وبلاگ کاریزما

در دنیای امروز، رانندگی با خطرات متعددی همراه است. تصادفات رانندگی، سرقت، آتش‌سوزی و بلایای طبیعی همگی می‌توانند خسارات سنگینی به خودرو شما وارد کنند. بیمه بدنه به عنوان راه‌حلی برای جبران این خسارات، به کمک رانندگان می‌آید. اما در کنار مزایای این نوع بیمه، اصطلاحی به نام فرانشیز بیمه بدنه وجود دارد که می‌تواند برای برخی افراد چالش‌برانگیز باشد. در مقاله دیگری تحت عنوان “فرانشیز بیمه چیست؟” به طور کامل توضیح دادیم که فرانشیز به چه معنی است و چگونه محاسبه می‌شود. حال اگر قصد خرید بیمه بدنه را داشته یا دارای بیمه بدنه بوده و تمایل به استفاده از آن را دارید، باید با تمام نکات این بیمه‌نامه آشنا شوید. در این مقاله از کاریزما لرنینگ، به بررسی جزئیات فرانشیز در بیمه بدنه و نکات مربوط به آن می‌پردازیم. فرانشیز بیمه بدنه چیست؟ فرانشیز یک کلمه انگلیسی و به معنای حق امتیاز است ولی در زبان فارسی، به‌صورت «خودپرداخت» ترجمه شد‌ه است. در واقع، زمانی که یک خودروی دارای بیمه بدنه دچار خسارت شود، بیمه بدنه تمام خسارت وارده را جبران نخواهد کرد. بلکه جبران بخشی از خسارت به عهده فرد بیمه‌گذار خواهد بود.  شرکت‌های بیمه، انواع متفاوتی از فرانشیز را برای بیمه بدنه در نظر می‌گیرند و عوامل مختلفی مانند نوع خسارت وارد شده به خودرو و… در میزان آن تاثیرگذار است.  برای مثال، فرض کنید در بیمه‌نامه بدنه شما، فرانشیز ۱۰ درصد درج شد‌ه است. در صورت وقوع تصادف رانندگی، شما موظف به پرداخت ۱۰ درصد از مبلغ خسارت خواهید بود و ۹۰ درصد باقی‌مانده توسط شرکت بیمه پرداخت می‌شود. به طور کلی، با افزایش درصد فرانشیز در بیمه‌نامه، به دلیل کاهش ریسک شرکت بیمه در جبران خسارات، حق بیمه آن کاهش می‌یابد.  چرا شرکت‌های بیمه، فرانشیز بیمه بدنه تعیین می‌کنند؟ اگرچه وجود فرانشیز بیمه بدنه، برای رانندگان مناسب نیست اما مزایای زیادی را برای شرکت‌های بیمه ایجا می‌کند که برخی از آن‌ها شامل موارد زیر است: کاهش ریسک فرانشیز بخشی از خسارت را به عهده بیمه‌گذار می‌گذارد، در نتیجه ریسک شرکت بیمه در جبران خسارات را کاهش داده و احتمال پرداخت غرامت‌های سنگین و متعدد را کم می‌کند. همچنین این موضوع باعث می‌شود که مراجعه متعدد بیمه‌گذاران برای دریافت خسارات جزئی و ناچیز کاهش یابد. کنترل حق بیمه با وجود فرانشیز، شرکت بیمه می‌تواند حق بیمه را به طور متناسب با ریسک خود تعیین کند. به عبارت دیگر، با افزایش فرانشیز، حق بیمه نیز کاهش می‌یابد. این موضوع می‌تواند منجر به جذب مشتریان بیشتر شود. افزایش مشارکت بیمه‌گذار فرانشیز باعث می‌شود تا بیمه‌گذار در حفظ و مراقبت از خودروی خود بیشتر دقت کند، زیرا می‌داند که در صورت بروز حادثه، باید قسمتی از خسارت را بپردازد. جلوگیری از کلاهبرداری وجود فرانشیز، انگیزه برای کلاهبرداری در خصوص خسارات را کاهش می‌دهد. انواع فرانشیز بیمه بدنه انواع مختلفی از فرانشیز در بیمه بدنه وجود دارد که عبارتند از: فرانشیز ثابت در این نوع فرانشیز، مبلغ مشخصی به عنوان فرانشیز در بیمه‌نامه درج می‌شود. به عنوان مثال، فرانشیز ۱۰ میلیون تومان به این معنی است که در صورت بروز حادثه، ۱۰ میلیون تومان از خسارت توسط بیمه‌گذار و مابقی توسط شرکت بیمه پرداخت خواهد شد. فرانشیز درصدی در این نوع فرانشیز، فرانشیز به صورت درصدی از مبلغ خسارت محاسبه می‌شود. به عنوان مثال، فرانشیز ۱۰ درصد به این معنی است که ۱۰ درصد از مبلغ خسارت توسط بیمه‌گذار و ۹۰ درصد توسط شرکت بیمه پرداخت خواهد شد. فرانشیز ترکیبی در این نوع فرانشیز، ترکیبی از فرانشیز ثابت و درصدی اعمال می‌شود. به عنوان مثال، فرانشیز ۱۰ میلیون تومان به‌علاوه ۱۰ درصد به این معنی است که ۱۰ میلیون تومان اول خسارت به همراه ۱۰ درصد از مابقی خسارت توسط بیمه‌گذار و ۹۰ درصد از مابقی توسط شرکت بیمه پرداخت خواهد شد. فرانشیز نوع حادثه در این نوع فرانشیز، برای هر نوع حادثه، فرانشیز جداگانه‌ای در نظر گر‌فته می‌شود. به عنوان مثال، فرانشیز سرقت کلی ۲۰ درصد و فرانشیز تصادف ۱۰ درصد است. فرانشیز سقف تعهدات در این نوع فرانشیز، تا سقف مشخصی از خسارت توسط شرکت بیمه پرداخت می‌شود و مابقی خسارت توسط بیمه‌گذار پرداخت خواهد شد. برای مثال، در صورتی که سقف پرداخت خسارت در بیمه‌نامه ۳۰۰ میلیون تومان باشد و خسارت وارد شده بر