در علم اقتصاد، حباب قیمتی در شرایطی به‌وجود می‌آید که یک دارایی به دلیل اختلاف در عرضه و تقاضا، بالاتر یا پایین‌تر از ارزش ذاتی قیمت‌گذاری می‌شود. قطعاً شنیده‌اید که قیمت دلار، طلا، سکه و غیره حباب دارد؛ صندوق طلا نیز از این قاعده مستثنی نیست! در این مطلب از کاریزما لرنینگ قصد داریم در مورد حباب صندوق های طلا صحبت کنیم. همچنین در خصوص محاسبه حباب صندوق های طلا در بورس و انواع حباب، توضیحات کاملی ارائه خواهیم داد. منظور از حباب صندوق های طلا چیست؟ صندوق طلا نوعی صندوق کالایی است که حداقل 70 درصد از پرتفوی آن را گواهی‌های سپرده کالایی سکه و شمش طلا تشکیل می‌دهند؛ بنابراین این صندوق‌ها نیز حباب قیمتی دارند. حباب قیمتی صندوق های طلا حاصل اختلاف قیمت معامله واحدهای صندوق با ارزش ذاتی آن صندوق است. این اختلاف قیمت ممکن است به دلایل مختلف از جمله یکسان نبودن عرضه و تقاضا به‌وجود بیاید. به‌طور کلی، حـبـاب صـنـدوق طـلا به دلایل زیر ایجاد می‌شود: انتظار تورم چالش‌های اقتصادی تغییرات قیمت دلار تنش‌های سیاسی عوامل فوق باعث می‌شوند قیمت‌های صندور و ابطال صندوق‌ها از یکدیگر فاصله بگیرند و شاهد حباب در صندوق های طلا باشیم. اگر اطلاعات کاملی درباره صندوق‌های طلا ندارید، توصیه می‌کنیم ابتدا مقاله «صندوق طلا چیست؟» را مطالعه کنید تا با عملکرد این صندوق‌ها کامل آشنا شوید.   انواع حباب در صندوق‌های طلا در بررسی حباب صندوق های طلا، به سه نوع حباب اسمی، ذاتی و واقعی می‌رسیم. بررسی و شناخت این سه نوع حباب هنگام خرید و فروش صندوق‌ها طلا اهمیت زیادی دارد. در ادامه، این سه نوع حباب را بررسی می‌کنیم. انواع حباب صندوق های طلا در یک نگاه نوع حباب توضیح کوتاه حباب اسمی اختلاف قیمت بین ارزش ذاتی و قیمت معاملاتی واحدهای صندوق حباب ذاتی اختلاف قیمت دارایی‌های طلای صندوق با قیمت طلای فیزیکی در بازار حباب واقعی جمع حباب اسمی و حباب ذاتی حباب اسمی صندوق های طلا چیست؟ اگر واحدهای یک صندوق طلا در بازار با قیمتی بالاتر یا پایین‌تر از “NAV” یا ارزش خالص دارایی‌های صندوق معامله شوند، می‌گوییم صندوق حباب دارد و حباب آن از نوع اسمی است. به بیان ساده‌تر، حباب اسمی اختلاف قیمت بین ارزش ذاتی و قیمت معاملاتی واحدهای صندوق است. چنانچه واحدهای یک صندوق طلا با قیمتی پایین‌تر از “NAV” معامله شوند، اصطلاحاً می‌گوییم با حباب منفی صندوق طلا مواجه هستیم. در این شرایط تحلیلگرها معمولاً نظر مثبتی بر خرید آن صندوق طلا دارند؛ زیرا می‌توانیم صندوق‌های طلا را زیر قیمت بخریم. معامله‌گرهای حرفه‌ای نیز سراغ نوسان گیری صندوق طلا می‌روند. حباب ذاتی صندوق طلا چیست؟ حـبـاب ذاتـی یعنی قیمت دارایی‌های طلای یک صندوق با قیمت طلای فیزیکی در بازار چقدر اختلاف دارد. حباب ذاتی صندوق طلا ارتباط مستقیمی با ترکیب دارایی‌های آن صندوق دارد. برای مثال، اگر بخش زیادی از دارایی‌های صندوق طلای الف، گواهی سپرده سکه طلا باشد و سکه طلا در بازار با 15 درصد حباب معامله شود، آنگاه حباب ذاتی این صندوق تقریباً برابر 15 درصد است. یک صندوق طلا ممکن است حباب اسمی نداشته باشد و با قیمت واقعی یا نزدیک به “NAV” معامله شود، اما حباب ذاتی دارد. این نوع حباب نشان می‌دهد دارایی‌های صندوق با طلای فیزیکی در بازار، از نظر ارزش چقدر اختلاف دارند. حباب واقعی صندوق های طلا چیست؟ در صندوق‌های طلا، حباب واقعی حاصل جمع حباب اسمی و حباب ذاتی است. حـبـاب واقعی، حباب کل نیز نامیده می‌شود. نحوه محاسبه حباب صندوق طلا محاسبه حباب اسمی و حباب ذاتی با فرمول‌هایی که در ادامه می‌گوییم، امکان‌پذیر است. حباب واقعی نیز از مجموع این دو حباب به‌دست می‌آید. در فرمول محاسبه حـبـاب صـنـدوق طلا به دو پارامتر زیر نیاز داریم: قیمت آخرین معامله یا قیمت پایانی: اگر در ساعات معاملاتی صندوق‌های طلا بخواهیم حـباب را محاسبه کنیم، باید از قیمت آخرین معامله‌ی واحدهای صندوق استفاده کنیم. بعد از بسته شدن صندوق‌های طلا، قیمت پایانی ملاک ما خواهد بود. خالص ارزش دارایی (NAV): ارزش واقعی هر واحد صندوق این دو پارامتر را می‌توانید به راحتی از سایت TSETMC به‌دست آورید. نماد صندوق مورد نظر خودتان را در این سایت جست‌وجو کنید. سپس این دو عدد را در صفحه اطلاعات صندوق مشاهده خواهید کرد. برای محاسبه حبـاب اسمی صندوق های طلا، از فرمول زیر استفاده کنید: برای محاسبه دقیق‌تر و بهتر حباب صندوق های طلا، بهتر است عدد به‌دست‌آمده از فرمول بالا را در 100 ضرب کنیم تا درصد حباب صندوق های طلا محاسبه شود. مثبت بودن عدد نهایی نشان می‌دهد که صندوق طلا حباب مثبت دارد. بالعکس، منفی بودن حاصل فرمول به معنی وجود حباب منفی است و این یعنی واحدهای صندوق طلا کمتر از ارزش واقعی معامله می‌شوند. برای مثال، اگر در صندوق طلای کهربا قیمت پایانی برابر 73400 ریال و خالص ارزش دارایی (NAV) برابر 75160 ریال باشد، آنگاه مطابق فرمول، این صندوق 2.3 درصد حـباب اسمی منفی دارد. محاسبه حباب ذاتی در صندوق‌های طلا برای محاسبه حباب ذاتی صندوق‌های طلا نیز باید از فرمول زیر استفاده کنیم: فرض کنید یک صندوق طلا، 18 درصد گواهی سپرده کالایی سکه و 85 درصد گواهی سپرده شمش طلا دارد. در این صورت اگر شمش و سکه طلا به ترتیب 4 و 15 درصد حباب داشته باشند، مطابق فرمول، حباب ذاتی این صندوق برابر با 6.1 درصد است. حباب واقعی نیز برابر جمع حباب اسمی و حباب ذاتی است. برای مثال اگر جمع حباب‌های اسمی و ذاتی برابر با 12 درصد بود، نتیجه می‌گیریم که قیمت هر واحد این صندوق 12 درصد بالاتر از ارزش واقعی دارایی‌های آن معامله می‌شود. حباب صندوق های طلا چقدر است؟ حباب صندوق های طلا عدد ثابت و مشخصی نیست که برای مثال بگوییم صندوق طلای کهربــا همواره 10 درصد حباب دارد! ترکیب دارایی های صندوق‌ های طلا با یکدیگر متفاوت است و بخش زیادی شامل گواهی سپرده کالایی سکه و شمش طلا می‌شود و درصد کمی نیز به سایر دارایی‌ها مانند قرارداد‌های آتی طلا، سپرده بانکی و غیره اختصاص دارد. ترکیب دارایی صندوق‌های طلا به صلاحدید مدیر صندوق تغییر می‌کند؛ بنابراین شما به‌عنوان سرمایه‌گذار باید حباب روزانه صندوق های طلا را رصد کنید. البته با کمک وب‌سایت‌های مختلف مانند TSETMC، حباب لحظه ای صندوق طلا نیز قابل محاسبه است. بهترین کار این است که به‌عنوان سرمایه‌گذار، […]

