سرمایه‌گذاری در ارز دیجیتال به یکی از جذاب‌ترین فرصت‌های مالی در سال‌های گذشته تبدیل شده‌ است. این حوزه، پتانسیل رشد و سودآوری بالایی دارد، اما نباید از ریسک‌های خاص این حوزه نیز غافل شد. در این مقاله از کاریزما لرنینگ، راهنمای جامعی برای آشنایی با سرمایه‌گذاری در ارزهای دیجیتال ارائه می‌دهیم تا بتوانید با آگاهی کامل و دانش کافی وارد این بازار شوید. منظور از سرمایه‌گذاری در ارز دیجیتال چیست؟ ارز دیجیتال نوعی دارایی مجازی یا دیجیتالی است که با استفاده از فناوری بلاکچین طراحی شده و امنیت تراکنش‌ها و مالکیت دارایی‌ها را تضمین می‌کند. این ارزها غیرمتمرکز هستند و بدون نیاز به واسطه‌هایی مانند بانک‌ها یا موسسات مالی کار می‌کنند. بیت‌کوین، اتریوم و ریپل از جمله ارزهای دیجیتال معروف هستند. سرمایه‌گذاری در ارز دیجیتال به معنای خرید و نگهداری دارایی‌های دیجیتال با هدف کسب سود از افزایش قیمت در طول زمان است. سرمایه‌گذاران معمولا به دنبال ثبات و رشد پایدار هستند، در حالی که معامله‌گران دنبال فرصت‌های کوتاه‌مدت بازار برای سود سریع می‌گردند. ظهور ارزهای دیجیتال داستان ارزهای دیجیتال با ظهور بیت‌کوین در سال ۲۰۰۹ آغاز شد. این ارز به‌عنوان اولین ارز غیرمتمرکز، به‌سرعت توجه سرمایه‌گذاران را جلب کرد. با گذر زمان، آلت‌کوین‌ها مانند اتریوم و ریپل وارد بازار شدند و فرصت‌های جدیدی برای سرمایه‌گذاری ایجاد کردند. مزایا و معایب سرمایه‌گذاری در ارز دیجیتال مانند هر بازاری، سرمایه گذاری در ارز دیجیتال مزایا و معایب خاص خود را دارد که در ادامه به بعضی از مهمترین آن‌ها اشاره می‌کنیم. مزایای سرمایه گذاری در ارز دیجیتال بازدهی بالا: ارزهای دیجیتال در مقایسه با بازارهای سنتی، بازدهی قابل‌ توجهی دارند و برخی از آن‌ها در مدت کوتاهی رشدهای چند برابری را تجربه کرده‌اند. دسترسی جهانی: بازار ارزهای دیجیتال یک بازار جهانی است و افراد از هر نقطه‌ای از دنیا می‌توانند در آن سرمایه‌گذاری کنند. تنوع دارایی: با وجود صدها ارز دیجیتال متنوع، سرمایه‌گذاران می‌توانند سبد دارایی خود را متنوع‌سازی کنند و ریسک را کاهش دهند. شفافیت تراکنش‌ها: تمامی تراکنش‌ها در شبکه‌های بلاکچین ثبت و قابل پیگیری هستند، که این امر به شفافیت و اعتماد بیشتر کمک می‌کند. عدم وابستگی به نهادهای مالی: ارزهای دیجیتال مستقل از سیستم‌های مالی سنتی عمل می‌کنند و واسطه‌ها حذف می‌شوند. معایب سرمایه گذاری در ارز دیجیتال نوسانات بالا: قیمت ارزهای دیجیتال می‌تواند در کوتاه‌ترین زمان تغییرات شدیدی داشته باشد و باعث سود یا ضرر قابل‌ توجهی شود. خطرات امنیتی: کیف پول‌های دیجیتال و صرافی‌ها همیشه در معرض تهدیدات سایبری و هک قرار دارند. عدم قطعیت قانونی: بسیاری از کشورها هنوز چارچوب قانونی شفافی برای استفاده و سرمایه‌گذاری در ارزهای دیجیتال ندارند. ریسک از دست دادن دارایی: در صورت فراموش کردن کلید خصوصی کیف پول یا انجام اشتباه در تراکنش‌ها، ممکن است دارایی‌ها برای همیشه از دست بروند. وابستگی به فناوری: برای سرمایه‌گذاری و استفاده از ارزهای دیجیتال، نیاز به دانش فنی و آشنایی با ابزارهای دیجیتال وجود دارد. چگونه سرمایه‌گذاری در ارز دیجیتال را شروع کنیم؟ برای شروع سرمایه گذاری در بازار کریپتو، مسیر مشخصی وجود دارد که بایستی طی شود. این مسیر را در ادامه توضیح داده‌ایم. 1. انتخاب صرافی معتبر اولین قدم برای سرمایه‌گذاری در ارز دیجیتال، انتخاب یک صرافی معتبر است. صرافی‌های معتبر از نظر امنیت، سرعت تراکنش و هزینه‌های معاملاتی باید ارزیابی شوند. برخی از صرافی‌های معروف مانند بایننس، کوین‌بیس و کراکن گزینه‌های مناسبی هستند. همچنین، توجه به نظرات کاربران و بررسی تاریخچه فعالیت صرافی از اهمیت بالایی برخوردار است. 2. ایجاد کیف پول دیجیتال کیف پول دیجیتال ابزار اصلی برای ذخیره و مدیریت ارزهای دیجیتال است. ولت‌ها به دو دسته سخت‌افزاری و نرم‌افزاری تقسیم می‌شوند. ولت‌های سخت‌افزاری مانند Ledger و Trezor امنیت بیشتری دارند و برای نگهداری مقادیر زیاد مناسب هستند. در مقابل، کیف پول‌های نرم‌افزاری مانند Trust Wallet و MetaMask برای استفاده‌های روزمره کارآمدتر هستند. 3. تحلیل بازار قبل از خرید هر ارز دیجیتال، باید تحقیقات لازم را انجام دهید. مطالعه وایت‌پیپر ارز مورد نظر، بررسی تیم توسعه‌دهنده و تحلیل روند قیمتی از جمله اقداماتی هستند که به شما در تصمیم‌گیری بهتر کمک می‌کنند. استفاده از ابزارهای تحلیل تکنیکال و فاندامنتال نیز در این مرحله مفید خواهد بود. 4. شروع با سرمایه کم برای کاهش ریسک، بهتر است سرمایه‌گذاری خود را با مبالغ کم آغاز کنید. ورود تدریجی به بازار و یادگیری اصول مدیریت سرمایه به شما کمک می‌کند تا از ریسک‌های بزرگ جلوگیری کنید. همچنین، هیچ‌گاه بیشتر از مقداری که توان از دست دادن آن را دارید، سرمایه‌گذاری نکنید. بهترین ارزهای دیجیتال برای سرمایه‌گذاری کدامند؟ انتخاب بهترین ارز دیجیتال برای سرمایه‌گذاری، موضوعی است که در درجه اول به سطح ریسک‌پذیری شما بستگی دارد. اما به‌طور کلی، ارزهای دیجیتال معروف برای سرمایه‌گذاری، گزینه‌های مناسبی هستند که در ادامه به چند مورد از آن‌ها اشاره می‌کنیم.  بیت‌کوین (BTC) بیت‌کوین به‌عنوان اولین و محبوب‌ترین ارز دیجیتال شناخته می‌شود. این ارز به دلیل امنیت بالا، محدودیت عرضه (۲۱ میلیون واحد) و پذیرش جهانی به گزینه‌ای مطمئن برای سرمایه‌گذاری بلندمدت تبدیل شده است. بسیاری از کارشناسان بیت‌کوین را طلای دیجیتال می‌نامند و آن را به‌عنوان یک دارایی ذخیره ارزش معرفی می‌کنند.  اتریوم (ETH) اتریوم یک پلتفرم مبتنی بر بلاکچین است که امکان ایجاد قراردادهای هوشمند و برنامه‌های غیرمتمرکز (dApps) را فراهم می‌کند. این ارز دیجیتال به دلیل نوآوری‌های خود و نقشی که در حوزه DeFi و NFT دارد، یکی از گزینه‌های جذاب برای سرمایه‌گذاری به شمار می‌رود.  بایننس کوین (BNB) بایننس کوین ارز دیجیتال بومی صرافی بایننس است و برای کاهش کارمزد معاملات و استفاده در اکوسیستم گسترده بایننس به کار می‌رود. رشد سریع این اکوسیستم و استفاده گسترده از BNB، آن را به گزینه‌ای مناسب برای سرمایه‌گذاران تبدیل کرده است. سولانا (SOL) سولانا به دلیل سرعت بالای تراکنش‌ها و کارمزد پایین، به‌عنوان یکی از رقبای اصلی اتریوم شناخته می‌شود. این بلاکچین برای برنامه‌های غیرمتمرکز و پروژه‌های دیفای بسیار جذاب است و در سال‌های اخیر توجه زیادی را به خود جلب کرده است. اشتباهات رایج در سرمایه‌گذاری ارز دیجیتال سرمایه‌گذاری در ارزهای دیجیتال به دلیل نوسانات بالا و ماهیت پیچیده این بازار، می‌تواند هم سودآور و هم پرخطر باشد. بسیاری از سرمایه‌گذاران، به‌ویژه افراد تازه‌کار، به دلیل اشتباهات متداول، سرمایه خود را از دست می‌دهند یا بازدهی مطلوبی کسب نمی‌کنند. آگاهی از این اشتباهات و تلاش برای جلوگیری از آن‌ها، می‌تواند نقش مهمی […]

نظر به اعتماد سرمایه گذاران صندوق سرمایه گذاری قابل معامله کمند و تکمیل ظرفیت صندوق،مجوز افزایش سقف تعداد واحدهای صندوق از 4 میلیارد واحد به 8 میلیارد واحد از طرف سازمان بورس و اوراق بهادار صادر شد و از دوشنبه 20 مرداد ماه اجرایی شد.

