بهترین بیمه آتش سوزی و زلزله + راهنمای خرید

بهترین بیمه آتش سوزی چیست و چه مزایایی دارد؟ همانطور که می‌دانید بیمه آتش سوزی علاوه‌بر حفاظت از اموال و دارایی‌ها، یک حمایت مالی در برابر هزینه‌های ناشی از آتش سوزی و زلزله است. در این مقاله از کاریزما لرنینگ به معیارهای انتخاب بهترین بیمه آتش سوزی و معرفی بهترین بیمه آتش سوزی و زلزله پرداختیم. در ادامه با ما همراه باشید.

بهترین بیمه آتش سوزی کدام است؟

همانطور که در مقاله “بیمه آتش سوزی چیست؟” گفته شد بیمه آتش سوزی یکی از انواع بیمه است و در واقع زیرمجموعه‌ بیمه اموال است که برای جبران خسارات مالی واردشد‌‌ه به اموال افراد در اثر حاد‌ثه‌ی آتش سوزی ایجاد شد‌‌ه است. انتخاب بهترین بیمه آتش سوزی به عوامل و معیارهای متفاوتی وجود دارد که باید پیش از انتخاب شرکت بیمه به آن توجه کرد. این معیارها شامل نوع پوشش، سقف تعهدات، خدمات پس از فروش و غیره است. برای خرید بیمه آتش سوزی با مناسب‌ترین قیمت از کاریزما بیمه، روی تصویر زیر کلیک کنید.

انتخاب بهترین بیمه آتش سوزی نیازمند در نظر گرفتن معیارها و عوامل زیادی است که به افراد کمک می‌کند تا پوشش‌های لازم را برای حفاظت از اموال خود داشته باشند. یکی از مهم‌ترین معیارها، میزان پوشش بیمه‌ای است؛ به این معنا که بیمه آتش سوزی چه خسارت‌هایی را پوشش می‌دهد و شامل چه خطراتی می‌شود.

معیارها و فاکتورهای بهترین بیمه آتش سوزی شامل موارد زیر است:

1. ارزش اموال
2. انتخاب پوشش‌ها
3. شرایط بیمه آتش سوزی
4. نرخ حق بیمه
5. محبوبیت و اعتبار شرکت بیمه
6. میزان فرانشیز
7. رضایت مشتریان
8. محدودیت‌های شرکت بیمه

بهترین بیمه‌ آتش‌ سوزی براساس اموال

بیمه آتش سوزی طبق ارزش اموال به صورت زیر تقسیم می‌شوند:

بیمه آتش سوزی منزل

این بیمه آتش سوزی برای تمامی مالکین و حتی مستاجرین کاملا ضروری است. بهترین بیمه آتش سوزی منزل، علاوه‌بر اینکه هزینه‌های ناشی از آتش‌سوزی را پوشش می‌دهد بلکه برخی از پوشش‌ها مانند زلزله و آتشفشان، ضایعات ناشی از برف و باران و غیره را به عنوان پوشش اضافی ارائه می‌دهند.

بیمه آتش سوزی ساختمان

بیمه آتش سوزی ساختمان، خساراتی که به ساختمان و مشاعات آن وارد می‌شود را جبران می‌کند. این بیمه‌نامه برای ساختمان‌های مسکونی و تجاری بسیار مفید است. بهترین بیمه آتش سوزی ساختمان به این منظور است که ساختمان‌ها در معرض خطرات زیادی مانند آتش‌سوزی، زلزله، حوادث طبیعی قرار دارند.

بیمه اتش سوزی مغازه

همانطور که بیمه آتش‌سوزی برای ساختمان و منزل ضروری است مغازه‌ها نیز به دلیل دارایی‌های ارزشمندی که داخل مغازه نگهداری می‌شود، به بیمه آتش سوزی احتیاج دارند. بهترین بیمه اتش سوزی مغازه خسارت‌های ناشی از آتش سوزی، صاعقه و انفجار و غیره را پوشش می‌دهد. صاحبان مغازه و فروشگاه‌‌ها می‌توانند تاسیسات بنا، موجودی و اثاثیه، دکوراسیون و شیشه‌های مغازه خود را بیمه کنند. به این نکته توجه کنید که حق‌ بیمه فروشگاه‌ها براساس نوع کالایی که می‌فروشند متفاوت است.

