بیمه عمر یا خرید طلا؛ کدام را برای سرمایه گذاری انتخاب کنیم؟
انتخاب یک روش سرمایهگذاری مطمئن، یکی از دغدغه‌های اصلی افرادی است که به دنبال حفظ و افزایش ارزش دارایی‌های خود هستند. در این میان، سرمایه گذاری در طلا و بیمه عمر از گزینه‌هایی هستند که اغلب مورد بررسی قرار می‌گیرند. هر دو روش مزایا و معایب خاص خود را دارند و بسته به اهداف مالی، شرایط اقتصادی و میزان ریسک‌پذیری سرمایه‌گذار، یکی می‌تواند نسبت به دیگری برتری داشته باشد. اما انتخاب بین بیمه عمر یا خرید طلا سوال مهم همه‌ی سرمایه‌گذارها است.
در این مطلب از کاریزما لرنینگ قصد داریم به سوال بیمه عمر یا طلا پاسخ دقیقی بدهیم و در نهایت طرحی را معرفی کنیم که مزایای بیمه‌نامه عمر و خرید طلا را توامان دارد.
بیمه عمر بهتر است یا خرید طلا؟
مقایسه این دو موضوع بدون در نظر گرفتن تعاریف و معیارهای پایه امکان‌پذیر نیست؛ بنابراین اگر بخواهیم بین بیمه عمر یا خرید طلا یکی را انتخاب کنیم، بایستی ابتدا جنبه‌های مختلف سرمایهگذاری در بیمه عمر یا طلا را مد نظر قرار دهیم. برای مقایسه، پنج معیار زیر را داریم:
- بازدهی سرمایهگذاری
اولین و مهمترین معیار در هر نوع سرمایهگذاری، بازدهی است که البته برداشت افراد از بازدهی متفاوت است؛ ممکن است بازدهی 50% برای شخصی کم و برای شخص دیگری بالا باشد. بنابراین افراد بر اساس اهدافی که در ذهن دارند، اقدام به سرمایهگذاری در بیمه عمر یا طلا میکنند. اگر به‌دنبال بازدهی بلندمدت هستید، هر دو گزینه برای سرمایهگذاری مناسب هستند.
- نقدشوندگی
از منظر نقدشوندگی، طلا برنده بازی است، زیرا هر زمان که بخواهید می‌توانید طلای خود (طلای فیزیکی، صندوق‌های طلا، گواهی سپرده طلا و …) را سریع به فروش برسانید و به پول نقد دسترسی داشته باشید. اما فسخ قرارداد بیمه عمر زمان‌بر است و مراحل اداری خاص خود را دارد و چند روزی برای رسیدن به پول باید صبر کنید.
- امنیت در سرمایهگذاری
بیمه عمر از نظر امنیت گزینه‌ی برتر است. طلا، اگر به شکل فیزیکی خریداری شود، همواره خطر سرقت یا گم شدن را با خود دارد و البته باید مسائلی مانند نوسانات قیمت طلا، کاهش تقاضا و حتی توقیف اموال و مسدود شدن دارایی طلا را نیز به لیست اضافه کرد. در حالی که سرمایه شما در بیمه عمر همیشه محفوظ است و هیچکس به سرمایه شما دسترسی نخواهد داشت.
- اثر تورم بر سرمایهگذاری
با افزایش تورم و کاهش ارزش پول ملی، سرمایه‌گذاری‌های ریالی همواره با کاهش ارزش مواجه می‌شوند. خوشبختانه طلا به‌عنوان یک دارایی ضد تورم شناخته می‌شود که در این شرایط می‌تواند یک انتخاب عالی برای سرمایهگذاری باشد.
- نظم در سرمایهگذاری
منظور از نظم در سرمایهگذاری این است که شما بتوانید شاهد رشد سرمایه‌ی خود باشید. در بیمه عمر، شما با پرداخت حق بیمه در بازه‌های زمانی مشخص، می‌توانید از رشد اندوخته خود مطمئن باشید.
