وبلاگ کاریزما

در شرایطی که بسیاری از افراد برای دریافت وام با چالش‌هایی مانند معرفی ضامن، ارائه چک یا سفته و فرآیندهای اداری پیچیده مواجه‌اند، استفاده از طلا به عنوان وثیقه برای دریافت وام فوری، گزینه‌ای مطمئن و سریع محسوب می‌شود. در روش دریافت وام با طلا شما می‌توانید با ارائه طلای شخصی خود، وام نقدی دریافت کنید. در این مقاله از کاریزما لرنینگ، به بررسی کامل نحوه دریافت وام با طلا، شرایط اخذ وام‌ طلا، مزایا، مدارک مورد نیاز و نکات مهم آن می‌پردازیم. پس اگر قصد دریافت وام طلا را دارید، تا انتهای مقاله همراه ما باشید. وام با پشتوانه طلا چیست؟ وام طلا یا همان وام به پشتوانه طلا، نوعی تسهیلات بانکی یا غیربانکی است که در آن فرد، طلای خود را نزد بانک یا مؤسسه مالی به امانت می‌گذارد و در ازای آن، مبلغ مشخصی وام دریافت می‌کند. طلای ارائه‌شده تا پایان دوره بازپرداخت نزد بانک یا مؤسسه باقی می‌ماند و پس از تسویه کامل، به مالک آن بازگردانده می‌شود. نحوه دریافت وام با طلا چگونه است؟ فرایند دریافت وام با سپرده طلا از بانک و سایر موسسات مالی متفاوت است. در حال حاضر، امکان دریافت وام با طلا توسط گروه مالی کاریزما و بانک وجود دارد. دریافت وام با طلا از طریق بانک پیچیدگی زیادی دارد و به دلیل محدود بودن مبلغ وام طلا، اغلب نمی‌تواند پاسخ‌گوی نیاز افراد باشد. خوشبختانه انتخاب‌ شما برای دریافت وام با وثیقه طلا محدود به بانک نمی‌شود. یکی از راه‌های دریافت وام با پشتوانه طلا، استفاده از طرح طلای کاریزما و کاریزماوام است. طرح طلای کاریزما امکان سرمایه‌گذاری در طلا بدون نیاز به خرید یا نگهداری فیزیکی آن را مهیا می‌کند. در این طرح، شما با حداقل ۱۰۰ هزار تومان می‌توانید به‌صورت آنلاین در شمش طلای 24 عیار سرمایه‌گذاری کنید، حتی در زمان‌هایی که بازار طلا تعطیل است. با سرمایه‌گذاری در این طرح، می‌توانید علاوه‌بر کسب سود از بازار طلا، وام نیز دریافت کنید. اگر می‌خواهید بدانید، طرح طلای کاریزما چه ویژگی‌هایی دارد، مقاله «طرح طلای کاریزما چیست + مزایا و نحوه سرمایه‌گذاری» را مطالعه کنید. در ادامه مقاله، ابتدا به معرفی وام طلای کاریزما می‌پردازیم و سپس فرایند دریافت وام طلا از بانک و شرایط اخذ وام‌ طلا در هر روش را بررسی خواهیم کرد. معرفی کاریزماوام برای دریافت وام طلا کاریزماوام یک سرویس وام فوری و بدون ضامن است که به سرمایه‌گذاران در طرح طلای کاریزما امکان می‌دهد که تا 60 درصد از دارایی موجود در طرح طلای خود را تا سقف ۱۰۰ میلیون تومان نقدینگی دریافت کنند. این وام با نرخ سود ۲۳٪ سالیانه و بازپرداخت ۳ یا ۶ ماهه ارائه می‌شود. تمام مراحل دریافت و بازپرداخت وام از طریق اپلیکیشن کاریزما انجام می‌شود و نیاز به هیچ‌گونه مراجعه حضوری، چک یا سفته ندارد. برای کسب اطلاعات بیشتر درباره این وام، مقاله «کاریزماوام چیست؟ نحوه دریافت وام بدون ضامن و یک‌روزه!» را مطالعه کنید.    شرایط اخذ وام‌ طلا با پشتوانه طرح طلای کاریزما اگر قصد دریافت وام طلا از کاریزما را دارید، شرایط گرفتن وام با طلا که باید در نظر داشته باشید شامل موارد زیر می‌شوند: باید دارای سرمایه‌گذاری فعال در طرح طلای کاریزما باشید. امکان دریافت وام تا ۶۰ درصد ارزش دارایی موجود در طرح فراهم است؛ سقف مبلغ وام ۱۰۰ میلیون تومان تعیین شده است. بازپرداخت وام در دو دوره‌ی زمانی ۳ ماهه یا ۶ ماهه امکان‌پذیر است. نرخ بهره سالانه ۲۳ درصد در نظر گرفته شده و 3 یا 5 درصد کارمزد اولیه نیز بر اساس دوره بازپرداخت و به‌صورت کسر از مبلغ وام اعمال می‌شود. بازپرداخت اقساط به‌صورت خودکار از محل دارایی متقاضی در طرح انجام می‌شود و نیازی به اقدام جداگانه نیست. دریافت وام کاملاً غیرحضوری و از طریق اپلیکیشن کاریزما صورت می‌گیرد. این وام نیاز به ضامن، چک یا سفته ندارد و امکان دریافت چند وام نیز متناسب با میزان دارایی وجود دارد. بانک‌ها و مؤسسات ارائه‌دهنده وام طلا کدامند؟ چندین بانک امکان دریافت وام با وثیقه طلا را فراهم کرده‌اند. در ادامه، به بررسی این بانک‌ها و جزئیات مربوط به آن‌ها می‌پردازیم. بانک ملی ایران بانک ملی ایران امکان دریافت وام با وثیقه طلا، جواهرات یا شمش را فراهم کرده است. این طرح برای افرادی که حساب بانکی در بانک ملی دارند، مناسب است. برای دربافت وام طلا بانک ملی ایران، دو گزینه زیر پیش‌روی شماست: وام قرض‌الحسنه: ۵ میلیون تومان وام با سود ۴٪ با پشتوانه ۲۵ گرم طلای زینتی وام جعاله: تا ۲۰ میلیون تومان وام با سود ۲۳٪ با پشتوانه ۵۰ گرم طلا مهم‌ترین شرایط اخذ وام طلا از بانک ملی، داشتن حساب در بانک ملی، ارائه مدارک هویتی، فاکتور خرید طلا و پرداخت ۲۰۰ هزار تومان برای تشکیل پرونده و اعتبارسنجی است. همچنین بازپرداخت این وام معمولاً یک‌ساله است، اما طرح‌هایی با بازپرداخت تا ۶۰ ماه (با سود ۲۳٪ و اقساط ماهیانه) نیز وجود دارد. بانک ملت بانک ملت گزینه‌ای مناسب برای افرادی است که سکه طلا دارند و می‌خواهند از آن به‌عنوان وثیقه وام طلا استفاده کنند. به این ترتیب، متقاضیان سکه‌های خود را به خزانه بانک می‌سپارند و گواهی سپرده سکه طلا دریافت می‌کنند که برای دریافت وام استفاده می‌شود. مبلغ وام طلای بانک مسکن معمولاً بین ۲۰ تا ۳۰ میلیون تومان با سود ۲ تا ۴ درصد و با بازپرداخت یک ساله است. بانک کارگشایی بانک کارگشایی به‌عنوان یکی از شناخته‌شده‌ترین بانک‌ها در ارائه وام با وثیقه طلا فعالیت می‌کند و بهترین خدمات دریافت وام با وثیقه طلا را ارائه می‌دهند. شرایط دریافت وام با طلا در این بانک را می‌توانید در جدول زیر بررسی کنید.  شرایط دریافت وام طلا در بانک کارگشایی نوع وام وثیقه  سقف وام (تومان) نرخ سود کارمزد مدت بازپرداخت نحوه بازپرداخت قرض‌الحسنه حداقل ۲۵ گرم طلا تا ۵,۰۰۰,۰۰۰ ۴.۰۰% ۷.۰۰% ۱۲ ماه (یک‌ساله) یکجای پایان دوره جعاله (مرابحه) ۶۰ گرم طلا تا ۲۰,۰۰۰,۰۰۰ ۲۳.۰۰% — ۱۲ ماه (یک‌ساله) یکجای پایان دوره مرابحه ویژه طبق ارزیابی تا ۵۰,۰۰۰,۰۰۰ ۲۳.۰۰% — ۶۰ ماه (ماهانه) اقساط ماهانه شرایط گذاشتن طلا در بانک و گرفتن وام چگونه است؟ دریافت وام با پشتوانه طلا از بانک به‌صورت زیر انجام می‌شود: ۱. مراجعه به بانک  برای دریافت وام با سپرده طلا، ابتدا باید به یکی از بانک‌ که وام با وثیقه طلا ارائه […]

سهام چیست و انواع آن کدام است؟ ​امروزه با نوسانات اقتصادی بازار، بسیاری از مردم برای افزایش سود و در امان ماندن پس‌انداز و سرمایه خود، از هر قشر و مشاغلی به بازار بورس و خرید سهام روی آورده‌اند. برای ورود به بورس باید اطلاعات پایه‌ای مانند سهام چیست و انواع سهام بورس را بدانیم. در این مطلب از کاریزما لرنینگ به معرفی مفهوم سهام در بورس از صفر تا صد پرداخته‌ایم و کارگزاری بورس برای معامله سهام را معرفی خواهیم کرد. در ادامه با ما همراه باشید. مفهوم سهام چیست؟ در میان تمامی اصطلاحات پایه در بورس قطعا سهام اولین کلمه‌ای است که با آن مواجه می‌شوید که جز مفاهیم پایه و ضروری ورود به بورس است. در تعریف سهام می‌توان اینگونه گفت که اگر تمام سرمایه‌های یک شرکت سهامی را به قسمت‌های مساوی تقسیم کنیم، به هر یک از قسمت‌های آن یک سهم گفته‌ می‌شود. ویدئو آموزشی زیر به طور کامل به معرفی بازار بورس و انواع سهام پرداختیم.   برای شروع سرمایه‌گذاری در سهام باید در یک کارگزاری معتبر ثبت‌نام کنید. کارگزاری کاریزما بهترین گزینه برای شماست که می‌توانید با ثبت‌نام در آن به راحتی وارد دنیای بورس شوید و از خدمات حرفه‌ای و به‌روز آن بهره‌مند شوید. سهام چیست و انواع آن سهام (stock) نوعی برگه بهادار است که نمایانگر مالکیت دارنده آن بر سهم معین و مشخصی از شرکت سهامی خاص یا سهامی عام، درآمدها و دارایی‌های آن است. به این نکته باید توجه کرد که دارنده سهم نمی‌تواند ادعای مالکیت بر بخشی از دارایی شرکت داشتـه باشد ولی به اندازه سهم خود در شرکت، دارای حق و حقوق است. برای درک بیشتر این موضوع نیاز است که ابتدا شرکت‌های سهامی و سپس انواع سهام را به طور کامل بشناسیم. انواع شرکت‌ های سهامی اصولا شرکت‌های سهامی به دو نوع سهامی عام و سهامی خاص تقسیم می‌شوند: 1- شرکت سهامی خاص شرکت‌هایی که مالکیت سهام آن صرفا در اختیار موسسان شرکت است و در اختیار عموم مردم در بازار بورس عرضه نمی‌شود. یکی از شروط اصلی شرکت‌های سهامی خاص وجود حداقل سه سهامدار است. به همین علت، مالکیت سهام این شرکت‌ها در اختیار افراد محدودی است. در این نوع از شرکت‌ها سهامداران به نسبت میزان سهام، در سود و زیان و دارایی‌های شرکت سهیم می‌شوند. 2- شرکت سهامی عام شرکت سهامی عام برعکس شرکت‌های سهامی خاص، بخش عمده‌ای از تامین سرمایه مورد نیاز شرکت را به صورت عرضه اولیه در اختیار عموم قرار می‌دهد. تعداد سهامداران در سهامی عام حداقل پنج نفر است. چون سهام این شرکت‌ها همواره در بازار بورس معامله می‌شوند، مالکیت سهام این شرکت‌ها ثابت نیستند. انواع سهام در بورس سهام شرکت‌ها از منظر شکل، حقوق دارنده سهام و ماهیت آن به سه دسته تقسیم می‌شوند که در ادامه به معرفی هر کدام می‌پردازیم. 