در نوسانات بازار بورس، گاهی تصمیم‌گیری بسیار دشوار می‌شود و در این شرایط بسیاری از افراد به‌دنبال روش‌های مطمئن، کم‌ریسک و با بازدهی منظم هستند. در این میان، صندوق‌های درآمد ثابت مانند صندوق کمند با پرداخت سود منظم و ترکیب دارایی‌های کم‌ریسک، توانسته‌اند جایگاه ویژه‌ای در میان سرمایه‌گذاران پیدا کنند. در میان گزینه‌های متعدد موجود، یافتن بهترین صندوق سرمایه گذاری با سود ماهانه نیاز به یک بررسی جامع دارد. این مطلب از کاریزما لرنینگ را تا انتها مطالعه نمایید تا بتوانید بهترین صندوق سرمایه گذاری با سود ماهیانه را به‌راحتی انتخاب کنید. پرداخت سود ماهانه در صندوق‌های سرمایه‌گذاری مطابق آماری که از سایت فیپیران استخراج شده است، از میان 106 صندوق سرمایه‌گذاری که تقسیم سود ماهانه دارند، 83 صندوق از نوع درآمد ثابت هستند. به‌دلیل ماهیت کم‌ریسک، سودآوری این صندوق‌ها معمولاً پایدار و قابل پیش‌بینی است. بنابراین، زمانی که صحبت از بهترین صندوق سرمایه گذاری با سود ماهانه می‌شود، بایستی در لیست صندوق‌های با درآمـد ثابـت دنبال پاسخ باشیم. از میان صندوق‌های درآمد ثابت، آن‌هایی را انتخاب می‌کنیم که پرداخت سود دوره‌ای دارند. یعنی سود حاصل از سرمایه‌گذاری به‌صورت دوره‌ای (ماهانه، سه ماهه یا شش ماهه) مستقیم به حساب سرمایه‌گذار واریز می‌شود. در حال حاضر، 18 صندوق درآمد ثابت قابل معامله در بورس (ETF) داریم که تقسیم سود ماهانه دارند که صندوق درآمد ثابت کـمند کاریزما، یکی از برترین این صندوق‌ها است. پیش از معرفی این صندوق، توصیه می‌کنیم برای آشنایی بیشتر با درآمد ثابت‌ها، مقاله زیر را مطالعه کنید: صندوق کمند کاریزما؛ بهترین صندوق سرمایه گذاری با سود ماهیانه صندوق کمند یک صندوق از نوع درآمد ثابت با تقسیم سود ماهانه و متعلق به گروه مالی کاریزما است که سود موثر سالانه 34.5 درصد را تقدیم سرمایه‌گذاران می‌کند. سود صندوق کمند به‌صورت روزشمار محاسبه می‌شود و نرخ شکست در این صندوق وجود ندارد. در حال حاضر بیش از 21 هزار نفر به این صندوق اعتماد کرده‌اند. دلیل اعتماد سرمایه‌گذاران به کـمـنـد را می‌توانید در جدول زیر مشاهده کنید: ویژگی‌های صندوق درآمد ثابت کمند معیار توضیحات سود موثر سالانه صندوق 34.5 درصد دارایی تحت مدیریت بیش از 6 هزار و 500 میلیارد تومان پرداخت سود اولین روز کاری بعد از 16ام هر ماه کارمزد خرید و فروش صندوق 0.000375 از ارزش معامله مدیر صندوق سبدگردان کاریزما سابقه صندوق آغاز فعالیت در سال 1396 صندوق‌های درآمد ثابت مانند کمند، حداقل 85 درصد از دارایی‌های خود را در اوراق با درآمد ثابت سرمایه‌گذاری می‌کنند. لذا ریسک سرمایه‌گذاری در این صندوق پایین است. برای سرمایه‌گذاری در صندوق درآمد ثابت کمند و دریافت سود ماهانه روی دکمه زیر کلیک کنید: همچنین پیشنهاد می‌کنیم مقاله «صندوق کمند چیست؟» را مطالعه کنید تا با جزئیات بیشتری از صندوق کـمـنـد مانند ترکیب دارایی‌های این صندوق آشنا شوید. معیارهای انتخاب بهترین صندوق سرمایه گذاری با سود ماهانه برای انتخاب بهترین صندوق های سرمایه گذاری با سود ماهانه، مسلماً باید معیارهایی را مشخص و بر اساس آن‌‌ها قضاوت کنیم. در مقاله‌ای مجزا در وبلاگ کاریزما، به‌صورت تخصصی معیارهای مهم در انتخاب بهترین صندوق سرمایه گذاری را بررسی کرده‌ایم که خلاصه‌ای از آن‌ها را در این مطلب ذکر می‌کنیم. شاخص‌های مهم برای انتخاب بهترین صندوق های درآمد ثابت با پرداخت سود ماهیانه عبارت‌‌اند از: سود سالانه صندوق نقدشوندگی و حجم معاملات سابقه و عملکرد صندوق میزان دارایی تحت مدیریت (AUM) اعتبار و سابقه مدیر صندوق ترکیب دارایی‌های صندوق میزان و زمان‌بندی پرداخت سود کارمزد صندوق البته این معیارها به‌تنهایی نمی‌توانند مسیر درست را به ما نشان بدهند، بلکه باید آن‌ها را کنار یکدیگر ببینیم و مقایسه را انجام دهیم. در انتخاب صندوق‌ کمند به‌عنوان یکی از بهترین صندوق های سرمایه گذاری با سود ماهانه، از معیارهای فوق در کنار یکدیگر به‌صورت وزنی استفاده کرده‌ایم. چگونه در صندوق کمند سرمایه‌گذاری کنیم؟ برای سرمایه‌گذاری در صندوق‌ کمند، به اپلیکیشن سرمایه‌گذاری کاریزما مراجعه کنید. برای دانلود و نصب اَپ کاریزما، روی دکمه زیر کلیک کنید: همچنین اگر می‌خواهید با مسیر خرید صندوق از طریق اپلیکیشن کاریزما آشنا شوید، مطالعه مقاله خرید صندوق از اپ کاریزما را به شما پیشنهاد می‌کنیم. خرید صندوق‌ درآمد ثابت کـمند از طریق مراجعه به سامانه معاملاتی کارگزاری‌ها نیز امکان‌پذیر است. ابتدا در کارگزاری کاریزما ثبت‌نام کنید، سپس با جست‌وجوی نماد کمند می‌توانید این صندوق‌ را خریداری نمایید. آموزش خرید صندوق از اپلیکیشن کاریزما را در ویدیوی زیر نیز می‌توانید مشاهده کنید:   مزایای تقسیم سود ماهانه چیست؟ صندوق‌هایی که سود ماهانه پرداخت می‌کنند، مزایای قابل توجهی دارند، از جمله: ایجاد جریان نقدی منظم: پرداخت سود به‌صورت ماهانه، گزینه‌ای مناسب برای افرادی است که به درآمد مستمر نیاز دارند، مانند بازنشستگان یا کسانی که دارای هزینه‌های ثابت ماهانه هستند. ریسک پایین‌تر نسبت به بازار سهام: این صندوق‌ها عمدتاً در اوراق با درآمد ثابت مانند اوراق دولتی و بانکی سرمایه‌گذاری می‌کنند، به همین دلیل نوسانات کمتری دارند و خبری از هیجانات بازار سهام نیست. امکان برنامه‌ریزی مالی دقیق‌تر: با دریافت منظم سود، افراد می‌توانند بهتر برای هزینه‌ها یا سرمایه‌گذاری‌های بعدی خود برنامه‌ریزی کنند. جمع‌بندی؛ تقسیم سود ماهانه برای چه کسانی مناسب است؟ در این مطلب در مورد معیارهای انتخاب بهترین صندوق سرمایه گذاری با سود ماهانه صحبت کردیم و در نهایت صندوق‌ درآمـد ثـابـت کمند را معرفی کردیم که یکی از بهترین صندوق‌ها برای سرمایه‌گذاری کم‌ریسک با دریافت سود ماهانه است. سرمایه‌گذاری در صندوق‌هایی که تقسیم سود ماهانه دارند به افرادی توصیه می‌شود که به جریان نقدی منظم نیاز دارند، مانند بازنشستگان، مستمری‌بگیران یا کسانی که بخشی از هزینه‌های ماهانه خود را از محل سرمایه‌گذاری تامین می‌کنند. کارشناسان ما آماده پاسخگویی به سوالات شما در زمینه صندوق‌های سرمایه‌گذاری هستند. اگر در خصوص صندوق کمند یا مفاهیم مرتبط با صندوق‌های سرمایه‌گذاری سوال یا ابهامی دارید، در بخش دیدگاه‌های این مقاله، با ما در ارتباط باشید.