در گذشته، آگاهی از سن بازنشستگی تامین اجتماعی برای بسیاری از افراد اهمیت چندانی نداشت، اما با توجه به تغییرات اخیر در قوانین و افزایش سن بازنشستگی در سال گذشته، این موضوع به یکی از دغدغه‌های مهم برای نسل جدید شاغلان و همینطور برای افرادی که سابقه کاری طولانی دارند، تبدیل شده است. در این مقاله از کاریزما لرنینگ، کامل و با جزئیات به بررسی شرایط و سن دقیق بازنشستگی در تأمین اجتماعی در سال 1404 پرداخته‌ایم تا بتوانید با دیدی روشن‌تر برای آینده شغلی و مالی خود برنامه‌ریزی کنید. جزئیات سن بازنشستگی تامین اجتماعی در سال 1404 بر اساس آخرین بخشنامه وزارت تعاون، کار و رفاه اجتماعی در اسفند ماه 1403، شرایط بازنشستگی در ایران تغییر کرده و طبق قانون جدید، سن بازنشستگی مردان از ۶۰ سال به ۶۲ سال افزایش یافته و میزان سابقه بیمه مورد نیاز برای بازنشستگی نیز از ۳۰ سال به ۳۵ سال رسیده است. در همین راستا، سن بازنشستگی برای زنان نیز به ۵۵ سال تمام تغییر کرده است. با این حال، افرادی که بیشتر از ۲۸ سال سابقه پرداخت حق بیمه دارند، مشمول قانون جدید نخواهند شد و می‌توانند طبق مقررات قبلی بازنشسته شوند. سن جدید بازنشستگی افراد شاغل در سال 1404 سازمان تامین اجتماعی در سال ۱۴۰۳ تغییراتی را در سن و سابقه مورد نیاز برای بازنشستگی اعمال کرد. جزئیات این تغییرات را در جدول زیر می‌توانید مشاهده کنید: قانون جدید شامل حال بازنشستگان فعلی نمی‌شود و تاثیری بر محاسبه مستمری بازنشستگی آن‌ها نخواهد داشت؛ اما مستمری افرادی که بعد از فروردین 1403 بازنشسته می‌شوند، بر اساس قوانین جدید محاسبه خواهد شد. محاسبه سنوات در قانون جدید بازنشستگی محاسبه سنوات مورد نیاز برای بازنشستگی بسیار ساده است. به توضیحات و جدول زیر توجه کنید: سابقه بیمه کمتر از 15 سال: اگر در زمان ابلاغ قانون جدید بازنشستگی، کمتر از 15 سال سابقه پرداخت حق بیمه دارید، 5 سال به سن بازنشستگی شما اضافه می‌شود.‌ سابقه بیمه از 15 تا 20 سال: به‌ازای هر سال تا تکمیل 30 سال سابقه، 4 ماه به سنوات شما اضافه می‌شود. سابقه بیمه از 20 تا 25 سال: به‌ازای هر سال تا تکمیل 30 سال سابقه، 3 ماه به سنوات شما اضافه می‌شود. سابقه بیمه از 25 تا 28 سال: به‌ازای هر سال تا تکمیل 30 سال سابقه، 2 ماه به سنوات شما اضافه می‌شود. سابقه بیمه بیشتر از 28 سال: اگر بیشتر از 28 سال سابقه پرداخت حق بیمه دارید، هیچ تغییری در سن بازنشستگی شما ایجاد نخواهد شد و شما مطابق قانون قدیم بازنشسته می‌شوید. برای ساده‌تر شدن موضوع، یک مثال را بررسی می‌کنیم. فرض کنید شما 18 سال سابقه پرداخت حق بیمه دارید. مطابق اطلاعات ارائه‌شده، شما در گروه دوم قرار می‌گیرید و به‌ازای هر سال باقی‌مانده تا 30 سال، 4 ماه به سنوات شما اضافه می‌شود. 12 سال تا 30 سال باقی‌مانده 12 سال ضربدر 4 ماه برابر است با 48 ماه (4 سال) بنابراین شما باید 34 سال سابقه پرداخت حق بیمه داشته باشید تا بازنشسته شوید. مجدد برای ساده‌تر شدن موضوع، در جدول زیر، سنوات مورد نیاز برای بازنشستگی افراد با سوابق مختلف محاسبه و ارائه شده است. جدول سنوات مورد نیاز برای بازنشستگی تامین اجتماعی طبق قانون جدید جدول زیر به شما کمک می‌کند به‌راحتی تعداد سال‌های باقی‌مانده تا بازنشستگی خود را طبق قانون جدید بازنشستگی تامین اجتماعی مشاهده کنید. توجه داشته باشید که آقایان می‌توانند در صورت گذراندن دوران سربازی، سابقه بیمه سربازی را به سابقه بیمه تامین اجتماعی اضافه کنند.   بازنشستگی تامین اجتماعی طبق قانون جدید سابقه فعلی بیمه‌گزار سنوات لازم برای بازنشستگی 15 سال و کمتر 35 سال 16 سال 34 سال و 8 ماه 17 سال 34 سال و 4 ماه 18 سال 34 سال 19 سال 33 سال و 8 ماه 20 سال 32 سال و 6 ماه 21 سال 32 سال و 3 ماه 22 سال 32 سال 23 سال 31 سال 9 ماه 24 سال 31 سال و 6 ماه 25 سال 30 سال و 10 ماه 26 سال 30 سال و 8 ماه 27 سال 30 سال و 6 ماه 28 سال و بیشتر 30 سال سن بازنشستگی تامین اجتماعی مردان در سال 1404 چقدر است؟ سن بازنشستگی تامین اجتماعی برای مردان 62 سال با حداقل 20 سال سابقه پرداخت حق بیمه است. با توجه به شرایط، سن بازنشستگی مردان ممکن است تغییر کند. برای مثال، مشاغل سخت و زیان‌آور تابع این قانون نیستند که در ادامه توضیح می‌دهیم. سن بازنشستگی زنان در سال 1404 چقدر است؟ حداکثر سن بازنشستگی برای زنان، 55 سال با حداقل 20 سال سابقه پرداخت حق بیمه است. البته برای زنان تبصره‌هایی در قانون وجود دارد. تبصره‌های سن بازنشستگی بانوان به این صورت است: بانوان اگر بین 10 تا 19 سال سابقه کار داشته باشند و سن آن‌ها حداقل 55 سال باشد، می‌توانند درخواست بازنشستگی بدهند. مستمری این افراد بر اساس سابقه پرداخت حق بیمه محاسبه می‌شود. زنان کارگر مشمول قانون کار، با داشتن 20 سال سابقه پرداخت بیمه می‌توانند در 42 سالگی درخواست بازنشستگی بدهند. مادرانی که سه فرزند و بیشتر دارند با ۲۰ سال سابقه پرداخت حق بیمه و حداقل سن ۴۰ سال می‌توانند بازنشسته شوند. خانم‌هایی که 30 سال سابقه کار دارند، در 45 سالگی می‌توانند درخواست بازنشستگی بدهند. سن بازنشستگی تامین اجتماعی زنان خانه‌دار چقدر است؟ بانوان خانه‌دار با رده سنی 18 تا 50 سال، با پرداخت حق بیمه می‌توانند تحت پوشش بیمه زنان خانه‌دار قرار بگیرند. شرایط بازنشستگی برای بیمه زنان خانه‌دار داشتن حداقل 20 سال سابقۀ پرداخت بیمه و سن بیشتر از 55 سال است. بیمه زنان خانه‌دار یکی از انواع بیمه است که شاید خیلی‌ها اطلاعی از وجود چنین بیمه‌ای نداشته باشند! برای آشنایی بیشتر با انواع بیمه‌ها، توصیه می‌کنیم مطلب زیر را حتماً مطالعه کنید: سن بازنشستگی تامین اجتماعی مشاغل آزاد چقدر است؟ سن بازنشستگی بیمه مشاغل آزاد با بیمه‌های دیگر یکسان است و افراد با رسیدن به سن ۶۲ سال و داشتن حداقل ۲۰ سال سابقه بیمه می‌توانند بازنشسته شوند. سن بازنشستگی تامین اجتماعی رانندگان چقدر است؟ رانندگی خودروهای سنگین جزو مشاغل سخت محسوب می‌شود. راننده‌های خودروهای سنگین بین‌شهری، در صورت داشتن 25 سال سابقه کار و 55 سال سن، می‌توانند درخواست بازنشستگی بدهند. حقوق بازنشستگی […]

اگر قصد خرید صندوق های سرمایه گذاری را دارید اما نمی‌دانید چطور باید در این صندوق‌ها سرمایه‌گذاری کنید، پاسخ شما اینجاست. در این مقاله از کاریزما لرنینگ تنها در پنج دقیقه، صفر تا صد نحوه خرید و فروش صندوق های سرمایه‌گذاری را با بیانی ساده به شما آموزش خواهیم داد. نحوه خرید صندوق های سرمایه گذاری صندوق‌های سرمایه‌گذاری بر اساس روش معامله به دو نوع قابل معامله در بورس و صدور و ابطالی تقسیم می‌شوند. به صندوق‌های قابل معامله در بورس، اصطلاحاً “ETF” می‌گویند. همین تفاوت در روش معامله صندوق‌ها باعث شده است که نحوه خرید و فروش صندوق های سرمایه گذاری در بورس به دو صورت امکان‌پذیر باشد: خرید و فروش صندوق‌های سرمایه‌گذاری از طریق سامانه‌های معاملاتی کارگزاری‌ها خرید و فروش صندوق‌های سرمایه‌گذاری از طریق سایت یا اپلیکیشن صندوق‌ها در ادامه هر دو روش و البته روش دیگر یعنی ثبت سفارش آفلاین خرید صندوق‌های سرمایه‌گذاری را دقیق توضیح خواهیم داد. پیش از پرداختن به موضوع، توجه داشته باشید که برای خرید و فروش صندوق‌های سرمایه‌گذاری ETF یا صدور و ابطالی، به احراز هویت سجام و کد بورسی نیاز دارید. بنابراین، توصیه می‌کنیم اگر سجامی نیستید و کـد بـورسی ندارید، قبل از سرمایه‌گذاری در صندوق‌ها، برای تکمیل اطلاعات و اخذ کد بورسی اقدام کنید. نحوه خرید و فروش صندوق سرمایه گذاری قابل معامله در بورس (ETF) خرید و فروش صندوق‌های سرمایه‌گذاری ETF در بورس دقیقاً مانند خرید و فروش سـهـام است. این صندوق‌ها هر کدام یک نماد منحصربه‌فرد دارند. بنابراین اولین کاری که باید انجام دهید این است که در یک کارگزاری معتبر مانند کاریزما ثبت‌نام کنید. برای ثبت‌نام در کارگزاری کاریزما، روی دکمه زیر کلیک کنید: سپس نماد مورد نظر را سامانه معاملاتی جستجو کنید. برای مثال، با جست‌وجوی نماد اهرم مطابق تصویر زیر، می‌توانید واحدهای صندوق اهرمی کاریزما را خریداری کنید. نحوه خرید و فروش صندوق های سرمایه گذاری به این صورت است که مالکیت واحدهای صندوق‌های سرمایه‌گذاری از یک شخص به شخص دیگری منتقل می‌شود و صدور یا ابطال واحد اتفاق نمی‌اُفتد. از این جهت، قیمت‌ها لحظه‌ای و به‌روز هستند و نقدشوندگی صندوق‌های ETF عالی است. همچنین کارمزدی که برای خرید یا فروش این صندوق‌ها پرداخت می‌کنید، مشابه کارمزد سهام است. اگر تمایل دارید در مورد کارمزد صندوق‌های سرمایه‌گذاری بیشتر بدانید، مقاله زیر را مطالعه کنید: نحوه خرید و فروش صندوق سرمایه گذاری صدور و ابطالی صندوق‌های مبتنی بر صدور و ابطال نمادی برای جست‌وجو در سامانه‌های معاملاتی ندارند. برای خرید و فروش صندوق‌های سرمایه‌گذاری صدور و ابطالی باید به پنل اختصاصی یا اپلیکیشن سرمایه‌گذاری مرتبط با آن صندوق مراجعه کنید. با جست‌وجوی نام صندوق در اینترنت، به‌راحتی می‌توانید به وب‌سایت صندوق مد نظر خود دسترسی داشته باشید. گاهی نیاز است در سایت یا اپلیکیشن صندوق ثبت‌نام کنید. پس از ثبت‌نام و برای خرید واحدهای صندوق، درخواست صدور واحد بدهید و مبلغ مورد نیاز را واریز نمایید. فرآیند فروش واحدهای صندوق‌های صدور و ابطالی نیز به همین صورت است و ابطال واحد انجام می‌شود. صندوق‌های سرمایه‌گذاری