خودرو ۳۵۰ میلیون تومان شود، شرکت بیمه‌ر تنها ملزم به پرداخت ۳۰۰ میلیون تومان بای جبران خسارت خواهد بود و مابقی جبران خسارت باید توسط بیمه‌گذار پرداخت شود. نحوه محاسبه فرانشیز بیمه بدنه خودرو محاسبه فرانشیز در بیمه بدنه به چند پارامتر اصلی بستگی دارد: تعداد دفعات خسارت: هر چه تعداد دفعات خسارت در سال بیشتر باشد، فرانشیز نیز به همان نسبت افزایش می‌یابد. سابقه رانندگی: سابقه رانندگی بدون تخلف می‌تواند به کاهش فرانشیز کمک کند. تاریخ صدور گواهینامه: رانندگانی که گواهینامه آن‌ها به تازگی صادر شد‌ه است (کمتر از سه سال)، معمولاً فرانشیز بیشتری نسبت به رانندگان با تجربه دارند. نوع خسارت: فرانشیز برای انواع مختلف خسارات مانند تصادف، سرقت و آتش‌سوزی متفاوت است. تناسب بین پوشش‌ها و خسارتی که اتفاق افتاده‌است.  شرایط بیمه بدنه: شرایط و سیاست‌های هر شرکت بیمه در مورد فرانشیز بسیار موثر است. جدول فرانشیز بیمه بدنه ۱۴۰۳ شرکت‌های بیمه مختلف، درصدهای فرانشیز و پوشش‌های اضافی خاص خود را ارائه می‌کنند. با این حال، به طور کلی، جدول زیر به عنوان عرف فرانشیز در سال ۱۴۰۳ شناخته می‌شود: البته توجه داشته باشید که درصدهای فرانشیز در جدول ارائه شده فقط برای دفعه اول محاسبه می‌شوند. پس از هر بار خسارت، شرکت بیمه ۱۰ درصد به فرانشیز اضافه می‌کند. یعنی اگر فرانشیز خسارت بیمه برای مرتبه اول ۱۰ درصد باشد، میزان آن برای دفعه دوم به ۲۰ درصد و برای دفعه سوم به ۳۰ درصد افزایش می‌یابد. البته در صورتی که حداقل خسارت در بار اول کمتر از ۵۰.۰۰۰ تومان، در بار دوم کمتر از ۱۰۰.۰۰۰ تومان و در بار سوم نیز کمتر از ۱۵۰.۰۰۰ تومان نباشد. برای بررسی تفاوت‌های بیمه بدنه هریک از شرکت‌های بیمه و مشاوره و خرید بهترین بیمه بدنه از کاریزمابیمه لینک زیر را کلیک نمایید: حذف فرانشیز بیمه بدنه چگونه انجام می‌شود؟ تمامی بیمه‌های بدنه دارای فرانشیز هستند؛ اما برخی از شرکت‌های بیمه، پوششی تحت عنوان پوشش حذف فرانشیز را نیز ارائه می‌کنند. با پرداخت حق بیمه بیشتر و فعال کردن این […]

سایت های مربوط به بورس از ابزارهای تحلیل بازار سرمایه هستند که با توجه به تحلیل‌های دقیق، دسترسی به اطلاعات صحیح و به‌موقع اهمیت ویژه‌ای دارند. در این مطلب از کاریزما لرنینگ به معرفی سایت های کاربردی بورس می‌پردازیم که می‌توانند به سرمایه‌گذاران و تحلیل‌گران بازار سرمایه کمک شایانی کنند.​ در ادامه با ما همراه باشید. سایت های مربوط به بورس ایران کدامند؟ با توجه به اهمیت اطلاعات به‌ روز و تحلیل‌های تکنیکال و بنیادی در بازار سرمایه، استفاده از سایت های مورد نیاز بورس می‌تواند راهنمای مناسبی برای سرمایه‌گذاران و تحلیل‌گران باشد. در ادامه به مهمترین سایت‌های کاربردی بورس می‌پردازیم: تابلوی معاملات بازار سرمایه (tsetmc.com) سایت مدیریت فناوری بورس تهران (tsetmc) یکی از مهم‌ترین ابزارها برای تحلیل و رصد بازار سرمایه است. tsetmc مرجعی معتبر برای دسترسی سریع به اطلاعات لحظه‌ای بازار است. این سایت با ارائه نمودارهای تکنیکال، آمار معاملات، وضعیت نمادها و تابلوخوانی آنلاین ابزاری ضروری و کارآمد برای تحلیل‌گران و سرمایه‌گذاران به شمار می‌رود. به همین علت آموزش سایت tsetmc از اولین گام‌های سرمایه گذاری موفق در بورس است. بررسی اطلاعات نماد در تابلوی معاملات بورس از مواردی است که فعالان بازار سرمایه بسیار با آن سروکار دارند؛ این اطلاعات شامل موارد زیر هستند: قیمت آخرین معامله و قیمت پایانی و مجاز تعداد و حجم معاملات ارزش معاملات ارزش بازار تعداد سهام حجم مبنا سهام شناور میانگین حجم ماه آخرین معامله EPS P/E بازه روز، هفته و سال کدال؛ سامانه جامع اطلاع رسانی ناشران (codal.ir) سایت کدال، یکی از سایت های مورد نیاز بورس، به عنوان یک مرجع رسمی و معتبر، انتشار گزارش‌های مالی و اطلاعیه‌های شرکت‌های بورسی و شفافیت اطلاعاتی بازار را به عهده دارد. دسترسی سریع به گزارش‌ها، صورت‌های مالی و اطلاعیه‌های مهم ازجمله خدماتی است که کدال در اختیار تحلیلگران می‌گذارد تا با دقت بیشتری به بررسی شرکت‌ها در بازار سرمایه بپردازند. پایگاه خبری بازار سرمایه ایران (sena.ir) ستاد خبری سنا یک پایگاه خبری است که اخبار و اطلاعات بازار سرمایه ایران، تحلیل‌ها و فعالیت‌های مالی را ارائه می‌دهد. سایت سنا، به دلیل وجود