1- انواع سهام از منظر شکل به دو نوع سهام بانام و بی‌نام تقسیم می‌شوند که در بازار بورس هیچ محدودیتی برای انتشار آن‌ها وجود ندارد. در ادامه به تفاوت سهام با نام و بی نام می‌پردازیم. سهام با نام  سهام بانام در برگه آن، مشخصات مالک سهام نوشته شد‌ه است. همچنین علاوه‌بر درج در برگه سهام، در دفتر ثبت سهام نیز ثبت می‌شود. انتقال و معامله آن صرفا از طریق معاوضه امکان‌پذیر است. زمانی که شرکت‌ها اقدام به شناسایی شرکا و سهامداران می‌کنند این سهام را منتشر می‌کنند. یکی از مزیت‌های سهام با نام این است که در صورت مفقود شدن آن، امکان سواستفاده وجود ندارد؛ زیرا تنها صاحب اصلی آن می‌تواند سهام را به فروش برساند. از محدودیت‌ و معایب سهام با نام، الزامی بودن مراجعه دو طرف معامله به دفتر ثبت سهام برای معامله است. سهام بی‌نام اعتبار سهام بی‌نام و سهام با نام کاملا یکسان است و تنها تفاوت آنها فاش نشدن هویت سهامداران است. به این صورت که در سهام بی‌نام، نام دارنده اصلی درج نشد‌ه و در وجه حامل صادر می‌شود. شرکت‌ها این سهام را زمانی عرضه می‌کنند که تمایل دارند از پرداخت مالیات برای مالکیت، فرار کنند. از بزرگترین معایب سهام بی‌نام، امکان سواستفاده از آن هنگام فروش است؛ زیرا هیچ نیازی به نقل و انتقال مالکیت نیست. به این نکته توجه کنید که هیچ محدودیتی برای انتشار تعداد سهام بانام و بی‌نام توسط شرکت‌ها وجود ندارد. تمام سهام قابل معامله در بازار بورس و سهام مدیران شرکت‌ها، از نوع سهام بانام هستند. 2- انواع سهام از لحاظ حقوقی به دو نوع سهام عادی و سهام ممتاز تقسیم می‌شوند که دارندگان هر کدام از مزایا و حقوق متفاوتی بهره می‌برند: سهام عادی چیست؟ سهام عادی یکی از مهم‌ترین ابزارهای مالی برای تامین سرمایه شرکت‌ها تلقی می‌شود. این سهام بدون هیچگونه سررسید قابل معامله است و به صورت سهام بی‌نام یا بانام انتشار پیدا می‌کند. دارندگان سهام عادی به میزان سهامی که خریده‌اند، در سود و زیان شرکت و تصمیم‌گیری‌های مهم آن، سهیم هستند. آنها می‌توانند با حضور در جلسات سالیانه، شرکت کنند و حتی در انتخاب هیئت مدیره نیز موثر باشند. در صورتی‌که شرکت تصمیم به افزایش تامین سرمایه بکند، اولویت با سهامداران عادی برای خرید سهام جدید است. سهام عادی شرکت‌های فعال در بورس، برخلاف باقی شرکت‌هایی که در بازار حضور ندارند، نقدینگی بیشتری دارند. به همین علت، معامله در بورس به آسانی امکان‌پذیر است. به این نکته توجه کنید که در صورت ورشکستگی، شرکت موظف است پس از پرداخت حقوق سهامداران ممتاز، مابقی دارایی‌ها را میان سهامداران عادی به نسبت میزان سهام‌ خریداری شده‌، تقسیم کند. سهام ممتاز چیست؟ سهام ممتاز هم مانند سهام عادی یکی دیگر از ابزارهای مالی برای تامین سرمایه شرکت‌ها است. براساس ماده 42 لایحه شرکت‌های سهامی، سهامداران ممتاز فاقد حق رای‌گیری در تصمیم‌گیری‌های شرکت دارند و یک درآمد ثابت از دارایی‌های شرکت به آن‌ها تعلق می‌گیرد. از مهم‌ترین تفاوت سهامداران ممتاز با عادی، در الویت قرار گرفتـن سود تقسیمی است. سود سهام ممتاز برابر بخشی از قیمت اسمی سهام است که از پیش تعیین‌شده و به حساب سهامداران پرداخت می‌شود. شرایط قرارداد و امتیاز سهامداران ممتاز در شرکت‌ها کمی متفاوت است که در ادامه به برخی از آنها اشاره می‌کنیم: دریافت سود بیشتر نسبت به سهام عادی اولویت قرار داد‌ن پرداخت حقوق سهامداران ممتاز هنگام انحلال شرکت مستثنی بودن آنها در زیان عملکرد شرکت […]

دریافت کد بورسی اولین گام برای خرید و فروش سهام در بورس است. برای دریافت کد بورسی لازم است تا در سامانه سجام ثبت نام کنید و احراز هویت شوید و در یک کارگزاری معتبر ثبت نام کنید.

