بیمه مهندسی چیست؟ کلوزها، انواع بیمه مهندسی و پوشش‌ها

شاید در میان بیمه‌های مختلف، کمتر عنوان بیمه مهندسی را شنیده باشید و احتمالاً نمی‌دانید بیمه مهندسی چیست و چه پوشش‌هایی دارد. این بیمه، اگرچه کاملاً تخصصی و جدید است، اما کاربردهای خاص خود را دارد و خدمات زیادی را در اختیار مهندسان، پیمانکاران و مشاغل وابسته قرار می‌دهد.

در این مقاله از کاریزما لرنینگ، ابتدا مفصل توضیح می‌دهیم بیمه نظام مهندسی چیست، سپس انواع و پوشش‌ها و شرایط بیمه مهندسی را بررسی می‌کنیم و در این میان سری هم به تاریخچه بیمه مهندسی خواهیم زد. البته قبل از شروع مطلب، ذکر یک نکته ضروری است.

بیمه مهندسی با بیمه مسئولیت مهندسین ناظر تفاوت دارد! ماهیت این دو نوع بیمه‌نامه کاملاً متفاوت است. بیمه‌نامه مهندسی بخشی از بیمه اموال به‌حساب می‌آید، در حالی که بیمه‌نامه مسئولیت مهندسین ناظر زیرمجموعه‌ی بیمه مسئولیت است. پوشش‌ها و خسارت‌های جبران‌پذیر در هر یک از این بیمه‌نامه‌ها کاملاً متفاوت و مجزا از یکدیگر است. در ادامه‌ی این مطلب صرفاً به این می‌پردازیم که بیمه مهندسی چیست.

بیمه مهندسی چیست؟

بیمه مهندسی زیرمجموعه‌ی بیمه اموال است که خسارات فیزیکی غیرقابل پیش‌بینی ناشی از حوادث را در پروژه‌های در حال احداث و همچنین سازه‌ها، تأسیسات و تجهیزات در حال بهره‌برداری تحت پوشش قرار می‌دهد. تمام اصول مربوط به بیمه‌نامه‌های اموال، از جمله غرامت، حسن نیت و جانشینی در تعریف بیمه مهندسی نیز صادق است.

پروژه‌های زیربنایی، عمرانی، و سازه‌های صنعتی و ساختمانی در تمامی مراحل ساخت، از آغاز پروژه و نصب تجهیزات و ماشین‌آلات گرفته تا دوره آزمایش و راه‌اندازی، در معرض خطرات متعددی قرار دارند. این خطرات می‌توانند منجر به آسیب و از بین رفتن سرمایه شوند. همچنین، احتمال وقوع زیان‌هایی به اشخاص ثالث وجود دارد که در نتیجه سهل‌انگاری یا خطاهای انسانی پیمانکاران و عوامل بیمه‌گزار به‌وجود می‌آید و این افراد به‌طور قانونی مسئول شناخته می‌شوند. بیمه‌های مهندسی به‌طور خاص برای پوشش‌دهی فعالیت‌های مهندسین در رشته‌های مختلف طراحی شده‌اند. 

تاریخچۀ بیمه مهندسی

تاریخچه بیمه مهندسی به قرن نوزدهم میلادی و انگلستان برمی‌گردد. استفاده از دیگ‌های بخار در آن زمان رایج بود که البته همین موضوع باعث شده بود کارگرهای زیادی در حین کار با این دیگ‌های بخار آسیب‌های جدی ببینند! در آن زمان سازمانی تحت عنوان «سازمان استفاده‌کنندگان از دیگ بخار» وجود داشت که وظیفه داشت این موضوع را بررسی و شرایط را بهبود بخشد تا اینکه در سال 1858، موضوع آسیب‌های دیگ بخار به تاسیس اولین شرکت بیمه در حوزۀ مهندسی منجر شد – شرکت بیمه دیگ بخار؛ و پس از آن شرکت‌های بیمه دیگری در حوزۀ مهندسی تاسیس شدند.