حق بیمه در انتخاب بهترین بیمه آتش سوزی

نرخ حق بیمه یکی از نکات مهمی است در انتخاب بهترین بیمه برای آتش سوزی باید به آن توجه کرد.

موارد زیر در تعیین نرخ حق بیمه تاثیرگذار است:

• پوشش‌های اضافی: پوشش‌هایی مانند زلزله، سیل و طغیان، طوفان و گردباد، نشت و رانش زمین و غیره با افزایش حق بیمه همراه است.
• تخفیف‌ بیمه آتش‌سوزی: شرکت‌های بیمه، عموما تخفیفات بیمه عمر، حساب بلند مدت و خرید گروهی ارائه می‌دهند و باعث کاهش حق بیمه می‌شود.
• ریسک: میزان ریسک در بررسی اموال، تاثیر بسزایی بر حق بیمه دارد.
• ارزش بنا: در این بیمه‌نامه، ارزش ساخت معیار ارزشگذاری مورد بیمه است.
• نوع موجودی مغازه: نوع اموال داخل ساختمان و مغازه در میزان نرخ حق بیمه تاثیرگذار است.
• مدت زمان بیمه‌نامه: قرارداد بیمه آتش سوزی در سه حالت زمانی بلند مدت، یکساله و کوتاه مدت در دسترس است. همانطور که در بخش تخفیف‌ها گفته شد هر چقدر مدت قرارداد طولانی‌تر باشد از نظر اقتصادی به صرفه‌تر است.

مقایسه فرانشیز بیمه‌ های آتش سوزی

بهترین شرکت‌های بیمه، عموما برای پوشش‌های اصلی مانند آتش‌سوزی، انفجار و صاعقه، فرانشیز در نظر نمی‌گیرد؛ اما برای پوشش‌های فرعی و اضافی، مبلغی را به عنوان فرانشیز کم می‌کند. میزان فرانشیز برای خطرات فرعی، در جدول زیر دسته‌بندی شده‌است. بیشترین میزان فرانشیز مربوط به پوشش‌های ریزش چاه، شکست شیشه، سرقت و رانش زمین می‌باشد.

معرفی بهترین شرکت های بیمه آتش سوزی 

یکی از نکاتی که برای انتخاب بهترین بیمه برای آتش سوزی باید به آن توجه کنید، تعداد بیمه‌نامه‌های فروخته شده و سهم از بازار شرکت‌های بیمه است. در جدول زیر سهم بازار، نرخ رشد و طرح‌های محبوب هر یک از شرکت‌های بیمه می‌پردازیم.

بهترین بیمه آتش سوزی و زلزله شرکت دی

پوشش‌های بیمه آتش‌سوزی دی به نوع ساختمان و دارایی‌های آن بستگی دارد. همانطور که گفته شد ساختمان‌ها و اموال تحت پوشش به سه گروه واحدهای مسکونی، مراکز صنعتی و غیرصنعتی تقسیم می‌شوند.

پوشش‌های بهترین بیمه آتش سوزی و زلزله شرکت دی

پوشش‌های اصلی و خسارتهای تحت پوشش بیمه آتش سوزی دی به شرح زیر است:

• آتش‌سوزی
• صاعقه
• انفجار

در حالی که پوشش‌های فرعی و خسارت‌های اضافی تحت پوشش بیمه آتش سوزی به شرح زیر است:

