و بدون نیاز به بررسی دهک درآمدی ارائه می‌شود. شفافیت در نرخ سود، بازپرداخت منعطف و امکان دریافت وام در هر زمان از شبانه‌روز، این سرویس را به یکی از بهترین گزینه‌ها برای تامین نقدینگی فوری تبدیل کرده است.

شرایط ثبت نام وام یارانه در سال 1404

شرایط ثبت نام وام با کارت یارانه بر اساس دهک درآمدی و وضعیت یارانه تعیین می‌شود؛ بر اساس گزارش‌ها، بانک مرکزی در حال بررسی طرحی است که به سرپرستان خانوار دارای یارانه نقدی یا سهام عدالت اجازه می‌دهد بدون ضامن تا سقف ۴۰۰ میلیون تومان وام دریافت کنند؛ با این حال، هنوز بخشنامه رسمی این طرح منتشر نشده و اجرای آن در مرحله بررسی است.

وام یارانه محدودیت‌هایی هم دارد، از جمله اینکه سقف تسهیلات برای اغلب متقاضیان پایین است و خانوارهایی که در ماه‌های گذشته از طرح‌های مشابه مانند وام کمک‌معیشتی، وام ودیعه مسکن یا سایر وام‌های با ضمانت یارانه استفاده کرده‌اند، نمی‌توانند مجدداً در این طرح شرکت کنند. وام فوری کاریزما هیچ‌کدام از این محدودیت‌ها را ندارد. در این طرح، شما می‌توانید تنها با استفاده از دارایی خود در طرح‌های کاریزما، تا ۶۰٪ ارزش دارایی سرمایه‌گذاری‌شده‌تان را در قالب وام فوری دریافت کنید. برای دریافت وام فوری، بر روی دکمه زیر کلیک کنید.

دریافت وام فوری یک روزه

شرایط ثبت نام وام یارانه ۱۴۰۴ بر اساس ابلاغیه بانک مرکزی و ضوابط اعلام‌شده توسط بانک‌ها شامل چند معیار کلی است؛ به عنوان مثال متقاضی باید حداقل ۱۸ سال سن داشته باشد و یارانه به نام او واریز شود.

در ادامه مهم‌ترین شرایط ثبت نام وام یارانه را توضیح می‌دهیم:

1- فعال بودن حساب یارانه

سرپرست خانوار باید دارای حساب بانکی فعالی باشد که یارانه نقدی ماهانه به آن حساب واریز گردد؛ این حساب (معروف به حساب یا کارت یارانه) مبنای پرداخت و وثیقه وام بوده و باید در یکی از بانک‌های مجری طرح فعال باشد.

2- سرپرست خانوار بودن

وام یارانه تنها به سرپرست خانواری تعلق می‌گیرد که به عنوان یارانه‌بگیر در سامانه‌های دولتی ثبت شده و اطلاعات وی در سامانه‌های رفاه اجتماعی تایید شده باشد؛ خانوارهایی که سرپرست آنان واجد شرایط (مشمول یارانه) نباشد یا در فهرست یارانه‌بگیران ثبت نشده باشد، نمی‌توانند از این وام استفاده کنند.

3- موافقت با کسر خودکار اقساط

 با ثبت‌نام در این طرح، متقاضی موافقت می‌کند که اقساط ماهانه وام، به صورت خودکار از مبلغ یارانه وی کسر شود؛ بنابراین افرادی که یارانه نقدی خود را ماهانه برداشت می‌کنند باید توجه داشته باشند که از زمان دریافت وام، قسمتی از یارانه برای بازپرداخت اقساط اختصاص خواهد یافت.

4- عدم بدهی معوق یا چک برگشتی

متقاضی نباید در سیستم بانکی بدهی معوق، قسط عقب‌افتاده یا چک برگشتی فعال داشته باشد، وجود سابقه منفی در اعتبارسنجی بانکی باعث رد صلاحیت در مرحله بررسی درخواست خواهد شد.

5- عدم استفاده همزمان از وام‌های مشابه

خانواری که در ماه‌های گذشته از تسهیلاتی با پشتوانه یارانه (مانند وام معیشتی کرونا، وام ودیعه مسکن با وثیقه یارانه و غیره) استفاده کرده باشد، معمولاً مجاز به ثبت درخواست جدید نیست؛ این شرط برای جلوگیری از انباشت بدهی بر روی حساب یارانه اعمال می‌شود.

6- ارائه مدارک هویتی و بانکی

مدارک شناسایی سرپرست خانوار (کارت ملی، شناسنامه) و اسناد مربوط به حساب یارانه (مثلاً کارت بانکی یارانه یا دفترچه حساب) جهت ثبت‌نام ضروری است؛ همچنین ممکن است مدارکی مبنی بر وضعیت نظام وظیفه برای آقایان یا گواهی اشتغال به تحصیل یا کارت ملی فرزندان برای تطبیق تعداد افراد خانوار درخواست شود.

