بزرگان بازار همیشه تاکید کرده‌اند که رصد مداوم و لحظه‌به‌لحظه نمودارهای قیمت باعث می‌شود تصمیم‌گیری هیجانی و پرخطا باشد، اما گاهی شرایطی پیش می‌آید که واجب است همه‌چیز را در لحظه بررسی کنیم و سریع تصمیم بگیریم. می‌خواهید وارد سامانه معاملاتی کارگزاری خود شوید و با یک نگاه، تمام دارایی‌های خود را به‌صورت زنده و لحظه‌ای ببینید. پرتفوی لحظه ای این امکان را فراهم می‌کند. در این مطلب از کاریزما لرنینگ توضیح می‌دهیم پرتفوی لحظه ای چیست و چه تفاوتی با مفهوم پرتفو در حالت عادی دارد و چرا داشتن چنین پرتفویی می‌تواند مزیت بزرگی در تصمیم‌گیری‌های سرمایه‌گذاری باشد. اگر نمی‌دانید پرتفوی لحظه‌ای چیست، تا انتهای این مطلب با ما همراه باشید. پرتفوی لحظه ای چیست؟ پرتفوی لحظه ای (یا پرتفوی مجازی) نمایی زنده از سبد سرمایه‌گذاری است که ارزش روز و سود و زیان هر دارایی را بر پایه داده‌های بازار در زمانِ حقیقی به‌روزرسانی می‌کند. این ابزار به‌جای گزارش‌های تاخیردار، تغییرات قیمت و ترکیب پرتفوی را همان لحظه نشان می‌دهد و برای پایش و تصمیم‌گیری سریع در بازارهای پرنوسان به‌کار می‌رود. در مطلبی جامع در وبلاگ کاریزما با عنوان «پرتفوی چیست؟» معنی، کاربرد، هدف و مزایای پرتفو را توضیح داده‌ایم و در بخشی از این مطلب به انواع پرتفو پرداخته‌ایم. به انواع پرتفو باید پرتفوی لحظه ای را نیز اضافه کنیم. تفاوت پرتفوی سپرده گذاری و پرتفوی لحظه ای چیست؟ برای اینکه دقیق‌تر بفهمیم منظور از پرتفوی لحظه ای در بورس چیست، بیایید این نوع پرتفو را با پرتفوی سرمایه‌گذاری مقایسه کنیم. پرتفوی سپرده‌گذاری نمای رسمی دارایی‌های شما نزد شرکت سپرده‌گذاری مرکزی است و روزانه (پس از پایان معاملات) به‌روزرسانی می‌شود و ملاک قانونیِ مالکیت و ارزش روز بر مبنای قیمت پایانی یا قیمت آخرین معامله است. پرتفوی لحظه‌ای (مجازی) نمای عملیاتی داخل سامانه‌ی همان کارگزاری است و بلافاصله پس از هر معامله به‌روز می‌شود، سود و زیان لحظه‌ای را نشان می‌دهد و امکان ثبت و ویرایش دستی دارد. جدول زیر را برای شما آماده کرده‌ایم تا مقایسه‌ای کامل و پیشرفته از پرتفوی لحظه‌ای و پرتفوی سرمایه‌گذاری باشد. مقایسه کامل پرتفوی لحظه ای و پرتفوی سرمایه گذاری معیار پرتفوی سپرده‌گذاری پرتفوی لحظه‌ای (مجازی) تعریف داده رسمی سپرده‌گذاری مرکزی تراکنش‌های همان کارگزاری زمان به‌روزرسانی پایان روز آنی پس از هر معامله سود و زیان ندارد (عمدتاً ارزش روز) نمایش لحظه‌ای سودو زیان مبنای قیمتی قیمت پایانی روز قیمت‌های لحظه‌ای بازار پوشش دارایی همه دارایی‌های ثبت‌شده دارایی‌های خریداری‌شده در همان کارگزاری ویرایش‌پذیری غیرقابل ویرایش قابل ویرایش با ثبت دستی تغییر کارگزار ناظر – نیاز به ورود دستی سوابق (سود و زیان) کاربرد اصلی مرجع رسمی و گزارش‌گیری پایش روزانه و تصمیم‌گیری سریع دقت/مرجعیت مرجع مالکیت ابزار عملیاتی داخلی مشاهده خرید همان‌روز با تاخیر (روز بعد) بلافاصله پس از خرید چگونه پرتفوی لحظه ای را اصلاح کنیم؟ پرتفوی لحظه ای قابلیت ویرایش دارد. پیش از آنکه به موضوع اصلاح پرتفوی لحظه ای بپردازیم، توجه به این نکته ضروری است که مبنای اصلاح در پرتفوی لحظه ای، معاملات سرمایه‌گذار در همان کارگزاری می‌باشد. با بیان یک مثال، این مورد را بهتر درک خواهید کرد. فرض کنید ده سهم را در کارگزاری الف خریده‌اید و سپس کارگزار ناظر را به کارگزاری کاریزما منتقل می‌کنید. در این حالت، پرتفوی لحظه‌ای کارگزاری کاریزما سود و زیان سهام جدید را نشان نمی‌دهد؛ زیرا فقط معاملاتی را محاسبه می‌کند که در کارگزاری کاریزما انجام شده‌اند. برای دیدن سود و زیان لحظه‌ای در کارگزاری جدید، باید ثبت خرید و فروش دستی انجام دهید. مراحل کار در تمام کارگزاری‌ها تقریباً یکسان است و فقط ظاهر پنل کاربری در کارگزاری‌ها با یکدیگر متفاوت است. در پاراگراف بعدی نحوه ثبت خرید / فروش دستی در پرتفوی لحظه‌ای در سامانه معاملاتی اکسیر کاریزما را توضیح می‌دهیم. پرتفوی لحظه ای سامانه معاملاتی اکسیر کاریزما اکسیر نام سامانه معاملاتی اصلی کارگزاری کاریزما است. بعد از ورود به این سامانه معاملاتی، از منوهای سمت راست، گزینه پورتفوی مجازی را انتخاب می‌کنیم. سپس مطابق عکس زیر، روی دکمه ثبت خرید/فروش دستی جدید کلیک می‌کنیم. اطلاعات خواسته‌شده از جمله نماد، نوع سفارش، تاریخ، ساعت، تعداد، قیمت و … را دستی وارد کنید و گزینه ثبت را بزنید.‌ چنانچه در کارگزاری کاریزما ثبت‌نام نکرده‌اید و پنل معاملاتی ندارید یا حتی اگر کد بورسی ندارید، می‌توانید از طریق دکمه زیر، در کارگزاری کاریزما ثبت‌نام کنید یا در صورت نداشتن کد بورسی، ابتدا کد بورسی خود را دریافت و سپس بدون نیاز به فرآیندهای جداگانه، ثبت‌نام خود را در کارگزاری ما تکمیل نمایید: همچنین توصیه می‌کنیم برای آشنایی کامل با پرتفوی لحظه ای پیشرفته سامانه معاملاتی اکسیر و بخش‌های مختلف آن، حتماً مقاله زیر را مطالعه نمایید. با مطالعه این مقاله، کاملاً بر موضوع پرتفوی لحظه‌ای مسلط خواهید شد: با اپلیکیشن کاریزما، پرتفوی خود را لحظه ای مدیریت کنید! مدیریت پرتفوی یکی از مهمترین شاخه‌های علوم مالی است که می‌توانیم هزاران صفحه در مورد آن مطلب بنویسیم! اما یکی از ساده‌ترین و مهمترین اصول مدیریت یک سبد سرمایه‌گذاری این است که بتوانیم تمام دارایی‌‌های خود را در یک پلتفرم مشاهده و مدیریت کنیم. این مهم در اپلیکیشن کاریزما فراهم شده است. در اپ کاریزما می‌توانید به‌راحتی روی دارایی‌های مختلف از جمله طلا، صندوق سهامی، صندوق اهرمی، درآمد ثابت‌ها، نقره، طرح‌های تامین مالی جمعی و غیره سرمایه‌گذاری کنید بدون آنکه نیاز باشد به پلتفرم‌های مختلف مراجعه یا در وب‌سایت مختلف ثبت‌نام کنید. برای کسب اطلاعات بیشتر، پیشنهاد می‌کنیم یک مرتبه طرح های سرمایه گذاری کاریزما را بررسی کنید و خدمات متنوع گروه مالی کاریزما آشنا شوید. بدون شک می‌توانید به آسانی طرح مد نظر خود را پیدا کنید و با کمک اپلیکیشن کاریزما، در هر کجا و در هر ساعت از شبانه‌روز، سبد دارایی خود را مدیریت کنید. جمع‌بندی مطلب در این مطلب توضیح دادیم پرتفوی لحظه ای چیست؛ مفهومی که شاید کمتر به آن پرداخته شده است و بیشتر سرمایه‌گذارهای حرفه‌ای از این قابلیت در کارگزاری‌ها مطلع هستند. پرتفوی لحظه ای تغییرات قیمت را به‌صورت آنی و بدون تاخیر به شما نشان می‌دهد و در واقع زنده‌ترین حالت رصد بازار است. پیتر لینچ می‌گوید اگر هر روز بازار را زیر نظر داشته باشید، احتمالاً در نهایت از سرمایه‌گذاری دست می‌کشید! بنابراین نباید کاربرد پرتفوی لحظه ای را با بررسی مداوم نمودارها و قیمت‌ها اشتباه بگیریم! پرتفوی لحظه‌ای برای تحلیل […]

