وبلاگ کاریزما

ماهنامه دیدگاه بازار کاریزما (منتهی به خرداد 1403)  ماهنامه دیدگاه بازار کاریزما جهت ارائه گزارشی جامع از وضعیت اقتصادی کشور، بازار سهام و بازار بدهی، به صورت ماهانه در اختیار علاقمندان قرار می‌گیرد. بررسی متغیرهای اقتصادی کشور از جمله سیاست‌های پولی، نقدینگی، تورم و وضعیت ارز بررسی بازار سهام و ارزندگی آن بررسی معاملات اوراق درآمد ثابت بررسی آخرین وضعیت انتشار و تسویه اوراق درآمد ثابت بررسی وضعیت تامین مالی دولت از طریق بازار سرمایه بررسی بازیگران کلیدی بازار بدهی بررسی تخصصی صندوق‌های درآمد ثابت ​

بیمه تکمیلی انواع مختلفی دارد که در ابتدا باید آنها را بشناسید و ویژگی‌های هریک را بدانید تا بیمه‌نامه مناسبی را برای خود و خانواده‌تان انتخاب کنید. برخی از بیمه‌ها، تفاوت‌هایی در پرداخت هزینه‌های پزشکی و فرانشیز دارند که باعث تمایز آنها از دیگر انواع بیمه تکمیلی می‌شود. در این مقاله از کاریزما لرنینگ قصد داریم به توضیح انواع بیمه های درمانی و لیست بیمه های تکمیلی بپردازیم و پوشش‌های بیمه درمان تکمیلی را توضیح دادیم. انواع بیمه تکمیلی در ایران هزینه‌های پزشکی و مراقبت‌های بهداشتی در اکثر مواقع، مردم را با مشکل مواجه می‌سازد. مسلماً شما هم هنگامی‌که دچار یک بیماری خاص می‌شوید یا با تشخیص پزشک نیاز به مراقبت‌های پزشکی و انجام معاینات و آزمایشات مداوم دارید، با هزینه‌های درمانی بسیار بالایی روبرو می‌شوید. برای اینکه بتوانید با پرداخت کمترین هزینه، از بهترین مراقبت‌های پزشکی در مراکز درمانی بهره‌مند شوید، راه‌حل آسانی پیش روی شما است. بیمه‌های تکمیلی درمانی کارآمدترین ابزار پیش رو برای کاهش هزینه‌های درمانی هستند که انواع بیمه درمانی متفاوتی در ایران وجود دارند. هریک از این بیمه‌ها ویژگی‌های خاص خود را داشتـه که بستـه به شرایط خود و خانواده‌تان می‌توانید بهترین نوع آن را برگزینید. برخی از اسامی انواع بیمه های تکمیلی عبارتند از: بیمه تکمیلی انفرادی بیمـه تکمیلی خانوادگی بیمـه تکمیلی گروهی (سازمانی) بیمه های تکمیلی هر کدام نیازهای خاصی را پوشش می‌دهند و به بیمه‌گزاران کمک می‌کنند تا در برابر هزینه‌های درمانی و حوادث غیرمترقبه محافظت شوند. چند نوع بیمه تکمیلی داریم؟ هر یک از این بیمه‌ها پوشش‌های مختلفی دارند و می‌توانند با توجه به نیازهای فردی یا خانوادگی انتخاب شوند. در ادامه، لیست کاملی از اسم انواع بیمه تکمیلی درمان و مزایا و معایب هریک از آنها را برای شما شرح می‌دهیم: 1- بیمه تکمیلی انفرادی این نوع از بیمه‌نامه‌ها همانطور که از نامشان پیداست، تنها مختص یک نفر بود‌ه و به صورت تکی و جداگانه صادر می‌شوند. بدین معنی که شما با داشتـن یک بیمه پایه می‌توانید به‌راحتی خود را بیمه تکمیلی انفرادی کنید. از این رو، اکثر افرادی که بیمه پایه دارند امکان استفاده از بیمه تکمیلی انفرادی را دارند. بیمه تکمیلی انفرادی شامل افراد زیر است: فریلنسرها زنان خانه‌دار افراد دارای مشاغل آزاد پوشش های بیمه تکمیلی انفرادی با خرید هریک از انواع بیمه های تکمیلی درمان، از پوشش‌های بیمه‌ای زیر بهره‌مند خواهید شد: پرداخت هزینه‌های زایمان جبران هزینه‌های پاراکلینیکی پرداخت هزینه‌های دندانپزشکی پرداخت هزینه‌های بستری بیمارستان پرداخت هزینه‌های جراحی سرپایی و عمل‌های جراحی خاص پرداخت هزینه‌های درمان عیوب انکساری چشم (تار دیدن تصاویر) 2- بیمـه تکمیلی خانوادگی بیمه تکمیلی خانواده در حقیقت همانند بیمه تکمیلی انفرادی است که می‌توانید علاوه‌بر خود، اعضای خانواده‌تان را هم بیمه کنید. مهم‌ترین مزیت این دسته از انواع بیمه های تکمیلی این است که حتی افراد فاقد بیمه پایه هم می‌توانند از خدمات آن استفاده کنند. افراد دارای بیمه تکمیلی خانوادگی از پوشش‌های بیمه‌ای زیر با سقف تعهدات مختلف برای همه اعضای خانواده بهره‌مند می‌شوند: پرداخت هزینه‌های جراحی‌های تخصصی بیماری‌های مربوط به سرطان، مغز، اعصاب مرکزی و نخاع، گامانایف، قلب، پیوند ریه، کبد، کلیه و مغز استخوان پرداخت هزینه‌های بیمارستانی ازجمله بستری، جراحی، پوشش شیمی درمانی، رادپوتراپی، آنژیوگرافی قلب و غیره جبران هزینه‌های جراحی‌های مجاز سرپایی مانند شکسته‌بندی، گچ‌گیری، ختنه، بخیه، تخلیه کیست، لیزر درمانی و غیره پوشش هزینه‌های پاراکلینیکی شامل