صندوق بخشی نوعی صندوق سرمایه‌گذاری قابل معامله (ETF) است که بخش عمدۀ دارایی خود را در یک صنعت خاص سرمایه‌گذاری کرده است. این کار مزایا و البته ریسک‌های خاص خود را دارد؛ اما در کل صندوق‌های بخشی به‌عنوان یک ابزار سرمایه‌گذاری جذابیت‌هایی دارند و اهل فن به‌خوبی از این ابزار در سرمایه‌گذاری‌های خود استفاده می‌کنند. در این مطلب از کاریزما لرنینگ، صفر تا صد به این سوال می‌پردازیم که صندوق بخشی چیست، چه ویژگی‌ها و مزایایی دارد و مهمتر از همه، گروه مالی کاریزما چه دستاوردی در صندوق سرمایه گذاری بخشی داشته است. صندوق بخشی چیست؟ صندوق‌های سرمایه‌گذاری بخشی (Sector Funds)، نوعی صندوق قابل معامله در بورس (ETF) هستند که بر سرمایه‌گذاری در یک صنعت خاص تمرکز کرده‌اند. در واقع این صندوق‌ها عمده دارایی خود را به خرید سهام شرکت‌های فعال در یک صنعت خاص اختصاص می‌دهند. البته با رعایت حد نصاب‌ها، مدیر صندوق می‌تواند در صنایع و دارایی‌های دیگر نیز سرمایه‌گذاری کند. برای نمونه، یک صندوق فلزات، دارایی خود را در سهام شرکت‌های فعال در بخش فلزات اساسی سرمایه‌گذاری می‌کند. این صندوق با سرمایه‌گذاری در سهام شرکت‌هایی مانند فولاد مبارکه، ذوب آهن اصفهان و غیره، از رشد صنعت فلزات بهره‌مند می‌شود. هدف صندوق‌های سرمایه‌گذاری بخشی، کسب بازدهی از یک صنعت خاص است. رشد صنعت باعث می‌شود بتوانیم بازدهی بالاتری نسبت به سرمایه‌گذاری مستقیم کسب کنیم. صندوق بخشی را می‌توان زیرمجموعه‌ی صندوق‌ سهامی در نظر گرفت. مقاله‌ی زیر در مورد صندوق‌های سهامی توضیح می‌دهد: انواع صندوق های بخشی صندوق‌های بخشی بیشتر در حوزه‌های: مالی سلامت تکنولوژی انرژی املاک خدمات سرمایه‌گذاری می‌کنند. از معروف‌ترین صندوق‌های بخشی در جهان می‌توان به Technology Select Sector SPDR Fund وEnergy Select Sector SPDR Fund اشاره کرد. در ایران نیز شرایط تقریباً به همین صورت است. چه صنایعی دارای صندوق بخشی هستند؟ در حال حاضر، صندوق‌های بخشی موجود در بازار سرمایه ایران شامل صندوق فلزات اساسی، صندوق بخشی سیمان، صندوق بخشی پتروشیمی و صندوق بخشی خودرو می‌شوند. سازمان بورس اجازه فعالیت صندوق‌های بخشی در ۸ صنعت را داد‌ه است: سیمان حمل و نقل مواد دارویی فلزات اساسی صنایع شیمیایی استخراج کانه‌های فلزی خودرو و ساخت قطعات بیمه و صندوق بازنشستگی در آینده‌ای نه چندان دور شاهد روی کار آمدن صندوق‌های بخشی در تمام این صنایع خواهیم بود. لیست صندوق های بخشی در بورس برای بررسی دقیق لیست صندوق های بخشی در بورس ایران، می‌توانید وارد سایت فیپیران شوید و از بخش «فهرست صندوق‌های سرمایه‌گذاری»، صندوق‌های بخشی موجود را مشاهده کنید. در حال حاضر 17 صندوق از این نوع در ایران فعال هستند: بخشی بازده صنایع بخشی بهین خودرو بخشی پترو آبان بخشی پترو داریوش بخشی پتروشیمی اندیشه صبا بخشی پتروشیمی دماوند بخشی ثروت پویا بخشی خبره صنعت خلیج فارس بخشی صنایع آگاه بخشی صنایع دایا بخشی صنایع سورنا بخشی صنایع معیار بخشی صنایع مفید بخشی فلز فارابی بخشی فلزات کیمیا بخشی گستره فیروزه قابل معامله بخشی کیان ترکیب دارایی های صـنـدوق هـای بـخـشـی عموماً نمی‌توان از پرتفوی صندوق بخشی انتظار تنوع بالایی داشت! این صندوق‌ها بخش بزرگی از دارایی‌های خود را در آن صنعتی که در آن فعالیت دارند، سرمایه‌گذاری می‌کنند. حداقل 70 درصد از دارایی‌های صندوق بایستی به سهام و حق تقدم سهام صنعت