جدول زیر، به‌صورت خلاصه بیمه عمر را با خرید طلا مقایسه کرده است:
| مقایسه میان بیمه عمر و خرید طلا | ||
| معیارهای مقایسه | بیمه عمر | خرید طلا |
| نقدشوندگی سرمایهگذاری | زمان‌بر | سریع |
| کاهش ارزش سرمایهگذاری به مرور زمان | دارد | ضد تورم |
| بازدهی سرمایهگذاری | مناسب برای بلندمدت | مناسب برای بلندمدت |
| امنیت سرمایهگذاری | عالی | خرید طلای فیزیکی، چالش امنیت دارد. |
| رشد سرمایه به مرور زمان | رشد مدام | نوسانات بازار طلا و امکان کاهش ارزش طلا |
چنانچه می‌خواهید در مورد بیمه عمر اطلاعات کامل‌تری داشته باشید و با انواع پوششها و کاربردهای بیمه عمر آشنا شوید، حتماً مقاله زیر را مطالعه کنید:
پس از بررسی معیارهای اصلی مقایسه بیمه عمر با خرید طلا، اکنون وقت آن است که اندکی در مورد مزایا و معایب هر دو روش صحبت کنیم. با بررسی مزایا و معایب بیمه‌های عمر و همین‌طور خرید طلا، راحت‌تر می‌توانیم نتیجه‌گیری کنیم که کدام مورد جهت سرمایهگذاری برای ما مناسبتر است.
خرید بیمه عمر چه مزایا و معایبی دارد؟
به‌طور خلاصه، مزایای بیمه عمر را می‌توان در شش مورد بیان کرد که در تصویر زیر می‌توانید این مزایا را مشاهده نمایید.
مزایای بیمه عمر چیست؟
یکی از مهمترین مزایای بیمه عمر، پوششهای بیمهای گسترده است. با داشتن بیمه عمر، علاوه بر سرمایهگذاری بلندمدت، شما از پوشش‌هایی مانند هزینه‌های پزشکی، حمایت مالی در برابر بیماری‌های خاص، ازکارافتادگی، نقص عضو و حتی سرمایه فوت بهرهمند میشوید.
علاوه بر این، امکان دریافت وام از محل اندوخته بیمه یکی دیگر از جذابیت‌های بیمه عمر است. معمولاً از سال دوم یا حتی از ماه ششم، بیمه‌گزار می‌تواند بخش قابل توجهی از اندوخته خود را به‌عنوان وام دریافت کند. این در حالی است که خرید طلا، ارز یا سکه چنین امکانی را به سرمایه‌گذار نمی‌دهد.
پرداخت اقساطی حق بیمه نیز از دیگر مزایای این نوع سرمایهگذاری است. بیمه‌گزار می‌تواند حق بیمه را به‌صورت ماهانه، شش‌ماهه یا سالانه پرداخت کند، درحالی‌که خرید طلا و ارز نیاز به پرداخت نقدی دارد. همچنین سود تضمینی و مشارکت در منافع باعث می‌شود بیمه عمر یک سرمایهگذاری مطمئن باشد. برخلاف سرمایهگذاری در طلا که کاملاً وابسته به نوسانات بازار است، بیمه عمر سودی مشخص و تضمینشده ارائه می‌دهد که در بلندمدت به افزایش سرمایه کمک می‌کند.
یکی دیگر از مزایای مهم بیمه عمر، امکان تعیین ذی‌نفعان است. بیمه‌گزار می‌تواند مشخص کند که در صورت فوت، چه کسی از سرمایه او بهرهمند شود. در حالی که برای دارایی‌هایی مانند طلا، این کار تنها از طریق وصیت‌نامه امکان‌پذیر است.
