وام ارز دیجیتال چیست؟ انواع وام های ارز دیجیتال

وام ارز دیجیتال نوعی وام است که به جای استفاده از دارایی‌های سنتی مانند پول نقد یا املاک به عنوان وثیقه، از ارزهای دیجیتال به عنوان ضمانت استفاده می‌کند. در این نوع وام، وام‌گیرنده بخشی از ارز دیجیتال خود را به عنوان وثیقه به پلتفرم وام دهی می‌دهد و در ازای آن، مبلغی را به شکل ارز فیات یا دیگر رمز ارزها دریافت می‌کند. هنگامی‌که وام به‌طور کامل تسویه شد، وثیقه به وام‌گیرنده بازگردانده می‌شود. برای وام‌گیرندگان، دسترسی به نقدینگی سریع بدون نیاز به فروش دارایی‌های دیجیتال، از مزایای اصلی وام ارز دیجیتال محسوب می‌شود.

در ادامه این مقاله از کاریزما لرنینگ به نحوه دریافت وام ارز دیجیتال از طریق یکی از پلتفرم‌های معتبر ایرانی می‌پردازیم.

وام ارز دیجیتال چیست؟

وام ارز دیجیتال فرصتی است که به افراد این امکان را می‌دهد تا با قرار دادن دارایی‌های دیجیتال خود به‌عنوان وثیقه، وام دریافت کنند. این نوع وام‌دهی به‌ویژه در دوران ظهور فناوری بلاک‌چین و پلتفرم‌های مالی غیرمتمرکز (DeFi) گسترش یافته‌است. در این مدل، کاربران می‌توانند به‌طور مستقیم و بدون نیاز به واسطه‌های سنتی، وام بگیرند و این امر برای آن‌ها به معنای افزایش آزادی مالی است.

چگونگی کارکرد وام‌های ارز دیجیتال

وقتی شخصی قصد دریافت وام ارز دیجیتال دارد، اولین قدم وثیقه‌گذاری دارایی رمزارزی است. در اینجا، یک نکته مهم وجود دارد: ارزش وام دریافتی معمولاً کمتر از ارزش وثیقه‌ای است که ارائه می‌شود. این اختلاف به‌منظور محافظت از وام‌دهنده در برابر نوسانات بازار و افت ارزش دارایی است.

پس از تعیین مبلغ وام، کاربر وارد یک قرارداد هوشمند می‌شود که شرایط وام، از جمله نرخ بهره و تاریخ‌های بازپرداخت را مشخص می‌کند. در پایان دوره، اگر وام‌گیرنده توانایی بازپرداخت وام و سود آن را داشته باشد، وثیقه بازپس داده می‌شود. اما در صورت عدم توانایی در بازپرداخت، وثیقه برای جبران مبلغ وام، در اختیار وام‌دهنده باقی می‌ماند.

انواع وام ارز دیجیتال

وام‌های ارز دیجیتال با توجه به شرایط وثیقه‌گذاری و نوع ارز دیجیتال مورد استفاده متفاوت هستند اما  به طور کلی به دو نوع اصلی تقسیم می‌شوند: وام‌های با وثیقه (Collateralized Loans) و وام‌های بدون وثیقه (Uncollateralized Loans). هر یک از این وام‌ها ویژگی‌های خاص خود را دارند که در ادامه توضیح داده شده‌است.

• وام‌های وثیقه‌ای (Collateralized Loans)

این نوع وام‌ها با استفاده از دارایی‌های دیجیتال به عنوان وثیقه ارائه می‌شوند. کاربران دارایی‌های خود را در پلتفرم وثیقه‌گذاری می‌کنند و در ازای آن وام دریافت می‌کنند. مقدار وام معمولاً کمتر از ارزش دارایی‌های وثیقه‌گذاری شده است (معمولاً بین 60 تا 80 درصد ارزش وثیقه)، تا در صورت کاهش ارزش وثیقه، ریسک برای وام‌دهنده کاهش یابد.