صندوق سرمایه‌گذاری شاخصی هم وزن ‌‌تراز که با نماد هم‌تراز شناخته می‌شود، یک صندوق قابل معامله در بورس و متعلق به گروه مالی کاریزما است که از شاخص هم‌وزن الگوبرداری می‌کند و عمده دارایی‌های این صندوق در سهام شرکت‌های حاضر در لیست شاخص کل هم‌وزن بورس سرمایه‌گذاری می‌شود. در این مطلب از کاریزما لرنینگ، هر ماه به‌صورت تخصصی و البته با بیانی ساده، پرتفو صندوق هم تراز را بررسی خواهیم کرد. این بررسی در لایه‌های مختلف مانند صنایع و سهام برتر در پرتفو انجام می‌شود. پرتفوی صندوق هم تراز کاریزما در بررسی پرتفوی صندوق شاخصی هم وزن تراز تا انتهای شهریور ماه 1404، ترکیب دارایی‌های این صندوق با دید کلی به این شرح است: ترکیب کلی دارایی‌های صندوق شاخصی هم وزن تراز منتهی به 31 شهریور 1404 نوع دارایی درصد از کل دارایی‌های صندوق خالص ارزش دارایی‌ها (ریال) سهام 89.77 درصد 48,303,133,160 سرمایه‌گذاری در بانک و گواهی سپرده بانکی 2.12 درصد 2,041,843,805,859 سایر دارایی‌ها 8.1 درصد 184,275,569,276 اگر اطلاعات شما درباره صندوق هم تراز کامل نیست و با عملکرد و ویژگی‌های این صندوق آشنا نیستید، توصیه می‌کنیم ابتدا مقاله زیر را مطالعه کنید: پرتفوی صندوق هم تراز به تفکیک صنعت صندوق هم تراز در 36 صنعت مختلف سرمایه‌گذاری کرده است. 10 صنعت برتر در پرتفوی شهریور ماه این صندوق عبارت‌اند از: محصولات شيميايی مواد و محصولات دارويی خودرو و ساخت قطعات سيمان، آهك و گچ محصولات غذايی و آشاميدنی به‌جز قند و شكر لاستيك و پلاستيك فلزات اساسی كاشی و سراميك ساخت محصولات فلزی حمل و نقل، انبارداری و ارتباطات این صنایع در مجموع 58.33 درصد از پرتفوی صندوق را شامل می‌شوند. در جدول زیر می‌توانید اطلاعات تکمیلی صنایع برتر را مشاهده کنید: ده صنعت برتر در پرتفوی صندوق هم تراز تا انتهای شهریور ماه 1404 صنعت خالص ارزش دارایی درصد از کل دارایی‌های صندوق (%) محصولات شيميايی 216,411,107,392 9.51 مواد و محصولات دارويی 187,610,476,671 8.25 خودرو و ساخت قطعات 172,710,985,771 7.59 سيمان، آهك و گچ 166,001,659,510 7.3 محصولات غذايی و آشاميدنی به‌جز قند و شكر 145,601,234,325 6.4 لاستيك و پلاستيك 107,585,106,624 4.73 فلزات اساسی 103,455,460,877 4.55 كاشی و سراميك 92,886,426,557 4.08 ساخت محصولات فلزی 77,499,793,583 3.41 حمل و نقل، انبارداری و ارتباطات 57,013,872,981 2.51 پرتفوی صندوق هم تراز به تفکیک سهام صندوق هم تراز بیشتر از 150 سهم به ارزش بیش از 2000 میلیارد تومان در سبد دارایی خود دارد که به‌ترتیب پكرمان، شبصیر، حتاید، کربن، هجرت، دفارا، کلوند، فاما، چدن و غمهرا ده سهم برتر این صندوق هستند و 18.83 درصد از بخش سهام پرتفوی صندوق را به خود اختصاص داده‌اند. اطلاعات تکمیلی را می‌توانید در جدول زیر مشاهده کنید: ده سهم برتر در پرتفوی صندوق هم تراز تا انتهای شهریور ماه 1404 صنعت خالص ارزش دارایی درصد از کل دارایی‌های صندوق (%) صنعتی بارز 54,111,317,220 2.38 توليدات پتروشيمی قائد بصير 47,423,416,952 2.09 تايدواتر 47,047,497,879 2.07 كربن 42,847,160,996 1.88 پخش هجرت 41,564,280,617 1.83 داروسازی فارابی 40,124,667,119 1.76 كاشی الوند 38,852,728,158 1.71 صنعتی آما 38,822,661,269 1.71 توليدی چدن سازان 38,677,132,314 1.7 مهرام 38,590,495,176 1.7 معاملات صندوق هم تراز در شهریور ماه 1404 پنج خرید برتر صندوق هم تراز در شهریور ماه 1404 عبارت‌اند از پتروشیمی نوری، پتروشیمی پردیس، بانک ملت، فولاد مبارکه و نفت بندر عباس که در جدول زیر جزئیات بیشتر این خریدها را می‌توانید مشاهده کنید: برترین خریدهای صندوق هم تراز منتهی به 31 شهریور 1404 نماد تعداد مبلغ (ریال) نوری 606,059 19,922,643,490 شپدیس 65,229 17,846,317,370 وبملت 18,336,792 17,627,017,097 فولاد 7,097,743 16,598,679,060 شبندر 1,726,432 16,221,172,680 مهرام، تایدواتر، کربن، کویر تایر و داروسازی فارابی نیز رتبه‌های یک تا پنج لیست فروش در شهریور ماه را به خود اختصاص داده‌اند. برای جزئیات بیشتر، جدول زیر را مشاهده کنید: بیشترین فروش‌های صندوق هم تراز منتهی به 31 شهریور 1404 نماد تعداد مبلغ (ریال) غمهرا 6,213,180 61,664,582,610 حتاید 7,522,355 53,656,366,420 کربن 8,506,662 50,235,348,590 پکویر 5,701,325 32,646,223,930 دفارا 6,587,347 29,415,344,701 مجموع ارزش خرید و فروش‌های صندوق هم تراز تا انتهای شهریور ماه 1404 برابر 115 میلیارد تومان بوده است. کل خالص ارزش دارایی‌های صندوق هم تراز تا انتهای شهریور ماه 1404 برابر 302 میلیارد تومان است. روش‌های سرمایه‌گذاری در صندوق هم تراز کاریزما برای سرمایه‌گذاری در صندوق هم تراز، بایستی ابتدا اپلیکیشن کاریزما را دانلود و روی تلفن همراه خود نصب کنید و خرید و فروش صندوق را از طریق اَپ انجام دهید. برای خرید صندوق از طریق اپلیکیشن، مراحل زیر را طی کنید: بعد از دانلود اپلیکیشن کاریزما و نصب آن، مراحل اولیه ثبت‌نام را انجام دهید و وارد اپلیکیشن شوید. گزینه سرمایه‌گذاری را انتخاب کنید. سپس گزینه سهامی را انتخاب کنید. در میان صندوق‌ها، صندوق هم تراز را پیدا و انتخاب کنید. پس از ورود به صفحه صندوق، می‌توانید اطلاعات صندوق شامل قیمت هر واحد، ویژگی‌ها، تغییرات قیمت و … را مشاهده کنید. گزینه خرید را انتخاب کنید. مبلغ مورد خود را برای سرمایه‌گذاری (حداقل 100 هزار تومان) وارد کنید. در نهایت گزینه خرید را بزنید تا به درگاه پرداخت منتقل شوید. پس از واریز مبلغ، سرمایه‌گذاری شما آغاز می‌شود. چنانچه در خصوص صندوق هم تراز و فرآیند سرمایه‌گذاری در این صندوق سوال یا ابهامی دارید، در بخش دیدگاه‌های این مقاله با ما در ارتباط باشید و سوالات خود را مطرح نمایید.