اوایل قرن بیستم میلادی، اولین بیمه‌نامه ماشین‌آلات پیمانکاران در کشور آلمان صادر شد. همچنین شرکت آلمانی «مونیخ ری» اولین بیمه مهندسی را به ایران آورد و اولین بیمه‌نامه‌های مهندسی در ایران در واقع نسخۀ ترجمه‌شده‌ی بیمه‌نامه‌های این شرکت آلمانی هستند. اولین بیمه‌نامه مهندسی در ایران برای پروژه سد لتیان صادر شده است. اکنون با دانستن این تاریخچۀ مختصر، سراغ انواع بیمه‌ در حوزۀ مهندسی می‌رویم.

کلوزهای بیمه مهندسی چیست؟

قبل از توضیح کلوز بیمه مهندسی، ابتدا اصطلاح «کلوز» را در بیمه تعریف کنیم. کلوز (Clause) در بیمه به‌معنی یک بند یا شرایط خاصی است که در بیمه‌نامه گنجانده می‌شود و طبق آن می‌توانیم شرایط اضافی، استثنائات یا توضیحات خاصی را در بیمه‌نامه لحاظ کنیم. برای مثال یک کلوز می‌تواند پوشش خطرات طبیعی مانند سیل یا زلزله را به بیمه‌نامه اضافه کند.

مسلماً کلوز به شرایط بیمه‌نامه بستگی دارد. در بیمه‌نامه‌های مهندسی به‌طور کلی 4 کلوز داریم:

• افزایش‌دهنده پوشش‌ها
• کاهش‌دهنده پوشش‌ها
• محدودکننده پوشش‌ها
• مشروط‌کننده پوشش‌ها

چنانچه قصد خرید بیمه مهندسی دارید، می‌توانید از جدول زیر استفاده کنید و کلوزهای زیر را به بیمه‌نامه خود اضافه نمایید.

برای خرید انواع بیمه‌نامه‌های مهندسی، می‌توانید از طریق دکمه زیر اقدام کنید:

خرید آنلاین بیمه مهندسی

بررسی انواع بیمه مهندسی

دسته‌بندی کلی بیمه‌های مهندسی شامل دو گروه می‌شود:

1. بیمه‌های دوره احداث (Construction)
2. بیمه‌های دوره بهره‌برداری (Operation)

هر گروه شامل بیمه‌های خاصی می‌شود که در ادامه به بررسی آن‌ها می‌پردازیم. همانطور که از عنوان‌ها مشخص است، هر گروه شامل بیمه‌هایی می‌شود که به بخش خاصی از پروژه اختصاص دارند. این دو گروه را دقیق‌تر بررسی کنیم.

انواع بیمه‌های دوره احداث در بیمه مهندسی چیست؟

در این گروه دو نوع بیمه‌نامه داریم:

• بیمه تمام خطر نصب (EAR)
• بیمه تمام خطر پیمانکاران (CAR)

1. بیمه تمام خطر نصب

بیمه تمام خطر نصب (Erection All Risks) یکی از بیمه‌نامه‌های جدید در حوزه بیمه مهندسی است که کاربردهای گسترده‌ای دارد. این بیمه‌نامه به بیمه‌گزاران پوشش‌های لازم در زمان نصب ماشین‌آلات صنعتی، تجهیزات فلزی و ساخت و سازهای بلندمرتبه را ارائه می‌دهد.

کلیه پروژه‌های احداث تأسیسات و کارخانه‌هایی که ارزش آن‌ها فراتر از مصالح و کارهای ساختمانی باشد، تحت پوشش بیمه تمام خطر نصب قرار می‌گیرند. این بیمه‌نامه تقریباً شرایط مشابهی با بیمه‌نامه تمام خطر پیمانکاران دارد.