مربوطه اختصاص یابد. با این حال صندوق‌های بخشی می‌توانند از سهام و صنایع دیگر نیز با رعایت حد نصاب‌های تعیین‌شده در اساسنامه در پرتفوی خود داشتـه باشند. در تصویر زیر می‌توانید ترکیب دارایی‌های این نوع صندوق که مصوب سازمان است را مشاهده کنید. نحوه عملکرد صندوق های بخشی فرض کنید در یک بازۀ زمانی خاص صنعت پتروشیمی به‌طور چشمگیری اوج بگیرد. در این صورت می‌توانیم به‌جای صرف زمان برای تحلیل تمام سهم‌های این صنعت، صـندوق بخشی پتروشیمی بخریم و از کل این صنعت سود مناسبی کسب کنیم. با رشد بازار سرمایه و ایجاد صندوق‌های بخشی متنوع، امکان کسب سود از صنایع مختلف، از طریق خرید این نوع از صندوق‌ها، ایجاد شده است. با این حال این نکته را باید در نظر داشته باشیم که صندوق‌های سرمایه‌گذاری بخشی ریسک بالاتری نسبت به صندوق‌های سهامی و مختلط دارند. زیرا این صندوق‌ها، به دلیل سرمایه‌گذاری در یک صنعت خاص، بیشتر در معرض نوسانات و ریسک‌های آن صنعت هستند. بنابراین این سوال مطرح می‌شود که سرمایه‌گذاری در این مدل صندوق‌ها برای چه افرادی مناسب‌تر است؟ صندوق بخشی برای چه افرادی مناسب است؟ صندوق‌های سرمایه‌گذاری بخشی برای سرمایه‌گذارهایی که به صنایع خاصی علاقه‌مند هستند و می‌خواهند از فرصت‌های رشد آن صنایع بهره‌مند شوند، گزینه‌ای ایده‌آل به‌حساب می‌آیند. این صندوق‌ها با سرمایه‌گذاری در سهام شرکت‌های یک صنعت خاص به سرمایه‌گذاران این امکان را می‌دهند تا بدون نیاز به دانش و تجربه خاصی، از رشد آن صنعت استفاده کنند. بنابراین افرادی که خودشان در یک صنعت خاص، برای مثال دارو، فعال هستند و به آینده‌ی کسب‌وکار خود امیدوار هستند نیز می‌توانند بدون کسب علم بازار سرمایه، صندوق بخشی صنعت خود را خریداری کنند و با کمک این ابزار، سرمایه‌گذاری آسانی را تجربه کنند. تا پیش از تاسیس صندوق‌های بخشی، سرمایه‌گذارانی که تمایل به سرمایه‌گذاری در یک صنعت خاص داشتند، بایستی سهام شرکت‌های فعال در آن صنعت را خریداری و مدیریت می‌کردند. این کار، نیازمند دانش و تجربه تحلیل بنیادی و تکنیکال سهام و تابلوخوانی و … بود؛ اما با شروع فعالیت صندوق‌های سرمایه‌گذاری بخشی، کار سرمایه‌گذاری در صنایع بسیار ساده‌تر شده است. این صندوق‌ها، توسط مدیران حرفه‌ای مدیریت می‌شوند و سرمایه‌گذاران تنها با خرید واحدهای سرمایه‌گذاری این صندوق‌ها می‌توانند از فرصت‌های رشد صنایع بهره‌مند شوند. در خصوص صندوق بخشی، می‌توانید دوره‌ی ویدیویی رایگان زیر را نیز تماشا کنید. تمام مطالب را در 8 دقیقه به‌صورت ویدیویی برای شما توضیح داده‌ایم:   مزایا و معایب صندوق های بخشی صندوق‌های بخشی نیز همانند هر صندوق سرمایه‌گذاری دیگری مزایا و نقاط ضعف خاص خود را دارند. البته نظر هر سرمایه‌گذار مهم است. یک عامل ممکن است از نظر یک سرمایه‌گذار نقطه ضعف و از نظر سرمایه‌گذار دیگر، نقطه قوت باشد. در بررسی صندوق‌های بخشی می‌توانیم به مزایا و معایب زیر اشاره کنیم. مزایای سرمایه گذاری در صندوق بخشی مزایای سرمایه‌گذاری در صندوق‌های بخشی عبارت‌اند از: عدم نیاز به تحلیل تمام سهم‌ها در یک صنعت تا پیش از این باید برای چیدن پرتفویی از یک صنعت خاص، کل سهام آن صنعت را تحلیل و فیلتر می‌کردیم تا به چند سهم مناسب […]