به روز رسانی‌های متعدد در طول روز، منبع مناسبی برای افرادی است که به دنبال آخرین اخبار و تحلیل‌های بازار سرمایه ایران هستند. مرکز پردازش اطلاعات مالی (fipiran.com)؛ یکی از مهمترین سایت های مربوط به بورس سایت فیپیران یکی از سایت های مهم بورسی است که با بهره‌مندی از فناوری‌های نوین و مدیریت حرفه‌ای، به سرعت میان سرمایه‌گذاران، جایگاه ویژه‌ای به دست آورد. ایده اولیه تأسیس فیپیران براساس نیاز جامعه، به منبعی معتبر و جامع برای دسترسی به اطلاعات مالی شکل گرفت و هم‌اکنون به یکی از ارکان اصلی جامعه اطلاعاتی ایران تبدیل شده‌است. این سایت با ارائه انواع گسترده‌ای از خدمات و امکانات، به کاربران خود در تمامی زمینه‌ها از جمله صندوق‌های سرمایه‌گذاری، مقالات علمی و تخصصی، اخبار روز، گزارش تحلیلی از بازار و آموزش‌های ویدیویی در حوزه مالی کمک می‌کند. هرکدام از این خدمات با کیفیت بالا تهیه شده‌اند تا نیازهای کاربران و سرمایه‌گذاران را برآورده سازند. سازمان بورس و اوراق بهادار (seo.ir) سازمان بورس و اوراق بهادار ایران، تنها منبع اصلی برای اطلاع از قوانین و مقررات سازمان بورس است. سایت سازمان بورس و اوراق بهادار اطلاعات گسترده‌ای درباره گزارش‌های مالی، اطلاعیه‌های رسمی و شاخص‌های کلان اقتصادی ارائه می‌دهد. دسترسی به گزارش‌های مالی شرکت‌ها و قوانین جدید بازار از جمله ویژگی‌های سایت SEO است. شرکت بورس اوراق بهادار تهران (tse.ir) شرکت بورس اوراق بهادار، اولین زیرمجموعه سازمان بورس و اوراق بهادار تهران است که به بازارها و تابلوهای معاملاتی متفاوتی تقسیم می‌شود. از مهمترین اطلاعات سایت شرکت بورس می‌توان به معرفی شرکت‌های پذیرفته شده در بورس، اطلاعیه‌ها، اخبار نمادهای بورسی، آمار معاملاتی و آموزش نحوه سرمایه گذاری در بورس اشاره کرد. شرکت فرابورس ایران (ifb.ir) سایت فرابورس ایران، با آدرس ifb.ir، دومین زیرمجموعه سازمان بورس و اوراق بهادار تهران است. این سایت خود به بازارهای مختلفی از بازار اول، بازار دوم، بازار سوم، بازار پایه تشکیل شده است. به عنوان یکی از مهم‌ترین و معتبرترین منابع اطلاعاتی در حوزه بازارهای مالی ایران شناخته می‌شود. فرابورس ایران، اخبار، گزارش‌ها، تحلیل‌ها و اطلاعیه‌های مرتبط با عملکرد بازار و قوانین بازارهای سرمایه، بازار اوراق بهادار، صندوق‌های سرمایه‌گذاری قابل معامله را در اختیار عموم قرار می‌دهد. بورس کالا ایران (ime.co.ir) بورس کالا ایران، سومین زیرمجموعه سازمان بورس است. این سایت به عنوان بازاری برای معاملات در بازارهای فیزیکی، آتی، اختیار معامله، گواهی سپرده کالایی تشکیل شده است. در سایت بورس کالا ایران قیمت‌های لحظه‌ای، گزارش‌های معاملاتی و اخبار بازار کالا، تابلوهای معاملاتی، قوانین و مقررات، کالاهای مورد معامله قابل مشاهده هستند. دسترسی به معاملات آتی و قراردادهای مشتقه از دیگر امکانات این سایت است که به کاربران امکان می‌دهد تا در بورس کالا فعالیت کنند. بورس انرژی ایران (irenex.ir) بورس انرژی چهارمین زیرمجموعه‌ سازمان بورس است که مرجعی برای اطلاعات و معاملات مربوط به بازار انرژی است. این سایت اطلاعات کاملی از قیمت‌های لحظه‌ای، معاملات انرژی و اخبار مرتبط با انرژی(نفت، گاز و برق) ارائه می‌دهد. دسترسی به گزارش‌های تحلیلی و شاخص‌های بازار انرژی از جمله خدماتی است که سایت بورس انرژی ایران ارائه می‌دهد. سامانه سجام (sejam.ir) یکی از مهمترین سایت های مربوط به بورس سـجام سامانه‌ای است که برای جمع‌آوری و یکپارچه‌سازی سوابق معاملاتی سهامداران ایجاد شد‌ه که سهامداران به راحتی بتوانند دارایی‌های خود را در این سامانه مشاهد‌ه و از سودهای دریافتی اطلاع پیدا کنند. همانطور که در مقاله “بورس چیست؟” گفته شد، برای ثبت نام در بورس، باید در سامانه سجام ثبت‌نام کرد. برای ثبت‌نام در سامانه سجام کافی است به نشانی اینترنتی www.sejam.ir مراجعه کرده و با انتخاب ثبت نام سجام ثبت نام خود را آغاز کنید. درگاه یکپارچه ذینفعان به آدرس ddn.csdiran.ir با هدف ایجاد شفافیت اطلاعاتی و بهبود خدمت‌رسانی به سرمایه گذاران در بازار سرمایه راه‌اندازی شده است. برای استفاده از امکانات درگاه یکپارچه ذینفعان، لازم است حتما احراز هویت در سامانه سجام انجام شده باشد؛ پس از آن امکان مشاهده دارایی، گردش معاملات، اطلاعات مجامع و… برای کاربران فراهم می‌شود.  افزونه های کاربردی بورس افزونه‌های مهم و کاربردی بورس، ابزارهایی هستند که به کاربران این امکان را می‌دهند تا اطلاعات بازار سرمایه و اوراق بهادار را با سهولت بیشتری دریافت کنند. این افزونه‌ها ممکن است نمایانگر نمودارها، اطلاعیه‌های بازار، روند قیمت‌ها، تحلیل‌های […]