قطعاً با کلماتی مانند وام، اعتبار و تسهیلات آشنا هستید و به احتمال بسیار زیاد تا امروز حداقل یک بار وام گرفته‌اید. در شرایط اضطراری که نیاز به وام فوری داریم، تفاوتی ندارد از کدام کلمه استفاده می‌کنیم، اما در بررسی دقیق‌تر، وام و تسهیلات و اعتبار، هر کدام معنی و کاربرد خاص خود را دارند. در این مقاله از کاریزما لرنینگ، به بررسی تفاوت وام و تسهیلات می‌پردازیم. فرق وام و تسهیلات چیست؟ وام نوعی تسهیلات محسوب می‌شود، اما تسهیلات همیشه به‌معنی گرفتن وام نیست! در ابتدا برای اینکه فرق وام و تسهیلات را تا حدی درک کنیم، جدول زیر را برای شما آماده کرده‌ایم که مقایسه کوتاهی بین وام و تسهیلات است. سپس تعاریف ضروری و تفاوت وام و اعتبار و تسهیلات را توضیح می‌دهیم. تفاوت وام و تسهیلات در یک نگاه ویژگی‌ها تسهیلات وام تعریف خدمات مالی بانک‌ها و موسسات اعتباری برای حمایت از فعالیت‌های اقتصادی قرض گرفتن پول با سود و بازه زمانی مشخص برای بازپرداخت هدف راه‌اندازی / آسان‌تر شدن فعالیت‌های اقتصادی تامین نیازهای مالی مدل متنوع و گسترده مشخص و محدود انعطاف‌پذیر بودن انعطاف بالایی دارد معمولاً از پیش تعیین شده است نرخ سود بسته به نوع تسهیلات متغیر است از قبل مشخص و ثابت است نمونه سرمایه در گردش، اعتبار اسنادی، خط اعتباری وام دانشجویی، وام ودیعه مسکن، وام ازدواج تعریف تسهیلات تسهیلات یعنی فراهم کردن شرایط برای آسان‌تر شدن کارها و در اینجا به مجموعه‌ای از خدمات مالی گفته می‌شود که بانک‌ها یا موسسات اعتباری در اختیار افراد و کسب‌وکارها قرار می‌دهند تا تامین مالی راحت‌تر شده و فعالیت‌های اقتصادی یا پروژه‌های آن‌ها بهتر پیش بروند. تسهیلات همیشه پول نیست و به شکل‌های مختلف ارائه می‌شود، از جمله: تسهیلات مالی: منابع پولی، وام‌ها و اعتبارات که در اختیار افراد، شرکت‌ها یا دولت‌ها قرار می‌گیرند. تسهیلات فیزیکی: شامل زیرساخت‌ها و امکاناتی مانند ساختمان‌ها، تجهیزات، ماشین‌آلات و ابزارهایی که برای انجام یک فعالیت خاص مورد استفاده قرار می‌گیرند. تسهیلات رفاهی: خدمات و امکاناتی مانند حمل‌ونقل، آموزش، خدمات درمانی و سایر امکانات رفاهی که به بهبود کیفیت زندگی افراد کمک می‌کند. تعریف وام وام، مبلغی است که یک بانک یا موسسه مالی در اختیار فرد یا سازمانی قرار می‌دهد و وام‌گیرنده موظف است آن را طی مدتی مشخص همراه با سود برگرداند. وام معمولاً برای اهدافی مانند خرید خودرو، سرمایه‌گذاری یا تامین هزینه‌های ضروری به‌کار می‌رود و ویژگی‌هایی مانند نرخ بهره، اقساط، ضمانت و غیره را همراه خود دارد که در مقاله زیر، صفر تا صد وام را توضیح داده‌ایم. پیشنهاد می‌کنیم این مقاله را مطالعه کنید: اکنون که مختصری با تعریف هر دو مفهوم آشنا شدیم، می‌توانیم بهتر به تفاوت وام و تسهیلات بپردازیم. فرق تسهیلات با وام را می‌توانیم در موارد زیر بیان کنیم: شرایط وام معمولاً شرایط ثابتی دارد: مبلغ، نرخ بهره، سررسید و اقساط مشخص تسهیلات بسته به نوع قرارداد می‌تواند متنوع‌تر و منعطف‌تر باشد (مشارکت، مرابحه، مضاربه و …) هدف وام بیشتر برای اهداف مشخص و محدود استفاده می‌شود، مثل خرید خودرو تسهیلات برای توسعه کسب‌وکارها، سرمایه در گردش و پروژه‌های بزرگ اقتصادی به‌کار می‌رود. مشارکت در سود یا بازده در وام، بانک فقط اصل پول و سود توافق‌شده را می‌گیرد و در هیچ‌کجا شراکتی ندارد. در بعضی انواع تسهیلات، بانک ممکن است در سود یا بازده پروژه شریک شود. ضمانت و ریسک وام‌ها معمولاً نیازمند ضمانت یا وثیقه هستند. تسهیلات ممکن است با وثیقه، بدون وثیقه یا با انواع مختلف ضمانت ارائه شود. کاربرد در نظام بانکی اسلامی وام در بانکداری اسلامی بیشتر به شکل قرض‌الحسنه یا وام با بهره محدود ارائه می‌شود. تسهیلات اصطلاح گسترده‌تری است و انواع عقود اسلامی (مثل مشارکت، مضاربه، جعاله و غیره) را هم شامل می‌شود. کاریزماوام؛ وام فوری یک روزه بدون نیاز به ضامن وام فوری، یکی از جدیدترین خدمات گروه مالی کاریزما است و به این صورت عمل می‌کند که اگر در طرح‌های سرمایه‌گذاری طلا، نقره و مسکن کاریزما سرمایه‌گذاری کنید، می‌توانید 60 الی 80 درصد مبلغ سرمایه‌گذاری خود را به‌صورت فوری و بدون نیاز به ضامن وام بگیرید. جزئیات بیشتر این وام به این شرح است: سقف مبلغ وام: 100 میلیون تومان مدت تسویه حساب وام: 3 یا 6 ماه بازپرداخت: خودکار از محل دارایی نرخ بهره: 23 درصد سالانه پس از دریافت وام، که فوراً به حساب شما واریز می‌شود، می‌توانید آن را هر طور که مایل هستید خرج کنید یا مجدد در دارایی‌های مختلف مانند طلا سرمایه‌گذاری نمایید. همچنین امکان دریافت چند وام روی طرح‌های مختلف وجود دارد. اگر می‌دانید چه مقدار وام می‌خواهید بگیرید اما مطمئن نیستید چه میزان سرمایه‌گذاری برای دریافت آن لازم است، یا می‌خواهید تعداد و مبلغ اقساط را دقیق بدانید، می‌توانید از ابزار ماشین حساب وام استفاده کنید تا همه جزئیات را به‌سادگی در اختیارتان بگذارد. همچنین برای آشنایی کامل با کاریزماوام‌ و جزئیات آن، مطالعه مقاله زیر توصیه می‌شود: خلاصه مطلب تفاوت وام با تسهیلات در این مقاله در خصوص تفاوت تسهیلات با وام صحبت کردیم و دیدیم که وام نوعی تسهیلات است و صرفاً به‌معنی دریافت پول و بازپرداخت آن با شرایط مشخص است، درحالی‌که تسهیلات مفهوم بسیار گسترده‌تری دارد و می‌تواند حتی شامل فراهم کردن ماشین‌آلات و زیرساخت‌ها برای تسهیل یک فعالیت باشد. در نهایت پس از موضوع تفاوت وام با تسهیلات، کاریزماوام را معرفی کردیم که یک نوع وام فوری بدون ضامن حاصل از سرمایه‌گذاری در طرح‌های طلا، نقره و ملک گروه مالی کاریزما است. آیا تابه‌حال در طرح‌های سرمایه‌گذاری کاریزما مشارکت داشته‌اید؟ سوالات و تجربیات خود را در بخش دیدگاه‌های این مطلب با ما در میان بگذارید.

