سرمایه گذاری در ملک بهتر است یا طلا؟ | طلا بخریم یا ملک؟
در سالی که تورم نزدیک به 40 درصد است، آیا هنوز هم میتوان با سرمایه گذاری در طلا یا ملک ارزش پولمان را حفظ کنیم؟ واقعاً سرمایه گذاری در ملک بهتر است یا طلا؟ آیا میتوان تنها با اتکا به سابقه بازار، یکی را بر دیگری ترجیح داد؟ در این مقاله از کاریزما لرنینگ، بررسی میکنیم طلا بخریم یا ملک؛ از شما دعوت میکنیم تا انتها همراه ما باشید.
سرمایه گذاری در ملک بهتر است یا طلا؟
هنگام انتخاب بازار ملک و طلا، یکی از اولین فاکتورهایی که باید بررسی کنیم، نوع و شدت ریسک در هر بازار است. در بازارهای مالی، ریسکها بهطور کلی به دو دسته تقسیم میشوند:
- ریسکهای سیستماتیک: ریسکهایی که خارج از کنترل سرمایهگذار هستند؛ مانند تغییرات نرخ ارز، تورم جهانی، تحریمها یا بحرانهای منطقهای.
- ریسکهای غیرسیستماتیک: ریسکهایی که به تصمیمات فردی یا عوامل داخلی بازار مربوطاند و گاهی با دانش و برنامهریزی میتوان آنها را کنترل کرد.
بازار طلا بیشتر از ملک تحتتأثیر ریسکهای سیستماتیک است؛ یعنی تصمیمات کلان اقتصادی، نرخ ارز، تحریمها و بحرانهای منطقهای میتوانند مستقیماً روی قیمت طلا اثر بگذارند؛ این یعنی نیاز به دانش و تحمل ریسک بیشتری دارد؛ ملک اما معمولاً ثبات بیشتری دارد و بیشتر تحت تأثیر عوامل داخلی مانند سیاستهای ساختوساز، رشد جمعیت شهری و تورم ریالی قرار میگیرد؛ با این حال، ریسکهای محلی مانند رکود منطقهای یا کاهش ارزش ملک به دلیل موقعیت نامناسب نیز وجود دارد؛ در جدول زیر مقایسهای مختصر میان سرمایهگذاری سنتی در ملک و طلا ارائه میکنیم:
| سرمایه گذاری در ملک یا طلا در یک نگاه | ||
| معیار | ملک (به صورت سنتی) | طلا (به صورت فیزیکی) |
| نقدشوندگی | بسیار پایین | بسیار بالا |
| هزینههای جانبی | تعمیرات، مالیات و کمیسیون | اجرت، مالیات و سود فروشنده |
| امکان خرید با سرمایه کم | امکان ندارد (با طرح ملک کاریزما تنها با یک میلیون تومان میتوان وارد بازار ملک شد) | امکان ندارد (با طرح طلا کاریزما تنها با 100 هزار تومان میتوان وارد بازار طلا شد) |
| امکان خرید آنلاین | بله؛ طرح ملک کاریزما | بله؛ طرح طلای کاریزما |
| امکان دریافت وام | تسهیلات بانکی با گرو گذاشتن سند | ندارد (با خرید آنلاین طلا از کاریزما امکان دریافت وام فوری وجود دارد) |
| تولید درآمد ثابت | دریافت اجارهبها | ندارد |
| نوسانات قیمتی | نسبتاً ثابت | بسیار بالا |
با توجه به مقایسه بالا میتوان گفت که در شرایط امروز، سرمایهگذاری سنتی در ملک یا طلا دیگر بهاندازه گذشته کارآمد نیست؛ زیرا به سرمایه زیاد و زمان زیاد نیاز دارد؛ با این حال، استفاده از طرح ملک و طرح طلا کاریزما امکان سرمایهگذاری با مبالغ کم، خرید آنلاین، نقدشوندگی بالا را فراهم میکند.
عوامل موثر بر خرید طلا یا ملک ۱۴۰۴
برای پاسخ به پرسش “خرید خانه بهتر است یا طلا” تنها اتکا به یک معیار کافی نیست. هر دو بازار تحتتأثیر مجموعهای از عوامل اقتصادی، رفتاری و زمانی قرار دارند که میتوانند بازده و ریسک سرمایهگذاری شما را تغییر دهند؛ در ادامه، این عوامل را بهصورت جداگانه برای بازار طلا و بازار ملک بررسی میکنیم تا تصویر دقیقتری از مزایا، محدودیتها و شرایط هر کدام ارائه شود و بتوانید بر اساس موقعیت مالی و اهداف شخصی خود تصمیمی آگاهانهتری بگیرید و متوجه بشوید سرمایه گذاری روی ملک بهتر است یا طلا.
