خرید آنلاین انواع بیمه‌نامه از کاریزمابیمه

بیمه

همه مطالب بیمه‌ای رو به سادگی یاد بگیر.

مطالب منتخب

مهم‌ترین مطالب این موضوع رو بخون و یاد بگیر

:
:
1x

بیمه عمر چیست و انواع آن

1x
: :

64 مطلب موجود است.

مرتب سازی
  • جدیدترین انتشار
  • جدیدترین ویرایش
  • بیشترین امتیاز
  • مرتب سازی

    آیین نامه های بیمه مرکزی

    آیین نامه های بیمه مرکزی

    جهت مشاهده و دانلود آیین نامه های شورای عالی بیمه مرکزی، روی هر یک از آیین نامه‌های مورد نظر کلیک نمائید.       
    ادامه
    دریافت خسارت بیمه شخص ثالث

    دریافت خسارت بیمه شخص ثالث + شرایط و مدارک لازم

    نحوه دریافت خسارت بیمه شخص ثالث یکی از سوالات رایج رانندگان است. اگرچه بیمه شخص ثالث یک بیمه‌نامه اجباری بوده و تمامی دارندگان وسایل نقلیه موتوری ملزم به خرید آن هستند، اما برخی از پیچیدگی‌های صنعت بیمه منجر شد‌ه است که تمامی افراد با نکات و جزئیات آن آشنایی نداشته باشند. در این مقاله از کاریزما لرنینگ، به بررسی نحوه دریافت خسارت بیمه شخص ثالث و تمامی نکات آن می‌پردازیم. بیمه شخص ثالث چه خساراتی را پرداخت می کند؟ بیمه شخص ثالث دو نوع خسارت را پوشش می‌دهد:  خسارت‌های جانی  خسارت‌ جانی بیمه شخص ثالث شامل هرگونه صدمه و آسیب جسمی است که به اشخاص ثالث و راننده مقصر در تصادف وارد شود. منظور از آسیب جسمی، هر نوع صدمه‌ اعم از شکستگی، کوفتگی، نقص عضو، قطع نخاع و حتی فوت است. این خسارت‌ها شامل هزینه‌های درمانی فرد آسیب‌دیده و حتی دیه او می‌شود.  خسارت‌های مالی به تمام خسارت‌های وارد شد‌‌‌ه به اموال اشخاص ثالث، خسارت‌های مالی گفتـه می‌شود.  قوانین پرداخت خسارت بیمه شخص ثالث در سال ۱۴۰۲ بیمه شخص ثالث تا پیش از سال ۱۳۹۵، خسارت‌های مالی خودروهای زیان‌دیده را به طور کامل پرداخت می‌کرد. اما با تصویب قانون جدید بیمه شخص ثالث در این سال، محدودیتی برای پرداخت خسارت خودروها تعیین شد. بر این اساس، قانون بیمه شخص ثالث، خودروها را به دو دسته متعارف و غیرمتعارف تقسیم کرد. خودروی متعارف، خودرویی است که قیمت آن کمتر یا مساوی ۵۰ درصد دیه کامل مرد مسلمان در ماه حرام است. خودروی غیرمتعارف نیز خودرویی است که قیمت آن بیشتر از ۵۰ درصد دیه کامل مرد مسلمان در ماه حرام باشد. در سال ۱۴۰۲، قوه قضائیه نرخ دیه کامل مرد مسلمان را در ماه‌های عادی ۹۰۰ میلیون تومان و در ماه‌های حرام ۱ میلیارد و ۲۰۰ میلیون تومان اعلام کرده است. با توجه به این نرخ، خودروی متعارف خودرویی است که قیمت آن کمتر یا مساوی ۶۰۰ میلیون تومان باشد و خودروهایی که قیمتشان  بیشتر از ۶۰۰ میلیون تومان است، در دسته غیرمتعارف قرار می‌گیرند. در مورد خسارت‌های جانی، بیمه شخص ثالث موظف است تمام هزینه‌های درمانی و دیه فرد آسیب دید‌ه در تصادف را تا سقف دیه یک مرد مسلمان پرداخت کند. البته، در برخی موارد، بیمه شخص ثالث می تواند از پرداخت خسارت جانی خودداری کند. این موارد عبارتند از: ایجاد حادثه با قصد و غرض در صورتی که راننده مقصر عمدا اقدام به ایجاد حادثه کند و این موضوع اثبات گردد، بیمه شخص ثالث می تواند از پرداخت خسارت جانی خودداری کند. رانندگی در حالت مستی یا استعمال مواد مخدر و روانگردان بیمه شخص ثالث امکان عدم پرداخت خسارات جانی در حوادثی را که راننده مقصر از مواد مخدر استفاده کرده باشد دارد.  