فرض کنید دو نفر سرمایه‌گذار همزمان ۱۰۰ میلیون تومان در بانک سپرده‌گذاری می‌کنند. بانک اول ۲۰ درصد سالانه و بانک دوم ۱۹ درصد اما با پرداخت ماهانه، سود می‌دهد. در نگاه اول سود 20 درصد جذاب‌تر است ولی موضوع به این سادگی نیست. اینجا با مفهوم سود موثر سالانه سروکار داریم. اما سود موثر سالانه چیست؟ چه در بانک و چه در یک صندوق درآمد ثابت، از سود موثر سالانه به‌عنوان ابزاری برای فهم بازده واقعی سرمایه‌گذاری استفاده می‌کنیم. بسیاری از سرمایه‌گذارها تنها به نرخ اسمی توجه می‌کنند و همین موضوع می‌تواند باعث انتخاب‌های اشتباه شود. در ادامه این مطلب از کاریزما لرنینگ ساده توضیح می‌دهیم سود موثر سالیانه چیست و چرا آشنایی با این مفهوم ضروری است. نرخ موثر سالانه چیست؟ نرخ سود موثر سالانه (Effective Annual Interest Rate) نشان‌دهنده سود واقعی یک سرمایه‌گذاری در طول یک سال است؛ با این تفاوت که در محاسبه آن، اثر سود مرکب نیز در نظر گرفته می‌شود. همانطور که اشاره کردیم، گاهی سرمایه‌گذارها صرفاً به سود اسمی توجه می‌کنند. برای فهم ساده‌تر موضوع ابتدا باید تفاوت سود اسمی و سود موثر سالانه را بدانیم. تفاوت سود اسمی و سود موثر سالانه سود اسمی، نرخ بهره‌ای است که توسط بانک، صندوق‌های سرمایه‌گذاری یا موسسات مالی اعلام می‌شود و ساده و بدون احتساب سود مرکب است. اما نرخ سود موثر سالانه، بازدهی واقعی با احتساب دفعات پرداخت سود است که سرمایه‌گذار دریافت می‌کند. برای مثال، اگر یک وام با نرخ اسمی 10 درصد داشته باشید، در پایان سال، ۱۰ میلیون تومان بهره روی وام ۱۰۰ میلیونی می‌پردازید. اما اگر نرخ همان 10 درصد به‌صورت ماهانه ترکیب شود، نرخ سود موثر سالانه بالاتر خواهد رفت چون هر ماه سود روی اصل سرمایه بعلاوه‌ی سود قبلی محاسبه می‌شود. فرمول محاسبه سود موثر سالانه برای محاسبه سود موثر سالیانه، از فرمول زیر کمک می‌گیریم: در این فرمول: حرف i = نرخ سود اسمی سالانه است. حرف n = تعداد دوره‌های ترکیب سود در سال است (مثلاً 12 برای ماهانه، 4 برای فصلی، 365 برای روزانه). به مثالی که در مقدمه این مطلب ذکر شد مراجعه می‌کنیم. بانک اول 20 درصد سود سالانه و بانک دوم 19 درصد (با پرداخت ماهانه) به شما سود می‌دهد. چرا گزینه دوم بهتر است؟ ابتدا با استفاده از فرمول، محاسبات لازم را انجام می‌دهیم: نرخ سود اسمی سالانه (i) = 0.19 (19 درصد) پرداخت سود به‌صورت ماهانه (n) = 12 مطابق فرمول، سود موثر سالانه برابر 20.62 درصد است. با پرداخت ماهانه، سودهای دریافتی در هر ماه به اصل سرمایه اضافه می‌شوند و در ماه‌های بعد، سود جدید بر مبنای مبلغ افزایش‌یافته محاسبه می‌گردد. به این فرآیند، سود مرکب گفته می‌شود. در صورتی‌که فردی مبلغ ۱۰ میلیون تومان را در چنین حسابی سرمایه‌گذاری کند: اگر سود فقط سالی یک بار و بدون ترکیب پرداخت شود، سود دریافتی در پایان سال ۱.۹ میلیون تومان خواهد بود. اما با پرداخت ماهانه و اعمال ترکیب سود، مبلغ نهایی سود سالانه به حدود ۲.۰۶۲.000 تومان افزایش می‌یابد. تفاوت سود موثر سالانه و سود مرکب این دو اصطلاح گاهی به اشتباه به‌جای یکدیگر استفاده می‌شوند، در حالی‌که مفاهیم متفاوتی دارند: سود مرکب به فرآیندی گفته می‌شود که در آن سودهای دوره‌ای (مثلاً ماهانه یا فصلی) به اصل سرمایه افزوده می‌شوند و در دوره‌های بعدی نیز خود این سودها مشمول سود جدید می‌گردند. سود موثر سالانه نتیجه‌ یا خروجی این فرآیند است؛ یعنی نرخ واقعی بازدهی سالانه‌ای که از ترکیب شدن سود در طول یک سال به‌دست می‌آید. به‌بیان ساده، سود مرکب یک مکانیزم محاسباتی است، در حالی که سود موثر سالانه، نرخ بازده نهایی است که نشان می‌دهد این مکانیزم در طول سال چه میزان سود واقعی برای سرمایه‌گذار ایجاد کرده است. می‌توانید از ابزار محاسبه آنلاین سود مرکب کاریزما برای حساب‌وکتاب‌های خود کمک بگیرید. سود موثر سالانه 38 درصد با صندوق درآمد ثابت کارا صندوق کارا یک صندوق سرمایه‌گذاری درآمد ثابت تحت مدیریت گروه مالی کاریزما است که با هدف ارائه سود روزشمار و ریسک پایین برای سرمایه‌گذاران طراحی شده است. سود سرمایه‌گذار در صندوق درآمد ثابت کارا به‌صورت تجمیعی در ارزش واحدها ذخیره می‌شود. این صندوق برای افرادی مناسب است که به‌دنبال دریافت سود یکجا در زمان فروش واحدهای خود هستند. صندوق‌های درآمد ثابت مانند کارا با ارائه سود سالانه بالاتر از سود بانکی، در روزهایی که بازار بورس شرایط ریزشی را تجربه می‌کند، گزینه‌ای بسیار مطمئن هستند. بسیاری از سرمایه‌گذارهای مطرح مانند هری مارکوویتز، توصیه می‌کنند بخشی از دارایی خود را همواره در صندوق‌های با درآمد ثـابت سرمایه‌گذاری کنیم. بنابراین، پیشنهاد می‌کنیم حتماً مقاله زیر را مطالعه کنید تا با ماهیت و مزایای صندوق درآمد ثابت کارا کامل آشنا شوید: کاربردهای سود موثر سالانه چیست؟ در زندگی روزمره، تقریباً همه ما با مسائلی مانند وام و سرمایه‌گذاری سروکار داریم. پس بهتر است بدانیم در پشت صحنه دریافت وام یا سرمایه‌گذاری واقعاً چه اتفاقاتی رخ می‌دهد. برای این کار به ابزاری مانند محاسبه سود موثر سالانه نیاز خواهیم داشت. از جمله کاربردهای این ابزار، می‌توان به موارد زیر اشاره کرد: ۱. انتخاب وام و تسهیلات بانکی وامی که نرخ اسمی کمتری دارد، گاهی از نظر سود موثر گران‌تر تمام می‌شود. سود موثر سالانه کمک می‌کند هزینه واقعی وام‌ها را محاسبه و مقایسه کنید. ۲. مقایسه سرمایه‌گذاری‌ها چه یک سپرده بانکی باشد، چه یک صندوق درآمد ثابت یا اوراق قرضه، تنها با نرخ سود موثر سالانه می‌توان فهمید کدام گزینه بازده واقعی بیشتری دارد. ۳. برنامه‌ریزی مالی در بودجه‌بندی شخصی یا شرکتی، دانستن سود موثر سالیانه باعث می‌شود پیش‌بینی دقیقی از درآمدها و هزینه‌ها داشته باشید. مزایا و معایب سود موثر سالانه چیست؟ سود موثر سالانه، اگرچه می‌تواند معیاری عالی در تصمیم‌گیری‌ها باشد، اما نباید به‌تنهایی ملاک همه‌چیز قرار بگیرد. بنابراین در جدولی که برای شما آماده کرده‌ایم، مزایا و معایب این ابزار را به‌صورت خلاصه بررسی می‌کنیم تا با نقطه‌ضعف‌ها نیز آشنا شوید. مزایا و معایب سود موثر سالانه مزایا معایب بازده واقعی سرمایه‌گذاری را نشان می‌دهد. هزینه‌های تراکنش یا مالیات در فرمول لحاظ نمی‌شوند. می‌توان سپرده، وام یا صندوق‌های مختلف را مقایسه کرد. فرض بر نرخ سود ثابت است، اما نرخ‌ها تغییر می‌کنند. برای بودجه‌بندی شخصی و سازمانی بسیار کاربردی است. سود موثر سالانه بالا ممکن است ریسک بالایی داشته باشد. در سرمایه‌گذاری می‌توان […]

چگونه بهترین سهام را شناسایی کنیم؟ این سوال را می‌شود به حرکت دادن مهره‌ها در بازی شطرنج تشبیه کرد. وارن بافت معتقد است یک قدم اشتباه در سرمایه‌گذاری احتمال دارد به از دست رفتن سرمایه منجر شود! بنابراین برای شناسایی سهام ارزشمند بورس باید یک استراتژی درست داشته باشیم. در این مقاله از کاریزما لرنینگ در مورد نحوه شناسایی سهام خوب صحبت می‌کنیم و مسیر را به شما نشان خواهیم داد. این مطلب را تا انتها مطالعه کنید. نحوه شناسایی سهام مستعد رشد با استفاده از معیارها و مسیری که در ادامه معرفی می‌کنیم، به‌راحتی می‌توانید سهام مستعد رشد را در بازار بورس شناسایی کنید؛ اما توجه داشته باشید هیچ فرمول قطعی برای این کار وجود ندارد! یکی از بهترین استراتژی‌ها برای شناسایی سهام مستعد رشد این است که از تحلیل کلان به جزئیات برسیم و نگاه کل به جزء داشته باشیم. مسیر پیش رو در این روش به این صورت است: 1. اقتصاد کلان را تحلیل کنید. اقتصاد کلان مواردی مانند تولید ناخالص داخلی (GDP)، نرخ تورم، بیکاری و سیاست‌های مالی و پولی را تحلیل می‌کند. این عوامل بر عملکرد بازار بورس تاثیر مستقیم دارند. برای مثال، در شرایط تورم بالا یا رکود اقتصادی، احتمالاً ارزش سهام کاهش می‌یابد؛ در حالی که در شرایط اقتصادی پایدار، بازار بورس می‌تواند فرصت‌های سرمایه‌گذاری جذابی ارائه دهد. 2. بازار بورس و شرایط آن را تحلیل کنید. ورود به بورس بدون تحلیل و دانستن شرایط فعلی بازار، قدم گذاشتن در تاریکی است! شما به‌عنوان سرمایه‌گذار باید شرایط بازار از جمله روندهای قیمتی، تقاضا و عرضه سهام، حجم معاملات و عوامل موثر خارجی را تحلیل کنید. در شرایط بازار صعودی، خرید سهام، صندوق‌های سهامی و اهرمی کاملاً توصیه می‌شود، اما در بازار نزولی باید در انتخاب سهام محتاط عمل کرد یا سراغ ابزارهای درآمد ثابت رفت. 3. صنعت و بخش‌های مختلف اقتصادی را تحلیل کنید. هدف در تحلیل صنعت و بخش‌های مختلف اقتصادی، بررسی شرایط و چشم‌انداز صنایع مختلف مانند خودروسازی، پتروشیمی، فناوری اطلاعات و غیره است. در این مرحله، سرمایه‌گذارها به ارزیابی عواملی چون رشد صنعت، رقابت، تقاضای بازار و تاثیرات سیاست‌های اقتصادی بر آن می‌پردازند. برای مثال با رشد و توسعه صنعت انرژی‌های تجدیدپذیر، سهام شرکت‌های فعال در این حوزه پتانسیل سودآوری بالایی خواهند داشت. 4. شرکت‌ها و گروه‌های صنعتی را تحلیل کنید. گام چهارم شناسایی سهام برتر، تحلیل شرکت‌ها و گروه‌های صنعتی است که شامل موارد زیر می‌شود: وضعیت مالی: ارزیابی درآمد، سودآوری و بازده سرمایه نسبت‌های مالی: تحلیل نسبت‌هایی مانند بدهی به حقوق صاحبان سهام مدیریت و استراتژی: بررسی کیفیت مدیریت و استراتژی‌های رشد پتانسیل رشد: شناسایی شرکت‌های با توانایی رشد در صنعت حتی در صنایع پررونق، برخی شرکت‌ها ممکن است نتوانند از فرصت‌ها استفاده و رشد کنند! بنابراین انجام دقیق این تحلیل‌ها ضروری است. 5. شرکت‌ها را از نظر فاندامنتال بررسی کنید. تحلیل فاندامنتال نقطه عطف شناسایی سهام است و به ما کمک می‌کند از خرید سهام به قیمتی کمتر از ارزش واقعی، سود کسب کنیم. این تحلیل به ارزیابی وضعیت مالی و عملیاتی شرکت‌ها می‌پردازد و با استفاده از نسبت‌هایی مانند قیمت به سود (P/E)، به سرمایه‌گذارها کمک می‌کند تا ارزش واقعی سهام را درک کرده و تصمیمات بهتری اتخاذ کنند. تحلیل بنیادی درست ما را از سرمایه‌گذاری در سهام با قیمت‌های حبابی و ریسک بالا نیز منع می‌کند. 6. تحلیل تکنیکال سهام را بررسی کنید. ایستگاه پایانی خرید سهام در بورس، انتخاب نقطه مناسب ورود با استفاده از تحلیل تکنیکال است. این نوع تحلیل از داده‌های گذشته برای شناسایی الگوها و روندها استفاده می‌کند و با بررسی نمودارهای قیمت و حجم معاملات، به‌نوعی روند آینده بازار یا یک سهم خاص را پیش‌بینی می‌کند. در یک کلام، تحلیل تکنیکال به ما می‌گوید چه زمانی باید سهمی را بخریم و در چه نقطه‌ای باید سرمایه‌گذاری خود را نقد کنیم. جهت تکمیل اطلاعات خود در مورد ارتباط میان خرید و فروش یک سهم و زمان، پیشنهاد می‌کنیم مطلب زیر را حتماً مطالعه کنید: مثالی از نحوه شناسایی سهام خوب در مقاله بهترین سهام برای خرید، ده سهم خوب برای خرید و نگهداری را معرفی کرده‌ایم. یکی از این سهم‌ها، سهم شپنا (پالایش نفت اصفهان) است که قصد داریم این سهم را بررسی