پوشش های بیمه بدنه و انواع آن + خسارت های قابل جبران

پوشش های بیمه بدنه خودرو را باید پیش از خرید هر بیمه بدنه بررسی کرد. در این مقاله از کاریزما لرنینگ، به بررسی این سوال می‌پردازیم که پوشش های اصلی و اضافی بیمه بدنه چیست؟ اگر شما هم قصد خرید بیمه بدنه را دارید یا می‌خواهید از پوشش های بیمه بدنه خود استفاده کنید، در این مقاله همراه ما باشید.

انواع پوشش های بیمه بدنه

پوشش بیمه بدنه، مجموعه‌ای از خساراتی است که بیمه‌گر در قبال دریافت حق بیمه، متعهد به جبران آن‌ها به بیمه‌گذار می‌شود. این پوشش های بیمه بدنه به دو بخش پوشش های اصلی بیمه بدنه خودرو و پوشش های فرعی تقسیم می‌شوند که در ادامه به توضیح پوشش های اصلی و فرعی بیمه بدنه می‌پردازیم:

پوشش های اصلی بیمه بدنه

به پوشش‌هایی که تمامی شرکت‌های بیمه به بیمه‌گذاران خود ارائه می‌دهند، پوششهای اصلی بیمه بدنه گفتـه می‌شود. پوشش اصلی بیمه بدنه چیست؟ برای پاسخ به این سوال باید موارد زیر را مطالعه کرد:

1- پوشش حادثه یا تصادف بیمه بدنه

پوشش حادثه که به آن پوشش تصادف نیز گفتـه می‌شود، یکی از مهم‌ترین پوشش های اصلی بیمه نامه بدنه است. این پوشش، خسارت‌های وارد شد‌ه به خودرو در اثر تصادف با جسم ثابت یا متحرک، برخورد با حیوانات، سقوط و واژگونی، خسارات ناشی از انتقال و نجات خودرو را جبران می‌کند.

2- پوشش آتش‌سوزی، انفجار و صاعقه بیمه بدنه

این پوشش برای جبران خسارت‌هایی که ممکن است در اثر حوادثی نظیر آتش‌سوزی، انفجار و یا برخورد صاعقه به خودرو وارد شود، ارائه می‌شود. آتش‌سوزی می‌تواند به دلایل مختلفی از جمله نقص فنی در سیستم برق خودرو، تصادف یا حتی عوامل خارجی رخ دهد و خسارت‌های سنگینی به خودرو وارد کند. همچنین انفجار نیز می‌تواند ناشی از نشت سوخت یا سایر مواد قابل اشتعال در خودرو باشد که منجر به خسارت‌های جدی می‌شود. این پوشش می‌تواند خسارت‌های وارد شد‌ه به خودرو یا قطعات یدکی آن در اثر آتش‌سوزی، انفجار و صاعقه را جبران کند.

3- سرقت کلی خودرو

سرقت کلی خودرو به معنای دزدیده شدن تمام خودرو است. در این صورت، بیمه بدنه خسارت وارده را جبران خواهد کرد. همچنین اگر در فرآیند سرقت آسیبی به قسمت‌های اصلی خودرو وارد شود، خسارات وارده به وسایل اصلی آن نیز جبران می‌گردد. توجه کنید که در صورت سرقت خودرو، حداقل باید 60 روز از سرقت آن بگذرد تا در صورت یافت نشدن خودرو، شرکت بیمه خسارت سرقت را پرداخت کند.

4- خسارات وارده به خودرو حین نجات و انتقال آن

در مواقعی که خودرو دچار تصادف، نقص فنی یا شرایط جوی نامساعد می‌شود و نیاز به انتقال به مکان دیگری دارد، ممکن است در طول این فرآیند خسارت‌های اضافی به خودرو وارد شود. در صورتی که خودروی حادثه‌دیده، در زمان عملیات نجات یا انتقال آن به محلی امن، دچار آسیب شود، خسارت آن توسط بیمه بدنه جبران خواهد شد. این یکی از پوشش های بیمه نامه بدنه است که از هزینه‌های اضافی و غیرمترقبه جلوگیری می‌کند و آرامش خاطر بیشتری برای بیمه‌گذاران فراهم آورد.