انتخاب یک روش سرمایه‌گذاری مطمئن، یکی از دغدغه‌های اصلی افرادی است که به دنبال حفظ و افزایش ارزش دارایی‌های خود هستند. در این میان، سرمایه گذاری در طلا و بیمه عمر از گزینه‌هایی هستند که اغلب مورد بررسی قرار می‌گیرند. هر دو روش مزایا و معایب خاص خود را دارند و بسته به اهداف مالی، شرایط اقتصادی و میزان ریسک‌پذیری سرمایه‌گذار، یکی می‌تواند نسبت به دیگری برتری داشته باشد. اما انتخاب بین بیمه عمر یا خرید طلا سوال مهم همه‌ی سرمایه‌گذارها است. در این مطلب از کاریزما لرنینگ قصد داریم به سوال بیمه عمر یا طلا پاسخ دقیقی بدهیم و در نهایت طرحی را معرفی کنیم که مزایای بیمه‌نامه عمر و خرید طلا را توامان دارد. بیمه عمر بهتر است یا خرید طلا؟ مقایسه این دو موضوع بدون در نظر گرفتن تعاریف و معیارهای پایه امکان‌پذیر نیست؛ بنابراین اگر بخواهیم بین بیمه عمر یا خرید طلا یکی را انتخاب کنیم، بایستی ابتدا جنبه‌های مختلف سرمایه‌گذاری در بیمه عمر یا طلا را مد نظر قرار دهیم. برای مقایسه، پنج معیار زیر را داریم: بازدهی سرمایه‌گذاری اولین و مهمترین معیار در هر نوع سرمایه‌گذاری، بازدهی است که البته برداشت افراد از بازدهی متفاوت است؛ ممکن است بازدهی 50% برای شخصی کم و برای شخص دیگری بالا باشد. بنابراین افراد بر اساس اهدافی که در ذهن دارند، اقدام به سرمایه‌گذاری در بیمه عمر یا طلا می‌کنند. اگر به‌دنبال بازدهی بلندمدت هستید، هر دو گزینه برای سرمایه‌گذاری مناسب هستند. نقدشوندگی از منظر نقدشوندگی، طلا برنده بازی است، زیرا هر زمان که بخواهید می‌توانید طلای خود (طلای فیزیکی، صندوق‌های طلا، گواهی سپرده طلا و …) را سریع به فروش برسانید و به پول نقد دسترسی داشته باشید. اما فسخ قرارداد بیمه عمر زمان‌بر است و مراحل اداری خاص خود را دارد و چند روزی برای رسیدن به پول باید صبر کنید. امنیت در سرمایه‌گذاری بیمه عمر از نظر امنیت گزینه‌ی برتر است. طلا، اگر به شکل فیزیکی خریداری شود، همواره خطر سرقت یا گم شدن را با خود دارد و البته باید مسائلی مانند نوسانات قیمت طلا، کاهش تقاضا و حتی توقیف اموال و مسدود شدن دارایی طلا را نیز به لیست اضافه کرد. در حالی که سرمایه شما در بیمه عمر همیشه محفوظ است و هیچکس به سرمایه شما دسترسی نخواهد داشت. اثر تورم بر سرمایه‌گذاری با افزایش تورم و کاهش ارزش پول ملی، سرمایه‌گذاری‌های ریالی همواره با کاهش ارزش مواجه می‌شوند. خوشبختانه طلا به‌عنوان یک دارایی ضد تورم شناخته می‌شود که در این شرایط می‌تواند یک انتخاب عالی برای سرمایه‌گذاری باشد. نظم در سرمایه‌گذاری منظور از نظم در سرمایه‌گذاری این است که شما بتوانید شاهد رشد سرمایه‌ی خود باشید. در بیمه عمر، شما با پرداخت حق بیمه در بازه‌های زمانی مشخص، می‌توانید از رشد اندوخته خود مطمئن باشید. جدول زیر، به‌صورت خلاصه بیمه عمر را با خرید طلا مقایسه کرده است: مقایسه میان بیمه عمر و خرید طلا معیارهای مقایسه بیمه عمر خرید طلا نقدشوندگی سرمایه‌گذاری زمان‌بر سریع کاهش ارزش سرمایه‌گذاری به مرور زمان دارد ضد تورم بازدهی سرمایه‌گذاری مناسب برای بلندمدت مناسب برای بلندمدت امنیت سرمایه‌گذاری عالی خرید طلای فیزیکی، چالش امنیت دارد. رشد سرمایه به مرور زمان رشد مدام نوسانات بازار طلا و امکان کاهش ارزش طلا چنانچه می‌خواهید در مورد بیمه عمر اطلاعات کامل‌تری داشته باشید و با انواع پوشش‌ها و کاربردهای بیمه عمر آشنا شوید، حتماً مقاله زیر را مطالعه کنید: پس از بررسی معیارهای اصلی مقایسه بیمه عمر با خرید طلا، اکنون وقت آن است که اندکی در مورد مزایا و معایب هر دو روش صحبت کنیم. با بررسی مزایا و معایب بیمه‌های عمر و همین‌طور خرید طلا، راحت‌تر می‌توانیم نتیجه‌گیری کنیم که کدام مورد جهت سرمایه‌گذاری برای ما مناسب‌تر است. خرید بیمه عمر چه مزایا و معایبی دارد؟ به‌طور خلاصه، مزایای بیمه عمر را می‌توان در شش مورد بیان کرد که در تصویر زیر می‌توانید این مزایا را مشاهده نمایید. مزایای بیمه عمر چیست؟ یکی از مهم‌ترین مزایای بیمه عمر، پوشش‌های بیمه‌ای گسترده است. با داشتن بیمه عمر، علاوه بر سرمایه‌گذاری بلندمدت، شما از پوشش‌هایی مانند هزینه‌های پزشکی، حمایت مالی در برابر بیماری‌های خاص، ازکارافتادگی، نقص عضو و حتی سرمایه فوت بهره‌مند می‌شوید. علاوه بر این، امکان دریافت وام از محل اندوخته بیمه یکی دیگر از جذابیت‌های بیمه عمر است. معمولاً از سال دوم یا حتی از ماه ششم، بیمه‌گزار می‌تواند بخش قابل توجهی از اندوخته خود را به‌عنوان وام دریافت کند. این در حالی است که خرید طلا، ارز یا سکه چنین امکانی را به سرمایه‌گذار نمی‌دهد. پرداخت اقساطی حق بیمه نیز از دیگر مزایای این نوع سرمایه‌گذاری است. بیمه‌گزار می‌تواند حق بیمه را به‌صورت ماهانه، شش‌ماهه یا سالانه پرداخت کند، درحالی‌که خرید طلا و ارز نیاز به پرداخت نقدی دارد. همچنین سود تضمینی و مشارکت در منافع باعث می‌شود بیمه عمر یک سرمایه‌گذاری مطمئن باشد. برخلاف سرمایه‌گذاری در طلا که کاملاً وابسته به نوسانات بازار است، بیمه عمر سودی مشخص و تضمین‌شده ارائه می‌دهد که در بلندمدت به افزایش سرمایه کمک می‌کند. یکی دیگر از مزایای مهم بیمه عمر، امکان تعیین ذی‌نفعان است. بیمه‌گزار می‌تواند مشخص کند که در صورت فوت، چه کسی از سرمایه او بهره‌مند شود. در حالی که برای دارایی‌هایی مانند طلا، این کار تنها از طریق وصیت‌نامه امکان‌پذیر است. همچنین، امنیت بالای بیمه عمر در مقایسه با سایر روش‌های سرمایه‌گذاری مانند خرید طلا و ارز یک مزیت قابل‌توجه است. احتمال سرقت یا مفقود شدن سکه و ارز همیشه وجود دارد، اما بیمه عمر این خطرات را ندارد و سرمایه فرد کاملاً محفوظ خواهد ماند.  معایب بیمه عمر چیست؟ با وجود تمام مزایای بیمه عمر، این روش سرمایه‌گذاری معایبی نیز دارد. یکی از معایب اصلی آن، زمان‌بر بودن فرآیند فسخ و بازخرید بیمه است. درصورتی‌که بیمه‌گزار تصمیم به فسخ بیمه‌نامه خود بگیرد، باید مراحل اداری متعددی را طی کند که ممکن است زمان زیادی ببرد. یکی دیگر از معایب بیمه عمر، عدم هماهنگی کامل با نرخ تورم است. افزایش نرخ تورم می‌تواند ارزش اندوخته بیمه را کاهش دهد، مگر اینکه بیمه‌گزار سالانه درصدی از حق بیمه خود را افزایش دهد تا ارزش سرمایه بیمه متناسب با تورم رشد کند. در نهایت، بیمه عمر برای کسانی مناسب‌تر است که دیدگاهی بلندمدت به سرمایه‌گذاری دارند و به‌دنبال امنیت و پوشش‌های بیمه‌ای هستند. اما […]