در دنیای امروز، هزینه‌های سرسام‌آور درمان و تحت پوشش نبودن بسیاری از بیماری‌ها توسط بیمه‌های پایه مانند تأمین اجتماعی و خدمات درمانی، می‌تواند به یک چالش بزرگ برای افراد و خانواده‌ها تبدیل شود. افراد مختلف برای مدیریت ریسک بروز بیماری و مدیریت هزینه‌های آن، روش‌های متفاوتی را در نظر دارند. اما شاید بتوان گفت که بهترین روش، استفاده از بیمه تکمیلی گروهی است. در این مقاله از کاریزما لرنینگ، به بررسی مزایا و معایب بیمه تکمیلی گروهی پرداخته و راهکارهایی برای انتخاب بهترین بیمه از منظر سازمان‌ها و کارکنان ارائه خواهیم کرد. همچنین، به بررسی نکات قابل‌توجه در انتخاب بیمه تکمیلی گروهی و نکاتی برای افزایش اطمینان از انتخاب صحیح بیمه خواهیم پرداخت. بیمه تکمیلی گروهی چیست؟ بیمه تکمیلی گروهی که به آن بیمه تکمیلی سازمانی نیز گفته می‌شود، نوعی بیمه‌نامه درمانی است که به طور خاص برای گروه‌های بزرگ مانند کارکنان یک شرکت طراحی شد‌ه است. این نوع بیمه، هزینه‌های درمانی را که توسط بیمه پایه مانند تأمین اجتماعی یا خدمات درمانی پوشش داده نمی‌شوند، جبران می‌کند. بنابراین می‌توان گفت که بیمه تکمیلی گروهـی یکی از راه‌های مؤثر برای حفظ امنیت مالی و پشتیبانی از افراد و خانواده آن‌ها در مواقع اضطراری است. به همین دلیل، بسیاری از سازمان‌ها و ادارات برای رفاه حال کارکنان خود، اقدام به تهیه بیمـه تکمیلـی گرو‌هی می‌کنند.  مزایای بیمه تکمیلی گروهی خرید بیمه تکمیلی توسط شرکت‌ها مزایای بسیاری برای کارکنان آن‌ها فراهم می‌کند. به‌طوری که به یکی مزایای رفاهی موردتوجه تبدیل شد‌ه است. مهم‌ترین مزایای این بیمه‌نامه برای کارکنان یک سازمان شامل موارد زیر می‌شود: کاهش هزینه‌های درمانی: بیمـه تکمیلـی گروهـی، سهم قابل‌توجهی از هزینه‌های درمانی کارکنان را پوشش می‌دهد و از این طریق، بار مالی درمان، به طور چشمگیری برای آن‌ها کاهش می‌یابد. دسترسی به خدمات درمانی باکیفیت: با داشتن بیمه تکمیلی، کارکنان می‌توانند به مراکز درمانی باکیفیت‌تر و متخصصان برجسته‌تر مراجعه کرده و خدمات درمانی بهتری دریافت نمایند. آرامش خاطر و امنیت روانی: داشتن بیمه درمانی مناسب، به کارکنان آرامش خاطر و امنیت روانی بخشیده و نگرانی آن‌ها را در مورد هزینه‌های سنگین بیماری کاهش می‌دهد. افزایش کیفیت زندگی: با جبران هزینه‌های درمانی، افراد می‌توانند به نیازهای سلامتی خود به‌درستی رسیدگی کرده و از زندگی باکیفیت‌تری برخوردار شوند. اگرچه اغلب افراد گمان می‌کنند که مزایای بیمه عمر گروهی تنها برای کارکنان سازمان است. اما خرید این بیمه‌نامه مزایای بسیاری برای سازمان‌ها نیز دارد که در ادامه به آن‌ها می‌پردازیم: جذب و حفظ کارکنان: ارائه مزایای رفاهی مانند بیمه تکمیلی، می‌تواند به جذب و حفظ کارکنان بااستعداد و توانمند کمک کرده و انگیزه و تعهد شغلی آن‌ها را افزایش دهد. افزایش رضایت و روحیه کارکنان: داشتن بیمه درمانی مناسب، به کارکنان آرامش خاطر بیشتری می‌دهد و آن‌ها را باانگیزه و شاداب‌تر در محیط کار حاضر می‌کند. ایجاد محیط کاری سالم‌تر: دسترسی به خدمات درمانی باکیفیت، به پیشگیری از بیماری‌ها و ارتقای سلامت کلی کارکنان کمک می‌کند و در نتیجه، محیط کاری سالم‌تر را ایجاد می‌کند. شرایط بیمه تکمیلی گروهی بیمه تکمیلی گروهی، راه‌حلی ایده‌آل برای جبران هزینه‌های درمانی کارکنان و ارتقای سطح رفاه آن‌ها در سازمان‌ها به شمار می‌رود. بااین‌حال، برای بهره‌مندی از این مزایا، لازم است شرکت‌ها شرایط و ضوابط خاصی را رعایت کنند. اگرچه این شرایط می‌تواند در هر شرکت بیمه متفاوت باشد. اما برخی موارد در بسیاری از شرکت‌ها بیمه مشابه است که در ادامه، به طور خلاصه به آن‌ها می‌پردازیم: تعداد کارکنان شرکت باید حداقل برابر با مقداری باشد که در بیمه‌نامه شرکت بیمه درج شد‌ه است. این تعداد معمولاً از ۱۵ نفر به بالا است. اما توجه داشته باشید که تعداد نفرات می‌تواند در شرایط بیمه‌نامه تفاوت ایجاد کند. برای مثال، بیمه‌نامه تکمیلی گروهی برای گروه‌های زیر ۵۰ نفر و بالای آن متفاوت است. تمامی افراد تحت پوشش بیمه تکمیلی گروهی باید دارای بیمه پایه مانند تأمین اجتماعی یا خدمات درمانی باشند. این بیمه، پایه و اساس پوشش‌های بیمه تکمیلی را تشکیل می‌دهد. شرکت متقاضی باید دارای کد کارگاهی بیمه باشد. این کد به‌منظور احراز هویت و شناسایی شرکت در سیستم سازمان تأمین اجتماعی الزامی است. تمامی افراد تحت پوشش بیمه تکمیلی گروهی باید کارمند شرکت باشند.  