نداشتن گواهینامه رانندگی متناسب با وسیله نقلیه برای دریافت خسارت جانی از بیمه شخص ثالث، راننده مقصر حتما باید دارای گواهینامه رانندگی متناسب با وسیله نقلیه باشد. سقف پرداخت خسارت بیمه شخص ثالث بیمه شخص ثالث خسارت‌های جانی وارده به اشخاص ثالث را تا سقف مبلغ دیه کامل مرد مسلمان در ماه‌های حرام پرداخت می‌کند. این مبلغ هر سال توسط قوه قضائیه تعیین می‌شود. سقف تعهدات مالی بیمه شخص ثالث برای همه بیمه‌نامه‌ها یکسان نیست و براساس انتخاب رانندگان خودرو در زمان خرید بیمه‌نامه تعیین می‌شود. مهلت مراجعه به بیمه بعد از تصادف پس از وقوع تصادف، باید شرکت بیمه‌گر خود را از وقوع آن مطلع کنید تا روند اداری پرداخت خسارت آغاز گردد. براساس ماده ۱۵ قانون بیمه، بیمه‌گذار باید طی حداکثر ۵ روز کاری پس از وقوع حادثه، این مورد را به بیمه‌گر خود اطلاع دهد. در غیر این‌صورت، بیمه‌گر امکان عدم پرداخت خسارت را خواهد داشت. البته در صورتی که فرد بیمه‌گذار به دلیل حوادثی که خارج از اختیار او بوده، امکان اطلاع داد‌ن به بیمه‌گر را ندا‌شته باشد، شرکت بیمه استثنائاتی قائل خواهد شد. مراحل دریافت خسارت بیمه شخص ثالث ۱- گزارش تصادف به پلیس در اولین قدم، باید تصادف را به پلیس گزارش دهید. پلیس پس از بررسی صحنه تصادف، کروکی تصادف را تنظیم می‌کند که یکی از مدارک مهم برای دریافت خسارت بیمه شخص ثالث است. ۲- جمع‌آوری مدارک پس از تنظیم کروکی تصادف، باید مدارک مورد نیاز را جمع‌آوری کنید. توجه داشته باشید که مدارک مورد نیاز براساس نوع و میزان خسارات متفاوت است. ۳- ثبت درخواست خسارت پس از جمع‌آوری مدارک، باید درخواست خسارت خود را ظرف حداکثر ۵ روز کاری پس از وقوع تصادف به شرکت بیمه ارائه دهید.  ۴- تخمین خسارت شرکت بیمه پس از بررسی مدارک شما، خسارت وارده را تخمین می‌زند. اگر میزان خسارت کمتر از سقف تعهدات بیمه شخص ثالث باشد، خسارت شما را به طور کامل پرداخت می‌کند. اما در صورتی که میزان خسارت بیشتر از سقف تعهدات بیمه شخص ثالث باشد، خسارت را تا سقف تعهدات خود پرداخت می‌کند و مابقی خسارت را باید از راننده مقصر دریافت کنید. ۵- پرداخت خسارت پس از تایید درخواست خسارت شما، شرکت بیمه خسارت را به حساب بانکی واریز می‌کند. مدارک لازم برای دریافت خسارت بیمه شخص ثالث همان‌طور که گفـته شد، مدارک مورد نیاز برای دریافت خسارت بیمه شخص ثالث با توجه به نوع خسارت و میزان آن، همچنین توافق طرفین حا‌دثه و نوع تصادف (تصادف با خودروی دیگر یا اجسام ثابت) تعیین می‌شود. همچنین دریافت خسارت از بیمه شخص ثالث می‌تواند براساس میزان و نوع خسارت و نحوه توافق طرفین، شرایط متفاوتی داشته باشد که در ادامه به آن خواهیم پرداخت. شرایط پرداخت خسارت بیمه شخص ثالث بدون کروکی امکان دریافت خسارت بیمه شخص ثالث بدون کروکی، تنها زمانی مهیاست که خسارت مالی وارد شد‌ه به وسیله نقلیه زیان‌دیده، حداکثر تا سقف تعهدات مالی قانونی آن سال بوده و هر دو خودرو نیز در دارای بیمه‌نامه معتبر شخص ثالث باشند. همچنین هر دو راننده باید گواهی‌نامه مجاز رانندگی با وسیله مورد نظر را داشته باشند و اختلافی بین طرفین حادثه وجود نداشته باشد. در واقع باید طرفین در مورد اینکه مقصر حاد‌ثه کیست به توافق رسید‌ه باشند. همچنین برای دریافت خسارت مالی بدون کروکی، باید کارشناس خسارت بیمه هر دو خودروی مقصر و زیان‌دیده را بررسی کند.  مدارک مورد نیاز برای دریافت خسارت بیمه شخص ثالث بدون کروکی مدارک مورد نیاز برای دریافت خسارت بیمه شخص ثالث بدون کروکی […]
    ادامه
    بیمه عمر چیست