شرایط ثبت نام وام با کارت یارانه

شرایط وام یارانه با کارت یارانه، در عمل همان الزامات عمومی بالاست؛ با این تفاوت که برخی بانک‌ها شرط دهک درآمدی یا حداقل امتیاز اعتبارسنجی را هم لحاظ می‌کنند. تمرکز اصلی روی این موارد است:

• حساب یارانه فعال در بانک عامل (پایه کسر اقساط)
• اعتبارسنجی سیستمی (بدون ضامن، اما با بررسی سابقه بانکی)
• سقف تسهیلات محدود و عدم امکان استفاده هم‌زمان از طرح‌های مشابه
• اولویت با دهک‌های پایین‌تر در وام‌های کم‌بهره یا بدون‌بهره

انواع وام‌ های کارت یارانه در سال ۱۴۰۴

طرح وام با کارت یارانه در سال ۱۴۰۴ در قالب چند نوع تسهیلات مختلف ارائه می‌شود که هرکدام متناسب با نیاز مالی، دهک درآمدی و شرایط متقاضیان طراحی شده‌اند. بر اساس اطلاعات منتشر شده از بانک‌های عامل، انواع وام‌های یارانه‌ای به‌صورت زیر تعریف شده‌اند:

برای اطلاع بیشتر از انواع وام، مقاله “وام چیست؟ هر آنچه باید در مورد انواع وام بدانید!” را مطالعه کنید.

ثبت نام وام 400 میلیونی با کارت یارانه بدون ضامن

برخی رسانه‌ها از طرح اعتباری تا ۴۰۰ میلیون تومان برای سرپرستان دارای یارانه یا سهام عدالت خبر دادند؛ اما متن بخشنامه رسمی قابل استناد عمومی نشده و اجرا نیز قطعی نیست. این خبرها باید با احتیاط و تا زمان صدور ابلاغیه رسمی نقل شوند.

برای ثبت نام وام یارانه چه باید کرد؟

برای ثبت نام وام یارانه، نخست باید اطمینان یابید که مشمول دریافت یارانه نقدی دولتی هستید. در حال حاضر نحوه ثبت نام وام یارانه، به صورت غیرحضوری و آنلاین برنامه‌ریزی شده است؛ نحوه ثبت نام وام یارانه به شرح زیر است:

1. ورود به سامانه معرفی‌شده (refahi.ir‏ یا ‏sso.my.gov.ir‏) در بازه اعلامی
2. احراز هویت سرپرست با کد ملی، تاریخ تولد، و شماره موبایلِ به‌نام سرپرست
3. ثبت شماره شبای حساب یارانه
4. دریافت نتیجه اولیه تایید یا عدم‌تأیید صلاحیت از طریق پیامک
5. تکمیل مرحله نهایی؛ (آنلاین یا یک مرتبه مراجعه به شعبه برای امضا، بسته به روال بانک)
6. واریز تسهیلات به همان حساب و کسر خودکار اقساط از یارانه ماهانه

مدارک لازم برای دریافت وام با ضمانت یارانه

از آن‌جا که فرایند دریافت وام، آنلاین است، مدارک زیادی لازم نیست؛ اما این مدارک را آماده داشته باشید:

• کد ملی و تاریخ تولد سرپرست
• شماره شبای حساب یارانه
• شماره موبایل ثبت‌شده به‌نام سرپرست (برای دریافت کد تایید)
• دسترسی به بانکداری الکترونیک/رمز پویا (در صورت نیاز به تایید نهایی)
• در برخی بانک‌ها و مبالغ بالاتر: اطلاعات پایه شغلی/درآمدی یا امضای تعهدنامه

مبلغ، نرخ و زمان بازپرداخت وام یارانه

جزئیات به بانک عامل و منابع تخصیص‌یافته بستگی دارد، اما عرف بازار در وام‌های با وثیقه یارانه چنین است:

• سقف وام: از مبالغ خرد (۲، ۵، ۱۰ میلیون) تا سقف‌های بالاتر (۲۰ یا ۳۰ و حتی ۵۰ میلیون تومان در برخی بانک‌ها/طرح‌ها)
• نرخ سود: در تسهیلات خرد عادی، نزدیک به نرخ‌های مصوب شبکه بانکی؛ در برخی طرح‌های حمایتیِ هدفمند، امکان کارمزد پایین‌تر یا صفر نیز برای گروه‌های خاص (دهک‌های پایین/نهادهای حمایتی)
• دوره بازپرداخت: معمولاً ۲۴ تا ۳۶ ماه (در برخی طرح‌های حمایتی تا ۶۰ ماه)
• شیوه بازپرداخت: کسر خودکار از یارانه یا برداشت سیستمی از همان حساب

وام 10 میلیونی معمولاً برای دهک‌های ۱ تا ۳ درآمدی در نظر گرفته می‌شود و در برخی طرح‌ها بدون سود یا با کارمزد بسیار پایین ارائه می‌گردد؛ با این حال، پرداخت آن منوط به اعتبارسنجی بانکی و تامین منابع از سوی بانک عامل است. مدارک مورد نیاز برای این وام شامل کارت یارانه، کارت ملی، شناسنامه و اطلاعات حساب بانکی فعال است.