کنیم. سهم‌های پالایشی در ایران وابسته به قیمت جهانی نفت و سیاست‌های داخلی هستند. با توجه به افزایش قیمت نفت و بهبود تقاضا برای فرآورده‌های نفتی، این گروه می‌تواند رشد مناسبی را تجربه کند. از منظر فاندامنتال: از منظر فاندامنتال، نسبت P/E TTM سهم شپنا برابر 3.95 است که نشان می‌دهد نسبت قیمت به سود پایین و سهم از نظر ارزش‌گذاری جذاب است. P/B این سهم برابر 1.65 و نشان‌دهنده این است که سهم در حال حاضر زیر ارزش دفتری خود معامله می‌شود. سود نقدی (DPS) 607 ریال با درصد توزیع 59.31 درصد نشان می‌دهد سوددهی این سهم برای سهامداران مناسب است. در دوره 12 ماهه، سود شرکت رشد کرده است و بازدهی 13.95 درصد، رشد مثبت در طول یک سال را نشان می‌دهد. از نظر تحلیل تکنیکال نیز قیمت سهم فاز اصلاحی خود را تمام کرده است و (مطابق تصویر زیر) قیمت در محدوده حمایتی خوبی قرار دارد و روند بازگشتی نیز آغاز شده است.‌ بنابراین می‌توان اینطور نتیجه گرفت که زمان مناسب خرید این سهم و نگهداری آن برای بلندمدت فرا رسیده است. صندوق اهرم کاریزما؛ سریع‌ترین راه شناسایی سهام ارزشمند بورس تا این بخش از مطلب توضیح داده‌ایم که چگونه بهترین سهام را شناسایی کنیم، اما احتمالاً اولین سوالی که در ذهن شما نقش می‌بندد این است که تحلیل شرایط اقتصادی و وضعیت شرکت‌های بورسی، نیازمند تخصص و تجربه و همینطور زمان کافی است. در حالی که ممکن است شما زمان یا تخصص کافی را نداشته باشید! آیا این به‌منزله‌ی انصراف از سرمایه‌گذاری در سهم‌های مستعد رشد است؟ در صندوق اهرمی، تمرکز بر سرمایه‌گذاری روی سهام است؛ بنابراین این صندوق‌ها نوعی صندوق سهامی هستند، با این تفاوت که از مزیت اهرم مالی (اعتبار) استفاده می‌کنند و سود آن‌ها بیشتر از صندوق‌های سهامی کلاسیک است و تیمی از متخصص‌ها همواره بهترین سهام را انتخاب و به سبد دارایی صندوق اضافه می‌کنند. شما می‌توانید به آسانی با خرید واحدهای صندوق اهرم، وظیفه تحلیل شرایط اقتصادی و شناسایی سهام برتر را به مدیران صندوق بسپارید: شناسایی سهام […]

نظر به اعتماد سرمایه گذاران صندوق سرمایه گذاری قابل معامله کمند و تکمیل ظرفیت صندوق،مجوز افزایش سقف تعداد واحدهای صندوق از 4 میلیارد واحد به 8 میلیارد واحد از طرف سازمان بورس و اوراق بهادار صادر شد و از دوشنبه 20 مرداد ماه اجرایی شد.

ساتنا یا سامانه تسویه ناخالص آنی، یکی از سیستم‌های پرداخت الکترونیکی بین بانکی در ایران است. ساتنا برای انتقال مبالغ بالا و تسویه در سریع‌ترین زمان استفاده می‌شود. در این مقاله از کاریزما لرنینگ به این سوال پاسخ می‌دهیم که ساتنا چیست و چگونه می‌توان از آن استفاده کرد. با ما همراه باشید تا با جزئیات انتقال به روش ساتنا بیشتر آشنا شوید. انتقال ساتنا چیست؟ ساتنا نوعی انتقال وجه است که در آن مبالغ بالا بین حساب‌های بانکی مختلف، به‌صورت آنی و مستقیم از طریق سامانه ساتنا (سامانه تسویه ناخالص آنی) جابه‌جا می‌شوند. این نوع انتقال معمولاً برای پرداخت‌های کلان و رسمی مورد استفاده قرار می‌گیرد. ساتنا توسط بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران از مهر ماه 1386 راه‌اندازی شد. به نقل از وب‌سایت رسمی بانک مرکزی: «در این سامانه مشتریانی که در بانک دارای یکی از انواع حساب (جاری، پس‌انداز و مدت‌دار) می‌باشند، می‌توانند نسبت به انتقال وجه به حساب خود یا سایر افراد در سایر بانک‌ها در همان روز اقدام کنند. ساتنا جایگزین کاملی برای چک‌های رمزدار بین‌بانکی است. تسویه مبادلات بین‌بانکی در این سامانه به‌صورت آنی، قطعی، نهایی و برگشت‌ناپذیر انجام می‌گیرد، مشروط بر اینکه حساب تسویه بانک دارای مانده کافی برای انجام تسویه باشد، در غیر این‌صورت مبادلات تا تامین نقدینگی و تا پایان روز در صف انتظار قرار گرفته و در صورت عدم تامین نقدینگی، درخواست‌های مربوطه ابطال و برگشت داده می‌شوند. بنابراین این سامانه برای دو کاربرد اساسی بانک‌ها، شامل تسویه بین‌بانکی و انجام پرداخت‌های کلان و تجاری ایجاد شده است.» انتقال وجه به روش ساتنا در یک نگاه ویژگی‌ها توضیحات عنوان سامانه الکترونیکی تسویه ناخالص آنی زمان انتقال وجه در ساعات فعالیت بانک‌ها پذیرش درخواست ساتنا تا ساعت 13:30 (تا اطلاع ثانوی) حداقل مبلغ انتقال وجه 100 میلیون تومان حداکثر مبلغ انتقال وجه بدون محدودیت کارمزد 0.02 درصد مبلغ تراکنش تا سقف 25000 تومان کاربرد مناسب برای انتقال مبالغ بالا توضیحات بیشتر برای انتقال مبالغ بیشتر از 400 میلیون تومان، ارائه اسناد و مدارک معتبر مرتبط با تراکنش الزامی است. مبلغ انتقال ساتنا چقدر است؟ مطابق جدیدترین بخشنامه بانک مرکزی، از ابتدای خرداد ماه 1404، حداقل مبلغ انتقال وجه ساتنا یک میلیارد ریال معادل 100 میلیون تومان تعیین شده است. در ساتنا سقف انتقال وجه وجود ندارد، چراکه این سامانه برای پرداخت‌های کلان (ترجیحاً بیشتر از 200 میلیون تومان) طراحی شده است. به این نکته نیز توجه داشته باشید که طبق دستور بانک مرکزی، برای انتقال مبالغ بالاتر از ۴۰۰ میلیون تومان، ارائه مدارک و مستندات معتبر به بانک مانند مانند قراردادهای رسمی، فاکتور خرید، اسناد معاملات املاک و غیره الزامی است. این قانون برای جلوگیری از پولشویی و سوءاستفاده‌های مالی در شبکه بانکی کشور وضع شده است. بنابراین با مراجعه حضوری به بانک و ارائه اسناد و مدارک معتبر، می‌توانید از طریق ساتنا هر مبلغی را جابه‌جا کنید. انتقال ساتنا چقدر زمان میبرد؟ طبق جدیدترین اخبار منتشرشده از سمت بانک مرکزی، از روز سه‌شنبه 2 دی ماه 1404، ساعات ارائه خدمت دو سامانه ساتنا و چکاوک تغییر یافته است. پایان زمان پذیرش دستور پرداخت‌های بین مشتری در سامانه ساتنا ساعت ۱۳ و ۳۰ دقیقه تعیین شده است. پس از این ساعت، ثبت و پردازش این نوع تراکنش‌ها امکان‌پذیر نخواهد بود. شروع پردازش ساتنا: مطابق ساعت شروع فعالیت بانک‌ها پایان پردازش روزانه: ساعت 13:30  نهایی شدن انتقال ساتنا معمولاً 15 الی 30 دقیقه زمان می‌برد. در روزهای تعطیل رسمی و جمعه‌ها، پردازش ساتنا انجام نمی‌شود. همچنین از روز سه‌شنبه 2 دی ماه تا پانزدهم فروردین‌ماه ۱۴۰۵، پایان زمان واگذاری چک‌های عادی در سامانه چکاوک ساعت ۱۰ صبح و پایان زمان واگذاری چک‌های رمزدار ساعت ۱۱ صبح خواهد بود. سقف انتقال ساتنا با گوشی چقدر است؟ سقف انتقال غیرحضوری ساتنا محدود به حداکثر 200 میلیون تومان است. چنانچه از همراه‌بانک‌ها یا اَپ‌های سرمایه‌گذاری و پرداخت مانند اپلیکیشن کاریزما استفاده کنید، حداکثر می‌توانید 200 میلیون تومان را اصطلاحاً ساتنا کنید. برای مبالغ بالاتر، بایستی به‌صورت حضوری به بانک مراجعه کنید. شرایط انتقال وجه ساتنا چیست؟ برای انتقال وجه از طریق ساتنا چند نکته را مد نظر قرار دهید تا مشکل خاصی به‌وجود نیاید. در صورت اشتباه، فرآیند برگشت مبلغ به حساب و اصلاح تراکنش معمولاً دشوار و زمان‌بر است. نکات مد نظر عبارت‌اند از: شخصی که درخواست انتقال وجه دارد باید صاحب حساب باشد یا از طرف صاحب حساب، وکالت معتبر داشته باشد. حساب فرد انتقال‌دهنده باید فعال باشد و موجودی حساب برای انتقال وجه کافی باشد. انتقال وجه صرفاً از طریق شماره شبا انجام می‌شود. پیش از انتقال وجه کارمزد تراکنش را نیز مد نظر قرار دهید. کارمزد انتقال ساتنا 0.02 درصد مبلغ تراکنش تا سقف 25 هزار تومان است. نحوه پیگیری تراکنش‌های ساتنا چگونه است؟ برای پیگیری ساتنا به شماره پیگیری تراکنش و  شماره شبای حساب مقصد نیاز دارید. از روش‌های زیر می‌توانید از وضعیت انتقال ساتنا مطلع شوید: همراه بانک: با وارد شدن به اَپ همراه بانک و وارد کردن شماره پیگیری، می‌توان از وضعیت حواله ساتنا مطلع شد. تماس با بانک: تماس با سامانه پشتیبانی بانک‌ها روش دوم است که از این طریق نیز می‌توان با ارائه شما پیگیری و اطلاعات حساب مبدا و مقصد، از وضعیت تراکنش مطلع شد. مراجعه حضوری: راه سوم مراجعه حضوری به بانک است. در این روش نیز همانند دو روش قبلی، جهت پیگیری، اطلاعات تراکنش را ارائه دهید. ساتنا در برابر پایا؛ کدام سامانه مناسب است؟ ساتنا و پایا هر دو از روش های انتقال وجه هستند؛ با این تفاوت که برای مبالغ متوسط از پایا و برای مبالغ بالا از ساتنا استفاده می‌شود. پایا و ساتنا از نظر ساعت‌های انتقال نیز با یکدیگر تفاوت دارند. برخلاف انتقال ساتنا که آنی است، درخواست‌های انتقال وجه پایا تنها چهار بار در روز پردازش می‌شوند و سقف انتقال در پایا محدود به دویست میلیون تومان است. کارمزد ساتنا بیشتر از پایا است و به‌طور کلی، از نظر محدودیت در مبلغ تراکنش، ساتنا در رتبه اول قرار می‌گیرد و پس از آن پایا، پل و کارت‌به‌کارت را داریم. در مطلبی جداگانه در خصوص سیستم پایا صحبت کرده‌ایم و پیشنهاد می‌کنیم این مطلب را از دست ندهید: ساتنا، برترین روش برای انتقال مبالغ بالا در این مطلب سعی کردیم مختصر و مفید توضیح دهیم ساتنا چیست و چه […]

بهترین زمان خرید و فروش سهام چه زمانی است؟ اگر کسی جواب این سوال را بداند، دیگر نیازی به آموختن هیچ دانش و مهارتی در بازار سرمایه ندارد و به‌طور قطع به موفقیت‌های عظیم مالی خواهد رسید! اما حقیقت این است که پاسخ مشخص و دقیقی برای این سوال وجود ندارد. با این حال می‌توان برای بهترین زمان خرید و فروش سهام در بورس قوانینی وضع کرد. در این مقاله از کاریزما لرنینگ به همین موضوع می‌پردازیم. بعد از خواندن این مطلب می‌توانید با اطمینان خاطر بیشتری پنل معاملاتی کارگزاری خود را باز کنید و دست به خرید و فروش سهام بزنید. تا انتهای این مطلب با ما همراه باشید. بهترین زمان برای خرید سهام در بورس خرید سهام در بورس بیش از هر چیز به زمان‌بندی وابسته است. تجربه نشان می‌دهد معمولاً در ساعات پایانی معاملات روز، پس از فروکش‌کردن هیجانات ابتدایی، تصویر روشن‌تری از توازن عرضه و تقاضا شکل می‌گیرد و قیمت‌ها ثبات بیشتری دارند. بر همین اساس، اینطور گفته می‌شود که بازه زمانی ۱۲:۰۰ تا 12:30 به‌ویژه ۱۵ دقیقه پایانی، ساعت طلایی خرید است، زیرا جمع‌بندی روز، فشار هیجان را کم می‌کند و ریسک تصمیم‌های عجولانه پایین‌تر است. چک لیست مرور شرایط پیش از خـریـد سـهـام بررسی شرایط توضیحات هم‌سویی با روند خرید در جهت روند غالب نماد یا شاخص صنعت، شانس موفقیت را بالا می‌برد. پس از پایان یک اصلاح و مشاهده نشانه‌های بازگشت، خرید توصیه می‌شود. سطوح تکنیکال نزدیک حمایت معتبر یا پس از شکست معتبر مقاومت، وارد شوید؛ شکست‌های جعلی را با حجم معاملات و کندل‌استیک‌ها غربال کنید. هیجان‌زدایی زمانی اگر تازه‌وارد هستید، از معامله در دقایق ابتدایی بپرهیزید؛ بازار هنوز زیر تاثیر شایعات و خبرهای روز و شب قبل است. بهترین زمان فروش سهام در بورس منطقی‌ترین چارچوب برای فروش، پایبندی به حد سود و حد ضرر از پیش تعیین‌شده است. با این حال، درباره زمان روز نیز الگوی پرکاربردی وجود دارد: نیم‌ساعت ابتدایی بازار (۹:۰۰ تا حدود ۹:۳۰) معمولاً بیشترین هیجان و درخواست خرید را دارد؛ به همین دلیل برای سیو سود، به‌ویژه در نمادهای پرمعامله، پنجره قیمتی بهتری فراهم می‌شود. برخی معتقدند ساعت ۹:۰۰ تا ۹:۱۵ طلایی‌ترین بازه برای فروش است. البته تاکید می‌کنیم که این موارد قانون قطعی نیستند!  