1- مقایسه بازدهی سرمایه گذاری در ملک و طلا
بر اساس گزارشهای مرکز آمار ایران، قیمت متوسط هر مترمربع واحد مسکونی در تهران از حدود ۳ میلیون و ۷۰۰ هزار تومان در سال ۱۳۹۳ به حدود 117 میلیون تومان در آذر ۱۴۰۴ رسیده است؛ یعنی رشدی بیش از 3000 درصد طی یک دهه. از سوی دیگر، قیمت هر گرم طلای ۱۸ عیار از ۹۵ هزار تومان در سال ۱۳۹۳ به حدود 11 میلیون تومان در آذر سال ۱۴۰۴ رسیده و رشدی بیش از 10,000 درصدی را تجربه کرده است. این ارقام نشان میدهد که هر دو بازار سودآور بودهاند، اما مسیر رشد و ریسکپذیری آنها تفاوتهای اساسی دارند.
| مقایسه بازدهی ملک و طلا | |||
| نوع سرمایهگذاری | از فروردین 1403 تا 1404 | از فروردین 1400 تا 1404 | در دهه 90 |
| مسکن | 37% | 275% | 893.5% |
| سکه طلا | 155.4% | 774% | 2200% |
ارقام مربوط به بازدهی مسکن در این جدول بر اساس آمارهای تخمینی و دادههای منتشر شده در اخبار معتبر اقتصادی سال ۱۴۰۴ محاسبه شدهاند؛ زیرا مرکز آمار ایران در بسیاری از ماهها، بهویژه در بازههای کوتاهمدت، گزارش تفصیلی از میانگین قیمت مسکن منتشر نمیکند؛ با این حال، حتی با استفاده از دقیقترین دادههای موجود، نمودارها و اعداد نشان میدهند که بازدهی طلا در تمام دورهها (دهساله، چهارساله و یکساله) بهطور محسوسی بالاتر از مسکن بوده است.
بازدهی بالا، همراه با نقدشوندگی فوری، امکان ورود با سرمایه کم، نبود هزینه نگهداری و ریسکهای کمتر نسبت به ملک باعث شده که انتخاب طلا بهخصوص در قالب طرحهای سرمایهگذاری برای بسیاری از افراد گزینهای منطقیتر باشد.
اگر قصد دارید از رشد بالای طلا در سالهای آینده برخوردار شوید اما با دغدغههایی مانند ریسک سرقت، نگهداری فیزیکی، اجرت خرید یا حتی نیاز به سرمایه بالا روبهرو هستید، “طرح طلا کاریزما” میتواند بهترین انتخاب باشد؛ در این طرح شما میتوانید:
- ۲۴ ساعته و آنلاین طلا بخرید.
- بدون پرداخت اجرت و مالیات سرمایهگذاری کنید.
- دارایی شما معادل شمش طلای ۲۴ عیار بازدهی میدهد.
- حتی با ۱۰۰ هزار تومان هم میتوانید سرمایهگذاری کنید.
- تا 60 درصد ارزش روز دارایی میتوان وام طلا دریافت کرد.
مقایسه رشد طلا و مسکن در ۱۰ سال گذشته
جدول زیر رشد درصدی مسکن و سکه در دورههای مختلف را نشان میدهد:
| بازدهی سالانه مسکن و طلا در 10 سال گذشته | ||
| سال | مسکن | سکه طلا |
| 1393 | 5% | 1%- |
| 1394 | 6% | 7% |
| 1395 | 4% | 16% |
| 1396 | 13% | 35% |
| 1397 | 65% | 177% |
| 1398 | 61% | 36% |
| 1399 | 83% | 83% |
| 1400 | 32% | 10% |
| 1401 | 46% | 137% |
| 1402 | 65% | 27% |
| 1403 | 24% | 150% |
بررسی بازدهی دهساله در جدول بالا نشان میدهد که بازار مسکن برخلاف طلا نوسانات شدید و جهشی ندارد و معمولاً رشد آن با ثبات بیشتر و ریسک کمتر همراه است؛ همین ویژگی باعث شده مسکن همیشه بهعنوان یکی از مطمئنترین روشهای حفظ ارزش پول در اقتصاد ایران شناخته شود؛ بهویژه برای افرادی که به دنبال سرمایهگذاری بلندمدت، کمهیجان و محافظهکارانه هستند.