همچنین، امنیت بالای بیمه عمر در مقایسه با سایر روش‌های سرمایهگذاری مانند خرید طلا و ارز یک مزیت قابل‌توجه است. احتمال سرقت یا مفقود شدن سکه و ارز همیشه وجود دارد، اما بیمه عمر این خطرات را ندارد و سرمایه فرد کاملاً محفوظ خواهد ماند.
معایب بیمه عمر چیست؟
با وجود تمام مزایای بیمه عمر، این روش سرمایهگذاری معایبی نیز دارد. یکی از معایب اصلی آن، زمان‌بر بودن فرآیند فسخ و بازخرید بیمه است. درصورتی‌که بیمه‌گزار تصمیم به فسخ بیمه‌نامه خود بگیرد، باید مراحل اداری متعددی را طی کند که ممکن است زمان زیادی ببرد.
یکی دیگر از معایب بیمه عمر، عدم هماهنگی کامل با نرخ تورم است. افزایش نرخ تورم می‌تواند ارزش اندوخته بیمه را کاهش دهد، مگر اینکه بیمه‌گزار سالانه درصدی از حق بیمه خود را افزایش دهد تا ارزش سرمایه بیمه متناسب با تورم رشد کند.
در نهایت، بیمه عمر برای کسانی مناسبتر است که دیدگاهی بلندمدت به سرمایهگذاری دارند و به‌دنبال امنیت و پوششهای بیمهای هستند. اما اگر هدف فرد از سرمایهگذاری، کسب سود در کوتاه‌مدت باشد، گزینه‌هایی مانند طلا و ارز ممکن است مناسبتر به‌نظر برسند.
خرید طلا چه مزایا و معایبی دارد؟
در طرف دیگر مقایسه بیمه عمر یا خرید طلا، گزینه‌ی محبوب و همیشه جذاب خرید طلا را داریم. به باور بسیاری، طلا همیشه بهترین گزینه برای سرمایهگذاری است. در ادامه، نگاهی کوتاه به مزایا و معایب این روش سرمایهگذاری نیز خواهیم داشت.
مزایای خرید طلا چیست؟
یکی از مهمترین مزایای خرید طلا، نقدشوندگی بالا است. در هر زمان که بخواهید، می‌توانید طلای خود را با قیمت روز بفروشید، در حالی که نقد کردن بیمه عمر به زمان بیشتری نیاز دارد. همچنین، هماهنگی طلا با نرخ تورم از دیگر مزایای آن محسوب می‌شود. ارزش طلا معمولاً همگام با افزایش تورم رشد می‌کند، بنابراین نگرانی درباره کاهش ارزش آن کمتر است.
معایب خرید طلا چیست؟
خرید طلا نیز ریسک‌هایی دارد. احتمال سرقت یا مشکلات نگهداری یکی از چالش‌های اصلی آن است. علاوه بر این، قیمت طلا تحت تاثیر نوسانات بازار و تغییرات ارزی قرار دارد، که می‌تواند باعث کاهش ارزش آن در برخی دوره‌ها شود. همچنین نگرانی از بابت ناخالصی و تقلب و همین‌طور پرداخت هزینه‌های اضافی مانند اجرت، مالیات و … هنگام خرید طلای فیزیکی را نباید فراموش کرد.
از آنجایی که بیمه عمر یا خرید طلا هر کدام نقاط قوت و ضعف خود را دارند و شاید نتوانیم دقیق بگوییم کدام روش برای سرمایهگذاری بهتر است، بایستی دنبال یک جایگزین یا روش سوم باشیم؛ روشی که هم‌زمان هم مزایای بیمه عمر را داشته باشید و هم بتوان در طلا سرمایهگذاری کرد!
طرح طلا کاریزما؛ سرمایهگذاری بلندمدت برای تمام عمر
بسیاری از مردم برای آینده خود و فرزندانشان، اقدام به خرید طلا و نگهداری آن برای طولانی‌مدت میکنند که در این صورت یا باید ریسک‌های مختلف از جمله سرقت و مفقود شدن را بپذیرند یا هزینه بپردازند و برای مثال طلا را در صندوق امانات بانک نگهداری کنند. اما راهکار بسیار بهتری وجود دارد.