در دوران تورم و نوسان‌های اقتصادی، بیشتر افراد ترجیح می‌دهند در دارایی‌های امن با ریسک پایین سرمایه‌گذاری کنند. یکی از پرسش‌های رایج در این شرایط این است: سپرده بانکی یا طلا؟ در این مقاله از کاریزما لرنینگ، یک‌بار برای همیشه به دو راهی ذهنی سرمایه گذاری در طلا یا سپرده‌گذاری در بانک پاسخ مشخصی خواهیم داد. این مقاله کمک می‌کند دقیق‌تر بسنجید کدام گزینه (یا ترکیب آن‌ها) با شرایط شما همخوانی بیشتری دارد. سپرده بانکی بهتر است یا خرید طلا؟ برای پاسخ بهتر به این سوال که طلا بهتر است یا سپرده بانکی، چند معیار ساده اما کلیدی را کنار هم قرار می‌دهیم و سپرده بانکی یا خرید طلا را بر اساس این معیارها با یکدیگر مقایسه می‌کنیم. این معیارها عبارت‌اند از: بازدهی سرمایه‌گذاری ریسک سرمایه‌گذاری نقدشوندگی افق زمانی هزینه‌های جانبی نیاز به درآمد ماهانه سپرده بانکی یا خرید طلا؛ مقایسه سریع معیار طلا سپرده بانکی بازدهی رشد قیمت (نوسانی) سود ثابت (قابل پیش‌بینی) پوشش تورم یکی از بهترین ابزارها بسیار ضعیف نقدشوندگی عالی خوب (وابسته به سررسید) ریسک متوسط بسیار کم هزینه جانبی دارد (اجرت ساخت، مالیات و …) معمولاً ندارد درآمد دوره‌ای ندارد دارد (ماهانه، شش‌ماهه، …) تنوع در سرمایه‌گذاری زیاد بسیار کم 1- بازدهی سرمایه‌گذاری در طلا و سپرده‌گذاری در بانک بازدهی سپرده‌گذاری در بانک بر اساس ریال است. سود بانکی در حال حاضر در بیشترین حد خود، 23 درصد است. یعنی اگر سال گذشته 100 میلیون تومان را در بانک پس‌انداز می‌کردید، اکنون سرمایه شما 123 میلیون تومان بود. در حالی که بازدهی یک‌ساله طلا 18 عیار در همین زمان کمی بیش از 188 درصد بوده است و 100 میلیون شما اکنون 288 میلیون بود. اگر به سرمایه‌گذاری در طلا علاقه‌مند هستید، پیشنهاد می‌کنیم پیش از خرید طلا حتماً مقاله زیر را مطالعه نمایید: 2- ریسک سرمایه‌گذاری: آرامش ذهنی یا پذیرش نوسان؟ سرمایه‌گذاری در طلا به‌دلیل وابستگی به قیمت اونس جهانی و نرخ ارز در ایران، می‌تواند در کوتاه‌مدت نوسان داشته باشد؛ در نتیجه برای افراد کاملاً ریسک‌گریز همیشه گزینه ایده‌آلی نیست. اما سپرده بانکی (به‌خصوص سپرده‌های بلندمدت) تقریباً بدون ریسک هستند. تنها ریسکی که سپرده‌های بانکی را تهدید می‌کند، نکول دولت یا ورشکستگی بانک است. 3- نقدشوندگی و دسترسی به پول کسانی که می‌خواهند سپرده‌گذاری در بانک را انتخاب کنند باید بدانند در سپرده‌های بلندمدت معمولاً برداشت پیش از سررسید با کاهش سود یا جریمه همراه است که در اصلاح به آن نرخ شکست می‌گویند. در مقاله‌ای جامع توضیح داده‌ایم نرخ شکست چیست و چگونه محاسبه می‌شود.‌ طلا (به‌خصوص انواع غیرزینتی مانند طلای آبشده یا روش‌های خرید آنلاین طلا) معمولاً نقدشوندگی بسیار بالایی دارد و هر زمان که بخواهید می‌توانید سریع‌تر دارایی خود را به پول تبدیل کنید. 4- هزینه‌های جانبی: جایی که خیلی‌ها غافلگیر می‌شوند سپرده‌گذاری در بانک هزینه جانبی خاصی ندارد. اما اگر سراغ خرید طلای زینتی بروید، هزینه‌هایی مانند اجرت ساخت، سود فروشنده، مالیات و غیره، بازدهی را شما کمی پایین می‌آورند. معمولاً توصیه می‌شود برای سرمایه‌گذاری، طلای آبشده یا خرید آنلاین طلا را به‌دلیل نداشتن مالیات و نزدیک‌تر بودن به ارزش ذاتی، مد نظر قرار دهید. 5- نیاز به درآمد ماهانه سپرده بانکی معمولاً سود مشخص و دوره‌ای دارد (ماهیانه یا سالانه). این ویژگی برای کسانی که درآمد ماهانه می‌خواهند جذاب است. البته این اشخاص می‌توانند سراغ صندوق درآمد ثابت نیز بروند که عملکردی مشابه سپرده بانکی دارد، اما سود آن بیشتر از بانک است. طلا سود ماهانه ثابت نمی‌دهد و بازدهی آن حاصل افزایش ارزش خود طلا است. در اقتصادهای تورمی، طلا معمولاً نقش پوشش تورم را بسیار بهتر بازی می‌کند. حتماً این جمله را شنیده‌اید که «نگه داشتن پول نقد اشتباه بزرگی است، زیرا ارزش پول هر روز کاهش می‌یابد». واقعیت این است که سپرده‌گذاری در بانک تفاوتی با نگه داشتن پول نقد ندارد. اینجا دیگر تفاوت سپرده کوتاه مدت و بلند مدت مهم نیست، زیرا سرمایه شما پس از مدتی، ارزش اولیه خود را قطعاً ندارد. چه زمانی سپرده بانکی انتخاب بهتری است؟ اگر یکی از شرایط زیر را دارید، سپرده بانکی می‌تواند انتخاب منطقی‌تری باشد: حتماً به درآمد ماهانه ثابت نیاز دارید. اولویت شما ریسک تقریباً صفر و سود مطمئن است. افق سرمایه‌گذاری شما تقریباً بلندمدت است و نمی‌خواهید درگیر نوسان شوید. به امنیت و تضمین اصل پول بیشتر از بازدهی اهمیت می‌دهید. زمانی که مبلغی را برای هزینه‌های نزدیک و قطعی کنار گذاشته‌اید. چه زمانی طلا انتخاب بهتری است؟ در شرایط زیر، پاسخ سوال سپرده بانکی یا طلا، به نفع طلا سنگین می‌شود. در شرایط زیر، سرمایه‌گذاری در طلا کاملاً توصیه می‌شود: هدف شما حفظ ارزش پول در بلندمدت است. می‌خواهید بالاترین بازدهی ممکن را با سطح ریسک مناسب به‌دست آورید. زمانی که می‌توانید نوسان‌های کوتاه‌مدت را تحمل کنید و عجله‌ای برای نقد کردن سرمایه ندارید. زمانی که شرایط اقتصادی و سیاسی آشفته است و دنبال دارایی امن هستید. راهکار بهتر؛ ترکیب طلا و سپرده بانکی در تصمیم‌گیری‌های مالی لازم نیست همه سرمایه را فقط در یک مسیر قرار دهیم. بسیاری از سرمایه‌گذاران با ترکیب سپرده‌گذاری در بانک (برای ثبات و آرامش) و سرمایه گذاری در طلا (برای پوشش تورم و کسب سود) می‌توانند ریسک را مدیریت کنند و از فرصت‌های رشد نیز جا نمانند. اگر محافظه‌کار هستید و اولویت شما حفظ اصل پول است، سهم بالاتری را به بانک اختصاص دهید و طلا را به‌عنوان مکمل نگه دارید. اما اگر ریسک‌پذیرتر هستید و به‌دنبال بازدهی بیشتر، می‌توانید سهم طلا را بالاتر ببرید. فرض کنید 100 میلیون تومان سرمایه دارید. اکنون جدول زیر را مشاهده کنید: دو نوع سبد سرمایه‌گذاری با طلا و سپرده بانکی نوع پرتفو سهم طلا سهم بانک سایر دارایی‌ها پرتفوی محافظه‌‌کار %20 %40 %20 صندوق درآمد ثابت پرتفوی متعادل %50 %50 می‌تواند صفر باشد پرتفوی ریسک‌پذیر %50 %20 %30 سهام و … توضیه می‌کنیم پیش از تشکیل یک سبد سرمایه‌گذاری، حتماً مشاوره سرمایه گذاری بگیرید. اپلیکیشن کاریزما؛ ترکیب سرمایه‌گذاری در طلا و سپرده بانکی اپلیکیشن کاریزما یک نرم‌افزار (اپ) ساده و کاربردی برای مدیریت سرمایه‌گذاری‌ها است که در این اپ می‌توانید به‌صورت یک‌جا و منسجم، هم در طلا سرمایه‌گذاری کنید و هم از گزینه‌های مشابه سپرده‌گذاری در بانک، یعنی صندوق‌های درآمد ثابت (با سود بیشتر از بانک) استفاده نمایید. به‌جای پراکنده شدن سرمایه در چند مسیر مختلف، با اپ کاریزما می‌توانیم […]