سونوگرافی، ماموگرافی، انواع اسکن و آندوسکوپی، نوار عضله، نوار مغز، شنوایی‌سنجی، بینایی‌سنجی و غیره پوشش خدمات آزمایشگاهی شامل آزمایش‌های تشخیص پزشکی، پاتولوژی، ژنتیک پزشکی، انواع رادیوگرافی، نوار قلب و فیزیوتراپی جبران هزینه‌های دندان‌پزشکی همچون ایمپلنت، لمینت، ارتودنسی، دندان مصنوعی و جراحی لثه پرداخت هزینه‌های ویزیت پزشک و نسخه‌های دارویی پرداخت هزینه‌های زایمان و درمان نازایی و ناباروری جبران هزینه‌های آمبولانس شهری و بین شهری درمان عیوب انکساری دو چشم پرداخت هزینه خرید سمعک 3- بیمـه تکمیلی گروهی (سازمانی) یکی دیگر از انواع بیمه تکمیلی که در ایران رواج زیادی دارد، بیمه تکمیلی گروهی یا سازمانی است. این نوع از بیمه‌ها بیشتر توسط کارفرمایان ادارات، شرکت‌ها، کارگاه‌ها و سازمان‌ها برای پرسنل رسمی، پیمانی، قراردادی و حتی کارکنان بازنشسته واحدهای مربوطه خریداری می‌شوند. البته لازم به ذکر است که تنها افراد دارای بیمه پایه (تامین اجتماعی) با شماره کارگاهی آن سازمان مجاز به استفاده از این بیمه‌نامه‌ها هستند. ازجمله مزایای بهترین بیمه تکمیلی گروهی این است که میزان حق بیمه آن کمتر از بیمه‌‌های تکمیلی انفرادی است. به‌علاوه افراد بیمه شد‌ه می‌توانند تمامی اعضای خانواده درجه یک مثل پدر، مادر، همسر و فرزندان یا افراد تحت تکفل خود را تحت پوشش قرار دهند. البته تعیین نوع پوشش‌های بیمه‌ای و همچنین سقف تعهدات برعهده کارفرما است. پوشش های بیمه تکمیلی گروهی انواع بیمه تکمیلی درمان گروهی، دارای پوشش‌های بیمه‌ای زیر هستند: پوشش هزینه‌های پاراکلینیکی شامل سونوگرافی، ماموگرافی، انواع اسکن، انواع سی‌تی اسکن، انواع آندوسکوپی، MRI، نوار عصب (NCV)، نوار مغز (EEG)، نوار مثانه، شنوایی‌سنجی، بینایی‌سنجی و غیره پرداخت هزینه‌های خدمات آزمایشگاهی شامل آزمایش‌های تشخیص پزشکی، پاتولوژی یا آسیب‌شناسی و ژنتیک پزشکی، انواع رادیوگرافی، نوار قلب، فیزیوتراپی جبران هزينه‌های بستری، جراحی، شیمی درمانی، رادیوتراپی، آنژیوگرافی قلب و… مراکز درمانی و بیمارستان‌ها پرداخت هزینه عمل‌های جراحی تخصصی مانند سرطان، مغز و اعصاب مرکزی نخاع، قلب، پیوند ریه، کبد، کلیه و مغز استخوان و غیره جبران هزینه‌های مربوط به اعمال مجاز سرپائی شامل شکستگی و در رفتگی، گچ‌گیری، ختنه، بخیه، بیوپسی‌، تخلیه کیست و لیزر درمانی پرداخت هزینه‌های زایمان طبیعی و سزارین و هزينه‌های درمانی نازایی و ناباروری جبران هزينه‌های مربوط به رفع عيوب انكساری چشم مثل عمل لیزیک و غیره جبران هزینه تشخیص بیماری‌ها و ناهنجاری‌های جنین پرداخت هزینه خرید سمعک، عینک و لنز تماس طبی پوشش هزینه آمبولانس و سایر فوریت‌های پزشک جبران هزینه تهیه اعضاء طبیعی بدن پرداخت هزینه‌های ویزیت و دارو جبران هزینه‌های دندانپزشکی انواع بیمه های تکمیلی تامین اجتماعی بیمه تکمیلی تامین اجتماعی نیز همانند هر بیمه تکمیلی دیگر شامل بیمه تکمیلی انفرادی، خانوادگی و گروهی است. با انتخاب هر یک از این انواع بیمه‌های تکمیلی، بیمه‌گزاران می‌توانند به تناسب نیازها و شرایط خود از پوشش‌های بیمه تکمیلی درمان،  دندانپزشکی، بیمه تکمیلی عمر و بیمه تکمیلی حادثه بهره‌مند شوند و نگرانی‌های مالی ناشی از هزینه‌های درمانی را کاهش دهند. پوشش‌های بیمه تکمیلی تامین اجتماعی شامل درمانی، حوادث، زایمان، بیمه عمر و زندگی، بازنشستگی، سفر و غیره است. چکیده‌ای از انواع بیمه تکمیلی […]

کارمزد معاملات که توسط کارگزاری دریافت می‌شود، یکی از موضوعات اساسی و حائز اهمیت برای سرمایه‌گذاران در بورس به شمار می‌آید. این کارمزدها نه تنها به عنوان هزینه‌های معاملاتی در نظر گرفته می‌شوند، بلکه می‌توانند تاثیرات قابل توجهی بر سود نهایی سرمایه‌گذاران داشته باشند. در این مقاله از کاریزما لرنینگ، به بررسی جامع و دقیق کارمزد معاملات بورس و درصدهای مربوط به آن پرداخته خواهد شد. کارمزد معاملات چیست؟ برای معامله سهام یا اوراق بهادار در بورس باید از طریق کارگزاری‌های بورسی اقدام کرد. کارگزاری واسطه‌ای میان خریداران و فروشندگان است که هدف اصلی آن‌ تسهیل معاملات در بورس است. کارگزاری در ازای ارائه خدمات به مشتریان و واسطه‌گری میان خریداران و فروشندگان، مبلغی را به عنوان کارمزد معاملاتی دریافت می‌کند. کارمزد معامله یکی از اصطلاحات بورسی است که برای تعریف کارمزد معاملات باید اینگونه گفت “به مجموعه‌ای از هزینه‌ها گفته می‌شود که سرمایه‌گذاران در ازای هر معامله در بازار بورس پرداخت می‌کنند“. این هزینه‌ها به منظور هزینه‌های عملیاتی، نظارت و اجرای معاملات و همچنین به عنوان منبع درآمدی برای نهادها و سازمان‌های مختلف بازار سرمایه در نظر گرفته می‌شوند. کارمزد معاملات بورس چقدر است؟ این عدد در بورس اوراق بهادار شامل هزینه‌های مختلفی است که سرمایه‌گذاران باید در ازای هر معامله پرداخت کنند. این کارمزد‌ها ممکن است بسته به نوع معامله، حجم معامله و نوع اوراق بهادار متفاوت باشند. در حالت کلی، کارمزد معامله بورس شامل بخش‌های زیر است: کارمزد کارگزاری: هزینه‌ای که به کارگزار به عنوان ارائه‌دهنده خدمات معامله پرداخت می‌شود. این کارمزد معمولاً به صورت درصدی از ارزش معامله محاسبه می‌شود. کارمزد سازمان بورس:  هزینه‌ای که به سازمان بورس به عنوان نهاد ناظر و تنظیم‌کننده بازار پرداخت می‌شود. کارمزد شرکت سپرده‌گذاری مرکزی: هزینه‌ای که به شرکت سپرده‌گذاری مرکزی به عنوان نهادی که مسئولیت نگهداری و تسویه اوراق بهادار را دارد، پرداخت می‌شود. مالیات: بخشی از کارمزد معامله به عنوان مالیات به دولت پرداخت می‌شود. این مالیات معمولاً به صورت درصدی از ارزش معامله محاسبه می‌شود. هزینه مدیریت فناوری: این هزینه به شرکت مدیریت فناوری بورس تعلق می‌گیرد که وظیفه ارائه و نگهداری زیرساخت‌های فنی برای انجام معاملات بورس را بر عهده دارد. کارمزد معاملات سهام برای معاملات سهام در مجموع،  ۰.۰۰۳۷۱۲ از مبلغ خرید سهام و ۰.۰۰۸۸ مبلغ فروش بابت کارمزد معامله کسر می‌شود. نرخ کارمزد معامله کارگزاری‌ها برای خرید 0.304 درصد و برای فروش 0.0304 درصد کارمزد کارگزاری کسر می شود. به این نکته توجه کنید که بعضی از کارگزاری‌ها برای مشتریان تخفیف کارمزد معامله در نظر می‌گیرند. در جدول پایین سقف و نرخ کارمزد معامله بورس را مشاهده می‌کنید. بخشی از جدول با عنوان “حداکثر مبلغ کارمزد خرید”و  “حداکثر مبلغ کارمزد فروش” مشخص شده است که این قسمت نشان‌دهنده سقف کارمزدی که معامله‌گر در یک معامله می‌پردازد، است. در هنگام فروش سهام، علاوه بر کارمزد، مبلغی به عنوان مالیات نیز پرداخت می‌شود که از حساب سرمایه‌گذار نزد کارگزار به صورت مستقیم کسر می‌شود. لازم به ذکر است مبلغی که تحت عنوان کارمزد پرداخت می‌شود، به حساب کارگزاری وارد می‌شود اما از مبلغ مالیات، بخشی مربوط به نهاد مربوطه مانند سازمان بورس، شرکت سپرده‎گذاری مرکزی، شرکت مدیریت فناوری بورس و بخشی مربوط به کارگزاری است. مبلغ کارمزد خرید = تعداد سهام * قیمت هر سهم * مجموع کارمزد خرید مبلغ کارمزد فروش = تعداد سهام * قیمت هر سهم * مجموع کارمزد فروش نرخ کارمزد پرداختی با توجه به نوع سرمایه قابل معامله که سهام یا اوراق بهادار است و نوع بازار که شامل بازار بورس، فرابورس، بورس انرژی، بورس کالا معامله می‌شود، متفاوت خواهد بود. کارمزد معاملات صندوق ها در بورس کارمزد معاملات صندوق های سرمایه گذاری به عنوان هزینه‌ای است که سرمایه‌گذاران برای دریافت خدمات به صندوق پرداخت می‌کنند. درصد کارمزد معاملات بورس در صندوق‌های سرمایه‌گذاری از ارزش کل دارایی تعیین می‌شود. اهمیت این کارمزد می‌تواند تأثیر مستقیمی بر نرخ بازدهی سرمایه‌گذاری داشته باشد و باید به دقت ارزیابی شود. صندوق های سرمایه‌گذاری قابل معامله، معاف از مالیات هستند اما مبلغی به عنوان کارمزد خرید و فروش از طرفین معامله دریافت می‌شود. کارمزد خرید صندوق های قابل معامله 0.00116 و کارمزد فروش 0.0011875 و در مجموع 0.0023475 می‌باشد. لازم به ذکر است که کارمزد معامله صندوق اهرم و کارمزد معامله صندوق سهامی نیز به همین صورت است. اگر بخواهیم مثالی در این باره بگوییم در یک معامله 20 میلیون تومانی، کارمزد خریدار 23 هزار و 200 تومان و کارمزد فروشنده 23 هزار و 750 تومان خواهد بود. کارمزد معاملات طلا کارمزد معامله خرید و فروش اوراق صندوق‌های کالایی مبتنی بر طلا در هر معامله 0.00125 می‌باشد که این درصد کارمزد در قیمت اوراق ضرب شده و در زمان معامله از طرفین معامله دریافت می‌شود. به عنوان مثال در یک معامله 20 میلیونی، کارمزد خریدار و فروشنده 25 هزار تومان خواهد بود. کارمزد معاملات صندوق درآمد