5- خسارت لاستیک و باتری خودرو

شرکت بیمه طی بیمه‌نامه بدنه متعهد به پرداخت خسارت باتری و لاستیک‌های خودرو تا مبلغی معادل ۵۰ درصد مبلغ نوی آن‌ها خواهد شد.

پوشش های اضافی بیمه بدنه

پوشش‌های اصلی بیمه بدنه گستردگی زیادی ندارد. به همین دلیل، رانندگانی که تمایل به دریافت خدمات و پوشش‌های بیشتری داشته باشند، می‌توانند با پرداخت هزینه مازاد، پوشش‌های دیگری نیز به لیست پوشش‌های بیمه بدنه خود اضافه کنند. شرکت‌های بیمه، همه یا تعدادی از پوشش های فرعی بیمه بدنه زیر را به بیمه‌شدگان خود ارائه می‌دهند:

1- خسارات ناشی از استهلاک خودرو یا کاهش ارزش آن

پوشش استهلاک خودرو یکی از پوشش‌های اختیاری بیمه بدنه است که خسارت ناشی از افت قیمت خودرو را جبران می‌کند.

2- خسارات ناشی از پاشیدن اسید و مواد شیمیایی

در صورت پاشیدن اسید، مواد شیمیایی و همچنین رنگ روی بدنه خودرو، بیمه بدنه خسارات آن را جبران خواهد کرد.

3- خسارات ناشی از سرقت درجای لوازم و قطعات خودرو

سرقت جزئی، شامل سرقت لوازم و قطعات خودرو می‌شود. قطعات اصلی و لوازم خودرو، تا سقف مشخصی از ارزش خودرو و با محدودیت تعداد دفعات در سال، توسط بیمه‌گر قابل بیمه‌شدن هستند.

4- خسارت ناشی از نوسانات بازار

این پوشش، خسارت ناشی از افزایش قیمت خودرو در اثر نوسانات بازار را جبران می‌کند. در صورتی که خودروی شما در اثر نوسانات بازار افزایش قیمت داشته باشد، با خرید پوشش نوسانات بازار، قیمت خودرو به نرخ روز محاسبه شد‌ه و سرمایه بیمه خودروی شما نیز افزایش پیدا می‌کند.

این افزایش سرمایه بیمه به شما کمک می‌کند تا در صورتی که خودروی شما در اثر سرقت، آتش‌سوزی یا حوادث دیگر آسیب ببیند، خسارت بیشتری دریافت کنید.

به عنوان مثال، اگر قیمت خودروی شما در زمان صدور بیمه‌نامه ۱۰۰ میلیون تومان بود‌‌ه است و در زمان وقوع حادثه به ۱۲۰ میلیون تومان افزایش یا‌فته باشد، با خرید پوشش نوسانات بازار، شرکت بیمه موظف است ۸۰ درصد از ارزش روز خودروی شما، یعنی ۹۶ میلیون تومان را به شما پرداخت کند.

5- پوشش حذف فرانشیز بیمه بدنه

پوشش حذف فرانشیز نیز یکی از پوشش‌های اختیاری بیمه بدنه است که بیمه‌گذار را از پرداخت فرانشیز در صورت بروز حادثه معاف می‌کند.

فرانشیز درصدی از خسارت است که جبران آن بر عهده بیمه‌گذار خواهد بود و شرکت بیمه آن را پرداخت نمی‌کند. به عنوان مثال، اگر فرانشیز پوشش سرقت کلی ۲۰ درصد باشد، در صورت سرقت خودرو، شرکت بیمه تنها ۸۰ درصد ارزش خودرو را به بیمه‌گذار پرداخت می‌کند و ۲۰ درصد باقی‌مانده بر عهده بیمه‌گذار است.

با خرید پوشش حذف فرانشیز، بیمه‌گذار از پرداخت فرانشیز در صورت بروز حادثه معاف می‌شود و شرکت بیمه کل خسارت را به او پرداخت می‌کند.