    بیمه عمر چیست و انواع آن

    وقتی صحبت از بیمه‌های عمر یا زندگی می‌شود بیشتر افراد تصور می‌کنند تنها کاربرد این نوع بیمه‌ها به پوشش بیماری‌ها و یا مرگ مربوط می‌شود اما لازم است بدانیم عملکرد بیمه‌های زندگی گسترده‌تر بوده و زوایای بیشتری از زندگی شخص بیمه‌شونده را در برمی‌گیرد.به طور کلی بیمه‌های زندگی دو نوع کارکرد متفاوت دارند.یکی نقش حفاظتی این نوع بیمه‌ها است که خود شامل دو گونه بیمه‌های عمر است یکی در صورت حیات بیمه شده و دیگری بیمه‌های زندگی که در صورت فوت بیمه شده ‌است.
    پخش صوتی
    ادامه
    خسارت های غیرقابل جبران در بیمه بدنه

    خسارت های غیر قابل جبران در بیمه بدنه چیست؟

    خسارت‌های غیر قابل جبران در بیمه بدنه چیست؟ این سوالی است که کاریزما لرنینگ در این مطلب به توضیح آن پرداخته‌ است. هر چند بیمه بدنه اجباری نیست، ولی این روزها به دلیل سرقت خودرو و لوازم اصلی افراد زیادی ترجیح می دهند در کنار بیمه شخص ثالث خود بیمه بدنه را هم خریداری کنند. بیمه بدنه در کنار تمام پوشش هایی که در هنگام وقوع حوادث دارد، خسارتهای غیر قابل جبران نیز دارد که بیمه بدنه مسئولیت پرداخت آنرا بر عهده نمی‌گیرد. بیمه بدنه شامل چه مواردی نمی‌ شود؟  همانطور که در مقاله ” بیمه بدنه چیست ” به طور کامل به معرفی و بررسی بیمه بدنه پرداختیم در این مطلب صرفا به معرفی خسارتهای غیر قابل جبران در بیمه بدنه​ پرداختیم. هر بیمه بدنه‌ای دو نوع خسارت را پوشش می‌دهد: پوشش‌های اصلی که شامل حوادث و صادف، آتش‌سوزی و صاعقه، سرقت و… می‌شود. پوشش‌های فرعی که شامل هزینه سرقت، هزینه حمل خودرو، شکستـن شیشه‌ها، نوسانات قیمتی، خطرات ناشی از اسیدپاشی و رنگ، بلایای طبیعی مانند سیل و زلزله، پوشش حذف فرانشیز، حذف استهلاک، حوادث شخصی و… است. در مقاله ” خسارت های تحت پوشش بیمه بدنه چیست؟ ” تمامی پوشش‌های بیمه بدنه را ذکر کردیم. حال می‌خواهیم بگوییم که بیمه بدنه چه خسارت هایی را تحت پوشش قرار نمی‌دهد. در ادامه با ما همراه باشید. مقاله پیشنهادی: بیمه بدنه چیست؟ + صفر تا صد بیمه بدنه خودرو خسارت های غیر قابل جبران در بیمه بدنه چیست؟ در شرایط عمومی بیمه نامه بدنه وسایل نقلیه موتوری زمینی، در فصل سوم به خسارتهای مستثنی شد‌ه یا غیر قابل جبران پرداختـه‌ شد‌ه است. بیمه بدنه در کنار تمامی پوشش‌هایی که دارد قسمتی از خسارت‌ها را به علت قوانین وضع شد‌ه کشور بر عهده نمی‌گیرد. خسارت های غیر قابل جبران حوادث در بیمه بدنه در شرایطی که جنگ، شورش، تهاجم و بلوا به وجود بیاید و این اتفاقات به خودرو خسارت وارد کند، باید توجه داشت که شرکت بیمه‌گر هیچ تعهدی در قبال تعمیرات یا خسارت‌ ناشی از این حوادث ندارد. به عبارت دیگر، هرگونه هزینه یا خسارت مرتبط با این شرایط، به عهده فرد بیمه‌گذار می‌باشد و از سوی شرکت بیمه پوشش نخواهد داشت. خسارت های غیر قابل جبران هسته‌ای در صورت وقوع خسارت‌های مستقیم یا غیرمستقیم ناشی از انفجارات هسته‌ای و تشعشعات رادیواکتیو، باید توجه داشت که شرکت‌های بیمه، این نوع خسارت‌ها را از پوشش خود خارج کردند و مسئولیت پرداخت هزینه‌ها را بر عهده نمی‌گیرند. به عبارت دیگر، اینگونه خسارت‌ها از نظر اکثر شرکت‌های بیمه، از جمله خسارت‌های مستثنی شد‌ه در شرایط عمومی بیمه بدنه قرار گرفتـه‌ شده‌اند. خسارت های عمدی اگر تصادف یا سانحه‌ای به صورت عمدی توسط بیمه‌گذار، ذینفع یا راننده خودرو صحنه‌ سازی شود، شرکت بیمه‌گر هیچ گونه خسارتی را پوشش نمی‌دهد. تعهد به پرداخت خسارت توسط بیمه‌گر معمولاً بر اساس وقوع حوادث ناخواسته و غیرعمدی است. اقدامات عمدی مانند ساخت تصادف‌هایی است که به صورت ارادی انجام می‌شوند. خسارت های غیر قابل جبران فرار از نیروی انتظامی اگر خودرویی در حال تعقیب و گریز از دست پلیس باشد و برای خودرو حادثه‌ای رخ بدهد بیمه قبول مسئولیت نمی‌کند. به این نکته مهم توجه کنید که اگر فردی به صورت غیرقانونی خودرو را تصرف کرده باشد و در حال تعقیب و گریز مشکلی برای خودرو پیش بیاید، بیمه به همان اندازه که تعهد کرده‌است خسارت را می‌پردازد. خسارت‌های مربوط به گواهینامه اگر فردی هنگام وقوع تصادف گواهینامه رانندگی مرتبط با نوع وسیله نقلیه‌ای که در آن لحظه رانندگی می‌کند را نداشتـه باشد یا گواهینامه او باطل شد‌ه باشد و زمان ابطال آن گذشته باشد، بیمه هزینه خسارت را نمی‌پردازد. به این نکته توجه کنید که هنگام رانندگی حتما گواهینامه مرتبط با سواری را داشته باشید. به عنوان مثال، با گواهینامه موتورسیکلت نمی‌توان از خودروی سواری استفاده کرد. خسارت‌های مربوط به راننده خودرو در تمامی کشورها رانندگی با حالت مستی ممنوع است. اگر راننده‌ای قبل از رانندگی مشروبات الکلی و مواد مخدر و قرص‌های روانگردان مصرف کند جریمه می‌شود. اگر اثبات شود که هنگام تصادف، راننده مواد روانگردان و مخدر مصرف کرده‌ است، بیمه خسارتی پرداخت نمی‌کند. به این نکته توجه کنید که این اقدام از نظر حقوقی جرم شناخته می‌شود و امکان دارد باعث عدم تمدید بیمه نامه نیز بشود. سایر خسارت‌هایی که بیمه بدنه پرداخت نمی کند هزینه خسارت هایی که بر اثر بکسل کردن و حمل خودرو به وجود می‌آید توسط بیمه بدنه پوشش داد‌ه نمی‌شود. اگر خودرویی بیش از اندازه بار حمل کند، بیمه‌گر هزینه‌ای پرداخت نمی‌کند. همچنین خسارت‌های ناشی از نقص فنی و خرابی تسط بیمه‌گر پرداخت نمی‌شود. در آخر، توصیه می‌شود برای اطلاع از تمامی پوشش‌های قابل جبران و غیرقابل جبران بیمه بدنه خود، اقدام به استعلام بیمه بدنه ماشین خود بگیرید تا خیال شما از بابت حوادث رخ داد‌ه آسود‌ه شود. چکیده‌ای از خسارت های غیر قابل جبران در بیمه بدنه اطلاعات دقیق در مورد پوشش‌ها و شرایط عمومی بیمه و قوانین هر کشور متفاوت است. توصیه می‌شود همیشه شرایط عمومی بیمه‌ نامه خود را مطالعه کنید و در صورت ابهام یا نیاز به توضیحات بیشتر از مشاور بیمه سوال کنید. در این مطلب سعی کردیم که با توضیح کامل خسارت های غیرقابل پوشش بیمه بدنه به تمامی سوالات شما پاسخ داده‌ شود. لازم به ذکر است که کاریزما بیمه با حضور متخصصان خود می‌تواند در این راستا به شما کمک کند و پاسخگوی سوالات شما باشد.
    ادامه
    انواع بیمه

