وبلاگ کاریزما

هر موضوعی که دنبالشی اینجا هست

مطالب منتخب

مهم‌ترین مقالات رو بخون و یاد بگیر

:
:
1x
فائزه میرهاشمی
27 مرداد 1405

آموزش اپلیکیشن کاریزما؛ تصویری و ویدئویی

1x
: :

1134 مطلب موجود است.

مرتب سازی

مرتب سازی

بهترین صندوق سرمایه گذاری
5 مرداد 1405
11 دقیقه
بهترین صندوق سرمایه گذاری کدام است؟ + معرفی 10 صندوق برتر
یکی از مهمترین فاکتورهای انتخاب بهترین صندوق سرمایه گذاری، پیداکردن پربازده ترین صندوق های سرمایه گذاری است.در این مقاله بازده صندوق سرمایه گذاری درآمد ثابت، سهامی، مختلط و طلا را بررسی کرده و بهترین صندوق سرمایه گذاری در هر دسته را معرفی خواهیم کرد.
ادامه
کاریزما پی چیست
4 مرداد 1405
7 دقیقه
کاریزما پی چیست؟ خرید اقساطی و دریافت وام به پشتوانه دارایی
یکی از چالش‌های رایج برای بسیاری از سرمایه‌گذاران این است که هنگام نیاز به نقدینگی، مجبور می‌شوند دارایی‌های خود را بفروشند؛ اقدامی که گاهی در زمان نامناسب و با وجود ضرر یا از دست دادن سود آتی انجام می‌شود. کاریزما پی با ایجاد امکان دریافت اعتبار خرید دقیقاً برای حل این مشکل طراحی شده است.  با کاریزما پی، دارایی شما فروخته نمی‌شود و سرمایه‌گذاری‌تان همچنان فعال باقی می‌ماند و به پشتوانه آن اعتبار خرید دریافت خواهید کرد. در این مقاله از کاریزما لرنینگ، به‌صورت جامع به سوال کاریزما پی چیست؟ پاسخ می‌دهیم. پس تا انتهای مقاله همراه ما باشید. کاربرد کاریزما پی چیست؟ کاریزما پی یک سرویس نوآورانه خرید اعتباری است که به کاربران این امکان را می‌دهد بدون نیاز به ضامن، چک یا سفته و تنها با استفاده از دارایی‌های مالی خود، اعتبار خرید یا وام دریافت کنند. در این سرویس، دارایی‌هایی مانند طرح‌های سرمایه‌گذاری کاریزما، صندوق‌های سرمایه‌گذاری و… به‌عنوان پشتوانه یا وثیقه در کاریزما ثبت می‌شوند و بر اساس ارزش روز آن‌ها، اعتبار به شما تعلق می‌گیرد. این اعتبار می‌تواند صرف خرید از فروشگاه‌های آنلاین طرف قرارداد با کاریزما شود و شما می‌توانید مبلغ خرید را به‌صورت اقساطی بازپرداخت کنید. همچنین می‌توانید با استفاده از اعتبار کاریزما پی، اقدام به دریافت وام از پذیرنده‌های کاریزما پی کنید. تفاوت وام‌های سنتی با کاریزما پی چیست؟ در وام‌های بانکی یا خریدهای اقساطی سنتی، معمولاً فرایندهایی مانند ارائه ضامن، چک، سفته یا اعتبارسنجی‌های پیچیده وجود دارد که برای بعضی از افراد امکان‌پذیر نیست. کاریزما پی مسیر متفاوتی را انتخاب کرده و به‌جای اتکا به تعهدات بیرونی، دارایی کاربران را مبنای اعتبار قرار می‌دهد. همین موضوع باعث می‌شود فرایند دریافت اعتبار ساده‌تر، سریع‌تر و شفاف‌تر باشد و کاربر کنترل بیشتری روی دارایی و تعهدات خود داشته باشد. تفاوت اعتبار خرید و وام چیست؟ دریافت اعتبار خرید به این معناست که شما پول نقد دریافت نمی‌کنید، بلکه فقط قدرت خرید مشخص برای استفاده در فروشگاه‌ها یا پذیرنده‌های طرف قرارداد در اختیار دارید. این نوع دریافت اعتبار با توثیق دارایی، معمولاً سریع‌تر فعال می‌شود و تعهدات آن شفاف‌تر است. یعنی دقیقاً می‌دانید اعتبار دریافتی باید برای چه منظوری مصرف شود. در مقابل، وام مبلغی نقدی است که دریافت می‌کنید و آزادی کامل دارید آن را برای هر هدفی خرج کنید. در حال حاضر هم امکان دریافت اعتبار خرید و هم امکان دریافت وام، از طریق کاریزما پی وجود دارد. سقف اعتبار کاریزما پی چقدر است؟ اعتبار کاریزما پی یک سقف ثابت و از پیش‌تعیین‌شده‌ای ندارد و بر اساس میزان دارایی توثیق‌شده و ارزش روز آن مشخص می‌شود. به این معنا که میزان اعتباری که هر کاربر می‌تواند دریافت کند، مستقیماً به ارزش دارایی‌های مالی او مانند صندوق‌های سرمایه‌گذاری، طلا، نقره یا سایر دارایی‌ها وابسته است. البته در صورت کاهش ارزش دارایی توثیق‌شده، ممکن است نیاز به افزایش وثیقه یا تسویه بخشی از اعتبار وجود داشته باشد. تمام این شرایط پیش از تأیید نهایی به‌صورت شفاف نمایش داده می‌شود. با تغییر ارزش این دارایی‌ها، سقف اعتبار نیز می‌تواند متغیر باشد؛ بنابراین، حد نهایی اعتبار برای هر فرد به‌صورت شخصی‌سازی‌شده و متناسب با دارایی‌های ارائه‌شده تعیین می‌گردد. چه دارایی‌هایی در کاریزما پی قابل استفاده هستند؟ در کاریزما پی، طیف متنوعی از دارایی‌های مالی می‌توانند نقش پشتوانه اعتبار را ایفا کنند. دارایی‌هایی مانند صندوق‌های سرمایه‌گذاری، طرح‌های طلا و نقره کاریزما  و… از جمله مواردی هستند که امکان توثیق آن‌ها وجود دارد.  ارزش این دارایی‌ها به‌صورت روزانه محاسبه می‌شود و میزان اعتباری که کاربر می‌تواند دریافت کند، متناسب با نوع دارایی و ارزش روز آن تعیین می‌شود. امکان مشاهده ضریب تبدیل دارایی به اعتبار، در بخش «افزایش اعتبار»، در قسمت «کاریزما پی» اپلیکیشن کاریزما مهیاست. برای مثال، ضریب تبدیل ارزش دارایی به اعتبار برای طرح‌های سرمایه‌گذاری کاریزما به‌صورت زیر است: ضرایب تبدیل به اعتبار در طرح های کاریزما طرح سرمایه گذاری ضریب تبدیل به اعتبار طرح نقره 50% طرح طلا 65% طرح درآمد ثابت 100% طرح ملک 70٪ طرح استاکس 60٪ طرح مس 55٪ قبل از نهایی شدن فرایند دریافت اعتبار با توثیق دارایی، همه اطلاعات به‌صورت شفاف به کاربر نمایش داده می‌شود تا تصمیم‌گیری آگاهانه انجام شود. فرایند دریافت اعتبار در کاریزما پی چگونه است؟ فرایند دریافت اعتبار با توثیق دارایی در کاریزما پی کاملاً آنلاین طراحی شده و نیاز به مراجعه حضوری ندارد. برای توثیق دارایی، وارد اپلیکیشن کاریزما شوید. روی گزینه «کاریزما پی» کلیک کنید. در این صفحه می‌توانید اعتبارتان را مشاهده کنید. برای افزایش اعتبار، روی گزینه «افزایش اعتبار» کلیک و از لیست موجود، دارایی‌ که قصد توثیق آن برای دریافت اعتبار خرید دارید را انتخاب کنید.  