صدور و ابطالی موظف هستند در سریع‌ترین زمان ممکن درخواست‌های سرمایه‌گذاران را انجام دهند. اما مطابق قانون و بسته به نوع صندوق صدور و ابطالی و شرایط بازار، صدور یا ابطال واحدها ممکن است بین 1 تا 5 روز کاری زمان‌بر باشد. اشاره کردیم که خرید و فروش صندوق‌های صدور و ابطالی در سایت صندوق یا اپلیکیشن‌های مربوطه میسر است. اپلیکیشن کاریزما یکی از به‌روزترین و موفق‌ترین اپلیکیشن‌ها برای خرید و فروش صندوق‌های سرمایه‌گذاری است. در اپ کاریزما، امکان خرید و فروش صندوق‌های قابل معامله در بورس و صدور و ابطالی وجود دارد. برای آشنایی بیشتر با نحوه خرید و فروش صندوق های سرمایه گذاری در اپلیکیشن کاریزما، می‌توانید مقاله‌ی زیر را مطالعه کنید: در تصویر زیر تعدادی از صندوق‌های سرمایه‌گذاری کاریزما را مشاهده می‌کنید. در اپلیکیشن کاریزما می‌توانید راحت و آسان در این صندوق‌ها سرمایه‌گذاری کنید و نیازی به مراجعه به کارگزاری یا وب‌سایت صندوق نخواهید داشت. همچنین برای مشاهده صندوق‌های سرمایه‌گذاری گروه مالی کاریزما و کسب اطلاعات بیشتر در مورد هر صندوق، روی دکمه زیر کلیک کنید: خرید و فروش صندوق های سرمایه گذاری ETF در سامانه‌های معاملاتی آفلاین تمام کارگزاری‌ها از جمله کارگزاری کاریزما، امکان ثبت سفارش برای خرید و فروش صندوق‌های سرمایه‌گذاری به‌صورت آفلاین را ارائه می‌دهند. با ورود به سامانه معاملات آفلاین کارگزاری کاریزما، می‌توانید درخواست خرید یا درخواست فروش صندوق مد نظر خود را ثبت کنید. توجه داشته باشید که فقط می‌توانید صندوق‌های قابل معامله در بورس (ETF) را از طریق سامانه‌های آفلاین خرید و فروش کنید و صندوق‌های صدور و ابطالی در سامانه آفلاین در دسترس نیستند. جمع‌بندی مطلب در این مطلب در مورد نحوه خرید و فروش صندوق های سرمایه گذاری صحبت کردیم. به‌طور کلی دو روش برای خرید و فروش صندوق‌های سرمایه‌گذاری داریم؛ خرید و فروش صندوق‌ها از طریق سامانه معاملاتی کارگزاری‌ها یا مراجعه به وب‌سایت و اپلیکیشن مرتبط با صندوق. البته امکان سرمایه‌گذاری در صندوق‌های ETF از طریق ثبت سفارش آفلاین نیز وجود دارد. چنانچه در مورد نحوه خرید و فروش واحدهای صندوق های سرمایه گذاری ابهام یا سوالی دارید، می‌توانید سوالات خود را در بخش دیدگاه‌های این مقاله مطرح کنید و در اسرع وقت پاسخ را دریافت نمایید.

هنگام خرید یا فروش صندوق های سرمایه گذاری، مبلغ کمی تحت عنوان کارمزد صندوق های سرمایه گذاری از هر دو طرف خریدار و فروشنده کسر می‌شود. شاید برای شما این سوال پیش آمده باشد که میزان دقیق کارمزد خرید و فروش صندوق های سرمایه گذاری چقدر است و این کارمزد چگونه محاسبه می‌شود. بعد از مطالعه این مطلب در کاریزما لرنینگ، می‌توانید به آسانی قبل از خرید و فروش صندوق‌های سرمایه‌گذاری، میزان کارمزد را محاسبه کنید. کارمزد صندوق سرمایه گذاری قابل معامله (ETF) چقدر است؟ با خرید و فروش واحدهای صندوق‌های سرمایه‌گذاری قابل معامله در بورس یا همان “ETF”، تنها مالکیت واحدهای صندوق تغییر می‌کند و صدور و ابطالی اتفاق نمی‌اُفتد. بنابراین شما فقط کارمزد معامله صندوق های سرمایه گذاری ETF را پرداخت می‌کنید. این کارمزد، هزینه‌ی انجام معاملات است و از هر دو طرف معامله دریافت می‌شود. نوع صندوق، میزان کارمزد دریافتی را تعیین می‌کند. کارمزد معاملات صندوق‌های سهامی ETF کارمزد هر خرید و فروش در صندوق‌های سهامی در مجموع برابر ۰.۰۰۲۳۴۷۵ کل مبلغ معامله است. از خریدار 0.00116 و از فروشنده 0.0011875 دریافت می‌شود. جدول زیر، نحوه محاسبه کارمزد صندوق های سرمایه گذاری سهامی (ETF) را نشان می‌دهد. فرض کنید قصد دارید مبلغ 10 میلیون تومان را در صندوق کاریس سرمایه‌گذاری کنید. کارمزد خرید این صندوق برابر 11600 تومان (معادل 0.00116 از ارزش معامله) است و چنانچه قصد فروش واحدهای صندوق را داشته باشید، بایستی 11875 تومان (0.0011875 از ارزش معامله) به‌عنوان کارمزد فروش بپردازید. در مجموع کارمزدی که بابت خرید و فروش می‌پردازید، 23475 تومان است. کارمزد معاملات صندوق‌های مختلط ETF کارمزد هر خرید و فروش در صندوق‌های مختلط در مجموع برابر ۰.