وبلاگ کاریزما

انواع اوراق بهادار در بورس ایران به سه دسته اصلی اوراق بدهی، سهام و اوراق مشتقه تقسیم می‌شوند. در این مطلب هرسه نوع را با هم بررسی می‌کنیم.

امروزه با افزایش هزینه‌های زندگی، وام گرفتن به امری رایج برای بسیاری از افراد تبدیل شد‌ه است. اما در کنار تمامی مراحل و دشواری‌های دریافت وام، دغدغه مهمی به نام پرداخت اقساط، همواره ذهن وام‌گیرندگان و ضامن‌ها را به خود مشغول می‌کند. بانک‌ها و موسسات مالی برای اعطای وام، نیازمند تضمین بازگشت پول خود هستند. این موضوع نه تنها به دلیل بدحسابی برخی وام‌گیرندگان، بلکه به دلیل احتمال فوت وام‌گیرنده پیش از تسویه کامل وام، اهمیت پیدا می‌کند. در این شرایط، بیمه عمر مانده بدهکار اهمیت پیدا می‌کند. در صورت فوت فرد وام‌گیرنده پیش از تسویه کامل، پرداخت باقی اقساط به عهده بازماندگان خواهد بود. اما آیا بازماندگان امکان پرداخت تمامی اقساط را خواهند داشت؟ بیمه عمر مانده بدهکار به عنوان راه حلی ایده‌آل، این دغدغه‌ را تا حد زیادی برطرف می‌کند. در این مقاله از کاریزما لرنینگ، به این سوال پاسخ خواهیم داد که بیمه عمر مانده بدهکار چیست؟ به و بررسی تمام نکات آن می‌پردازیم.  بیمه عمر مانده بدهکار چیست؟ بیمه عمر ماند‌ه بدهکار که به آن بیمه عمر زمانی با سرمایه کاهشی نیز گفته می‌شود، نوعی بیمه ‌عمر است که برای تضمین بازپرداخت اقساط تسهیلات در صورت فوت وام‌گیرنده طراحی شد‌ه است. در این نوع بیمه، در صورت فوت بیمه‌شد‌ه (وام‌گیرنده) پیش از تسویه کامل وام، شرکت بیمه مانده اقساط وام را به بانک یا موسسه اعتباری پرداخت می‌کند. انواع بیمه عمر ماند‌ه بد‌هکار بیمه عمر ماند‌ه بدهکار به دو صورت گروهی و انفرادی قابل خریداری است. بیمه عمر مانده بدهکار گروهی نوعی بیمـه عمـر است که برای تسهیلات وام‌های گروهی طراحی شد‌ه است. در این نوع بیمـه، یک گروه (مانند کارکنان یک شرکت یا اعضای یک صنف) به‌طور یکجا تحت پوشش بیمه عمر قرار می‌گیرند. اما در بیمه عمر مانده بدهکار انفرادی هر فرد می‌تواند با پرداخت حق بیمـه از مزایای این بیمـه نامه استفاده کنند. مزایای بیمه عمر ماند‌ه بد‌هکار مهم‌ترین مزیت این نوع بیمه، تضمین بازپرداخت اقساط وام در صورت فوت وام‌گیرنده است. استفاده از بیمه عمر ماند‌ه بدهکار باعث جلوگیری از ایجاد بار مالی برای خانواده و بازماندگان و ایجاد آرامش خاطر برای وام‌گیرنده و خانواده او می‌شود. همچنین حق‌بیمه این نوع بیمه معمولاً مقرون به صرفه است و افراد می‌توانند با پرداخت حق‌بیمه‌ای اندک، از مزایای این بیمه بهره‌مند شوند. پوشش های بیمه عمر مانده بدهکار مهم‌ترین پوشش این بیمه‌نامه، فوت در اثر حادثه است. در این حالت، مبلغی معادل وام دریافتی به بانک پرداخت می‌شود. علاوه بر این پوشش اصلی، بیمه‌شد‌ه می‌تواند با توجه به نیاز خود، پوشش‌های اختیاری زیر را نیز به بیمه‌نامه اضافه کند: افزایش سرمایه در صورت فوت در اثر حادثه غرامت از کارافتادگی بر اثر بیماری معافیت از پرداخت حق‌بیمه در صورت ازکارافتادگی کامل و دائم شرایط عمومی بیمه‌نامه عمر مانده بدهکار بیمه عمر مانده بدهکار مانند تمامی بیمه‌نامه‌های دیگر دارای شرایطی است که مهم‌ترین آن‌ها شامل موارد زیر می‌شود: روش پرداخت حق‌بیمه در اغلب شرکت‌ها به صورت یکجا است. فرد بیمه‌شد‌ه باید دارای اهلیت قانونی باشد. مدت بیمه‌نامه، بسته به مدت بازپرداخت وام دارد.  