معیار نهایی شما باید رسیدن قیمت به حد سود یا شکستن حمایت‌های کلیدی و به‌طور کلی تحلیل بازار از جنبه بنیادی و تکنیکال باشد. پیشنهاد می‌کنیم مطلب زیر را مطالعه کنید تا با دلایل ریزش سهام در بورس آشنا شوید و بتوانید زمان فروش سهام را به‌موقع تشخیص دهید: بهترین زمان خرید سهام در طول روز ساعت کاری بازارهای بورس و فرابورس ایران از ساعت ۹:۰۰ تا ۱۲:۳۰ است. پیش از آغاز فعالیت بازار، بازه زمانی 08:45 الی 09:00 به‌عنوان پیش‌گشایش برای ثبت و ویرایش سفارش‌ها فعال است. بهترین زمان خرید سهام از منظر رفتاری: ساعت ۹:۰۰ تا ۹:۳۰ – اوج هیجان، اخبار داغ و شکاف‌های قیمتی و برای حرفه‌ای‌ها و فروشندگان فرصت‌جو مناسب است. میانه بازار (ساعت ۱۰:۰۰ تا ۱۲:۰۰) – تصمیم‌ها منطقی‌تر و فرصت مناسبی برای بررسی دوباره تحلیل‌ها است. پایان بازار (۱۲:۰۰ تا ۱۲:۳۰) – جمع‌بندی روز و فروکش کردن هیجان بازار که فرصتی مناسب برای خرید کم‌ریسک‌تر به‌ویژه برای تازه‌واردها به‌حساب می‌آید.‌ بهترین زمان خرید و فروش سهام و اقدام پیشنهادی بازه زمانی نوع رفتار بازار مناسب برای اقدام پیشنهادی 9 الی 9:30 هیجان بالا، سفارش‌های انباشته، شکاف قیمتی سیو سود، نوسان‌گیری حرفه‌ای فروش/کاهش ریسک در قیمت‌های بهتر 10 الی 12 تعادل نسبی و اعتبار بیشتر سیگنال‌ها اکثر معامله‌گران ارزیابی دوباره تحلیل، ورود محتاط 12 الی 12:30 جمع‌بندی روز، کاهش نسبی هیجان خریداران محتاط/تازه‌کار تکمیل خرید یا شروع پله اول بهترین زمان خرید سهام در صف خرید صف خرید لزوماً به‌معنای فرصت بی‌ریسک نیست! اگر تصمیم دارید در صف وارد شوید، این اصول را رعایت کنید: زمان‌بندی ورود: برای قرارگرفتن در رتبه‌های بالاتر صف، سفارش‌گذاری را در پیش‌گشایش (8:45 تا ۹:۰۰) انجام دهید که به این کار در اصطلاح سرخطی زدن در بورس می‌گویند. کیفیت صف: صف باید حجم بالا و پایداری مناسبی داشته باشد. صف‌های ناپایدار را نادیده بگیرید. تحلیل بنیادی: قبل از ورود به صف، گزارش‌های مالی و اخبار سهم را بررسی کنید. تحلیل تکنیکال: وارد صف خرید در نقاط حمایتی معتبر شوید و روند بازار را دنبال کنید. برای اینکه بدانید بهترین کار در زمان مواجهه با صف خرید و فروش چیست، پیشنهاد می‌کنیم مقاله زیر را مطالعه کنید: نکات تکمیلی بهترین زمان خرید و فروش سهم برای مبتدیان معامله‌گرهایی که به‌تازگی وارد بازار سرمایه شده‌اند، بهتر است چند نکته را رعایت کنند تا تجربه خوبی از ورود به بورس و فعالیت در این بازار داشته باشند. برنامه روزانه خود را طوری بچینید که بتوانید کمی قبل از ساعت 8:45، سهام مد نظر خود را انتخاب و سفارش‌گذاری را انجام دهید. اگر تجربه کافی ندارید، ابتدای بازار را صرف مشاهده کنید و تصمیم‌های خرید را به نیمه دوم روز موکول کنید. حد سود، حد ضرر، مدیریت سرمایه و شرایط معامله را از قبل بنویسید و متعهدانه اجرا کنید. زمان اگر با انضباط همراه نباشد، به‌تنهایی مزیت نمی‌سازد. در کارگزاری خود، بخش‌های عمق بازار، سفارشات خرید و فروش، حجم معاملات و قیمت‌های لحظه‌ای را بررسی کنید. کارگزاری‌های معتبر بورس مانند کارگزاری کاریزما، اطلاعات مورد نیاز از وضعیت بازار را به شکل حرفه‌ای و لحظه‌ای ارائه می‌دهند. جمع‌بندی مطلب بهترین زمان برای خرید و فروش سهام در بورس، تابع قانون خاصی نیست، اما در بورس معمولاً دقایق ابتدایی بعد از باز شدن بازار، پرهیجان و مناسب برای فروش و سبک‌کردن سبد سهام است و نیم‌ساعت پایانی بازار، پس از فروکش کردن هیجانات، برای خرید سنجیده، به‌ویژه برای مبتدی‌ها، مناسب‌تر است. در تصمیم نهایی خود اصولی مانند سطوح تکنیکال، کیفیت صف‌ها، حد سود و حد ضرر و غیره را نیز در نظر بگیرید. نظر شما در مورد بهترین زمان خرید و فروش سهام در بورس چیست؟

در شرایط رکود بازار سرمایه یا به دید کلی، در شرایطی که نمی‌توان نسبت به وضعیت فعلی و آینده‌ی بازار خوشبین بود، صندوق درآمد ثابت انتخاب اکثر سرمایه‌گذارها است، اما آیا با انواع صندوق های درآمد ثابت آشنا هستید؟ ابتدا این مطلب از کاریزما لرنینگ را تا انتها مطالعه نمایید، سپس با شناخت کامل انواع صندوق درآمد ثابت، سرمایه‌گذاری در این صندوق‌ها را آغاز کنید. انواع صندوق های سرمایه گذاری درآمد ثابت صندوق‌های درآمد ثابت را می‌توان بر اساس چهار معیار دسته‌بندی کرد. این چهار معیار عبارت‌اند از: ترکیب دارایی تقسیم سود نوع معامله عملکرد انواع صندوق های درآمد ثابت بورس را در جدول زیر به‌طور خلاصه آورده‌ایم و در ادامه توضیحات جامعی ارائه خواهیم داد. انواع صندوق با درآمد ثابت در یک نگاه بر اساس ترکیب دارایی بر اساس تقسیم سود بر اساس نوع معامله بر اساس عملکرد عادی دوره‌ای (ماهانه، …) قابل معامله در بورس (ETF) عادی نوع دوم افزایش ارزش واحدهای صندوق صدور و ابطالی واحدهای عادی صندوق‌های سهامی اهرمی صندوق‌های مختص اوراق دولتی چنانچه با صندوق‌های سرمایه‌گذاری درآمد ثابت آشنایی ندارید، پیش از ادامه مطلب، پیشنهاد می‌کنیم مطلب زیر را مطالعه کنید تا اطلاعات کاملی در مورد صـندوق‌های با درآمد ثـابـت کسب کنید و این مطلب تکمیل‌کننده اطلاعات شما باشد. 1. انواع صندوق درآمد ثابت بر اساس نوع معامله صندوق‌های درآمد ثابت را در درجه اول بر اساس نحوه خرید و فروش می‌شناسند. خرید و فروش این صندوق‌ها، از دو حالت خارج نیست: صندوق‌های درآمد ثابت قابل معامله در بورس (ETF) صندوق‌های درآمد ثابت صدور و ابطالی تفاوت این دو نوع صندوق در این است که شما برای خرید صندوق‌های قابل معامله (ETF) می‌توانید با جستجوی نماد صندوق (برای مثال کارا) در تمام کارگزاری‌ها، واحدهای صندوق را مانند سهام خریداری کنید. اما برای خرید و فروش صندوق‌های صدور و ابطالی باید به سایت یا اپلیکیشن اختصاصی صندوق مراجعه نمایید. مطابق آمار رسمی از سایت فیپیران، اکثر صندوق‌های درآمد ثابت از نوع قابل معامله در بورس هستند. 