    انواع بیمه و تفاوت آنها را بشناسیم!

    به احتمال زیاد اولین موضوعی که با شنیدن کلمه "بیمه" به ذهن ما تلنگر می‌زد، بیمه درمان و تامین اجتماعی است که جزو متداول‌ترین بیمه‌ها در جامعه به شمار می‌آید اما باید بدانیم که صنعت بیمه بسیار گسترده‌تر و خدمات بیمه‌ای نیز متنوع‌تر از چیزی است که ما به شکل سنتی با آن آشنا هستیم.
    ادامه
    تفاوت بیمه عمر و تامین اجتماعی

    تفاوت بیمه عمر و تامین اجتماعی + مزایا و معایب هریک از این بیمه‌ها

    تفاوت بیمه عمر و تامین اجتماعی را اگر به طور کامل بدانید، قطعا در انتخاب بیمه تصمیم دقیق‌تری خواهید داشت. متاسفانه اکثر افراد بدون آگاهی از فرق بیمه عمر و تامین اجتماعی اقدام به خرید این بیمه‌ها می‌کنند و همین امر باعث ایجاد نارضایتی در آنها می‌شود. به همین جهت، تصمیم داریم در این بخش از مجله کاریزما لرنینگ شما را با تفاوت بیمه عمر و بیمه تامین اجتماعی آشنا سازیم. تعریف بیمه عمر بیمه عمر یکی از جدیدترین و به‌روزترین راهکارهای سرمایه‌گذاری است که علاوه‌بر پرداخت سود سرمایه‌گذاری، پوشش‌های بیمه‌ای خاصی هم در بر دارد. بدین معنی که بیمه‌شده از پوشش‌های بیمه‌ای فوت، از کار افتادگی، نقص‌عضو و حتی بیماری‌های خاص هم بهره‌مند می‌شود. البته تنوع این پوشش‌ها متفاوت بود‌ه و با نظر شخص بیمه‌گذار انتخاب می‌شود. با عقد قرارداد (بیمه‌نامه)، تمامی مبالغ بیمه‌شده بعد از فوت شخص بیمه شد‌ه به خانواده وی پرداخت می‌شود. بنابراین بیمه‌نامه‌های عمر یکی از بهترین ابزارهای رفع نیاز مالی و سرمایه‌گذاری آتی به شمار می‌روند. تعریف بیمه تامین اجتماعی بیمه تامین اجتماعی همان بیمه رایج در ایران است که براساس قانون کار به تمامی افراد شاغل اختصاص می‌یابد. میزان حق بیمه تامین اجتماعی هر ساله از جانب وزارت کار تعیین شد‌ه و براساس مبلغ حقوق ماهانه کارمند، ماهیانه درصدی از حقوق وی به‌عنوان حق بیمه کسر می‌شود. نکته قابل توجه اینجا است که حق بیمه تامین اجتماعی باید به مدت ۳۰ سال پرداخت شود تا مستمری و سایر مزایای قانونی فرد پس از بازنشستگی به وی و خانواده‌ش پرداخت شود. البته خدمات درمانی معمولا در حین سال‌های پرداخت نیز به بیمه‌شده تعلق می‌گیرد. حال که با مفهوم هر دو بیمه (بیمه عمر و بیمه تامین اجتماعی) آشنا شدید، احتمالا سوالی که ذهن شما را درگیر می‌کند این است که ” آیا تفاوت بیمه عمر و تامین اجتماعی در پوشش‌های بیمه‌ای آنها نیز مشهود است؟! “ در ادامه با ما همراه باشید تا تفاوت بیمه عمر با بیمه تامین اجتماعی را از لحاظ پوشش‌های بیمه‌ای آنها بررسی کنیم. تفاوت بیمه عمر با بیمه تامین اجتماعی در حالت کلی، اولین فرق بیمه عمر و تامین اجتماعی این است که بیمه تامین اجتماعی ماهیت درمانی دارد. در حالیکه بیمه عمر علاوه‌بر پوشش‌های درمانی، تحت عنوان سرمایه‌گذاری نیز به کار برد‌ه می‌شود. به همین جهت، بیمه تامین اجتماعی برای تمامی شاغلین اجباری است اما بیمه عمر به عنوان یکی از مزایا و امکانات رفاهی از جانب برخی شرکت‌ها به کارکنان‌ آن تعلق می‌گیرد. از این رو، بیمه عمر جزء بیمه‌نامه‌های اختیاری محسوب شد‌ه و افراد با تمایل خود اقدام به خرید آن می‌کنند. خدمات درمانی بیمه تامین اجتماعی به همه افراد بیمه شد‌ه و خانواده ایشان تعلق گرفتـه و طیف وسیعی از پوشش‌های بیمه‌ای شامل این نوع بیمه‌نامه‌ می‌شود. در صورتی‌که بیمه‌نامه‌های