در کنار خرید مستقیم ملک که نیاز به سرمایه اولیه زیاد، زمان و هزینههای جانبی دارد؛ طرح ملک کاریزما این امکان را میدهد با مبلغ بسیار کمتر، بهصورت امن و کمریسک در دارایی ملکی سرمایهگذاری کنید و هر زمان هم که خواستید بهراحتی آن را نقد کنید.
سرمایه گذاری روی ملک یا طلا از نظر نقدشوندگی
یکی از مهمترین معیارهای انتخاب روش سرمایهگذاری، نقدشوندگی آن است؛ یعنی اینکه اگر روزی به سرمایهتان نیاز فوری پیدا کردید، چقدر سریع میتوانید آن را به پول نقد تبدیل کنید. در ادامه میگوییم از منظر نقدشوندگی، ملک بخریم یا طلا.
-
نقدشوندگی ملک برای سرمایهگذاری
در حالت سنتی، سرمایهگذاری در ملک بهدلیل مواردی مانند فرایند زمانبر فروش، نیاز به مشاور املاک، وجود مالیاتهای انتقال و هزینههای جانبی، نقدشوندگی پایینی دارد؛ همچنین قیمتگذاری ملک به شرایط بازار، موقعیت جغرافیایی و حتی سلیقه خریدار وابسته است؛ این یعنی ممکن است در شرایط رکود بازار یا نیاز فوری، نتوانید سریعاً ملک خود را بفروشید.
اما در طرح ملک کاریزما، این مشکل بهطور کامل برطرف شده است. سرمایه گذاری در طرح ملک کاریزما مزایای زیر را دارد:
- سرمایهگذاری در این طرح بهصورت غیرمستقیم و بر روی پروژههای ملکی منتخب و تحت نظارت انجام میشود.
- دارایی شما امکان فروش سریع در اپلیکیشن کاریزما را دارد و در صورت نیاز میتوانید تنها با چند کلیک، درخواست فروش ثبت کنید.
- وجه حاصل از فروش نیز حداکثر طی ۲۴ ساعت کاری به حساب شما واریز خواهد شد.
- در این مسیر، هیچگونه هزینه واسطهگری، دغدغه یافتن خریدار، مالیات نقلوانتقال یا پیچیدگیهای حقوقی وجود ندارد و فرآیند سرمایهگذاری با سهولت، شفافیت و امنیت کامل انجام میشود.
برای شروع سرمایهگذاری در ملک پیشنهاد میکنیم مقاله “آموزش سرمایه گذاری در ملک با روشهای کم ریسک و پرسود” را مطالعه کنید.
-
نقدشوندگی طلا برای سرمایه گذاری
بازار طلا در ایران همواره یکی از نقدشوندهترین داراییها بوده است؛ بهطوریکه سرمایهگذار میتواند تقریباً در هر ساعت از روز طلا را در بازار آزاد به فروش برساند؛ با اینحال، خرید فیزیکی طلا همیشه با چالشهایی از جمله نگرانی درباره امنیت نگهداری، هزینه اجرت ساخت، مالیات معاملات و محدودیت در خریدهای خرد همراه است.
برای رفع این دغدغهها، طرح طلای کاریزما طراحی شده است که امکان سرمایهگذاری بر مبنای شمش طلای ۲۴ عیار را بهصورت آنلاین، بدون اجرت و با قابلیت نقدشوندگی لحظهای فراهم میکند.
این طرح به شما اجازه میدهد با هر سطح از سرمایه، حتی مبالغ کوچک، در بازاری امن و کمهزینه حضور داشته باشید و از مزایای رشد بلندمدت طلا بهرهمند شوید. برای شروع سرمایهگذاری کافی است اپلیکیشن کاریزما را نصب کرده و وارد بخش طرح طلا شوید؛ در ویدئوی زیر نحوه خرید و فروش طرحهای سرمایه گذاری از اپلیکیشن کاریزما را مشاهده کنید:
براساس اطلاعیه بیمه مرکزی، خرید طرحهای سرمایهگذاری (بیمهنامه) بدون ثبت و تأیید کد پستی در سامانه املاک و اسکان امکانپذیر نیست؛ این الزام برای جلوگیری از مشکلات قانونی و تسهیل فرآیندها اعمال شده است. برای اطلاعات بیشتر، به مقاله “نحوه ثبت نام در سامانه املاک و اسکان کشور + آموزش تصویری” را مطالعه کنید. برای خرید طرحهای سرمایهگذاری، ابتدا باید اپلیکیشن کاریزما را دانلود کنید؛ برای دانلود اپلیکیشن کاریزما بر روی دکمه زیر کلیک کنید.
