سرمایه گذاری در ملک بهتر است یا طلا؟ + راهنمای جامع

در سالی که تورم از ۳۰٪ عبور کرده، آیا هنوز هم می‌توان با سرمایه گذاری در ملک یا طلا ارزش پول‌مان را حفظ کنیم؟ واقعاً سرمایه گذاری در ملک بهتر است یا طلا؟ آیا می‌توان تنها با اتکا به سابقه بازار، یکی را بر دیگری ترجیح داد؟ در این مقاله از کاریزما لرنینگ، بررسی می‌کنیم سرمایه گذاری در ملک یا طلا؟ از شما دعوت می‌کنیم تا انتهای مقاله همراه ما باشید.

سرمایه گذاری در ملک بهتر است یا طلا؟

هنگام انتخاب بازار ملک و طلا، یکی از اولین فاکتورهایی که باید بررسی کنیم، نوع و شدت ریسک در هر بازار است. در بازارهای مالی، ریسک‌ها به‌طور کلی به دو دسته تقسیم می‌شوند:

• ریسک‌های سیستماتیک: ریسک‌هایی که خارج از کنترل سرمایه‌گذار هستند؛ مانند تغییرات نرخ ارز، تورم جهانی، تحریم‌ها یا بحران‌های منطقه‌ای.
• ریسک‌های غیرسیستماتیک: ریسک‌هایی که به تصمیمات فردی یا عوامل داخلی بازار مربوط‌اند و گاهی با دانش و برنامه‌ریزی می‌توان آن‌ها را کنترل کرد.

بازار طلا بیش‌تر از ملک تحت‌تأثیر ریسک‌های سیستماتیک است. یعنی تصمیمات کلان اقتصادی، نرخ ارز، تحریم‌ها و بحران‌های منطقه‌ای می‌توانند مستقیماً روی قیمت طلا اثر بگذارند. این یعنی نیاز به دانش و تحمل ریسک بیشتری دارد؛ ملک اما معمولاً ثبات بیشتری دارد و بیشتر تحت تأثیر عوامل داخلی مانند سیاست‌های ساخت‌وساز، رشد جمعیت شهری و تورم ریالی قرار می‌گیرد؛ با این حال، ریسک‌های محلی مانند رکود منطقه‌ای یا کاهش ارزش ملک به دلیل موقعیت نامناسب نیز وجود دارد.

مقایسه ملک و طلا در یک نگاه

سرمایه گذاری در ملک بهتر است یا طلا؟ برای پاسخ به این سوال، ابتدا باید تفاوت‌های کلیدی این دو نوع سرمایه‌گذاری را بررسی کنیم. در نگاه اول، سرمایه‌گذاری در طلا و ملک هر کدام ویژگی‌های متفاوتی دارند. بررسی دقیق‌تر نشان می‌دهد که با ورود ابزارهای نوین مانند طرح طلا و طرح ملک کاریزما، بسیاری از محدودیت‌های سنتی برطرف شده‌اند. در جدول زیر سرمایه‌گذاری در ملک به صورت سنتی و طلای فیزیکی با یکدیگر مقایسه شده‌اند.

موارد مهم در سرمایه‌ گذاری در مسکن و طلا
معیار	ملک (به صورت سنتی)	طلا (به صورت فیزیکی)
نقدشوندگی	بسیار پایین	بسیار بالا
هزینه‌های جانبی	تعمیرات، مالیات و کمیسیون	اجرت و مالیات
امکان خرید با سرمایه کم	امکان ندارد (با طرح ملک کاریزما تنها با یک میلیون تومان می‌توان وارد بازار ملک شد)	امکان دارد (با طرح طلا کاریزما تنها با 100 هزار تومان می‌توان وارد بازار طلا شد)
امکان خرید آنلاین	طرح ملک کاریزما	طرح طلای کاریزما
امکان دریافت وام	تسهیلات بانکی (با خرید آنلاین ملک از کاریزما امکان دریافت وام فوری وجود دارد)	ندارد (با خرید آنلاین طلا از کاریزما امکان دریافت وام فوری وجود دارد)
تولید درآمد ثابت	دریافت اجاره‌بها	ندارد
نوسانات قیمتی	ثبات بیشتر نسبت به طلا	بسیار بالا

در شرایط امروز، سرمایه‌گذاری سنتی در طلا و ملک دیگر به‌اندازه گذشته کارآمد نیست؛ چرا که با موانعی مانند نقدشوندگی پایین، هزینه‌های جانبی بالا و نیاز به سرمایه زیاد همراه‌اند، اما حالا با ابزارهایی مثل طرح طلا و طرح ملک کاریزما، امکان سرمایه‌گذاری با مبالغ پایین، خرید آنلاین، نقدشوندگی سریع و حتی دریافت وام فراهم شده و مسیر سرمایه‌گذاری برای همه آسان‌تر شده است.