عمر، تنها بیماری‌های خاصی مانند سرطان، سکته قلبی و مغزی، جراحی باز قلب، پیوند اعضای اصلی بدن و… را تحت پوشش قرار می‌دهند. مقاله پیشنهادی: انواع بیمه را بشناسیم برای اینکه دقیق‌تر با تفاوت بیمه عمر و بیمه تامین اجتماعی و پوشش‌های بیمه‌ای مختص آنها آشنا شوید، به جدول زیر دقت کنید: سایر تفاوت های بیمه عمر و بیمه تامین اجتماعی علاوه‌بر پوشش‌های بیمه‌ای، بیمه‌نامه‌های عمر و تامین اجتماعی تفاوت‌های دیگری هم دارند که در ادامه به شرح مفصل آنها می‌پردازیم: تمامی بیمه‌نامه‌های عمر معاف از مالیات معاف هستند. در بیمه‌نامه‌های عمر برخلاف بیمه‌نامه‌های تأمین اجتماعی‌ به حق بیمه پرداختی سود نیز تعلق می‌گیرد. انتخاب میزان پرداخت حق بیمه عمر و نحوه پرداخت آن (ماهیانه، سالیانه یا حتی فصلی) برعهده خود فرد است. بیمه‌نامه‌های عمر هیچ محدودیت سنی برای دریافت نداشتـه و از نوزاد یک روزه تا فرد 70 ساله مشمول دریافت این نوع از بیمه می‌شود. در بیمه عمر، بعد از یک سال از پرداخت حق بیمه می‌توانید تا ۹۰% از اندوختـه خود (بدون نیاز به وثیقه و ضامن‌) وام بگیرید. در بیمه عمر، اگر به طور کامل از کار افتاد‌ه شوید، (در صورت انتخاب پوشش ازکار افتادگی در بدو قرارداد) به‌سادگی می‌توانید بدون نیاز به پرداخت حق بیمه مستمری دریافت کنید. در صورت فوت بیمه‌شدگان عمر، ذی‌نفعان آنها بدون نیاز به انحصار وراثت می‌توانند سرمایه فوت بیمه‌شده را دریافت کنند. برای بهره‌مندی از مستمری تامین اجتماعی فرد بیمه شد‌ه باید به مدت 30 سال حق بیمه پرداخت کند یا از محل کار خود بیمه شود. در حالیکه بیمه عمر امکان بازخرید حق بیمه و برداشت کل اندوختـه همراه با سود آن را بعد از  10 سال فراهم کرد‌ه است. یعنی پس از  10 سال به راحتی می‌توانید درخواست مستمری دهید. در بیمه تامین اجتماعی هزینه فوت بسیار اندکی به بازماندگان آنها پرداخت می‌شود. در حالیکه بازماندگان بیمه‌‌‌شده‌های عمر، حتی با پرداخت یک قسط از حق‌بیمه نیز می‌توانند سرمایه فوت آنها را دریافت کنند. نکته جالب توجه این است که اگر فوت براثر حادثه باشد (در صورت خریداری پوشش فوت براثر حادثه) تا سه برابر سرمایه فوت نیز به بازماندگان افراد پرداخت می‌شود. جدول مقایسه بیمه عمر و تامین اجتماعی اگرچه در بالا به ذکر تمامی تفاوت های بیمه عمر و تامین اجتماعی پرداختیم، اما برای اینکه دقیق‌تر بتوانید فرق بیمه تامین اجتماعی و بیمه عمر را درک کنید، جدول مقایسه آنها را نیز برای شما گردآوری نموده‌ایم. تمامی مزایا و معایب بیمه عمر و تامین اجتماعی را در جداول زیر برشمرده‌ایم تا مقایسه تفاوت این دو نوع بیمه برای شما راحت‌تر باشد: در آخر بیمه عـمر بهتر است یا تامین اجتماعـی؟! در مقاله‌ای که مطالعه کردید سعی داشتیم تفاوت بیمه عمر و تامین اجتماعی را به طور دقیق و کامل شرح دهیم تا مسیر انتخاب شما را آسان کنیم. مطمئنا با مطالعه دقیق این مقاله تمامی مزایا و معایب بیمه عمر و تامین اجتماعی را به‌خوبی درک کرد‌ه‌اید. حال می‌توانید به‌سادگی تصمیم بگیرید که کدام یک از این بیمه‌ها برای شما مناسب است! توصیه آخر ما این که: لحظه پایان زندگی و حوادث گوناگون در حین آن بسیار نامعلوم است. بنابراین قبل از اینکه دیر شود، اقدامات لازم برای محافظت از خود و عزیزانتان را فراهم کنید تا دیگر نگران آینده نباشید.
    ادامه
    مقایسه کارت طلایی و بیمه بدنه خودرو