اگر این روزها به سرمایه گذاری در نقره فکر می‌کنید، احتمالاً این سوال برای شما پیش می‌آید که نقره برای سرمایه گذاری از کجا بخریم؟ البته خرید نقره نیمی از مسیر است، چراکه نقدشوندگی و فروش آسان و بی‌دردسر نقره نیز اهمیت زیادی دارد. در این مقاله از کاریزما لرنینگ به شما می‌گوییم از کجا نقره مطمئن بخریم تا هیچ دغدغه‌ای برای فروش نقره نداشته باشیم و در عین حال بازدهی مناسبی از سرمایه‌گذاری در این فلز گرانبها کسب کنیم. چگونه و از کجا نقره بخریم؟ خرید نقره کاملاً به هدف شما بستگی دارد. برخی افراد به نقره به دید سرمایه‌گذاری و راهی برای حفظ ارزش پول نگاه می‌کنند، در حالی برخی دیگر نقره را برای استفاده زینتی تهیه می‌کنند. در ایران خرید نقره به دو صورت امکان‌پذیر است: خرید نقره فیزیکی سرمایه‌گذاری آنلاین در نقره در ادامه مطلب هر دو مورد را توضیح می‌دهیم و نکات مهم را نیز بیان می‌کنیم. 1- خرید نقره فیزیکی نقره از کجا بخریم؟ برای پاسخ به این سوال باید بگوییم خرید مطمئن نقره فیزیکی به چند روش قابل انجام است: مراجعه حضوری به نقره‌فروشی‌ها و طلافروشی‌های معتبر در سطح شهر مراجعه به تولیدکننده‌ها و کارگاه‌های شناخته‌شده (برای خرید ساچمه یا نقره خام) فروشگاه‌های آنلاین معتبر (برای خرید آنلاین نقره) شکل‌های رایج نقره فیزیکی در بازار نوع کاربرد شمش نقره مناسب برای سرمایه‌گذاری ساچمه یا گرانول نقره مناسب برای تولیدکننده‌ها و کارگاه‌ها سکه نقره استفاده شخصی، کلکسیونی، سرمایه‌گذاری زیورآلات نقره استفاده شخصی – زینتی هنگام خرید نقره فیزیکی، فاکتور معتبر دریافت کنید که شامل وزن، عیار، اجرت و کارمزد، مالیات، نام و مهر فروشنده باشد. نکات مهم برای خرید نقره را در مقاله زیر کامل توضیح داده‌ایم: کدام نوع نقره فیزیکی برای سرمایه‌گذاری بهتر است؟ اگر هدف شما سرمایه‌گذاری در نقره فیزیکی است، شمش نقره و نقره خام گزینه‌های مناسبی هستند. در طرف مقابل، زیورآلات نقره به‌خاطر اجرت ساخت و هزینه‌های جانبی بیشتر، برای سرمایه‌گذاری منطقی نیستند. اگر قصد خرید نقره فیزیکی را دارید، پیشنهاد می‌کنیم حتماً یک بار از طریق ماشین‌حساب محاسبه آنلاین قیمت نقره، قیمت نهایی نقره را با مشخص کردن عیار نقره و وارد کردن وزن، اجرت ساخت و سود فروش محاسبه کنید. 2- خرید آنلاین نقره اگر قصد خرید نقره برای سرمایه گذاری را دارید، پیشنهاد می‌کنیم نقره فیزیکی را فراموش کنید و حتماً خرید آنلاین نقره را در اولویت قرار دهید. سرمایه‌گذاری در نقره به شیوه‌ی آنلاین، به سه صورت امکان‌پذیر است: گواهی سپرده شمش نقره گواهی شمش نقره یک ابزار معاملاتی در بورس کالا و سندی است که نشان می‌دهد شما مالک مقدار مشخصی نقره هستید. هر گواهی معادل 1 گرم نقره است و شما برای مثال با خرید 1000 گواهی سپرده نقره، مالک 1 کیلوگرم نقره خواهید بود. این ابزار به سرمایه‌گذاران اجازه می‌دهد در نقره سرمایه‌گذاری کنند، بدون اینکه نیازی به نگهداری فیزیکی این فلز داشته باشند. صندوق‌های سرمایه‌گذاری نقره صندوق سرمایه‌گذاری نقره مانند صندوق نقره کاریزما با نماد «نقران»، نوعی صندوق کالایی است که با پشتوانه نقره فیزیکی و اوراق مشتقه مبتنی بر نقره فعالیت می‌کند. واحدهای صندوق نقره را می‌توان به‌راحتی از طریق کارگزاری‌ها و سامانه‌های معاملاتی آن‌ها در بورس خرید و فروش کرد. نقدشوندگی، شفافیت قیمت و امکان سرمایه‌گذاری با مبالغ کم از مهمترین مزایای صندوق‌های نقره است. شما با حداقل 100 هزار تومان می‌توانید در صندوق‌های نقره سرمایه‌گذاری کنید. برای شروع، روی دکمه زیر کلیک کنید: طرح سرمایه‌گذاری در نقره کاریزما طرح نقره کاریزما را می‌توان نسخه‌ی بهتر و پیشرفته‌تر گواهی سپرده و صندوق‌های نقره دانست. این طرح علاوه بر داشتن مزایای صندوق و گواهی سپرده شمش نقره، محدودیت‌های این دو ابزار را نیز برطرف کرده و مسیر را برای سرمایه‌گذاری در نقره هموار ساخته است. طرح نقره کاریزما؛ سرمایه‌گذاری مطمئن در نقره طرح نقره کاریزما به شما این امکان را می‌دهد که بدون نیاز به خرید و نگهداری نقره فیزیکی بتوانید به‌راحتی سود حاصل از افزایش قیمت این فلز گرانبها را کسب کنید. این طرح در قالب «بیمه‌نامه زندگی و مدیریت سرمایه» توسط شرکت بیمه زندگی کاریزما، تحت نظارت بیمه مرکزی ایران صادر می‌شود. سرمایه شما و سایر سرمایه‌گذارها روی شمش نقره با عیار 99.99 درصد سرمایه‌گذاری می‌شود که خالص‌ترین نوع نقره و مناسب‌ترین گزینه برای سرمایه‌گذاری است. بعضی از مهمترین ویژگی‌های طرح نقره کاریزما عبارت‌اند از: امکان شروع سرمایه‌گذاری از 100 هزار تومان عدم نیاز به سجام و کد بورسی حذف ریسک‌های سرقت و تقلب در نقره خرید قسطی نقره و بازپرداخت اقساط در 3، 6 و 12 ماه امکان سرمایه‌گذاری 24 ساعته در تمام روزهای سال در یک مقاله جامع، توضیح داده‌ایم طرح نقره کاریزما چیست. برای کسب اطلاعات بیشتر این مقاله را مطالعه کنید. فرآیند سرمایه‌گذاری در طرح نقره کاریزما برای سرمایه‌گذاری در طرح نقره کاریزما باید اپلیکیشن کاریزما را روی موبایل خود نصب کنید. برای دانلود اپ کاریزما روی دکمه زیر کلیک کنید: سپس مطابق آموزش ویدیویی زیر، سرمایه‌گذاری را آغاز نمایید. ویدیوی زیر صفر تا صد سرمایه‌گذاری در طرح نقره را به شما آموزش می‌دهد. این ویدیو را مشاهده کنید:   جمع‌بندی؛ نقره معتبر از کجا بخریم؟ هدف شما از پرسیدن این سوال که نقره از کجا بخریم چیست؟ اگر استفاده شخصی و زینتی دارید یا به هر دلیلی می‌خواهید حتماً نقره فیزیکی داشته باشید، پیشنهاد می‌کنیم به نقره‌فروشی‌های معتبر در سطح شهر مراجعه کنید و حتماً فاکتور رسمی بگیرید که مشخصات کامل خرید شما با مهر رسمی در آن ثبت شده باشد. پیش از نهایی شدن خرید، شرایط فروش را نیز سوال کنید. اما اگر هدف شما سرمایه‌گذاری است، پیشنهاد ما این است که حرفه‌ای به موضوع نگاه کنید و با خرید آنلاین نقره، تمام دردسرهای خرید حضوری، جابه‌جایی، نگهداری، امنیت، اصالت و غیره را حذف کنید و با خیال آسوده از بالا رفتن قیمت نقره سود کسب کنید. سوالات خود را کمی پایین‌تر در بخش دیدگاه‌ها از ما بپرسید.