در حالی‌که برای مبالغ بالاتر مانند وام‌های ۲۰ یا ۵۰ میلیونی، نرخ سود ۱۸ درصد و بازپرداخت ۳۶ تا ۶۰ ماهه در نظر گرفته می‌شود. بر اساس محاسبات فعلی، اقساط وام‌های بالاتر در بانک‌هایی مانند رفاه یا تجارت حدود ۱ تا ۲ میلیون تومان در ماه است.

اما اگر به مبلغی بالاتر نیاز دارید و نمی‌خواهید هفته‌ها منتظر بررسی پرونده یا نوبت بانکی بمانید، وام فوری کاریزما گزینه‌ای سریع‌تر و هوشمندانه‌تر است. کافی است در یکی از طرح‌های سرمایه‌گذاری کاریزما (مانند طرح طلا یا نقره) دارایی داشته باشید تا ۶۰٪ ارزش آن دارایی را به‌صورت کاملا آنلاین، شفاف و قابل دریافت در هر لحظه از شبانه‌روز به صورت وام آنی دریافت کنید.

سقف وام با کارت یارانه چقدر است؟

میزان وام قابل دریافت با کارت یارانه به دستورالعمل بانک مرکزی و سیاست هر بانک بستگی دارد. طبق مقررات، هیچ موسسه اعتباری مجاز نیست بیش از سقف وام‌های خرد مصوب بانک مرکزی تسهیلات پرداخت کند؛ با این حال، مبلغ نهایی برای هر متقاضی بر اساس درآمد ماهانه، امتیاز اعتباری، سوابق بانکی و ضوابط داخلی هر بانک تعیین می‌شود؛ بنابراین ممکن است برخی افراد، بسته به شرایط مالی و اعتبارسنجی خود، وامی کمتر از سقف کامل دریافت کنند.

فرم ثبت‌نام و اطلاعاتی که برای وام یارانه باید آماده کنید

فرم‌های بانک‌ها برای گرفتن وام یارانه معمولاً شامل موارد زیر است:

• اطلاعات شخصی: نام و نام‌خانوادگی، کد ملی، نشانی و شماره تماس
• اطلاعات خانوار: تعداد اعضا و افراد تحت تکفل
• اطلاعات بانکی: بانک عامل، شماره حساب یا کارت یارانه، شبای یارانه
• اطلاعات اقتصادی پایه: درآمد ماهانه، هزینه‌های اصلی برای اعتبارسنجی
• تعهدات: موافقت با کسر اقساط از یارانه و رعایت شرایط طرح

نکات مهم پیش از دریافت وام یارانه

پیش از ثبت‌نام برای وام یارانه، رعایت چند نکته ضروری است تا شانس تایید درخواست شما افزایش یافته و از بروز مشکلات احتمالی جلوگیری شود:

• یارانه فعال پیش‌نیاز است؛ اگر یارانه قطع شده، ابتدا وضعیت را اصلاح کنید.
• سابقه بانکی را تمیز نگه دارید؛ چک برگشتی/بدهی معوق، شانس تأیید را کاهش می‌دهد.
• به ظرفیت محدود توجه کنید؛ ثبت‌نام را به لحظه آخر موکول نکنید.
• مدیریت نقدینگی داشته باشید؛ اقساط از یارانه کسر می‌شود؛ اثرش بر هزینه‌های ضروری‌تان را بسنجید.
• نسبت به کلاهبرداران هوشیار باشید؛ فقط به درگاه‌های رسمی و سرشماره‌های معتبر اعتماد کنید.

در نهایت؛ شرایط ثبت نام وام یارانه چیست؟

اگر یارانه فعال دارید و به‌دنبال تسهیلات بدون ضامن هستید، ثبت‌نام وام یارانه می‌تواند برای هزینه‌های ضروری گزینه‌ای مناسب باشد؛ فقط کافی است زمان‌بندی، ظرفیت محدود و شرط «عدم استفاده هم‌زمان از طرح‌های مشابه» را در نظر بگیرید؛ اما اگر به نقدینگی فوری، آنلاین و بدون معطلی نیاز دارید یا سقف وام یارانه پاسخ‌گوی نیاز شما نیست، وام فوری از کاریزما با امکان دریافت تا ۶۰٪ ارزش دارایی در طرح‌های کاریزما، انتخابی سریع، شفاف و قابل اتکا است. اگر سوالی دارید، در قسمت نظرات مقاله، آماده پاسخگویی به شما هستیم.

سوالات متداول