حداقل ۵۰ درصد از افرادی که در فهرست حق بیمه تامین اجتماعی شرکت درج شد‌ه‌اند، باید در فهرست بیمـه تکمیلـی گرو‌هی نیز قرار داشته باشند. بیمه‌شدگان می‌توانند افراد تحت تکفل خود (همسر، فرزندان و…) را به بیمه تکمیلی گروهی اضافه کنند. از سال ۱۳۹۸، براساس آیین نامه جدید بیمه مرکزی، لزوم هم صنف یا هم شرکت بودن اعضای گروه برای دریافت بیمه تکمیلی گروهی حذف شد‌ه است. به این معنی که سازمان‌هایی با زمینه فعالیت‌های متفاوت و یا شرکت‌های مجزا نیز می‌توانند برای کارکنان خود، بیمه تکمیلی گروهی درخواست کرده و از مزایای آن بهره‌مند شوند.  پوشش‌های بیمه تکمیلی گروهی پوشش‌های انواع بیمه تکمیلی سازمانی بستگی به شرکت بیمه مدنظر و طرح خریداری شد‌ه دارد. به‌طورکلی هرچه هزینه بیشتری برای بیمه تکمیلی گروهی پرداخته شود، بیماری‌های تحت پوشش افزایش خواهد یافت. این پوشش‌ها به‌طورکلی شامل موارد زیر می‌شوند: خدمات پاراکلینیکی شامل انجام کلیه آزمایش‌ها، تصویربرداری‌ها و اقدامات تشخیصی و درمانی مانند سونوگرافی، ام آر آی، اکوکاردیوگرافی، انواع مختلف اسکن، نوار قلب و مغز، نوار عضله، آندوسکوپی، ماموگرافی، تست آلرژی، تست تنفسی، شنوایی‌سنجی، هولتر مانیتورینگ قلب و آنژیوگرافی  هزینه‌های بستری، جراحی‌های محدود، شیمی‌درمانی و انواع سنگ‌شکن  عمل‌های جراحی تخصصی و بیماری‌های خاص مانند جراحی‌های اعصاب مرکزی و نخاع، مغز، قلب، پیوند ریه، کبد، کلیه و مغز استخوان هزینه‌های آزمایشگاهی شامل هزینه‌های پاتولوژی، آسیب‌شناسی و ژنتیک پزشکی  هزینه عمل‌های سرپایی مانند هزینه‌های ختنه، لیزر درمانی، گچ‌گیری، شکستگی، بخیه، تخلیه کیست، بیوپسی، کرایوتراپی و دررفتگی هزینه‌های مربط به بهبود عیوب انکساری چشم، بینایی‌سنجی، خرید عینک، لنزهای تماسی و… هزینه‌های آمبولانس خدمات دندانپزشکی درمان نازایی و ناباروری علاوه بر موارد فوق، یکی از رایج‌ترین موارد استفاده از بیمه تکمیلی گروهی برای زایمان است. بیمه تکمیلی گروهی برای زایمان، هزینه‌های مربوط به زایمان و دوران بارداری را تحت پوشش قرار می‌دهد. این طرح بیمه‌ای، در کنار بیمه پایه درمانی، می‌تواند کمک قابل‌توجهی به افراد در کاهش هزینه‌های زایمان و دوران بارداری برای کارمندان باشد. دوره انتظار بیمه تکمیلی گرو‌هی دوره انتظار در بیمه تکمیلی درمان گروهی، به مدت زمانی گفتـه می‌شود که بیمه‌گذار پس از خرید بیمه، باید منتظر بماند تا بتواند از تمام […]

اوراق مرابحه (Murabahah) براساس نوعی از قرارداد بیع طراحی شده است که با نام بیع مرابحه شناخته می‌شود

سایت فیپیران چیست؟ این سوالی است که در این مطلب از کاریزما لرنینگ به پاسخ آن پرداختیم. تصور کنید در دنیای امروز، به دنبال یک منبع معتبر و جامع برای دسترسی به اطلاعات و اخبار مالی، بورس و صندوق‌های سرمایه‌گذاری هستید. دنیایی که سرعت تغییرات و تحولات در آن به قدری زیاد است که کمی غفلت می‌تواند منجر به از دست دادن فرصت‌های بزرگ سرمایه گذاری شود. اینجاست که سایت فیپیران به عنوان یک راهنمای گسترده در عرصه اطلاعات مالی و سرمایه‌گذاری پا به میدان گذاشت. در ادامه با ما همراه باشید. سایت فیپیران چیست؟ سایت فیپیران (Fipiran) با هدف افزایش دانش مالی و به اشتراک‌گذاری اطلاعات مفید و تخصصی بازار بورس تأسیس شد. فیپیران با بهره‌مندی از فناوری‌های نوین و مدیریت حرفه‌ای، به سرعت میان سرمایه‌گذاران، جایگاه ویژه‌ای به دست آورد. ایده اولیه تأسیس فیپیران بر مبنای نیاز جامعه به منبعی معتبر و جامع برای دسترسی به اطلاعات مالی شکل گرفت و هم ‌اکنون به یکی از ارکان اصلی جامعه اطلاعاتی ایران تبدیل شده‌است. این سایت با ارائه داده‌های معتبر و به روز، به سرمایه‌گذاران این امکان را می‌دهد که همواره از آخرین تغییرات و اطلاعات بورس مطلع شوند. فیپیران با ارائه انواع گسترده‌ای از خدمات و امکانات، به کاربران خود در تمامی زمینه‌ها از جمله صندوق‌های سرمایه‌گذاری، مقالات علمی و تخصصی، اخبار روز، گزارش تحلیلی از بازار و آموزش‌های ویدیویی در حوزه مالی کمک می‌کند. هرکدام از این خدمات با کیفیت بالا تهیه شده‌اند تا نیازهای کاربران و سرمایه‌گذاران را برآورده سازند. قدم اول سرمایه گذاری و استفاده از فیپیران این است که بدانیم مزایای سرمایه گذاری در بورس چیست؟ به زبان ساده می‌توان گفت که بورس مکانی است که در آن خریدوفروش انجام می‌شود. این بازار می‌تواند یک مکان فیزیکی یا در بستری مانند اینترنت باشد. آنچه خریداران و فروشندگان معامله می‌کنند، دارایی‌هایشان است که می‌تواند فیزیکی یا غیرفیزیکی باشد. فیپیران بورس براساس بازار سرمایه طراحی شده‌است. اولین قدم برای سرمایه‌گذاری در بورس دریافت کد بورسی و معاملاتی است. برای دریافت کد بورسی و ورود به دنیای بازار سرمایه، وارد لینک زیر شوید: نحوه ورود به سایت fipiran ورود به سایت فیپیران و استفاده از خدمات آن رایگان است ولی برای گزارش صندوق‌های خریداری شده و بازدهی آن‌ها باید وارد پروفایل شخصی خود شوید. فرآیند ثبت‌نام در پنل شخصی بسیار ساده و سریع است و تنها با وارد کردن اطلاعات پایه‌ای، کاربران می‌توانند به اطلاعات صندوق سرمایه گذاری دسترسی پیدا کنند و وارد قسمت دیده‌بان شوند. بخش‌های مختلف سایت فیپیران چیست؟ صفحه اصلی سایت فیپیران به شکلی طراحی شده‌است که کاربران پس از ورود به سایت، به مهم‌ترین و جدیدترین اطلاعات دسترسی پیدا کنند. در این صفحه، بخش‌های مختلف سایت به طور مختصر معرفی شده‌است و شاخص کل فرابورس و بورس و اطلاعات جزئی‌تر از وضعیت بازار در این صفحه نمایش داده‌می‌شود. رابط کاربری این صفحه باعث سهولت در دسترسی به اطلاعات می‌شود که همین امر باعث می‌شود تجربه کاربری مثبتی برای مخاطب فراهم کند. دسته بندی اطلاعات سایت در گوشه سایت قرار گرفته‌است؛ علاوه براین با نگه داشتن موس بر روی هر یک از صندوق‌ها، اطلاعات کلی آن قابل مشاهده است.. در این قسمت با مشاهده نقشه صندوق‌های سرمایه گذاری، اطلاعات صندوق‌های سرمایه گذاری به صورت نقشه نمایش داده‌می‌شود. در صفحه اصلی، گراف وابستگی صندوق‌های سرمایه گذاری نیز نشان داده می‌شود که نمایانگر اطلاعات صندوق همچون مدیر، ضامن نقدشوندگی و … به صورت گراف‌های به هم چسبیده‌است. در پایین صفحه اصلی سایت فیپیران، نمودار شاخص بورس و فرابورس قرار دارد که به‌ راحتی می‌توان اطلاعات مربوط به تاریخ دلخواه را از آن استخراج کرد. صندوق‌ها در Fipiran.com یکی از بخش‌های مهم سایت، معرفی و بررسی صندوق های سرمایه گذاری است که مخاطبان زیادی صرفاً برای دیدن این قسمت به سایت فیپیران وارد می‌شوند. در بخش صندوق ها، اطلاعات کاملی درباره انواع صندوق‌های سرمایه‌گذاری از جمله صندوق طلا، صندوق‌های سهامی، مختلط، صندوق درآمد ثابت و صندوق‌های مبتنی بر کالا ارائه شده‌است. در قسمت صندوق ها جزئیات کاملی از جمله نام همه صندوق‌های سرمایه‌گذاری فعال در بازار سرمایه، آدرس سایت، مدیر، ضامن نقد شوندگی، متولی، نوع صندوق، عملکرد گذشته صندوق، میزان ریسک و استراتژی‌های سرمایه‌گذاری به نمایش می‌گذارد که این اطلاعات به کاربران کمک می‌کند تا بتوانند بهترین و مناسب‌ترین صندوق‌ها را برای سرمایه‌گذاری انتخاب کنند. چطور 10 صندوق سرمایه گذاری برتر را در سایت فیپیران پیدا کنیم؟ نحوه یافتن 10 صندوق سرمایه گذاری در سایت فیپیران چیست؟ به بخش فهرست صندوق‌های سرمایه گذاری و گزارش ماهانه صندوق‌ها مراجعه کنید؛ سپس از ستون بازدهی سالانه ‌می‌توانید صندوق‌هایی که بیشترین بازدهی را داشته‌اند، مشاهده و با دیگر صندوق‌های سرمایه‌گذاری مقایسه کنید. به این نکته مهم توجه کنید که بازدهی بالا در گذشته، الزاما به معنای بازدهی در آینده نیست. علاوه بر بازدهی، باید مواردی همچون نقدشوندگی، ضریب بتا و آلفا و دارایی تحت مدیریت صندوق‌ها را نیز با یکدیگر مقایسه کرد. بازار در قسمت‌های بورس و فرابورس، با انتخاب سهام، حق تقدم، اوراق مشارکت و پایه فرابورس، نمادهای مربوط به آن دسته و اطلاعات معاملات مربوط به روز جاری آن‌ها، نمایش داده‌ می‌شود. با کلیک کردن روی هر نماد جزئیات بیشتر مربوط به آن مانند اطلاعات بازار، عمق بازار، اطلاعات مالی، آمار معاملات و … را می‌توانید ببینید. در قسمت آمار و اطلاعات، ترین‌های بازار قابل مشاهده است مانند: بیشترین ارزش معامله بیشترین حجم معامله بیشترین تعداد معامله بیشترین افزایش قیمت بیشترین کاهش قیمت بیشترین P/E کمترین P/E اخبار در سایت فیپیران چیست؟ در بخش مقالات و اخبار، مخاطبان می‌توانند به مقالات تخصصی در حوزه‌های مالی و سرمایه‌گذاری دسترسی پیدا کنند. این مقالات توسط کارشناسان و متخصصان مالی تهیه شده‌است و به طور پیوسته به روزرسانی می‌شوند. در بخش اخبار، جدیدترین تحولات و رویدادهای بازارهای مالی، بورس و صندوق‌های سرمایه‌گذاری ارائه می‌شود که این اطلاعات به کاربران کمک می‌کند تا همواره از آخرین تغییرات و تحولات بازار مطلع شوند. اطلاعات کدال در Fipiran.com سایت فیپیران(Fipiran) با هدف افزایش اطلاعات و سطح دانش سرمایه‌گذاران، بخشی ویژه‌ای از سایت را به اطلاعات کدال اختصاص داده‌است. سامانه کدال (Codal) یکی از مهم‌ترین منابع اطلاعاتی برای سرمایه‌گذاران و تحلیل‌گران بورس ایران است. در این بخش، می‌توانند به گزارش‌ها و اطلاعات مالی شرکت‌های بازار سرمایه دسترسی پیدا کنند. اطلاعات کدال تحت نظر سازمان بورس و […]

پادکست کاریزما – اقتصاد و بازارهای مالی قسمت 160 – 1403/2/26 موضوع: قانون‌گذاری در بازار کریپتو، در خدمت دولت یا سرمایه‌گذار؟ مهمان: میرسهیل نیک‌زاد (عضو هیات مدیره انجمن بلاکچین و رئیس هیات مدیره کیوسک) آنچه در این قسمت می‌شنوید: 00:25 اخبار اقتصادی و سیاسی: افزایش تقاضای طلای جهانی، لغو محرومیت بانک‌های آمریکا از نگهداری دارایی‌های دیجیتال و… 03:06 تحلیل هفتگی اقتصاد و بازارهای مالی: افت قیمتی بازار سرمایه، دلار هرات بالای 60 هزار تومان و… 16:30 مصاحبه اختصاصی: فراز و نشیب کریپتو کارنسی‌ها و خبرهایی جدید… 28:13 بیوگرافی: ورنون اسمیت، آزمایشگر تئوری‌های اقتصادی

صکوک به چه معناست؟ صکوک که خود جمع کلمه صک است یک کلمه عربی بوده که معنای آن چک است. در واقع خود کلمه صک برگردان واژه انگلیسی چک (cheque ) است.در این مقاله اوراق صکوک، انواع آن و مزایای و ریسک های آن را توضیح خواهیم داد.

امروزه با افزایش هزینه‌های زندگی، وام گرفتن به امری رایج برای بسیاری از افراد تبدیل شد‌ه است. اما در کنار تمامی مراحل و دشواری‌های دریافت وام، دغدغه مهمی به نام پرداخت اقساط، همواره ذهن وام‌گیرندگان و ضامن‌ها را به خود مشغول می‌کند. بانک‌ها و موسسات مالی برای اعطای وام، نیازمند تضمین بازگشت پول خود هستند. این موضوع نه تنها به دلیل بدحسابی برخی وام‌گیرندگان، بلکه به دلیل احتمال فوت وام‌گیرنده پیش از تسویه کامل وام، اهمیت پیدا می‌کند. در این شرایط، بیمه عمر مانده بدهکار اهمیت پیدا می‌کند. در صورت فوت فرد وام‌گیرنده پیش از تسویه کامل، پرداخت باقی اقساط به عهده بازماندگان خواهد بود. اما آیا بازماندگان امکان پرداخت تمامی اقساط را خواهند داشت؟ بیمه عمر مانده بدهکار به عنوان راه حلی ایده‌آل، این دغدغه‌ را تا حد زیادی برطرف می‌کند. در این مقاله از کاریزما لرنینگ، به این سوال پاسخ خواهیم داد که بیمه عمر مانده بدهکار چیست؟ به و بررسی تمام نکات آن می‌پردازیم.  بیمه عمر مانده بدهکار چیست؟ بیمه عمر ماند‌ه بدهکار که به آن بیمه عمر زمانی با سرمایه کاهشی نیز گفته می‌شود، نوعی بیمه ‌عمر است که برای تضمین بازپرداخت اقساط تسهیلات در صورت فوت وام‌گیرنده طراحی شد‌ه است. در این نوع بیمه، در صورت فوت بیمه‌شد‌ه (وام‌گیرنده) پیش از تسویه کامل وام، شرکت بیمه مانده اقساط وام را به بانک یا موسسه اعتباری پرداخت می‌کند. انواع بیمه عمر ماند‌ه بد‌هکار بیمه عمر ماند‌ه بدهکار به دو صورت گروهی و انفرادی قابل خریداری است. بیمه عمر مانده بدهکار گروهی نوعی بیمـه عمـر است که برای تسهیلات وام‌های گروهی طراحی شد‌ه است. در این نوع بیمـه، یک گروه (مانند کارکنان یک شرکت یا اعضای یک صنف) به‌طور یکجا تحت پوشش بیمه عمر قرار می‌گیرند. اما در بیمه عمر مانده بدهکار انفرادی هر فرد می‌تواند با پرداخت حق بیمـه از مزایای این بیمـه نامه استفاده کنند. مزایای بیمه عمر ماند‌ه بد‌هکار مهم‌ترین مزیت این نوع بیمه، تضمین بازپرداخت اقساط وام در صورت فوت وام‌گیرنده است. استفاده از بیمه عمر ماند‌ه بدهکار باعث جلوگیری از ایجاد بار مالی برای خانواده و بازماندگان و ایجاد آرامش خاطر برای وام‌گیرنده و خانواده او