شاید فکر کنید خـریـد طـلا تنها راه مقابله با تورم و حفظ ارزش دارایی‌ها باشد؛ درحالی‌که گزینه‌های دیگری مانند صندوق نقره با همان میزان بازدهی در دسترس هستند. نقره در کنار اهمیت بالایی که در صنعت دارد، بازدهی قابل توجهی نیز داشته است، به‌طوری‌که بازدهی سه ساله نقره تا سال 1404، حدوداً 435 درصد بوده است. قصد داریم این مطلب از وبلاگ کاریزما لرنینگ را به این موضوع اختصاص دهیم که صندوق نقره چیست؛ چه ویژگی‌ها و چه مزایایی دارد و چرا باید از صندوق نقره در بورس استقبال کنیم. این مطلب جذاب را از دست ندهید! صندوق نقره در بورس چیست؟ صندوق نقره یکی از انواع صندوق های کالایی در بورس است که با پشتوانه نقره فیزیکی یا اوراق مبتنی بر نقره فعالیت می‌کند و سرمایه‌گذار می‌تواند بدون نیاز به خرید و نگهداری نقره فیزیکی، از تغییرات قیمتی این فلز گرانبها بهره‌مند شود. خرید و فروش واحدهای صندوق نقره از طریق بورس انجام می‌شود. نقدشوندگی بالا، شفافیت قیمتی و امکان سرمایه‌گذاری با سرمایه کم از جمله مزایای این صندوق هستند. اگر به‌طور کلی با صندوق‌های سرمایه‌گذاری آشنا نیستید و سازوکار آن‌ها را نمی‌دانید، پیشنهاد می‌کنیم برای درک بهتر عملکرد و کاربرد صندوق‌های نقره، در کنار مطلب فعلی، مقاله زیر را نیز مطالعه کنید: ترکیب دارایی صندوق نقره چیست؟ ترکیب دارایی‌ها بر اساس ضوابط مصوب سازمان بورس و امیدنامه صندوق مشخص می‌شود. پرتفوی صندوق نقره در بورس شامل مجموعه‌ای از دارایی‌های مرتبط با نقره است که مطابق استانداردهای صندوق‌های کالایی، هر دارایی درصد مشخصی از پرتفو را به خود اختصاص می‌دهد. ترکیب دارایی‌های صندوق‌های نقره به این صورت است: گواهی سپرده کالایی شمش نقره: حداقل 70 درصد اوراق مشتقه (قراردادهای آتی نقره): حداکثر 20 درصد اوراق بهادار (اوراق مشارکت و …): تا 10 درصد در سطح جهانی بیشتر صندوق‌های نقره (Silver ETF) به شکل فیزیکی پشتوانه‌دار (Physically Backed) فعالیت می‌کنند. یعنی نقره واقعی در خزانه یا انبارهای تحت نظارت نگهداری می‌شود و هر واحد صندوق در واقع پشتوانه‌اش مقدار مشخصی نقره فیزیکی است. اما صندوق‌های کالایی در بورس ایران، دارایی فیزیکی را نزد خودِ صندوق نگهداری نمی‌کنند. معمولاً گواهی سپرده کالایی یا ابزارهای مالی مبتنی بر دارایی پایه نقش اصلی را در پرتفوی صندوق ایفا می‌کنند. توصیه می‌کنیم حتماً اطلاعات خود را در خصوص گواهی سپرده کالایی و نقش مهم آن در بورس کالا کامل کنید. برای این هدف، مطالعه مقاله زیر را پیشنهاد می‌کنیم که به زبان ساده این مفهوم را کامل توضیح داده است: صندوق نقره چه ویژگی‌هایی دارد؟ صندوق‌های نقره از نوع قابل معامله در بورس (ETF) هستند؛ بنابراین خرید و فروش واحدهای این صندوق‌ها ساده و همانند خریدن یا فروختن سهام است. داشتن کد بورسی نیز الزامی است. سایر ویژگی‌های مرتبط با صندوق نقره را در جدول زیر به‌صورت خلاصه آورده‌ایم: جزئیات خرید و فروش صندوق های نقره ویژگی توضیحات خرید و فروش از طریق سامانه معاملاتی کارگزاری‌های بورس روزهای معاملاتی شنبه تا چهارشنبه (به‌غیر از روزهای تعطیل) ساعت پیش‌گشایش 11:45 تا 12 ساعات معامله 12 تا 18 کارمزد خرید و فروش در مجموع ۰.۰۰۲۵ مبلغ معامله دامنه نوسان مثبت و منفی 10 درصد مزایای سرمایه‌گذاری در صندوق نقره چیست؟ مهمترین مزایایی که می‌توانیم برای خرید صندوق نقره ذکر کنیم عبارت‌اند از: تقاضای بالا و پتانسیل رشد: به‌دلیل کاربردهای گسترده نقره در صنایع مختلف مانند الکترونیک، پزشکی و انرژی‌های نو، آینده این فلز گرانبها کاملاً مثبت ارزیابی می‌شود. قیمت مناسب‌تر نسبت به طلا: سرمایه اولیه مورد نیاز برای سرمایه‌گذاری در نقره به‌مراتب کمتر از طلا است. بازدهی مشابه طلا و خاصیت ضد تورمی: نقره نیز همانند طلا یک دارایی ارزشمند برای مهار تورم است. معافیت مالیاتی: سرمایه‌گذاری در صندوق نقره در بورس معاف از مالیات است. حذف ریسک تقلبی بودن: برخلاف خرید فیزیکی نقره، نگرانی بابت عیار یا اصالت وجود ندارد. شفافیت و نظارت قانونی: تمام صندوق‌های نقره زیر نظر سازمان بورس و نهادهای مالی فعالیت می‌کنند. نقدشوندگی بالا: سرمایه‌گذار هر لحظه تمایل داشته باشد می‌تواند واحدهای صندوق را خریداری کند یا بفروشد. کاهش هزینه‌های جانبی: صندوق نقره هزینه‌هایی مانند نگهداری، بیمه یا حمل‌ونقل را حذف کرده است. تنوع سرمایه‌گذاری و کاهش ریسک: صندوق نقره می‌تواند به متنوع‌سازی پرتفوی سرمایه‌گذار کمک کند و ریسک پرتفو را نیز کاهش دهد. مدیریت حرفه‌ای: مدیران و کارشناسان صندوق همواره بهترین تصمیم‌ها را می‌گیرند تا صندوق بهترین بازدهی را داشته باشد. معرفی صندوق سرمایه‌گذاری نقره کاریزما (نقران) صندوق سرمایه‌گذاری نقره کاریزما با نماد «نقران» پس از دریافت مجوزهای لازم و پذیره‌نویسی، از دی ماه 1404 فعالیت خود را آغاز کرده است گواهی سپرده شمش نقره تقریباً 80 درصد دارایی‌های صندوق را شامل می‌شود. برای سرمایه‌گذاری در این صندوق کافیست در یک کارگزاری بورس مانند کارگزاری کاریزما نماد «نقران» را جست‌وجو و واحدهای صندوق را دقیقاً مانند سهام خرید و فروش کنید. حداقل سرمایه لازم برای خرید واحدهای صندوق نقران، 100 هزار تومان است. برای کسب اطلاعات بیشتر، پیشنهاد می‌کنیم ویدیوی زیر با موضوع صندوق نقره چیست را مشاهده کنید.   نقره فیزیکی بخریم یا در صندوق نقره سرمایه گذاری کنیم؟ اگر بخواهیم نقره را به‌صورت فیزیکی خرید و فروش کنیم، حتماً با چالش‌های زیر مواجه خواهیم شد: نبودن بازار شفاف و منسجم همانند طلا نقدشوندگی پایین و دشواری فروش سریع سختی نگهداری و نیاز به محل استاندارد ریسک تقلبی بودن یا عیار پایین هزینه‌های بیمه و انبارداری پرداخت مالیات بر ارزش افزوده مسلماً خرید نقره فیزیکی با این شرایط مقرون‌به‌صرفه نیست، زیرا می‌توانیم با حذف تمام این چالش‌ها، بدون نیاز به داشتن نقره فیزیکی و تنها با خرید صندوق نقره، در نقره سرمایه‌گذاری کنیم و از افزایش قیمت آن بهره‌مند شویم. مقایسه سرمایه گذاری در صندوق نقره با خرید نقره فیزیکی  معیار صندوق نقره نقره فیزیکی شیوه خرید کارگزاری‌های بورس مراجعه حضوری نقدشوندگی عالی دشوار اطمینان از اصالت نقره دارد نامشخص مالیات معاف دارد سرمایه‌گذاری 24 ساعته ندارد ندارد سرمایه‌گذاری با مبلغ کم دارد امکان ندارد ریسک سرقت ندارد دارد حمل و نقل و نگهداری ندارد دشوار و با هزینه شفافیت و نظارت کامل و عالی نامعلوم جمع‌بندی مطلب در این مطلب توضیح دادیم که صندوق نقره چیست و سرمایه‌گذاری در آن چه مزایایی دارد. در حال حاضر چهار صندوق نقره در بورس ایران فعال هستند که صندوق نقران کاریزما یکی از آن‌ها است. چنانچه می‌خواهید پرتفوی متنوعی داشته باشید […]