شاید در میان بیمه‌های مختلف، کمتر عنوان بیمه مهندسی را شنیده باشید و احتمالاً نمی‌دانید بیمه مهندسی چیست و چه پوشش‌هایی دارد. این بیمه، اگرچه کاملاً تخصصی و جدید است، اما کاربردهای خاص خود را دارد و خدمات زیادی را در اختیار مهندسان، پیمانکاران و مشاغل وابسته قرار می‌دهد. در این مقاله از کاریزما لرنینگ، ابتدا مفصل توضیح می‌دهیم بیمه نظام مهندسی چیست، سپس انواع و پوشش‌ها و شرایط بیمه مهندسی را بررسی می‌کنیم و در این میان سری هم به تاریخچه بیمه مهندسی خواهیم زد. البته قبل از شروع مطلب، ذکر یک نکته ضروری است. بیمه مهندسی با بیمه مسئولیت مهندسین ناظر تفاوت دارد! ماهیت این دو نوع بیمه‌نامه کاملاً متفاوت است. بیمه‌نامه مهندسی بخشی از بیمه اموال به‌حساب می‌آید، در حالی که بیمه‌نامه مسئولیت مهندسین ناظر زیرمجموعه‌ی بیمه مسئولیت است. پوشش‌ها و خسارت‌های جبران‌پذیر در هر یک از این بیمه‌نامه‌ها کاملاً متفاوت و مجزا از یکدیگر است. در ادامه‌ی این مطلب صرفاً به این می‌پردازیم که بیمه مهندسی چیست. بیمه مهندسی چیست؟ بیمه مهندسی زیرمجموعه‌ی بیمه اموال است که خسارات فیزیکی غیرقابل پیش‌بینی ناشی از حوادث را در پروژه‌های در حال احداث و همچنین سازه‌ها، تأسیسات و تجهیزات در حال بهره‌برداری تحت پوشش قرار می‌دهد. تمام اصول مربوط به بیمه‌نامه‌های اموال، از جمله غرامت، حسن نیت و جانشینی در تعریف بیمه مهندسی نیز صادق است. پروژه‌های زیربنایی، عمرانی، و سازه‌های صنعتی و ساختمانی در تمامی مراحل ساخت، از آغاز پروژه و نصب تجهیزات و ماشین‌آلات گرفته تا دوره آزمایش و راه‌اندازی، در معرض خطرات متعددی قرار دارند. این خطرات می‌توانند منجر به آسیب و از بین رفتن سرمایه شوند. همچنین، احتمال وقوع زیان‌هایی به اشخاص ثالث وجود دارد که در نتیجه سهل‌انگاری یا خطاهای انسانی پیمانکاران و عوامل بیمه‌گزار به‌وجود می‌آید و این افراد به‌طور قانونی مسئول شناخته می‌شوند. بیمه‌های مهندسی به‌طور خاص برای پوشش‌دهی فعالیت‌های مهندسین در رشته‌های مختلف طراحی شده‌اند.  تاریخچۀ بیمه مهندسی تاریخچه بیمه مهندسی به قرن نوزدهم میلادی و انگلستان برمی‌گردد. استفاده از دیگ‌های بخار در آن زمان رایج بود که البته همین موضوع باعث شده بود کارگرهای زیادی در حین کار با این دیگ‌های بخار آسیب‌های جدی ببینند! در آن زمان سازمانی تحت عنوان «سازمان استفاده‌کنندگان از دیگ بخار» وجود داشت که وظیفه داشت این موضوع را بررسی و شرایط را بهبود بخشد تا اینکه در سال 1858، موضوع آسیب‌های دیگ بخار به تاسیس اولین شرکت بیمه در حوزۀ مهندسی منجر شد – شرکت بیمه دیگ بخار؛ و پس از آن شرکت‌های بیمه دیگری در حوزۀ مهندسی تاسیس شدند. اوایل قرن بیستم میلادی، اولین بیمه‌نامه ماشین‌آلات پیمانکاران در کشور آلمان صادر شد. همچنین شرکت آلمانی «مونیخ ری» اولین بیمه مهندسی را به ایران آورد و اولین بیمه‌نامه‌های مهندسی در ایران در واقع نسخۀ ترجمه‌شده‌ی بیمه‌نامه‌های این شرکت آلمانی هستند. اولین بیمه‌نامه مهندسی در ایران برای پروژه سد لتیان صادر شده است. اکنون با دانستن این تاریخچۀ مختصر، سراغ انواع بیمه‌ در حوزۀ مهندسی می‌رویم. کلوزهای بیمه مهندسی چیست؟ قبل از توضیح کلوز بیمه مهندسی، ابتدا اصطلاح «کلوز» را در بیمه تعریف کنیم. کلوز (Clause) در بیمه به‌معنی یک بند یا شرایط خاصی است که در بیمه‌نامه گنجانده می‌شود و طبق آن می‌توانیم شرایط اضافی، استثنائات یا توضیحات خاصی را در بیمه‌نامه لحاظ کنیم. برای مثال یک کلوز می‌تواند پوشش خطرات طبیعی مانند سیل یا زلزله را به بیمه‌نامه اضافه کند. مسلماً کلوز به شرایط بیمه‌نامه بستگی دارد. در بیمه‌نامه‌های مهندسی به‌طور کلی 4 کلوز داریم: افزایش‌دهنده پوشش‌ها کاهش‌دهنده پوشش‌ها محدودکننده پوشش‌ها مشروط‌کننده پوشش‌ها چنانچه قصد خرید بیمه مهندسی دارید، می‌توانید از جدول زیر استفاده کنید و کلوزهای زیر را به بیمه‌نامه خود اضافه نمایید. برای خرید انواع بیمه‌نامه‌های مهندسی، می‌توانید از طریق دکمه زیر اقدام کنید: بررسی انواع بیمه مهندسی دسته‌بندی کلی بیمه‌های مهندسی شامل دو گروه می‌شود: بیمه‌های دوره احداث (Construction) بیمه‌های دوره بهره‌برداری (Operation) هر گروه شامل بیمه‌های خاصی می‌شود که در ادامه به بررسی آن‌ها می‌پردازیم. همانطور که از عنوان‌ها مشخص است، هر گروه شامل بیمه‌هایی می‌شود که به بخش خاصی از پروژه اختصاص دارند. این دو گروه را دقیق‌تر بررسی کنیم. انواع بیمه‌های دوره احداث در بیمه مهندسی چیست؟ در این گروه دو نوع بیمه‌نامه داریم: بیمه تمام خطر نصب (EAR) بیمه تمام خطر پیمانکاران (CAR) 1. بیمه تمام خطر نصب بیمه تمام خطر نصب (Erection All Risks) یکی از بیمه‌نامه‌های جدید در حوزه بیمه مهندسی است که کاربردهای گسترده‌ای دارد. این بیمه‌نامه به بیمه‌گزاران پوشش‌های لازم در زمان نصب ماشین‌آلات صنعتی، تجهیزات فلزی و ساخت و سازهای بلندمرتبه را ارائه می‌دهد. کلیه پروژه‌های احداث تأسیسات و کارخانه‌هایی که ارزش آن‌ها فراتر از مصالح و کارهای ساختمانی باشد، تحت پوشش بیمه تمام خطر نصب قرار می‌گیرند. این بیمه‌نامه تقریباً شرایط مشابهی با بیمه‌نامه تمام خطر پیمانکاران دارد. تعهدات بیمه تمام خطر نصب بیمه‌نامه تمام خطر نصب، خسارت‌های غیرمنتظره‌ای را که ممکن است در زمان نصب ماشین‌آلات و دستگاه‌ها به‌وقوع بپیوندد تحت پوشش قرار می‌دهد. این خسارات شامل آسیب‌های ناشی از دستگاه‌هایی مانند توربین‌ها، ژنراتورها، دیگ‌های بخار، کمپرسورهای درون‌سوز، و سایر تجهیزات صنعتی می‌شود. خساراتی که شرکت بیمه‌گر موظف به جبران آن‌ها است شامل موارد زیر می‌شود: حوادث ناشی از سقوط هواپیما، انفجار، صاعقه و آتش‌سوزی بلایای طبیعی مانند سیل، طوفان و برف زمین‌لرزه، نشست زمین و جابه‌جایی لایه‌های زمین سرقت و دزدی به‌ویژه در موارد شکست حرز خسارات ناشی از بی‌تجربگی و عدم مهارت بدون سوءنیت ریزش آوار و سایر عوامل خارجی در حین حمل و نقل خسارات و صدمات جانی به اشخاص ثالث و همچنین صدمات مالی به اموال آن‌ها هزینه‌های مربوط به از بین بردن ضایعات ناشی از حوادث خسارات خارج از پوشش بیمه تمام خطر نصب برخی خسارت‌ها نیز تحت پوشش بیمه تمام خطر نصب نمی‌باشند: خسارت‌های ناشی از خطا در طراحی یا استفاده از مصالح نامناسب آسیب‌های مکانیکی یا الکتریکی خسارات عمدی یا ناشی از سهل‌انگاری بیمه‌گزار و کارکنان خسارات به دلیل تأخیر در تکمیل پروژه آسیب‌های ناشی از جنگ، شورش و اعتصابات خسارات ناشی از توقیف و ضبط اموال به دستور مراجع قانونی آسیب‌های ناشی از مشکلات هسته‌ای و مواد رادیواکتیو مدت اعتبار بیمه تمام خطر نصب مدت اعتبار این بیمه‌نامه از زمان تخلیه ماشین‌آلات و اشیای بیمه‌شده آغاز می‌شود و تا پایان عملیات و راه‌اندازی ادامه می‌یابد. به‌علاوه، تمام خسارات واردشده در […]

مجوز پذیره‌نویسی صندوق کالایی کشاورزی «گروه زعفران سحرخیز» با نماد «سحرخیز» صادر شد. صندوق زغفران سحرخیز صندوقی است که سرمایه‌گذاران می‌توانند با پذیره‌نویسی و خرید واحدهای آن، در زعفران سرمایه گذاری کنند.