سرمایه بیمه با توجه به نوع ‌بیمه‌نامه، در طول مدت ‌بیمه‌نامه به‌صورت نزولی است. هر شرکت بیمه برای سن بیمه‌شد‌ه محدودیتی در نظر می‌گیرد که این مورد در شرکت‌های مختلف ممکن است متفاوت باشد. در واقع این بیمه نامه دارای اندوخته نقدی با سود مشخص نیست و تنها دارای سرمایه فوت خالص است که این مبلغ نیز در طول مدت بیمه نامه کاهش می‌یابد تا به صفر برسد. بیمه عمر ماند‌ه بدهکار فقط برای پرداخت اقساط باقی‌مانده وام (از تاریخ فوت بیمه‌شد‌ه تا پایان مدت وام) طراحی شد‌ه است. اگر فرد بیمه‌شد‌ه اقساط معوق داشته باشد، بیمه این اقساط و جریمه‌های دیرکرد را پرداخت نمی‌کند. مبلغ غرامت فوت این بیمه‌نامه فقط برای تسویه حساب با بانک یا موسسه وام‌دهنده استفاده می‌شود و در صورت فوت بیمه‌شد‌ه، هیچ مبلغی به خانواده او تعلق نمی‌گیرد. در صورت تسویه زودتر از موعد وام توسط فرد بیمه‌شد‌ه، می‌تواند پس از دریافت نامه تسویه از بانک، درخواست فسخ بیمه‌نامه را به شرکت بیمه مربوطه بدهد. در این صورت، حق بیمه برگشتی محاسبه و به او پرداخت خواهد شد. سقف تضمین بیمه‌نامه سقف تضمین بیمه عمر ماند‌ه بد‌هکار به عوامل مختلفی بستگی دارد، از جمله: شرکت بیمه: هر شرکت بیمه سقف تضمین خاص خود را دارد. نوع وام: سقف تضمین برای وام‌های مختلف (مانند وام‌های قرض‌الحسنه، مرابحه، و …) متفاوت است. مبلغ وام: سقف تضمین معمولاً درصدی از مبلغ وام است. سن و سلامتی وام‌گیرنده: سقف تضمین برای افراد با سن و سلامتی متفاوت، متفاوت است. نرخ بیمه عمر مانده بدهکار هزینه بیمه عمر مانده بدهکار به عوامل مختلفی بستگی دارد. توجه داشته باشید که جدول نرخ بیمه عمر مانده بدهکار در شرکت‌های بیمـه مختلف متفاوت است اما تمامی شرکت‌ها موارد زیر را در نحوه محاسبه حق بیمه عمر مانده بدهکار خود، درنظر می‌گیرند. سن وام‌گیرنده  مبلغ وام  میزان اقساط باقی‌مانده سرمایه فوت درخواستی  مدت بیمه‌نامه  وضعیت سلامتی وام‌گیرنده  ضریب ریسک شرکت بیمه در نظر داشته باشید که برخی شرکت‌ها تمام حق‌بیمه را یکجا برای تمام اقساط می‌گیرند. برخی دیگر امکان پرداخت سالانه حق‌بیمه را نیز به بیمه‌شد‌ه‌ها می‌دهند. کارمزد بیمه عمر مانده بدهکار کارمزد این بیمه‌نامه می‌تواند در شرکت‌های بیمه مختلف، متفاوت باشد. با این حال، کارمزد بیمه‌نامه مانده بدهکار، معمولا ۵ درصد از حق بیمه پرداختی خواهد بود. استعلام بیمه عمر مانده بدهکار مهم‌ترین اقدام پیش از خرید هر یک از انواع بیمه‌نامه‌ها، مقایسه و بررسی بین بیمه‌نامه‌های موجود است.زیرا باید شرایط و تعهدات ارائه شده توسط شرکت های مختلف بیمه را با یکدیگر مقایسه کنید و سپس اقدام به خرید بیمه نامه نمایید تا بیمه خریداری شده متناسب با انتظارات شما باشد. برای بررسی و خرید انواع بیمه عمر از جمله بیمه عمر ما‌نده بد‌هکار، استعلام و محاسبه آنلاین قیمت آن می‌توانید به سایت کاریزمابیمه مراجعه کنید. جمع‌بندی بیمه عمر ماند‌ه بدهکار نوعی بیمه‌نامه عمـر است که برای تضمین بازپرداخت اقساط باقی‌مانده وام یا تسهیلات در صورت فوت وام‌گیرنده طراحی شد‌‌ه است. در این نوع بیمه، شرکت بیمه تعهد می‌کند که در صورت فوت بیمه‌شد‌ه (وام‌گیرنده) تا پایان مدت قرارداد، مانده بدهی وام او را به بانک یا موسسه مالی پرداخت کند.  مهم‌ترین مزیت این نوع بیمه، تضمین بازپرداخت اقساط وام در صورت فوت […]

صکوک به چه معناست؟ صکوک که خود جمع کلمه صک است یک کلمه عربی بوده که معنای آن چک است. در واقع خود کلمه صک برگردان واژه انگلیسی چک (cheque ) است.در این مقاله اوراق صکوک، انواع آن و مزایای و ریسک های آن را توضیح خواهیم داد.