سپس در این صفحه، مبلغ اعتبار درخواستی خود را وارد و روی گزینه ایجاد اعتبار کلیک کنید؛ تا پس از تایید قرارداد، اعتبار درخواستی برای شما ایجاد شود. پس از تأیید، اعتبار ایجاد می‌شود و می‌توانید بلافاصله از آن برای خرید یا دریافت وام استفاده کنید. این سادگی در فرایند، یکی از مهم‌ترین مزیت‌های کاریزما پی نسبت به روش‌های سنتی تأمین مالی به شمار می‌رود. در ویدئوی زیر می‌توانید با نحوه دریافت اعتبار از کاریزما پی آشنا شوید.   اعتبار خرید کاریزما پی چگونه مصرف می‌شود؟ پس از ایجاد اعتبار، کاربر می‌تواند از آن در فروشگاه‌های آنلاین طرف قرارداد با کاریزما استفاده کند. در زمان پرداخت، گزینه «پرداخت با کاریزما پی» انتخاب می‌شود و خرید نهایی انجام می‌گیرد.  مبلغ خرید به‌صورت اقساطی بازپرداخت می‌شود و با هر قسطی که پرداخت می‌شود، بخشی از اعتبار آزاد خواهد شد. این ساختار به کاربر اجازه می‌دهد هم‌زمان با مدیریت اقساط، برنامه‌ریزی مالی دقیق‌تری برای هزینه‌ها و سرمایه‌گذاری‌های آینده خود داشته باشد. برای مشاهده فروشگاه‌های طرف قرارداد با کاریزما، در بخش «کاریزما پی» در اپلیکیشن کاریزما، وارد بخش «پذیرنده‌ها» شوید. پس از دریافت اعتبار خرید، دارایی کاربران چه می‌شود؟ یکی از پرسش‌های رایج درباره کاریزما پی این است که آیا در صورت دریافت اعتبار خرید با پشتوانه دارایی، دارایی‌های کاربر فروخته یا از دسترس خارج می‌شود؟  دارایی صرفاً به‌عنوان وثیقه نگهداری می‌شود و تا زمانی که اقساط به‌موقع پرداخت شوند، هیچ تغییری در مالکیت یا ماهیت سرمایه‌گذاری ایجاد نخواهد شد. پس از تسویه کامل، کاربر می‌تواند دارایی توثیق‌شده را آزاد کند یا حتی دوباره از آن برای دریافت اعتبار جدید استفاده کند.   چطور دارایی‌های توثیق شده در کاریزما پی […]
ادامه
مزایا و معایب سرمایه گذاری در مس
4 مرداد 1405
6 دقیقه
مزایا و معایب سرمایه گذاری در مس؛ قبل از خرید حتما بخوانید!
مس فقط یک فلز صنعتی معمولی نیست و ردپای آن در بسیاری از صنایع دیده می‌شود. همین کاربرد گسترده باعث شده خرید مس برای افرادی که به دنبال تنوع‌بخشی به سبد دارایی خود هستند، جذاب‌تر شود. البته مس هم مانند هر دارایی دیگری، در کنار مزایا و فرصت‌های رشد، ریسک‌ها و چالش‌های خاص خود را دارد.  در این مقاله از کاریزما لرنینگ، مزایا و معایب سرمایه گذاری در مس را بررسی می‌کنیم و توضیح می‌دهیم این بازار برای چه افرادی مناسب‌تر است؛ پس تا انتها همراه ما باشید. مزایای سرمایه گذاری در مس چیست؟ سرمایه گذاری در مس به دلیل نقش مهم این فلز در صنایع مختلف، می‌تواند برای بخشی از سرمایه‌گذاران جذاب باشد. البته جذابیت مس بیشتر به رشد تقاضای صنعتی، توسعه زیرساخت‌ها و افزایش مصرف جهانی این فلز وابسته است. در ادامه به بررسی مزایا و معایب سرمایه گذاری در مس می‌پردازیم: کاربرد گسترده در صنایع مختلف مس یکی از پرمصرف‌ترین فلزات صنعتی جهان است و در صنایعی مثل برق، ساختمان‌سازی، خودروسازی، لوازم الکترونیکی، تجهیزات صنعتی و زیرساخت‌های شهری استفاده می‌شود. همین کاربرد گسترده باعث می‌شود تقاضای مس فقط به یک صنعت خاص وابسته نباشد. تقاضای بالا برای این فلز باعث می‌شود که همیشه یکی از فلزات مطرح و پر تقاضا برای خرید و سرمایه‌گذاری باشد. نقش مهم در آینده انرژی و فناوری توسعه خودروهای برقی، انرژی‌های تجدیدپذیر، شبکه‌های انتقال برق، دیتاسنترها و زیرساخت‌های مرتبط با هوش مصنوعی، همگی به مصرف مس نیاز دارند. به همین دلیل، بسیاری از تحلیلگران مس را یکی از فلزات مهم آینده می‌دانند. امکان رشد قیمت در بلندمدت با افزایش تقاضای جهانی برای مس و کمبود عرضه معادن، احتمال ایجاد شکاف عرضه و تقاضا وجود دارد. در چنین شرایطی، قیمت مس می‌تواند در بلندمدت ظرفیت رشد بالایی داشته باشد. تنوع‌بخشی به سبد سرمایه‌گذاری سرمایه‌گذاران معمولا دارایی‌هایی مثل طلا، ارز، سهام، سپرده بانکی یا صندوق درآمد ثابت را در سبد خود دارند. اضافه کردن مس به‌عنوان یک دارایی کالایی و صنعتی می‌تواند به متنوع‌تر شدن سبد کمک کند و وابستگی سرمایه‌گذار به یک بازار خاص را کاهش دهد. برای افرادی که می‌خواهند بدون دشواری‌های خرید و نگهداری فیزیکی مس، بخشی از سبد سرمایه‌گذاری خود را به این فلز صنعتی اختصاص دهند، طرح مس کاریزما مسیر ساده‌‌ای برای ورود به بازار مس فراهم می‌کند.  طرح مس کاریزما راهکاری آنلاین برای سرمایه‌گذاری در مس است که در قالب بیمه‌نامه زندگی و مدیریت سرمایه و تحت نظارت بیمه مرکزی ارائه می‌شود. خرید و فروش این طرح به‌صورت ۲۴ ساعته و بدون محدودیت روزهای تعطیل، از طریق اپلیکیشن کاریزما امکان‌پذیر است.  در این روش، به‌جای خرید و نگهداری فیزیکی مس، می‌توانید به‌صورت آنلاین در این فلز صنعتی سرمایه‌گذاری کنید و ارزش دارایی خود را متناسب با تغییرات قیمت مس مدیریت کنید. برای آشنایی بیشتر با طرح مس و خرید آن، روی دکمه زیر کلیک کنید. معایب سرمایه گذاری در مس چیست؟ با وجود مزایایی که گفته شد، مس یک دارایی بدون ریسک یا دارای سود تضمینی نیست. قیمت این فلز می‌تواند تحت تأثیر شرایط اقتصاد جهانی، نرخ ارز، میزان عرضه و تقاضا و حتی سیاست‌های تجاری کشورها دچار نوسان شود. از مهم‌ترین معایب مس می‌توان به موارد زیر اشاره کرد: نوسان‌پذیری بالا مس سود ثابت یا تضمین‌شده ندارد و قیمت آن می‌تواند در بازه‌های کوتاه‌مدت افزایش یا کاهش زیادی داشته باشد. عواملی مثل اخبار اقتصادی، نرخ بهره جهانی، رکود صنعتی، تغییرات عرضه معادن و نرخ ارز می‌توانند قیمت مس را تحت تأثیر قرار دهند. وابستگی زیاد به اقتصاد جهانی مس بیشتر از آنکه مثل طلا یک دارایی امن یا یک فلز گرانبها باشد، یک فلز صنعتی است. به همین دلیل، در دوره‌هایی که اقتصاد جهانی وارد رکود می‌شود یا تولید صنعتی کاهش پیدا می‌کند، تقاضا برای مس نیز ممکن است افت کند و قیمت آن کاهش پیدا کند. پیچیدگی تحلیل بازار مس تحلیل مس فقط با بررسی قیمت دلار یا تورم داخلی انجام نمی‌شود. سرمایه‌گذار باید عواملی مثل قیمت جهانی مس، موجودی انبارهای جهانی، وضعیت معادن، سیاست‌های اقتصادی چین (به‌عنوان یکی از بزرگ‌ترین مصرف‌کننده‌های مس)، تقاضای صنایع بزرگ، نرخ بهره و شرایط تجارت جهانی را هم بررسی کند. این موضوع باعث می‌شود سرمایه‌گذاری در مس نسبت به برخی دارایی‌های ساده‌تر، تخصصی‌تر باشد. چالش‌های خرید و نگهداری فیزیکی خرید فیزیکی مس می‌تواند با مشکلاتی مثل حمل‌ونقل، انبارداری، هزینه نگهداری، احتمال سرقت، بررسی اصالت کالا و دشواری فروش همراه باشد. به همین دلیل، سرمایه‌گذاری فیزیکی در مس برای بسیاری از سرمایه‌گذاران خرد، ساده و کم‌دردسر نیست. برای کاهش این چالش‌ها، برخی سرمایه‌گذاران ترجیح می‌دهند به‌جای خرید فیزیکی مس، از روش‌های غیرمستقیم مثل خرید آنلاین مس استفاده کنند. طرح مس کاریزما یکی از این روش‌هاست که امکان سرمایه‌گذاری در مس را بدون نیاز به نگهداری فیزیکی، انبارداری یا درگیری با فرآیندهای سنتی خرید و فروش و به‌صورت 24 ساعته فراهم می‌کند.  