مدیریت مالی یکی از جنبه های مهم در سازمان ها و زندگی شخصی است. در این مقاله به جنبه های مختلف مدیریت مالی در سازمان ها و زندگی شخصی هر فرد پرداخته ایم.

توقف طولانی ‌مدت نمادها یکی از عوامل افزایش ریسک نقدشونگی سهام است. با توجه به اهمیت آگاهی به این دسته از قوانین در معاملات، در این مطلب به قوانین و مقررات توقف و بازگشایی نمادها در بورس و فرابورس خواهیم پرداخت. لازم به ذکر است در توقف و بازگشایی نمادها گاهی اوقات استثنا وجود دارد.

در این مطلب می‌خواهیم در مورد بازاریابی بیمه و روش‌های بازاریابی صحبت کنیم. شرکت‌های بیمه، مانند سایر کسب‌وکارها، نیاز به یافتن بازار هدف دارند تا بتوانند خدمات، شامل پوشش‌ها و مزیت‌های خود را به افراد معرفی، و در واقع احساس نیاز را در آن‌ها ایجاد کنند. کاریزمن نیز یکی از روش‌های بازاریابی در بیمه است که در آن بازاریاب‌هـا می‌توانند از طریق معرفی محصولات و خدمات شرکت‌های بیمه، به کسب درآمد بپردازند. این هدف با کمک بازاریاب بیمه محقق می‌شود؛ شخصی که علاوه بر دانش و مهارت و تجربه‌ی مارکتینگ، در اُمور بیمه نیز خبره است و در این بازار پررقابت، حرفی برای گفتن دارد. بازاریابی بیمه چیست؟ بازاریابی بیـمه تعریف ساده‌ای دارد: به مجموعه‌ای از کارها و اقداماتی که برای شناسایی بازار هدف و سپس ارائه‌ و فروش محصولات بیمه برای رفع نیازهای افراد مختلف انجام می‌شوند، بـازاریـابـی بیمـه می‌گویند. در واقع در این حوزه از بـازاریـابی، دنبال یافتن بازاری هستیم که‌ اولاً محصولات بیمه‌ای برای آن بازار مفید و کاربردی باشند، و ثانیاً بتوانیم سود خوبی از آن بازار هدف کسب کنیم. محصولات بیمه‌ای، کالا نیستند؛ یعنی هیچ کالای فیزیکی وجود ندارد و بازایابی بیمه تماماً جلب اعتماد و ترغیب افراد به خرید بیمه‌نامه است. بسیاری از افراد هر سال بیمه‌نامه‌های خود را تمدید می‌کنند، بدون آنکه حتی یکبار از آن‌ها استفاده کنند! آنچه باعث تمدید بیمه‌نامه‌ها می‌شود، هنر بازاریابی است! این وظیفه‌ی حساس، یعنی متقاعدسازی برای صرف هزینه و خرید بیمه، بر دوش بازاریاب بیمه است. اکنون سوال بعدی این است که بازاریاب بیمه کیست و چه وظایفی دارد؟ بازاریاب بیمه کیست و چه وظایفی دارد؟ بازاریاب بیمه وظیفه دارد یک شرکت بیمه و خدمات و پوشش‌های آن را کامل به افراد مختلف معرفی، و با ایجاد حس نیاز و البته متقاعدسازی، افراد را به خرید بیمه ترغیب کند. یک بازاریاب بیمه باید بتواند: مخاطبان هدف را از وجود شرکت بیمه و خدمات آن مطلع سازد. به شناخته‌ شدن هرچه بهتر برند شرکت بیمه کمک کند. نیاز مخاطب را برآورده کند و با تعامل مناسب با مخاطب، نیازهای جدید را شناسایی نماید. فروش را افزایش دهد و حلقه‌ای از مخاطبان وفادار ایجاد کند. اما اگر بخواهیم وظایف بازاریاب بیمه را دقیق بررسی کنیم، باید بگوییم یک بازاریاب خوب بیمه وظیفه دارد برای مشتریان فعلی رضایت را به ارمغان بیاورد و در ادامه مسیری را تعیین کند که به برندسازی و فروش بیشتر منجر شود. فرض کنید یک قرارداد بازاریاب بیمه داریم و می‌خواهیم شرح وظایف بنویسیم. احتمالاً بهترین کار این است که یک سری وطایف عمومی و یک سری وظایف تخصصی برای بازاریاب خود تعریف کنیم. وظایف عمومی بازاریاب بیمه چیست؟ تفاوتی ندارد بازاریاب بیمه باشید یا در حوزه‌های دیگر بازاریابی کنید؛ یک سری وظایف میان تمام بازاریاب‌ها مشترک هستند که از آن‌ها به‌عنوان وظایف عمومی یاد می‌کنیم. این وظایف عبارت‌اند از: بازاریاب باید ابتدا نیازهای جامعه را در حوزۀ بیمه شناسایی کند. سپس سراغ محصولات و قیمت آن‌ها برود و دلایل افزایش یا کاهش قیمت را نیز بررسی نماید. پس از شناسایی نیازها، بازاریاب باید مشاوره‌های لازم را به شرکت بیمه بدهد تا محصولات جدید منطبق بر نیازهای مخاطبان هدف، معرفی و ارائه شوند. بازاریاب باید تجربیات و نظرات خود را به بخش فروش ارائه دهد و کارشناسان فروش را راهنمایی کند. بازاریاب بیمه باید بتواند محصولات و خدمات حوزۀ بیمه را با بیان ساده به مخاطبان معرفی کند. حفظ مشتریان قبلی و اضافه کردن مشتریان جدید، یکی دیگر از وظایف مهم یک بازاریاب بیمه است. وظایف تخصصی بازاریاب بیمه چیست؟ در قسمت قبل، وظایف عمومی را بررسی کردیم و همانطور که مشخص است، این وظایف کلی بودند. اما کسی که مسئولیت بازاریابی یک شرکت بیمه را بر عهده دارد، بایستی: نیازهای افراد را متناسب با توانایی مالی آن‌ها ارزیابی کند. شرح دقیق خدمات شرکت بیمه و مزایا و تبدیل مشتریان بالقوه به مشتریان بالفعل، وظیفه‌ی بعدی بازاریاب بیمه است. بازاریاب بیمه موظف است بیمه‌نامه و تعرفه‌های مناسبی را با توجه به نیاز مخاطب طراحی کند. فرد بازاریاب باید حجم تقاضای بازار را برآورد و بر اساس آن ریسک فعالیت شرکت بیمه را بررسی کند. جلب رضایت مشتری با استفاده از ابزارهای مختلف، مانند تبلیغات تلویزیونی، دیجیتال مارکتینگ و … بر عهده‌ی بازاریاب بیمه است. در صورت نیاز، بازاریاب بیمه بایستی آموزش‌های لازم را در اختیار کارمندان شرکت بیمه قرار دهد. بازاریاب بیمه باید منابع مالی و نیروی انسانی لازم را به طرح‌های مختلف شرکت تخصیص دهد. اصلاح و بهبود طرح‌های بیمه، بررسی آمار فروش گذشته و همینطور سود و زیان شرکت بیمه نیز از دیگر وظایف مهم بازاریاب بیمه به حساب می‌آید. همانطور که می‌بینید، بازاریابی در صنعت بیمه شاید برخلاف آنچه از دور به‌نظر می‌رسد، کار حساس و پیچیده‌ای است! بازاریاب بیمه چه ویژگی‌هایی باید داشته باشد؟ قطعاً هر کسی را برای کاری ساخته‌اند … یک بازاریاب، فرقی نمی‌کند بازاریاب کدام حوزه باشد، باید یک سری ویژگی‌ها داشته باشد و اصولی را رعایت کنید. از جمله ویژگی‌های یک بازاریاب خوب بیمه می‌توان به موارد زیر اشاره کرد: دانش کافی درباره بیمه بازاریاب بیمه در درجه اول باید با انواع بیمه، پوشش‌ها، شرایط و قوانین مربوط به بیمه آشنایی کامل داشته باشد. مهارت‌های ارتباطی قوی یک فرد خجالتی یا کسی که اعتمادبه‌نفس ندارد، نمی‌تواند بازاریاب خوبی باشد! برقراری ارتباط موثر با افراد، شنیدن نیازهای آن‌ها و ارائه راه حل‌های مناسب، حداقل مهارت‌هایی است که یک بازاریاب بیمه باید داشته باشد. مهارت‌های فروش فروش یعنی نفوذ به قلب افراد و متقاعد کردن آن‌ها برای خرید بیمه یا هر محصول دیگری؛ دست‌یابی به چنین مهارتی مستلزم گذراندن دوره‌های مختلف و کسب تجربه است. صبر و حوصله بازار بیمه نیازمند باید صبر و حوصله‌ی زیادی داشته باشد تا به سوالات افراد پاسخ دهد و چالش‌ها را برطرف کند. قطعاً نمی‌توان با یک یا دو تلاش به فروش مد نظر رسید! انگیزه بالا انگیزه مهمترین محرک رسیدن به هدف است! شخصی که انگیزه نداشته باشد، به هیچ عنوان نمی‌تواند در بازاریابی موفق عمل کند. توجه به جزئیات توجه به جزئیات، از دقت در شناسایی نیازها و برخورد با افراد، تا توجه به بندهای قراردادها از مهمترین ویژگی‌هایی است که هر بازاریاب باید در کار خود داشته باشد. روش های مختلف بازاریابی بیمه تا اینجا با بازاریابی و بازاریاب […]

همان طور که می دانیم دو نوع تحلیل وجود دارد یکی تحلیل تکنیکال و دیگری تحلیل بنیادی. تحلیل تکنیکال علم بررسی تغییرات قیمتی می باشد.