 

مقایسه بازدهی سرمایه گذاری در ملک و طلا

بر اساس گزارش‌های مرکز آمار ایران، قیمت متوسط هر مترمربع واحد مسکونی در تهران از حدود ۳ میلیون و ۷۰۰ هزار تومان در سال ۱۳۹۳ به بیش از ۱۱۰ میلیون تومان در سال ۱۴۰۴ رسیده است؛ یعنی رشدی حدود 3000 درصد طی یک دهه. از سوی دیگر، قیمت هر گرم طلای ۱۸ عیار از ۹۵ هزار تومان در سال ۱۳۹۳ به حدود 6 میلیون تومان در سال ۱۴۰۴ رسیده و رشدی نزدیک به 7000 درصدی را تجربه کرده است. این ارقام نشان می‌دهد که هر دو بازار سودآور بوده‌اند، اما مسیر رشد و ریسک‌پذیری آن‌ها تفاوت‌های اساسی دارند.

مقایسه بازدهی ملک و طلا
نوع سرمایه‌گذاری	از فروردین 1403 تا 1404	از فروردین 1400 تا 1404	در دهه 90
مسکن	37%	275%	893.5%
سکه طلا	155.4%	774%	2200%

با توجه به جدول بالا، طلا بازدهی بالاتری نسبت به ملک داشته، اما نکات زیر نیز اهمیت دارند.

سرمایه گذاری روی ملک یا طلا از نظر نقدشوندگی

یکی از مهم‌ترین معیارهای انتخاب روش سرمایه‌گذاری، نقدشوندگی آن است؛ یعنی اینکه اگر روزی به سرمایه‌تان نیاز فوری پیدا کردید، چقدر سریع می‌توانید آن را به پول نقد تبدیل کنید.

 

1- نقدشوندگی ملک برای سرمایه‌گذاری

در حالت سنتی، سرمایه‌گذاری در ملک به‌دلیل مواردی مانند فرایند زمان‌بر فروش، نیاز به مشاور املاک، وجود مالیات‌های انتقال و هزینه‌های جانبی، نقدشوندگی پایینی دارد؛ همچنین قیمت‌گذاری ملک به شرایط بازار، موقعیت جغرافیایی و حتی سلیقه خریدار وابسته است. این یعنی ممکن است در شرایط رکود بازار یا نیاز فوری، نتوانید سریعاً ملک خود را بفروشید.

 اما در طرح ملک کاریزما، این مشکل به‌طور کامل برطرف شده است. سرمایه گذاری در طرح ملک کاریزما مزایای زیر را دارد:

• سرمایه‌گذاری شما به‌صورت غیرمستقیم و روی پروژه‌های ملکی منتخب انجام می‌شود.
• دارایی شما دارای امکان فروش سریع در بستر اپلیکیشن کاریزما است.
• در صورت نیاز، می‌توانید تنها با چند کلیک ساده، دارایی‌تان را به پول نقد تبدیل کرده و حداکثر طی ۲۴ ساعت کاری وجه خود را دریافت کنید.
• دیگر خبری از هزینه‌های واسطه‌گری، نگرانی بابت مشتری، مالیات نقل و انتقال یا فرایندهای حقوقی پیچیده نیست.

برای سرمایه گذاری در ملک بر روی دکمه زیر کلیک کنید.

سرمایه گذاری در طرح ملک کاریزما

برای شروع سرمایه‌گذاری در ملک پیشنهاد می‌کنیم مقاله “ آموزش سرمایه گذاری در ملک با روش‌های کم ریسک و پرسود ” را مطالعه کنید.