6- پوشش خراشیدگی بدنه خودرو

این پوشش، خسارت ناشی از کشیده شدن میخ یا هرگونه جسم نوک تیز دیگر بر بدنه خودرو را جبران می‌کند. در واقع با خرید پوشش خراشیدگی بدنه خودرو، اگر خودروی شما در اثر کشیده شدن یک جسم نوک تیز آسیب ببیند، شرکت بیمه خسارت حاصله را به شما پرداخت می‌کند.

7- پوشش شکسته شدن شیشه خودرو 

در صورت خرید این پوشش، اگر شیشه خودروی شما در اثر عوامل طبیعی مانند سقوط اجسام یا سرما بشکند، شرکت بیمه خسارت ناشی از شکستن شیشه را به شما پرداخت خواهد کرد.

8- پوشش هزینه رفت و آمد

یکی دیگر از پوشش های فرعی بیمه بدنه، پوشش هزینه رفت و آمد است. بیمه‌گذار می‌تواند با خرید این پوشش، در صورتی که خودرو وی دچار آسیبی شد‌ه باشد که امکان استفاده از آن وجود نداشته باشد، بخشی از هزینه رفت‌وآمد خود را از شرکت بیمه دریافت کند.

9- خسارات ناشی از توقف خودرو

این پوشش یکی از پوشش‌های فرعی برای خودروهای بارکش و اتوکار است که خسارات مالی ناشی از عدم استفاده از وسیله نقلیه به دلیل ایجاد حادثه یا تعمیرات را جبران می‌کند.

10- خسارات ناشی از حمل مواد اسیدی

این پوشش مربوط به خسارات ناشی از حمل مواد اسیدی، اشتعال‌زا و سایر مواد منفجر‌ه می‌شود و برای خودرو‌های ویژه حمل اسید در نظر گر‌فته شد‌‌‌ه است.

11- پوشش ترانزیت بیمه بدنه

این نوع از پوشش فرعی بیمه بدنه، خسارت ناشی از حوادث و تصادفات در خارج از مرز ایران را جبران می‌کند. در حالت عادی، بیمه بدنه تنها خسارت‌های ناشی از حوادث و تصادفات در داخل مرز ایران را پوشش می‌دهد. اما با خرید پوشش ترانزیت، بیمه‌گذار می‌تواند از پوشش‌های بیمه بدنه در خارج از مرز ایران نیز بهره‌مند شود.

توجه داشته باشید که پوشش ترانزیت شامل سرقت کلی و سرقت قطعات در خارج از مرزهای ایران نمی‌شود.

12- مسابقات اتومبیلرانی

اگر اهل مسابقات اتومبیلرانی یا تست سرعت هستید، با خرید این پوشش، شرکت بیمه خسارات ایجاد شد‌‌ه در طی مسابقات را جبران می‌کند. توجه داشته باشید که این پوشش تنها برای اتومبیل‌های مسابقه‌ای و یا خودروهای تست سرعت امکان‌پذیر است.

در آخر، توصیه می‌شود برای اطلاع از تمامی پوشش‌های قابل جبران و غیرقابل جبران بیمه بدنه خود، اقدام به استعلام بیمه بدنه ماشین خود بگیرید تا خیال شما از بابت حوادث رخ داد‌ه آسود‌ه شود.

اگر به دنبال آرامش خاطر و حفاظت کامل از خودروی خود در برابر حوادث مختلف هستید، اکنون بهترین زمان برای خرید بیمه بدنه است. با انتخاب بیمه بدنه، می‌توان از پوشش‌های اصلی و فرعی متعددی بهره‌مند شد که خسارت‌های ناشی از تصادفات، آتش‌سوزی، سرقت، و حتی آسیب‌های حین نجات و انتقال خودرو را جبران می‌کنند. برای خرید بیمه بدنه خودرو روی دکمه زیر کلیک کنید.

