روش های انتقال وجه؛ معرفی انواع انتقال وجه و نکات مهم

در سال‌های نه‌چندان دور، اکثر فعالیت‌های مالی در کشور ما با پول نقد انجام می‌شد؛ اما امروز کارت‌های بانکی مسئولیت جابه‌جایی پول نقد را بر عهده دارند و تقریباً تمام پرداخت‌ها آنلاین انجام می‌شوند. به همین دلیل، روش های انتقال وجه متنوعی ایجاد شده‌اند تا همه افراد بتوانند با توجه به شرایط خود، از آن‌ها استفاده کنند.

با این حال، گستردگی روش های انتقال پول گاهی باعث سردرگمی می‌شود. اگر می‌خواهید یک بار برای همیشه با انواع انتقال وجه آشنا شوید، این مقاله از کاریزما لرنینگ را از دست ندهید.

انواع روش های انتقال وجه؛ چگونه پول واریز کنیم؟

با گسترش خدمات بانکی، روش‌های انتقال وجه نیز متنوع شدند. به‌طور کلی روش‌های انتقال وجه را می‌توان در سه گروه انتقال وجه حضوری، انتقال وجه الکترونیکی و انتقال وجه از طریق اپلیکیشن‌ها دسته‌بندی کرد. هر یک از این روش‌ها مزایا و معایب خاص خود را دارند و انتخاب بهترین روش به عوامل مختلفی مانند مبلغ مورد نظر، سرعت انتقال، هزینه و امنیت بستگی دارد. به همین دلیل در ادامه روش‌های انتقال وجه را معرفی خواهیم کرد.

انتقال وجه به روش حضوری

انتقال وجه حضوری که امروز از آن می‌توان به‌عنوان شیوه سنتی انتقال وجه یاد کرد، به سه روش امکان‌پذیر است.

1. مراجعه حضوری به بانک

با مراجعه حضوری به بانک، به دو روش می‌توان انتقال وجه را انجام داد:

• انتقال وجه بین بانکی: اگر حساب شخص دریافت‌کننده مبلغ در بانکی متفاوت از بانک شما باشد، انتقال وجه با شماره شبا مقصد انجام می‌شود. انتقال وجه بین بانکی سقف ندارد و شما می‌توانید با پر کردن فرم بانکی، مبلغی که مدنظر دارید را به حساب فرد دیگر منتقل کنید. این روش برای مبالغ بالا، برای مثال انتقال پول بالای یک میلیارد، مناسب است.
• انتقال وجه درون بانکی: اگر حساب شما و فرد گیرنده در یک بانک باشد، کار بسیار راحت است. شما می‌توانید با مراجعه به شعبه بانک و ارائه کارت ملی و شماره حساب مقصد، انتقال وجه حساب به حساب انجام دهید. این نوع انتقال وجه فوری است.

مراجعه حضوری به بانک، زمان‌بر است و محدود به روزها و ساعت فعالیت بانک‌ها هستیم؛ اما از نظر امنیت، مراجعه حضوری به بانک یکی از بهترین روش‌ها محسوب می‌شود. در مراجعه حضوری، محدودیتی برای انتقال وجود ندارد و جابه‌جایی مبالغ آنی است. در گذشته برای انتقال وجه بالای 200 میلیون تومان و در حال حاضر برای مبالغ بیشتر از 400 میلیون تومان، مراجعه حضوری به بانک و ارائه اسناد مرتبط با تراکنش الزامی است.

2. دریافت چک رمزدار

یکی دیگر از روش های انتقال وجه برای انواع حساب بانکی، دریافت چک رمزدار یا همان چک بانکی است. اگر به هر دلیلی قصد انتقال مستقیم وجه به حساب فرد را ندارید، می‌توانید به بانک خود مراجعه کرده و درخواست دهید چک رمزدار به‌نام فرد گیرنده صادر شود. در این صورت، وجه از حساب شما کسر می‌شود و فرد گیرنده می‌تواند با در دست داشتن چک به بانک خود مراجعه کرده و آن را نقد کند. این روش انتقال پول بیشتر در زمان معاملات و خرید و فروش‌ها رایج است.

3. کارت به کارت از طریق خودپردازها

یکی از متداول‌ترین شیوه‌های انتقال وجه، استفاده از کارت بانکی و دستگاه‌های خودپرداز است که به‌دلیل دسترسی گسترده در سطح شهر و همینطور نبود مشکلات رایج در سایر روش‌ها مانند عدم دسترسی به اینترنت، این روش از محبوبیت بالایی برخوردار است. در این روش شما می‌توانید روزانه تا سقف ۱۰ میلیون تومان وجه منتقل کنید. همچنین با ارائه درخواست کتبی، امکان افزایش سقف انتقال وجه تا دو برابر مقدار تعیین‌شده نیز وجود دارد.