اوراق مرابحه (Murabahah) براساس نوعی از قرارداد بیع طراحی شده است که با نام بیع مرابحه شناخته می‌شود

تسویه معاملات یکی از مهم‌ترین اصطلاحات بورسی است که آشنایی با آن برای تمامی افراد فعال در بازار سرمایه ضرورت دارد. در دنیای پیچیده معاملات بورسی، فرآیند تسویه معاملات، نقشی حیاتی در انتقال مالکیت اوراق بهادار و جریان نقدینگی در بازار سرمایه ایفا می‌‌‌‌‌کند. اگرچه این فرآیند، تضمین کننده انجام تعهدات طرفین معامله و حفظ نظم و سلامت بازار است؛ اما عدم آگاهی از نکات کلیدی مربوط به تسویه معاملات، می‌تواند مشکلات متعددی را برای معامله‌گران به وجود آورد. در این مقاله از کاریزما لرنینگ، به بررسی نکات کلیدی مربوط به تسویه وجوه در بورس می‌پردازیم و به این سوال پاسخ خوهیم داد که تسویه معاملات بعد از چند روز کاری انجام می گردد؟ تا ابهامات و سردرگمی‌های موجود را رفع کنیم. با مطالعه این مقاله، اطلاعات دقیقی از فرآیند تسویه معاملات و وجوه در بازار سرمایه، بازه زمانی مورد نیاز برای تسویه معاملات و اصطلاح T+n به دست خواهید آورد. تسویه معاملات چیست؟ تسویه وجوه در بورس، به فرآیندی گفته می شود که طی آن، وجه معامله پس از انجام آن از حساب خریدار به حساب فروشنده منتقل شد‌ه و به طور همزمان، اوراق بهادار موضوع معامله نیز از حساب فروشنده به حساب خریدار منتقل می‌گردد. به عبارت ساده‌تر، تسویه معاملات در بورس، تضمین می‌کند که پول به دست فروشنده و سهم به دست خریدار برسد. بازه زمانی مورد نیاز برای تسویه وجوه معاملات می‌تواند برای اوراق بهادار مختلف، متفاوت باشد. به همین دلیل برای نشان‌دادن زمان تسویه معاملات اوراق، از حرف «T» به عنوان نماد زمان و به دنبال آن عددی برای نشان دادن تعداد روزهای کاری پس از تاریخ معامله استفاده می‌شود. برای مثال «T+1» نشان‌دهنده تسویه معاملات یک روز کاری است. مزایای تسو‌یه وجو‌‌ه در بورس فرایند تسویه وجوه معاملات در بورس مزایای متعددی دارد و به کارایی بازار سرمایه کمک می‌کند. در ادامه به چند مورد از این مزایا اشاره می‌کنیم: کاهش ریسک معاملات: تسویه وجوه، ریسک عدم انجام تعهدات از سوی طرفین معامله را به‌طور قابل توجهی کاهش می‌دهد. افزایش شفافیت: با وجود سامانه متمرکز تسویه وجوه، اطلاعات مربوط به معاملات به‌طور شفاف و دقیق ثبت و نگهداری می‌شود. تسهیل نظارت: این فرآیند، نظارت بر معاملات و شناسایی تخلفات را برای سازمان بورس و اوراق بهادار آسان‌تر می‌کند. جذب سرمایه‌گذار: تسویه وجوه منظم و کارآمد، به جلب اعتماد سرمایه‌گذاران و افزایش تمایل آن‌ها به سرمایه‌گذاری در بورس کمک می‌کند. تسویه معاملات توسط چه مرجعی انجام می‌ پذیرد؟ فرآیند تسویه وجوه معاملات بورس، توسط شرکت سپرده‌گذاری مرکزی اوراق بهادار و تسویه وجوه انجام می‌شود. این نهاد به عنوان متولی اصلی تسویه وجوه و اوراق بهادار در بورس اوراق بهادار تهران و فرابورس ایران، نقشی حیاتی در حفظ ثبات و کارایی بازار ایفا می‌کند. اگر می‌خواهید اطلاعات بیشتری در رابطه با بازار بورس کسب کنید، مقاله زیر را مطالعه نمایید. فرآیند تسویه وجوه در بورس فرض کنید قصد خرید اوراق بهادار مدنظرتان را دارید. در اولین گام باید دارای کد بورسی بوده و در یکی از کارگزاری‌های کشور ثبت‌نام کرده باشید. در صورتی که هنوز کد بورسی خود را دریافت نکرده‌اید، امکان دریافت کد بورسی و ثبت‌نام در