تعهدات بیمه تمام خطر نصب

بیمه‌نامه تمام خطر نصب، خسارت‌های غیرمنتظره‌ای را که ممکن است در زمان نصب ماشین‌آلات و دستگاه‌ها به‌وقوع بپیوندد تحت پوشش قرار می‌دهد. این خسارات شامل آسیب‌های ناشی از دستگاه‌هایی مانند توربین‌ها، ژنراتورها، دیگ‌های بخار، کمپرسورهای درون‌سوز، و سایر تجهیزات صنعتی می‌شود. خساراتی که شرکت بیمه‌گر موظف به جبران آن‌ها است شامل موارد زیر می‌شود:

• حوادث ناشی از سقوط هواپیما، انفجار، صاعقه و آتش‌سوزی
• بلایای طبیعی مانند سیل، طوفان و برف
• زمین‌لرزه، نشست زمین و جابه‌جایی لایه‌های زمین
• سرقت و دزدی به‌ویژه در موارد شکست حرز
• خسارات ناشی از بی‌تجربگی و عدم مهارت بدون سوءنیت
• ریزش آوار و سایر عوامل خارجی در حین حمل و نقل
• خسارات و صدمات جانی به اشخاص ثالث و همچنین صدمات مالی به اموال آن‌ها
• هزینه‌های مربوط به از بین بردن ضایعات ناشی از حوادث

خسارات خارج از پوشش بیمه تمام خطر نصب

برخی خسارت‌ها نیز تحت پوشش بیمه تمام خطر نصب نمی‌باشند:

• خسارت‌های ناشی از خطا در طراحی یا استفاده از مصالح نامناسب
• آسیب‌های مکانیکی یا الکتریکی
• خسارات عمدی یا ناشی از سهل‌انگاری بیمه‌گزار و کارکنان
• خسارات به دلیل تأخیر در تکمیل پروژه
• آسیب‌های ناشی از جنگ، شورش و اعتصابات
• خسارات ناشی از توقیف و ضبط اموال به دستور مراجع قانونی
• آسیب‌های ناشی از مشکلات هسته‌ای و مواد رادیواکتیو

مدت اعتبار بیمه تمام خطر نصب

مدت اعتبار این بیمه‌نامه از زمان تخلیه ماشین‌آلات و اشیای بیمه‌شده آغاز می‌شود و تا پایان عملیات و راه‌اندازی ادامه می‌یابد. به‌علاوه، تمام خسارات واردشده در طول دوره انبارداری، نصب، بهره‌برداری و آزمایش نیز تحت پوشش این بیمه قرار می‌گیرند.

2. بیمه تمام خطر پیمانکاران

بیمه تمام خطر پیمانکاران (Contractors All Risks) یکی از رشته‌های نوین در بیمه‌نامه‌های مهندسی است که خسارات ناشی از فعالیت‌هایی مانند خاکبرداری، هموارسازی زمین و اجرای موقت تأسیسات کارگاهی را جبران می‌کند.

خسارات تحت پوشش بیمه تمام خطر پیمانکاران

این بیمه‌نامه مسئولیت پرداخت هر نوع خسارت و ضرر ناگهانی به بیمه‌گزار را در طول مدت اعتبار خود به عهده دارد. خسارات ممکن است به اموال بیمه‌شده یا در مراحل مختلف پروژه به اموال مذکور وارد شوند. انواع خسارات تحت پوشش شامل موارد زیر است:

• خسارات ناشی از صاعقه، انفجار، آتش‌سوزی، سقوط هواپیما و خسارات مرتبط با عملیات آتش‌نشانی
• خسارات ناشی از باران، سیل، برف، بهمن، طوفان و امواج دریا
• زمین‌لرزه، نشست زمین و جابه‌جایی لایه‌های زمین و صخره‌ها
• خسارت‌های مرتبط با عدم مهارت و تجربه کافی، بدون سوءنیت بیمه‌گزار و کارکنان او
• سرقت‌های معمولی و سرقت‌های با شکست حرز
• خسارت به مصالح، ماشین‌آلات و تجهیزات ساختمانی در محل پروژه یا حین جابه‌جایی

خسارات خارج از پوشش بیمه تمام خطر پیمانکاران

خسارات زیر تحت پوشش بیمه تمام خطر پیمانکاران نیستند:

• خسارات ناشی از اعتصاب، جنگ، شورش و حمله
• خسارات ناشی از توقیف، ضبط، مصادره یا آسیب به اموال به دستور مقامات
• خسارات ناشی از واکنش‌های هسته‌ای و تشعشعات رادیواکتیو
• خسارات عمدی بیمه‌گزار
• خسارات ناشی از طراحی نادرست
• هزینه‌های مرتبط با تعویض یا رفع نواقص کار
• فرسودگی، پارگی، فساد ناشی از مواد شیمیایی و زنگ زدگی، یا خرابی به دلیل عدم استفاده و شرایط جوی
• آسیب به تأسیسات و تجهیزات کارگاه
• خسارات به پرونده‌ها، نقشه‌ها و سایر مدارک کارگاه

مدت زمان اعتبار بیمه تمام خطر پیمانکاران

بیمه‌نامه تمام خطر پیمانکاران از زمان آغاز فعالیت و استقرار وسایل بیمه‌شده شروع می‌شود و تا تکمیل ساختمان و زمان تحویل و بهره‌برداری ادامه دارد. همچنین، بیمه‌گزار می‌تواند با پرداخت حق بیمه، دوره راه‌اندازی و نگهداری را نیز تحت پوشش قرار دهد. اما برسیم به گروه دوم یعنی بیمه‌های دوره بهره‌برداری که در ادامه توضیح می‌دهیم.

در بیمه‌های تمام خطر نصب و تمام خطر پیمانکاران، پوشش مسئولیت در قبال اشخاص ثالث جهت جبران خسارت‌های جانی وجود دارد و اعمال می‌گردد.

انواع بیمه‌های دوره بهره‌برداری در بیمه مهندسی چیست؟

در بیمه‌های دوره بهره‌برداری موارد زیر را داریم که جزو مهمترین بیمه‌ها در حوزۀ مهندسی هستند:

• بیمه تجهیزات و ماشین‌آلات پیمانکاران (CPM)

• بیمه خطرات سازه‌های تکمیل‌شده ساختمانی (CECR)

• بیمه شکست ماشین‌آلات (MB)

• بیمه عدم‌‌النفع ناشی از شکست ماشین‌آلات (MLOP)

• بیمه تجهیزات الکترونیک (EE)

• بیمه فساد کالا در سردخانه (DOS)

• بیمه عیوب اساسی و پنهان ساختمان (LDP)

اکنون بیایید هر مورد را مختصر بررسی کنیم و ببینیم این بیمه‌نامه‌ها چه مواردی را تحت پوشش دارند.

1. بیمه تجهیزات و ماشین‌آلات پیمانکاران دکمه

بیمه ماشین آلات و تجهیزات پیمانکاران (Contractors’ Plant & Machinery) مسئول جبران خسارت‌های وارده به تجهیزات و ماشین‌آلات پیمانکاران در طول مدت استفاده از آن‌ها در پروژه‌ها است.

خطرات تحت پوشش بیمه تجهیزات و ماشین‌آلات پیمانکاران

خطرات زیر تحت پوشش بیمه‌نامه تجهیزات و ماشین‌آلات پیمانکاران قرار می‌گیرند:

• خطرات ناشی از آتش‌سوزی، صاعقه، انفجار، سقوط هواپیما و خسارات ناشی از عملیات آتش‌نشانی
• بلایای طبیعی مانند سیل، باران، برف، بهمن، امواج دریا و طوفان
• زمین‌لرزه، نشست زمین، و جابه‌جایی لایه‌های زمین و صخره‌ها
• خسارات ناشی از عدم مهارت و تجربه (غیرعمدی)
• سرقت‌های معمولی و سرقت‌های با شکست حرز
• خسارات ناشی از استفاده از آب یا سایر اقدامات برای خاموش کردن آتش
• سقوط، تصادم و واژگونی
• خرابکاری‌های غیرگروهی

مدت اعتبار بیمه تجهیزات و ماشین‌آلات پیمانکاران

معمولاً این بیمه‌نامه دارای اعتبار یک‌ساله است. البته اگر این بیمه‌نامه با بیمه‌نامه پیمانکاری و نصب همراه باشد، اعتبار هر دو بیمه‌نامه به یکدیگر مرتبط خواهد بود.