2. انواع صندوق درآمد ثابت بر اساس تقسیم سود صندوق‌های درآمد ثابت از نظر تقسیم سود بین سرمایه‌گذارها، دو نوع هستند: تقسیم سود دوره‌ای: سود این نوع صندوق‌ها در بازه‌های زمانی مشخص (ماهانه، سه ماهه، شش ماهه و …) محاسبه و در پایان هر دوره، مستقیم به حساب سرمایه‌گذار واریز می‌شود. صندوق کمند کاریزما از این نوع است. افزایش ارزش واحدهای صندوق: در این نوع صندوق‌ها، سود به واحدهای صندوق اضافه می‌شود و ارزش واحدهای صندوق (NAV واحدها) افزایش می‌یابد. سرمایه‌گذار در صورت تمایل واحدهای خود را می‌فروشد و سود خود را دریافت می‌کند. 3. انواع صندوق درآمد ثابت بر اساس ترکیب دارایی صندوق‌های درآمد ثابت بر اساس ترکیب دارایی به دو نوع عادی و نوع دوم تقسیم می‌شوند. در صندوق‌های درآمد ثابت نوع دوم، مدیر صندوق الزامی به سرمایه‌گذاری در سهام ندارد و اجازه دارد در ترکیب دارایی صندوق سهام را به صفر برساند. در صندوق‌های درآمد ثابت عادی، الزام به سرمایه‌گذاری در سهام تا حداکثر 15 درصد از ترکیب دارایی صندوق وجود دارد. همچنین، صندوق‌های نوع دوم، تقسیم سود ماهانه ندارند. لازم به ذکر است صندوق‌های درآمد ثابت نوع دوم در گذشته رایج بوده‌اند و امروزه کاربرد چندانی ندارند و صندوق‌هایی مانند صندوق کارا صرفاً عبارت «نوع دوم» را در عنوان خود دارند. 4. انواع صندوق درآمد ثابت بر اساس عملکرد اگر بخواهیم صندوق‌های درآمد ثابت را بر اساس عملکرد دسته‌بندی کنیم، سه دسته‌بندی خواهیم داشت که عبارت‌‌اند از: صندوق‌های درآمد ثابت عادی زمانی که از عبارت «صندوق درآمد ثابت» استفاده می‌کنیم، منظور همان صندوق‌های درآمد ثابت رایج است که جزو اولین و قدیمی‌ترین صندوق‌های سرمایه‌گذاری محسوب می‌شوند. به مرور زمان، صندوق‌های درآمد ثابت با عملکردهای خاص به‌وجود آمدند. صندوق سرمایه‌گذاری مختص اوراق دولتی حداقل ۹۵ درصد از دارایی‌‌های صندوق درآمد ثابت اوراق دولتی در اوراق با درآمد ثابت، اسناد خزانه اسلامی و گواهی سپرده بانکی و سپرده بانکی سرمایه‌گذاری می‌شود. همچنین، حداقل ۷۵ درصد از کل دارایی‌ها نیز بایستی به اوراق بهادار با درآمد ثابت منتشرشده از طرف دولت و اسناد خزانه اسلامی اختصاص یابد. این نوع صندوق‌ها، مجوز سرمایه‌گذاری در سهام ندارند و عملاً ریسک این صندوق برابر صفر است. واحدهای عادی صندوق‌های سهامی اهرمی صندوق اهـرمـی، نوعی صندوق سهامی با مزیت اهرم مالی است که به سرمایه‌گذار امکان کسب سود بیشتر از میانگین بازار را می‌دهد. این صندوق‌ها، دو نوع واحد عادی و ممتاز دارند. واحدهای عادی صندوق سهامی اهرمی، خود یک نوع صندوق درآمد ثابت صدور و ابطالی محسوب می‌شود.   لیست صندوق های سرمایه گذاری با درآمد ثابت کاریزما گروه مالی کاریزما با صندوق‌های درآمد ثابت متنوع خود توانسته است به‌خوبی نیاز تمام سرمایه‌گذاران با سلیقه‌های مختلف را پاسخ دهد. پنج صندوق سرمایه‌ گذاری با درآمد ثابت کاریزما عبارت‌اند از: صندوق سرمایه‌گذاری نوع دوم کارا صندوق سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت کمند صندوق سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت کاریزما صندوق سرمایه‌گذاری اهرمی کاریزما (واحدهای عادی) صندوق سرمایه‌گذاری مختص اوراق دولتی کاریزما جدول زیر به معرفی صندوق های درآمد ثابت کاریزما می‌پردازد. می‌توانید تمام صندوق‌ها را در یک نگاه مشاهده و مقایسه کنید: صندوق‌های درآمد ثابت گروه مالی کاریزما در یک نگاه نام صندوق کل ارزش دارایی‌ها (AUM) تقسیم سود صندوق سرمایه‌گذاری نوع دوم کارا 22+ هزار میلیارد تومان افزایش NAV واحدها صندوق سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت کمند 7+ هزار میلیارد تومان ماهانه صندوق سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت کاریزما 4+ هزار میلیارد تومان ماهانه صندوق سرمایه‌گذاری اهرمی کاریزما (واحدهای عادی) 10+ هزار میلیارد تومان افزایش NAV واحدها صندوق سرمایه‌گذاری مختص اوراق دولتی کاریزما 2+ هزار میلیارد تومان افزایش NAV واحدها نحوه خرید و فروش انوع صندوق درآمد ثابت برای خرید انواع صندوق های درآمد ثابت، دو روش وجود دارد: روش اول) ساده‌ترین و بهترین روش این است که ابتدا اپلیکیشن کاریزما را روی موبایل خود نصب کنید و از طریق اپلیکیشن، صندوق‌های درآمد ثابت کاریزما، اعم از قابل معامله و صدور و ابطالی را در هفت روز هفته و هر ساعتی از شبانه‌روز خریداری کنید. در مقاله زیر، این موضوع را کامل به‌شکل تصویری توضیح داده‌ایم. این مطلب را حتماً مطالعه کنید: روش دوم) روش دیگر، که البته فقط برای صندوق‌های قابل معامله در بورس (ETF) کاربرد دارد، این است که در یک کارگزاری مانند کارگزاری کاریزما ثبت‌نام کنید، سپس با جست‌وجوی نماد صندوق‌ها (مانند […]