تفاوت وام و تسهیلات چیست؟ بررسی 5 فرق وام و تسهیلات
قطعاً با کلماتی مانند وام، اعتبار و تسهیلات آشنا هستید و به احتمال بسیار زیاد تا امروز حداقل یک بار وام گرفته‌اید. در شرایط اضطراری که نیاز به وام فوری داریم، تفاوتی ندارد از کدام کلمه استفاده می‌کنیم، اما در بررسی دقیق‌تر، وام و تسهیلات و اعتبار، هر کدام معنی و کاربرد خاص خود را دارند. در این مقاله از کاریزما لرنینگ، به بررسی تفاوت وام و تسهیلات می‌پردازیم.
فرق وام و تسهیلات چیست؟
وام نوعی تسهیلات محسوب می‌شود، اما تسهیلات همیشه به‌معنی گرفتن وام نیست! در ابتدا برای اینکه فرق وام و تسهیلات را تا حدی درک کنیم، جدول زیر را برای شما آماده کرده‌ایم که مقایسه کوتاهی بین وام و تسهیلات است. سپس تعاریف ضروری و تفاوت وام و اعتبار و تسهیلات را توضیح می‌دهیم.
| تفاوت وام و تسهیلات در یک نگاه | ||
| ویژگی‌ها | تسهیلات | وام |
| تعریف | خدمات مالی بانک‌ها و موسسات اعتباری برای حمایت از فعالیت‌های اقتصادی | قرض گرفتن پول با سود و بازه زمانی مشخص برای بازپرداخت |
| هدف | راه‌اندازی / آسان‌تر شدن فعالیت‌های اقتصادی | تامین نیازهای مالی |
| مدل | متنوع و گسترده | مشخص و محدود |
| انعطاف‌پذیر بودن | انعطاف بالایی دارد | معمولاً از پیش تعیین شده است |
| نرخ سود | بسته به نوع تسهیلات متغیر است | از قبل مشخص و ثابت است |
| نمونه | سرمایه در گردش، اعتبار اسنادی، خط اعتباری | وام دانشجویی، وام ودیعه مسکن، وام ازدواج |
تعریف تسهیلات
تسهیلات یعنی فراهم کردن شرایط برای آسان‌تر شدن کارها و در اینجا به مجموعه‌ای از خدمات مالی گفته می‌شود که بانک‌ها یا موسسات اعتباری در اختیار افراد و کسب‌وکارها قرار می‌دهند تا تامین مالی راحت‌تر شده و فعالیت‌های اقتصادی یا پروژه‌های آن‌ها بهتر پیش بروند. تسهیلات همیشه پول نیست و به شکل‌های مختلف ارائه می‌شود، از جمله:
- تسهیلات مالی: منابع پولی، وام‌ها و اعتبارات که در اختیار افراد، شرکت‌ها یا دولت‌ها قرار می‌گیرند.
- تسهیلات فیزیکی: شامل زیرساخت‌ها و امکاناتی مانند ساختمان‌ها، تجهیزات، ماشین‌آلات و ابزارهایی که برای انجام یک فعالیت خاص مورد استفاده قرار می‌گیرند.
- تسهیلات رفاهی: خدمات و امکاناتی مانند حمل‌ونقل، آموزش، خدمات درمانی و سایر امکانات رفاهی که به بهبود کیفیت زندگی افراد کمک می‌کند.
تعریف وام
وام، مبلغی است که یک بانک یا موسسه مالی در اختیار فرد یا سازمانی قرار می‌دهد و وام‌گیرنده موظف است آن را طی مدتی مشخص همراه با سود برگرداند. وام معمولاً برای اهدافی مانند خرید خودرو، سرمایه‌گذاری یا تامین هزینه‌های ضروری به‌کار می‌رود و ویژگی‌هایی مانند نرخ بهره، اقساط، ضمانت و غیره را همراه خود دارد که در مقاله زیر، صفر تا صد وام را توضیح داده‌ایم. پیشنهاد می‌کنیم این مقاله را مطالعه کنید:
اکنون که مختصری با تعریف هر دو مفهوم آشنا شدیم، می‌توانیم بهتر به تفاوت وام و تسهیلات بپردازیم. فرق تسهیلات با وام را می‌توانیم در موارد زیر بیان کنیم:
- شرایط
- وام معمولاً شرایط ثابتی دارد: مبلغ، نرخ بهره، سررسید و اقساط مشخص
- تسهیلات بسته به نوع قرارداد می‌تواند متنوع‌تر و منعطف‌تر باشد (مشارکت، مرابحه، مضاربه و …)
- هدف
- وام بیشتر برای اهداف مشخص و محدود استفاده می‌شود، مثل خرید خودرو
- تسهیلات برای توسعه کسب‌وکارها، سرمایه در گردش و پروژه‌های بزرگ اقتصادی به‌کار می‌رود.
- مشارکت در سود یا بازده
- در وام، بانک فقط اصل پول و سود توافق‌شده را می‌گیرد و در هیچ‌کجا شراکتی ندارد.
- در بعضی انواع تسهیلات، بانک ممکن است در سود یا بازده پروژه شریک شود.
