وبلاگ کاریزما

پادکست کاریزما – اقتصاد و بازارهای مالی قسمت ۱۷۵– ۱۴۰۳/۸/۲ موضوع: تعطیلات آخر هفته، یک قدم به جلو یا عقب تحلیلگران: میثم رحمتی، کارشناش ارشد اقتصاد و مدیریت مالی و تحلیلگر بازارهای مالی ، لینکدین             حمیدرضا گروسی‌ها، کارشناش ارشد بازارهای مالی ، لینکدین مهمان: حسن فروزان فر (رئیس کمیسیون حکمرانی سازمانی اتاق بازرگانی تهران)   آنچه در این قسمت می‌شنوید: ۰۰:۳۱ بررسی و تحلیل بازارهای مالی: حال بد ادامه دار بازار سرمایه و معرفی حمایت‌های تکنیکالی زیان ده شدن فولاد خوزستان بعد از 10 سال و بررسی بقیه گزارشات بازار عزم جزم بانک مرکزی در فروش اوراق ترس سرمایه‌ها از بورس مسابقه طلا و دلار در افزایش قیمت دامیننس تتر در روند نزولی! ۱۸:۱۰ مصاحبه اختصاصی: طرح تعطیلی 2 روزه مفید است؟ تعطیلی دو روزه ابعاد مختلف و پیچیده‌ای دارد. با وجود مخالفت‌هایی داخل اتاق اما در نهایت اتاق بازرگانی با این طرح موافق است. تعطیلی 5شنبه‌ها به نفع اقتصاد نیست. ۴۸:۱۰  در مسیر اقتصاد: تعطیلات آخر هفته در دنیا چقدر است؟ گوینده: فائزه میرهاشمی، نویسنده و کارشناس ارشد تولید محتوا، لینکدین    

پادکست کاریزما – اقتصاد و بازارهای مالی قسمت ۱۷۳– ۱۴۰۳/۷/۷ تحلیلگران: میثم رحمتی، کارشناش ارشد اقتصاد و مدیریت مالی و تحلیلگر بازارهای مالی ، لینکدین             حمیدرضا گروسی‌ها، کارشناش ارشد بازارهای مالی ، لینکدین موضوع: چالش‌های بزرگ اینترنت در ایران؛ از زیر ساخت تا آزادی مهمان: فرهنگ باقری (کارشناس ارشد حوزه نوآوری) آنچه در این قسمت می‌شنوید: 01:40 بررسی و تحلیل بازارهای مالی: افزایش ریسک‌های سیاسی، تعیین کف و قیمت احتمالی دلار در ماه‌های آینده، افزایش قیمت انس جهانی طلا و چشم انداز آن، طلا همچنان دارایی امن برای پرتفوی سرمایه‌گذاری، چشم انداز بازار کریپتو و بیت کوین، نقش ETF های کریپتو در بازار و… 18:25 مصاحبه اختصاصی: اینترنت و چالش‌های پیش‌روی اقتصاد و جامعه ایران 43:29 در مسیر اقتصاد: ایلان ماسک و شاهکار بزرگ او با استارلینک گوینده: فائزه میرهاشمی، نویسنده و کارشناس ارشد تولید محتوا، لینکدین

پادکست کاریزما – اقتصاد و بازارهای مالی قسمت ۱۷۴ – ۱۴۰۳/۷/۲۱ موضوع: بنزین ارزان، آسیب‌های گران؛ بازی دوسر باخت اقتصادی تحلیلگران: میثم رحمتی، کارشناش ارشد اقتصاد و مدیریت مالی و تحلیلگر بازارهای مالی ، لینکدین             حمیدرضا گروسی‌ها، کارشناش ارشد بازارهای مالی ، لینکدین مهمان: فرشاد فاطمی (اقتصاددان و استاد دانشگاه) آنچه در این قسمت می‌شنوید: ۰۰:۳۰ بررسی و تحلیل بازارهای مالی: اهداف قیمتی دلار و سکه در کوتاه مدت برخورد تورم با هسته سخت و پارادایم شیفت اقتصادی رکوردهای عجیب ورود نقدینگی به صندوق‌های طلا ورود شمش و طلای گرمی به لیگ حبابی‌ها بیت کوین مثل طلا نیست! ۱۱:۱۰ مصاحبه اختصاصی: بنزین ارزان، آسیب‌های گران؛ بازی دوسر باخت اقتصادی کارساز نبودن افزایش قیمت بنزین! مقاومت به حق جامعه در برابر افزایش قیمت لزوم شفافیت هزینه کرد منابع حاصل از افزایش قیمت بنزین راهکارهای موثر جهانی کنترل قیمت بنزین ۵۱:۰۶ در مسیر اقتصاد: مسیر پر پیچ و خم سوبسید در تاریخ! گوینده: فائزه میرهاشمی، نویسنده و کارشناس ارشد تولید محتوا، لینکدین    