2- افق زمانی سرمایهگذاری در طلا و ملک
در سرمایهگذاری، افق زمانی تعیین میکند که فرد تا چه مدت قصد نگهداری دارایی را دارد و چه میزان نوسان را میتواند تحمل کند. انتخاب بین طلا یا ملک نیز باید بر اساس همین بازه زمانی انجام شود؛ در ادامه میگوییم از منظر افق زمانی، طلا بهتر است یا زمین.
-
سرمایهگذاری در ملک؛ انتخابی هوشمندانه برای بلندمدت
بازار ملک ذاتاً بازاری با رشد تدریجی اما پایدار است. تجربه نشان داده که قیمت ملک (بهویژه در کلانشهرها و مناطق رو به توسعه) در بازههای ۵ تا ۱۰ ساله، رشد چشمگیری دارد؛ اما در کوتاهمدت، ممکن است نوسانات قیمتی آن کمتر بوده و حتی دچار رکود شود؛ بنابراین اگر هدف شما حفظ و افزایش ارزش سرمایه در بلندمدت است و عجلهای برای فروش ندارید، ملک گزینهای مناسب خواهد بود. این ویژگی باعث میشود برای کسانی که میپرسند طلا بخریم یا ملک، انتخاب ملک بیشتر به افراد با دید بلندمدت و تمایل به داشتن دارایی ملموس توصیه شود.
اگر بهدنبال سرمایهگذاری بلندمدت هستید و در عین حال نقدشوندگی فوری ۲۴ساعته برایتان اهمیت دارد، روی دکمه زیر بزنید و سرمایهگذاری در طرح ملک کاریزما را آغاز کنید.
-
سرمایهگذاری در طلا؛ مناسب برای کوتاهمدت و میانمدت
طلا در برابر شوکهای اقتصادی حساس است؛ تغییر نرخ ارز، تورم یا تصمیمات سیاسی میتواند باعث نوسانات شدید در کوتاه مدت شود؛ همین ویژگی طلا را برای سرمایهگذاریهای کوتاهمدت و میانمدت (۱ تا ۵ سال) مناسب میکند، بهخصوص اگر بتوانید از نوسانات قیمت سود بگیرید.. نقدشوندگی بالا نیز باعث میشود هنگام نیاز فوری به پول، دارایی خود را راحت بفروشید. اگر بهدنبال بازدهی در دورههای کوتاهمدت هستید، سرمایه گذاری در طلا میتواند گزینه هوشمندانه و امن برای شما باشد. برای سرمایه گذاری در طرح طلای کاریزما بر روی دکمه زیر کلیک کنید.
برای شروع سرمایهگذاری در طلا پیشنهاد میکنیم مقاله “آموزش سرمایه گذاری در طلا؛ نکات مهمی که باید بدانید!” را مطالعه کنید.
نکات مهم هنگام سرمایهگذاری در مسکن و طلا
تصمیمگیری میان خرید ملک یا طلا بسته به شرایط و ویژگیهای هر فرد متفاوت است. در زیر مهمترین معیارها برای انتخاب آورده شده است:
- تعیین اهداف مالی: اگر انعطافپذیری و نقدشوندگی سریع میخواهید، خرید آنلاین طلا برای شما مناسب است؛ اگر به دنبال سرمایهگذاری بلندمدت با ثبات بیشتر هستید، ملک پیشنهاد میشود.
- میزان سرمایه اولیه: سرمایه گذاری در طلا با مبالغ پایینتری امکان پذیر است، خصوصاً از طریق ابزارهای آنلاین؛ با این حال، طرح ملک کاریزما این امکان را فراهم کرده تا تنها با حدود یک میلیون تومان وارد بازار مسکن شوید.
- سطح ریسکپذیری: طلا دارایی جهانی و پرنوسانی است و بازدهی بالایی در کوتاه مدت میتواند داشته باشد، اما ریسک بیشتری دارد. ملک معمولاً نوسان کمتری دارد و برای افرادی که به دنبال ثبات هستند، گزینهای منطقی تر محسوب میشود.
طلا بخریم یا ملک؟ پیشنهاد برای انواع سرمایهگذاران
برای اینکه انتخاب راحتتری داشته باشید، میتوانید شرایط شخصی خود را در نظر بگیرید و ببینید در کدام دسته قرار میگیرید:
- سرمایهگذاران محافظهکار با افق زمانی بلندمدت: اگر ثبات و دارایی فیزیکی برای شما اهمیت دارد و قصد دارید طی ۵ تا ۱۰ سال آینده ارزش سرمایه خود را افزایش دهید، بازار ملک (بهویژه طرح ملک کاریزما) گزینهای جذاب است. این گروه معمولاً زمین یا خانه را به دلیل ریسک پایینتر ترجیح میدهند.