حتماً تابه‌حال به این موضوع فکر کرده‌اید و هر ماه خواسته‌اید بخشی از درآمد خود را پس‌انداز کنید، اما به دلایل مختلف موفق به انجام این کار نشده‌اید. راه حل این موضوع استفاده از یک اپ جامع مدیریت سرمایه مانند اپلیکیشن کاریزما است که آن را به‌عنوان بهترین راه پس انداز ماهانه به شما معرفی خواهیم کرد. اگر می‌خواهید بدانید چگونه می‌توانید هر ماه بخشی از درآمد خود را پس‌انداز کنید، مطالعه این مطلب از کاریزما لرنینگ را دست ندهید. بهترین راه پس انداز ماهانه با قانون 50-30-20 اولین و مهمترین سوالی که تقریباً همه افراد می‌پرسند این است که چگونه پس انداز کنیم؟ یکی از بهترین پاسخ‌ها برای این سوال، قانون ۵۰–۳۰–۲۰ است؛ این قانون به شما کمک می‌کند به ساده‌ترین شکل ممکن، بین هزینه‌های ضروری، کیفیت زندگی و پس‌انداز در زندگی خود تعادل ایجاد کنید. قانون 50-30-20 پیشنهاد می‌دهد هر شخص درآمد خود را به سه بخش تقسیم کند: 50 درصد درآمد برای نیازهای ضروری نیمی از درآمد ماهانه باید به هزینه‌های ضروری زندگی مانند اجاره خانه، اقساط وام، مواد غذایی، قبض‌های آب و برق و …، رفت و آمد، بیمه و هزینه‌های درمانی اختصاص یابد. 30 درصد برای خواسته‌ها ۳۰ درصد از درآمد به هزینه‌های اختیاری و مرتبط با کیفیت زندگی اختصاص می‌یابد. این مخارج ضروری نیستند، اما حذف کامل آن‌ها کیفیت و رضایت شما از زندگی را کاهش می‌دهد. نمونه‌هایی از خواسته‌های غیرضروری عبارت‌اند از: خرید لباس یا لوازم مورد علاقه رستوران، کافه و سفارش غذا اشتراک‌های آنلاین و خدمات دیجیتال کنترل این بخش نقش مهمی در موفقیت در اجرای قانون ۵۰–۳۰–۲۰ دارد، زیرا معمولاً بیشترین امکان صرفه‌جویی در همین قسمت وجود دارد. 20 درصد برای پس‌انداز 20 درصد پایانی درآمد خود را به پس‌انداز اختصاص دهید. منظور از پس‌انداز، نگهداری پول در حساب‌های بانکی نیست. در شرایط اقتصادی فعلی، بهترین راه پس انداز ماهانه این است که در دارایی‌ها ضد تورم مانند طلا، نقره و … سرمایه‌گذاری کنید. پس‌انداز ماهانه با قانون 50-30-20 درصد از درآمد اختصاص به 50 درصد هزینه‌های واجب (اجاره، قسط وام، …) 30 درصد خواسته‌ها (لباس، اینترنت، تفریح، …) * 20 درصد سرمایه‌گذاری مطمئن * با توجه به میزان درآمد و شرایط زندگی، می‌توانید درصد کمتری را به خواسته‌ها اختصاص دهید. اگر واقعاً به حفظ ارزش پول و پس‌انداز ماهانه اهمیت می‌دهید، هر ماه باید پس‌انداز (سرمایه‌گذاری) را در اولویت قرار دهید؛ یعنی ابتدا بخشی از درآمد خود را پس‌انداز کنید، سپس مابقی درآمد را به هزینه‌های ضروری و خواسته‌ها اختصاص دهید. نکته‌ی مهم‌تری که باید به آن توجه کنیم، مدیریت سرمایه‌گذاری‌ها است. اگر در بازارهای مختلف مانند طلا، نقره، سهام و غیره سرمایه‌گذاری کنیم، مدیریت دارایی‌ها و پیگیری خریدها و فروش‌ها به‌مرور پیچیده و زمان‌بر می‌شود. برای اینکه بتوانیم به‌صورت منظم و بهینه بخشی از درآمد ماهانه خود را سرمایه‌گذاری کنیم، به یک ابزار جامع و یکپارچه نیاز داریم که همه راهکارهای سرمایه‌گذاری را یکجا ارائه دهد. اپلیکیشن کاریزما تمام آنچه لازم داریم را در اختیار ما قرار می‌دهد. اپلیکیشن کاریزما؛ مدیریت آسان و یکپارچه سرمایه‌گذاری‌ها اپلیکیشن کاریزما یک نرم‌افزار جامع سرمایه‌گذاری و مدیریت امور مالی است که با استفاده از این اَپ می‌توانید به تمام خدمات گروه مالی کاریزما دسترسی داشته باشید و به‌راحتی در انواع طرح‌ها و صندوق‌ها، سرمایه‌گذاری کنید.   خدمات اپلیکیشن کاریزما تفاوتی ندارد ریسک‌پذیر هستید یا به کسب سود ماهانه ثابت علاقه دارید؛ اَپ کاریزما توانسته نیاز تمام کاربران را به‌خوبی پاسخ دهد. مهمترین خدماتی که در اَپ کاریزما ارائه می‌شوند عبارت‌اند از: طرح‌های مدیریت سرمایه طرح‌های مدیریت سرمایه مانند طرح طلا کاریزما، بهترین راه برای پس انداز ماهانه هستند. سرمایه‌گذاری در این طرح‌ها معاف از مالیات است و امکان سرمایه‌گذاری به‌صورت 24 ساعته حتی در روزهای تعطیل وجود دارد. همچنین در طرح‌هایی مانند طلا و نقره، نگرانی‌هایی مانند نگهدای و امنیت طلا و نقره فیزیکی، خرید با سرمایه کم و اصالت طلا و نقره برطرف شده‌اند. بدون نیاز به سجام و کد بورسی از طریق اپلیکیشن کاریزما می‌توانید در این طرح‌ها سرمایه‌گذاری کنید: صندوق‌های سرمایه‌گذاری از طریق اپلیکیشن کاریزما می‌توانید به‌راحتی درخواست خرید و فروش خود را برای 25 صندوق سرمایه‌گذاری گروه مالی کاریزما ثبت کنید. تنوع در صندوق های سرمایه گذاری کاریزما به‌گونه‌ای است که شما می‌توانید متناسب با سطح ریسک‌پذیری خود در انواع صندوق‌ها شامل صندوق طلا، نقره، درآمد ثابت، سهامی، اهرمی، بخشی (صنایع غذایی، فلزات و سیمان)، شاخصی، تضمین اصل سرمایه، مختلط و … به آسانی سرمایه‌گذاری کنید. مدیریت یکپارچه دارایی‌ها پس از سرمایه‌گذاری، می‌توانید با مراجعه به بخش دارایی‌ها، در هر ساعتی از شبانه‌روز، ارزش سرمایه‌گذاری‌های خود را به‌روز و به‌صورت کلی یا مجزا مشاهده کنید. خدمات وام فوری با سرمایه‌گذاری در طرح‌های طلا و نقره، می‌توانید درخواست وام فوری بدهید. تمام مراحل درخواست و دریافت وام در همان اپلیکیشن کاریزما انجام می‌شود و نیازی به مراجعه، معرفی ضامن یا ارائه چک و سفته نیست. شما می‌توانید تا 60 درصد مبلغی که سرمایه‌گذاری کرده‌اید را تا سقف 100 میلیون تومان وام بگیرید. خرید بیمه در حال حاضر در اپلیکیشن کاریزما، امکان خرید و تمدید بیمه شخص ثالث خودرو وجود دارد. شما می‌توانید با وارد کردن مشخصات خودرو و انتخاب پوشش‌های مورد نظر خود، پیشنهادی‌های متنوعی دریافت کنید و پس از مقایسه آن‌ها، مناسب‌ترین گزینه را انتخاب نمایید. جمع‌بندی مطلب در این مطلب سعی کردیم به دغدغه‌ی بسیاری از افراد در خصوص بهترین راه پس انداز ماهانه به‌صورت کاربردی با معرفی یک راهکار بهینه با عنوان اپلیکیشن کاریزما پاسخ دهیم. اپ کاریزما را می‌توانید بهترین اپلیکیشن سرمایه گذاری در نظر بگیرید، زیرا با نصب این اَپ، با تلفن همراه خود به ده‌ها ابزار سرمایه‌گذاری دسترسی خواهید داشت و قطعاً پاسخ نیازهای خود را از بین صندوق‌ها، طرح‌ها و غیره پیدا خواهید کرد. شما می‌توانید هر ماه، پیش از خرج کردن درآمد خود، بخشی از آن را فوراً از طریق اپ کاریزما سرمایه‌گذاری کنید.