کارگزاری کاریزما به‌صورت کاملا آنلاین و رایگان از طریق لینک زیر مهیاست: سپس باید وجه مورد نظر را به حساب کارگزاری خود واریز کنید. کارگزاری پس از دریافت وجه، حسابتان را شارژ کرده و امکان ثبت سفارش خرید برای شما مهیا خواهد شد. با ثبت سفارش خرید و انجام معامله، پول از حسابتان کسر شد‌ه و مالکیت سهم به شما منتقل می‌گردد. از این پس، سهم در سبد سهام شما قرار دارد و هر زمان که تمایل داشته باشید، می‌توانید آن را به فروش برسانید. فرآیند مذکور، فرآیندی بسیار ساده و مشابه با سایر معاملات روزمره است. بنابراین شاید تصور کنید که فروشنده می‌تواند بلافاصله پس از معامله، پول خود را از کارگزاری دریافت کند یا با آن وجه، معامله جدیدی انجام دهد. اما همواره این‌طور نیست! با انجام معامله، قدرت خرید فروشنده نزد کارگزار خود به اندازه ارزش آن معامله افزایش می‌یابد. اما برای استفاده از این قدرت خرید، ممکن است با محدودیت‌هایی روبه‌رو شود. در واقع، پس از انجام معامله، کارگزار خریدار، وجه کسر شد‌ه از حساب شما را به شرکت سپرده‌گذاری مرکزی اوراق بهادار و تسویه وجوه منتقل می‌کند. شرکت سپرده‌گذاری مرکزی اوراق بهادار و تسویه وجوه نیز طبق زمان‌بندی از پیش تعیین شد‌ه، وجه را به حساب کارگزار فروشنده واریز می‌کند. به همین دلیل، فرد فروشنده تا پیش از بازه زمانی تعیین شد‌ه، امکان برداشت وجه نقد را نخواهد داشت. همچنین برای معامله نیز باید ملاحظاتی صورت گیرد که در ادامه به آن خواهیم پرداخت. تسویه معاملات سهام چند روز طول میکشد؟ زمان تسویه معاملات سهام بورسی و فرابورسی و حق‌تقدم آن‌ها دو روز کاری است. به این معنی که پس از انجام معامله، دو روز کاری زمان می‌برد تا فرد فروشنده امکان برداشت وجه حاصل از فروش سهام خود را داشته باشد. به عنوان مثال اگر در روز شنبه سهمی را به فروش برسانید، امکان ثبت درخواست برداشت وجه در سامانه معاملاتی کارگزاری خود را برای دو روز کاری بعد یعنی روز دوشنبه خواهید داشت و تا آن زمان امکان انتقال این مبلغ به حساب بانکی شما مقدور نخواهد بود. توجه داشته باشید که روزهای کاری در بازار سرمایه ایران، روزهای شنبه الی چهارشنبه (به جز تعطیلات رسمی) است. بنابراین اگر فروش سهام در روز چهارشنبه انجام شد‌ه باشد، نزدیک‌ترین زمان برای برداشت وجه حاصل از فروش سهام، روز یکشنبه خواهد بود. زمان تسویه معاملات دیگر اوراق بهادار چند روزه است؟ زمان تسویه معاملات بورس، بسته به نوع دارایی، بین یک تا سه روز کاری به طول می‌انجامد. این بازه زمانی از اهمیت بالایی برخوردار است، چرا که به شما کمک می‌کند تا با برنامه‌ریزی دقیق، زمان فروش دارایی و دریافت وجه آن را مدیریت کنید. به همین دلیل در ادامه به بررسی مدت زمان تسویه انواع اوراق بهادار و ابزارهای سرمایه‌گذاری مانند صندوق‌های سرمایه‌گذاری می‌پردازیم: زمان تسویه معاملات گواهی سپرده کالایی در حال حاضر، تسویه حساب معاملات گواهی سپرده کالایی در بورس ایران طی یک روز کاری انجام می‌شود. به این معنی که وجه معامله در روز کاری بعد از معامله تسویه می‌گردد. این موضوع در مورد تمام گواهی سپرده‌های کالایی در […]

بازار آتی یک مرکز مالی برای انجام قراردادهای آتی استاندارد است که شامل توافق‌نامه‌ای قانونی با حدومرز مشخص است و هنگام امضای قرارداد برای خرید یا فروش یک کالای اقتصادی در آینده باقیمت توافق شده، ایجاد شده است.