بازار اختیار معامله یا همان معاملات آپشن (Option) یکی از بهترین ابزارها برای کنترل ریسک معاملات سهام است. این بازار به دلیل ویژگی‌های منحصربه‌فرد خود، روزبه‌روز در حال گسترش است و معامله‌گرهای زیادی در سال‌های اخیر جذب این بازار شده‌اند. برای استفاده از فرصت‌هایی که این بازار در اختیار ما قرار می‌دهد، اولین قدم این است که سراغ کارگزاری های اختیار معامله برویم. در این مطلب از کاریزما لرنینگ، قصد داریم لیست کارگزاری های اختیار معامله را ارائه دهیم و بهترین کارگزاری برای اختیار معامله را معرفی کنیم. اما قبل از هر کاری، معرفی مختصری از بازار اختیار معامله خواهیم داشت. معرفی آپشن یا اختیار معامله  قرارداد اختیار معامله یکی از ابزارهای مهندسی مالی و زیرمجموعه‌ی اوراق مشتقه است که در ساده‌ترین شکل آن، خریدار قرارداد اختیار معامله در ازای پرداخت مبلغی (پرمیوم)، این اختیار را دارد تا در تاریخی مشخص (تاریخ اعمال)، با پرداخت مبلغی مشخص (قیمت اعمال)، دارایی پایه را از فروشنده تحویل بگیرد. بازار آپشن به معامله‌گران کمک می‌کند با کمک استراتژی‌هایی مانند کاوردکال، ریسک معاملات سهام خود را به‌خوبی مدیریت کنند. البته این بازار پیچیدگی‌های خاص خود را دارد که بیشتر از این نمی‌خواهیم وارد جزئیات شویم. توصیه می‌کنیم اگر با این بازار آشنا نیستید، حتماً ابتدا مقاله‌ی زیر را مطالعه کنید: پیش از اینکه سراغ لیست کارگزاری های اختیار معامله برویم، باید یک نکته را مطرح کنیم. برای فعالیت در بازار اختیار معامله، به کد معاملات آپشن نیاز دارید تا بتوانید در این بازار فعالیت کنید. به‌صورت پیش‌فرض کد معاملات آپشن شما فعال نیست و نیاز به درخواست از سمت شما دارد. برای فعال‌سازی و دریافت کد معاملات آپشن می‌توانید از طریق دکمه زیر اقدام کنید: چه کارگزاری هایی اختیار معامله دارند؟ اگر می‌خواهید به لیست کامل کارگزاری های مجاز اختیار معامله دسترسی داشته باشید، بهترین راه این است که وارد سایت سازمان بورس و بخش کارگزاران سازمان بورس و اوراق بهادار شوید و لیست کارگزاری‌های فعال را دانلود کرده و ببینید کدام کارگزاری‌ها مجوز بازار اختیار معامله دارند. اما این کار زمان زیادی می‌برد، چراکه بیش از 100 کارگزاری داریم و بین این تعداد کارگزاری نمی‌توانیم به راحتی بهترین را انتخاب کنیم! قبل از بررسی لیست کارگزاری های اختیار معامله، جدا از بحث داشتن مجوز، به چند نکته باید توجه داشته باشیم، از جمله اینکه: آیا کارگزاری اجازه معاملات آپشن را به همه می‌دهد یا معامله‌گرهای خاصی این اجازه را دارند؟ آیا سامانۀ معاملاتی کارگزاری از لحاظ فنی، امکانات لازم را در اختیار شما قرار می‌دهد؟ آیا کارگزاری معامله‌گر را محدود به شرایط خاصی کرده است؟ در این خصوص باید بگوییم بعضی از کارگزاری‌ها شرایط یا محدودیت‌های خاصی در بازار اختیار معامله اعمال می‌کنند. برای مثال، شما برای معامله در بازار آپشن در کارگزاری مفید، بایستی حداقل یک میلیارد تومان در این کارگزاری داشته باشید! البته دلیل این محدودیت‌ها این است که ریسک در بازار اختیار معامله نامحدود است و یک اشتباه از سمت معامله‌گری که احتمالاً تازه‌وارد است، ممکن است ضرر بسیار زیادی را به خود او و کارگزاری تحمیل کند! لیست کارگزاری های اختیار معامله لیست کارگزاری هایی که اختیار معامله دارند را در جدول زیر می‌توانید مشاهده کنید: این کارگزاری‌ها همه مجوز اختیار معامله