2. بیمه خطرات سازه‌های تکمیل‌شده ساختمانی

بیمه ریسک‌های تکمیل‌شده ساختمانی (Civil Engineering Completed Risks) خطرات مربوط به سازه‌های کامل‌شده ساختمانی و تمام مواردی که در زمان ساخت تحت پوشش بیمه تمام خطر پیمانکاران قرار داشته‌اند را در دوره بهره‌برداری تحت پوشش قرار می‌دهد. این بیمه‌نامه شامل پوشش خطرات طبیعی، خطرات مشخص و خسارت‌های فیزیکی ناگهانی می‌شود.

خطرات تحت پوشش بیمه خطرات سازه‌های تکمیل‌شده ساختمانی

بیمه‌نامه خطرات سازه‌های تکمیل‌شده ساختمانی، موارد زیر را تحت پوشش قرار می‌دهد:

• خسارات ناشی از آتش‌سوزی، صاعقه، انفجار، سقوط هواپیما و آسیب‌های مرتبط با عملیات آتش‌نشانی
• بلایای طبیعی نظیر باران، برف، سیل، بهمن، طوفان و امواج دریا
• زمین‌لرزه، نشست زمین و جابه‌جایی لایه‌های زیرین
• خسارات ناشی از بی‌تجربگی و عدم مهارت (غیرعمدی)
• سرقت‌های معمولی و سرقت‌های با شکست حرز
• خسارات ناشی از آب یا اقدامات خاموش کردن آتش
• تصادم وسایل نقلیه زمینی، هوایی و آبی و سقوط اجسام
• خرابکاری‌های فردی

مدت زمان اعتبار بیمه خطرات سازه‌های تکمیل‌شده ساختمانی

بیمه‌نامه خطرات سازه‌های تکمیل‌شده ساختمانی معمولاً به‌صورت سالیانه صادر می‌شود، اما در برخی موارد، امکان صدور آن به‌صورت چند ساله نیز وجود دارد. حداکثر مدت زمان پوشش این بیمه‌نامه به عمر مفید سازه وابسته است.

3. بیمه شکست ماشین‌آلات

بیمه شکست ماشین‌آلات (Machinery Breakdown) برای جبران خسارت‌های مالی ناشی از حوادث مربوط به ماشین‌آلات مهندسی طراحی شده است. نکته حائز اهمیت در بیمه شکست ماشین‌آلات، مدیریت، تعمیرات، نگهداری و بازرسی صحیح توسط بهره‌بردار و رعایت اصول ایمنی است.

این بیمه‌نامه هزینه‌های مربوط به جایگزینی ماشین‌آلات یا تاسیسات را تحت پوشش قرار می‌دهد. همچنین، هزینه‌هایی نظیر حمل و نقل، حقوق و عوارض گمرکی، نصب و همچنین کارهای ساختمانی نیز مشمول این بیمه می‌شوند و می‌توان برای این موارد نیز از این بیمه استفاده کرد.

خطرات تحت پوشش بیمه شکست ماشین‌آلات

بیمه شکست ماشین‌آلات شامل خطرات زیر است:

• اشتباهات در طراحی
• خطاهای ایجادشده در حین ساخت یا نصب
• ایرادات ناشی از کیفیت مواد اولیه و ریخته‌گری
• خطاهای غیرعمدی در کار با دستگاه‌ها و سهل‌انگاری‌های غیرعمد
• اتصال کوتاه و مشکلات الکتریکی، و همچنین ازهم‌گسیختگی به دلیل نیروی گریز از مرکز
• کمبود آب در بویلرها و انفجارهای فیزیکی
• بلایای طبیعی مانند طوفان، یخبندان و یخ‌های شناور

مدت زمان اعتبار بیمه شکست ماشین‌آلات

مدت اعتبار این بیمه‌نامه معمولاً یک سال است، اما در صورت درخواست بیمه‌گزار، امکان تمدید آن وجود دارد.