- ضمانت و ریسک
- وام‌ها معمولاً نیازمند ضمانت یا وثیقه هستند.
- تسهیلات ممکن است با وثیقه، بدون وثیقه یا با انواع مختلف ضمانت ارائه شود.
- کاربرد در نظام بانکی اسلامی
- وام در بانکداری اسلامی بیشتر به شکل قرض‌الحسنه یا وام با بهره محدود ارائه می‌شود.
- تسهیلات اصطلاح گسترده‌تری است و انواع عقود اسلامی (مثل مشارکت، مضاربه، جعاله و غیره) را هم شامل می‌شود.
کاریزماوام؛ وام فوری یک روزه بدون نیاز به ضامن
وام فوری، یکی از جدیدترین خدمات گروه مالی کاریزما است و به این صورت عمل می‌کند که اگر در طرح‌های سرمایه‌گذاری طلا، نقره و مسکن کاریزما سرمایه‌گذاری کنید، می‌توانید 60 الی 80 درصد مبلغ سرمایه‌گذاری خود را به‌صورت فوری و بدون نیاز به ضامن وام بگیرید. جزئیات بیشتر این وام به این شرح است:
- سقف مبلغ وام: 100 میلیون تومان
- مدت تسویه حساب وام: 3 یا 6 ماه
- بازپرداخت: خودکار از محل دارایی
- نرخ بهره: 23 درصد سالانه
پس از دریافت وام، که فوراً به حساب شما واریز می‌شود، می‌توانید آن را هر طور که مایل هستید خرج کنید یا مجدد در دارایی‌های مختلف مانند طلا سرمایه‌گذاری نمایید. همچنین امکان دریافت چند وام روی طرح‌های مختلف وجود دارد.
اگر می‌دانید چه مقدار وام می‌خواهید بگیرید اما مطمئن نیستید چه میزان سرمایه‌گذاری برای دریافت آن لازم است، یا می‌خواهید تعداد و مبلغ اقساط را دقیق بدانید، می‌توانید از ابزار ماشین حساب وام استفاده کنید تا همه جزئیات را به‌سادگی در اختیارتان بگذارد. همچنین برای آشنایی کامل با کاریزماوام و جزئیات آن، مطالعه مقاله زیر توصیه می‌شود:
خلاصه مطلب تفاوت وام با تسهیلات
در این مقاله در خصوص تفاوت تسهیلات با وام صحبت کردیم و دیدیم که وام نوعی تسهیلات است و صرفاً به‌معنی دریافت پول و بازپرداخت آن با شرایط مشخص است، درحالی‌که تسهیلات مفهوم بسیار گسترده‌تری دارد و می‌تواند حتی شامل فراهم کردن ماشین‌آلات و زیرساخت‌ها برای تسهیل یک فعالیت باشد. در نهایت پس از موضوع تفاوت وام با تسهیلات، کاریزماوام را معرفی کردیم که یک نوع وام فوری بدون ضامن حاصل از سرمایه‌گذاری در طرح‌های طلا، نقره و ملک گروه مالی کاریزما است.
آیا تابه‌حال در طرح‌های سرمایه‌گذاری کاریزما مشارکت داشته‌اید؟ سوالات و تجربیات خود را در بخش دیدگاه‌های این مطلب با ما در میان بگذارید.
سوالات متداول
تسهیلات به انواع کمک‌های مالی و غیرمالی اشاره دارد که برای توسعه کسب‌وکارها و آسان‌تر شدن و پیشرفت فعالیت‌های اقتصادی در اختیار افراد و بنگاه‌های اقتصادی قرار می‌گیرد، اما وام مدلی از تسهیلات است که صرفاً شامل دریافت مبلغ مشخصی پول و بازپرداخت آن تا تاریخ مشخص همراه با نرخ بهره معین است.
وام یعنی دریافت یک مبلغ مشخص که معمولاً باید در مدت معین و با سود بازپرداخت شود. اما اعتبار یعنی داشتن یک سقف مشخص از منابع مالی (مثل خط اعتباری یا کارت اعتباری) که فرد یا شرکت می‌تواند به‌تدریج و در صورت نیاز از آن استفاده کند و فقط به‌اندازه‌ی استفاده‌شده بدهکار می‌شود.
انواع تسهیلات بانکی به‌طور کلی شامل موارد زیر هستند:
- وام نقدی: پرداخت مستقیم پول به متقاضی برای رفع نیازهای مختلف
- تسهیلات خرید قسطی: امکان خرید کالا یا خدمات و بازپرداخت به‌صورت اقساطی
- اعتبار اسنادی: تعهد بانکی برای پرداخت به فروشنده در معاملات داخلی یا خارجی
- ضمانت‌نامه بانکی: تعهد بانک برای ضمانت اجرای قرارداد یا تعهدات مالی مشتری
- کارت اعتباری: سقف اعتباری مشخص برای خرید یا برداشت که بعداً تسویه می‌شود.
- مشارکت مدنی و مضاربه: همکاری بانک و مشتری در سرمایه‌گذاری یا فعالیت اقتصادی با تقسیم سود و زیان