دارند؛ اما اگر قرار باشد پنج کارگزاری برتر در زمینۀ اختیار معامله را انتخاب کنیم، به لیست کارگزاری های اختیار معامله زیر می‌رسیم: کارگزاری کاریزما کارگزاری مفید کارگزاری اقتصاد بیدار کارگزاری کارآمد کارگزاری اعتبار تابان قطعاً کارگزاری‌های دیگر نیز واجد شرایط هستند، اما بنا بر فاکتورهایی مانند سرعت و کارایی، امنیت، نظرات کاربران و تایید فعالان بازار اختیار معامله، این پنج کارگزاری انتخاب شده‌اند. اما بهترین کارگزاری برای انجام معاملات آپشن کدام است؟ بهترین کارگزاری اختیار معامله کدام است؟ قبل از اینکه به این سوال پاسخ بدهیم، بیایید بررسی کنیم چگونه یک کارگزاری می‌تواند در بحث اختیار معامله بهترین باشد؟ در بحث اختیار معامله، کارگزاری‌ها سه دسته می‌شوند: کارگزاری‌هایی که اصلاً اجازه‌ی انجام معاملات آپشن نمی‌دهد. کارگزاری‌هایی که شرایط یا محدودیت‌ دارند. کارگزاری‌هایی که در بحث اختیار معامله دسترسی‌های کاملی ارائه می‌دهند. ما با دسته اول و دوم کاری نداریم؛ چراکه فعالیت در بازار اختیار معامله در یک کارگزاری که محدودیت‌های فراوانی دارد، احتمالاً تجربۀ خوشایندی نیست! فرض کنید یک معامله‌گر مبتدی هستید و تازه با بازار آپشن آشنا شده‌اید. اگر در همان ابتدای راه با محدودیت‌های سنگین مانند وجه تضمین یا حداقل پرتفوی 100 میلیون تومانی و … مواجه شوید، احتمالاً وداع زودهنگامی با بازار اختیار معامله خواهید داشت! بنابراین باید سراغ کارگزاری‌هایی برویم که دسترسی‌های کاملی از جمله امکان اجرای استراتژی‌های معاملاتی در بازار آپشن را ارائه می‌دهند. تجربۀ اختیار معامله با کارگزاری کاریزما طبق آنچه تا اینجا گفتیم، کارگزاری کاریزما یکی از بهترین‌ها در ارائه‌ی خدمات بازار اختیار معامله است و در لیست کارگزاری های اختیار معامله، قطعاً جزو برترین‌ها قرار می‌گیرد.‌ پیش از هر چیزی، برای دریافت کد معاملات آپشن می‌توانید به راحتی از طریق کاریزما به‌صورت آنلاین اقدام کنید: اما چرا کارگزاری کاریزما برای معاملات آپشن گزینه‌ی مناسبی است؟ چند دلیل مهم برای انتخاب کاریزما به‌عنوان کارگزاری مناسب برای معاملات آپشن عبارت‌اند از: کاریزما از سامانه معاملاتی صحرا استفاده می‌کند که رابط کاربری خوبی دارد و تمام امکانات لازم برای معاملات آپشن را در اختیار شما قرار می‌دهد. ثبت‌نام در کارگزاری کاریزما تماماً آنلاین است. هیچ نوع وجه تضمینی از شما دریافت نمی‌شود. این گزینه برای معامله‌گرهای تازه‌وارد یک مزیت است. هیچ محدودیتی در انتقال پرتفو به کارگزاری کاریزما وجود ندارد. برای فعالیت در بازار اختیار معامله در کارگزاری کاریزما، محدودیتی در خصوص حداقل پرتفو وجود ندارد. مهمتر از همه، امکان اجرای استراتژی‌های مختلف در بازار آپشن مانند کاورد کال، کال اسپرد صعودی و … وجود دارد. در خصوص استراتژی های اختیار معامله می‌توانید مقاله‌ی زیر را بخوانید تا با انواع استراتژی‌های معاملاتی قابل اجرا در کارگزاری کاریزما آشنا شوید: در نهایت، در صورت وجود هرگونه چالش، می‌توانید با پشتیبانی کارگزاری در تماس باشید تا در اسرع وقت به موضوع رسیدگی شود. قطعاً نبود محدودیت‌ها در کارگزاری کاریزما، باعث می‌شود از بازار آپشن نهایت لذت را ببرید. کاریزما تجربه‌ی خوبی از فعالیت در بازار اختیار معامله را برای شما فرآهم می‌کند. خلاصۀ آنچه در این مقاله گفته شد در این مقاله قبل از بررسی لیست کارگزاری های اختیار معامله، ابتدا کمی […]