4. بیمه عدم‌‌النفع ناشی از شکست ماشین‌آلات

بیمه عدم‌النفع ناشی از شکست ماشین‌آلات (Machinery Loss of Profits) یک بیمه‌نامه مکمل برای بیمه شکست ماشین‌آلات محسوب می‌شود. بر اساس این بیمه‌نامه، در صورت بروز یک حادثه ناگهانی که منجر به خسارت در ماشین‌آلات شود و تولید تحت تأثیر قرار بگیرد، خسارت ناشی از کاهش تولید توسط شرکت بیمه جبران خواهد شد. به‌طور کلی، خسارت ناشی از عدم تولید معمولاً بیشتر از خسارات وارده به خود ماشین‌آلات است.

خسارات تحت پوشش بیمه عدم النفع ناشی از شکست ماشین‌آلات

این بیمه‌نامه انواع خسارات زیر را تحت پوشش قرار می‌دهد:

• هزینه‌های جاری: حقوق، دستمزد، کارمزد، کاهش ارزش پول، پرداخت به تأمین اجتماعی و سایر مخارج جاری که مستقل از خسارت به اموال است.
• سود خالص واحد تولیدی: خسارت ناشی از کاهش سودآوری به دلیل توقف تولید.
• هزینه خرید کالاهای نیمه‌تمام: برای تکمیل تولید از تولیدکنندگان دیگر.
• هزینه خرید کالاهای تکمیل‌شده: برای ارسال به مشتریان به‌منظور از دست ندادن آن‌ها یا عدم پرداخت جریمه به‌خاطر توقف خط تولید.
• هزینه‌های خدمات عمومی: مانند آب، برق، گاز یا تلفن در صورتی که خدمات عمومی کارخانه دچار اختلال شده باشد.
• هزینه‌های مربوط به انتقال، اجاره و تعمیرات اضطراری: برای ماشین‌آلات آسیب‌دیده.

مدت اعتبار این بیمه‌نامه معمولاً یک سال است، اما در صورت درخواست بیمه‌گزار، امکان تمدید وجود دارد.

5. بیمه تجهیزات الکترونیک

بیمه تجهیزات الکترونیک (Electronic Equipment) به‌طور خاص برای تمامی دستگاه‌ها و تجهیزاتی طراحی شده است که ارزش قطعات الکتریکی و الکترونیکی آن‌ها از ارزش قطعات مکانیکی بیشتر است. این نوع تجهیزات معمولاً در صنایع مختلف، پزشکی، تجارت و خدمات استفاده می‌شوند.

پوشش‌های بیمه تجهیزات الکترونیکی

بیمه تجهیزات الکترونیکی شامل موارد زیر است:

• تمامی کامپیوترها و ملحقات آن‌ها مانند صفحه کلید، چاپگرها، مانیتورها، قلم‌های نوری، پلاترها و غیره
• تجهیزات اضافی مورد نیاز برای بهره‌برداری، از جمله سیستم‌های تهویه و ترانسفورماتورها
• کارت‌های پانچ، نوارهای مغناطیسی و دیسک‌های نوری
• تجهیزات پزشکی شامل دستگاه‌های اشعه ایکس، تجهیزات دندان‌پزشکی، و دستگاه‌های آزمایشگاهی
• دستگاه‌های الکترونیکی مخابراتی مانند تلفن‌های مرکزی، دستگاه‌های تلکس، تجهیزات رادیو و تلویزیون، رادار و سیستم‌های ناوبری دریایی و هوایی
• وسایل فیلمبرداری نظیر دوربین‌ها، دستگاه‌های ویدئو و ضبط و پخش صدا
• ماشین‌های اداری از قبیل دستگاه‌های فتوکپی و کامپیوترهای شخصی

خطرات تحت پوشش بیمه تجهیزات الکترونیکی

این بیمه‌نامه خسارات ناشی از خطرات زیر را جبران می‌کند:

• آتش‌سوزی، صاعقه و انفجار
• زمین‌لرزه، ریزش کوه و سقوط بهمن
• سیل، طوفان و طغیان آب
• شکست‌های ناشی از عوامل الکترونیکی و مکانیکی (با شرط اینکه خسارت تحت پوشش قرارداد نگهداری یا تعهد فروشنده باشد)
• سقوط هواپیما
• دوده، خوردگی، گرد و غبار، رطوبت و آلودگی
• خسارات عمومی ناشی از اقدامات کارکنان