۰۰126875 کل مبلغ معامله است. از خریدار 0.0006075 و از فروشنده 0.00566125 دریافت می‌شود. جدول زیر، نحوه محاسبه کارمزد صندوق های سرمایه گذاری مختلط (ETF) را نشان می‌دهد. اگر بخواهید مبلغ 100 میلیون تومان را در یک صندوق مختلط سرمایه‌گذاری کنید، کارمزد شما 60750 تومان است. فروشنده نیز 66125 تومان کارمزد پرداخت می‌کند. کارمزد معاملات صندوق‌های درآمد ثابت ETF صندوق‌های درآمد ثابت، به‌ازای هر خرید و فروش در مجموع 0.000375 از ارزش معامله را به‌عنوان کارمزد از شما کسر می‌کنند. کارمزد خرید صندوق های سرمایه گذاری با درآمد ثابت برای خریدار و فروشنده یکسان و برابر 0.0001875 از ارزش معامله است. جزئیات بیشتر را در جدول زیر می‌توانید مشاهده کنید. چنانچه مبلغ 100 میلیون تومان را به خرید صندوق درآمد ثابت اختصاص دهید، از شما و فروشنده، هر کدام 18750 تومان کارمزد گرفته می‌شود. کارمزد معاملات صندوق‌های طلا ETF صندوق‌های طلا، نوعی صندوق کالایی هستند و برای فهمیدن کارمزد معاملات این صندوق‌ها باید كارمزد معاملات واحدهای صندوق‌های کالایی را بررسی کنیم. به‌طور کلی، برای خرید یا فروش واحدهای صندوق طلا، کارمزدی معادل ۰.۰۰۱۲۵ مبلغ معامله دریافت می‌شود. در مجموع، کارمزد خرید و فروش برابر با ۰.۰۰۲۵ مبلغ معامله خواهد بود. برای مثال، اگر ۵۰ میلیون تومان از یک صندوق طلا خریداری کنید، مبلغ ۶۲,۵۰۰ تومان به عنوان کارمزد پرداخت می‌کنید. کارمزد صندوق سرمایه گذاری صدور و ابطال چقدر است؟ در صندوق‌های مبتنی بر صدور و ابطال، همانطور که از عنوان مشخص است، خرید و فروش واحدهای صندوق بر اساس فرآیند صدور و ابطال انجام می‌شود و پرداخت هزینه‌های صدور و ابطال بر عهده سرمایه‌گذار است. نرخ کارمزد صندوق های سرمایه گذاری صدور و ابطالی در امیدنامه هر صندوق ثبت شده است. بنابراین شما باید ابتدا به سایت صندوق مورد نظر خود مراجعه کنید و امیدنامه صندوق را مطالعه نمایید. کارمزد صدور با کارمزد ابطال از نظر روش محاسبه تفاوت دارد. کارمزد صدور صندوق‌های سرمایه‌گذاری معمولاً هزینه‌های صدور واحدهای سرمایه‌گذاری صندوق‌های صدور و ابطالی در قیمت صدور این صندوق‌ها لحاظ می‌شود. با این وجود، در بیشتر صندوق‌ها اگر به امیدنامه مراجعه کنید، مبلغی ثابت معادل 2000 تومان به‌عنوان کارمزد صدور در نظر گرفته شده است. کارمزد صدور به‌ازای صدور هر واحد دریافت نمی‌شود، بلکه در هر بار درخواست خرید (صدور) واحدهای صندوق، بایستی مبلغ 2000 هزار تومان را پرداخت کنیم. به بیان ساده‌تر، کارمزد خرید هزار واحد صندوق با کارمزد خرید پنج هزار واحد صندوق یکسان و همان 2000 هزار تومان است. اما اگر سه مرتبه قصد خرید واحدهای صندوق را داشته باشید، بایستی هر بار 2000 تومان پرداخت کنید. کارمزد ابطال صندوق‌های سرمایه‌گذاری صندوق‌های صدور و ابطالی درصد زیادی از هزینه‌های ابطال را در قیمت ابطال واحدهای خود لحاظ می‌کنند. با این حال مبلغی به‌عنوان کارمزد ابطال در امیدنامه صندوق‌ها در نظر گرفته می‌شود. این کارمزد دو بخش ثابت و متغیر دارد. بخش ثابت: مشابه کارمزد صدور، مبلغ 2000 تومان به‌ازای هر مرتبه درخواست ابطال در نظر گرفته می‌شود. بخش متغیر: این بخش از کارمزد ابطال، به روش‌های مختلف در امیدنامه صندوق‌ها ذکر می‌شود. اما روش مرسوم این است که بخش متغیر کارمزد ابطال به‌صورت درصدی از ارزش معامله و با در نظر گرفتن مدت زمان سرمایه‌گذاری محاسبه شود. در تصویر زیر، یک نمونه محاسبه کارمزد ابطال را می‌توانید مشاهده کنید. توجه داشته باشید که جدول زیر صرفاً یک نمونه است و بعضی از صندوق‌های صدور و ابطال ممکن است هیچ کارمزدی نداشته باشند، یا کارمزد آن‌ها صرفاً همان مبلغ ثابت 2000 تومان باشد. بر پایه اطلاعات جدول فوق، اگر سرمایه‌گذاری بخواهد ۳۵ روز پس از خرید، سرمایه خود را از این صندوق خارج کند، موظف است علاوه بر پرداخت 2000 تومان هزینه ثابت، مبلغی معادل ۳ درصد ارزش ابطال واحدهای خود را به‌عنوان کارمزد ابطال بپردازد. در حال حاضر بسیاری از صندوق‌های سرمایه‌گذاری اقدام به حذف کارمزد صدور و ابطال کرده یا شرایط ساده‌تری را برای کارمزد متغیر در نظر گرفته‌اند. پیش از سرمایه‌گذاری در صندوق‌های مبتنی بر صدور و ابطال، توصیه می‌شود کارمزدها و مدت ماندگاری سرمایه‌گذاری (مدتی که باید سپری شود تا کارمزد متغیر به صفر برسد) را با دقت بررسی کنید. گروه مالی کاریزما، در صندوق‌های صدور و ابطال خود کارمزدها را به حداقل رسانده یا به‌طور کلی حذف کرده است. پیشنهاد می‌کنیم اگر قصد سرمایه‌گذاری دارید، حتماً صندوق‌های مختلف کاریزما را بررسی کنید. در جدول زیر می‌توانید کارمزدهای انواع صندوق‌های سرمایه‌گذاری گروه مالی کاریزما را مشاهده و مقایسه کنید: کارمزدهای صندوق‌های سرمایه‌گذاری کاریزما نوع صندوق کارمزد صندوق صندوق درآمد ثابت بدون کارمزد در زمان صدور و ابطال صندوق اهرمی با تضمین سود بدون کارمزد صندوق مختلط کاریزما بدون کارمزد […]

در سال‌های اخیر بازار بورس رشد فزاینده‌ای داشته و سعی می‌شود با استفاده از تکنیک‌ هایی رشد این بازار را بیشتر کرد. یکی از مواردی که می‌تواند باعث پویایی بیشتر بازار بورس شود فروش تعهدی یا استقراضی سهام است.