    مقایسه کارت طلایی و بیمه بدنه؛ کارت طلایی بهتره یا بیمه بدنه؟؟

    مقایسه کارت طلایی و بیمه بدنه از مهمترین کارهایی است که کسانی که خودرو ایرانی می‌خرند انجام می‌دهند. شاید برای شما هم سوال باشد که تفاوت بیمه بدنه و کارت طلایی چیست در این مطلب، کاریزما لرنینگ به مقایسه و مزایای این دو پرداخته‌است و فرق بین کارت طلایی و بیمه بدنه ​را به طور کامل توضیح داده‌ است. تفاوت کارت طلایی با بیمه بدنه خودرو اگر شما هم از آن دسته از افرادی هستید که معتقدند کارت طلایی و بیمه بدنه یکسان هستند، لازم است که در این قسمت به مقایسه بیمه بدنه با کارت طلایی بپردازیم و خدمات هرکدام را کامل توضیح دهیم و مزایا و معایب آنها را توضیح می‌دهیم. خدماتی که بیمه بدنه خودرو تحت پوشش قرار می‌‎دهد بیمه بدنه‌ شامل دو نوع خسارت اضافی و اصلی می‌شود. مهم است که شرایط و مقررات خاص هر بیمه‌نامه بدنه را به دقت مطالعه کرد تا از پوشش‌های آن آگاه شد. پیشنهاد می‌کنیم که مقاله “بیمه بدنه چیست” را بخوانید تا بیشتر با بیمه بدنه آشنا شوید. در ادامه به انواع پوشش‌های بیمه‌بدنه می‌پردازیم: پوشش خسارت‌های اصلی بیمه بدنه  خسارت‌های اصلی شامل موارد زیر است: هر خسارتی که به علت تصادف با خودروهای دیگر و اجسام ثابت رخ می‌دهد. هزینه‌ای که به علت حوادث و بلایای طبیعی مانند زلزله، صاعقه، وازگونی به وجود می‌آید. آسیب‌هایی که به علت سرقت به خودرو وارد شده‌است. خسارت‌هایی که به علت انتقال خودرو رخ می‌دهد. هرگونه خسارتی که به لاستیک و باتری ماشین وارد می‌شود. مقاله پیشنهادی: خسارت های تحت پوشش بیمه بدنه چیست؟ پوشش خسارت‌های اضافی بیمه بدنه  پوشش‌های اضافی بیمه بدنه در مقایسه با کارت طلایی، بخش عمده‌ای از نگرانی‌های افراد را برطرف می‌کند  بنابراین در زمان انتخاب پوشش‌های اضافی بیمه بدنه به این موارد هم توجه نمایید. پوشش شکستـن شیشه بر اثر سرقت یا هر بلایای طبیعی پاشید‌ن رنگ و مواد اسیدی به خودرو پوشش‌های اضافی مربوطه به نوسان اقتصادی ایاب و ذهاب و ترانزیت خودرو استهلاک و کاهش ارزش ماشین حذف کردن فرانشیز بیمه خواب خودرو و عدم استفاده از خودرو برای مدت طولانی خدماتی که کارت طلایی تحت پوشش قرار می‌‎دهد خدماتی که کارت طلایی خودروهای ایرانی ایران‌خودرو و سایپا ارائه می‌دهند عبارتند از: تعمیر خودرو و امداد رایگان در صورت مواجه با هرگونه نقص فنی امداد و حمل رایگان خودرو در جاده‌ها و مسیرهای شهری و بین شهری اگر خودرویی قطعه معیوب داشته باشد به طور رایگان تعویض می‌شود. منتقل کردن سرنشینان خودرو در جاده به نزدیک‌ترین شهر خسارت ناشی از تصادف، سرقت و حوادث طبیعی پاشید‌ن اسید بر روی ماشین، ترکیدگی لاستیک و شکستـن شیشه اگر خسارت بیش از 60% قیمت قبلی خودرو باشد امکان تعویض خودرو برای دارندگان کارت طلایی وجود دارد. هزینه براساس نقص فنی مهمترین فرق‌ های بین کارت طلایی و بیمه بدنه چیست؟ در پایین به مهم‌ترین تفاوت‌های بیمه بدنه و کارت طلایی می‌پردازیم: اولین تفاوت بیمه بدنه با کارت طلایی، قیمت آنهاست. بیمه بدنه قیمت خیلی کمتری نسبت به کارت طلایی دارد به همین علت افراد بیشتری تمایل به خرید بیمه بدنه دارند. کارت طلایی با ارائه تعویض خودرو با خسارت بیش از 60 درصد، امداد رایگان و … تفاوت اساسی با پوشش اضافی بیمه بدنه دارد. در بیمه بدنه برای پرداخت خسارت و مکان تعمیرگاه آزادی عمل وجود دارد. این در حالیست در کارت طلایی، تنها باید به نمایندگی ایران‌خودرو و سایپا مراجعه کرد. در بیمه بدنه شما امکان انتقال تخفیف بیمه به اقوام درجه یک بلاواسطه را دارید مانند پدر، مادر، همسر و فرزندان، ولی در کارت طلایی این امکان وجود ندارد. در بیمه بدنه امکان لغو قرارداد وجود دارد ولی در کارت طلایی نمی‌توان قرارداد را لغو کرد. در کارت طلایی هیچ محدودیتی برای دریافت خسارت بدون کروکی وجود ندارد ولی در بیمه بدنه تنها مجاز به یکبار دریافت خسارت بدون کروکی پلیس هست. آخرین و مهم‌ترین تفاوت میان کارت طلایی با بیمه بدنه خودرو این است که بیمه‌بدنه تمامی خودروهای ایرانی و خارجی را شامل می‌شود ولی کارت طلایی تنها برای خودروهای تولید شد‌ه در ایران قابل استفاده‌ است. بیمه بدنه برای تمامی خودروهای نو و فرسود‌ه قابل استفاده‌ است. کارت طلایی مختص خودروهایی با طول عمر کمتر از 10 سال است. خرید بیمه بدنه به صورت اینترنتی و حضوری امکان‌پذیر است درحالی که برای خرید کارت طلایی تنها باید به نمایندگی مراجعه کرد. استعلام بیمه خودرو با کارت ملی امکان‌ دارد، در حالی که استعلام کارت طلایی نیاز به بررسی کارشناس خودرو دارد. مقایسه کارت طلایی و بیمه بدنه از لحاظ قیمت بیمه بدنه بسیار ارزانتر از کارت طلایی است وباید به این توجه کرد که بیمه بدنه شامل تخفیف عدم خسارت است به طوریکه اگر هر سال از آن استفاده نشود شامل تخفیف سالانه می‌شود این در صورتی است که بیمه بدنه از کارت طلایی بسیار ارزان تر است. بزرگترین مزیت بیمه بدنه نسبت به کارت طلایی بیمه بدنه برای تمامی خودروهای ایرانی و غیرایرانی، فرسود‌ه و نو قابل استفاده است. کارت طلایی تنها برای خودروهای ایرانی و با عمر زیر 10 سال استفاده می‌شود. در بیمه بدنه هنگام خرید و فروش خودرو می‌توان بیمه و تمامی تخفیفات آن را انتقال داد ولی این امکان در کارت طلایی وجود ندارد. آیا قیمت کارت طلایی در برابر خدمات آن ارزش دارد؟ این تصمیم به عهده خریدار است که بیشتر از چه امکاناتی می‌خواهد استفاده کند و تا چه میزان بودجه برای بیمه کنار گذاشته‌است. به عنوان مثال، راننده‌ای که سفرهای بین شهری زیادی می‌رود، خدمات امداد و حمل رایگان کارت طلایی با پرداخت پول بیشتر، به صرفه‌تر است. اگر فردی خدمات بیشتری از قبیل انتقال تخفیف، بیمه خودروهای بیش از 10 سال و … را بخواهد قطعا بیمه بدنه برای او بهتر است. آیا کارت طلایی قابل انتقال است؟ همانطور که در بالا اشاره شد یکی از بزرگترین مزیت‌های بیمه بدنه نسبت به کارت طلایی امکان انتقال آن به دیگران است. کارت طلایی ایران خودرو در صورت فروش خودرو، به فرد خریدار منتقل نمی‌شود. امکان انتقال تخفیف بیمه بدنه به اعضای درجه یک (پدر، مادر، همسر و فرزندان) امکان‌پذیر است. تفاوت گارانتی و کارت طلایی برای دریافت گارانتی خودروهای صفر، نیازی به پرداخت هزینه اضافی نیست. برخی شرکت‌های تولیدکننده خودروها از 18 ماه تا 5 […]
    ادامه
    بیمه پایه