این بیمه‌نامه همچنین شامل پوشش‌های اضافی زیر است:

• با پرداخت حق بیمه اضافی، امکان پوشش خطر سرقت، آسیب به نرم‌افزار و هزینه اجاره دستگاه‌های جایگزین تا زمان راه‌اندازی مجدد وجود دارد.
• بیمه‌گزار می‌تواند تجهیزات را بر اساس ارزش واقعی آن‌ها و عمر کارکردشان بیمه کند. در صورت بروز خسارت، قیمت مورد بیمه از قیمت کالای نو کسر شده و پس از کسر فرانشیز، به بیمه‌گزار پرداخت می‌شود.
• اگر بیمه‌گزار اقلام بیمه‌شده را به ارزش جایگزینی نو بیمه کند، در زمان خسارت کلی، قیمت واقعی تجهیزات با توجه به عمر کارکرد آن‌ها به بیمه‌گزار پرداخت خواهد شد.
• تمامی هزینه‌های نجات، ایاب و ذهاب به تعمیرگاه، تعویض قطعات و هزینه‌های تعمیرات، تحت پوشش این بیمه‌نامه قرار می‌گیرد.
• با پرداخت حق بیمه اضافی، خسارات به اموال مجاور یا خسارات جانی و مالی به اشخاص ثالث نیز پوشش داده می‌شود.

توجه داشته باشید اطلاعات مربوط به وسایل و تجهیزات بیمه‌شده و نوسانات برق نیز تحت پوشش این بیمه‌نامه نیستند! مدت اعتبار بیمه تجهیزات الکترونیکی معمولاً یک سال است، اما در صورت درخواست بیمه‌گزار، امکان تمدید آن وجود دارد. لازم به ذکر است که بیمه تجهیزات الکترونیکی یکی از بیمه‌نامه‌های پرفروش در بازار به‌حساب می‌آید.

6. بیمه فساد کالا در سردخانه

بیمه‌نامه فساد کالا در سردخانه (Deterioration Of Stock in Cold Storage) یک نوع بیمه‌نامه‌ی مکمل و زیرمجموعه‌ی بیمه شکست ماشین‌آلات است و خسارات از بین رفتن یا آسیب به تجهیزات سردکننده و همینطور فساد محصول را تحت پوشش قرار می‌دهد.

بیمه فساد کالا در سردخانه مناسب چه افرادی است؟

این بیمه‌نامه به گروه‌های زیر پیشنهاد می‌شود:

• صاحبان سردخانه
• استفاده‌کنندگان از سردخانه
• مؤسسات تولید محصولات کشاورزی
• فروشندگان عمده میوه و سبزیجات
• صنایع و فرآورده‌های گوشت و ماهی
• تولیدکنندگان مواد لبنی
• صنایع شیمیایی و داروسازی

خطرات تحت پوشش بیمه فساد کالا در سردخانه

خساراتی که به کالاهای بیمه‌شده در سردخانه وارد می‌شود، معمولاً به یکی از دلایل زیر اتفاق می‌اُفتد:

• خروج غیرقابل پیش‌بینی مبردها از مدار
• شکست مکانیکی تجهیزات سردخانه
• یخ‌زدگی تصادفی در دماهای توصیه‌شده
• وجود اقلام معیوب در سیستم سردخانه
• اشتباه در طراحی سیستم سردخانه
• آلودگی ناشی از نشتی مبرد
• انفجار فیزیکی
• قطع سوخت سردخانه
• غفلت در نگهداری
• خرابکاری غیرگروهی

موارد عدم پوشش در بیمه فساد کالا در سردخانه

موارد زیر تحت پوشش این بیمه‌نامه قرار نمی‌گیرند:

• انقباض یا عیوب ذاتی
• خسارات ناشی از بسته‌بندی و انبار کردن نادرست
• نوسان دما و عدم جریان هوای کافی
• جنگ، واکنش‌های هسته‌ای و انفجارهای شیمیایی
• اقدامات عمدی بیمه‌گزار یا کارکنان
• آتش‌سوزی، صاعقه و فعالیت‌های آتشفشانی
• سرقت
• بلایای طبیعی از جمله سیل، زلزله، نشت یا رانش زمین، طوفان و موارد مشابه

اعتبار بیمه فساد کالا در سردخانه

این بیمه‌نامه معمولاً یک سال اعتبار دارد و در صورت درخواست، امکان تمدید وجود دارد.