تمام سرمایه‌گذارها و معامله‌گرها حداقل یک مرتبه این موقعیت را تجربه کرده‌اند که به امید کسب سود بیشتر و بالاتر رفتن قیمت، به سرمایه‌گذاری ادامه داده‌اند، اما در نهایت نه‌تنها هیچ سودی کسب نکرده‌اند، بلکه به دلایلی مانند ریزش شدید بازار، معامله آن‌ها با زیان بسته شده است! در دنیای سرمایه‌گذاری، این نگرانی را می‌توان با استفاده از مفهومی به‌نام سیو سود برطرف کرد.‌ در این مقاله از کاریزما لرنینگ، توضیح می‌دهیم سیو سود چیست و چگونه می‌توانیم با استفاده از این ابزار، سرمایه‌گذاری‌ها و معاملات خود را بهتر مدیریت کنیم. اگر می‌خواهید مدیریت سرمایه خود بهتری داشته باشید و با اطمینان دست به خرید و فروش بزنید، تا انتهای این مطلب با ما همراه بمانید. منظور از سیو سود چیست؟ سیو سود (Save Profit) یعنی بخشی از سود حاصل از یک سرمایه‌گذاری را برداشت (نقد) کنیم یا سود را به دارایی‌های بدون ریسک منتقل نماییم. در واقع هر نوع اقدامی که باعث حفظ و تثبیت سود به‌دست‌آمده شود، به معنی سیو سود است. سیو سود یکی از اصطلاحات بورسی رایج در میان سرمایه‌گذارها و معامله‌گرها است که علی‌رغم سادگی، کاربرد زیادی در مدیریت سرمایه دارد. دلایل اهمیت سیو سود سیو سود در بورس ایران یا سایر بازارهای مالی، نه یک مفهوم بلکه یک اقدام مهم در مدیریت سرمایه است که ریسک سرمایه‌گذاری و معاملات را به حداقل ممکن می‌رساند و انجام به‌موقع آن می‌تواند ریسک را کاملاً حذف کند و به اصطلاح سرمایه‌گذاری ما بدون ریسک (Risk-free) می‌شود. اما دلایل اهمیت سیو سود عبارت‌اند از: مدیریت سرمایه خنثی کردن اثر نوسانات بازار پس از سیو سود، می‌توانیم منتظر ادامه روند بمانیم و دارایی خود را نگه داریم، درحالی‌که اطمینان داریم بخشی از سود را کسب کرده‌ایم و آن را از دست نخواهیم داد. چنانچه بازار مطابق میل ما رفتار کند، سود بیشتری کسب می‌کنیم و اگر روند کاملاً تغییر کند و برای مثال شاهد رنج کشیدن در بورس باشیم، مجدد با سود صحنه را ترک می‌کنیم. کسب آرامش و گرفتن تصمیمات منطقی زمانی که بخشی از سود کسب‌شده را ذخیره می‌کنیم، فشار روانی ناشی تغییرات بازار تا حد زیادی کاهش می‌یابد و ریسک سرمایه‌گذاری کم می‌شود. در این شرایط سرمایه‌گذار می‌تواند با کنترل احساسات خود، با آرامش تصمیم‌گیری کند. دور ماندن از تصمیمات هیجانی و مدیریت ریسک شما به‌عنوان سرمایه‌گذار یا معامله‌گر ممکن است بخواهیدروی بخشی از سرمایه خود کاملاً ریسک کنید. در این شرایط، اگر سیو سود نکرده باشید، این امکان وجود دارد که تمام سرمایه شما به هر دلیلی از دست برود! اما با ذخیره بخشی از سود، ریسک مدیریت می‌شود و صرفاً یک تصمیم هیجانی نیست. استفاده از فرصت‌های جدید سرمایه‌گذاری سرمایه‌گذاری بخشی از سود به سرمایه‌گذار این امکان را می‌دهد که در فرصت‌های جدید و سودآور وارد شود. این رویکرد نه‌تنها به تنوع سبد سرمایه‌گذاری کمک می‌کند، بلکه ریسک کلی دارایی‌ها را نیز کاهش می‌دهد. به‌عنوان مثال می‌توانید سود حاصل از یک سرمایه‌گذاری را به خرید صندوق درآمد ثابت اختصاص دهید. چگونه سیو سود کنیم؟ فرمول سیو سود به‌طور کلی، سرمایه‌گذاری در بازارهای مالی، معمولاً با تحلیل و ارزیابی وضعیت بازار شروع می‌شود. سرمایه‌گذارها و معامله‌گرها از روش‌های تحلیلی بنیادی و تکنیکال برای خرید سهام در بورس یا دارایی‌های دیگر در بازارهای مشابه، استفاده می‌کنند. اما این صرفاً قدم اول است. در کنار تحلیل و ورود مناسب، ابزارها و استراتژی‌هایی داریم که استفاده از آن‌ها ضروری است و می‌توان به‌نوعی این روش‌ها را فرمول سیو سود دانست. البته هیچ فرمول مشخصی برای سیو سود در بازارها وجود ندارد! رایج‌ترین روش‌های سیو سود را در جدول زیر به‌صورت خلاصه و در ادامه کامل‌تر توضیح داده‌ایم. مقایسه روش‌های سیو سود روش مزایا معایب فروش تدریجی سیو سود همزمان با حفظ بخشی از دارایی نیاز به مدیریت دستی حد ضرر متحرک خروج هوشمندانه بدون نظارت دائم فعال شدن حد ضرر در نوسانات کوتاه‌مدت ابزارهای پوشش ریسک کسب سود در صورت ریزش بازار و بدون نیاز به فروش دارایی پایه نیاز به دانش تخصصی و تجربه ایجاد سبد سهام کاهش ریسک و کسب بازدهی از دارایی‌های مختلف نیاز به دانش تخصصی در توزیع سرمایه و انتخاب دارایی‌ها استفاده از حد سود و حد ضرر (TP & SL) رایج‌ترین و ساده‌ترین روش برای مدیریت ریسک و سیو سود، استفاده از حد سود (Take Profit) و حد ضرر (Stop Loss) است. نحوه سیو سود با حد سود و حد ضرر به این صورت است: حد سود، قیمت مشخصی است که معامله‌گر آن را تعیین می‌کند و به‌محض اینکه قیمت دارایی مورد معامله به قیمت مشخص‌شده برسد، معامله به‌صورت خودکار بسته می‌شود و سود کسب‌شده محفوظ می‌ماند. حد ضرر نیز نوعی فروش دارایی و خروج از معامله برای کنترل ریسک است که جلوی از دست رفتن کل سرمایه و ضررهای سنگین را می‌گیرد. استفاده از حد ضرر متحرک (Trailing Stop Loss) تریلینگ استاپ یا حد ضرر پویا، نوع پیشرفته‌تر حد ضرر معمولی است که با توجه به افزایش یا کاهش قیمت، به‌صورت خودکار تنظیم می‌شود. اگر قیمت در جهت سود حرکت کند، حد ضرر با فاصله‌ی مشخصی از قیمت، خودکار بالا می‌رود و سود ذخیره می‌شود. چنانچه قیمت تغییر جهت بدهد، تریلینگ استاپ ثابت می‌ماند و در صورت رسیدن قیمت به آن، معامله بسته می‌شود. استفاده از این راهکار ساده به شما کمک می‌کند در عین سیو سود، همراه با روند بازار حرکت کنید. فروش تدریجی دارایی‌ها (Partial Sell-Off) در روش فروش تدریجی یا فروش پله‌ای، سرمایه‌گذار دارایی خود را در چند مرحله و در قیمت‌های مختلف نقد می‌کند. این کار دو مزیت دارد؛ سرمایه‌گذار در صورت افزایش قیمت، بخشی از دارایی نگه داشته است که بعداً امکان فروش آن بخش از دارایی با قیمت بالاتر وجود دارد و در صورت کاهش قیمت، بخشی از سود از قبل ذخیره شده است. تعیین هدف سرمایه‌گذاری پیش از سرمایه‌گذاری، همیشه هدف خود را مشخص کنید تا درگیر هیجان و تصمیمات اشتباه نشوید. برای مثال، اگر هدف خود را 10 درصد سود در نظر گرفته‌اید، پس از افزایش قیمت دارایی به میزان 10 درصد، کل یا بخشی از سرمایه‌گذاری خود را نقد و سود خود را ذخیره کنید. تنوع‌بخشی به سبد سرمایه‌گذاری (Portfolio) تنوع‌بخشی به سرمایه‌گذاری و حضور در بازارها و دارایی‌های مختلف، مزایای زیر را دارد: افت دارایی‌ها با رشد سایر دارایی‌ها جبران […]

صندوق سرمایه گذاری سهامی یکی از انواع صندوق‌های سرمایه گذاری مشترک است که تقریبا تمام سبد دارایی‌های آن را سهام شرکت‌های پذیرفته شده در بورس تشکیل می‌دهند.