این وام‌ها معمولاً نرخ بهره کمتری دارند و برای کاربران عادی که به دنبال نقدینگی سریع هستند، جذاب به نظر می‌رسد. یکی از ویژگی‌های مهم این وام‌ها این است که وثیقه‌ها در صورت افزایش قیمت ارز دیجیتال، همچنان محفوظ باقی می‌مانند و وام‌گیرنده‌ها می‌توانند از سود دارایی‌های خود بهره‌مند شوند.

• وام‌های بدون وثیقه (Uncollateralized Loans)

این نوع وام‌ها، که بیشتر در پروتکل‌های دیفای ارائه می‌شوند، نیازی به وثیقه ندارند. اما این وام‌ها بسیار پرریسک هستند و معمولاً برای دوره‌های کوتاه‌مدت (مانند چند ثانیه یا دقیقه) ارائه می‌شوند. فلش لون‌ها (Flash Loans) یکی از معروف‌ترین انواع وام‌های بدون وثیقه هستند که در پروتکل‌های دیفای استفاده می‌شوند. در این نوع وام‌ها، وام‌گیرنده باید وام را فوراً در همان تراکنش بازپرداخت کند و اگر نتواند این کار را انجام دهد، وام به‌طور خودکار لغو می‌شود. وام‌های بدون وثیقه اغلب برای تریدرها و معامله‌گرانی که به دنبال فرصت‌های آربیتراژ یا استفاده از قراردادهای هوشمند هستند، کاربرد دارند.

تفاوت وام ارز دیجیتال و وام سنتی بانکی

وام های ارز دیجیتال و وام‌های سنتی بانکی تفاوت‌های اساسی دارند که هر کدام برای نوع خاصی از کاربران مناسب هستند:

1. اعتبارسنجی: در وام‌های سنتی بانکی، وام‌گیرنده‌ها باید از نظر اعتباری بررسی شوند. این فرآیند معمولاً شامل ارزیابی وضعیت مالی و سابقه اعتباری فرد است. اما در وام‌های ارز دیجیتال، نیازی به این اعتبارسنجی نیست و تنها وثیقه‌گذاری دارایی کافی است.
2. سرعت و راحتی: دریافت وام بانکی ممکن است چندین روز یا حتی هفته‌ها طول بکشد، در حالی‌که در وام ارز دیجیتال، به‌ویژه در پروتکل‌های دیفای، فرآیند وام‌گیری می‌تواند در عرض چند دقیقه انجام شود.
3. ریسک کاهش ارزش وثیقه: در وام‌های ارز دیجیتال، اگر ارزش رمزارز وثیقه کاهش یابد، ممکن است کاربران مجبور به افزایش وثیقه یا بازپرداخت وام زودتر از موعد شوند. این مسئله در وام‌های بانکی کمتر مطرح است، زیرا دارایی‌های وثیقه‌گذاری شد‌ه مانند ملک، ارزش پایدار‌تری دارند.

نحوه دریافت وام ارز دیجیتال چگونه است؟

فرض کنید که مبلغی توکن برای سرمایه‌گذاری خریداری کرده‌اید و قصد ندارید آن را به فروش برسانید. اما بعد از انجام این سرمایه‌گذاری، به پول نقد نیاز پیدا می‌کنید. در این وضعیت، معمولاً باید دارایی‌های خود را به نقدینگی تبدیل کرده و از سرمایه‌گذاری خارج شوید. چنین مواقعی یک راه دیگر برای تامین مالی، استفاده از سیستم وام‌دهی توثیق است. در این سیستم، شما می‌توانید سرمایه گذاری خود را به‌عنوان وثیقه قرار دهید و در ازای آن وام دریافت کنید. این فرآیند از طریق پلتفرم‌های آنلاین وام‌دهی انجام می‌شود که به‌صورت مستقیم و بدون کاغذبازی‌های بانکی عمل می‌کنند.

مزایا و معایب وام‌ ارز دیجیتال

جدول زیر برخی از مزایا و معایب وام‌ ارز دیجیتال را بررسی می‌کند:

توثیق صندوق‌های سرمایه‌گذاری چیست؟

صندوق‌های سرمایه‌گذاری به‌عنوان یک ابزار مالی می‌توانند در سیستم وام‌دهی نقش مهمی ایفا کنند. توثیق در این زمینه به معنای قرار دادن دارایی‌های صندوق به‌عنوان وثیقه برای دریافت وام است.  توثیق می‌تواند به کاهش ریسک‌های مالی افراد کمک کند، زیرا صندوق‌ها می‌توانند از دارایی‌های خود برای پوشش بدهی‌ها و هزینه‌ها استفاده کنند. همچنین با استفاده از وام‌های تأمین شده از طریق توثیق، سرمایه‌گذاری‌های بیشتری صورت می‌گیرد که موجب افزایش سودآوری می‌شود.