در بازار سرمایه، تصمیم‌های اشتباه تفاوت میان سود و زیان را رقم می‌زنند. یکی از این تصمیمات اشتباه، نداشتن پرتفوی سرمایه‌گذاری مناسب است. بررسی‌های سازمان بورس نشان می‌دهد بیش از ۷۰ درصد از سرمایه‌گذاران حقیقی در کارگزاری خود فاقد پرتفوی متنوع و متعادل هستند! نتیجه این امر چیزی جز نوسانات سنگین، زیان‌های ناگهانی و از دست رفتن فرصت‌های رشد در بلندمدت نیست. در این مطلب از کاریزما لرنینگ قصد داریم گام را فراتر از مفهوم پرتفو برداریم و در مورد بهترین پرتفوی بورسی صحبت کنیم. اگر به‌دنبال ساخت بهترین پرتفوی سرمایه گذاری هستید که هم از نوسانات شدید بازار در امان بماند و هم بازدهی معقولی در بلندمدت داشته باشد، تا پایان این مقاله همراه ما باشید. پرتفوی بورسی و اهمیت آن پورتفو (Portfolio) یا سبد سرمایه‌گذاری، مجموعه‌ای از دارایی‌ها است که شامل سهام، صندوق‌های سرمایه‌گذاری، اوراق بدهی، دارایی‌های جایگزین مانند طلا و حتی رمزارزها می‌شود. پرتفوی بورسی مانند یک تیم ورزشی است که اگر یکی از بازیکنان عملکرد ضعیفی داشته باشد، بقیه بازیکن‌ها می‌توانند نتیجه نهایی را حفظ کنند. اگر با مفهوم پرتفو، هدف و اصول اولیه آن آشنا نیستید، پیش از ادامه مطلب، حتماً مقاله زیر را مطالعه کنید: چگونه بهترین پرتفوی بورسی را داشته باشیم؟ برای ساخت بهترین پرتفوی سرمایه گذاری به ترکیبی از هنر و علم نیاز داریم. از منظر علمی باید تنوع، بازده، ریسک و همبستگی بین دارایی‌ها بررسی شود. از منظر تجربی نیز شناخت رفتار بازار، صنایع مهم و شرایط اقتصادی کشور اهمیت دارد. پیش از هر چیز، سرمایه‌گذار باید هدف و افق زمانی سرمایه‌گذاری خود را تعیین کند. کسی که به‌دنبال سود کوتاه‌مدت است، نمی‌تواند پرتفوی مشابه یک سرمایه‌گذار بلندمدت داشته باشد. در گام بعد، شناخت صنایع کلیدی اهمیت زیادی دارد. در بورس ایران، صنایع فلزات اساسی، پتروشیمی، فناوری اطلاعات و بانکی از جمله صنایع پیشران هستند. تحلیل بنیادی برای بررسی وضعیت مالی شرکت‌ها و تحلیل تکنیکال برای تشخیص نقاط ورود و خروج سهم، ابزارهای مکمل در طراحی بهترین پرتفوی هستند. مفهوم همبستگی (Correlation) در پرتفوی بورسی یکی از مفاهیم کلیدی در طراحی پرتفوی، کورلیشن (Correlation) یا همبستگی میان بازده دارایی‌هاست. کورلیشن عددی بین منفی یک تا مثبت یک دارد و نشان می‌دهد بازده دو دارایی چگونه با هم تغییر می‌کند. انواع همبستگی و اثر آن‌ها بر سود و زیان پرتفو سه نوع همبستگی اصلی در بازار وجود دارد گه هنگام بستن سبد دارایی باید به این موضوع توجه ویژه‌ای داشته باشیم: کورلیشن مثبت: دو سهم (یا دارایی به‌طور کلی) معمولاً در یک جهت حرکت می‌کنند (مانند فولاد و ذوب‌آهن). کورلیشن منفی: دو سهم یا دارایی حرکت مخالف دارند (مانند سهام پالایشگاه‌ها و برخی صندوق‌های طلا. کورلیشن صفر: دارایی‌ها رفتار مستقل دارند و حرکت یک سهم مشابه یا متضاد دیگری نیست (مثلاً سهم فناوری و یک سهم سیمانی). در یک پرتفوی حرفه‌ای، هدف این است که همبستگی کل پرتفوی بین صفر تا 0.4 باشد تا ریسک غیرسیستماتیک کاهش یابد. برای درک بهتر موضوع همبستگی، فرض کنید در یک پرتفو 10 سهم داریم، آنگاه سه حالت خواهیم داشت: اگر ده سهم موجود در پرتفو، همبستگی کاملاً مثبت داشته باشند و عدد همبستگی نزدیک به یک باشد، آنگاه 10 سهم موجود در این سبد دارایی، رفتار مشابهی خواهند داشت. به‌عبارت ساده‌تر، این 10 سهم همزمان سودده و بالعکس همزمان زیان‌ده می‌شوند و این یعنی با ریزش بازار سهام، کل سبد دارایی زیان‌ده خواهد بود. اگر ده سهم موجود در پرتفو، همبستگی منفی داشته باشند و عدد همبستگی به منفی یک نزدیک باشد، آنگاه 10 سهم موجود در این سبد دارایی، رفتار متضادی خواهند داشت. به بیان دیگر، وقتی یک سهم سودده است، سهم دیگر به احتمال زیاد در ضرر است و سودی که یک سهم کسب می‌کند با زیان سهم دیگر خنثی می‌شود. اگر ده سهم موجود در پرتفو، همبستگی مناسب داشته باشند و عدد همبستگی بین صفر تا 0.4 باشد، آنگاه پرتفو در حالت تعادل قرار دارد و در مجموع می‌توان انتظار پوشش ریسک‌ها و کسب سود را داشت. استراتژی‌های انتخاب سهام در بهترین پرتفوی بورسی انتخاب سهام برای یک سبد دارایی، به سه شکل کلی انجام می‌شود: پرتفوی رشد (Growth Portfolio): تمرکز بر شرکت‌هایی با پتانسیل رشد سریع و سودآوری آتی، مانند شرکت‌های فناوری یا دارویی پرتفوی ارزشی (Value Portfolio): سرمایه‌گذاری در سهام کمتر از ارزش ذاتی‌شان، معمولاً با تحلیل بنیادی پرتفوی ترکیبی (Balanced Portfolio): ترکیبی از دو روش بالا برای تعادل میان ریسک و بازده سرمایه‌گذاران حرفه‌ای معمولاً بسته به شرایط بازار، وزن هر گروه را تغییر می‌دهند تا بازده کل پرتفوی در وضعیت بهینه باقی بماند. ترکیب پیشنهادی بهترین پرتفوی بورسی در سال ۱۴۰۴ در شرایط اقتصادی ایران، با توجه به روند تورم، نرخ بهره و قیمت جهانی کالاها، ترکیب پیشنهادی زیر می‌تواند برای سرمایه‌گذاران با ریسک متوسط مناسب باشد: ترکیب پیشنهادی برای یک پرتفوی متعادل در سال 1404 نوع دارایی درصد پیشنهادی سهام بنیادی (پتروشیمی، فلزات اساسی، پالایشی‌ها) 20 درصد سهام رشدی (فناوری اطلاعات، دارویی، تولیدی‌های نوآور) 20 درصد صندوق‌های با درآمد ثابت برای پوشش نوسان 15 درصد صندوق‌ها و طرح‌های سرمایه‌گذاری در طلا 30 درصد دارایی نقد یا ابزارهای کوتاه‌مدت با نقدشوندگی بالا 15 درصد این ترکیب می‌تواند در افق زمانی دو تا سه ساله، با رعایت اصول مدیریت ریسک و بازبینی فصلی، بازدهی سالانه قابل قبولی ایجاد کند. با این حال توجه داشته باشید که جدول فوق صرفاً یک مثال و پیشنهاد است. اگر می‌خواهید بهترین سهام بازار را بشناسید و الگویی برای انتخاب سهام داشته باشید، پیشنهاد می‌کنیم مقاله «بهترین سهام برای خرید در 1404» را مطالعه کنید. اشتباهات رایج در ساخت پرتفوی بورسی اگر بخواهیم اشتباهات رایج در تشکیل پرتفو را نام ببریم، به چهار مورد زیر خواهیم رسید: تعدد سهام: بسیاری از سرمایه‌گذاران به‌جای تنوع‌بخشی علمی، به خرید بی‌برنامه سهام متعدد روی می‌آورند. زیاد بودن تعداد سهام اهمیتی ندارد و کمکی به سوددهی پرتفو نمی‌کند. بی‌توجهی به کورلیشن: اگر سهام پرتفوی شما همگی در یک صنعت باشند، تنوع اسمی هیچ تاثیری بر کاهش ریسک ندارد (درست مانند این است که تک‌سهم باشید)! خرید هیجانی: تصمیم‌گیری بر اساس احساسات و شایعات، عامل اصلی زیان‌های بزرگ است. شما به‌عنوان سرمایه‌گذار نباید ترکیب دارایی‌های سبد سرمایه‌گذاری خود را بر اساس شایعات یا اخبار کوتاه‌مدت دستخوش تغییر کنید. عدم بازنگری دوره‌ای: پرتفویی که به‌روز نشود، به‌تدریج از اهداف […]