• خسارت‌های ناشی از سیل، طغیان آب دریا یا رودخانه
• ریزش کوه و سقوط بهمن
• زلزله
• طوفان و گرد و غبار
• سقوط هواپیما، هلیکوپتر و قطعات آن
• برخورد اجسام خارجی به ساختمان
• خسارت‌های ناشی از ترکیدگی لوله آب، تانکرها و فاضلاب دستگاه‌های آبرسانی
• مسئولیت مدنی و اجتماعی در قبال همسایگان
• ریزش سقف به علت بارش برف سنگین
• نشست، ریزش و رانش زمین
• دعوا، شورش و بلوا، اغتشاش و آشوب
• هزینه جمع‌آوری ضایعات ناشی از حادثه

برای خرید آسان و آنلاین بیمه آتش سوزی و زلزله شرکت دی از کاریزما بیمه روی دکمه زیر کلیک کنید و از خدمات آن استفاده کنید.

خرید آنلاین بیمه آتش سوزی

بیمه آتش سوزی شرکت دی چه هزینه‌هایی را پوشش نمی‌دهد؟

خسارت‌های عدم تحت پوشش بیمه دی شامل موارد زیر است:

• اوراق بهادار و پول نقد
• طلا و جواهرات
• نسخه‌های خطی و ارزشمند قدیمی
• خسارت‌های ناشی از امواج صوتی و مواد رادیواکتیو
• هزینه‌های ناشی از نفوذ حشرات و حیوانات موذی
• هزینه‌های ناشی ازاستهلاک بنا و بازسازی
• خسارت‌های ناشی از آتش‌سوزی عمدی

بیمه آتش سوزی و زلزله شرکت آسیا

شرکت بیمه آسیا یکی از قدیمی‌ترین شرکت‌های بیمه در ایران است که با ارائه خدمات جدید، سوابق درخشانی کسب کرده است.

همانند دیگر بیمه‌های آتش‌سوزی، بیمه آسیا در 4 نوع به بیمه‌گزاران خدمات ارائه می‌دهد:

• آتش سوزی انبارها
• آتش سوزی واحد‌های مسکونی
• بیمه‌نامه آتش سوزی مراکز صنعتی
• بیمه‌نامه آتش سوزی مراکز غیرصنعتی

پوشش‌های بیمه آتش سوزی و زلزله شرکت آسیا

پوشش‌های اصلی و خسارت‌های تحت پوشش بیمه آتش سوزی آسیا به شرح زیر است:

• آتش سوزی
• انفجار
• صاعقه

در حالی که پوشش‌های فرعی و خسارت‌های اضافی تحت پوشش بیمه آتش سوزی آسیا به شرح زیر است:

• خسارات ناشی از سیل، طغیان آب دریا و رودخانه
• هزینه‌های ناشی از زلزله و آتش‌فشان
• طوفان، تندباد و گردباد
• سقوط هواپیما، هلیکوپتر یا قطعات آن‌ها
• شکست شیشه و سرقت با شکست حرز
• هزینه‌های ناشی از برف و باران سنگین
• ترکیدگی لوله‌های آب و نشت دستگاه آب افشان
• خسارات ناشی از دعوا، شورش و بلوا، اغتشاش و آشوب
• ریزش کوه و سقوط بهمن
• هزینه‌های پاک‌سازی و جمع‌آوری ضایعات ناشی از آتش‌سوزی و سرقت مسلحانه
• انفجار ناشی از ظروف تحت فشار صنعتی

بیمه آتش سوزی شرکت آسیا چه هزینه‌هایی را پوشش نمی‌دهد؟

خسارت‌های عدم تحت پوشش بیمه آسیا شامل موارد زیر است:

• خسارت‌های به جا مانده از عواملی همچون دعوا، شورش، آشوب، بلوا و اغتشاشات داخلی
• هزینه‌های ناشی از انفجار مواد منفجره، اشعه رادیو اکتیو و انفجار اتمی
• پول نقد، اوراق بهادار، طلا و جواهرات، فلزات قیمتی و سنگ‌های گران‌بها
• آسیب به نسخه‌های خطی و اسناد ارزشمند
• هزینه بازسازی