بیمه مسافرتی داخلی یکی از ابزارهای مهم برای حفظ آرامش و اطمینان خاطر در سفرهای داخلی است. این بیمه برای پاسخ دادن به نیازهای مسافران در هنگام بروز حوادث و مشکلات غیر منتظره در سفرهای داخلی طراحی شده است.  در این مقاله از کاریزما لرنینگ، به این موضوع می‌پردازیم که بیمه مسافرت داخلی چیست و چه نکاتی دارد و چگونه می‌توان آن را خریداری کرد. اگر شما نیز دغدغه تامین امنیت و آرامش خود را در سفرهای داخلی دارید، در این مقاله همراه ما باشید. بیمه مسافرتی داخلی چیست؟ بیمه مسافرتی داخلی یکی از انواع بیمه مسافرتی است که به منظور پوشش حوادث در سفرهای داخلی طراحی شد‌ه و همه افراد، چه آن‌هایی که به تنهایی سفر می‌کنند و چه افرادی که با خانواده یا به‌همراه تور به مسافرت می‌روند، می‌توانند از مزایای این بیمه‌نامه بهره‌مند شوند. لازم به ذکر است که این بیمه با بیمه مسافرتی بین‌المللی تفاوت دارد. بیمه مسافرتی برای پوشش سفرهای خارجی طراحی شد‌ه است و تورها و افرادی که به صورت انفرادی به خارج از کشور سفر می‌کنند را تحت پوشش قرار می‌دهد. بنابراین، بیمه مسافرتی خارجی جایگزین بیمه سفر داخلی نمی‌شود. البته در نظر داشته باشید، با اینکه اصطلاح بیمه مسافرتی داخلی یا بیمه مسافرتی یک روزه، بسیار رایج است اما در شرکت‌های بیمه‌، بیمه‌ای با عنوان «بیمه مسافرتی یک روزه» یا «بیمه سفر داخلی» وجود ندارد و این نوع بیمه‌ها با عناوینی همچون «بیمه حوادث انفرادی و گروهی» و «بیمه مسئولیت» شناخته می‌شوند. انواع بیمه مسافرتی داخل کشور چیست؟ بیمه مسافرتی داخلی شامل دو نوع بیمه حوادث و بیمه مسئولیت می‌شود. بیمه حوادث به صورت گروهی و انفرادی ارائه می‌شود که هر کدام از آن‌ها برای شرایط مختلف و انواع سفرهای داخلی مناسب است. این بیمه‌ها برای تورهای مسافرتی داخلی و همچنین سفرهای یک روزه و چند روزه فردی تهیه می‌شوند. بیمه مسافر‌تی تور داخلی اگر سفر از طریق تورهای گردشگری و آژانس‌های مسافرتی انجام شود، مسئولیت تمامی حوادثی که در طول سفر رخ می‌دهد، بر عهده تیم گردشگری خواهد بود.  بیمه مسافرتی تور داخلی، وظیفه جبران تمام یا بخشی از خسارات ناشی از این حوادث را بر عهده می‌گیرد. دو نوع بیمه‌نامه حوادث گروهی و مسئولیت، معمولاً توسط مدیران آژانس‌ها و تورها برای پوشش این حوادث خریداری می‌شود. بیمه حوادث گروهی تورهای مسافرتی بیمه حوادث به دو صورت گروهی و انفرادی ارائه می‌شود. حوادثی که ممکن است برای مسافران در طول سفر رخ دهد، تحت پوشش این بیمه‌نامه قرار می‌گیرد.  خسارات جانی و مالی مانند نقص عضو، جراحت، از کار افتادگی موقتی یا دائمی و فوت فرد بیمه شد‌ه در این بیمه‌نامه پوشش داده می‌شود. البته نباید در این حوادث قصد و اراده فرد دخیل باشد.  میزان جبران خسارات سقف مشخصی دارد و بیمه‌گذار می‌تواند با پرداخت حق بیمه بیشتر، موارد اضافی را طبق شرایط خود به بیمه‌نامه اضافه کند. این بیمه‌نامه تنها برای صاحبان تورها نیست و هر فرد یا گروهی که قصد سفر دارد می‌تواند آن را تهیه کند. بیمه مسئو‌لیت تور‌‌های مسا‌‌فرتی بیمه مسئولیت، وظیفه پوشش خسارت حوادثی را که در طول سفر برای کارکنان تورها رخ می‌دهد، بر عهده دارد. این بیمه باید به همراه بیمه حوادث گروهی توسط مدیران تورها و آژانس‌های مسافرتی تهیه شود. در واقع، تورلیدرها