سود بانکی، مزیتی است که بانک‌ها در قبال نگهداری سپرده‌های مشتریان به آن‌ها ارائه می‌دهند. این سود، انگیزه‌ای برای افراد است تا سرمایه‌های خود را در بانک سرمایه‌گذاری کنند. محاسبه سود سپرده بانکی، دغدغه بسیاری از سپرده‌گذاران است که قصد دریافت سود ثابت و بدون ریسک از بانک را دارند. با اینکه فرمول ریاضی محاسبه سود بانکی، متشکل از پارامترهای مختلفی است؛ اما امکان محاسبه سود بانکی را به سرعت و آسانی ایجاد می‌کند. در این مقاله از کاریزما لرنینگ، به بررسی روش محاسبه سود سپرده بانکی و نکات مربوط به آن می‌پردازیم. سود بانکی چیست؟ سودی که بانک به سپرده‌گذاران تخصیص می‌دهد، به عنوان سود سپرده‌ شناخته می‌شود. زمانی که یک فرد حقیقی یا حقوقی سرمایه نقدی خود را در حساب بانکی قرار می‌دهد، بانک این وجه را به عنوان سپرده پذیرفته و در مقابل آن به سپرده‌گذار سود می‌پردازد. سود پرداختی به سپرده‌گذاران از طریق فعالیت‌های مالی و اعطای وام‌ها به دیگر افراد و شرکت‌ها توسط بانک مربوطه تأمین می‌شود. سود سپرده‌ به عنوان نوعی درآمد برای سپرده‌گذاران در نظر گرفته شد‌‌ه و نرخ سود آن توسط بانک تعیین می‌شود. نرخ سود بانکی ممکن است به صورت ثابت یا متغیر در نظر گرفته شد‌‌ه و به عوامل مختلفی نظیر نرخ سود بازار، شرایط اقتصادی و سیاست‌های بانک مربوط باشد. نحوه محاسبه سود بانکی چگونه است؟ بانک‌ها برای تشویق سپرده‌گذاران به انباشت پول در حساب‌های بانکی خود، به آن‌ها سود پرداخت می‌کنند. سود سپرده بانکی بر اساس مقدار پولی که سپرده‌گذار در حساب خود نگهداری می‌کند، بازه زمانی نگهداشت پول در حساب بانکی و نرخ سود تعیین می‌شود. توجه داشته باشید که فرمول محاسبه سود سپرده بانکی در تمام بانک های یکسان است و تنها می‌توانند در میزان نرخ سود پرداختی با یکدیگر تفاوت داشته باشند.  همچنین سود سپرده بانکی به سپرده‌های بلند‌مدت و کوتا‌ه‌مدت پرداخت می‌شود. پرداخت سود در حالت کوتاه مدت به صورت ماه شمار است. در ادامه به چگونگی محاسبه سود سپرده بانکی و فرمول آن می‌پردازیم: فرمول محاسبه سود سپرده بانکی کوتاه مدت سپرده بانکی کوتاه‌مدت نوعی حساب بانکی است که در آن پول شما برای مدت زمان کوتاهی (معمولاً کمتر از یک سال) در بانک سرمایه‌گذاری می‌شود.  نحوه محاسبه سود بانکی روز شمار سود روزشمار نوعی روش محاسبه سود حساب بانکی است که در آن سود هر روز به صورت جداگانه و بر اساس حداقل موجودی حساب در آن روز محاسبه می‌شود. از سال ۱۳۹۷، نحوه محاسبه سود سپرده‌های کوتاه‌مدت در بانک‌ها تغییر کرده است. در این روش جدید، سود به صورت ماهانه و بر اساس کمترین موجودی حساب در طول ماه محاسبه می‌شود.  