تا یک دهه پیش، برای سرمایه‌گذاری باید در صف‌های کارگزاری، فرم‌های کاغذی و وقت‌های اداری زمان را سپری می‌کردیم، اما امروز با چند کلیک، همان مسیر در چند دقیقه طی می‌شود. این تغییر را مدیون ظهور سرمایه‌گذاری آنلاین هستیم. اما سرمایه گذاری آنلاین چیست و چه مزایا و چالش‌هایی دارد؟ در این مقاله از کاریزما لرنینگ توضیح می‌دهیم. منظور از سرمایه گذاری آنلاین چیست؟ سرمایه‌گذاری آنلاین یعنی مفاهیم و اصول سرمایه‌گذاری مانند احراز هویت، واریز وجه، ثبت سفارش، تشکیل سبد دارایی (پرتفو)، ریسک و بازده، تنوع‌بخشی، افق زمانی، شفافیت، امنیت و نظارت، گزارش‌دهی و غیره را بر بستر اینترنت و فناوری‌های نوین (مانند بلاکچین) از طریق نرم‌افزارها، اپلیکیشن‌های موبایل و پلتفرم‌های تحت‌وب اجرا و پیگیری کنیم. در ایران، رایج‌ترین شیوه‌های سرمایه گذاری آنلاین، تحت نظارت نهادهای مالی و با دسترسی گسترده برای عموم، عبارت‌اند از: خرید و فروش آنلاین سهام سرمایه‌گذاری در صندوق‌های درآمد ثابت سرمایه‌گذاری در صندوق‌های طلا خرید طلا به‌صورت آنلاین بهترین راه سرمایه گذاری آنلاین چیست؟ واضح است که نمی‌توانیم یک روش یا یک دارایی را به‌عنوان بهترین سرمایه گذاری آنلاین معرفی کنیم؛ اما می‌توانیم معیارهایی را مشخص کنیم که بر اساس آن‌ها بتوان یک سایت سرمایه گذاری آنلاین مانند وب‌سایت گروه مالی کاریزما یا یک اپلیکیشن سرمایه‌گذاری را ارزیابی کرد. مهمترین این ویژگی‌ها عبارت‌اند از: تنوع: امکان سرمایه‌گذاری در انواع طرح‌ها و صندوق‌ها با سطح ریسک متفاوت مجوز و نظارت رسمی: داشتن مجوز و فعالیت تحت نظارت سازمان بورس و نهادهای مالی معتبر امنیت بالا: حفاظت از اطلاعات و دارایی‌ها، امکان رمزگذاری پیشرفته مانند تایید دومرحله‌ای (2FA) رابط کاربری: ارائه نسخه‌های بهینه برای موبایل و وب همراه با کمترین خطا پشتیبانی، مشاوره سرمایه گذاری آنلاین: رفع چالش‌های کاربر از طریق چت، تماس یا راهنمایی کاربر هنگام خرید و فروش اگر می‌خواهید بهترین سرمایه گذاری آنلاین را تجربه کنید، همواره سایت یا اپلیکیشنی را انتخاب کنید که حداقل معیارهای فوق را داشته باشد. در ادامه به معرفی اپلیکیشن جامع سرمایه گذاری کاریزما می‌پردازیم که از جنبه‌های مختلف، به‌خوبی نیاز تمام سرمایه‌گذاران را پاسخ می‌دهد. اپلیکیشن کاریزما؛ بهترین برنامه سرمایه گذاری آنلاین از میان برنامه های سرمایه گذاری آنلاین، اپلیکیشن کاریزما یک پلتفرم یکپارچه سرمایه‌گذاری، بانکی و بیمه است که امکان مدیریت متمرکز سرمایه‌گذاری‌ها، امور بانکی و خرید و تمدید انواع بیمه‌نامه‌ها را در یک محیط امن و ساده فراهم کرده است. خدمات اصلی که در اَپ کاریزما ارائه می‌شوند عبارت‌اند از: سرمایه‌گذاری و مدیریت دارایی‌ها (صندوق‌های سرمایه‌گذاری و طرح‌های متنوع) انجام امور بانکی از طریق کاریزما کارت مقایسه و خرید انواع بیمه‌نامه‌ها امکان درخواست کارت هدیه از نوع سرمایه‌گذاری در کنار تنوع در ابزارهای سرمایه‌گذاری، اپلیکیشن سرمایه گذاری آنلاین کاریزما مزایای خاص خود را دارد. تمام امور سرمایه‌گذاری، خرید و فروش و حتی امور بانکی (کاریزما کارت) داخل اپلیکیشن انجام می‌شوند و همه‌چیز به‌صورت یکپارچه طراحی شده است. برای سرمایه‌گذاری در طرح‌ها نیازی به دریافت کد بورسی ندارید و مهمتر از این، سرمایه‌گذاری و برداشت سود محدود به ساعات معاملاتی بورس نیست و به‌صورت 24 ساعته در 7 روز هفته، حتی در روزهای تعطیل، امکان خرید و فروش و درخواست برداشت وجه وجود دارد. مشاوره سرمایه گذاری آنلاین نیز در دسترس است و می‌توانید سوالات خود را مطرح یا مقالات مربوطه را مطالعه نمایید. مزایا و معایب سرمایه گذاری آنلاین چیست؟ سرمایه‌گذاری آنلاین دسترسی 24 در 7، بدون مرز را فراهم کرده است و به شما امکان می‌دهد سبدی متناسب با ریسک‌پذیری‌تان بسازید. با حذف رفت‌وآمد و واسطه‌گری، کارمزدها رقابتی‌تر شده‌اند و با داشبوردهای لحظه‌ای می‌توان تصمیم‌های داده‌محور گرفت. هم‌زمان، شفافیت بالا و سازوکارهای امنیتی پلتفرم‌های معتبر، رصد و کنترل سرمایه را مطمئن‌تر می‌کند. اما خوب است با چند مورد از چالش‌ها نیز آشنا شویم. چالش‌های سرمایه گذاری آنلاین معضلات سرمایه‌گذاری و مدیریت سرمایه به‌صورت آنلاین عبارت‌اند از: وابستگی به اینترنت و ابزارهای دیجیتال که می‌تواند در زمان اختلال شبکه یا خرابی دستگاه، دسترسی و اجرای به‌موقع تصمیم‌ها را بسیار محدود یا غیرممکن سازد. ریسک‌های امنیتی همواره مطرح‌اند؛ بنابراین رعایت مسائل امنیتی و انتخاب پلتفرم‌های معتبر بسیاری ضروری است. پیچیدگی در کار با بعضی از برنامه‌ها و نرم‌افزار‌ها باعث می‌شود گاهی کاربر تصمیم اشتباهی بگیرد یا حتی از آن نرم‌افزار یا خدمات دیگر استفاده نکند. سخن پایانی در این مطلب کوتاه، توضیح دادیم سرمایه گذاری آنلاین چیست و چه مزایا و معایبی دارد. روش‌ها و ابزارهای سرمایه‌گذاری آنلاین تقریباً نامحدود هستند و هزاران اپلیکیشن، نرم‌افزار، کیف پول، ربات و غیره وجود دارند که از طریق آن‌ها می‌توانید دارایی‌های مختلف را خریداری کنید. در این مطلب، اپلیکیشن کاریزما را معرفی کردیم که نرم‌افزار موبایلی جامع و عالی در بحث سرمایه‌گذاری است و می‌تواند تمام نیازهای شما (حتی امور بانکی) را به‌خوبی پاسخ دهد. پیشنهاد می‌کنیم این اپلیکیشن را نصب و خدمات مختلف آن را ارزیابی کنید. هرگونه سوال یا ابهام را می‌توانید در بخش نظرات همین مقاله با ما در میان بگذارید یا از طریق پشتیبانی اپلیکیشن، چالش‌های خود را برطرف کنید.