ثابت کارمزد معامله صندوق درآمد ثابت در خرید 0/00018 و در فروش 0/00018 می‌باشد که برای محاسبه کارمزد کل معامله آن را در قیمت کل ضرب می‌کنیم. ارکان کارمزد معامله صندوق درآمد ثابت به شرح زیر است: کارمزد معاملات سکه در بورس کارمزد معامله سکه در بورس کالا نیز برابر با 0.125% از ارزش معامله است. برای معامله سپرده سکه طلا، مالیاتی به آن تعلق نمی‌گیرد. این نکته را در نظر بگیرید که علاوه بر کارمزد،در هنگام تحویل، به ازای هر سکه مبلغی نیز جهت کارشناسی سکه دریافت می‌شود. نرخ کارمزد معامله سکه در بورس به شرح زیر است: کارمزد معاملات قراردادهای آتی کارمزد معامله قراردادهای آتی شامل هزینه‌هایی است که به ازای هر خرید و فروش قراردادهای آتی در بازار بورس از معامله‌گران دریافت می‌شود. این کارمزدها برای پوشش هزینه‌های عملیاتی، نظارتی، نگهداری زیرساخت‌ها و خدمات ارائه شده توسط نهادهای مختلف بازار بورس در نظر گرفته می‌شوند. قراردادهای آتی و اختیار معامله از ابزارهای مهم مالی در بازارهای سرمایه‌گذاری هستند که برای مدیریت ریسک و کسب سود از نوسانات قیمت‌ها مورد استفاده قرار می‌گیرند. نرخ کارمزد معاملات اختیار سهام و آتی به شرح زیر است: کارمزد معاملات فرابورس کارمزد معاملات بورس و فرابورس با یکدیگر متفاوت است زیرا سازمان بورس و سازمان فرابورس ۲ سازمان جدا از هم هستند و هر کدام قوانین و مقررات خودشان را دارند؛  نحوه محاسبه کارمزد برای معاملات بورس و فرابورس متفاوت می‌باشد […]

بیمه کربلا که با نزدیک شدن به ماه محرم به دغدغه بسیاری از زائران حسینی تبدیل می‌شود، برای حمایت از مسافران در یکی از بزرگترین سفرهای زیارتی ایرانیان، یعنی سفر به کربلا در ایام اربعین است. اگرچه در این ایام برنامه‌هایی توسط دولت ایران و کشور میزبان برای زائرین در نظر گرفته می‌شود. اما تمامی سفرها و به‌خصوص سفرهای خارجی، می‌توانند با مشکلات و حوادثی همراه شوند. زیارت کربلا نیز سفری معنوی و روحانی است که نیازمند آمادگی‌های لازم از جمله تضمین امنیت و آرامش خاطر زائران است. به همین دلیل، بیمه‌نامه‌ای تحت عنوان بیمه کربلا ایجاد شد‌‌ه است که با ارائه پوشش‌های مورد نیاز مسافران، باعث افزایش کیفیت این سفر زیارتی خواهد شد. باتوجه به سخنان دبیر کمیته ثبت‌نام و اعزام ستاد مرکزی اربعین، متقاضیان سفر به کربلا برای خرید بیمه اربعین امسال، باید با انتخاب سه بسته بیمه 80، 90 یا 100 هزار تومانی، اقدام به ثبت‌نام و دریافت کد رهگیری کنند. این موضوع احتمالا برای بسیاری از مسافران ناآشنا باشد. به همین دلیل، در این مقاله از کاریزما لرنینگ به این موضوع می‌پردازیم که بیمه کربلا چیست، چه مزایایی برای بیمه‌شدگان به‌همراه دارد و چگونه باید بیمه اربعین امسال را خریداری کرد؟ اگر شما هم قصد سفر به کربلا را دارید، در این مقاله همراه ما باشید. بیمه کربلا چیست؟ بیمه سفر کربلا یا بیمه اربعین، نوعی بیمه مسافرتی است که به زائران در صورت بروز مشکل در طول سفر به کربلا در کشور عراق، خدمات و پوشش‌های بیمه‌ای ارائه می‌دهد. زائران می‌توانند به صورت آنلاین، بیمه سفر کربلا را خریداری کنند. آیا خرید بیمه کربلا اجباری است؟ خرید بیمه زائران کربلا برای تمام افرادی که در زمان اربعین به کربلا سفر می‌کنند، چه به صورت زمینی و چه هوایی، اجباری است. بنابراین تمام مسافران باید اقدام به خرید این بیمه‌نامه و دریافت کد رهگیری آن کنند. در غیر این صورت امکان سفر به کشور غراق در ایام اربعین را نخواهند داشت. بیمه مسافرتی کربلا از چه زمانی آغاز می‌شود؟ در صورتی که بیمه سفر به کربلا خریداری و کارت بیمه زائرین کربلا را دریافت کنید، به محض ورود به کشور عراق، تحت پوشش این بیمه‌نامه قرار خواهید گرفت. همچنین اعتبار بیمه از تاریخ شروع سفر (طبق تاریخ درج شد‌ه در بیمه‌نامه) محاسبه می‌شود و تا پایان سفر (طبق تاریخ درج شد‌ه در بیمه‌نامه) معتبر خواهد بود. تفاوت بیمه عتبات سماح و بیمه سفر کربلا چیست؟ بیمه عتبات سماح و بیمه سفر کربلا دو نوع بیمه‌ای هستند که زائران عازم سفر به عتبات عالیات می‌توانند برای پوشش خطرات و حوادث احتمالی در طول سفر از آن‌ها استفاده کنند. هر دو نوع بیمه برای جبران خسارات و هزینه‌های درمانی ناشی از حوادث و بیماری‌ها در طول سفر به عتبات عالیات طراحی شد‌ه‌اند و پوشش‌های پایه مانند بستری در بیمارستان، هزینه‌های پزشکی، جراحی، دیه و غرامت فوت را ارائه می‌دهند. اما این دو بیمه‌نامه با وجود شباهت‌های فوق، تفاوت‌هایی نیز دارند که شامل موارد زیر می‌شوند: ارائه دهنده: بیمه عتبات سماح توسط سازمان حج و زیارت و از طریق سامانه سماح ارائه می‌شود. خرید این بیمه‌نامه برای سفر به کربلا الزامی است. در حالی که بیمـه سفر کر‌بلا توسط شرکت‌های بیمه مختلف به زائران ارائه می‌گردد و مسافرانی که قصد دریافت خدمات و پوشش‌های بیشتری دارند، می‌توانند از این بیمه‌نامه به‌صورت اختیاری استفاده کنند. پوشش‌ها: بیمه عتبات سماح معمولاً پوشش‌های محدودتر و با سقف تعهدات پایین‌تر نسبت به بیمه سفر کربلا اختیاری ارائه می‌دهد. اما بیمه سفر کربلا اختیاری در طرح‌های مختلف با پوشش‌ها و سقف تعهدات متنوع ارائه می‌شود و زائران می‌توانند با توجه به نیاز خود، طرح مناسب را انتخاب کنند. قیمت: هزینه بیمه عتبات سماح برای همه زائران ثابت و یکسان است. در حالی که قیمت بیمه سفر به کربلا به طرح انتخابی، شرکت بیمـه و سن زائر بستگی دارد. قیمت بیمه کربلا چقدر است؟ با توجه به مصوبه ستاد مرکزی اربعین، سه بسته 80، 90 و 100 هزار تومانی در نظر گرفته شده است که هر یک از زائران باید بر اساس تمایل خود، یکی از پوشش‌های بیمه‌ای را انتخاب و با پرداخت هزینه مربوطه ثبت نام خود را در سامانه سماح تکمیل کنند. باتوجه به سقف پوشش در نظر گرفته شده برای بیمه کربلای سامانه سماح، عده زیادی از مسافران به دنبال خرید بیمه مسافرتی تکمیلی برای سفر اربعین هستنید تا باتوجه به احتمال بروز حوادث مختلف، در صورت ایجاد هرگونه مشکل، پوشش‌ها و خدمات بیشتری از بیمه دریافت کنند. در حال حاضر، امکان خرید بیمه کربلا از طریق سایت کاریزمابیمه به نرخ زیر مهیاست. توجه داشته باشید که مبالغ به تومان هستند. بازه زمانی ۱ تا ۷ روز بازه زمانی ۸ تا ۱۵ روز بازه سنی ۰ تا ۱۲ سال ۴۵,۸۰۰ ۹۱,۶۰۰ بازه سنی ۱۳ تا ۶۵ سال ۹۱,۶۰۰ ۱۸۳,۲۰۰ بازه سنی ۶۶ تا ۷۰ سال ۱۳۷,۴۰۰ ۲۷۴,۷۰۰ بازده سنی ۷۱ تا ۷۵ سال ۲۷۴,۷۰۰ ۵۴۹,۴۰۰ پوشش های بیمه کربلا چیست؟ پوشش‌های بیمه کربلا، که به آن بیمه زیارتی عتبات عالیات نیز گفته می‌شود، بسته به شرکت بیمـه و طرح انتخابی شما می‌تواند متفاوت باشد. با این حال، به طور کلی، بیمه‌های زیارتی کربلا پوشش‌های زیر را ارائه می‌دهند: هزینه‌های درمانی این پوشش اصلی‌ترین تعهد بیمه مسافرتی کربلا است و شامل هزینه‌های درمانی در صورت بروز بیماری یا حادثه برای زائر در طول سفر می‌شود. سقف تعهد برای این پوشش در طرح‌های مختلف بیمه‌ای متفاوت است. فوت در صورت فوت زائر بر اثر حادثه در طول سفر، بیمه مبلغی را به عنوان غرامت به خانواده او پرداخت می‌کند. مبلغ غرامت فوت در طرح‌های مختلف بیمه‌ای متفاوت است. نقص عضو و از کارافتادگی اگر زائر در اثر حادثه در طول سفر دچار نقص عضو یا از کارافتادگی دائمی شود، بیمه مبلغی را به عنوان غرامت به او پرداخت می‌کند. بیمه سفر کربلا، که با نام بیمه زیارتی عتبات عالیات نیز شناخته می‌شود، در کنار ارائه پوشش‌های بیمه‌ای متنوع، برخی از موارد و خسارات را نیز تحت پوشش قرار نمی‌دهد. آگاهی از این استثنائات برای زائران گرامی ضروری است تا در صورت بروز مشکل، دچار سردرگمی و چالش نشوند. توجه داشته باشید که بیمه کربلا تنها حوادثی که برای خودتان ایجاد شود را تحت پوشش قرار خواهد داد، بنابراین اگر قصد سفر به کشور […]

دیه سال 1403 در 26 اسفند از سوی قوه قضاییه اعلام شد. در ایران، قانون دیه که به آن خون‌بها نیز می‌گویند، به مال و پولی گفتـه می‌شود که در صورت صدمه جانی به فرد و فوت او، به بازماندگانش توسط مقصر پرداختـه می‌شود، به همین منظور به علت قیمت دیه سال 1403، خرید بیمه شخص ثالث خودرو بسیار حائز اهمیت است. در این مطلب از کاریزما لرنینگ به محاسبه نرخ دیه 1403، جزئیات نرخ کامل دیه زن و مرد و جدول دیه سال 1403 می‌پردازیم.   دیه چیست و دیه انسان در سال 1403 چقدر است؟ میزان دیه انسان در سال 1403 در ماه‌های عادی، برابر 1 میلیارد و 200 میلیون تومان و در ماه‌های حرام دیه با افزایش 300 میلیون تومان به 1 میلیارد و 600 میلیون تومان می‌رسد. نرخ دیه کامل زن در ماه‌های عادی برابر 600 میلیون تومان است و در ماه‌های حرام 800 میلیون تومان است. دیه، پولی است که به علت آسیب رساندن یا به قتل رساندن انسانی، به فرد صدمه دیده‌ یا بازماندگان او پرداخت می‌شود. در جرایم غیرعمدی مانند تصادف که منجر به خسارت به فرد مانند فوت یا آسیب جانی به او می‌شود طبق قانون میزان دیه مشخص شد‌ه که فرد مجرم، باید به شخص زیان‌دیده پرداخت کند. دیه صرفا مختص به جرایم غیرعمدی نیست و در جرایم عمدی نیز دیه درنظر گرفته‌می‌شود. دیه عبارت است از مقدار مال معین برای جبران جنایات عمدی (در صورتی‌که به هر دلیلی نیاز به قصاص نباشد)، شبه‌عمدی، غیرعمدی، خطای محض و نقص عضو و به دو دسته تقسیم می‌شود: جرایم عمدی که در آنها نیازی به قصاص نباشد. جرایم غیرعمدی (به‌عنوان مثال، تصادف، ضرب و شتم) در جرایم عمدی که نتوان مجرم را قصاص کرد، مبلغی را به عنوان دیه تعیین می‌کنند. البته گاهی با توافق طرفین ممکن است که اولیای دم با وجود حکم قصاص مایل به دریافت دیه یا کیفر نقدی است. انواع دیه و قوانین آن‌ها دیه براساس جرایم عمدی و غیرعمدی به چند نوع تقسیم می‌شود: دیه قتل: قتلی که به صورت عمدی یا غیرعمدی صورت بگیرد، هم‌اندازه دیه کامل محاسبه می‌شود. دیه منافع اعضا: اگر کارایی یک عضو بدون آسیب به آن عضو از بین برود میزان معینی دیه تعلق می‌گیرد. به عنوان مثال اگر شنوایی فردی از بین برود در حالی که به گوش او آسیب نرسیده‌باشد. دیه شبه عمد: جنايت شبه‌عمد كه شبه‌خطا، عمد شبیه خطا و خطای شبیه عمد نيز نامیده می‌‏شود، عبارت است از جنايت فرد عاقل و بالغى كه قصد ارتكاب فعل منجر به آسيب را داشته ولی قصد آسيب زدن را نداشته است. به‌عنوان مثال، معلم قصد تادیب دانش‌آموز خود را دارد و بر اثر اقدام معلم دست دانش‌آموز آسیب ببیند. دیه مقدر: به دیه‌ای گفته می‌شود که شرع مقدار آن را مشخص کرده‌است (به‌عنوان مثال، دیه چشم نصف دیه کامل است. خطای محض: در این مورد فرد قصد ارتکاب جنایت ندارد ولی منجر به آسیب و خسارت شده‌است. به‌عنوان مثال، فرد باهدف شکار حیوان تیری شلیک می‌کند اما تیر به انسان برخورد می‌کند یا اینکه فردی به قصد جدا کردن دو نفر در حین نزاع یکی از آنها را هل می‌دهد و فرد تعادلش را از دست می‌دهد، سرش به لبه جدول می‌خورد و از این ضربه فوت می‌کند. ارش به چه معناست و تفاوت آن با دیه چیست؟ براساس قانون در صورتی که بتوان با استفاده از شرع میزان خسارت را تعیین کرد موضوع دیه مصداق پیدا می‌کند و در صورتی که قابل تعیین نباشد، اَرش به میان می‌آید. بر اساس قانون مجازات اسلامی ارش (یا دیه غیرمقدر) به مواردی اطلاق می‌شود که میزان دیه بر اساس احکام اسلامی قابل تعیین نباشد. تعیین ارش از طریق محکمه قضایی و توسط قاضی انجام می‌شود. در مقابل، دیه در شرع و قانون مشخص شده‌است. تاکید بر این نکته مهم است که براساس قانون، دیه مرد دو برابر دیه زن است، اما در محاسبه اَرش تفاوتی میان مرد و زن وجود ندارد؛ همچنین، به هنگام تعیین ارش، مبلغ خسارت بیشتر از دیه عضو آسیب دیده در نظر گرفته‌می‌شود. مقایسه نرخ دیه سال 1403 و سال های گذشته نرخ دیه کامل مرد در ماه‌های عادی سال 1402، برابر 900 میلیون تومان و در ماه‌های حرام دیه با افزایش 300 میلیون تومان به 1 میلیارد و 200 میلیون تومان رسید. دیه کامل زن در ماه‌های عادی 1402 برابر 450 میلیون تومان و در ماه‌های حرام 600 میلیون تومان بود. در جدول زیر نرخ دیه از سال 1390 تا 1403 را مشاهده می‌کنید: همانطور که در تصویر زیر مشاهده می‌کنید به مقایسه مبلغ دیه از سال 1390 تا 1403 پرداختیم که با سیر صعودی همراه بوده است. دیه سال 1403 با 33 درصد افزایش نسبت به سال 1402 اعلام شد. نمودار صعودی دیه از سال 1390 تا 1403 همانطور که در نمودار بالا مشاهده می‌شود، در سال‌های اخیر، دیه به طور مداوم سیر صعودی داشته است و به طور چشمگیری افزایش یافت. بنابراین، بهترین راه برای محافظت از خود در برابر هزینه‌های بالا دیه، خرید بیمه شخص ثالث است. شاید برای شما سوال پیش بیاید که “بیمه شخص ثالث چیست؟” در پاسخ می‌توان گفت: بیمه شخص ثالث یک بیمه اجباری است که برای جبران خسارات جانی و مالی وارد شد‌‌‌ه به اشخاص ثا‌لث در حوادث رانندگی در نظر گر‌فته می‌شود. با خرید این بیمه، می‌توان از خدمات آنلاین و پوشش‌های بسیاری بهره‌مند شد. برای خرید آنلاین بیمه شخص ثالث، بر روی لینک زیر کلیک کنید.   