در محاسبه سود بانکی روزشمار، سه پارامتر مبلغ سپرده‌گذاری، تعداد روز و نرخ سود موثر هستند. فرمول سود بانکی روزشمار توسط بانک مرکزی مشخص می‌شود و برای تمام بانک‌ها به همین روش محاسبه می‌شود. فرمول محاسبه سود سپرده بانکی روز شمار به شرح زیر است:  ۳۶۵ ÷ (درصد سود × تعداد روز × مبلغ سپرده‌گذاری) = سود سپرده‌گذاری کوتاه‌مدت روزشمار در این فرمول، تعداد روز می‌تواند کمتر از سی روز (یک ماه) باشد. همچنین مبلغ سپرده‌گذاری برای هر روز، حداقل موجودی همان روز در نظر گرفته می‌شود.  فرمول محاسبه سود بانکی ماه شمار سود سپرده بانکی ماهانه به سه عوامل مبلغ سپرده، نرخ سود و تعداد روزهای ماه بستگی دارد. نکته مهم در محاسبه سود سپرده بانکی ماه‌شمار که باید در نظر گرفته شود، این است که مبلغ سپرده، برابر با کمترین مانده حساب در طول ماه است. توجه کنید که برای محاسبه سود ماهانه باید در نیمه اول سال ۳۰ روز و در نیمه دوم ۳۱ روز در نظر گرفت. فرمول محاسبه سود سپرده بانکی ماه شمار، به صورت زیر است: ۳۶۵ ÷ (درصد سود × تعداد روز ماه × کمترین مانده حساب ماهانه) = سود سپرده‌گذاری ماه‌شمار برای مثال، نحوه محاسبه سود بانکی ۱۸ درصد ماهانه را بررسی می‌کنیم. فرض کنید ۱۰ میلیون تومان در حساب خود دارید و نرخ سود بانک ۱۸ درصد است. کمترین موجودی حساب شما در طول ماه نیز ۸ میلیون تومان بوده است. سود شما در این ماه به صورت زیر محاسبه می‌شود: ۳۶۵ ÷ (۸.۰۰۰.۰۰۰ × ۰.۱۸ × ۳۰) = ۱۱۸.۳۵۶ تومان فرمول محاسبه سود حساب بانکی بلندمدت سپرده بلندمدت نوعی حساب بانکی است که در آن پول شما برای مدت زمان مشخص (معمولاً یک سال یا بیشتر از آن) در بانک سرمایه‌گذاری می‌شود. سود سپرده‌های بلندمدت بیشتر از سپرده‌های کوتاه‌مدت است. اما درصورتی‌که قصد خروج سرمایه خود از بانک را زودتر از موعد داشته باشید، بانک درصدی از سود را کم کرد‌ه و سودی کمتر از سود تضمین شد‌‌ه به شما پرداخت خواهد کرد.  برای محاسبه سود سپرده بانکی بلند مدت به صورت سالانه، باید مبلغ سرمایه را در درصد سود بانک ضرب و حاصل‌ضرب را بر عدد ۱۰۰ تقسیم کنید. فرمول محاسبه سود سپرده یک ساله به صورت زیر است: نرخ سود × مبلغ سپرده = سود سپرده یک ساله فرض کنید ۱۰۰ میلیون تومان را به مدت ۱ سال با نرخ سود ۲۰ درصد در بانک سرمایه‌گذاری می‌کنید. سود شما در این دو سال به صورت زیر محاسبه می‌شود: (۱۰۰.۰۰۰.۰۰۰ × ۰/۲) = ۲۰.۰۰۰.