نقره از سال 2022 میلادی رشد چشمگیری از خود نشان داده است و در کنار عواملی مانند کاربردهای فراوان و قیمت پایین‌تر نسبت به طلا، نظرها را به خود جلب کرده است، به‌طوری‌که سرمایه‌گذاری در نقره تبدیل به بحث روز محافل سرمایه‌گذاری شده است. چنانچه با هدف سرمایه‌گذاری یا حتی استفاده زینتی قصد خرید نقره را دارید، اشنایی با روش محاسبه قیمت نقره اهمیت زیادی دارد؛ اگاهی از قیمت واقعی، شما را از پرداخت هزینه‌های اضافی و ضرر احتمالی دور نگه می‌دارد. اگر می‌خواهید بدانید چطور می‌توان با یک محاسبه ساده، بهترین تصمیم را در خرید و فروش نقره گرفت، پیشنهاد می‌کنیم این مطلب از کاریزما لرنینگ در مورد محاسبه انلاین قیمت نقره را از دست ندهید! قیمت نقره چگونه محاسبه می شود؟ محاسبه قیمت نقره در ایران معمولا بر اساس نرخ جهانی اونس نقره، قیمت دلار و عیار نقره انجام می‌شود. اما علاوه بر این موارد، عوامل دیگری مانند اجرت ساخت، سود فروشنده و مالیات نیز در قیمت نهایی تاثیرگذار هستند. پیش از هر چیزی، باید بدانیم عیار نقره چیست. عـیـار نـقـره درصد خلوص این فلز را نشان می‌دهد و به این صورت است که: نقره 999: نقره خالص (بهترین نوع) نقره 925: معروف به نقره استرلینگ (پرکاربرد در صنعت جواهرات) نقره 950 یا 840: ترکیب نقره با سایر فلزات هرچه عیار نقره بالاتر باشد، قیمت و ارزش آن بیشتر و هرچه عیار پایین‌تر باشد، مقاومت و سختی نقره بیشتر است. اما برگردیم به موضوع نحوه محاسبه قیمت نقره که در ادامه توضیح داده‌ایم. فرمول محاسبه قیمت نقره روش محاسبه قیمت نقره پیچیده نیست، اما جزئیاتی دارد که توجه به آن‌ها ضروری است. اتحادیه نقره، فرمول زیرا را برای محاسبه قیمت نقره ارائه داده است: تفاوتی ندارد از محاسبه گر قیمت نقره استفاده کنید یا به‌صورت دستی این کار را انجام دهید؛ همانطور که گفتیم، توجه به جزئیات بسیار مهم است. در فرمول محاسبه قیمت نقره، اصطلاحاتی داشتیم که باید تعریف آن‌ها را یک‌مرتبه مرور کنیم: جزئیات فرمول محاسبه قیمت نقره پارامترهای فرمول مقدار توضیحات قیمت نقره محصول وزن نقره × نرخ روز نقره – اجرت ساخت نقره قیمت نقره × اجرت ساخت درصدی از قیمت نقره (متغیر) سود فروش نقره معمولاً 7 درصد مجموع قیمت نقره و اجرت ساخت × 7% مالیات نقره برابر با 10% در سال 1404 (سود فروش نقره + اجرت ساخت) × 10% اکنون که جزئیات پارامترهای فرمول را دقیق می‌دانیم، باید حتماً به این نکته اشاره کنیم که به‌طور پیش‌فرض، قیمت یک گرم نقره بر اساس عیار 999 محاسبه می‌شود؛ بنابراین اگر بخواهیم هر گرم نقره را با عیار دلخواه محاسبه کنیم، بایستی از فرمول زیر استفاده کنیم: قیمت هر گرم نقره با عیار دلخواه = (قیمت هر گرم نقره با عیار 999) × (عیار نقره مورد نظر) تقسیم بر 999 اگر بخواهیم به‌جای استفاده از ابزارهای محاسبه انلاین، قیمت نقره 925 را دستی محاسبه کنیم، ابتدا باید قیمت هر گرم نقره با عیار 999 را مشخص کنیم که برای مثال اگر برابر 156700 تومان باشد، آنگاه قیمت هر گرم نقره 925 عیار برابر است با: 156700 × 925 تقسیم بر 999 که برابر است با 145092 تومان مثالی برای محاسبه قیمت نقره برای درک بهتر موضوع، مثالی عددی ارائه می‌دهیم که در آن از قیمت واقعی نقره در شهریور ماه 1404 استفاده شده است. فرض کنید قیمت روز نقره 156700 تومان و شما 100 گرم نقره دارید. مطابق فرمول: قیمت نقره محصول وزن × نرخ روز نقره که برابر است با 100 × 156700 برابر 15.670.000 تومان اجرت ساخت نقره قیمت نقره × 18 درصد که برابر است با 15.670.000 × 18% برابر 2.820.600 تومان سود فروش نقره (قیمت نقره + اجرت ساخت) × 7% که برابر است با (15.670.000 + 2.820.600) × 7% برابر 1.294.342 تومان مالیات نقره (سود فروش نقره + اجرت ساخت) × 10% که برابر است با (1.294.342 + 2.820.600) × 10% برابر 411.494 تومان جمع این چهار عدد به‌دست‌آمده، قیمت نهایی نقره را به ما می‌گوید که برابر 20.196.436 تومان می‌باشد. محاسبه قیمت نقره دست دوم چگونه است؟ یکی از مهمترین نکات خرید نقره این است که اگر قصد سرمایه‌گذاری در این فلز را دارید، می‌توانید روی خرید نقره دست دوم حساب کنید. نقره دست دوم معمولاً اجرت ساخت ندارد و قیمت تنها بر اساس وزن و عیار محاسبه می‌شود و ارزان‌تر از نقره نو است و برای سرمایه‌گذاری مقرون‌به‌صرفه‌تر خواهد بود. قیمت شمش نقره چگونه محاسبه می شود؟ برای محاسبه قیمت شمش نقره، ابتدا قیمت هر گرم نقره با عیار 999 را از منابع معتبر به تومان دریافت و یادداشت کنید تا نیازی به انجام محاسبات مختلف برای به‌دست آوردن قیمت نداشته باشید. برای نمونه، قیمت هر گرم نقره 999 در شهریور ماه 1404 (طبق اعلام سایت TGJU) برابر 156790 تومان است. سپس از فرمول زیر استفاده می‌کنیم: قیمت شمش نقره = قیمت هر گرم نقره به تومان × وزن شمش به گرم × (عیار نقره/999) وزن شمش: 1000 گرم عیار شمش: 999 (خالص) قیمت هر گرم نقره به تومان: 156790 قیمت شمش نقره برابر است با 156790 × 1000 × 999/999 = 156.790.000 تومان محاسبه قیمت نقره آنلاین با ابزار محاسبه گر کاریزما در ابتدای این مطلب، یک ابزار محاسبه گر قیمت نقره برای شما آماده کرده‌ایم تا بتوانید به‌راحتی و بدون نیاز به انجام محاسبات دستی، به محاسبه قیمت نقره برای خرید و فروش بپردازید. این ماشین‌حساب نقره، قیمت را به‌صورت لحظه‌ای بر اساس نرخ جهانی و دلار محاسبه می‌کند و در کنار محاسبه سریع، خطاهای محاسباتی را نیز به صفر می‌رساند. اگر از ابزارهای محاسبه آنلاین قیمت نقره استفاده می‌کنید، به این نکته توجه داشته باشید که در بعضی از این ابزارها، مالیات و اجرت ساخت به‌صورت پیش‌فرض وجود ندارد و شما باید به‌صورت دستی این هزینه‌ها را نیز به قیمت نهایی اضافه کنید. آشنایی با طرح سرمایه‌گذاری در نقره کاریزما طرح نقره گروه مالی کاریزما، یکی از بهترین و ساده‌ترین راه‌ها برای سرمایه‌گذاری و  خرید نقره در بورس است. در این طرح، قیمت نقره بر اساس شمش نقره با عیار 99.999، اونس جهانی و نرخ دلار محاسبه و اعلام می‌شود. شما بدون نیاز به داشتن کد بورسی و همینطور با حداقل 100 هزار تومان به‌صورت آنلاین می‌توانید در این طرح سرمایه‌گذاری کنید و از محاسبه قیمت نقره و دردسرهای […]