در ماه حرام، دیه انسان در سال 1403 چقدر است؟ همانطور که گفته‌شد نرخ دیه کامل سال 1403 در ماه‌های حرام بیشتر از ماه‌های عادی است. ماه‌های حرام عبارت است از محرم، رجب، ذی القعده و ذی الحجه که نحوه محاسبه دیه در ماه‌های حرام به این صورت است: دیه کامل + یک سوم از دیه کامل به عنوان مثال، در سال 1403 اگر فردی در ماه محرم مرتکب قتل غیرعمدی شود به‌جای پرداخت 1 میلیارد و 200 تومان باید 1 میلیارد و 600 میلیون تومان بپردازد. بسیاری بر این تصور هستند که دیه سال 1403 ماه رمضان، بر اساس ماه حرام محاسبه می‌شود در حالی‌که ماه رمضان ماه عادی است و تنها ماه‌های محرم، ذی‌القعده، ذی‌الحجه و رجب بر حسب […]

پادکست کاریزما – اقتصاد و بازارهای مالی قسمت 167 – 1403/4/20 موضوع: چرا همیشه تنوع‌بخشی به سبد مالی کار درستی نیست؟ آنچه در این قسمت می‌شنوید: 00:25 اخبار اقتصادی و سیاسی: پنج شرکت دولتی در راه فرابورس، ادامه افزایش قیمت مسکن در تهران، افزایش 4 تا 8 میلیونی حقوق بازنشستگان و… 04:00 تحلیل هفتگی اقتصاد و بازارهای مالی: بررسی واکنش بازارها به رئیس جمهور جدید، چشم انداز کوتاه‌مدتی بازارها، وضعیت کلی اقتصاد و… 12:56 تحقیقات حوزه اقتصاد: همه اقتصاددان‌ها موافق تنوع‌بخشی به سبد دارایی‌ها نیستند و برای این تصمیم استدلال‌هایی ارائه می‌دهند.

پادکست کاریزما – اقتصاد و بازارهای مالی قسمت 166 – 1403/4/13 موضوع: سهامداران چه می‌خواهند؟ خواسته‌های بازار از رئیس جمهور بعدی مهمان: مریم محبی (مدرس دانشگاه و مشاور بازارهای مالی) آنچه در این قسمت می‌شنوید: 00:25 اخبار اقتصادی و سیاسی: پیش فروش خودرو از سمت خودروسازان، الزام دولت برای حذف قیمت‌گذاری دستوری، واگذاری 9 سهام دولت و… 03:55 تحلیل هفتگی اقتصاد و بازارهای مالی: واکنش بازارها به نامزدهای انتخاباتی 08:56 مصاحبه اختصاصی: انتظارات سرمایه‌گذاران از رئیس جمهور آینده 16:11  بیوگرافی: ویلیام شارپ و CAPM

اوراق وکالت یکی از ابزارهای مالی اسلامی است که به منظور تامین مالی پروژه‌ها، سرمایه‌گذاری‌ها و شرکت‌های هلدینگ‌ استفاده می‌شود. این نوع اوراق، با رعایت اصول شریعت اسلامی و با هدف کاهش ریسک‌ها و افزایش شفافیت در سرمایه‌گذاری‌ها طراحی شده است. در این مقاله از کاریزما لرنینگ، به بررسی مفهوم اوراق وکالت و دستورالعمل‌ انتشار آن خواهیم پرداخت. اوراق وکالت چیست؟ اوراق وکالت، یکی از انواع اور‌اق بهادار، بانام و قابل خرید و فروش است که بر اساس قرارداد وکالت منتشر می‌شود. در قرارداد وکالت، وکیل مسئول انجام فعالیت‌های اقتصادی مانند خرید، فروش، اجاره، ساخت یا ارائه خدمات است. این فعالیت‌ها باید مطابق با قوانین کشور و عقود اسلامی انجام شوند و هدف آن‌ها، کسب سود برای سرمایه‌گذاران است. منابع مالی لازم برای این فعالیت‌ها از طریق انتشار اوراق وکالت تأمین می‌شود. در واقع، اوراق وکالت نوعی قرارداد مالی است که در آن یک طرف به عنوان وکیل و طرف دیگر به عنوان موکل وارد قرارداد می‌شوند. وکیل موظف است با استفاده از سرمایه موکل، فعالیت‌های مالی مشخصی را انجام دهد و در پایان، سود حاصل را به موکل پرداخت کند. این اوراق به عنوان یک ابزار تامین مالی در بازارهای مالی اسلامی شناخته می‌شوند و می‌توانند برای تامین مالی پروژه‌های بزرگ و کوچک مورد استفاده قرار گیرند. کاربرد اوراق وکالت چیست؟ یکی از روش‌های تامین مالی برای شرکت‌ها، انتشار انواع اوراق از قبیل اوراق مرابحه و… است. اما برای انتشار اوراق، شرایطی وجود دارد که تنها در صورت دارا بودن آن شرایط مجوز انتظار اوراق به شرکت مربوطه تعلق خواهد گرفت. به همین دلیل، بسیاری از شرکت‌ها و واحدهای اقتصادی، امکان انتشار اوراق به قصد تامین سرمایه را ندارند. با استفاده از اوراق وکالت، شرکت‌های بزرگ و هلدینگ‌ها می‌توانند به نیابت از شرکت‌های زیرمجموعه خود که امکان انتشار اور‌اق را ندارند، وارد عمل شده و منابع مالی مورد نیاز را تأمین کنند. بنابراین شرکت‌های کوچک و متوسط و شرکت‌های پروژه‌ای که شرایط تأمین مالی از بازار سرمایه را ندارند، نیز می‌توانند به منابع مالی دست یابند. درواقع، این اوراق می‌توانند برای تأمین مالی شرکت‌های پروژه‌ای و هلدینگ‌هایی که قصد تأمین مالی خود و شرکت‌های کوچک و متوسط زیرمجموعه‌شان را دارند، مورد استفاده قرار گیرند. به این ترتیب، شرکت‌های هلدینگ به عنوان شرکت اصلی و بانی، طرح‌های شرکت زیرمجموعه را تشریح و از سمت آن‌ها اقدام به انتشار اوراق می‌کنند. توجه داشته باشید که بانی به معنای یک شخص حقوقی است که به عنوان وکیل نهاد واسط یا همان ناشر عمل کرده و نهاد واسط برای تأمین مالی او، اوراق وکالت منتشر می‌کند. اما سوالی که پیش می‌آید این است که این اوراق دقیقا برای چه شرکت‌هایی کاربرد دارد و برای چه اهدافی منتشر می‌شود؟ در پاسخ این سوال می‌توان گفت که ا‌وراق وکا‌لت معمولاً برای اهداف زیر منتشر می‌شود: تأمین مالی زیرمجموعه‌های یک شرکت پروژه‌محور در این حالت، شرکت پروژه به عنوان بانی اقدام به انتشار اوراق وکالت می‌کند. سپس وجوه حاصل از فروش این اوراق را به نمایندگی از طرف صاحبان اوراق در قالب قراردادهای مختلفی مانند مرابحه، اجاره، استصناع یا مشارکت برای تأمین مالی بخش‌های مختلف پروژه به کار می‌گیرد. در نهایت، سود حاصل از این سرمایه‌گذاری‌ها پس از کسر حق‌الوکاله به صاحبان اوراق پرداخت می‌شود. تأمین مالی زیرمجموعه‌های یک شرکت هلدینگ و سرمایه‌گذاری در این مورد، شرکت هلدینگ به عنوان بانی اقدام به انتشار اوراق وکالت می‌کند. سپس وجوه حاصل از فروش اوراق را به نمایندگی از طرف صاحبان اوراق در قالب قراردادهای مختلفی مانند مرابحه، اجاره، استصناع یا مشارکت برای تأمین مالی شرکت‌های زیرمجموعه خود استفاده می‌کند. در نهایت، سود حاصل از این سرمایه‌گذاری‌ها پس از کسر حق‌الوکاله به صاحبان اوراق پرداخت می‌شود. تأمین مالی بنگاه‌های اقتصادی توسط یک شرکت تأمین سرمایه در این موارد، شرکت تأمین سرمایه به عنوان بانی (مدیر سرمایه‌گذاری) اقدام به انتشار اوراق وکالت می‌کند. سپس وجوه حاصل از فروش اوراق را به نمایندگی از طرف صاحبان اوراق در قالب قراردادهای مختلفی مانند مرابحه، اجاره، استصناع یا مشارکت برای تأمین مالی بنگاه‌های مختلف اقتصادی به کار می‌گیرد. در نهایت، سود حاصل از این سرمایه‌گذاری‌ها پس از کسر حق‌الوکاله (حق مدیریت) به صاحبان اوراق پرداخت می‌شود. اوراق وکالت برای شرکت‌ها چه مزیتی دارد؟ این نوع اوراق باعث کاهش هزینه و زمان تأمین مالی شرکت‌ها می‌شود، زیرا هلدینگ‌ها به نمایندگی از شرکت‌های زیرمجموعه خود به عنوان بانی انتشار اوراق، تنها یک بار مسیر تأمین مالی شامل ارائه مدارک و مستندات، حسابرسی بیانیه ثبت و انعقاد قراردادها با ارکان را طی کرده و هزینه‌های مربوطه را پرداخت می‌کنند. همچنین، بانی در قبال انجام فعالیت‌های خود به عنوان وکیل سرمایه‌گذاران، حق الوکاله دریافت می‌کند. روش‌های مختلفی برای محاسبه حق الوکاله بانی در اوراق وکالت وجود دارد که در ادامه به آن‌ها اشاره می‌کنیم: 1. کارمزد ثابت میزان حق الوکاله بانی به صورت درصدی از مبلغ اسمی اوراق منتشر شده یا مبلغ معین تعیین می‌شود. 2. کارمزد عملکرد ثابت میزان حق الوکاله بانی به صورت درصدی از مازاد سود محقق شده نسبت به سود علی‌الحساب تعیین می‌شود. سود علی‌الحساب درصدی از سود است که به طور دوره‌ای به سرمایه‌گذاران پرداخت می‌شود. 3. کارمزد عملکرد پلکانی میزان حق الوکاله بانی بر اساس چند پله با درصد متفاوت در حد فاصل نرخ سود علی‌الحساب و نرخ سود محقق شده تعیین می‌شود. بنابراین هر چه سود محقق شده بیشتر باشد، درصد حق الوکاله بانی نیز بیشتر خواهد بود. 4. ترکیبی از کارمزد ثابت و کارمزد عملکرد میزان حق الوکاله بانی از ترکیبی از کارمزد ثابت و کارمزد عملکرد محاسبه می‌شود. این روش انعطاف‌پذیری بیشتری را برای تعیین حق الوکاله بانی فراهم می‌کند. روش انتشار اوراق وکالت چگونه است؟ دستورالعمل‌های انتشار اوراق وکالت شامل مجموعه‌ای از قوانین و مقررات است که باید توسط ناشران او‌ر‌اق رعایت شود. این دستورالعمل‌ها به منظور حفظ شفافیت، کاهش ریسک‌ها و اطمینان از رعایت اصول شریعت اسلامی تدوین شده‌اند. امکان بررسی دستورالعمل انتشار اور‌اق وکا‌لت از طریق سایت شرکت مدیریت دارایی مرکزی مهیاست.  متقاضی انتشار اوراق وکالت باید چه شرایطی داشته باشد؟ تمامی شركت‌های مادر (هلدينگ)، شركت‌های سرمايه‌گذاری و شركت‌های تأمين سرمايه ثبت شده نزد سازمان و مؤسسه يا نهاد عمومی غير دولتی موضوع ماده 3 قانون مديريت خدمات كشوری، به استثنای شهرداری‌ها كه داراي شرايط زير باشند امکان انتشار او‌راق وکا‌لت را خواهند […]