می‌شود. همچنین حق‌بیمه این نوع بیمه معمولاً مقرون به صرفه است و افراد می‌توانند با پرداخت حق‌بیمه‌ای اندک، از مزایای این بیمه بهره‌مند شوند. پوشش های بیمه عمر مانده بدهکار مهم‌ترین پوشش این بیمه‌نامه، فوت در اثر حادثه است. در این حالت، مبلغی معادل وام دریافتی به بانک پرداخت می‌شود. علاوه بر این پوشش اصلی، بیمه‌شد‌ه می‌تواند با توجه به نیاز خود، پوشش‌های اختیاری زیر را نیز به بیمه‌نامه اضافه کند: افزایش سرمایه در صورت فوت در اثر حادثه غرامت از کارافتادگی بر اثر بیماری معافیت از پرداخت حق‌بیمه در صورت ازکارافتادگی کامل و دائم شرایط عمومی بیمه‌نامه عمر مانده بدهکار بیمه عمر مانده بدهکار مانند تمامی بیمه‌نامه‌های دیگر دارای شرایطی است که مهم‌ترین آن‌ها شامل موارد زیر می‌شود: روش پرداخت حق‌بیمه در اغلب شرکت‌ها به صورت یکجا است. فرد بیمه‌شد‌ه باید دارای اهلیت قانونی باشد. مدت بیمه‌نامه، بسته به مدت بازپرداخت وام دارد.  سرمایه بیمه با توجه به نوع ‌بیمه‌نامه، در طول مدت ‌بیمه‌نامه به‌صورت نزولی است. هر شرکت بیمه برای سن بیمه‌شد‌ه محدودیتی در نظر می‌گیرد که این مورد در شرکت‌های مختلف ممکن است متفاوت باشد. در واقع این بیمه نامه دارای اندوخته نقدی با سود مشخص نیست و تنها دارای سرمایه فوت خالص است که این مبلغ نیز در طول مدت بیمه نامه کاهش می‌یابد تا به صفر برسد. بیمه عمر ماند‌ه بدهکار فقط برای پرداخت اقساط باقی‌مانده وام (از تاریخ فوت بیمه‌شد‌ه تا پایان مدت وام) طراحی شد‌ه است. اگر فرد بیمه‌شد‌ه اقساط معوق داشته باشد، بیمه این اقساط و جریمه‌های دیرکرد را پرداخت نمی‌کند. مبلغ غرامت فوت این بیمه‌نامه فقط برای تسویه حساب با بانک یا موسسه وام‌دهنده استفاده می‌شود و در صورت فوت بیمه‌شد‌ه، هیچ مبلغی به خانواده او تعلق نمی‌گیرد. در صورت تسویه زودتر از موعد وام توسط فرد بیمه‌شد‌ه، می‌تواند پس از دریافت نامه تسویه از بانک، درخواست فسخ بیمه‌نامه را به شرکت بیمه مربوطه بدهد. در این صورت، حق بیمه برگشتی محاسبه و به او پرداخت خواهد شد. سقف تضمین بیمه‌نامه سقف تضمین بیمه عمر ماند‌ه بد‌هکار به عوامل مختلفی بستگی دارد، از جمله: شرکت بیمه: هر شرکت بیمه سقف تضمین خاص خود را دارد. نوع وام: سقف تضمین برای وام‌های مختلف (مانند وام‌های قرض‌الحسنه، مرابحه، و …) متفاوت است. مبلغ وام: سقف تضمین معمولاً درصدی از مبلغ وام است. سن و سلامتی وام‌گیرنده: سقف تضمین برای افراد با سن و سلامتی متفاوت، متفاوت است. نرخ بیمه عمر مانده بدهکار هزینه بیمه عمر مانده بدهکار به عوامل مختلفی بستگی دارد. توجه داشته باشید که جدول نرخ بیمه عمر مانده بدهکار در شرکت‌های بیمـه مختلف متفاوت است اما تمامی شرکت‌ها موارد زیر را در نحوه محاسبه حق بیمه عمر مانده بدهکار خود، درنظر می‌گیرند. سن وام‌گیرنده  مبلغ وام  میزان اقساط باقی‌مانده سرمایه فوت درخواستی  مدت بیمه‌نامه  وضعیت سلامتی وام‌گیرنده  ضریب ریسک شرکت بیمه در نظر داشته باشید که برخی شرکت‌ها تمام حق‌بیمه را یکجا برای تمام اقساط می‌گیرند. برخی دیگر امکان پرداخت سالانه حق‌بیمه را نیز به بیمه‌شد‌ه‌ها می‌دهند. کارمزد بیمه عمر مانده بدهکار کارمزد این بیمه‌نامه می‌تواند در شرکت‌های بیمه مختلف، متفاوت باشد. با این حال، کارمزد بیمه‌نامه مانده بدهکار، معمولا ۵ درصد از حق بیمه پرداختی خواهد بود. استعلام بیمه عمر مانده بدهکار مهم‌ترین اقدام پیش از خرید هر یک از انواع بیمه‌نامه‌ها، مقایسه و بررسی بین بیمه‌نامه‌های موجود است.زیرا باید شرایط و تعهدات ارائه شده توسط شرکت های مختلف بیمه را با یکدیگر مقایسه کنید و سپس اقدام به خرید بیمه نامه نمایید تا بیمه خریداری شده متناسب با انتظارات شما باشد. برای بررسی و خرید انواع بیمه عمر از جمله بیمه عمر ما‌نده بد‌هکار، استعلام و محاسبه آنلاین قیمت آن می‌توانید به سایت کاریزمابیمه مراجعه کنید. جمع‌بندی بیمه عمر ماند‌ه بدهکار نوعی بیمه‌نامه عمـر است که برای تضمین بازپرداخت اقساط باقی‌مانده وام یا تسهیلات در صورت فوت وام‌گیرنده طراحی شد‌‌ه است. در این نوع بیمه، شرکت بیمه تعهد می‌کند که در صورت فوت بیمه‌شد‌ه (وام‌گیرنده) تا پایان مدت قرارداد، مانده بدهی وام او را به بانک یا موسسه مالی پرداخت کند.  مهم‌ترین مزیت این نوع بیمه، تضمین بازپرداخت اقساط وام در صورت فوت […]