انتقال وجه به روش الکترونیکی

اگر دنبال سریع ترین روش انتقال پول هستید، حتماً باید روش‌های الکترونیکی را در اولویت قرار دهید. این روش‌ها چالش‌هایی مانند محدودیت زمانی و دشواری مراجعه حضوری به بانک را به‌خوبی برطرف کرده‌اند. انتقال وجه الکترونیکی از طریق اپلیکیشن‌های بانکی و سامانه‌های دیجیتال انجام می‌شود. سرعت در این شیوه بالا است و هزینه‌ها کاهش یافته‌اند؛ هرچند وابستگی به اینترنت و زیرساخت‌های فناوری ممکن است در برخی شرایط محدودیت‌هایی ایجاد کند. در ادامه، به بررسی روش‌های مختلف انتقال وجه اینترنتی خواهیم پرداخت.

1. کارت به کارت

در کنار مراجعه به دستگاه‌های خودپرداز، کارت به کارت از طریق همراه بانک‌، اینترنت بانک و اپلیکیشن‌های پرداخت نیز امکان‌پذیر است. در این روش تنها به شماره کارت دریافت‌کننده پول نیاز دارید و انتقال وجه با رمز دوم و وارد کردن CVV2 در لحظه انجام می‌شود.

البته کارت به کارت برای مبالغ کم مناسب است و سقف انتقال در این روش از طریق همراه بانک و اینترنت بانک 10 میلیون تومان و از طریق اپلیکیشن‌های پرداخت معمولاً بین 3 تا 5 میلیون تومان است.

2. پل (پرداخت لحظه‌ای)

پل یکی از اصطلاحات بانکی و مخفف پرداخت لحظه‌ای است و یکی از بهترین و سریع‌ترین روش های انتقال وجه با کارمزد کم محسوب می‌شود. شما می‌توانید از پل برای انتقال وجه بالای 15 میلیون با گوشی استفاده کنید و تنها 0.02 درصد از مبلغ انتقال تا سقف 5000 ریال کارمزد بپردازید. سقف انتقال از طریق پل 50 میلیون تومان است و باید توجه داشته باشید که واریز به حساب شما از طریق پل محدود به 5 واریز در روز است.

3. سامانه پایا

انتقال پایا یکی از روش‌های متداول و مطمئن برای انتقال وجه بین بانکی است که از طریق آن می‌توان انتقال پول به شماره شبا را در بستر الکترونیکی انجام داد. این سرویس برای تراکنش‌هایی مانند پرداخت حقوق، واریزهای منظم یا انتقال وجه بالای 50 میلیون اینترنتی بسیار مناسب است.

از مهم‌ترین مزایای انتقال پایا می‌توان به امنیت بالا، امکان زمان‌بندی تراکنش‌ها، کارمزد پایین و عدم نیاز به مراجعه حضوری اشاره کرد. همچنین این روش در تمام ساعات شبانه‌روز در دسترس است؛ هرچند پردازش آن در چند نوبت مشخص در روز انجام می‌شود:

• چرخه اول: 03:45 بامداد
• چرخه دوم: 09:45
• چرخه سوم: 12:45
• چرخه چهارم: 18:45

برخلاف سایر روش‌ها، واریز پایا آنی نیست. با این حال، برای مبالغ بالا و تراکنش‌های حساب به حساب، پایا یکی از به‌صرفه‌ترین و قابل‌اعتمادترین روش‌ها است. برای آشنایی کامل با این روش انتقال وجه، پیشنهاد می‌کنیم حتماً مقاله زیر را مطالعه کنید:

4. سامانه ساتنا

ساتنا، مخفف سامانه تسویه ناخالص آنی، یکی از روش‌های رسمی انتقال وجه بین بانکی در ایران است که امکان جابه‌جایی آنی مبالغ کلان را در ساعات کاری بانک‌ها فراهم می‌کند. این سامانه از سال ۱۳۸۶ توسط بانک مرکزی راه‌اندازی شده و جایگزینی برای چک‌های رمزدار بین‌بانکی به شمار می‌رود. مبادلات در ساتنا به‌صورت قطعی، نهایی و غیرقابل‌برگشت انجام می‌شوند، مشروط بر اینکه بانک مبدأ از نقدینگی کافی برخوردار باشد.

مطابق بخشنامه خرداد ۱۴۰۴، حداقل مبلغ قابل انتقال در ساتنا ۱۰۰ میلیون تومان بوده و سقفی برای حداکثر مبلغ در نظر گرفته نشده است. با این حال، برای انتقال مبالغ بالای ۴۰۰ میلیون تومان، ارائه اسناد و مدارک معتبر مرتبط با تراکنش الزامی است.