2- نقدشوندگی طلا برای سرمایه گذاری

بازار طلا به‌صورت سنتی نیز بسیار نقدشونده است؛ شما در هر زمان می‌توانید طلا را در بازار آزاد بفروشید؛ اما روش خرید فیزیکی طلا معایبی مانند نگرانی بابت امنیت نگهداری و هزینه‌های اجرت و مالیات خرید و فروش دارد. برای رفع این مشکلات، طرح طلای کاریزما طراحی شده است. ویژگی‌های طرح طلای کاریزما به شرح زیر است:

• شما بدون خرید فیزیکی، به صورت آنلاین طلا می‌خرید.
• امکان خرید و فروش ۲۴ ساعته، هفت روز هفته از طریق اپلیکیشن کاریزما وجود دارد.
• هیچ نگرانی از بابت سرقت، اجرت فروش یا انتقال وجود ندارد.
• قیمت‌ها بر اساس نرخ روز بازار محاسبه می‌شود و فرآیند سرمایه‌گذاری به‌صورت کاملاً شفاف و دقیق انجام می‌گیرد.
• امکان دریافت وام با پشتوانه طلا تا سقف 100 میلیون تومان با طرح‌ طلای کاریزما امکان‌پذیر است.

برای شروع سرمایه‌گذاری کافی است اپلیکیشن کاریزما را نصب کرده و وارد بخش طرح طلا شوید.

خرید آنلاین طلا از کاریزما

مقایسه مدت زمان سرمایه گذاری در ملک و طلا

یکی دیگر از عوامل مهم در انتخاب روش سرمایه‌گذاری، افق زمانی مورد انتظار برای بازدهی است. در واقع شما باید بدانید که هر دارایی در چه بازه‌ای بهترین عملکرد را دارد و با اهداف مالی شما هماهنگ‌تر است.

بازدهی سالانه مسکن و طلا در 10 سال گذشته
سال	مسکن	سکه
1393	5%	1%-
1394	6%	7%
1395	4%	16%
1396	13%	35%
1397	65%	177%
1398	61%	36%
1399	83%	83%
1400	32%	10%
1401	46%	137%
1402	65%	27%
1403	24%	150%

1- سرمایه‌گذاری در ملک؛ انتخابی هوشمندانه برای بلندمدت

بازار ملک ذاتاً بازاری با رشد تدریجی اما پایدار است. تجربه نشان داده که قیمت ملک (به‌ویژه در کلان‌شهرها و مناطق رو به توسعه) در بازه‌های ۵ تا ۱۰ ساله، رشد چشم‌گیری دارد؛ اما در کوتاه‌مدت، ممکن است نوسانات قیمتی آن کمتر بوده و حتی دچار رکود شود. در نتیجه، اگر به‌ دنبال سرمایه‌گذاری بلندمدت برای حفظ و افزایش ارزش دارایی خود هستید و عجله‌ای برای نقد کردن ندارید، سرمایه‌گذاری در ملک می‌تواند انتخابی مطمئن باشد.

2- سرمایه‌گذاری در طلا؛ مناسب برای کوتاه‌مدت و میان‌مدت

طلا در برابر شوک‌های اقتصادی بسیار حساس است؛ یعنی با تغییر نرخ ارز، تورم، تصمیمات جهانی یا تحولات سیاسی، ممکن است قیمت آن در بازه‌های کوتاه‌مدت نوسانات شدیدی داشته باشد. همین ویژگی باعث شده که طلا برای سرمایه‌گذاری‌های کوتاه‌مدت و میان‌مدت (۱ تا ۵ ساله) گزینه مناسبی باشد؛ همچنین نقدشوندگی بالا و امکان خرید و فروش سریع طلا، به شما این امکان را می‌دهد که در صورت نیاز، سرمایه‌تان را در لحظه به پول نقد تبدیل کنید. اگر به‌دنبال بازدهی در دوره‌های کوتاه‌مدت هستید، سرمایه گذاری در طلا با کاریزما می‌تواند یک ابزار هوشمندانه و امن برای شما باشد.

نکات مهم هنگام سرمایه‌گذاری در مسکن و طلا

اگر این سوال برای شما به وجود آمده که ملک بخریم یا طلا، باید بگوییم این تصمیم کاملاً به شرایط و اهداف شخصی شما بستگی دارد. هر دو گزینه از نظر حفظ ارزش پول در برابر تورم، بهترین سرمایه گذاری در ایران هستند. هر کدام از این دو روش، مزایا و ویژگی‌های خاص خود را دارند و بسته به اهداف، میزان سرمایه و سطح ریسک‌پذیری افراد، می‌توانند انتخاب مناسبی باشند.