اگر پیگیر آخرین اخبار از واریز سود سهام عدالت هستید و می‌خواهید بدانید سود سهام عدالت کی واریز میشود، این مطلب از کاریزما لرنینگ را دنبال کنید. این مطلب همیشه بر اساس آخرین اخبار مربوط به واریز سود سهام عدالت به‌روز می‌شود. آیا سود سهام عدالت در بهمن ماه واریز می‌شود؟ پس از پایان مرحله نخست پرداخت سود سهام عدالت در دی ماه، طبق اخبار تازه منتشرشده در فضای مجازی، زمان بعدی واریز سود سهام عدالت نیمه دوم بهمن 1404 اعلام شده است. اما طبق بررسی‌ها، هرگونه خبر در مورد واریز سود سهام عدالت در بهمن ماه فاقد اعتبار رسمی بوده و تایید نمی‌شوند و واریز سود جدید سهام عدالت در بهمن‌ ماه منتفی است. با این حال، بررسی رویه سال‌های گذشته نشان می‌دهد که معمولاً یک مرحله از سود سهام عدالت در روزهای پایانی اسفند ماه و به‌عنوان عیدی پایان سال به حساب مشمولان واریز می‌شود. بر همین اساس، انتظار می‌رود مرحله بعدی پرداخت سود سهام عدالت در اسفند ۱۴۰۴ انجام شود. زمان دقیق و مبلغ نهایی این پرداخت، پس از اعلام رسمی شرکت سپرده‌گذاری مرکزی مشخص خواهد شد. مبلغ سود سهام عدالت چقدر است؟ میزان سود واریزی برای هر نفر در مرحله اول واریز به این شرح بوده است: سبد 452 هزار تومانی: 515 هزار تومان سود سبد 532 هزار تومانی: 607 هزار تومان سود سبد 1 میلیون تومانی: 1 میلیون و 141 هزار تومان سود مشمولان سهام عدالت می‌توانند با بررسی وضعیت خود در سامانه سجام و sahamedalat.ir از صحت اطلاعات خود جهت واریز سود اطمینان حاصل نمایند. برای دریافت سهام عدالت، لازم است کد بورسی داشته باشید. در دی ماه 1404، سود سهام عدالت متوفیان نیز برای وراث واجد شرایط واریز شد. وراث افرادی که قبل از یکم مرداد ماه ۱۳۹۹ فوت کرده‌اند و فرآیند انحصار وراثت سهام عدالت را به‌طور کامل انجام داده‌اند، در صورت ثبت صحیح شماره شبای بانکی، مشمول دریافت سود سهام عدالت بوده‌اند.  تکلیف جاماندگان سهام عدالت چیست؟ طبق آخرین خبرها، دستورالعمل ساماندهی سهام عدالت در حال تدوین و بررسی است و نیاز به تصویب شورای عالی بورس و هیئت دولت دارد. در این دستورالعمل، جاماندگان سهام عدالت نیز به‌نوعی تعیین تکلیف می‌شوند. اخبار جدید را در همین مطلب به اطلاع شما می‌رسانیم. چرا سود سهام عدالت واریز نمیشود؟ اکثر افراد مدام در جستجوی پاسخ دقیق این سوال هستند که چرا سود سهام عدالت برای من واریز نمیشود. در پاسخ به این سوال باید بگوییم که واریز نشد‌ن سود سهام عدالت دلایل مختلفی دارد. مهم‌ترین آن‌ها را در زیر برای شما ذکر می‌کنیم. اگر مستعد هر یک از موارد زیر هستید، این احتمال وجود دارد که سود سهام عدالت برای شما واریز نشود: راکد بودن حساب بانکی درج‌شد‌ه در سامانه سجام ثبت شماره شبا نادرست در سامانه سجام حساب بانکی بلندمدت یا مشترک مسدود بود‌ن حساب بانکی داشتـن حساب ارزی حتما یک بار به سامانه سجام مراجعه کنید و اطلاعات فردی و بانکی خود را دقیق بررسی نمایید. برای راهنمایی بیشتر می‌توانید مطلب ویرایش اطلاعات در سامانه سجام را مطالعه کنید. برای اطلاع از جزئیات واریز سود سهام عدالت خود به درگاه یکپارچه ذینفعان بازار سرمایه به نشانی ddn.csdiran.ir مراجعه نمایید. در این سامانه، ریز جزئیات سود سهام عدالت خود را در تاریخ‌های مشخص مشاهده خواهید کرد. همچنین ارزش روز سهام عدالت شما نیز در این سامانه قابل مشاهده است. حال با این سود ناچیز سهام عدالت چه کنیم؟! اغلب افراد با ناچیز بود‌ن سود سهام عدالت به این فکر می‌افتند که این پول را در زمینه‌ای خاص سرمایه‌گذاری کنند. اگر شما هم جزو افرادی هستید که قصد سرمایه‌گذاری بلندمدت را دارید، پیشنهاد ما این است که سودهای حاصل از سهام عدالت خود را در یکی از طرح‌های ما سرمایه‌گذاری کنید. همانطور که می‌دانید، خرید آنلاین طلا یکی از مطمئن‌ترین روش‌های سرمایه‌گذاری به شمار می‌رود. طرح طلای کاریزما ریسک بسیار پایینی داشته و سود قابل ملاحظه‌ای را برای سرمایه‌گذاران به ارمغان می‌آورد. اگر به دنبال سرمایه‌گذاری تدریجی هستید، خرید طلا قسطی این امکان را فراهم می‌کند که با مدیریت بهتر بودجه، طلا را به برنامه مالی خود اضافه کنید و خرید را به زمان نامشخصی در آینده موکول نکنید. برای کسب اطلاعات بیشتر در مورد این طرح سرماه‌گذاری، روی بنر زیر کلیک کنید. انواع صندوق‌های کاریزما برای سرمایه‌گذاری صندوق درآمد ثابت کارا یکی از بهترین صندوق‌های بورس است که با نوسان کم و ریسک صفر همراه بود‌ه و عموماً سودی بیشتر از بانک ارائه می‌دهد. برای سرمایه‌گذاری در این صندوق، وارد لینک زیر شوید: صندوق طلای کهربا، یکی از جدیدترین ابزارهای سرمایه‌گذاری در طلا است که بدون ریسک نگهداری و صرف هزینه بالا برای اجرت طلای فیزیکی، می‌توانید با خرید واحدهای این صندوق از نوسانات بازار طلا بهره‌مـند شوید. برای خرید صندوق طلای کهربا کافیست روی لینک زیر کلیک کنید: از دیگر صندوق‌هایی که خرید آن با دید بلندمدت به شما توصیه می‌شود، صندوق بازنشستگی تکمیلی کاریزما است. این صندوق در طولانی مدت سود بسیار چشمگیری را به شما ارائه می‌دهد. از مزایای خرید صندوق بازنشستگی کاریز این است که شما می‌توانید سود حاصل از سرمایه‌گذاری خود را به‌صورت مستمری نیز دریافت نمایید. همچنین در کنار سود صندوق از پوشش‌های بیمه زندگی کاریزما یعنی بیمه‌های فوت، حادثه و از کار اُفتادگی نیز بهره‌مند خواهید شد. برای شروع سرمایه‌گذاری در صندوق بازنشستگی تکمیلی کاریزما اینجا را کلیک کنید: * برای آگاهی از جدیدترین اخبار مربوطه به سود سهام عدالت و روند پرداخت آن، همواره این مقاله را دنبال کنید.