ساتنا صرفاً در روزهای کاری و در ساعات اداری (حدوداً تا ساعت ۱۵:۰۰) انجام شده و معمولاً بین ۱۵ تا ۳۰ دقیقه زمان می‌برد؛ در غیر این‌صورت، تسویه به اولین روز کاری بعد موکول می‌شود. در مطلبی جداگانه در کاریزما لرنینگ، کامل به این موضوع پرداخته‌ایم که ساتنا چیست و توصیه می‌کنیم این مطلب را نیز مطالعه کنید.

5. سامانه چکاوک

انتقال وجه از طریق سامانه چکاوک برای افرادی مناسب است که از چک به‌عنوان یکی از روش های انتقال پول استفاده می‌کنند. این سامانه امکان جابه‌جایی تصاویر چک‌های بانکی را بین بانک‌های مختلف فراهم می‌کند. در واقع، با ایجاد یک پل ارتباطی بین بانک‌ها، فرآیند وصول چک، ساده‌تر و سریع‌تر شده است.

در این فرآیند، شما چک را به بانک ارائه می‌دهید و بانک با اسکن چک و ارسال تصویر آن همراه با شماره حساب و نام گیرنده، اطلاعات را به سامانه چکاوک منتقل می‌کند. سپس شعبه مربوطه باید چک و اطلاعات آن را تایید کند و این داده‌ها را به بانک مقصد ارسال نماید. در نهایت، بانک مبدا پس از بررسی اطلاعات، مبلغ مورد نظر را به حساب دریافت‌کننده واریز می‌کند.

انتقال وجه از طریق اپلیکیشن‌ها

در سال‌های اخیر، بسیاری از افراد، به‌خصوص نسل جوان، با استفاده از اپلیکیشن‌ها و نئوبانک‌ها پرداخت‌های روزانه خود را انجام می‌دهند و در یک جمله، اپلیکیشن‌ها به‌خوبی توانسته‌اند جای خود را در امور بانکی و سرمایه‌گذاری تثبیت کنند. انتقال وجه از طریق اپ‌ها و حتی کدهای USSD، مزایا و محدودیت‌های خود را دارد که در ادامه به آن‌ها می‌پردازیم.

1. همراه بانک‌ها

همراه بانک‌ها به‌عنوان یکی از محبوب‌ترین و کارآمدترین ابزارها برای انتقال پول شناخته می‌شوند. امروزه تمام همراه بانک‌ها خدمات متنوعی از جمله انتقال وجه از طریق کارت به کارت، ساتنا و پایا را ارائه می‌دهند. همچنین اگر حساب‌های مبدا و مقصد یکسان و متعلق به یک بانک باشند، نیازی به شماره شبا و استفاده از پایا و ساتنا نیست و انتقال وجه با شماره حساب به‌راحتی و در لحظه انجام می‌شود.

هنگام انتقال وجه از طریق همراه بانک‌ها، معمولاً با دو اصطلاح شرح مبدا و شرح مقصد مواجه می‌شویم که البته در بیشتر مواقع نیازی نیست اقدامی انجام دهیم و می‌توانیم این دو گزینه را خالی بگذاریم. در ادامه این دو اصطلاح را توضیح می‌دهیم.

منظور از شرح مبدا در انتقال وجه چیست؟

شرح مبدا، متنی است که توسط واریزکننده (فرستنده وجه) در زمان انجام تراکنش ثبت می‌شود. این عبارت به بانک و همچنین به فرد دریافت‌کننده کمک می‌کند تا هدف انتقال وجه را بهتر بشناسند. به‌عنوان مثال، فرستنده می‌تواند در بخش شرح مبدا عبارت «پرداخت بابت اجاره» یا «اقساط وام» را بنویسید.

منظور از شرح مقصد در انتقال وجه چیست؟

شرح مقصد نیز عبارتی است که در رسید بانکی یا پیامک دریافتی فرد گیرنده درج می‌شود. این بخش معمولاً برای اطلاع‌رسانی به گیرنده است تا بداند وجه دریافتی بابت چه موضوعی بوده است. شرح مقصد می‌تواند مشابه یا متفاوت از شرح مبدا باشد و به درک بهتر تراکنش از سوی دریافت‌کننده کمک می‌کند.

2. اپلیکیشن‌های پرداخت یا سوپراپلیکیشن‌ها

اپلیکیشن‌های پرداخت، تمام امکانات همراه بانک‌ها را ندارند، اما یکی از ابزارهای محبوب برای کارهای ساده و رایج بانکی مانند کارت به کارت و انتقال وجه محدود به‌شمار می‌روند. این اپلیکیشن‌ها برای انتقال وجه معمولاً کارمزدی بیشتر و به‌نوعی هزینه ارائه خدمات را از کاربر دریافت می‌کنند. این برنامه‌ها خدمات دیگری همچون خرید شارژ، پرداخت قبوض، خرید بسته‌های اینترنتی و غیره را نیز ارائه می‌دهند.