آیا می‌دانید که تنها با ۱۰۰ هزار تومان می‌توانید سرمایه گذاری در طلا را شروع کنید؟ خرید طلا با پول کم نه تنها یک رویا نیست، بلکه یک استراتژی هوشمند برای مقابله با نوسانات ارزی و تورم است؛ زیرا در سال‌های اخیر، طلا به عنوان یکی از پر بازده‌ترین دارایی‌ها شناخته شده است. در این مقاله از کاریزما لرنینگ به شما نشان می‌دهیم خرید طلا با کمترین پول چگونه ممکن است. از شما دعوت می‌کنیم تا انتها همراه ما باشید. آیا می‌توان با پول کم طلا خرید؟ بله، خرید طلا با سرمایه کم به شما اجازه می‌دهد بدون نیاز به مبالغ بالا، وارد بازار طلا شوید و به تدریج دارایی‌تان را افزایش دهید. طبق گزارش‌های اخیر، طلا در سال 1403 رشد 150 درصدی داشته و گزینه ایده آلی برای سرمایه‌گذاری است. علاوه‌بر این، خرید طلا با مبلغ کم ریسک کمتری نسبت به بازارهای پرنوسان مانند بورس دارد، زیرا طلا همیشه ارزش ذاتی خود را حفظ می‌کند. طرح طلای کاریزما یکی از بهترین راه‌حل‌ها است که اجازه می‌دهد با حداقل ۱۰۰ هزار تومان در طلا سرمایه‌گذاری کنید. برای سرمایه‌گذاری با پول کم در طلا، راه‌حل‌های زیادی وجود دارد که می‌توانید از آن‌ها بهره‌مند شوید. برای یادگیری بهترین روش‌ها، مقاله “با یک میلیون چه طلایی بخرم” را مطالعه کنید. بهترین روش خرید طلا با پول کم اگر به دنبال بهترین خرید طلا با پول کم هستید، باید روش‌ها را بر اساس بازدهی، ریسک و دسترسی مقایسه کنید. خرید سکه فیزیکی ممکن است با پول کم بسیار سخت و حتی غیرممکن باشد، زیرا قیمت یک سکه بهار آزادی در تاریخ ۱۹ مرداد ۱۴۰۴، حدود 81 میلیون تومان است که برای افراد با بودجه محدود، یک سرمایه‌گذاری سنگین و خارج از دسترس به حساب می‌آید. اگر به گزینه‌های جایگزین مانند سکه‌های گرمی فکر کنید، باز هم برای بسیاری از افراد با پول کم چالش‌برانگیز است، زیرا هنوز مبلغ قابل توجهی است. در جدول زیر روش‌های خرید طلا با پول کم را آورده‌ایم. روش‌ های خرید طلا با پول کم روش خرید مزایا و معایب سکه فیزیکی (تمام) نقدشوندگی بالا؛ مقبولیت عمومی حباب قیمتی؛ سرمایه اولیه بالا سکه گرمی مبلغ اولیه کمتر از سکه تمام حباب نسبی بالاتر؛ کارمزد بالاتر خرید قسطی سکه دسترسی بدون پرداخت کاملِ اولیه بهره/کارمزد ۱۰–۲۰٪؛ ریسک نوسان تا پایان اقساط شمش کوچک (۱گرم به بالا) خلوص بالا؛ بدون اجرت ساخت سرمایه اولیه بالا زیورآلات ۱۸عیار دسترسی بالا؛ امکان فروش حضوری اجرت ساخت و مالیات ارزش افزوده طرح‌های سرمایه‌گذاری طلا (مانند طرح طلای کاریزما) شروع با مبالغ کم؛ بدون اجرت/ مالیات؛ نگهداری امن؛ خرید/فروش آنلاین علاوه‌بر این، روش قسطی برای خرید سکه فیزیکی هم مشکلات خودش را دارد؛ بهره یا کارمزد اضافی (گاهی 10 الی 20 درصد) باعث می‌شود هزینه نهایی بالاتر برود و سود سرمایه‌گذاری را کاهش دهد، در حالی که ریسک نوسانات قیمت در دوره قسط‌بندی همچنان وجود دارد. حالا اگر به روش‌های دیگر سنتی مانند خرید شمش طلا فکر کنید، وضعیت بدتر هم می‌شود؛ قیمت شمش یک گرمی در 19 مرداد 1404 حدود 11 میلیون تومان است و برای شمش‌های بزرگ‌تر (مثل ۱۰۰ گرمی) به میلیاردها تومان می‌رسد که کاملاً با مفهوم “پول کم” متفاوت است. جواهرات طلا هم گزینه‌ای نامناسب برای سرمایه‌گذاری با پول کم است؛ قیمت طلا ۱۸ عیار در 19 مرداد 1404 حدود 7/5 میلیون تومان برای گرم است، اما با اضافه شدن اجرت ساخت و مالیات ارزش افزوده، قیمت نهایی هر گرم می‌تواند تا 10 میلیون تومان برسد. برای خرید طلا همیشه اول نرخ روز را ببینید و قیمت دقیق را با ابزار آنلاین حساب کنید که در مقاله “محاسبه قیمت طلا | ابزار محاسبه گر آنلاین طلا” آورده شده است. این روش‌های سنتی به خاطر قیمت‌های نجومی و هزینه‌های پنهان، برای خرید طلا با پول کم مناسب نیستند و بهتر است به گزینه‌های مدرن مانند طرح‌های سرمایه‌گذاری روی آورید. طرح طلای کاریزما بهترین گزینه برای افراد با بودجه محدود است، زیرا اجرت و مالیات ندارد. چگونه با پول کم طلا بخریم؟ برای خرید طلا با کمترین پول، از طرح طلا شروع کنید که امکان پس‌انداز ماهانه با مبالغ کوچک را فراهم می‌کند. اپلیکیشن کاریزما، یک پلتفرم جامع و یکپارچه برای مدیریت امور مالی است که به کاربران اجازه می‌دهد سرمایه‌گذاری‌های متنوعی از جمله خرید طلا با سرمایه کم و دریافت وام طلا انجام دهند. این اپ با رابط کاربری ساده و امن، امکان خرید و فروش ۲۴ ساعته در طلا را فراهم می‌کند. با کلیک بر روی بنر زیر اپلیکیشن کاریزما را دانلود کنید. برای اینکه با پول کم بهترین انتخاب را داشته باشید، همین الان مقاله “چگونه طلا بخریم که ضرر نکنیم” را بخوانید تا کمترین ضرر را در خرید طلا با پول کم داشته باشید. نکات مهم برای خرید طلا با پول کم هنگام خرید طلا با مبلغ کم باید به نکات زیر توجه کنید: مقایسه قیمت: قبل از خرید، حتما تحقیق کنید و قیمت‌های مختلف را مقایسه کنید. خرید از سایت‌های معتبر: در دنیای دیجیتال امروز، خرید آنلاین گزینه‌ای راحت و سریع است؛ اما اطمینان حاصل کنید که از سایت‌های معتبر مانند اپلیکیشن کاریزما خرید می‌کنید. توجه به قیمت‌های روز: همیشه قیمت طلا را در بازار بررسی کنید. این اطلاعات به شما کمک می‌کند تا در زمان مناسب خرید کنید و از نوسانات قیمت بهره‌مند شوید. توجه به ریسک‌: نوسانات کوتاه‌مدت را در نظر بگیرید؛ برای بلندمدت (حداقل ۱ سال) سرمایه‌گذاری کنید. توجه به مالیات و کارمزد: روش‌هایی را انتخاب کنید که بدون مالیات و اجرت هستند. در نهایت؛ آیا خرید طلا با پول کم راه‌حل مناسبی است؟ بله، خرید طلا با پول کم از طریق طرح طلای کاریزما راه‌حلی هوشمند برای حفظ ارزش پول است. با حداقل ۱۰۰ هزار تومان شروع کنید و مستقیما از بازدهی نوسانات قیمت طلا بهره ببرید، بدون نیاز به خرید فیزیکی که ریسک‌هایی مانند سرقت یا هزینه‌های نگهداری دارد. تجربیات خود از خرید طلا با پول کم را در کامنت‌ها بنویسید و به دیگران کمک کنید تا بهترین روش را انتخاب کنند.

کارت بانکی چیست و چطور کار می‌کند؟ این سوال شاید ساده به نظر برسد ولی کارت بانکی یا همان کارت عابربانک امروز تنها یک وسیله پرداخت نیست، بلکه کلید ورود به دنیای بانکداری مدرن و سرمایه‌گذاری است. در این مطلب از کاریزما لرنینگ، از راز اعداد روی کارت و تاریخچه کارت بانکی در ایران را کامل بررسی و بهترین کارت بانکی، کاریزما کارت، را معرفی می‌کنیم. تا انتها همراه ما باشید. کارت بانکی چگونه کار میکند؟ برای پاسخ به این پرسش که کارت بانکی چگونه کار می‌کند، ابتدا باید بدانیم کارت بانکی چیست. کارت بانکی قطعه‌ای پلاستیکی از جنس PVC مقاوم با ابعاد استاندارد ۸۵×۵۴ میلی‌متر است که بر اساس اطلاعات حساب بانکی و مشخصات هویتی مشتری توسط بانک صادر می‌شود. روی این کارت یک نوار مغناطیسی یا تراشه الکترونیکی قرار دارد که اطلاعات ضروری حساب را در خود نگهداری می‌کند. هنگامی‌که کارت بانکی را در دستگاه خودپرداز یا پایانه فروش قرار می‌دهید و رمز کارت را وارد می‌کنید، دستگاه اطلاعات کارت را به مرکز بانک مربوطه ارسال می‌کند؛ پس از تایید هویت و بررسی موجودی یا سایر شرایط توسط سامانه بانکی، دستور انجام تراکنش صادر می‌شود. با استفاده از کارت عابربانک می‌توانید به صورت شبانه‌روزی و بدون نیاز به حضور در شعبه بانک، عملیات‌هایی نظیر برداشت وجه، انتقال وجه به سایر حساب‌ها، خرید از فروشگاه‌ها، پرداخت قبوض و خریدهای اینترنتی را انجام دهید. کارت‌های جدیدی مانند کاریزما کارت علاوه بر این فرایندهای پایه، قابلیت اتصال مستقیم به زیرحساب‌های با پشتوانه طلا، نقره و درآمد ویژه و دریافت سود روزشمار را نیز دارند. در مقاله “کاریزما کارت چیست؟ + روش دریافت، مزایا و نحوه استفاده” به طور کامل از مزایا  و ویژگی‌های این کارت بانکی صحبت کردیم. کارت بانکی از چه سالی صادر شد؟ کارت‌ بانکی از قدیم به عنوان یکی از ابزارهای اصلی در بازار پول، نقش حیاتی در انجام تراکنش‌های مالی داشته است. اولین کارت عابر بانک در ایران در سال 1371 توسط بانک سپه صادر شد. این کارت‌ها که در ابتدا به صورت خیلی محدود برای استفاده از خودپردازها عرضه شدند، به تدریج جای خود را در میان عموم مردم باز کردند. در دهه 70، کارت‌های بانکی صرفا برای برداشت وجه نقد و مشاهده موجودی حساب مورد استفاده قرار می‌گرفت؛ پس از موفقیت اولین کارت‌های بانکی، بانک ملی ایران نیز در سال ۱۳۷۲ پا به میدان گذاشت. در دهه 80، با پیشرفت فناوری و تسهیل تراکنش‌های بانکی، کارت‌های بانکی به تراشه‌های الکترونیکی مجهز شدند که امنیت تراکنش‌ها را بسیار بالا برد. در اواخر دهه 80 و اوایل دهه 90، سیستم‌های