- سرمایهگذاران با افق زمانی کوتاه یا متوسط: اگر به دنبال استفاده از نوسانات قیمت و نقدشوندگی سریع هستید یا سرمایه اولیه کمی دارید، خرید آنلاین طلا یا صندوقهای مبتنی بر طلا مناسبتر است.
- افراد با سرمایه محدود و تمایل به تنوع: میتوانید هر دو ابزار را به صورت همزمان در سبد سرمایهگذاری خود داشته باشید؛ بخشی از دارایی را در طرح ملک و بخشی را در طرح طلا سرمایهگذاری کنید. این کار همزمان امنیت و رشد بالقوه را افزایش میدهد و به پرسش “سرمایه گذاری در ملک یا طلا” پاسخی متعادل میدهد.
در نهایت سرمایه گذاری روی ملک بهتر است یا طلا؟
سرمایه گذاری در ملک و طلا میتوانند راهکارهایی موثر برای حفظ ارزش دارایی در شرایط تورمی باشند. طلا با نوسانات سریعتر و نقدشوندگی بالا، برای دورههای کوتاهمدت مناسب است؛ در حالیکه ملک با ثبات بیشتر و رشد قابلاعتماد در بلندمدت، انتخابی مطمئن برای کسانی است که بهدنبال آیندهای باثباتتر هستند. نکته مهم این است که امروز، ابزارهایی مانند طرحهای سرمایه گذاری در ملک و طلا این امکان را فراهم کردهاند که بدون نیاز به سرمایههای کلان، هر فردی بتواند وارد این بازارها شود و از مزایای آنها بهرهمند شود. اگر نگاه شما بلندمدت است و بهدنبال دارایی واقعی، قابل لمس و بادوام هستید، احتمالاً مسیر شما به سمت بازار ملک خواهد بود.
اگر همچنان برای شما سوال است که طلا بخریم یا ملک، پیشنهاد میکنیم از ابزارهای نوین سرمایهگذاری مثل طرح طلا یا طرح ملک کاریزما استفاده کنید که با سرمایهای کم، مسیر ورود به بازارهای بزرگ را برای شما هموار میسازند. شما کدام روش را ترجیح میدهید؟ آیا تجربهای از خرید آنلاین طلا یا ملک داشتهاید؟ اگر هنوز در تصمیمگیری بین سرمایه گذاری در ملک بهتر است یا طلا مردد هستید، میتوانید با طرحهای جدید کاریزما در این دو زمینه، سرمایهگذاریهای خود را آغاز کنید. نظرتان را در بخش دیدگاهها بنویسید؛ منتظریم تا تجربهتان را بخوانیم و پاسخگوی سوالات شما باشیم.
سوالات متداول
سرمایه گذاری در طلا برای بازدهی کوتاه مدت مناسبتر است، زیرا نوسانات زیادی دارد اما به سرعت قابل نقد شدن است. بازار مسکن با ثبات بیشتری در بلندمدت رشد میکند و برای افرادی که افق بلندمدت دارند مناسب تر است
بله؛ با طرح های سرمایه گذاری در کاریزما میتوانید با ۱۰۰ هزار تومان در طلا و سرمایه گذاری در ملک با 1 میلیون تومان امکانپذیر است.
طبق آمار، رشد ده ساله طلا از رشد مسکن بیشتر بوده است؛ اما طلا نوسانات بالایی دارد. مسکن رشد کندتر ولی پایدارتری دارد؛ همچنین برخی دادههای تاریخی نشان میدهد که در بازه 40 ساله، طلا جهش بیشتری نسبت به مسکن داشته است.
اگر به پول فوری نیاز دارید یا قصد دارید از نوسانات کوتاهمدت بازار بهره ببرید، تبدیل بخشی از دارایی ملکی به طلا میتواند مفید باشد. قبل از این کار، هزینههای انتقال، مالیات و زمان فروش ملک را در نظر بگیرید.
اگر افق سرمایهگذاری شما بلندمدت است و میخواهید از دارایی ملموس با امکان رشد پایدار بهرهمند شوید، میتوانید بخشی یا تمام دارایی طلای خود را به سرمایه گذاری در ملک اختصاص دهید؛ توجه داشته باشید که سرمایه گذاری در ملک به بودجه بیشتر و زمان طولانیتری نیاز دارد، اما با استفاده از طرح ملک کاریزما میتوانید با سرمایهی کمتر وارد این بازار شوید.
بله؛ با خرید طرح سرمایه گذاری در طلای کاریزما، امکان دریافت وام فوری وجود دارد.