صندوق سرمایه گذاری کارا، یکی از صندوق های با درآمد ثابت قابل معامله است که از زمان شروع به کار خود بالاترین بازدهی را بین صندوق های درآمد ثابت، با بازدهی 24.23 درصد داشت است این درحالی است مدیر صندوق سرمایه گذاری کارا بیان کرده است که صندوق کارا بازدهی حداقل 24 درصد را تا پایان سال حفظ خواهد کرد. از ویژگی های جذاب صندوق سرمایه گذاری کارا، معافیت مالیاتی، سود روزشمار و عدم نرخ شکست میباشد.

در این مطلب از کاریزما لرنینگ، قصد داریم در مورد بهترین صندوق اهرمی بازار بورس صحبت کنیم. صندوق اهرمی یکی از انواع صندوق‌های سرمایه‌گذاری است که با بهره‌گیری از ابزار اهرم مالی، فرصت افزایش بازده سرمایه‌گذاری را برای سرمایه‌گذاران فراهم می‌کند. این صندوق با ارائه واحدهای مختلف، نیازهای سرمایه‌گذاران ریسک‌پذیر و محافظه‌کار را به‌طور همزمان پوشش می‌دهد. بهترین صندوق اهرمی بورس صندوقی است که بازدهی بالا، مدیریت حرفه‌ای، نقدشوندگی سریع، شفافیت اطلاعات، کارمزد مناسب و عملکرد خوب در دوره‌های مختلف بازار را داشته باشد. پس از مطالعه‌ی این مطلب، می‌توانید به‌راحتی بهترین صندوق های اهرمی را انتخاب و در آن‌ها سرمایه‌گذاری کنید. بهترین صندوق اهرمی کدام است؟ صندوق‌های اهرمی جزو بهترین صندوق های سرمایه گذاری هستند؛ حال اگر بخواهیم ببینیم بهترین صندوق سرمایه گذاری اهرمی کدام است، ابتدا باید کمی با ماهیت صندوق‌های سرمایه‌گذاری اهرمی آشنا شویم و سپس معیارهای انتخاب صندوق‌های اهرمی را بررسی کنیم. در نهایت، به مقایسه صندوق های اهرمی می‌پردازیم و بهترین صندوق را انتخاب می‌کنیم. صندوق سرمایه‌گذاری اهرمی چه تعریفی دارد؟ صندوق‌های سرمایه‌گذاری اهرمی (LETFs – Leveraged ETFs) از نوع سهامی هستند. مدیران این صندوق‌ها محدودیتی در خرید و فروش سهام ندارند. این صندوق‌ها از مزیت اهرم در سرمایه‌گذاری استفاده می‌کنند. اهرم همان عامل جذابیت این صندوق‌ها است و بدون آن، سرمایه‌گذارها دیگر میلی به سرمایه‌گذاری در صندوق‌های اهرمی نخواهند داشت. به‌طور کلی، اهرم یعنی انجام کاری فراتر از توان در حالت عادی و در بازار سرمایه، این مفهوم به سرمایه‌گذاری و کسب سود فراتر از انتظار اشاره دارد. به بیان ساده‌تر، قرار است با سرمایه‌ای بیش از سرمایه‌ی اولیۀ خودتان وارد معامله شوید و قدرت معاملاتی شما افزایش می‌یابد در حالی که سرمایۀ اولیه شما تغییری نمی‌کند. در بازارهای آتی و مشتقه، اهرم به عنوان یک ابزار وجود دارد، اما در بازار سهام به اعتباری که کارگزاری‌ها به معامله‌گران می‌دهند، اهرم می‌گویند. ماهیت کلی صندوق‌های اهرمی مانند ترکیب دارایی‌ها همانند صندوق‌های سهامی است. این صندوق‌ها بیشتر بر سهام شرکت‌های بورسی و حق تقدم‌ها تمرکز دارند. برای درک بهتر مطلب، ابتدا بهتر است با سازوکار صندوق‌های اهرمی آشنا باشید، سپس اقدام به سرمایه‌گذاری نمایید. در مقاله‌ی زیر، صفر تا صد صندوق‌های اهرمی را کامل توضیح داده‌ایم. پیشنهاد می‌کنیم قبل از مقاله‌ی زیرا را از دست ندهید: معیارهای مهم در انتخاب بهترین صندوق های اهرمی بورس برای انتخاب بهترین صندوق اهرمی در بورس، ابتدا باید معیارهایی را در نظر بگیریم. ابتدا 3 معیار بسیار مهم را مشخص می‌کنیم. 1- نقدشوندگی صندوق‌‌های اهرمی نقدشوندگی به این معنی است که سرمایه‌گذار باید بتواند به راحتی دارایی خود را بفروشد و به وجه نقد تبدیل کند. معمولاً این گزینه برای سرمایه‌گذارها هنگام انتخاب صندوق‌های سرمایه‌گذاری اهمیت بسیار زیادی دارد. نقدشوندگی واحدهای ممتاز یک صندوق اهرمی قابل معامله در بورس (ETF) وابسته به ارزش معاملات روزانه آن