    بیمه پایه چیست و انواع آن

    بیمه پایه در واقع همان بیمه دولتی است که اغلب با نام بیمه گر پایه معرفی می‌شود. اکثر افراد در سراسر جهان یک نوع بیمه پایه دارند و در کنار آن برای پوشش‌های بیمه‌ای کامل و گسترده‌تر از یک بیمه تکمیلی هم استفاده می‌کنند. متاسفانه بیمه های پایه تنها یک سری خدمات اولیه درمانی را به بیمه‌شدگان ارائه می‌دهند. اما برای دریافت اکثر بیمه‌های تکمیلی، باید یکی از انواع بیمه پایه را هم داشتـه باشید! برای اینکه بدانید بیمـه پایه چیست و چرا برای دریافت بیمه تکمیلی وجود یک بیمه پایه اجباری است، به خواند‌ن این مطلب از مجله کاریزما ادامه دهید. بیمه پایه چیست؟ امروزه اکثر افراد جامعه از بدو ورود به بازار کار، از یک بیمـه پایه بهره می‌برند که وجود آن برای بازنشستگی الزامی است. بیمه های پایه پوشش‌های بیمه‌ای محدودی را به مخاطب ارائه می‌دهند، اما مزایای خاصی هم دارند که به موجب آنها پرداخت حق بیمـه پایه برای تمامی کارگران از جانب قانون کار اجباری است. اگرچه انواع مختلفی از بیمه های پایه در ایران وجود دارد، اما اکثر ادارات، شرکت‌ها و سازمان‌ها برحسب قانون کار، برای پرسنل خود حق بیمه تامین اجتماعی پرداخت می‌کنند. به عبارت دیگر، وجود بیمـه پایه برای بهره‌مندی از طرح‌های پوششی خدمات درمانی پایه توسط دولت ضروری است. یعنی بیمه‌شدگان می‌توانند با توجه به سیاست‌های بهداشتی و درمانی کشور، از خدمات درمانی مربوطه استفاده کنند. متاسفانه در کشور ما، بیمـه پایه به جز برخی موارد خاص و محدود، هزینه‌های درمانی هم‌وطنان را پوشش نمی‌دهد. همانطور که در مقدمه این مطلب بدان اشاره شد، در ایران نیز گونه‌های مختلفی از انواع بیمـه پایه وجود دارد که در ادامه به معرفی هریک از آنها می‌پردازیم. انواع بیمه پایه احتمالا شما هم به اشتباه تصور می‌کنید که بیمه تامین اجتماعی تنها بیمـه پایه رایج در ایران است. در حالیکه، بیمه های پایه توسط سازمان‌های مختلفی ارائه می‌شوند، اما می‌توان گفت که سازمان بیمه تامین اجتماعی اصلی‌ترین و شناخته‌شده‌ترین سازمان بیمه‌گر در ایران است. انواع بیمه پایه در ایران، شامل چهار نوع مختلف است که در ذیل به توصیف هریک از آنها و خصوصیاتشان می‌پردازیم: بیمه تامین اجتماعی؛ رایج‌ترین بیمه پایه در ایران بیمه پایه تامین اجتماعی که طیف گسترده‌ای از بیمه‌شدگان را به خود اختصاص داد‌ه است، به دو دسته کلی تقسیم می‌شود: اجباری: اکثر افراد شاغل در ایران که از جانب کارفرمای خود بیمه شده‌اند، از این نوع بیمه استفاده می‌کنند. خویش فرما: آن دستـه افرادی که در مشاغل آزاد فعالیت می‌کنند و به اصطلاح کارفرمای خود هستند، به صورت ماهانه یا سالانه حق بیمه‌ای را برای خود پرداخت می‌کنند که به آن بیمه خویش فرما می‌گویند. حق بیمه تامین اجتماعی باید طبق اصول خاصی که دولت تعیین کرد‌ه است، پرداخت شود. مطابق با قانون کار، حق بیمه تامین اجتماعی ۳۰% حقوق ماهیانه افراد است که ۲۳% از کل حقوق توسط کارفرما و ۷% آن توسط کارگر پرداخت می‌شود. لازم به ذکر است که کل حق بیمه تامین اجتماعی مختص هزینه‌های درمانی نبود‌ه و این بیمه خدمات قابل ملاحظه‌ای نیز ارائه می‌دهد. مهم‌ترین خدماتی که با دریافت بیمه تامین اجتماعی از آنها بهره‌مند می‌شوید، شامل مواردی از قبیل زیر هستند: پوشش هزینه‌های درمانی پرداخت مستمری بیمه بیکاری پرداخت غرامت دستمزد در زمان بیماری پرداخت کمک هزینه بارداری و هدیه ازدواج پرداخت مستمری دوران بازنشستگی، از کارافتادگی یا حتی فوت جبران بخشی از هزینه‌های پروتز و اروتز مانند سمعک، عینک طبی و ویلچر بیمه نیروهای مسلح؛ مختص کارکنان نیروهای مسلح همانطور که از نام آن پیدا است، بیمه نیروهای مسلح تنها به افراد شاغل در نیروهای مسلح و خانواده‌های آنها تعلق می‌گیرد. سازمان تامین اجتماعی نیروهای مسلح (ساتا) به‌عنوان ارائه‌دهنده این نوع بیمه، موظف است که خدمات رفاهی، درمانی و بازنشستگی را به بیمه‌شدگان ارائه دهد.   