پرداخت الکترونیک مانند شتاب شروع به کار کردند. این سیستم‌ها به بانک‌ها این امکان را می‌دهد تا به صورت یکپارچه، تراکنش‌های بین‌بانکی را انجام دهند. معرفی کارت های بانکی کارت‌های بانکی را می‌توان به دو دسته اصلی کارت بانکی فیزیکی و کارت بانکی مجازی تقسیم کرد. کارت‌های فیزیکی همان کارت‌های پلاستیکی هستند که توسط بانک‌ها و مؤسسات مالی صادر شده و برای انجام تراکنش‌های حضوری و غیرحضوری استفاده می‌شوند؛ در مقابل، کارت‌های مجازی به‌طور ویژه برای خرید آنلاین به کار می‌روند و معمولاً امنیت بالاتری دارند. در جدول زیر به معرفی انواع کارت‌های بانکی فیزیکی می‌پردازیم: مقایسه انواع کارت های بانکی نوع کارت اتصال به حساب بانکی برداشت نقدی خرید حضوری و اینترنتی عابر بانک یا کارت نقدی  (متصل به حساب بانکی، برای تراکنش‌های روزمره) دارد دارد دارد کارت اعتباری (خرید با اعتبار بانکی و بازپرداخت در موعد) ندارد دارد دارد کارت پیش‌پرداخت  (بن کارت، کارت هدیه) ندارد ندارد دارد کارت هوشمند (برای تراکنش‌های مالی بزرگ) دارد دارد دارد کارت ترکیبی بانکی – سرمایه گذاری (کاریزما کارت) دارد دارد دارد سود روزشمار کاریزما کارت این امکان را به شما می‌دهد که حتی موجودی بلااستفاده در کارت بانکی‌تان، به‌صورت روزانه برایتان سود ایجاد کند؛ این سود به‌صورت روزشمار محاسبه شده و بدون نیاز به انجام هیچ کار اضافه، در دسترس شما قرار می‌گیرد؛ بنابراین هم از نقدینگی لحظه‌ای برخوردارید و هم سرمایه‌تان سود روزشمار به شما می‌دهد. بهترین کارت بانکی چیست؟ بهترین کارت بانکی، کارتی است که فراتر از یک ابزار پرداخت ساده عمل کند و بتواند علاوه بر خدمات رایج، مزایای مالی و سرمایه‌گذاری هم به کاربر ارائه دهد. معیارهایی مانند سود روزشمار، کارمزد پایین، امکانات امنیتی پیشرفته و قابلیت‌های خاص مثل سرمایه‌ گذاری در طلا، این تفاوت را ایجاد می‌کنند. یکی از ویژگی‌های مهم بهترین کارت‌های بانکی این است که کاربر بتواند به‌سادگی و در هر زمان به خدمات و موجودی حساب خود دسترسی داشته باشد. کاریزما کارت با پشتیبانی از اپلیکیشن کاریزما این امکان را فراهم می‌کند که تنها با چند کلیک، موجودی خود را ببینید، تراکنش انجام دهید، سرمایه‌گذاری کنید یا موجودی کارت خود را به طلا، نقره یا حساب با سود ویژه تبدیل کنید. این دسترسی سریع و بی‌دردسر باعث می‌شود مدیریت مالی روزمره‌تان بسیار راحت‌تر و کارآمدتر باشد. برای دریافت اپلیکیشن کاریزما بر روی تصویر زیر کلیک کنید. اعداد روی کارت بانکی نشانه چیست؟ اگر به کارت بانکی خود دقت کنید، مجموعه‌ای از اعداد و اطلاعات روی آن درج شده که هر کدام معنای خاصی دارند. روی هر کارت معمولاً این موارد را مشاهده می‌کنیم: شماره کارت تاریخ انقضا شماره شبا کد CVV2  حال ببینیم اعداد روی کارت بانکی نشانه چیست و هر کدام چه مفهومی دارند. شماره کارت چند رقمی است؟ شماره کارت بانکی معمولاً یک عدد ۱۶ رقمی است که به صورت چهار گروه چهارتایی بر روی کارت حک شده است. این شماره ۱۶ رقمی در حقیقت شناسه منحصربه‌فرد کارت شما در شبکه بانکی است. هر بخش از این شماره مفهوم مشخصی دارد: شش رقم اول: این اعداد به عنوان شناسه صادرکننده، نشان‌دهنده بانک یا مؤسسه مالی صادرکننده کارت هستند. دو رقم دیگر: در استاندارد جهانی دو رقم بعدی می‌تواند نشان‌دهنده نوع محصول یا نوع کارت باشد (مثلاً کارت برداشت، کارت هدیه، کارت اعتباری و غیره) هفت رقم میانی: این بخش از اعداد به صورت منحصر به فرد به هر کارت اختصاص داده می‌شود و شماره حساب دارنده کارت را شناسایی می‌کند. رقم آخر: این رقم به عنوان “رقم کنترل کننده” برای تایید صحت شماره کارت استفاده می‌شود. پیش شماره کارت های بانکی به چه معناست؟ همان‌طور که گفته شد، شش رقم ابتدایی شماره کارت نشان‌دهنده بانک یا موسسه […]