مدارک لازم برای دریافت خسارت بیمه آتش سوزی آسیا

برای دریافت خسارت از بیمه آسیا، می‌توان به صورت تلفنی یا حضوری، با اعلام شماره بیمه‌نامه یا ارائه بیمه‌نامه، نسبت به اعلام دریافت خسارت اقدام کرد. فرآیند دریافت خسارت به شرح زیر است:

• اعلام زمان خسارت
• بررسی و بازدید کارشناسان شرکت بیمه آسیا از محل حادثه
• ارائه لیست‌های اقلام خسارت‌دیده
• ارزیابی و محاسبه میزان خسارت و هزینه وارد شده
• صدور حواله خسارت
• ارائه چک پرداختی خسارت به فرد بیمه‌گذار

بیمه آتش سوزی و زلزله شرکت سامان 

با توجه به شرایط بیمه آتش‌سوزی و زلزله بیمه سامان، این نوع بیمه می‌تواند سپر دفاعی در برابر احتمالات ناشی از انفجار و صاعقه باشد. همانند دیگر بیمه‌های آتش‌سوزی، بیمه سامان نیز دارای پوشش‌های اصلی آتش‌سوزی، انفجار و صاعقه است. انتخاب یک شرکت بیمه معتبر و قابل‌اعتماد برای بیمه آتش‌سوزی و زلزله، از ضررهای جبران‌ناپذیر مالی و جانی در چنین مواقعی جلوگیری می‌کند.

پوشش‌های فرعی و اضافی بیمه آتش‌سوزی بیمه سامان به شرح زیر است:

• زلزله، آتش‌فشان و رانش زمین و خسارت‌های ناشی از آن
• سیل و طغیان آب رودخانه و دریا
• شکست شیشه و سرقت با شکست حرز
• خسارت‌های ناشی از دعوا، شورش، بلوا و اغتشاشات داخلی
• سقوط هواپیما و هلیکوپتر و قطعات آن
• ترکیدگی لوله‌های آب

برای خرید آسان و آنلاین بیمه آتش سوزی و زلزله شرکت سامان از کاریزما بیمه روی دکمه زیر کلیک کنید و از خدمات آن استفاده کنید.

خرید آنلاین بیمه آتش سوزی

بیمه آتش سوزی شرکت سامان چه هزینه‌هایی را پوشش نمی‌دهد؟

خسارت‌های عدم تحت پوشش بیمه سامان شامل موارد زیر است:

• عواقب ناشی از انفجار هسته‌ای و رادیواکتیو و انفجار اتمی
• آسیب به اموال، پول نقد، اوراق بهادار و طلا و جواهرات
• خسارت به نسخه‌های خطی و ارزشمند قدیمی
• خسارات ناشی از فرسودگی و استهلاک
• جنگ، شورش و آشوب و بلوا

انتخاب بهترین بیمه برای آتش سوزی و زلزله، به نیازها، نوع ملک و سطح پوشش مورد نیاز بستگی دارد. برای انتخاب بیمه آتش سوزی و زلزله مناسب، پیشنهاد می‌شود ابتدا نیازهای خود را ارزیابی کرده و سپس با توجه به معیارهایی مانند پوشش‌ها، سقف تعهدات و خدمات پس از فروش، شرکت‌های مختلف را بررسی کرد. اگر به دنبال پوشش گسترده و مناسب با سقف تعهدات بالا هستید، شرکت‌هایی مانند بیمه دی، آسیا و بیمه سامان انتخاب‌های مناسبی هستند. برای مقایسه و انتخاب بهترین بیمه آتش‌سوزی به کاریزما بیمه مراجعه کنید. با انتخاب صحیح و آگاهانه بیمه آتش سوزی، می‌توانید از سرمایه‌ها و دارایی‌های خود در برابر خطرات مختلف محافظت کرده و با آرامش خاطر بیشتری زندگی کنید.

سوالات متداول