و سایر کارمندان تور برای پوشش حوادثی که در حین کار ممکن است اتفاق بیفتد، به این بیمه نیاز دارند. هنگام خرید این بیمه، سرمایه اولیه مشخص شد‌ه و سقف جبران خسارت‌ها بر اساس میزان سرمایه اولیه تعیین می‌شود. فوت، نقص عضو و هزینه‌های پزشکی از جمله مواردی است که تحت پوشش بیمه مسئولیت قرار می‌گیرد. حق بیمه مسئولیت و مبلغی که باید برای خرید آن پرداخت کنید نیز بر اساس همین سرمایه اولیه تعیین می‌شود. چه کسانی می‌توانند از بیمه سفر داخلی استفاده کنند؟ استفاده از بیمه های مسافرتی داخلی محدودیتی برای افراد ندارد. به‌طور کلی می‌توان مخاطبان این بیمه‌نامه را در سه دسته زیر تقسیم‌بندی کرد: مسافران انفرادی: کسانی که به تنهایی سفر می‌کنند، می‌توانند در صورت بروز حادثه از مزایای این بیمه‌نامه بهره‌مند شوند. مسافران با خانواده و دوستان: سفرهای گروهی با خانواده و دوستان لذت‌بخش‌ است، اما در عین حال ریسک‌های بیشتری نیز به همراه دارد. بیمه سفر داخلی، در صورت بروز مشکل برای هر یک از اعضای گروه، حامی شما خواهد بود. تورها و آژانس‌های مسافرتی: ارائه‌دهندگان تورهای داخلی می‌توانند با تهیه بیمه مسافرتی تور داخلی، ضمن جلب اعتماد بیشتر، مسئولیت‌های خود را نیز در قبال مسافران به نحو احسن انجام دهند. شرایط بیمه مسافرتی گروهی چیست؟ بیمه مسافرتی گروهی، گزینه‌ای ایده‌آل برای تضمین سلامتی و آرامش خاطر مسافران در تورهای گروهی و سفرهای پرماجرا است. این نوع بیمه با ارائه پوشش‌های بیمه‌ای متنوع، حوادث احتمالی را در طول سفر تحت پوشش قرار می‌دهد و به مسافران و برگزارکنندگان تور آرامش خاطر می‌بخشد. شرایط کلی خرید بیمه مسافرتی گروهی در شرکت‌های بیمه مختلف، متفاوت است. اما به‌صورت کلی  شامل موارد زیر می‌شود: حداقل تعداد: برای خرید این بیمه‌نامه، حضور حداقل 10 نفر الزامی است. محدودیت سنی: افراد زیر 80 سال می‌توانند از مزایای این بیمه بهره‌مند شوند. مدت زمان سفر: بیمه‌نامه مسافرتی گروهی برای بازه‌های زمانی مختلف از 1 تا 30 روز قابل صدور است. سرمایه بیمه: بیمه‌گذار می‌تواند با توجه به نیاز خود، از بین سطوح مختلف سرمایه بیمه یکی را انتخاب کند. سقف تعهدات: اکثر شرکت‌های بیمه برای پوشش فوت این بیمه‌نامه 50 میلیون تومان است. البته ممکن است در برخی شرکت‌های بیمه این مقدار کمتر و یا بیشتر باشد. سقف هزینه‌های پزشکی: شرکت‌های بیمه 10 درصد سرمایه فوت را برای پوشش هزینه‌های پزشکی به بیمه‌شد‌ه پرداخت می‌کنند. شرکت‌های بیمه دارای بیمه سفر د‌ا‌خلی کدامند؟ در ایران، شرکت‌های بیمه متعددی هستند که اقدام به ارائه بیمه های مسافرتی داخلی می‌کنند. برخی از معروف‌ترین بیمه‌نامه‌های مسافرتی در شرکت‌های معتبر عبارتند از: بیمه مسافرتی داخلی ایران بیمه مسافرتی داخلی سامان بیمه مسافرتی داخلی پاسارگاد علاوه بر شرکت‌های ذکر شده، بسیاری از شرکت‌های بیمه دیگر نیز در ایران وجود دارند که بیمه‌نامه سفر داخلی ارائه می‌کنند. البته برای خرید بیمه مسافرتی داخلی، نیازی به مراجعه به دفاتر بیمه شرکت‌های مختلف ندارید، بلکه می‌توانید از طریق سایت کاریزمابیمه، ضمن استعلام از قیمت و شرایط انواع بیمه‌های مسافرتی داخلی، خرید خود را به‌صورت کاملا آنلاین انجام […]