۰۰۰ تومان محاسبه سود بانکی آنلاین امروزه بسیاری از سایت‌های آنلاین، فرمول‌های محاسبه سود بانکی را به صورت آنلاین ارائه می‌دهند. با استفاده از این سایت‌ها، می‌توانید بدون نیاز به محاسبات دستی، مبلغ سود سپرده خود را در چند ثانیه به دست آورید. پلتفرم‌های آنلاین و نرم افزار محاسبه سود سپرده بانکی مختلفی وجود دارند که می‌توانند به شما کمک کنند. با استفاده از این ابزارها، می‌توانید در چند ثانیه و بدون هیچ گونه اشتباهی سود سپرده خود را محاسبه کنید. با اینکه ابزارهایی برای محاسبه سود سپرده بانکی وجود دارد اما شما می‌توانید با دریافت یک کارت عضو شبکه شتاب، سود قطعی و بیشتر از سود بانکی کسب کرده و این سود را به‌صورت آنلاین مشاهده کنید. با کاریزما کارت سود قطعی 25 درصد سالانه کسب کرده و این سود را به‌صورت روزانه دریافت کنید. برای ثبت درخواست آنلاین و دریافت رایگان کاریزما کارت همین الان اقدام کنید. جمع‌بندی ​سود سپرده بانکی به میزان پولی که سپرده‌گذار در حساب بانکی خود نگهداری می‌کند، تعلق می‌گیرد. محاسبه سود سپرده بانکی بر اساس نرخ سود و مقدار پول […]

همان طور که می دانیم دو نوع تحلیل وجود دارد یکی تحلیل تکنیکال و دیگری تحلیل بنیادی. تحلیل تکنیکال علم بررسی تغییرات قیمتی می باشد.

فرانشیز بیمه تکمیلی یکی از اصطلاحات و مفاهیم مهم در بیمه تکمیلی است که تاثیر کاملا مستقیمی بر میزان هزینه‌های فرد بیمه‌شده دارد. حق فرانشیز بیمه تکمیلی به بخشی از هزینه‌های درمانی اشاره دارد که شرکت بیمه‌گر تعهدی به پرداخت آن ندارد و بیمه‌گزار موظف است که این مبلغ را بپردازد. در ادامه این مطلب از کاریزما لرنینگ به فرانشیز بیمه تکمیلی می‌پردازیم و نحوه محاسبه آن را توضیح خواهیم داد. با ما همراه باشید. فرانشیز بیمه تکمیلی چیست؟ همانطور که در مقاله “بیمه چیست” گفتیم تمامی بیمه‌نامه‌ها دارای حق فرانشیز هستند. حق فرانشیز بیمه به قسمتی از هزینه خسارت گفته می‌شود که پرداخت آن بر عهده بیمه‌گر نیست و فرد بیمه‌گزار باید آن را پرداخت کند. هدف از تعیین فرانشیز، تقسیم هزینه‌های درمانی میان فرد بیمه‌شده و شرکت بیمه‌گر است که به صورت درصدی از کل هزینه‌ها در نظر گرفته می‌شود. هرچه درصد فرانشیز بیشتر باشد، سهم بیمه‌شده در پرداخت هزینه‌ها افزایش خواهد یافت. درصد فرانشیز معمولا میان  10 تا 30 درصد بوده و عدد دقیق آن در قرارداد بیمه‌نامه ذکر می‌شود. به عنوان مثال اگر در قرارداد بیمه تکمیلی، فرانشیز 10 درصد باشد به این معناست که اگر فردی یک میلیون تومان برای یک امر درمانی هزینه کرده باشد و سپس مدارک را جهت جبران خسارت به نماینده شرکت بیمه‌گر تحویل دهد. بیمه مبلغ نهصد هزار تومان آن را پرداخت نموده و صد هزار تومان را به عنوان فرانشیز بیمه درمان فرد بیمه‌‌گزار پرداخت می‌کند. به همین علت هرچه درصد فرانشیز کمتر باشد، سهم جبران هزینه‌ها برای شرکت بیمه، بیشتر است که این موضوع برای بیمه‌شدگان مطلوب‌تر است. درصد فرانشیز بیمه تکمیلی چیست؟ درصد فرانشیز بیمه تکمیلی بیانگر میزان هزینه‌ای است که فرد بیمه‌گزار ملزم به پرداخت آن است. به طور معمول شرکت‌های بیمه درصد معینی را به عنوان فرانشیز مشخص می‌کنند که بستگی به نوع خدمات درمانی و شرایط بیمه‌نامه دارد. نحوه محاسبه فرانشیز فرمول ساده‌ای دارد که به شرح زیر است: مبلغ فرانشیز = (۱۰۰ ÷ درصد فرانشیز) × مبلغ کل خسارت نحوه محاسبه فرانشیز بیمه تکمیلی حق فرانشیز به چند نوع تقسیم می‌شود که هرکدام میزان پرداخت هزینه‌ها توسط بیمه‌گزار را مشخص می‌کند. انواع محاسبه فرانشیز بیمه درمان به شرح زیر است: 1- فرانشیز به صورت درصدی از خسارت زمانی فرانشیز بیمه درمان به صورت درصدی بیان می‌شود که در قرارداد بیمه‌نامه، شرکت بیمه‌گر اعلام می‌کند چند درصد از هزینه‌های خسارت را باید فرد بیمه‌گزار پرداخت کند. فرانشیز به صورت درصدی از خسارت معمولاً برای کنترل هزینه‌های بیمه و جلوگیری از تقاضای غیرضروری برای خدمات درمانی به کار می‌رود و می‌تواند درصدهای متفاوتی بر اساس نوع بیمه‌نامه و خدمات داشته باشد. با ذکر مثال به محاسبه درصد فرانشیز بیمه می‌پردازیم. به عنوان مثال اگر هزینه درمانی 10 میلیون تومان باشد، با فرانشیز 10 درصدی فرد بیمه‌شده موظف به پرداخت یک میلیون تومان آن است و باقیمانده آن (9 میلیون تومان) را شرکت بیمه باید بپردازد. 2- فرانشیز به صورت یک رقم ثابت منظور از فرانشیز در بیمه تکمیلی به صورت یک رقم معین و ثابت این است که فرد بیمه‌شده پس از هر بار استفاده از خدمات درمانی، مبلغ معینی را بدون توجه به کل هزینه درمان باید پرداخت کند. به عنوان مثال اگر حق فرانشیز بیمه درمان 500 هزار تومان باشد و هزینه کل درمان فرد 5 میلیون تومان شود، فرد بیمه‌شده تنها موظف است که 500 هزار تومان از هزینه‌ها را بپردازد و مابقی مبلغ ( چهار میلیون و پانصد هزار تومان) تحت پوشش بیمه است. 3- فرانشیز به صورت درصدی از مبلغ بیمه در این نوع محاسبه فرانشیز، مبلغی به عنوان مبلغ بیمه در قرارداد بیمه‌ای لحاظ می‌شود و حق فرانشیز بیمه درمان تکمیلی درصد ثابتی از این مبلغ اعلام می‌شود. در این موقعیت، هر چه مبلغ بیمه بیشتر باشد، حق فرانشیز نیز بیشتر می‌شود. به عنوان مثال اگر مبلغ بیمه 100 میلیون تومان و فرانشیز 10 درصد مبلغ کل بیمه باشد، شرکت بیمه 90 میلیون تومان از خسارت را جبران می‌کند و 10 میلیون تومان باقیمانده به عنوان فرانشیز بر عهده بیمه‌گذار است. 4- فرانشیز به صورت تعیین سقف غرامت فرانشیز سقف غرامت به این صورت است که بیمه‌گزار می‌تواند حداکثر مبلغی که در صورت وقوع حادثه دریافت کند را مشخص کند. در این حالت، شرکت بیمه‌گر تنها به اندازه سقف غرامت تعیین‌شده خسارت را جبران می‌کند و مابقی خسارت که از سقف غرامت بالاتر است را خود بیمه‌گزار باید پرداخت نماید. این روش به بیمه‌گزار این امکان را می‌دهد که ریسک خود را مدیریت کند و در عین حال از پوشش‌های بیمه‌ای مناسب بهره‌مند شود. به عنوان نمونه، اگر سقف غرامت تعیین‌شده 50 میلیون تومان باشد، در صورت وقوع خسارتی بیش از 50 میلیون تومان، بیمه‌گر تنها تا این مبلغ را جبران می‌کند و بیمه‌گزار باید باقی‌مانده هزینه‌ها را خود پرداخت کند. 5- فرانشیز به صورت ترکیبی در این روش فرانشیز به صورت درصد و یک مبلغ معین اعلام می‌شود. در این نوع فرانشیز، از ترکیب فرانشیز ثابت و درصدی استفاده می‌شود. آیا کسورات بیمه تکمیلی تنها شامل فرانشیز است؟ خیر؛ حق فرانشیز بیمه درمان یکی از مهم‌ترین موارد کسورات بیمه تکمیلی است اما تنها دلیل این کسورات نیست. علاوه بر فرانشیز، کسورات دیگری نیز در بیمه تکمیلی وجود دارد. از جمله کسورات، حداکثر سقف غرامت و برخی شرایط خاص است که می‌تواند براساس نوع بیمه‌نامه میان  بیمه‌گذار و بیمه‌گر متفاوت باشد. هنگام محاسبه خسارت‌های بیمه تکمیلی، شرکت بیمه چند مورد را به عنوان کسورات در نظر می‌گیرد. پس از کسر این موارد، مبلغ پرداختی به فرد بیمه‌گزار پرداخت می‌شود. عوامل موثر بر فرانشیز بیمه تکمیلی همانطور که در مقاله “بیمه تکمیلی چیست” گفته شد؛ چندین عامل می‌تواند بر میزان فرانشیز تاثیرگذار باشد. این عوامل شامل موارد زیر است: فرانشیز شرکت های بیمه چقدر است؟ شرکت‌های بیمه‌ای ممکن است فرانشیز متفاوتی داشته باشند. در ادامه به برخی از شرکت‌های بیمه‌ای که در کاریزما بیمه وجود دارد اشاره می‌کنیم: فرانشیز بیمه دی: حق فرانشیز بیمه درمان دی بستگی به نوع قرارداد و طرح انتخابی دارد. فرانشیز یا سهم بیمه شده چیزی حدود 5 تا 30 درصد هزینه‌ها می‌باشد. فرانشیز بیمه تکمیلی سامان: فرانشیز بیمه درمان انفرادی سامان 10 درصد است. در صورت ارائه بیمه‌ پایه و تایید آن توسط مراکز […]

صندوق بازنشستگی تکمیلی نوع جدیدی از صندوق‌های سرمایه‌گذاری است که هدف آن جمع‌آوری وجوه به منظور بهره‌مندی دارندگان از مزایای این سرمایه‌گذاری در دوران بازنشستگی یا سایر مقاطع زمانی است. به دلیل جدید بودن این صندوق سوالات بسیاری پیرامون آن وجود دارد؛ از جمله اینکه صندوق بازنشستگی تکمیلی چیست؟ هر کدام از این واحدها چه ویژگی‌هایی دارند؟ سود صندوق چگونه محاسبه می‌شود؟ میزان ریسک صندوق به چه صورت است؟ چه زمانی می‌توان از مزایای سرمایه‌گذاری صندوق بازنشستگی تکمیلی استفاده کرد و در نهایت اینکه آیا خرید این صندوق سودآور است؟ در این مقاله کاریزما لرنینگ، به تعریف صندوق بازنشستگی تکمیلی می‌پردازیم و مزایا و معایب آن را عنوان می‌کنیم. در ادامه صندوق بازنشستگی تکمیلی کاریزما (کاریز) را به شما معرفی و مزایای خرید این صندوق را ذکر خواهیم کرد. همچنین پذیره‌نویسی صندوق بازنشستگی تکمیلی کاریز به‌زودی انجام خواهد شد. صندوق سرمایه گذاری بازنشستگی تکمیلی چیست؟ صندوق سرمایه گذاری بازنشستگی تکمیلی نوعی صندوق سرمایه‌گذاری است که می‌تواند در قالب صندوق سهامی، شاخصی یا صندوق در صندوق تعریف شود. در واقع، این صندوق با جمع‌آوری وجوه از کارفرمایان و سایر سرمایه‌گذاران عادی و خرید اوراق بهادار، منافعی را برای دوران بازنشستگی یا سایر مقاطع زمانی سرمایه‌گذاری ایجاد می‌کند. به بیانی ساده، مدیر صندوق پس از تجمیع منابع، اوراق بهادار موضوع سرمایه‌گذاری این صندوق را خریداری می‌کند و سپس با مدیریت بهینه آن منجر به افزایش ارزش کل صندوق می‌شود. پس از آن، با توجه به شرایط موجود در امیدنامه این صندوق امکان ابطال واحدها و استفاده از عایدی در زمانی مشخص در آینده یا نگهداری و استفاده در زمان بازنشستگی امکان‌پذیر است. نکته جالب اینکه عایدی این صندوق می‌تواند به صورت یکجا یا در قالب مستمری در بازه‌های زمانی مشخص دریافت شود. البته این ویژگی مختص صندوق بازنشستگی تکمیلی کاریز است. در ادامه به مراحل و نحوه صدور و ابطال واحدهای سرمایه‌گذاری صندوق بازنشستگی تکمیلی و ویژگی‌های مهم آن می‌پردازیم.   ترکیب دارایی‌ صندوق بازنشستگی تکمیلی چیست؟ صندوق بازنشستگی تکمیلی بورس براساس مصوبه سازمان می‌تواند در قالب سه نوع صندوق سهامی، شاخصی و صندوق در صندوق تعریف شوند. در حال حاضر، سازمان بورس مجوز صندوق بازنشستگی تکمیلی از نوع سهامی را منتشر کرده است. با این حال، صندوق بازنشستگی تکمیلی کاریز موفق به اخذ مجوز برای تاسیس “صندوق در صندوق” یا “fund of fund” شد‌ه است که در انتها به آن اشاره خواهیم کرد. صندوق بازنشستگی از نوع سهامی حداقل 70% از دارایی خود را در سهام و حق تقدم بورس و فرابورس و اوراق مشتقه مرتبط با آن سرمایه‌گذاری می‌کند. مابقی دارایی خود را می‌تواند در اوراق با درآمد ثابت و سپرده‌های بانکی و سایر اوراق کم ریسک سرمایه‌گذاری کند. دارایی صندوق سرمایه گذاری بازنشستگی از نوع سهامی به شرح زیر است: ترکیب دارایی صندوق بازنشستگی از نوع صندوق در صندوق یا فراصندوق از طریق جدول زیر قابل بررسی است: انواع واحدهای سرمایه‌گذاری صندوق بازنشستگی تکمیلی صندوق سرمایه گذاری بازنشستگی تکمیلی دارای دو نوع واحد سرمایه‌گذاری ممتاز و عادی است. واحد ممتاز متعلق به موسسین است و واحدهای اصلی صندوق همان واحدهای عادی هستند که خود به سه دسته تقسیم می‌شود: واحد عادی نوع اول: این واحدها به نام کارفرما صادر می‌شوند که می‌تواند معادل یا نسبتی از مبلغ صدور واحد عادی نوع دوم باشد. واحد عادی نوع دوم: این واحدها به نام نیروی انسانی و از سوی کارفرما صادر می‌شود. برداشت از آن نیاز به درخواست ابطال از سوی کارفرما دارد. واحد عادی نوع سوم: سایر سرمایه‌گذاران می‌توانند مطابق با رویه پذیره نویسی اقدام به خرید این واحدها کنند. این اقدام نیازی به مشارکت کارفرما ندارد و به نام خود سرمایه‌گذار صادر می‌شود. به عنوان مثال برای بیان تفاوت واحدهای نوع اول و دوم، فرض کنید کارفرمایی براساس رویه توافقی که با پرسنل خود دارد قصد مشارکت 50 درصدی را در این صندوق دارد. فرضا مطابق با توافقات مابین کارفرما و کارمندان هر ماه 3 درصد