7. بیمه عیوب اساسی و پنهان ساختمان

بیمه عیوب اساسی و پنهان ساختمان (Latent Defects of Building) تمامی خسارت‌های وارده به سازه‌های اصلی و جانبی ساختمان که ناشی از مشکلاتی مانند طراحی نادرست، عدم رعایت استانداردها و قوانین، محاسبات نادرست، استفاده از مصالح معیوب یا اجرای نادرست کار است راتحت پوشش قرار می‌دهد. این خسارت‌ها باید در طول مدت اعتبار بیمه به شرکت بیمه گزارش شوند.

بیمه عیوب اساسی و پنهان ساختمان با هدف افزایش امنیت سازندگان و سرمایه‌گذاران در بخش ساختمان و همچنین حمایت از حقوق مصرف‌کنندگان طراحی شده است. این بیمه‌نامه به بهبود کیفیت ساختمان‌ها و رعایت اصول فنی و استانداردهای ساختمانی کمک می‌کند. سازه‌های اصلی شامل تمام اجزای باربر داخلی و خارجی است که برای استحکام بنا ضروری هستند؛ مانند پی‌ها، ستون‌ها و کف‌ها. سازه‌های جانبی نیز شامل موارد زیر می‌باشند:

• دیوارهای غیر‌باربر
• درب و پنجره‌ها
• گچ‌کاری‌ها
• کاشی‌کاری‌ها
• کف‌پوش‌ها
• سیستم‌های فاضلاب داخلی
• تاسیسات الکترونیکی
• دیگر اجزای مشابه

این بیمه‌نامه همچنین تمام خسارات ناشی از عیوب پنهان ساختمان، از جمله ویرانی کلی، هزینه‌های تخریب یا توسعه، هزینه پاکسازی محل و برداشت ضایعات را تحت پوشش قرار می‌دهد.

محاسبه هزینه بیمه مهندسی

محاسبه حق بیمه در بیمه‌نامه مهندسی به چندین عامل وابسته است. این عوامل شامل نوع پوشش‌ها، مدت اعتبار بیمه‌نامه و ریسک‌های موجود هستند. به‌طور کلی، حق بیمه در بیمه مهندسی با استفاده از فرمول زیر محاسبه می‌شود:

اما عوامل تاثیرگذار در هزینه بیمه مهندسی چیست؟ موارد زیر را می‌توانیم به‌عنوان مهمترین فاکتورها در تعیین میزان حق بیمه بیمه مهندسی در نظر بگیریم:

• نوع پروژه
• عوامل تحت پوشش
• خسارات مشمول پوشش
• ریسک‌های احتمالی
• پوشش‌های اضافی
• شرایط کار
• سایر عوامل خاص در بیمه‌نامه

جمع‌بندی مطلب “بیمه مهندسی چیست؟”

در این مطلب تقریباً تمام آنچه باید می‌گفتیم را به بیان ساده توضیح دادیم و اکنون می‌دانیم که بیمه مهندسی چیست و چه کاربردها و انواعی دارد. بیمه مهندسی جزو جدیدترین بیمه‌هایی است که معرفی شده و البته در کاربردی بودن آن همین کافیست که بسیاری از دغدغه‌های مهندسان و پیمانکاران را برطرف و به‌نوعی از خسارت‌های مختلف جلوگیری می‌کند.

چنانچه در خصوص بیمه مهندسی سوال یا نظری دارید، می‌توانید در بخش دیدگاه‌ها با ما در ارتباط باشید.​

سوالات متداول