نحوه سود دهی صندوق های طلا چگونه است؟ آیا صندوق طلا سود نقدی پرداخت می‌کند؟ چرا سود دهی صندوق های طلا با یکدیگر متفاوت است؟ محاسبه سود صندوق طلا چطور انجام می‌شود؟ در این مقاله از کاریزما لرنینگ، جواب تمام این سوال‌ها را به ساده‌ترین روش خواهید گرفت. پس برای تجربه بهتر از سرمایه گذاری در صندوق طلا، تا انتهای مقاله همراه ما باشید. محاسبه سود صندوق های طلا چگونه است؟ صندوق طلا نوعی صندوق سرمایه‌گذاری قابل معامله در بورس است که در گواهی سپرده طلا (گواهی سپرده سکه و گواهی سپرده شمش) و اوراق مبتنی بر طلا سرمایه گذاری می‌کند. به همین دلیل، رشد قیمت سکه و شمش یا قیمت طلای جهانی باعث افزایش ارزش واحدهای صندوق و در نتیجه سود شما می‌شود. یعنی صندوق‌های طلا سود ثابت و تضمین‌شده‌ای ندارند و بازدهی آن‌ها مستقیماً به قیمت طلا در بازار وابسته است. البته سود صندوق‌های طلا به شکل سود نقدی پرداخت نمی‌شوند. سود شما زمانی محقق می‌شود که قیمت واحدهای صندوق افزایش پیدا کند و شما واحدها را با قیمتی بالاتر از قیمت خرید بفروشید. با افزایش قیمت طلا، ارزش واحدهای صندوق هم بالا می‌رود و با کاهش قیمت طلا، ارزش آن‌ها نیز کم می‌شود. فرمول محاسبه سود صندوق طلا برای محاسبه سود یا زیان سرمایه‌گذاری در صندوق طلا، می‌توان از فرمول زیر استفاده کرد: سود = ((ارزش خرید واحد صندوق ÷ (ارزش فعلی واحد صندوق−ارزش خرید واحد صندوق​)) × 100 فرض کنید ۱۰۰ واحد یک صندوق طلا را با قیمت ۲۰,۰۰۰ تومان خریدید و بعد از دو ماه با قیمت ۲۳,۰۰۰ تومان به فروش رساندید؛ به این ترتیب، شما 300 هزار تومان، معادل ۱۵ درصد دارایی اولیه، سود کرده‌اید. عوامل مؤثر بر سود دهی صندوق های طلا بازدهی صندوق‌های طلا وابسته به عوامل اقتصادی و بازار است. مهم‌ترین آن‌ها عبارتند از: 1. قیمت جهانی اونس طلا قیمت جهانی اونس طلا تأثیر مستقیمی بر بازدهی صندوق‌های طلا دارد، زیرا بخش عمده دارایی این صندوق‌ها شامل گواهی سپرده سکه و شمش طلاست که ارزش آن‌ها بر اساس قیمت روز طلا در بازار جهانی تعیین می‌شود. وقتی اونس جهانی افزایش می‌یابد، قیمت سکه در ایران هم بالا می‌رود و در نتیجه ارزش واحدهای صندوق طلا رشد می‌کند؛ اما اگر اونس جهانی کاهش پیدا کند، این اثر برعکس شده و ارزش واحدها کاهش می‌یابد. 2. نرخ ارز نرخ ارز، به‌خصوص قیمت دلار، نقش مهمی در بازدهی صندوق‌های طلا دارد؛ چون قیمت سکه و طلا در ایران بر اساس قیمت جهانی اونس و نرخ دلار تعیین می‌شود. اگر نرخ دلار بالا برود، حتی بدون تغییر قیمت جهانی طلا، ارزش سکه و در نتیجه قیمت واحدهای صندوق طلا افزایش پیدا می‌کند. برعکس، اگر دلار ارزان شود، ممکن است با وجود رشد اونس جهانی، قیمت واحدهای صندوق تغییر چندانی نداشته باشد یا حتی کاهش یابد. 3. عرضه و تقاضای بازار داخلی زمانی که تقاضا برای خرید سکه و طلا در بازار زیاد شود؛ قیمت طلا بالا می‌رود و ارزش واحدهای صندوق طلا نیز افزایش پیدا می‌کند. برعکس، در شرایطی که عرضه سکه و طلا زیاد باشد یا تقاضا کاهش پیدا کند، قیمت‌ها افت می‌کند و این کاهش، بازدهی صندوق‌های طلا را نیز کم می‌کند. 4. وضعیت اقتصادی و سیاسی کشور در شرایط بی‌ثباتی اقتصادی یا سیاسی، سرمایه‌گذاران به سمت دارایی‌های امن مثل طلا حرکت می‌کنند و همین باعث رشد قیمت آن می‌شود. به نقل از سایت investopedia :«در دوره‌های عدم قطعیت، ثبات تاریخی طلا و عدم همبستگی آن با سایر دارایی‌های مالی، آن را به طور ویژه‌ای جذاب می‌کند.» 5. عملکرد مدیریت صندوق هر کدام از صندوق‌های طلا یک پرتفوی سرمایه‌گذاری دارند، با اینکه این پرتفوی تنها می‌تواند به اوراق مربوط به طلا و ابزارهای با درآمد ثابت اختصاص داشته باشد و همین موضوع باعث تشابه پرتفوی سرمایه‌گذاری صندوق‌های طلا می‌شود، اما هر گونه تفاوت در دارایی‌های موجود در پرتفوی صندوق‌های طلا، منجر به تفاوت بازدهی صندوق‌های طلای مختلف می‌شوند. برای مثال، بر اساس داده‌های موجود در سایت فیپیران، بازدهی یک سال اخیر صندوق کهربا (منتهی به 18 مرداد 1404) بیشتر از 107 درصد است، در حالی که سایر صندوق‌های طلا از 50 تا 107 درصد بازدهی داشته‌اند. خلاصه‌ای از نحوه سود دهی صندوق های طلا نحوه سود دهی صندوق های طلا بر اساس رشد قیمت واحدهای صندوق و فروش آن‌ها در قیمتی بالاتر از قیمت خرید است. این سود تحت تأثیر عواملی مثل قیمت جهانی طلا، نرخ ارز و وضعیت بازار داخلی قرار دارد. محاسبه سود نیز به‌سادگی با مقایسه قیمت خرید و فروش واحدها انجام می‌شود. صندوق‌های طلا بهترین گزینه برای افرادی هستند که می‌خواهند بدون دردسر نگهداری فیزیکی طلا، از مزایای رشد قیمت آن بهره‌مند شوند. با مدیریت صحیح سرمایه و انتخاب صندوق مناسب، می‌توان به بازدهی خوبی در این بازار رسید.