در یک تصادف، حتی اگر خسارت جزئی باشد، یک سوال فوراً ذهن همه را درگیر می‌کند: نحوه تعیین خسارت خودرو توسط بیمه دقیقاً چگونه است و بر چه اساسی مبلغ پرداختی مشخص می‌شود؟ دانستن روند ارزیابی و قواعد قانونی تعیین خسارت در بیمه شخص ثالث، هم از اتلاف وقت جلوگیری می‌کند و هم جلوی اختلاف‌های رایج با طرف مقابل یا شرکت بیمه را می‌گیرد. در این مقاله از کاریزما لرنینگ، در مورد نحوه تعیین خسارت بیمه شخص ثالث صحبت خواهیم کرد. نحوه تعیین خسارت خودرو توسط بیمه چگونه است؟ تعیین خسارت خودرو و دریافت خسارت بیمه شخص ثالث در شرکت‌های بیمه معمولاً با تشکیل پرونده و ارزیابی کارشناس (ارزیاب خسارت) شروع می‌شود. ارزیاب پس از بررسی خودرو و مدارک، گزارش رسمی خسارت را ثبت می‌کند و همین گزارش مبنای پرداخت قرار می‌گیرد. تنها جزئیات تشکیل و بررسی پرونده بین شرکت‌های بیمه متفاوت است. نقش کارشناس ارزیاب در تعیین خسارت ماشین کارشناس ارزیاب تعیین خسارت ماشین، معمولاً این کارهای کلیدی را انجام می‌دهد: تطبیق مشخصات خودرو (شماره شاسی و موتور، مدل، رنگ و …) با بیمه‌نامه و پرونده بررسی شدت آسیب و شناسایی قطعات آسیب‌دیده برآورد هزینه تعمیر و تعویض قطعات و دستمزد تعمیرکار ثبت مستندات (عکس‌برداری از نقاط آسیب‌دیده و ثبت در پرونده) تنظیم گزارش نهایی برای شرکت بیمه جهت پرداخت فاکتورهای اصلی محاسبه میزان خسارت توسط بیمه در نحوه تعیین خسارت خودرو، چند عامل بیشترین نقش و اثر را دارند: 1- نوع بیمه‌نامه: بیمه شخص ثالث برای خسارت‌های مالی و جانی زیان‌دیده بیمه بدنه برای خسارت شخص بیمه‌گزار (طبق شرایط بیمه‌نامه) 2- نوع خسارت: مالی یا جانی بودن خسارت مهم است. در خسارت‌های جانی، مدارک پزشکی و پزشکی قانونی و آرای مراجع ذی‌صلاح اثرگذار است. 3- درصد تقصیر: پرداخت خسارت به نسبت مسئولیت قانونی انجام می‌شود. برای مثال در قوانین تصادف با عایر پیاده به صراحت گفته شده است که در صورت ورود عابر به اتوبان و وقوع تصادف، تقصیر کاملاً متوجه عابر پیاده است. 4- فرانشیز و استهلاک: فرانشیز سهمی از خسارت است که شخص بیمه‌گزار پرداخت می‌کند و به‌خصوص در بیمه بدنه، اهمیت زیادی دارد. 5- سقف تعهدات بیمه‌نامه: اگر خسارت از سقف تعهدات مالی و جانی بیمه بیشتر باشد، مبلغ مازاد بر عهده مقصر حادثه (یا پوشش‌های تکمیلی مانند بیمه بدنه) است. مراحل تعیین و دریافت خسارت | نحوه تعیین خسارت بیمه به‌طور کلی، نحوه تعیین خسارت خودرو و موتورسیکلت در اکثر شرکت‌های بیمه تقریباً یکسان است و تفاوت‌ها فقط در جزئیات است. نحوه تعیین خسارت خودرو توسط بیمه به این صورت است: 1- اقدامات ضروری در صحنه تصادف ایمن‌سازی محل تصادف (در حد امکان) عکس‌های واضح از صحنه و آسیب‌های واردشده (زاویه نزدیک و دور) تماس با پلیس و اورژانس و دریافت گزارش و کروکی تصادف در صورت اختلاف، خسارت سنگین یا خسارت جانی 2- اعلام خسارت و تشکیل پرونده طرف زیان‌دیده یا مقصر حادثه به واحد خسارت مراجعه می‌کند و فرم‌ها تکمیل می‌شوند. در قانون بیمه اجباری شخص ثالث، برای اعلام حادثه مهلت مشخصی در نظر گرفته شده است که معمولاً 5 روز کاری پس از وقوع حادثه است. 3- بازدید و ارزیابی خسارت توسط کارشناس کارشناس از وسیله نقلیه شما بازدید می‌کند، قطعات آسیب‌دیده و هزینه‌های مرتبط را برآورد می‌کند و گزارش کارشناسی نوشته و ثبت می‌شود. 4- ارجاع برای بررسی مجدد در صورت اختلاف اگر زیان‌دیده یا مقصر حادثه به خسارت اعلام‌شده توسط کارشناس اعتراض داشته باشند، امکان کارشناسی مجدد یا ارجاع به مسیرهای بررسی تکمیلی فراهم است. 5- پرداخت خسارت یا معرفی‌نامه تعمیر پس از نهایی شدن گزارش، خسارت نقدی پرداخت می‌شود یا بسته به رویه شرکت بیمه و نوع پرونده، معرفی‌نامه تعمیر صادر شده و طرف زیان‌دیده برای تعمیر وسیله نقلیه خود از این طریق اقدام می‌کند. طبق قانون بیمه شخص ثالث، شرکت بیمه پس از دریافت مدارک کامل باید در مهلت قانونی خسارت را بپردازد که در متن قانون، ۱۵ روز بعد از دریافت مدارک کامل، ذکر شده است. تعیین خسارت بدون کروکی و با کروکی این بخش یکی از پرتکرارترین ابهام‌ها در نحوه تعیین خسارت توسط بیمه است. قانون امکان رسیدگی بدون گزارش پلیس را به رسمیت می‌شناسد. اما در مواقعی نیاز به کروکی تصادف داریم. جدول زیر این ابهام را برطرف می‌کند: شرایط نیاز یا عدم نیاز به کروکی برای دریافت خسارت کروکی تصادف لازم نیست کروکی تصادف لازم است خسارت صرفاً مالی باشد اختلاف درباره مقصر یا میزان خسارت وجود دارد اختلافی بین طرفین تصادف وجود نداشته باشد خسارت‌ها سنگین هستند (خسارت بدنی، جرح، دیه) مدارک و بیمه‌نامه‌ها و گواهینامه‌ها معتبر باشند پرونده پیچیده است امکان بازدید و ارزیابی توسط شرکت بیمه فراهم باشد پرونده به مدارک رسمی و قضایی نیاز دارد دستورالعمل نحوه تعیین خسارت خودروهای غیر متعارف متعارف یا نامتعارف بودن خودرو، موضوعی است که همواره در مورد آن اختلاف نظر وجود داشته است. بعد از وقوع تصادف و طبق نظر کارشناس (ارزیاب خسارت بیمه)، اگر ارزش خودرو پایین‌تر یا برابر با سقف تعهدات جانی بیمه شخص ثالث یا حداکثر برابر پنجاه درصد دیه کامل مرد مسلمان در ماه‌های حرام باشد، آن خودرو متعارف خوانده می‌شود. سایر خودروها در دسته نامتعارف قرار می‌گیرند. در تصادف‌هایی که طرف زیان‌دیده خودروی نامتعارف دارد، بیمه شخص ثالث همیشه کل خسارت واقعی همان خودرو را پرداخت نمی‌کند، بلکه خسارت بر اساس خودروی متعارف محاسبه و پرداخت می‌شود. جزئیات کامل‌تر در مورد این موضوع را می‌توانید در مقاله قانون تصادف با خودروی نامتعارف مطالعه کنید. کاریزما بیمه | خرید و تمدید آنلاین بیمه شخص ثالث در صورت وقوع تصادف، بیمه‌های شخص ثالث و بدنه می‌توانند دغدغه‌های مالی را کاهش دهند و بخش بزرگی از هزینه‌ها را جبران کنند. حال انتخاب بیمه نیازمند بررسی دقیق شرکت‌های بیمه و تطبیق خدمات آن‌ها با نیازهای خودمان است. برای مقایسه شرکت‌های بیمه و انتخاب بهترین بیمه شخص ثالث می‌توانید به کاریزما بیمه مراجعه کنید. کاریزما بیمه، بستر جامع فروش و خدمات پس از فروش انواع بیمه‌نامه است که با بیش از 34 شرکت بیمه همکاری دارد و بیش از 50 خدمت بیمه‌ای مختلف ارائه می‌دهد. برای خرید یا تمدید بیمه ماشین خود کافیست به اپلیکیشن کاریزما مراجعه کنید و درخواست خرید یا تمدید را ثبت نمایید. ویدیوی زیر، فرآیند خرید بیمه شخص ثالث را مرحله به مرحله آموزش داده است:   نکات […]