مزیت اصلی بیمه نیروهای مسلح این است که علاوه‌بر پوشش هزینه‌های خدمات درمانی، خدمات و تسهیلات ویژه‌ای را نیز به شاغلان و بازنشستگان ارائه می‌دهد. با این همه، امکان استفاده از خدمات درمانی بیمه نیروهای مسلح در تمامی بیمارستان‌های سطح کشور وجود نداشتـه و بعضا مشمولین این بیمه با مشکلاتی در خدمات درمانی مواجه می‌شوند. بیمه سلامت؛ بیمه وزارت تعاون برای افراد فاقد بیمه در سال ۱۳۹۲ بیمه‌ای تحت عنوان بیمه سلامت از جانب وزارت تعاون تشکیل شد که هدف آن تحت پوشش قرار داد‌ن افرادی بود که هیچ بیمـه پایه‌ای ندارند. به عبارتی، اولین شرط برای اینکه تحت پوشش بیمه سلامت قرار بگیرید این است که هیچ یک از انواع بیمه‌های پایه را دریافت نکنید. سازمان بیمه سلامت طبق قوانین مصوب وزارت بهداشت موظف است که خدمات درمانی را به طور رایگان به بیمه‌شدگان ارائه دهد. به همین سبب، بیمه سلامت راهکاری مثبت و سودمند برای کاهش دغدغه‌های مردمی است که از جانب دولت پنجم عرضه شد. تنها تفاوت بیمـه پایه سلامت با تامین اجتماعی این است که این بیمه صرفه خدمات درمانی را پوشش می‌دهد و همانند بیمه تامین اجتماعی امکان استفاده از تسهیلات بازنشتگی و…برای بیمه‌شدگان فراهم نیست. بیمه کمیته امداد؛ تنها بیمه مستضعفان و مددجویان کشور معدود افرادی که از هیچ بیـمه پایه‌ای برخوردار نبود‌ه و مشمول یکی از طرح‌های زیر باشند، از جانب کمیته امداد بیمه می‌شوند: مددجویان اشتغال و خودکفایی زنان سرپرست خانوار شهری بیمه کمیته امداد با هدف توانمندسازی مشمولان سه طرح فوق، تشکیل شد‌ه است. افرادی که دارای یکی از طرح‌های فوق باشند، خدمات درمانی و تسهیلات مربوط به بازنشستگی، فوت و از کارافتادگی را دریافت می‌کنند. سخن پایانی بیمـه درمانی پایه، یکی از اصلی‌ترین ضروریات زندگی است و انواع مختلفی از آن به هر دسته از افراد تعلق می‌گیرد. تامین اجتماعی، معروف‌ترین بیمـه پایه رایج در ایران است که خدمات درمانی و تسهیلات رفاهی و بازنشستگی مطلوبی را به بیمه‌شدگان خود ارائه می‌دهد. بخش عمده‌ای از افراد نیز تحت پوشش سایر انواع بیمه پایه شامل بیمه نیروهای مسلح، بیمه سلامت و بیمه کمیته امداد هستند. هریک از این بیمه‌ها مزایا و معایب خاصی دارند که در این مقاله به توضیح آنها پرداختیم.
    ادامه

    چرا بیمه؟

    با توجه به وضعیت اقتصادی امروز کشور، نقش بیمه در جبران انواع خسارت‌های مالی و جانی می‌تونه کمک زیادی به افراد جامعه کنه و امروزه با توسعه صنعت بیمه در ایران، یکی از الزامات زندگی هر فردیه.

    مقایسه بیمه‌ها

    اینجا ما در مورد تمام بیمه‌ها مقاله داریم و مزایا و معایب اون‌ها رو باهم مقایسه می‌کنیم تا بتونی بهترین بیمه رو انتخاب کنی.

    تنوع بیمه‌ها

    میتونی اطلاعات مورد نیازت در مورد انواع بیمه‌های شخص ثالث، بیمه بدنه، بیمه عمر، بیمه موتور سیکلت، بیمه تکمیلی و غیره رو پیدا کنی.

    خطا!

    متن جستجو باید حداقل 3 حرف باشد.