از بین سرمایه گذاری در نقره یا طلا کدام گزینه را برای سرمایه‌گذاری انتخاب کنیم؟ حفظ ارزش دارایی‌ها و سرمایه‌گذاری هوشمندانه، دغدغه اصلی سرمایه‌گذاران است. در این میان، احتمالاً در نگاه اول به این فکر می‌کنید که طلا همواره گزینه‌ای مطمئن و قابل اعتماد برای سرمایه‌گذاری است. طلا نه‌تنها در برابر تورم و نوسانات اقتصادی مقاومت بالایی دارد، بلکه با تقاضای جهانی و کاربردهای مختلف، ارزش بلندمدت خود را نیز حفظ می‌کند. اما اگر نقره را به‌عنوان رقیبی برای طلا ببینیم، آنگاه می‌توان این سوال را جدی‌تر پرسید که نقره بخریم یا طلا؟ آیا طلا به‌دلیل شهرت و ارزش بالاتر انتخاب بهتری است یا نقره با هزینه کمتر و کاربرد گسترده‌تر در صنایع می‌تواند سودآورتر باشد؟ کاریزما لرنینگ در این مطلب به موضوع سرمایه گذاری روی نقره یا طلا می‌پردازد. سرمایه گذاری در نقره بهتر است یا طلا؟ پاسخ این سوال که نقره بخریم یا طلا، یک کلمه‌ی طلا یا نقره نیست! طلا یکی از بهترین گزینه‌ها برای سرمایه‌گذاری و حفظ ارزش دارایی‌ها در زمان تورم است. همچنین طلا نقدشوندگی بسیار بالایی دارد و به‌راحتی می‌توان در هر جای دنیا با طلا معامله کرد. از طرفی نقره، شاید بر خلاف تصویری که از آن در ذهن دارید، پتانسیل رشد بسیار بالایی از خود نشان داده است. نقره کاربردهای مختلفی دارد و می‌تواند گزینه‌ی مناسبی در کنار طلا برای متنوع‌سازی پرتفو باشد. برای اینکه بفهمیم سرمایه گذاری در نقره بهتر است یا طلا یا حتی هر دو، باید این دو فلز ارزشمند را بیشتر بررسی کنیم. ابتدا نگاهی به جایگاه فعلی طلا و نقره در ایران خواهیم داشت. سرمایه گذاری در نقره و طلا در ایران طلا در ایران یکی از محبوب‌ترین فلزات محسوب می‌شود و سرمایه‌گذاری در طلا به شکل‌های مختلف در ایران رایج است. به دلیل شرایط تورمی در سال‌های اخیر، بسیاری از مردم به خرید سکه و شمش طلا و همینطور شیوه‌های نوین سرمایه‌گذاری در طلا مانند صندوق‌ها و گواهی سپرده طلا روی آورده‌اند. طلا کاربرد زینتی خود را نیز به‌خوبی حفظ کرده است. اما نقره، به‌اندازه‌ی طلا در ایران محبوبیت ندارد و اینطور گفته می‌شود که خرید و فروش نقره فیزیکی چالش‌های خاص خود را دارد. تقاضای نقره در ایران بالا است و به همین دلیل سهم واردات این فلز بیشتر از تولید داخلی آن است. نقره استخراج‌شده از معادن در ایران معمولاً در صنایع داخلی تصفیه و به‌صورت شمش یا مواد خام برای جواهرسازی، صنایع دستی و تولید ظروف نقره‌ای استفاده می‌شود. انواع نقره در ایران ساچمه نقره: به‌عنوان ماده اولیه در ساخت جواهرآلات نقره کاربرد دارد. خلوص این نوع نقره معمولا ۹۹۹ در ۱۰۰۰ است. نقره آب‌شده: نقره آب‌شده از ذوب و قالب‌گیری نقره‌های دست دوم یا جواهرآلات شکسته به‌دست می‌آید. خلوص استاندارد آن ۹۲۵ از ۱۰۰۰ است و معمولا به شکل مستطیل قالب‌گیری می‌شود. درجه خلوص این نوع نقره باید به‌صورت انگ (کد عیارسنجی) ثبت شود. شمش نقره: شمش‌های نقره به شکل مستطیلی و سکه‌ای تولید می‌شوند و دارای خلوص ۹۹٪ هستند. جواهرات نقره: استفاده از نقره استرلینگ قیمت نقره در ایران قیمت نقره در ایران کاملاً بر اساس انس جهانی نقره و دلار داخل انجام می‌شود. البته عرضه و تقاضا هم بر روی قیمت نقره در ایران اثرگذار است. نقره با خلوص 99.999 درصد بهترین گزینه برای سرمایه گذاری است. بازدهی نقره در چند سال اخیر را می‌توانید در تصویر زیر مشاهده کنید: مقایسه طلا و نقره برای سرمایه گذاری قبل از اینکه وارد جزئیات بیشتری از طلا و نقره شویم، بهتر است این فلز گرانبها را با هم مقایسه کنیم. جدول زیر مقایسه‌ی خوبی از طلا و نقره را ارائه داده است. این مقایسه از جهات مختلف انجام شده است. نسبت طلا به نقره نسبت طلا به نقره (Gold to Silver Ratio) نشان‌دهنده تعداد اونس نقره‌ای است که برای خرید یک اونس طلا نیاز است. این نسبت به‌طور مداوم در نوسان است و تحت تأثیر عوامل مختلفی مانند عرضه و تقاضا، شرایط اقتصادی و تحولات بازارهای مالی قرار می‌گیرد. برای اطلاع از نسبت فعلی طلا به نقره، می‌توانید به وب‌سایت‌های مالی معتبر مراجعه کنید که قیمت‌های لحظه‌ای طلا و نقره را ارائه می‌دهند. با تقسیم قیمت هر اونس طلا بر قیمت هر اونس نقره، می‌توانید ارزش نقره نسبت به طلا را محاسبه کنید. به‌عنوان مثال اگر قیمت هر اونس طلا 2700 دلار و قیمت هر اونس نقره 30 دلار باشد، نسبت طلا به نقره برابر است با تقسیم 2700 بر 30 که برابر با 90 است. این یعنی برای خرید یک اونس طلا، حدوداً 90 اونس نقره نیاز داریم. البته این نسبت به‌صورت لحظه‌ای تغییر می‌کند. مزایا و محدودیت‌های خرید طلا برای سرمایه‌گذاری تنوع بزرگترین مزیت بازار طلا است. شما حداقل به 10 روش می‌توانید در بازار طلا سرمایه‌گذاری کنید! این روش‌ها هر کدام مزایا و ویژگی‌های خاص خود را دارند. در مقاله‌ی زیر این روش‌ها را توضیح داده‌ایم و توصیه می‌کنیم حتماً این مقاله را مطالعه کنید: وجود روش‌های مختلف سرمایه‌گذاری در طلا باعث شده این بازار بتواند نیاز سرمایه‌گذارانی که هر کدام دیدگاه‌‌های متفاوتی دارند را به‌راحتی پاسخ دهد. برای نمونه، صندوق‌های طلا مانند کهربا می‌توانند یکی از بهترین روش‌ها برای سرمایه‌گذاری مطمئن در طلا باشند. صندوق طلا کهربا توسط متخصصان بازارهای مالی و سرمایه‌گذاری مدیریت می‌شود و خیال شما از بابت کسب سود از روند صعودی طلا آسوده است. اما طلا به دید سرمایه‌گذاری معایبی هم دارد که بد نیست به آن‌ها اشاره کنیم. معایب طلا عبارت‌اند از: کارمزدها: چنانچه بخواهید طلای فیزیکی بخرید، بایستی هزینه‌های اضافی مانند کارمزد، مالیات و اجرت ساخت پرداخت کنید. این هزینه‌ها هنگام فروش طلا لحاظ نمی‌شوند! نگهداری: دور نگه داشتن طلا از دسترس سارقان و همینطور نگهداری از آن در جایی امن و مطمئن چالش مهمی محسوب می‌شود. اصالت: امکان تقلب و وجود ناخالصی در طلا، به ویژه در خرید و فروش طلای دست دوم، وجود دارد و تشخیص این موضوع به سادگی ممکن نیست. البته ذکر این نکته ضروری است که در روش‌های مدرن سرمایه‌گذاری در طلا مانند صندوق طلا کهربا، گواهی سپرده طلا و غیره، بسیاری از این چالش‌ها حذف شده‌اند، زیرا دیگر نیازی به نگهداری طلای فیزیکی نداریم. مزایا و معایب سرمایه‌گذاری در طلا را می‌توانید در جدول زیر مشاهده کنید: مزایا و محدودیت‌های خرید نقره برای سرمایه‌گذاری نقره […]