از سال 1400 تا کنون، قیمت هر گرم طلا بیش از 10 برابر شده است. این خبر برای آن‌هایی که از گذشته طلای فیزیکی دارند، در نگاه اول خبر خوبی است، اما تصور کنید مقدار زیادی طلا دارید. قطعاً یکی از معایب افزایش قیمت این است که ریسک نگهداری طلا در خانه بسیار زیاد می‌شود. یکی از راه‌های خوب برای سرمایه گذاری در طلا و نداشتن دغدغه نگهداری و امنیت این است که سراغ سپرده گذاری طلا در بانک و دریافت سود برویم. در این مقاله از کاریزما لرنینگ، بررسی می‌کنیم آیا گذاشتن طلا در بانک و دریافت سود امکان‌پذیر است؟ منظور از سپرده گذاری طلا در بانک چیست؟ سپرده گذاری طلا در بانک ها یعنی به‌جای پول نقد، طلای فیزیکی (مانند سکه، طلای زینتی، شمش و …) را به بانک تحوبل دهیم تا بانک آن را به‌صورت رسمی ثبت و نگهداری کند. در ازای تحویل طلای فیزیکی، بانک حساب سپرده طلا با سود به‌نام سپرده‌گذار افتتاح می‌کند. ارزش این سپرده همراه با قیمت روز طلا نوسان می‌کند و هر زمان که تمایل داشته باشیم، می‌توانیم طلای سپرده‌شده را نقد کنیم یا آن را تحویل بگیریم. سپرده گذاری طلا و دریافت سود را تقریباً می‌توان بهترین روش پس انداز طلا دانست، زیرا در کنار دریافت سود: دغدغه نگهداری فیزیکی طلا را نخواهید داشت. امنیت دارایی شما تضمین‌شده است. ارزش دارایی شما همیشه به‌روز است. سپرده بانکی طلا رسمی و شفاف است. کدام بانک به سپرده طلا سود میدهد؟ در نظام بانکی ایران، سپرده طلا در بانک به این معنا که شما طلا تحویل بانک بدهید و بانک مثل سپرده ریالی، سود دوره‌ای ثابت پرداخت کند عملاً وجود ندارد و سود بانکی به سپرده‌های ریالی تعلق می‌گیرد. بنابراین در حال حاضر هیچ بانکی در ایران امکان سپرده گذاری طلا و دریافت سود را فراهم نکرده است. در گذشته (به‌ویژه اوایل دهه 90) برخی بانک‌ها طرح‌هایی با عنوان سپرده طلا در بانک را به‌صورت محدود معرفی و اجرا کردند. برای نمونه می‌توان به طرح سپرده طلا بانک صادرات در سال ۱۳۹۰ اشاره کرد که  در این طرح مشتری ریال پرداخت می‌کرد و معادل آن طلا به گرم در حساب بانکی تعریف می‌شد. در زمان مراجعه، امکان تسویه بر اساس ارزش روز مطرح بود و برای حساب گواهی رسید صادر می‌شد. با این حال، تحلیل‌ها و نقدهای همان دوره نشان می‌دهد بازدهی این نوع حساب‌ها بیشتر از جنس نوسان قیمت طلا بوده و حتی کارمزد افتتاح یا بستن حساب می‌توانست در کوتاه‌مدت به ضرر سپرده‌گذار تمام شود؛ ضمن اینکه درباره ملاحظات فقهی و شرعی نیز بحث‌هایی مطرح بوده است. در عمل از اواخر دهه ۱۳۹۰ به بعد، نحوه سپرده گذاری طلا تغییر کرد و بیشتر به سمت ابزارهای بازار سرمایه (مانند گواهی سپرده سکس و شمش طلا) رفت. سپرده طلا با گواهی سپرده سکه و شمش طلا بسیاری از افراد تمایل دارند خرید آنلاین طلا را تجربه کنند تا دغدغه‌های اصالت، امنیت و نگهداری طلای فیزیکی را نداشته باشند، اما از طرفی برایشان مهم است که بتوانند در آینده طلای فیزیکی را تحویل بگیرند. در شرایطی امکان گذاشتن طلا در بانک وجود ندارد، شما به‌عنوان سرمایه‌گذار می‌توانید سراغ گواهی سپرده سکه یا شمش طلا بروید. گواهی سپرده سکه و شمش طلا سندی است که نشان می‌دهد شما مالک مقدار مشخصی طلا هستید و می‌توانید طلای خود را به‌صورت فیزیکی نیز دریافت نمایید. اگر می‌خواهید در مورد این ابزار سرمایه‌گذاری بیشتر بدانید، مقاله زیر را مطالعه کنید: توجه داشته باشید که با خرید گواهی سپرده، سود شما همان افزایش قیمت طلا خواهد بود و سود جداگانه‌ای دریافت نمی‌کنید! پذیرش سکه و شمش طلا و صدور گواهی سپرده در بورس کالا اگر سکه طلا یا شمش طلا دارید، می‌توانید به‌صورت حضوری مراجعه کنید و سکه یا شمش طلای خود را به انبارهای بورس کالای ایران (فقط خزانه بورس کالای ایران و نه خزانه بانک‌ها) تحویل دهید و گواهی سپرده دریافت کنید. سکه یا شمش طلای شما کارشناسی می‌شود و در انبار بورس کالا محفوظ می‌ماند و شما از بابت امنیت و نگهداری طلای خود هیچ استرسی نخواهید داشت. بانک‌ها اجازه دریافت طلا و صدور گواهی سپرده را ندارند بانک مرکزی از دی ۱۴۰۲ اعلام کرده اخذ مسکوکات و شمش طلا از اشخاص (حتی به‌صورت امانت) که منجر به صدور گواهی شود، فقط با اخذ مجوز از بانک مرکزی ممکن است و بانک‌ها بدون این مجوز نباید گواهی صادر کنند و طرح‌های در حال اجرا باید متوقف و طلاها و سکه‌ها بازگردانده شوند. این ممنوعیت مربوط به طرح‌هایی است که خودِ بانک‌ها از مردم سکه و شمش می‌گرفتند و در قبال آن گواهی صادر می‌کردند. خرید و فروش صندوق‌های صدور و ابطال طلا از طریق شعب بانک ملت در اطلاعیه پنجم دی ماه بانک مرکزی با عنوان ۳ ابزار جدید طلایی بانک مرکزی، این بانک اعلام کرده با هدف افزایش مشارکت مردم، مجوز فعالیت صندوق‌های صدور و ابطال طلا صادر می‌شود. این صندوق‌ها از طریق شعب بانک ملت امکان خرید اوراق و سایر ابزارهای مبتنی بر طلا را برای مردم فراهم می‌کنند. دریافت وام با سپرده گذاری طلا در بانک کارگشایی شما می‌توانید با وثیقه گذاشتن طلا و جواهرات در بانک کارگشایی (وابسته به بانک ملی)، تسهیلات سریع و بدون ضامن دریافت کنید. به‌عبارت ساده‌تر، اگر نیاز فوری به وام دارید و نمی‌خواهید طلای خود را بفروشید، می‌توانید آن را نزد بانک امانت بگذارید و بانک پس از ارزیابی وزن و عیار، به شما وام می‌دهد. با تسویه بدهی، طلای شما آزاد می‌شود. در حال حاضر بانک کارگشایی این خدمت را ارائه می‌دهد. توجه داشته باشید بانک کارگشایی به سپرده گذاری طلای شما در بانک سود نمی‌دهد و فقط می‌توانید وام دریافت کنید. جزئیات بیشتر را در جدول زیر مشاهده کنید: جزئیات وام طلا بانک کارگشایی مبلغ وام مقدار طلا برای وثیقه‌گذاری هزینه‌های وام 5 میلیون تومان 25 گرم %4 سود + 7% کارمزد 20 میلیون تومان 75 گرم سود 23% 50 میلیون تومان 125 گرم سود 23% وام 5 میلیونی از نوع قرض‌الحسنه و وام‌های 20 و 50 میلیون تومانی از نوع مرابحه هستند. بازپرداخت این وام‌ها معمولاً یک‌ساله (تسویه یکجا) است. از آنجایی که احتمال دارد قوانین و سیاست‌های بانک تغییر کنند، پیش از اقدام برای دریافت این وام‌ها، حتماً جزئیات به‌روز را […]