اوراق وکالت یکی از ابزارهای مالی اسلامی است که به منظور تامین مالی پروژه‌ها، سرمایه‌گذاری‌ها و شرکت‌های هلدینگ‌ استفاده می‌شود. این نوع اوراق، با رعایت اصول شریعت اسلامی و با هدف کاهش ریسک‌ها و افزایش شفافیت در سرمایه‌گذاری‌ها طراحی شده است. در این مقاله از کاریزما لرنینگ، به بررسی مفهوم اوراق وکالت و دستورالعمل‌ انتشار آن خواهیم پرداخت. اوراق وکالت چیست؟ اوراق وکالت، یکی از انواع اور‌اق بهادار، بانام و قابل خرید و فروش است که بر اساس قرارداد وکالت منتشر می‌شود. در قرارداد وکالت، وکیل مسئول انجام فعالیت‌های اقتصادی مانند خرید، فروش، اجاره، ساخت یا ارائه خدمات است. این فعالیت‌ها باید مطابق با قوانین کشور و عقود اسلامی انجام شوند و هدف آن‌ها، کسب سود برای سرمایه‌گذاران است. منابع مالی لازم برای این فعالیت‌ها از طریق انتشار اوراق وکالت تأمین می‌شود. در واقع، اوراق وکالت نوعی قرارداد مالی است که در آن یک طرف به عنوان وکیل و طرف دیگر به عنوان موکل وارد قرارداد می‌شوند. وکیل موظف است با استفاده از سرمایه موکل، فعالیت‌های مالی مشخصی را انجام دهد و در پایان، سود حاصل را به موکل پرداخت کند. این اوراق به عنوان یک ابزار تامین مالی در بازارهای مالی اسلامی شناخته می‌شوند و می‌توانند برای تامین مالی پروژه‌های بزرگ و کوچک مورد استفاده قرار گیرند. کاربرد اوراق وکالت چیست؟ یکی از روش‌های تامین مالی برای شرکت‌ها، انتشار انواع اوراق از قبیل اوراق مرابحه و… است. اما برای انتشار اوراق، شرایطی وجود دارد که تنها در صورت دارا بودن آن شرایط مجوز انتظار اوراق به شرکت مربوطه تعلق خواهد گرفت. به همین دلیل، بسیاری از شرکت‌ها و واحدهای اقتصادی، امکان انتشار اوراق به قصد تامین سرمایه را ندارند. با استفاده از اوراق وکالت، شرکت‌های بزرگ و هلدینگ‌ها می‌توانند به نیابت از شرکت‌های زیرمجموعه خود که امکان انتشار اور‌اق را ندارند، وارد عمل شده و منابع مالی مورد نیاز را تأمین کنند. بنابراین شرکت‌های کوچک و متوسط و شرکت‌های پروژه‌ای که شرایط تأمین مالی از بازار سرمایه را ندارند، نیز می‌توانند به منابع مالی دست یابند. درواقع، این اوراق می‌توانند برای تأمین مالی شرکت‌های پروژه‌ای و هلدینگ‌هایی که قصد تأمین مالی خود و شرکت‌های کوچک و متوسط زیرمجموعه‌شان را دارند، مورد استفاده قرار گیرند. به این ترتیب، شرکت‌های هلدینگ به عنوان شرکت اصلی و بانی، طرح‌های شرکت زیرمجموعه را تشریح و از سمت آن‌ها اقدام به انتشار اوراق می‌کنند. توجه داشته باشید که بانی به معنای یک شخص حقوقی است که به عنوان وکیل نهاد واسط یا همان ناشر عمل کرده و نهاد واسط برای تأمین مالی او، اوراق وکالت منتشر می‌کند. اما سوالی که پیش می‌آید این است که این اوراق دقیقا برای چه شرکت‌هایی کاربرد دارد و برای چه اهدافی منتشر می‌شود؟ در پاسخ این سوال می‌توان گفت که ا‌وراق وکا‌لت معمولاً برای اهداف زیر منتشر می‌شود: تأمین مالی زیرمجموعه‌های یک شرکت پروژه‌محور در این حالت، شرکت پروژه به عنوان بانی اقدام به انتشار اوراق وکالت می‌کند. سپس وجوه حاصل از فروش این اوراق را به نمایندگی از طرف صاحبان اوراق در قالب قراردادهای مختلفی مانند مرابحه، اجاره، استصناع یا مشارکت برای تأمین مالی بخش‌های مختلف پروژه به کار می‌گیرد. در نهایت، سود حاصل از این سرمایه‌گذاری‌ها پس از کسر حق‌الوکاله به صاحبان