1- تعیین اهداف مالی

اگر به‌دنبال انعطاف‌پذیری و امکان نقدشوندگی سریع هستید، طلا گزینه‌ای قابل اتکا برای شماست؛ اما اگر نگاه‌ شما به سرمایه‌گذاری بلندمدت، با ثبات بیشتر و امکان ایجاد درآمد جانبی مانند اجاره است، می‌توان به بازار ملک نیز توجه ویژه‌ای داشت. در حالی‌که با طرح ملک کاریزما، امکان نقدشوندگی بالا و سریع نیز فراهم شده است. به همین منظور طرح ملک کاریزما گزینه مناسبی برای سرمایه‌گذاری است. در نهایت، تصمیم‌گیری درباره اینکه سرمایه گذاری در ملک بهتر است یا طلا بستگی به شرایط مالی و اهداف شخصی شما دارد.

2- میزان سرمایه اولیه

برای شروع سرمایه‌گذاری با مبالغ پایین، طلا همیشه در دسترس است؛ به‌خصوص اگر از ابزارهای آنلاین استفاده کنید. البته در سال‌های اخیر امکان ورود به بازار املاک با سرمایه کمتر هم فراهم شده و دیگر برای داشتن سهمی از این بازار، نیازی به خرید یک ملک کامل نیست. با استفاده از طرح ملک کاریزما می‌توانید فقط با یک میلیون تومان وارد دنیای سرمایه‌گذاری در ملک شوید.

3- میزان ریسک‌پذیری

طلا به‌عنوان یک دارایی جهانی، همواره با نوسانات کوتاه‌مدت همراه است که گاهی می‌تواند سودآور باشد، اما ریسک بالاتری نیز دارد. دارایی‌هایی مانند ملک معمولاً نوسانات کمتری دارند و برای افرادی که به دنبال آرامش و ثبات بیشتری هستند، انتخابی منطقی‌تر به‌نظر می‌رسند.

در نهایت سرمایه گذاری در ملک بهتر است یا طلا؟

سرمایه‌ گذاری در ملک و طلا می‌توانند راهکارهایی موثر برای حفظ ارزش دارایی در شرایط تورمی باشند. طلا با نوسانات سریع‌تر و نقدشوندگی بالا، برای دوره‌های کوتاه‌مدت مناسب است؛ در حالی‌که ملک با ثبات بیشتر و رشد قابل‌اعتماد در بلندمدت، انتخابی مطمئن برای کسانی است که به‌دنبال آینده‌ای باثبات‌تر هستند. نکته مهم این است که امروز، ابزارهایی مانند طرح‌های سرمایه‌گذاری در ملک و طلا این امکان را فراهم کرده‌اند که بدون نیاز به سرمایه‌های کلان، هر فردی بتواند وارد این بازارها شود و از مزایای آن‌ها بهره‌مند شود. اگر نگاه شما بلندمدت است و به‌دنبال دارایی واقعی، قابل لمس و بادوام هستید، احتمالاً مسیر شما به سمت بازار ملک خواهد بود.

اگر همچنان در انتخاب بین طلا و ملک برای سرمایه‌گذاری مردد هستید، پیشنهاد می‌کنیم از ابزارهای نوین سرمایه‌گذاری مثل طرح طلا یا طرح ملک کاریزما استفاده کنید که با سرمایه‌ای کم، مسیر ورود به بازارهای بزرگ را برای شما هموار می‌سازند. شما کدام روش را ترجیح می‌دهید؟ آیا تجربه‌ای از سرمایه‌ گذاری در طلا یا ملک داشته‌اید؟ اگر هنوز در تصمیم‌گیری بین سرمایه گذاری در ملک بهتر است یا طلا مردد هستید، می‌توانید با طرح‌های جدید کاریزما در این دو زمینه، سرمایه‌گذاری‌های خود را آغاز کنید. نظرتان را در بخش دیدگاه‌ها بنویسید؛ منتظریم تا تجربه‌تان را بخوانیم و پاسخگوی سؤالات شما باشیم.

سوالات متداول