از حقوق متقاضی را خودش در واحد نوع دوم و 1.5 درصد مازاد بر آن، از سوی کارفرما به واحدهای نوع اول صندوق واریز می‌شود. این مبالغ در گذر زمان سرمایه‌گذاری شد‌ه و در زمان خروج کارمند از شرکت یا در زمان بازنشستگی، به مبلغ بزرگی تبدیل خواهد شد. در نهایت، با درخواست اجازه کارفرما مطابق رویه توافقات، امکان تسویه به‌صورت یکجا یا به‌صورت مستمری به کارمند فراهم خواهد شد. نحوه صدور و ابطال واحدهای سرمایه‌گذاری صندوق بازنشستگی چگونه است؟ واحدهای صندوق بازنشستگی تکمیلی همگی از نوع صدور و ابطالی است. در صورتیکه واحدهای عادی نوع اول (واحد کارفرما) یا نوع سوم درخواست ابطال تمام یا بخشی از واحدهای سرمایه‌گذاری را ارائه دهند، معادل قیمت ابطال واحدهای سرمایه‌گذاری پس از کسر کارمزد ابطال به حساب سرمایه‌گذار، نیروی انسانی یا کارفرما بر حسب رویه توافقات واریز می‌شود. واحد نوع دوم نیز با تایید کارفرما امکان ابطال دارد انواع صندوق‌های سرمایه گذاری بازنشستگی تکمیلی چیست؟ سوال مهمی که وجود دارد این است که چرا باید در این صندوق سرمایه‌گذاری کرد؟ در واقع، مزیت این صندوق نسبت به دیگر صندوق‌های بازنشستگی چیست که سرمایه‌گذاران را ترغیب می‌کند آن را بخرند؟ برای پاسخ به این پرسش‌ ابتدا باید انواع صندوق‌ بازنشستگی در کشور را بشناسیم که بزرگترین صندوق‌های بازنشستگی کشور شامل: صندوق بازنشستگی کشوری: مختص کارمندان دولت صندوق بازنشستگی لشکری: به منظور پوشش نیروهای مسلح صندوق بازنشستگی تامین اجتماعی: بیشتر برای تمامی شاغلین مشمول قانون کار علاوه بر این‌ها، صندوقهای بازنشستگی تکمیلی دیگری نیز وجود دارند که مختص بخشی خاص هستند. به عنوان مثال، صندوق بازنشستگی شرکت بیمه ایران، شرکت مخابرات، شهرداری و بانکها از آن جمله هستند. نکته مهمی که وجود دارد این است که محل سرمایه‌گذاری هرکدام از این صندوق‌ها نامشخص است. این در حالی است که صندوق بازنشستگی تکمیلی کاریزما موظف است به صورت مرتب، گزارشی از دارایی‌ها و میزان سود و زیان خود منتشر کند. همچنین این صندوق علاوه‌بر نظارت دولت از نظارت خاص سازمان بورس و اوراق بهادار و سایر ارکان ناظر نیز برخوردار است. این شفافیت باعث می‌شود سرمایه‌گذاران به خوبی بتوانند کارکرد صندوق را ارزیابی کنند. نظارت دقیق نیز باعث می‌شود بتوان به خوبی به صحت اطلاعات ارائه‌شده اعتماد کرد تا در نهایت بهترین مسیر سرمایه‌گذاری را برای خود انتخاب کنید. مزایای صندوق سرمایه گذاری بازنشستگی تکمیلی چیست؟ همانطور که […]

شاید هیچوقت دو فعالیت سرمایه‌گذاری و نیکوکاری را در کنار هم تصور نکرده باشید؛ به بیان دیگر، ممکن است تا کنون به این فکر نکرده باشید که می‌توانید مبلغی از سرمایه خود را به کار خیر اختصاص دهید و در عین حال اصل مبلغ سرمایه خود را از دست نداده باشید و حتی بهتر اینکه همزمان از سرمایه خود سود هم کسب کنید.