است. عموماً، ارزش معاملات بالاتر در یک روز، نشانگر سطح بالاتری از نقدشوندگی در آن صندوق محسوب می‌شود. 2- مدیریت صندوق‌‌های اهرمی صندوق‌های سرمایه‌گذاری توسط گروهی از بهترین متخصص‌ها شامل مدیر صندوق، تحلیلگرها، کارشناسان سبد و غیره مدیریت می‌شوند. این متخصصین باید بهترین گزینه‌ها برای سرمایه‌گذاری را انتخاب کنند و در عین حال مدیریت سرمایه و ریسک را نیز در دستور کار خود داشته باشند. هنگام انتخاب صندوق‌های سرمایه‌گذاری توجه به تجربه و سابقه‌ مدیر صندوق می‌تواند از جنبه‌های مختلف مانند تشکیل سبدی از دارایی‌های مختلف و مدیریت ریسک صندوق، مهم و تعیین‌کننده باشد. 3- بازدهی صندوق‌‌های اهرمی بازدهی یک صندوق سرمایه‌گذاری، مهارت مدیر صندوق و تیمش را در استفاده از عنصر اهرم برای کسب سود نشان می‌دهد. قطعاً راهی برای پیش‌بینی دقیق آینده وجود ندارد، اما استفاده از داده‌های گذشته و بررسی و مقایسه‌ی بازده صندوق در بازه‌های زمانی مختلف در گذشته می‌تواند تصویر کاملی از عملکرد صندوق ارائه دهد. اگر می‌خواهید بازدهی بالاتری نسبت به بازار بورس کسب کنید، می‌توانید همین حالا از طریق دکمه زیر، سرمایه‌گذاری در صندوق اهرمی را آغاز کنید: ​ برای مقایسه صندوق‌ های اهرمی از پارامترهای دیگری نیز می‌توان استفاده کرد. این پارامترها عبارت‌اند از: ضریب اهرمی نسبت واحدهای عادی به واحدهای ممتاز ضریب اهرمی صندوق‌ اهرمی را مشخص می‌کند. برای مثال فرض کنید تعداد واحدهای عادی یک صندوق اهرمی ۱۰۰۰۰ و تعداد واحدهای ممتاز ۵۰۰۰ باشد. دارندگان واحدهای عادی در ازای دریافت سود، واحدهای خود را به دارندگان واحدهای ممتاز قرض می‌دهند. در این حالت 15000 واحد داریم که از تقسیم این عدد بر 5000 ضریب اهرمی صندوق برابر با 3 به‌دست می‌آید. کف و سقف سود کف و سقف سود در واحدهای عادی اهمیت دارد. هرچه حداقل و حداکثر سود بیشتر باشد، طبیعتاً سرمایه‌گذاری پرسودتری را تجربه خواهید کرد چراکه صندوق‌های اهرمی (واحدهای عادی) ملزم به پرداخت حداقل سود به سرمایه‌گذارها هستند. بازدهی نسبت به شاخص کل مقایسه بازدهی صندوق نسبت به شاخص کل که به ضریب آلفا نیز معروف است، نشان می‌دهد که یک صندوق چقدر بیشتر از شاخص بازدهی داشته است. اگر این عدد منفی باشد یعنی بازدهی صندوق از شاخص کمتر است. قطعاً صندوقی برای سرمایه‌گذاری مطلوب است که عملکرد آن بهتر از شاخص بورس باشد. ضریب بتای صندوق ضریب بتای صندوق یعنی تغییر ارزش دارایی‌های صندوق نسبت به نوسانات بازار در طول زمان که به نوعی ریسک و حساسیت سرمایه‌گذار را نشان می‌دهد. ضریب بتا ممکن است مثبت یا منفی باشد. هرچه ضریب بتا بیشتر باشد، یعنی ریسک و حساسیت صندوق نسبت به نوسانات بازار بیشتر است و البته ریسک بیشتر معنی بازدهی بیشتر را نیز می‌دهد. اگر می‌خواهید در مورد ضریب آلفا و بتا بیشتر بدانید، می‌توانید به مقاله‌ی «ضریب آلفا و بتا در صندوق‌های سرمایه‌گذاری» مراجعه کنید. ترکیب دارایی ترکیب دارایی‌ها یا پورتفولیوی یک صندوق نشان می‌دهد مدیر صندوق، سبد دارایی‌های صندوق را چگونه چیده است و مهمتر از آن ریسک صندوق چقدر است. با تشکیل یک پورتفو، ریسک سرمایه‌گذاری کنترل می‌شود و به‌نحوی می‌توان از سود چند سهم یا چند بازار مالی نفع برد. NAV و P/NAV سه حرف “NAV” مخفف “Net Asset Value” است و به معنی ارزش خالص دارایی‌ می‌باشد. با محاسبه‌ی NAV یک صندوق به این می‌رسیم که ارزش ذاتی یک واحد از صندوق سرمایه‌گذاری چقدر است. حال اگر قیمت (P) را بر NAV تقسیم کنیم، P/NAV یا نسبت قیمت به ارزش ذاتی به‌دست می‌آید. از این نسبت در تحلیل بنیادی استفاده می‌شود. […]