3. کدهای دستوری USSD

کدهای USSD، یکی دیگر از روش‌های انتقال وجه هستند که البته به‌اندازه‌ی سایر روش‌ها رایج نیستند. برای استفاده از این کدها صرفاً به یک تلفن ثابت یا همراه نیاز است. برخی از این کدها مختص بانک‌های خاص و برخی دیگر وابسته به سازمان‌های مختلف هستند.

استفاده از کدهای USSD ممکن است کمی پیچیده و زمان‌بر باشد و همچنین سقف انتقال پول در این روش معمولاً محدود است. با وجود این محدودیت‌ها، این روش بیشتر برای افرادی که به اپلیکیشن‌ها دسترسی ندارند یا از تلفن‌های هوشمند استفاده نمی‌کنند، گزینه مناسبی است.

کاریزما کارت؛ مدیریت سرمایه‌گذاری‌ها بدون نیاز به انتقال وجه

اپلیکیشن کاریزما یک اپ جامع سرمایه‌گذاری است که از طریق آن می‌توانید در طرح‌ها و صندوق‌های مختلف سرمایه‌گذاری کنید و از مزایایی مانند امکان سرمایه‌گذاری به‌صورت 24 در 7 بدون تعطیلی، مدیریت سرمایه‌گذاری‌ها در یک اپلیکیشن، دسترسی به خدمات بیمه‌ای و مهمتر از همه، کاریزما کارت بهره‌مند شوید. کاریزما کارت یک کارت بانکی تحت نظارت بانک خاورمیانه و گروه مالی کاریزما است که به شما اجازه می‌دهد در کنار انجام امور رایج بانکی، در زیرحساب‌های طلا، نقره و درآمد ویژه به‌صورت آنی سرمایه‌گذاری کنید.

از دید سرمایه‌گذارها، زمانی که شرایط اقتصادی و سیاسی تغییر می‌کند، جابه‌جایی دارایی‌ها، برای مثال انتقال از سهام به درآمد ثابت، مهم‌ترین کار است. در حالت عادی این جابه‌جایی مستلزم آن است که شما به‌عنوان سرمایه‌گذار ابتدا سهام خود را بفروشید و سپس مبلغ حاصل از فروش را در فرآیندی جداگانه دوباره در صندوق درآمد ثابت سرمایه‌گذاری کنید.

اما قابلیت «تبدیل» در اپلیکیشن کاریزما، به شما این امکان را می‌دهد که بدون نیاز به فروش دارایی، ظرف چند ثانیه، سرمایه خود را به طرح دیگری مانند درآمد ثابت تبدیل کنید. بدین ترتیب نیازی به فروش و برداشت وجه یا انتقال وجه از یک حساب به حساب دیگر نیست. ضمن آنکه با کاریزما کارت می‌توانید به موجودی همین سرمایه‌گذاری متصل باشید و بدون خارج کردن پول از فرآیند سرمایه‌گذاری، تراکنش‌های روزمره خود را انجام دهید.

برای دریافت کاریزما کارت، سرمایه‌گذاری در طرح‌ها و همینطور استفاده از قابلیت تبدیل و آشنایی بیشتر با اپ کاریزما و امکانات و مزایای آن، کافیست روی دکمه زیر کلیک کنید:

دانلود اپلیکیشن کاریزما

سخن پایانی؛ از کدام روش انتقال وجه استفاده کنیم؟

در این مقاله در مورد انواع روش های انتقال وجه به‌طور کلی صحبت کردیم. انتخاب روش مناسب برای انتقال وجه بستگی به مبلغ، سرعت مورد نیاز، هدف تراکنش و محدودیت‌های بانکی دارد. اگر قصد انتقال مبالغ کلان و رسمی را دارید، سامانه‌های پایا و ساتنا بهترین گزینه‌ها هستند؛ زیرا انتقال را به‌صورت قطعی و بین بانکی انجام می‌دهند. برای مبالغ متوسط و روزمره، استفاده از پل یا کارت‌به‌کارت می‌تواند ساده‌تر و سریع‌تر باشد. همچنین در نظر داشته باشید که رعایت دستورالعمل‌ها و محدودیت‌های هر روش، به کاهش ریسک خطا و امنیت بیشتر تراکنش کمک می‌کند.

چنانچه در مورد روش‌های انتقال وجه سوال یا ابهامی دارید، در بخش دیدگاه‌های این مطلب با ما در ارتباط باشید تا در سریع‌ترین زمان ممکن سوالات شما را پاسخ بدهیم.

سوالات متداول