طرح سرمایهگذاری در طلای کاریزما یک روش مطمئن و آسان برای سرمایهگذاری بلندمدت در طلا است که به شما این امکان را می‌دهد بدون نیاز به خرید و نگهداری فیزیکی طلا، در این فلز گرانبها سرمایهگذاری کنید. برای کسب اطلاعات بیشتر و شروع سرمایهگذاری، روی دکمه زیر کلیک کنید:
طرح سرمایه گذاری در طلا کاریزما
مزایای این طرح عبارت‌اند از:
- نقدشوندگی بالا: امکان برداشت سریع و بدون محدودیت در هر ساعت به‌صورت 24 در 7 فراهم است.
- بازدهی معادل شمش طلای ۲۴ عیار: سرمایهگذاری شما مستقیماً با نوسانات قیمت شمش طلای ۲۴ عیار همگام است.
- بدون نگرانی از سرقت یا نگهداری طلا: با حذف نیاز به نگهداری فیزیکی، ریسک‌های مرتبط با سرقت یا تقلبی بودن طلا از بین می‌رود.
- معاف از مالیات: سرمایهگذاری در این طرح مشمول مالیات و هزینه‌های پنهان نمی‌شود.
- شروع با هر مبلغی: امکان سرمایهگذاری با هر مبلغی از حداقل 100 هزار تومان وجود دارد.
- صدور سریع حتی در تعطیلات: امکان سرمایهگذاری و صدور واحدهای سرمایهگذاری در هر زمان، حتی در روزهای تعطیل وجود دارد.
جمع‌بندی؛ طلا بالاتر از بیمه عمر؟
در این مقاله، دو روش سرمایهگذاری، یعنی بیمه عمر و خرید طلا از جنبه‌های مختلف مقایسه شدند. هر دو روش مزایا و معایب خود را دارند و انتخاب میان آن‌ها به اهداف مالی، میزان ریسک‌پذیری و نیازهای سرمایه‌گذار بستگی دارد. اگر هدف شما سرمایهگذاری کم‌ریسک با امنیت بالا و پوشش بیمهای است، بیمه عمر گزینه بهتری خواهد بود. اما اگر نقدشوندگی بالا و حفظ ارزش سرمایه در برابر تورم را ترجیح می‌دهید، خرید طلا انتخاب مناسب‌تری است.
به‌نظر شما سرمایهگذاری در طلا بهتر است یا بیمه عمر و آیا در این زمینه تجربه‌ای دارید؟ شما می‌توانید تجربیات و نظرات خود را درر بخش دیدگاه‌های این مطلب با ما به اشتراک بگذارید و با کارشناسان ما گفت‌وگو کنید.
سوالات متداول
اگر به دنبال سرمایهگذاری با پوششهای بیمهای، سود تضمینشده و حمایت مالی در مواقع اضطراری هستید، بیمه عمر گزینه بهتری است. اما اگر نقدشوندگی سریع و حفظ ارزش دارایی برایتان اولویت دارد، خرید طلا مناسبتر خواهد بود.
با خرید بیمه عمر، علاوه بر دریافت سود تضمینشده و مشارکت در سود بیمهگر، از مجموعهای از پوششهای بیمهای متنوع نیز بهرهمند میشوید. این پوششها در شرایطی مانند بیماری یا حوادث غیرمنتظره، حمایت مالی لازم را برای شما فراهم میکنند، در حالی که خرید طلا چنین مزیتی را ندارد.
کاهش ارزش سرمایه به دلیل تورم؛ با وجود سود تضمینشده، نرخ رشد سرمایه در بیمه عمر معمولاً از نرخ تورم عقب میماند. در نتیجه، قدرت خرید سرمایه نهایی ممکن است در طول زمان کاهش یابد.