شاید فکر کنید خـریـد طـلا تنها راه مقابله با تورم و حفظ ارزش دارایی‌ها باشد؛ درحالی‌که گزینه‌های دیگری مانند سرمایه گذاری در نقره با همان میزان بازدهی در دسترس هستند. نقره در کنار اهمیت بالایی که در صنعت دارد، بازدهی قابل توجهی نیز داشته است، به‌طوری‌که بازدهی سه ساله نقره تا سال 1404، حدوداً 435 درصد بوده است. قصد داریم این مطلب از وبلاگ کاریزما لرنینگ را به این موضوع اختصاص دهیم که صندوق نقره چیست، چه ویژگی‌ها و چه مزایایی دارد و چرا باید از آمدن صندوق نقره در بورس استقبال کنیم. این مطلب جذاب را از دست ندهید! صندوق نقره در بورس چیست؟ صندوق نقره یکی از انواع صندوق های کالایی در بورس است که با پشتوانه نقره فیزیکی یا اوراق مبتنی بر نقره فعالیت می‌کند و سرمایه‌گذار می‌تواند بدون نیاز به خرید و نگهداری نقره فیزیکی، از تغییرات قیمتی این فلز گرانبها بهره‌مند شود. خرید و فروش واحدهای صندوق نقره از طریق بورس انجام می‌شود. نقدشوندگی بالا، شفافیت قیمتی و امکان سرمایه‌گذاری با سرمایه کم از جمله مزایای این صندوق هستند. اگر به‌طور کلی با صندوق‌های سرمایه‌گذاری آشنا نیستید و سازوکار آن‌ها را نمی‌دانید، پیشنهاد می‌کنیم برای درک بهتر عملکرد و کاربرد صندوق‌های نقره، در کنار مطلب فعلی، مقاله زیر را نیز مطالعه کنید: فعالیت صندوق های نقره در بورس ایران به چه صورت است؟ در بازار سرمایه ایران، صندوق سرمایه‌گذاری نقره وجود ندارد که کاملاً مستقل و بر پایه نقره فعالیت کند، اما مجوزهای اولیه صادر شده‌اند و به‌زودی شاهد پذیره‌نویسی اولین صندوق نقره در بورس ایران خواهیم بود و اطلاع‌رسانی‌های لازم از طریق همین مقاله انجام خواهد شد. در حال حاضر: بعضی از صندوق‌های طـلا مجاز هستند درصد کمی از دارایی‌های خود را به گواهی سپرده نقره اختصاص دهند. قراردادهای آتی نقره در بازار مشتقه بورس کالا نیز در دسترس‌اند. این گواهی‌ها نماینده مالکیت شمش نقره با عیار ۹۹۹.۹ هستند و در بورس کالا با نماد CD1SIB0001 قابل معامله می‌باشند. طرح سرمایه گذاری در نقره کاریزما نیز به‌عنوان یک روش سرمایه‌گذاری آسان و مطمئن در دسترس است که در ادامه این مطلب توضیحات کاملی در خصوص این طرح ارائه خواهیم داد. ترکیب دارایی صندوق نقره چیست؟ ترکیب دارایی‌ها بر اساس ضوابط مصوب سازمان بورس و اساسنامه و امیدنامه صندوق مشخص می‌شود. پرتفوی صندوق نقره در بورس شامل مجموعه‌ای از دارایی‌های مرتبط با نقره است که مطابق استانداردهای صندوق‌های کالایی، هر دارایی درصد مشخصی از پرتفو را به خود اختصاص می‌دهد. اگر صندوق نقره را مشابه صندوق‌های طـلا در نظر بگیریم، احتمالاً با این ترکیب دارایی مواجه خواهیم شد: گواهی سپرده کالایی شمش نقره: حداقل 70 درصد اوراق مشتقه (قراردادهای آتی نقره): بین 20 تا 30 درصد اوراق با درآمد ثابت / سپرده بانکی: تا 20 درصد در سطح جهانی بیشتر صندوق‌های نقره (Silver ETF) به شکل فیزیکی پشتوانه‌دار (Physically Backed) فعالیت می‌کنند. یعنی نقره واقعی در خزانه یا انبارهای تحت نظارت نگهداری می‌شود و هر واحد صندوق در واقع پشتوانه‌اش مقدار مشخصی نقره فیزیکی است. اما صندوق‌های کالایی در بورس ایران، دارایی فیزیکی را نزد خودِ صندوق نگهداری نمی‌کنند. معمولاً گواهی سپرده کالایی یا ابزارهای مالی مبتنی بر دارایی پایه نقش اصلی را در پرتفوی صندوق ایفا می‌کنند. بنابراین با پذیره‌نویسی و عرضه رسمی نخستین صندوق نقره، درصدهای مطرح‌شده درباره ترکیب دارایی این صندوق ممکن است به‌طور کامل تغییر کند. توصیه می‌کنیم حتماً اطلاعات خود را در خصوص گواهی سپرده کالایی و نقش مهم آن در بورس کالا کامل کنید. برای این هدف، مطالعه مقاله زیر را پیشنهاد می‌کنیم که به زبان ساده این مفهوم را کامل توضیح داده است: صندوق نقره چه ویژگی‌هایی دارد؟ صندوق‌های نقره از نوع قابل معامله در بورس (ETF) هستند؛ بنابراین خرید و فروش واحدهای این صندوق‌ها ساده و همانند خریدن یا فروختن سهام است. داشتن کد بورسی نیز الزامی است. سایر ویژگی‌های احتمالی مرتبط با صندوق نقره را در جدول زیر به‌صورت خلاصه آورده‌ایم: جزئیات خرید و فروش صندوق های نقره ویژگی توضیحات خرید و فروش از طریق سامانه معاملاتی کارگزاری‌های بورس روزهای معاملاتی شنبه تا چهارشنبه (به‌غیر از روزهای تعطیل) ساعت پیش‌گشایش 11:45 تا 12 ساعات معامله 12 تا 18 کارمزد خرید و فروش در مجموع ۰.۰۰۲۵ مبلغ معامله دامنه نوسان مثبت و منفی 10 درصد مزایای سرمایه‌گذاری در صندوق نقره چیست؟ مهمترین مزایایی که می‌توانیم برای سرمایه‌گذاری در صندوق‌های نقره ذکر کنیم عبارت‌اند از: تقاضای بالا و پتانسیل رشد: به‌دلیل کاربردهای گسترده نقره در صنایع مختلف مانند الکترونیک، پزشکی و انرژی‌های نو، آینده این فلز گرانبها کاملاً مثبت ارزیابی می‌شود. قیمت مناسب‌تر نسبت به طلا: سرمایه اولیه مورد نیاز برای سرمایه‌گذاری در نقره به‌مراتب کمتر از طلا است. بازدهی مشابه طلا و خاصیت ضد تورمی: نقره نیز همانند طلا یک دارایی ارزشمند برای مهار تورم است. معافیت مالیاتی: سرمایه‌گذاری در صندوق نقره در بورس معاف از مالیات است. حذف ریسک تقلبی بودن: برخلاف خرید فیزیکی نقره، نگرانی بابت عیار یا اصالت وجود ندارد. شفافیت و نظارت قانونی: تمام صندوق‌های نقره زیر نظر سازمان بورس و نهادهای مالی فعالیت می‌کنند. نقدشوندگی بالا: سرمایه‌گذار هر لحظه تمایل داشته باشد می‌تواند واحدهای صندوق را خریداری کند یا بفروشد. کاهش هزینه‌های جانبی: صندوق نقره هزینه‌هایی مانند نگهداری، بیمه یا حمل‌ونقل را حذف کرده است. تنوع سرمایه‌گذاری و کاهش ریسک: صندوق نقره می‌تواند به متنوع‌سازی پرتفوی سرمایه‌گذار کمک کند و ریسک پرتفو را نیز کاهش دهد. مدیریت حرفه‌ای: مدیران و کارشناسان صندوق همواره بهترین تصمیم‌ها را می‌گیرند تا صندوق بهترین بازدهی را داشته باشد. نقره فیزیکی بخریم یا در صندوق نقره سرمایه گذاری کنیم؟ اگر بخواهیم نقره را به‌صورت فیزیکی خرید و فروش کنیم، حتماً با چالش‌های زیر مواجه خواهیم شد: نبودن بازار شفاف و منسجم همانند طلا نقدشوندگی پایین و دشواری فروش سریع سختی نگهداری و نیاز به محل استاندارد ریسک تقلبی بودن یا عیار پایین هزینه‌های بیمه و انبارداری پرداخت مالیات بر ارزش افزوده مسلماً خرید نقره فیزیکی با این شرایط مقرون‌به‌صرفه نیست، زیرا می‌توانیم با حذف تمام این چالش‌ها، بدون نیاز به داشتن نقره فیزیکی، در نقره سرمایه‌گذاری کنیم و از افزایش قیمت آن بهره‌مند شویم. طرح نقره کاریزما؛ بهترین جایگزین نقره فیزیکی طرح سرمایه گذاری در نقره کاریزما یک روش نوین و ساده برای سرمایه‌گذاری در نقره است که بدون نیاز به خرید و فروش نقره فیزیکی، […]