ریسک های سرمایه گذاری در مس چیست؟ حالا که با مزایا و معایب سرمایه گذاری در مس آشنا شدید، باید بدانید که ریسک‌های سرمایه گذاری در مس بیشتر از جنس نوسان قیمت، تغییرات اقتصاد جهانی و انتخاب روش نامناسب سرمایه‌گذاری است. بنابراین قبل از ورود به این بازار، باید مشخص کنید که چه مقدار از سرمایه خود را می‌خواهید وارد مس کنید و تا چه حد توان تحمل ریسک را دارید. ریسک‌های خرید مس شامل موارد زیر می‌شوند: ریسک افت قیمت جهانی مس مهم‌ترین ریسک سرمایه‌گذاری در مس، کاهش قیمت جهانی این فلز است. اگر تقاضای صنعتی کاهش یابد، اقتصادهای بزرگ وارد رکود شوند یا عرضه معادن افزایش پیدا کند، قیمت جهانی مس ممکن است افت کند. ریسک نرخ ارز قیمت ریالی مس از نرخ دلار اثر می‌گیرد. اگر قیمت جهانی مس رشد کند اما نرخ ارز کاهش پیدا کند، ممکن است بازده ریالی سرمایه‌گذار کمتر از انتظار باشد. از طرف دیگر، افزایش نرخ ارز می‌تواند باعث رشد قیمت ریالی مس شود، حتی اگر قیمت جهانی آن تغییر زیادی نکرده باشد. ریسک رکود صنعتی مس به‌شدت به مصرف صنعتی وابسته است. کاهش ساخت‌وساز، افت تولید کارخانه‌ها، کاهش پروژه‌های زیرساختی یا کند شدن رشد صنایع بزرگ می‌تواند تقاضا برای مس را کم کند و روی قیمت آن اثر منفی بگذارد. ریسک نقدشوندگی اگر سرمایه‌گذار روش مناسبی برای ورود به بازار مس انتخاب نکند، ممکن است هنگام فروش با مشکل مواجه […]
ادامه
صندوق درآمد ثابت چیست
4 مرداد 1405
9 دقیقه
صندوق درآمد ثابت چیست و چگونه سود پایدار می‌دهد؟
بنجامین گراهام، پدر سرمایه‌گذاری ارزشی، معتقد بود در بازارهای نامطمئن، هر سرمایه‌گذار باید بخشی از پرتفوی خود را به دارایی‌های درآمد ثابت اختصاص دهد. بر همین اساس، صندوق درآمد ثابت راهکاری مطمئن و کم‌ریسک برای افرادی است که به‌دنبال حفظ ارزش دارایی خود بدون پذیرش نوسانات بازار هستند. اما صندوق درآمد ثابت چیست، چه مزایایی دارد و چگونه می‌توان از طریق آن به سودی پایدار دست یافت؟ اگر شما هم به‌دنبال انتخابی منطقی و محتاطانه در دنیای سرمایه‌گذاری هستید، ادامه این مقاله از کاریزما لرنینگ را از دست ندهید. صندوق با درآمد ثابت چیست؟ بر اساس تعریف سایت مرجع اینوستوپدیا (Investopedia): «صندوق درآمد ثابت نوعی صندوق سرمایه‌گذاری است که بخش عمده دارایی‌های آن در اوراق بهادار با درآمد ثابت سرمایه‌گذاری می‌شود؛ ابزارهایی که سود مشخصی را در دوره‌های زمانی معین به سرمایه‌گذار پرداخت می‌کنند و در پایان دوره، اصل سرمایه نیز بازگردانده می‌شود. اوراق مشارکت دولتی، سپرده‌های بانکی و اوراق قرضه شرکتی از جمله دارایی‌های اصلی این صندوق‌ها هستند. هدف اصلی این صندوق‌ها، ارائه سودی پایدار و کاهش ریسک نوسانات بازار برای سرمایه‌گذاران است». فرض کنید سرمایه زیادی در اختیار دارید و تمایلی برای ریسک کردن و حضور در بازاری مانند بورس (یا سایر بازارها) ندارید. از طرفی، نگران کاهش ارزش پول خود نیز هستید. قطعاً افراد دیگری نیز شرایط مشابه شما را تجربه می‌کنند. در این شرایط، صندوق‌های سرمایه‌گذاری و در راس آن‌ها صندوق سرمایه گذاری درآمد ثابت بهترین راه‌ حل برای شما است. این صندوق‌ها ورود عموم افراد به بازار سرمایه را تسهیل می‌کنند. برای اینکه با مفهوم صندوق سرمایه‌گذاری بهتر و کامل‌تر آشنا شوید، پیشنهاد می‌کنیم مقاله‌ی زیر را مطالعه کنید: عملکرد صندوق های درآمد ثابت به این صورت است که ابتدا این صندوق‌ها تحت نظر شرکت‌ها و گروه‌های مالی مانند گروه مالی کاریزما به جمع‌آوری سرمایه از سرمایه‌گذارها می‌پردازند. سپس مدیر صندوق، سبدی از دارایی‌های مختلف شامل اوراق مشارکت، اوراق اجاره، اسناد خزانه اسلامی و غیره که ریسک بسیار کمی دارند را تشکیل می‌دهد و روی این دارایی‌ها سرمایه‌گذاری می‌کند. به صلاحدید مدیر صندوق و کارشناس‌ها، بخش بسیار کوچکی از دارایی این صندوق‌ها نیز می‌تواند در سهام شرکت‌های بورسی سرمایه‌گذاری شود. در نهایت، کارمزد کمی بابت مدیریت دارایی‌های صندوق از سرمایه‌گذارها گرفته می‌شود و بسته به نوع صندوق، سرمایه‌گذارها سود خود را دریافت می‌کنند. در ادامه با جزئیات پرداخت سود صندوق‌های درآمد ثابت نیز بیشتر آشنا خواهیم شد. ویدیوی آشنایی با صندوق های درآمد ثابت اگر می‌خواهید مختصر و مفید با صندوق های درآمد ثابت آشنا شوید، ویدیوی زیر را مشاهده کنید:   ترکیب دارایی های صندوق درآمد ثابت چیست؟ صندوق‌های با درآمد ثابت از آنجایی که ریسک بسیار کمی (تقریباً برابر با صفر) دارند، بایستی از ترکیب دارایی مشخصی پیروی کنند. شما با مراجعه به امیدنامه و اساسنامه این صندوق‌ها می‌توانید حد نصاب ترکیب دارایی‌های صندوق‌های درآمد ثابت را مشاهده کنید. معمولاً در صندوق‌های درآمد ثابت با چنین ترکیبی از دارایی‌ها مواجه هستیم: ترکیب دارایی‌های صندوق درآمد ثابت همواره به‌گونه‌ای است که بیشترین بازدهی نصیب صندوق و سرمایه‌گذارها شود و در عین حال، ریسک تا حد ممکن پایین باشد. صندوق های درآمد ثابت چقدر سود می‌دهند؟ صندوق‌های درآمد ثابت بخش زیادی از دارایی خود را به خرید اوراق خزانه اسلامی یا «اخزا» اختصاص می‌دهند. اخزا نوعی اوراق درآمد ثابت از نوع اوراق بدهی است که توسط دولت با هدف تامین نیازهای مالی منتشر می‌شود. از آنجایی که این اوراق ریسک تقریباً معادل با صفر دارند، نقش قابل توجهی در صندوق‌های درآمد ثابت ایفا می‌کنند. پس می‌توانیم اینطور نتیجه بگیریم که سود صندوق به نرخ اوراق خزانه اسلامی وابسته است. اگر بخواهیم آمار و اعداد را به میان بیاوریم و به محاسبه سود بپردازیم، سود اکثر صندوق های درآمد ثابت حداقل 30 درصد در سال است. البته این عدد ثابت نیست و تغییر می‌کند. در مطلبی جامع، نحوه محاسبه سود صندوق درآمد ثابت را توضیح داده‌ایم که پیشنهاد می‌کنیم این مطلب را مطالعه کنید. چگونه در صندوق درآمد ثابت سرمایه گذاری کنیم؟ نحوه سرمایه گذاری در صندوق درآمد ثابت به نوع صندوق مد نظر بستگی دارد و البته از دو حالت خارج نیست: خرید و فروش صندوق های درآمد ثابت قابل معامله در بورس صندوق‌های قابل معامله در بورس (ETFها) دقیقاً مانند سهام معامله می‌شوند. نماد هر صندوق (برای مثال کارا) را در سامانه‌های معاملاتی مانند کارگزاری کاریزما جستجو کنید و صندوق را بخرید. خرید و فروش صندوق های درآمد ثابت صدور و ابطال اگر صندوق مد نظر شما از نوع صدور و ابطالی باشد، باید به سایت یا اپلیکیشن صندوق مراجعه و آن را خریداری کنید. مراجعه حضوری به شعب صندوق نیز امکان‌پذیر است، اما این کار مرسوم نیست. خرید صندوق های درآمد ثابت از طریق اپلیکیشن کاریزما یکی از ساده‌ترین و سریع‌ترین راه‌های سرمایه‌گذاری در صندوق‌های درآمد ثابت، خرید صندوق‌ها در اپلیکیشن کاریزما است. برای خرید صندوق‌ها در اَپ کاریزما، مراحل زیر را طی کنید: ابتدا اپلیکیشن کاریزما را دانلود و نصب نمایید. بعد از ثبت‌نام، در بخش سرمایه‌گذاری، گزینه درآمد ثابت را انتخاب کنید. سپس مطابق تصویر زیر صندوق درآمد ثابت مد نظر خود را، برای مثال صندوق کارا، انتخاب کنید. با انتخاب صندوق مورد نظر، وارد صفحه آن صندوق می‌شوید. دکمه خرید را بزنید. نوبت به وارد کردن مبلغ مورد نظر جهت سرمایه‌گذاری می‌رسد. مبلغ را به ریال وارد کنید. تیک پذیرش شرایط خرید صندوق را بزنید تا مجدد با زدن دکمه خرید وارد درگاه پرداخت آنلاین شوید (تصویر زیر). با واریز وجه به حساب صندوق، فرآیند سرمایه‌گذاری شما کامل می‌شود. به همین آسانی می‌توانید در صندوق درآمد ثابت سرمایه‌گذاری کنید. برای آشنایی بیشتر با فرآیند خرید و فروش صـندوق‌های سـرمایه‌گذاری، پیشنهاد می‌کنیم مطلب زیر را حتماً مطالعه کنید تا سوالات و ابهامات شما برطرف شوند: تقسیم بندی صندوق های درآمد ثابت صندوق‌های درآمد ثابت را می‌توان بر اساس معیارهای مختلف دسته‌بندی کرد. اگر بخواهیم دسته‌بندی جامعی ارائه دهیم، می‌توانیم صندوق‌ها را بر اساس چهار معیار طبقه‌بندی کنیم. این چهار معیار عبارت‌اند از: بر اساس ترکیب دارایی بر اساس تقسیم سود بر اساس نوع معامله بر اساس کارکرد 1. صندوق های درآمد ثابت بر اساس ترکیب دارایی صندوق‌های درآمد ثابت بر اساس ترکیب دارایی به دو نوع «عادی» و «نوع دوم» تقسیم می‌شوند. البته صندوق‌های درآمد ثابت نوع دوم بیشتر در گذشته […]
پخش صوتی
ادامه
مالیات طلا چقدر است
3 مرداد 1405
7 دقیقه
مالیات طلا چقدر است؟ راهنمای مالیات خرید و فروش طلا در سال ۱۴۰۵
هنگام خرید طلا، مبلغ نهایی فاکتور معمولاً فقط حاصل ضرب وزن طلا در قیمت روز نیست. اجرت ساخت، سود فروشنده، حق‌العمل و مالیات بر ارزش افزوده نیز می‌توانند قیمت نهایی را افزایش دهند. به همین دلیل، برای بسیاری از خریداران این سؤال مطرح است که مالیات طلا چقدر است و دقیقاً به کدام بخش فاکتور تعلق می‌گیرد؟ بر اساس مقررات سال ۱۴۰۵، اصل طلا از مالیات بر ارزش افزوده معاف است. مالیات فقط بر اجرت ساخت، سود فروشنده و حق‌العمل محاسبه می‌شود. نرخ عمومی مالیات بر ارزش افزوده نیز در سال ۱۴۰۵ معادل ۱۰ درصد است. بنابراین نمی‌توان گفت هر خریدار باید ۱۰ درصد ارزش کل طلای خریداری‌شده را به‌عنوان مالیات بپردازد. مبلغ واقعی مالیات به نوع طلا، میزان اجرت و سود درج‌شده در صورتحساب بستگی دارد. علاوه بر این پاسخ کوتاه درباره مالیات طلا در سال 1405، در این فرصت به توضیح بیش‌تر مالیات طلا در کاریزما لرنینگ خواهیم پرداخت و هر آن‌چه که در این مورد نیاز هست را توضیح خواهیم داد. مالیات طلا چیست؟ اصطلاح «مالیات طلا» معمولاً برای چند نوع مالیات متفاوت استفاده می‌شود: مالیات بر ارزش افزوده‌ای که هنگام خرید و روی بخش‌های مشمول فاکتور دریافت می‌شود. مالیات بر درآمد یا عملکرد واحد صنفی طلافروش. مالیات بر عایدی حاصل از خرید و فروش طلا که در قانون مالیات بر سوداگری و سفته‌بازی پیش‌بینی شده است. این سه مورد نباید با یکدیگر اشتباه گرفته شوند. مالیاتی که خریدار هنگام خرید در فاکتور مشاهده می‌کند، عمدتاً همان مالیات بر ارزش افزوده اجرت، سود و حق‌العمل است. مالیات طلا چند درصد است؟ نرخ مالیات بر ارزش افزوده طلا در سال ۱۴۰۵ برابر با ۱۰ درصد بخش‌های مشمول فاکتور است. بخش‌های مشمول عبارت‌اند از: اجرت ساخت سود فروشنده حق‌العمل یا کارمزد ارائه خدمت بر اساس ماده ۲۶ قانون مالیات بر ارزش افزوده، اصل طلا، جواهر و پلاتین به‌کاررفته در مصنوعات از مالیات بر ارزش افزوده معاف است. در سال ۱۴۰۵، مالیات ۱۰ درصدی فقط به اجرت ساخت، سود فروشنده و حق‌العمل تعلق می‌گیرد، نه به کل ارزش طلای خریداری‌شده. نحوه اخذ مالیات بر عایدی سرمایه طلا میزان مالیات مقدار و مدت زمان نگهداری طلا عایدی مشمول مالیات با نرخ ۱۰ واحد درصد بیشتر از بالاترین نرخ ماده ۱۳۱؛ در وضعیت فعلی حداکثر ۳۵ درصد. نگهداری ۱۵۰ گرم طلا و بیشتر کمتر از یک سال 15، 20 یا 25 درصد (بر اساس درآمد) نگهداری ۱۵۰ گرم طلا و بیشتر بین 1 تا 2 سال می‌تواند مشمول کاهش مالیات شود. نگهداری ۱۵۰ گرم طلا و بیشتر بیشتر از 2 سال مالیات بر عملکرد طلافروشان مالیات بر عملکرد طلافروشان ارتباطی با خریدار طلا ندارد و فقط از فروشنده (طلافروش) دریافت می‌شود. این نوع مالیات بر اساس سود سالانه فعالیت شغلی طلافروشان محاسبه می‌شود و مطابق آخرین قوانین مالیات طلا در سال 1405، بین 15 تا 25 درصد متغیر است. البته این میزان مالیات برای طلافروشان حقیقی و حقوقی متفاوت است. همچنین مالیات طلا برای طلافروشان به هزینه‌های قابل‌قبول و مقررات مالیاتی در هر ماه مرتبط است. مالیات طلا چگونه حساب میشود؟ فرمول ساده محاسبه به این صورت است: مالیات بر ارزش افزوده طلا = ۱۰٪ × (مجموع اجرت ساخت + سود فروشنده و حق‌العمل) قیمت نهایی قابل پرداخت نیز از فرمول زیر به دست می‌آید: قیمت نهایی = ارزش اصل طلا + اجرت + سود و حق‌العمل + مالیات البته در فاکتور واقعی ممکن است سود فروشنده بر مبنای قیمت طلا و اجرت محاسبه شود. به همین دلیل، برای کنترل دقیق مبلغ، باید اجزای فاکتور به‌صورت تفکیک‌شده درج شده باشند. هر گرم طلا چقدر مالیات دارد؟ برای هر گرم طلا مبلغ ثابت و یکسانی به‌عنوان مالیات وجود ندارد. مالیات هر گرم به ارزش اصل طلا وابسته نیست، بلکه بر اساس هزینه‌های جانبی معامله تعیین می‌شود. عوامل مؤثر بر مالیات هر گرم طلا عبارت‌اند از: اجرت ساخت هر گرم میزان سود فروشنده حق‌العمل یا کارمزد نو یا دست دوم بودن طلا ساده یا پرکار بودن محصول ممکن است دو قطعه طلا با وزن و عیار یکسان، مالیات متفاوتی داشته باشند؛ زیرا اجرت و سود آن‌ها یکسان نیست. معمولاً مصنوعات پرکار و دارای اجرت بالا، مالیات بیشتری نسبت به مصنوعات ساده دارند. آیا خرید طلا مالیات دارد؟ بله، اما نه به این معنا که اصل طلای خریداری‌شده مشمول مالیات باشد. هنگام خرید طلای نو، خریدار مالیات بر ارزش افزوده اجرت ساخت، سود و حق‌العمل را پرداخت می‌کند. فروشنده نیز موظف است اجزای صورتحساب و مبالغ مربوط به اصل طلا، اجرت، سود و مالیات را به‌درستی تفکیک کند. مالیات خرید طلا چقدر است؟ در خرید طلای نو، مالیات برابر با ۱۰ درصد مجموع اجرت ساخت، سود و حق‌العمل است. برای نمونه، اگر اجرت ساخت؛ ۲ میلیون تومان و سود و حق‌العمل؛ یک میلیون تومان باشد، مبلغ مشمول مالیات ۳ میلیون تومان خواهد بود. معادله زیر را برای این موضوع در نظر داشته باشید. ۳ میلیون تومان × ۱۰٪ = ۳۰۰ هزار تومان مالیات قیمت اصل طلا در این محاسبه وارد نمی‌شود. فروش طلا مالیات دارد؟ در فروش معمول طلای شخصی به یک طلافروشی، مالیات بر ارزش افزوده‌ای مشابه زمان خرید از مبلغ کل طلای فروخته‌شده کسر نمی‌شود. بااین‌حال، قیمت خرید طلافروش معمولاً با قیمت فروش وی متفاوت است و ممکن است هزینه‌هایی مانند اختلاف قیمت خریدوفروش، عیارسنجی، ذوب یا کارمزد معامله روی مبلغ دریافتی اثر بگذارد. از سوی دیگر، قانون مالیات بر سوداگری و سفته‌بازی، دریافت مالیات از عایدی برخی معاملات طلا را پیش‌بینی کرده است. این قانون در مرداد ۱۴۰۴ ابلاغ شد، اما اجرای عملی آن نیازمند ایجاد کارپوشه‌های غیرتجاری و تکمیل زیرساخت‌های اطلاعاتی است؛ برای آماده‌سازی بخشی از این زیرساخت‌ها نیز مهلت قانونی در نظر گرفته شده است. بنابراین نباید هر فروش عادی طلا در سال ۱۴۰۵ را به‌طور خودکار مشمول نرخ‌های قطعی مالیات بر عایدی دانست. مالیات فروش طلا چقدر است؟ برای پاسخ به این سؤال باید میان فروش طلای شخصی و خریدوفروش تجاری طلا تفاوت قائل شد. در فروش معمول طلای شخصی به طلافروشی، مالیات بر ارزش افزوده‌ای مشابه زمان خرید روی کل ارزش طلا محاسبه نمی‌شود. بااین‌حال، مبلغی که فروشنده دریافت می‌کند ممکن است به‌دلیل اختلاف قیمت خریدوفروش، عیارسنجی، ذوب، کارمزد یا سایر هزینه‌های معامله کمتر از قیمت فروش بازار باشد. آیا طلای آب شده مالیات دارد؟ مالیات طلای […]
ادامه
پیش بینی قیمت طلا
3 مرداد 1405
5 دقیقه
پیش بینی قیمت طلا در ۱۴۰۵ | تحلیل جامع و سناریوهای پیش‌رو
قیمت طلا در روزهای اخیر به دلیل اخبار مربوط به جنگ و مذاکره ایران و آمریکا، احتیاط معامله‌گران، نوسانات اونس جهانی و قیمت دلار، نوسانات زیادی را تجربه کرده است. در چنین شرایطی، پیش بینی قیمت طلا بر اساس بررسی روندها و تحلیل داده‌های موجود می‌تواند تصویر دقیق‌تری از مسیر احتمالی قیمت طلا در سال 1405 ایجاد کند. در این مقاله از کاریزما لرنینگ، به پیش بینی قیمت طلا با بر اساس قیمت دلار، انس جهانی و تحلیل تکنیکال و بررسی سناریوهای پیش‌رو می‌پردازیم. برای اطلاع از جدیدترین پیش بینی قیمت طلا، تا انتهای مقاله همراه ما باشید. پیش بینی قیمت طلا تا پایان سال 1405 برای پیش بینی قیمت طلا تا پایان سال، باید دو متغیر کلیدی یعنی نرخ دلار در داخل کشور و قیمت انس طلای جهانی را در کنار یکدیگر بررسی کرد. در تاریخ 17 تیر 1405، قیمت دلار حدود 180 هزار تومان و انس جهانی طلا حدود 4000 دلار قرار دارد. با توجه به شرایط فعلی، پیش‌بینی می‌شود که نرخ دلار تا پایان سال 1405 در محدوده حدود ۲۳۰ هزار تومان تثبیت گردد و قیمت هر گرم طلای ۱۸ عیار نیز در بازه‌ای حدود ۲۴ تا ۲۶ میلیون تومان قرار گیرد. با این حال، این افزایش قیمت به‌صورت یکنواخت و بدون وقفه نخواهد بود و بازار در طول این مسیر، دوره‌هایی از نوسان و اصلاح را نیز تجربه می‌کند. پیش بینی قیمت طلا در روزهای آینده برای درک بهتر پیشبینی قیمت طلا در کوتاه‌مدت، باید رفتار اخیر بازار را بررسی کرد. طلا در هفته‌های گذشته رشد قابل توجهی در حدود ۱۵ درصد را تجربه کرده و همین موضوع احتمال ورود بازار به یک فاز استراحت را افزایش می‌دهد. در چنین شرایطی، معمولاً بازار نیاز به یک اصلاح دارد؛ اصلاحی که می‌تواند هم به‌صورت قیمتی و هم به‌صورت زمانی رخ دهد. البته این اصلاح‌ نه‌تنها نشانه ضعف بازار نیست بلکه در بسیاری از مواقع به تثبیت روند صعودی کمک می‌کند. با این حال، یک سطح مهم در تحلیل تکنیکال وجود دارد که نقش تعیین‌کننده‌ای در ادامه مسیر بازار دارد و آن محدوده ۱۹,۳۰۰ تومان است. عبور قیمت از این سطح می‌تواند به معنای فعال شدن موج جدیدی از تقاضا باشد و مسیر رشد بازار را هموارتر کند. بنابراین برای پیش بینی قیمت طلا در روزهای آینده می‌توان گفت که بازار احتمالاً ابتدا وارد یک فاز اصلاحی کوتاه‌مدت می‌شود و سپس در صورت عبور از مقاومت‌ کلیدی روی قیمت ۱۹,۳۰۰ تومان، روند صعودی خود را ادامه خواهد داد. آیا روند طلا در کوتاه‌مدت صعودی است یا اصلاحی؟ یکی از مهم‌ترین سوالاتی که احتمالا ذهن شما را درگیر می‌کند این است که آیا بازار در حال حاضر در فاز اصلاح قرار دارد یا همچنان روند صعودی خود را حفظ کرده است. بررسی داده‌ها و رفتار قیمت نشان می‌دهد که روند کلی طلا در کوتاه‌مدت صعودی است، اما این صعود به‌صورت یکنواخت اتفاق نمی‌افتد. در واقع بازار در مسیر رشد خود، نوساناتی را تجربه می‌کند که کاملاً طبیعی است. نکته مهم اینجاست که بر اساس تحلیل قیمت طلا، احتمال بازگشت قیمت به کف‌های ماه گذشته بسیار پایین است.این موضوع نشان می‌دهد که قیمت‌ها در حال تشکیل کف‌های بالاتر هستند و این معمولاً به معنی قوی بودن روند صعودی است.  سناریوهای قیمت طلا در سال ۱۴۰۵ برای ارائه یک پیش‌بینی دقیق‌تر از قیمت طلا، لازم است سناریوهای مختلف اقتصادی و سیاسی را در نظر بگیریم. بازار طلا در ایران از این عوامل تأثیر می‌پذیرد و هر تغییری در آن‌ها می‌تواند مسیر حرکت قیمت را دستخوش تغییر کند.  در جدول زیر، مهم‌ترین سناریوهای محتمل برای قیمت طلا تا پایان سال 1405 ارائه شده است: سناریوهای قیمت طلا پیش بینی قیمت طلا رفتار بازار شرایط کلی سناریو رشد ملایم و کنترل‌شده، احتمال کاهش شیب صعود در بلندمدت کاهش هیجان بازار کاهش تنش‌ها و بهبود روابط توافق سیاسی روند صعودی پایدار با اهداف قیمتی بالاتر افزایش تقاضای سرمایه‌گذاری تداوم تورم و بی‌ثباتی نسبی ادامه وضعیت فعلی اصلاح اولیه کوتاه‌مدت و سپس رشد مجدد رفتار هیجانی و نوسانی افزایش نااطمینانی جنگ یا تنش شدید در سناریوی توافق، بازارها معمولاً وارد فاز آرام‌تری می‌شوند و همین موضوع باعث می‌شود رشد طلا با شیبی ملایم‌تر ادامه داشته باشد. در مقابل، اگر شرایط فعلی ادامه پیدا کند، طلا به دلیل حفظ نقش خود به‌عنوان دارایی امن، پتانسیل رشد بیشتری خواهد داشت. در سناریوی جنگ یا افزایش تنش‌ها نیز معمولاً بازار در ابتدا واکنش هیجانی نشان می‌دهد و حتی ممکن است یک اصلاح کوتاه‌مدت رخ دهد، اما در ادامه به دلیل افزایش نااطمینانی، تقاضا برای طلا افزایش یافته و روند صعودی از سر گرفته می‌شود. با این شرایط چه نوع طلایی بهتر است؟ با در نظر گرفتن روند و پیش‌بینی‌هایی که درباره بازار طلا مطرح شد، انتخاب روش مناسب سرمایه‌گذاری اهمیت زیادی پیدا می‌کند. بسیاری از افراد به دنبال بهره‌مندی از رشد قیمت طلا هستند، اما در عین حال ترجیح می‌دهند درگیر مسائلی مانند اجرت ساخت، نگهداری فیزیکی یا دغدغه‌های امنیتی نشوند.  در چنین شرایطی، برخی روش‌های خرید آنلاین طلا می‌توانند گزینه بهتری برای کسب سود از طلا باشند. برای مثال، طرح‌ طلای کاریزما این امکان را فراهم کرده‌ است که افراد بدون نیاز به خرید فیزیکی طلا، به‌صورت آنلاین روی طلای ۲۴ عیار سرمایه‌گذاری کنند.  پشتوانه این طرح، گواهی سپرده شمش طلای ۲۴ عیار در بورس کالا است؛ بنابراین سرمایه‌گذار بدون نیاز به نگهداری طلای فیزیکی و پذیرش ریسک‌هایی مانند سرقت یا تشخیص اصالت، به‌صورت غیر مستقیم روی طلا سرمایه‌گذاری می‌کند. امکان شروع سرمایه‌گذاری با مبالغ کم، معامله در تمام ساعات شبانه‌روز، دریافت وام طلا به پشتوانه دارایی و خرید قسطی طلا از دیگر ویژگی‌های این طرح است. معاملات این طرح در اپلیکیشن کاریزما و بر اساس قیمت انس جهانی و نرخ دلار انجام می‌شود؛ به همین دلیل، نوسانات قیمت طلا را شفاف‌تر و نزدیک‌تر به ارزش واقعی آن منعکس می‌کند. برای کسب اطلاعات بیشتر درباره طرح طلای کاریزما و خرید آن، روی دکمه زیر کلیک کنید. جمع‌بندی | چشم‌انداز بازار طلا در سال ۱۴۰۵ با توجه به مجموع تحلیل تکنیکال، عوامل موثر بر قیمت طلا و تجربه رفتاری بازار طلا در سال‌های اخیر، پیش بینی قیمت طلا در شش ماه آینده و تا پایان سال ۱۴۰۵، همچنان صعودی است. پیش‌بینی قیمت طلای آب‌شده و سایر انواع […]
ادامه
ضریب اهرمی صندوق اهرمی
31 تیر 1405
9 دقیقه
ضریب اهرمی صندوق اهرمی چیست؟ + فرمول دقیق و مثال
ضریب اهرمی صندوق اهرمی نشان می‌دهد نوسان دارایی‌های صندوق با چه شدتی می‌تواند به ارزش واحدهای ممتاز منتقل شود؛ هرچه این ضریب بیشتر باشد، واحدهای ممتاز در بازار صعودی ظرفیت رشد بیشتری دارند؛ اما در بازار نزولی نیز ممکن است زیان شدیدتری تجربه کنند؛ البته ضریب اهرمی یک عدد ثابت نیست و با تغییر ارزش واحدهای عادی و ممتاز، ترکیب دارایی صندوق و فاصله قیمت بازار با NAV تغییر می‌کند؛ در این مقاله از کاریزما لرنینگ، ضریب صندوق های اهرمی و نحوه محاسبه ضریب اهرمی صندوق های اهرمی را بررسی می‌کنیم. ضریب اهرمی صندوق های اهرمی چیست؟ صندوق اهرمی نوعی صندوق سرمایه‌گذاری سهامی است که دو گروه اصلی واحد سرمایه‌گذاری دارد: واحدهای عادی: به روش صدور و ابطال معامله می‌شوند و برای آن‌ها حداقل و حداکثر نرخ بازده تعیین خواهد شد. واحدهای ممتاز: در بازار سرمایه و مانند صندوق‌های ETF معامله می‌شوند و بازده آن‌ها به عملکرد دارایی‌های صندوق، سازوکار انتقال بازده و قیمت بازار وابسته است. منابع واحدهای عادی بخشی از سرمایه پایه ساختار اهرمی صندوق را تأمین می‌کند و بازده این واحدها براساس شرایط تعیین‌شده در امیدنامه محاسبه می‌شود. اگر بازده کل صندوق کمتر از حداقل بازده تعیین‌شده برای واحدهای عادی باشد، کسری از محل خالص ارزش دارایی واحدهای ممتاز تأمین می‌شود؛ در مقابل، اگر بازده واحدهای عادی بیشتر از سقف تعیین‌شده باشد، مازاد بازده به واحدهای ممتاز منتقل خواهد شد. ضریب اهر‌می صندوق اهرم بیانگر میزان استفاده از اهرم توسط دارندگان واحدهای ممتاز هنگام سرمایه‌گذاری است. تفاوت نسبت اهرمی با ضریب اهرمی چیست؟ در تحلیل صندوق‌های اهرمی، اصطلاح‌هایی مانند نسبت اهرمی، ضریب کلاسیک، ضریب بالقوه و ضریب بالفعل گاهی به‌جای یکدیگر استفاده می‌شوند؛ درحالی‌که هرکدام مفهوم متفاوتی دارند و از داده‌های جداگانه‌ای محاسبه می‌شوند. برای درک آسان‌تر تفاوت این شاخص‌ها، کاربرد هرکدام را در جدول زیر آورده‌ایم: تفاوت نسبت اهرمی و ضرایب اهرمی شاخص چه چیزی را نشان می‌دهد؟ نسبت اهرمی نسبت خالص ارزش دارایی واحدهای عادی به واحدهای ممتاز ضریب اهرمی کلاسیک کل دارایی صندوق به ازای دارایی واحدهای ممتاز ضریب اهرمی بالقوه میزان تقریبی مواجهه واحدهای ممتاز با دارایی‌های سهامی صندوق ضریب اهرمی بالفعل میزان مواجهه سهامی با درنظرگرفتن قیمت بازار و فاصله آن با NAV در ادامه به نحوه محاسبه هرکدام از این ضرایب اهرمی می‌پردازیم. نحوه محاسبه ضریب اهرمی صندوق های اهرمی برای بررسی میزان اهرم واحدهای ممتاز، می‌توان سه سطح تحلیلی را در نظر گرفت: ضریب اهرمی کلاسیک ضریب اهرمی بالقوه ضریب اهرمی بالفعل هرکدام از این شاخص‌ها بخش متفاوتی از میزان مواجهه واحدهای ممتاز با دارایی‌های صندوق را نشان می‌دهند؛ توجه داشته باشید که این دسته‌بندی بیشتر یک چارچوب تحلیلی رایج در بازار است و نباید آن را با تعاریف رسمی امیدنامه یا اساسنامه صندوق یکسان دانست. 1- ضریب اهرمی کلاسیک چیست؟ ضریب اهرمی کلاسیک نشان می‌دهد به ازای هر یک تومان خالص دارایی متعلق به واحدهای ممتاز، چه میزان خالص دارایی در کل صندوق مدیریت می‌شود؛ فرمول آن به‌صورت زیر است: ضریب اهرمی کلاسیک = کل خالص ارزش دارایی‌های صندوق ÷ خالص ارزش دارایی‌های واحدهای ممتاز از آنجا که کل دارایی صندوق از مجموع دارایی واحدهای عادی و ممتاز تشکیل می‌شود، این فرمول را می‌توان به شکل زیر نیز نوشت: ضریب اهرمی کلاسیک = ۱ + نسبت اهرمی فرض کنید خالص ارزش دارایی واحدهای عادی یک صندوق  4 هزار میلیارد تومان و خالص ارزش دارایی واحدهای ممتاز آن 2 هزار میلیارد تومان باشد؛ در این حالت: نسبت اهرمی = ۴۰۰۰ ÷ ۲۰۰۰ = ۲ ضریب اهرمی کلاسیک = ۱ + ۲ = ۳ بنابراین، به ازای هر یک تومان خالص دارایی متعلق به واحدهای ممتاز، سه تومان دارایی در کل صندوق مدیریت می‌شود؛ این مثال به معنای دریافت مستقیم وام توسط سرمایه‌گذار نیست؛ بلکه نحوه تأمین منابع و توزیع دارایی میان واحدهای عادی و ممتاز را نشان می‌دهد. 2- ضریب اهرمی بالقوه چیست؟ ضریب اهرمی کلاسیک تمام خالص دارایی‌های صندوق را در محاسبه وارد می‌کند؛ درحالی‌که بخشی از پرتفوی ممکن است شامل وجه نقد، سپرده بانکی یا اوراق با درآمد ثابت باشد. این دارایی‌ها معمولاً نوسان کمتری نسبت به سهام دارند و به‌اندازه دارایی‌های سهامی بر نوسان واحدهای ممتاز اثر نمی‌گذارند؛ برای برآورد میزان مواجهه واحدهای ممتاز با بخش سهامی پرتفوی، می‌توان از ضریب اهرمی بالقوه استفاده کرد: ضریب اهرمی بالقوه = ضریب اهرمی کلاسیک × نسبت دارایی‌های سهامی نسبت دارایی‌های سهامی نیز از رابطه زیر به دست می‌آید: نسبت دارایی‌های سهامی = ارزش سهام و حق‌تقدم ÷ کل دارایی‌های صندوق برای مثال، اگر ضریب اهرمی کلاسیک یک صندوق ۲ و نسبت دارایی‌های سهامی آن ۷۰ درصد باشد: ضریب اهرمی بالقوه = ۲ × ۰٫۷ = ۱٫۴ این عدد نشان می‌دهد به ازای هر ۱۰۰ تومان خالص دارایی متعلق به واحدهای ممتاز، حدود ۱۴۰ تومان دارایی سهامی در صندوق وجود دارد. ضریب ۱٫۴ به این معنا نیست که صندوق می‌تواند ۱۴۰ تومان سود یا زیان ایجاد کند؛ این عدد فقط میزان تقریبی مواجهه سهامی واحدهای ممتاز را نشان می‌دهد. برای مثال، اگر ارزش تمام دارایی‌های سهامی صندوق ۱۰ درصد تغییر کند و سایر عوامل ثابت بمانند، اثر نظری آن بر NAV واحدهای ممتاز می‌تواند حدود ۱۴ درصد باشد: ۱۰٪ × ۱٫۴ = ۱۴٪ در عمل، بازده واحدهای ممتاز ممکن است به‌دلیل تفاوت عملکرد سهام موجود در پرتفوی، انتقال روزانه بازده میان واحدهای عادی و ممتاز، هزینه‌های صندوق، تغییر ترکیب دارایی و سایر عوامل با این برآورد متفاوت باشد؛ در تصویر زیر می‌توانید ترکیب دارایی صندوق اهرمی کاریزما را در دوره‌های مختلف مشاهده کنید. 3- ضریب اهرمی بالفعل چیست؟ ضریب اهرمی بالقوه براساس NAV واحدهای ممتاز محاسبه می‌شود؛ اما واحد ممتاز در بازار معامله می‌شود و ممکن است قیمت آن بالاتر یا پایین‌تر از NAV باشد. برای در نظرگرفتن این اختلاف، می‌توان ضریب اهرمی بالفعل را از فرمول زیر محاسبه کرد: ضریب اهرمی بالفعل = ضریب اهرمی بالقوه × NAV هر واحد ممتاز ÷ قیمت بازار ابتدا درصد حباب یا تخفیف واحد ممتاز محاسبه می‌شود: درصد حباب = (قیمت بازار − NAV هر واحد) ÷ NAV هر واحد سپس فرمول ضریب بالفعل را می‌توان به شکل زیر نوشت: ضریب اهرمی بالفعل = ضریب اهرمی بالقوه ÷ (۱ + درصد حباب) برای مثال، اگر ضریب بالقوه یک صندوق ۱٫۴ باشد و واحد ممتاز با حباب مثبت ۱۰ درصدی معامله شود: ضریب […]
ادامه
ساتنا چیست
31 تیر 1405
4 دقیقه
ساتنا چیست؟ + سقف انتقال و ساعت واریز حواله ساتنا
ساتنا یا سامانه تسویه ناخالص آنی، یکی از سیستم‌های پرداخت الکترونیکی بین بانکی در ایران است. ساتنا برای انتقال مبالغ بالا و تسویه در سریع‌ترین زمان استفاده می‌شود. در این مقاله از کاریزما لرنینگ به این سوال پاسخ می‌دهیم که ساتنا چیست و چگونه می‌توان از آن استفاده کرد. با ما همراه باشید تا با جزئیات انتقال به روش ساتنا بیشتر آشنا شوید. انتقال ساتنا چیست؟ ساتنا نوعی انتقال وجه است که در آن مبالغ بالا بین حساب‌های بانکی مختلف، به‌صورت آنی و مستقیم از طریق سامانه ساتنا (سامانه تسویه ناخالص آنی) جابه‌جا می‌شوند. این نوع انتقال معمولاً برای پرداخت‌های کلان و رسمی مورد استفاده قرار می‌گیرد. ساتنا توسط بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران از مهر ماه 1386 راه‌اندازی شد. به نقل از وب‌سایت رسمی بانک مرکزی: «در این سامانه مشتریانی که در بانک دارای یکی از انواع حساب (جاری، پس‌انداز و مدت‌دار) می‌باشند، می‌توانند نسبت به انتقال وجه به حساب خود یا سایر افراد در سایر بانک‌ها در همان روز اقدام کنند. ساتنا جایگزین کاملی برای چک‌های رمزدار بین‌بانکی است. تسویه مبادلات بین‌بانکی در این سامانه به‌صورت آنی، قطعی، نهایی و برگشت‌ناپذیر انجام می‌گیرد، مشروط بر اینکه حساب تسویه بانک دارای مانده کافی برای انجام تسویه باشد، در غیر این‌صورت مبادلات تا تامین نقدینگی و تا پایان روز در صف انتظار قرار گرفته و در صورت عدم تامین نقدینگی، درخواست‌های مربوطه ابطال و برگشت داده می‌شوند. بنابراین این سامانه برای دو کاربرد اساسی بانک‌ها، شامل تسویه بین‌بانکی و انجام پرداخت‌های کلان و تجاری ایجاد شده است.» انتقال وجه به روش ساتنا در یک نگاه ویژگی‌ها توضیحات عنوان سامانه الکترونیکی تسویه ناخالص آنی زمان انتقال وجه در ساعات فعالیت بانک‌ها پذیرش درخواست ساتنا تا ساعت 13:30 (تا اطلاع ثانوی) حداقل مبلغ انتقال وجه 100 میلیون تومان حداکثر مبلغ انتقال وجه بدون محدودیت کارمزد 0.02 درصد مبلغ تراکنش تا سقف 25000 تومان کاربرد مناسب برای انتقال مبالغ بالا توضیحات بیشتر برای انتقال مبالغ بیشتر از 400 میلیون تومان، ارائه اسناد و مدارک معتبر مرتبط با تراکنش الزامی است. مبلغ انتقال ساتنا چقدر است؟ مطابق جدیدترین بخشنامه بانک مرکزی، از ابتدای خرداد ماه 1404، حداقل مبلغ انتقال وجه ساتنا یک میلیارد ریال معادل 100 میلیون تومان تعیین شده است. در ساتنا سقف انتقال وجه وجود ندارد، چراکه این سامانه برای پرداخت‌های کلان (ترجیحاً بیشتر از 200 میلیون تومان) طراحی شده است. به این نکته نیز توجه داشته باشید که طبق دستور بانک مرکزی، برای انتقال مبالغ بالاتر از ۴۰۰ میلیون تومان، ارائه مدارک و مستندات معتبر به بانک مانند مانند قراردادهای رسمی، فاکتور خرید، اسناد معاملات املاک و غیره الزامی است. این قانون برای جلوگیری از پولشویی و سوءاستفاده‌های مالی در شبکه بانکی کشور وضع شده است. بنابراین با مراجعه حضوری به بانک و ارائه اسناد و مدارک معتبر، می‌توانید از طریق ساتنا هر مبلغی را جابه‌جا کنید. انتقال ساتنا چقدر زمان میبرد؟ طبق جدیدترین اخبار منتشرشده از سمت بانک مرکزی، از روز سه‌شنبه 2 دی ماه 1404، ساعات ارائه خدمت دو سامانه ساتنا و چکاوک تغییر یافته است. پایان زمان پذیرش دستور پرداخت‌های بین مشتری در سامانه ساتنا ساعت ۱۳ و ۳۰ دقیقه تعیین شده است. پس از این ساعت، ثبت و پردازش این نوع تراکنش‌ها امکان‌پذیر نخواهد بود. شروع پردازش ساتنا: مطابق ساعت شروع فعالیت بانک‌ها پایان پردازش روزانه: ساعت 13:30  نهایی شدن انتقال ساتنا معمولاً 15 الی 30 دقیقه زمان می‌برد. در روزهای تعطیل رسمی و جمعه‌ها، پردازش ساتنا انجام نمی‌شود. همچنین از روز سه‌شنبه 2 دی ماه تا پانزدهم فروردین‌ماه ۱۴۰۵، پایان زمان واگذاری چک‌های عادی در سامانه چکاوک ساعت ۱۰ صبح و پایان زمان واگذاری چک‌های رمزدار ساعت ۱۱ صبح خواهد بود. سقف انتقال ساتنا با گوشی چقدر است؟ سقف انتقال غیرحضوری ساتنا محدود به حداکثر 200 میلیون تومان است. چنانچه از همراه‌بانک‌ها یا اَپ‌های سرمایه‌گذاری و پرداخت مانند اپلیکیشن کاریزما استفاده کنید، حداکثر می‌توانید 200 میلیون تومان را اصطلاحاً ساتنا کنید. برای مبالغ بالاتر، بایستی به‌صورت حضوری به بانک مراجعه کنید. شرایط انتقال وجه ساتنا چیست؟ برای انتقال وجه از طریق ساتنا چند نکته را مد نظر قرار دهید تا مشکل خاصی به‌وجود نیاید. در صورت اشتباه، فرآیند برگشت مبلغ به حساب و اصلاح تراکنش معمولاً دشوار و زمان‌بر است. نکات مد نظر عبارت‌اند از: شخصی که درخواست انتقال وجه دارد باید صاحب حساب باشد یا از طرف صاحب حساب، وکالت معتبر داشته باشد. حساب فرد انتقال‌دهنده باید فعال باشد و موجودی حساب برای انتقال وجه کافی باشد. انتقال وجه صرفاً از طریق شماره شبا انجام می‌شود. پیش از انتقال وجه کارمزد تراکنش را نیز مد نظر قرار دهید. کارمزد انتقال ساتنا 0.02 درصد مبلغ تراکنش تا سقف 25 هزار تومان است. نحوه پیگیری تراکنش‌های ساتنا چگونه است؟ برای پیگیری ساتنا به شماره پیگیری تراکنش و  شماره شبای حساب مقصد نیاز دارید. از روش‌های زیر می‌توانید از وضعیت انتقال ساتنا مطلع شوید: همراه بانک: با وارد شدن به اَپ همراه بانک و وارد کردن شماره پیگیری، می‌توان از وضعیت حواله ساتنا مطلع شد. تماس با بانک: تماس با سامانه پشتیبانی بانک‌ها روش دوم است که از این طریق نیز می‌توان با ارائه شما پیگیری و اطلاعات حساب مبدا و مقصد، از وضعیت تراکنش مطلع شد. مراجعه حضوری: راه سوم مراجعه حضوری به بانک است. در این روش نیز همانند دو روش قبلی، جهت پیگیری، اطلاعات تراکنش را ارائه دهید. ساتنا در برابر پایا؛ کدام سامانه مناسب است؟ ساتنا و پایا هر دو از روش های انتقال وجه هستند؛ با این تفاوت که برای مبالغ متوسط از پایا و برای مبالغ بالا از ساتنا استفاده می‌شود. پایا و ساتنا از نظر ساعت‌های انتقال نیز با یکدیگر تفاوت دارند. برخلاف انتقال ساتنا که آنی است، درخواست‌های انتقال وجه پایا تنها چهار بار در روز پردازش می‌شوند و سقف انتقال در پایا محدود به دویست میلیون تومان است. کارمزد ساتنا بیشتر از پایا است و به‌طور کلی، از نظر محدودیت در مبلغ تراکنش، ساتنا در رتبه اول قرار می‌گیرد و پس از آن پایا، پل و کارت‌به‌کارت را داریم. در مطلبی جداگانه در خصوص سیستم پایا صحبت کرده‌ایم و پیشنهاد می‌کنیم این مطلب را از دست ندهید: ساتنا، برترین روش برای انتقال مبالغ بالا در این مطلب سعی کردیم مختصر و مفید توضیح دهیم ساتنا چیست و چه […]
ادامه

دسته‌بندی موضوعات

مهمترین موضوعات آموزشی در کاریزما لرنینگ​

سرمایه‌گذاری

170 مطلب

ورود به بورس

184 مطلب

صندوق‌های سرمایه‌گذاری

96 مطلب

تحلیل بنیادی

46 مطلب

تحلیل تکنیکال

33 مطلب

اوراق مشتقه

17 مطلب

بورس کالا

19 مطلب

اقتصاد

77 مطلب

گزارش‌ها

73 مطلب

خطا!

متن جستجو باید حداقل 3 حرف باشد.

آموزش حتی با چشم بسته!

قابلیت جدید پخش صوتی مطالب به کمک هوش مصنوعی

از این به بعد هر مقاله‌ای که آیکن داره رو می‌تونی بصورت صوتی هم گوش کنی.