اوراق پرداخت می‌شود. تأمین مالی زیرمجموعه‌های یک شرکت هلدینگ و سرمایه‌گذاری در این مورد، شرکت هلدینگ به عنوان بانی اقدام به انتشار اوراق وکالت می‌کند. سپس وجوه حاصل از فروش اوراق را به نمایندگی از طرف صاحبان اوراق در قالب قراردادهای مختلفی مانند مرابحه، اجاره، استصناع یا مشارکت برای تأمین مالی شرکت‌های زیرمجموعه خود استفاده می‌کند. در نهایت، سود حاصل از این سرمایه‌گذاری‌ها پس از کسر حق‌الوکاله به صاحبان اوراق پرداخت می‌شود. تأمین مالی بنگاه‌های اقتصادی توسط یک شرکت تأمین سرمایه در این موارد، شرکت تأمین سرمایه به عنوان بانی (مدیر سرمایه‌گذاری) اقدام به انتشار اوراق وکالت می‌کند. سپس وجوه حاصل از فروش اوراق را به نمایندگی از طرف صاحبان اوراق در قالب قراردادهای مختلفی مانند مرابحه، اجاره، استصناع یا مشارکت برای تأمین مالی بنگاه‌های مختلف اقتصادی به کار می‌گیرد. در نهایت، سود حاصل از این سرمایه‌گذاری‌ها پس از کسر حق‌الوکاله (حق مدیریت) به صاحبان اوراق پرداخت می‌شود. اوراق وکالت برای شرکت‌ها چه مزیتی دارد؟ این نوع اوراق باعث کاهش هزینه و زمان تأمین مالی شرکت‌ها می‌شود، زیرا هلدینگ‌ها به نمایندگی از شرکت‌های زیرمجموعه خود به عنوان بانی انتشار اوراق، تنها یک بار مسیر تأمین مالی شامل ارائه مدارک و مستندات، حسابرسی بیانیه ثبت و انعقاد قراردادها با ارکان را طی کرده و هزینه‌های مربوطه را پرداخت می‌کنند. همچنین، بانی در قبال انجام فعالیت‌های خود به عنوان وکیل سرمایه‌گذاران، حق الوکاله دریافت می‌کند. روش‌های مختلفی برای محاسبه حق الوکاله بانی در اوراق وکالت وجود دارد که در ادامه به آن‌ها اشاره می‌کنیم: 1. کارمزد ثابت میزان حق الوکاله بانی به صورت درصدی از مبلغ اسمی اوراق منتشر شده یا مبلغ معین تعیین می‌شود. 2. کارمزد عملکرد ثابت میزان حق الوکاله بانی به صورت درصدی از مازاد سود محقق شده نسبت به سود علی‌الحساب تعیین می‌شود. سود علی‌الحساب درصدی از سود است که به طور دوره‌ای به سرمایه‌گذاران پرداخت می‌شود. 3. کارمزد عملکرد پلکانی میزان حق الوکاله بانی بر اساس چند پله با درصد متفاوت در حد فاصل نرخ سود علی‌الحساب و نرخ سود محقق شده تعیین می‌شود. بنابراین هر چه سود محقق شده بیشتر باشد، درصد حق الوکاله بانی نیز بیشتر خواهد بود. 4. ترکیبی از کارمزد ثابت و کارمزد عملکرد میزان حق الوکاله بانی از ترکیبی از کارمزد ثابت و کارمزد عملکرد محاسبه می‌شود. این روش انعطاف‌پذیری بیشتری را برای تعیین حق الوکاله بانی فراهم می‌کند. روش انتشار اوراق وکالت چگونه است؟ دستورالعمل‌های انتشار اوراق وکالت شامل مجموعه‌ای از قوانین و مقررات است که باید توسط ناشران او‌ر‌اق رعایت شود. این دستورالعمل‌ها به منظور حفظ شفافیت، کاهش ریسک‌ها و اطمینان از رعایت اصول شریعت اسلامی تدوین شده‌اند. امکان بررسی دستورالعمل انتشار اور‌اق وکا‌لت از طریق سایت شرکت مدیریت دارایی مرکزی مهیاست.  متقاضی انتشار اوراق وکالت باید چه شرایطی داشته باشد؟ تمامی شركت‌های مادر (هلدينگ)، شركت‌های سرمايه‌گذاری و شركت‌های تأمين سرمايه ثبت شده نزد سازمان و مؤسسه يا نهاد عمومی غير دولتی موضوع ماده 3 قانون مديريت خدمات كشوری، به استثنای شهرداری‌ها كه داراي شرايط زير باشند امکان انتشار او‌راق وکا‌لت را خواهند […]