خرید آنلاین بیمه بدنه

شرکت ها چه پوشش هایی برای بیمه بدنه دارند؟

شرکت‌های بیمه پوشش های تکمیلی بیمه بدنه به مشتریان خود ارائه می‌دهند تا تمام نیازهای آنها برآورده شود. این پوشش‌های بیمه بدنه به شرح زیر است:

پوشش های بیمه بدنه آسیا

بیمه بدنه آسیا، دومین بیمه‌نامه پرفروش در میان شرکت‌های ارائه دهنده بیمه بدنه است. پوشش‌های بیمه بدنه آسیا به شرح زیر است:

• شکست شیشه
• مواد شیمیایی
• نوسان قیمت
• بلای طبیعی
• ایاب ذهاب
• سرقت درجای قطعات
• حذف فرانشیز
• حوادث شخصی
• حذف استهلاک

پوشش های بیمه بدنه کوثر

بیمه کوثر یکی از جدیدترین شرکت‌های فعال در صنعت بیمه‌ای کشور است که در همین مدت توانسته جایگاه بالایی در خدمات بیمه کسب کند. پوشش های بـیمه بدنه کوثر به شرح زیر است:

• شکست شیشه
• مواد شیمیایی
• نوسان قیمت
• ایاب ذهاب
• میخ و اشیا نوک تیز
• حذف فرانشیز
• حذف استهلاک
• افت قیمت
• خودرو نامتعارف

پوشش های بیمه بدنه بیمه ایران

بیمه ایران در سال 1314 به عنوان نخستین شرکت بیمه ایرانی و دولتی تأسیس شد و به عنوان بنیانگذار صنعت بیمه در کشور آغاز به کارکرد. پوشش های بیمه بدنه بیمه ایران به شرح زیر است:

• شکست شیشه
• نوسان قیمت
• بلا طبیعی
• ایاب ذهاب سرقت درجا قطعات فابریک
• سرقت درجا قطعات غیر فابریک
• کشیدن میخ و اشيا تيز
• حذف فرانشیز
• خودرو نامتعارف

پوشش های بیمه بدنه سامان

بیمه سامان در سال 1383 وارد صنعت بیمه شد. بانک سامان، شرکت سرمایه‌گذاری مس سرچشمه، صندوق بازنشستگی شرکت ملی صنایع مس ایران و مؤسسه صندوق حمایت و بازنشستگی کارکنان فولاد، اعضای هیأت مؤسس شرکت بیمه سامان را تشکیل می‌دهند. پوشش های بیمه بدنـه سامان به شرح زیر است:

• مواد شیمیایی
• نوسان قیمت
• بلای طبیعی ایاب ذهاب
• سرقت در جای تمام قطعات
• حذف فرانشیز
• تخریب آشوب بلوا
• میخ و اشیا نوک تیز

پوشش های بیمه بدنه سرمد و تجارت نو 

شرکت بیمه سرمد در آبان ۱۳۹۲ به جمع شرکت‌های بیمه‌ای کشور پیوست. بانک صادرات، بانک شهر، مهم‌ترین سرمایه‌گزاران این بیمه هستند. شـرکت بیمه تجارت ‌نو، در تاریخ 14/01 در اداره ثبت شرکت‌ها و موسسات غیرتجاری ایران به ثبت رسیده است. پوشش‌های بیمه بدنه این دو شرکت، همانند یکدیگر است. پوشش های بیمه بدنـه تجارت نو و سرمد به شرح زیر است:

• شکست شیشه
• نوسان قیمت
• بلا طبیعی
• ایاب ذهاب
• سرقت درجا قطعات فابریک
• سرقت درجا قطعات غیر فابریک
• حذف فرانشیز

برای استعلام و خرید بیمه بدنه با بهترین پوشش های بیمه بدنه، به سایت کاریزما بیمه مراجعه کنید.

سخن پایانی

در این مقاله، به بررسی این سوال پرداختیم که بیمه بدنه چه پوشش هایی دارد؟ خسارت های قابل جبران بیمه بدنه در دو دسته پوشش اصلی و پوشش فرعی قرار می‌گیرد. از پوشش های اصلی بیمه بدنه می‌توان به پوشش حادثه، پوشش آتش‌سوزی، انفجار و صاعقه، پوشش سرقت کلی خودرو و… اشاره کرد. همچنین افرادی که قصد افزایش خسارت های تحت پوشش بیمه بدنه را دارند، می‌توانند با پرداخت حق بیمه بیشتر، از پوشش های فرعی بیمه بدنه، نظیر پوشش سرقت لوازم و قطعات خودرو، پوشش استهلاک خودرو، پوشش خراشیدگی بدنه خودرو و… استفاده کنند.​

 

سوالات متداول