معرفی پلتفرم وام دهی کاریزما ایکس (CharismaX)

کاریزما ایکس از طریق خدمت جدید توثیق صندوق‌های سرمایه گذاری، امکان دریافت وام فوری و بدون پیچیدگی‌های بانکی را برای کاربران خود فراهم کرده‌است.

پلتفرم وام ارز دیجیتال کاریزما ایکس به‌عنوان یکی از اولین پلتفرم‌های وام‌دهی و توثیق توکن شناخته می‌شود. این پلتفرم به کاربران این امکان را می‌دهد که با استفاده از توکن‌های خود، وام‌های فوری دریافت کنند.

ویژگی‌های CharismaX

وام‌های کاریزما مزایای قابل‌توجهی دارند که آن‌ها را به گزینه‌ای جذاب برای سرمایه‌گذاران تبدیل می‌کند. برخی از این مزایا عبارتند از:

• دسترسی سریع به پول نقد: یکی از بزرگ‌ترین مزایای وام‌های وثیقه‌ای این است که کاربران بدون نیاز به فروش دارایی‌های دیجیتال خود می‌توانند نقدینگی بدست آورند.
• عدم نیاز به بررسی اعتبار: در حالی که برای وام‌های سنتی بانک‌ها نیاز به بررسی اعتبار فرد وجود دارد، در وام‌های کاریزما این فرآیند به‌سادگی انجام می‌شود و نیازی به چک اعتباری نیست. این مزیت به خصوص برای افرادی که اعتبار مالی ضعیف دارند، مفید است.
• انعطاف‌پذیری در بازپرداخت: وام‌های وثیقه‌ای معمولاً انعطاف بیشتری در بازپرداخت دارند. کاربران می‌توانند بازپرداخت وام‌ها را در دوره‌های متفاوت و با بهره‌های مختلف مدیریت کنند.
• پشتیبانی از چندین توکن: کاریزما ایکس از چندین توکن کارا، کهربا و اهرم پشتیبانی می‌کند، که به کاربران اجازه می‌دهد تا از تنوع بیشتری در وثیقه گذاری و دریافت وام برخوردار باشند.

شیوه کار با CharismaX

برای استفاده از پلتفرم CharismaX، مراحل زیر را دنبال کنید:

1. ثبت‌نام و احراز هویت: در ابتدا باید در کاریزما ایکس ثبت نام و در کمتر از 5 دقیقه احراز هویت کنید.
2. انتخاب وام: سپس وارد بخش توثیق شد‌ه و وام دلخواه خود را انتخاب می‌کنید. در این بخش می‌بایست در مورد مبلغ وام، مبلغ قسط و مدت زمان بازپرداخت آن تصمیم گیری کنید.
3. واریز وثیقه: در مرحله آخر باید صندوق سرمایه گذاری مورد نظر را وثیقه گذاری کنید تا درخواست وام شما ارسال شود.
4. دریافت وام: پس از واریز وثیقه، می‌توانید به سرعت وام خود را دریافت کنید.

سخن آخر

وام های ارز دیجیتال به دلیل سرعت، سهولت دسترسی و عدم نیاز به اعتبارسنجی، به یکی از محبوب‌ترین روش‌های دریافت نقدینگی برای سرمایه گذاران تبدیل شده‌است. این نوع وام‌ها نه تنها به دارندگان توکن این امکان را می‌دهند تا توکن‌های خود را نگه داشته و از افزایش احتمالی قیمت‌ها جا نمانند. در این مقاله نحوه دریافت وام فوری با استفاده از صندوق‌های سرمایه‌گذاری را آموزش دادیم. در بخش کامنت‌ها می‌توانید سوالات خود را در مورد شیوه توثیق در کاریزما ایکس بپرسید.

سوالات متداول