بازار فلزات همواره یکی از گزینه‌های جذاب برای سرمایه‌گذاری بوده است؛ اما نوسانات قیمت و پیچیدگی‌های این بازار گاهی چالش ایجاد می‌کند، از جمله اینکه سهام کدام شرکت‌های فعال در حوزه فلزات اساسی ارزش خرید دارد؟ به‌عنوان یک راه حل و پاسخی به این دست سوالات، می‌توانیم سراغ صندوق بخشی فلزات برویم. اما صندوق بخشی فلزات چیست؟ در این مقاله از کاریزما لرنینگ، سازوکار، مزایا و ریسک‌های صندوق بخشی فلزات اساسی را بررسی خواهیم کرد. صندوق بخشی فلزات چیست؟ صـندوق های بخشی فلزات زیرمجموعه‌ی صندوق‌های سهامی هستند که مطابق اساسنامه و امیدنامه بایستی عمده دارایی‌ خود را در یک بخش یا صنعت خاص از بازار بورس سرمایه‌گذاری کنند. به این ترتیب، صندوق های فلزی بورس حداقل ۷۰ درصد از پرتفوی خود را به سهام و حق تقدم سهام گروه فلزات اساسی اختصاص می‌دهند. اگر اطلاعات کاملی از صندوق‌های سهامی ندارید، پیشنهاد می‌کنیم مقاله زیر را مطالعه کنید: انواع گروه‌های فلزات اساسی در بازار سرمایه شامل شرکت‌های فعال در تولید آهن، فولاد، آلومینیوم، مس، سرب، نیکل و روی هستند. یک صندوق بخشی در کنار سرمایه‌گذاری عمده دارایی‌های خود در سهام یک صنعت خاص، این اجازه را دارد که بخش کوچک‌تر دارایی‌ها را با توجه به یک سری محدودیت‌ها، در موارد زیر سرمایه‌گذاری کند: گواهی سپرده بانکی و سپرده بانکی اوراق با درآمد ثابت بدون ضامن و با رتبه اعتباری قابل قبول اخذ موقعیت خرید در قرارداد اختیار معامله سهام (مربوط به دیگر صنایع به‌غیر از فلزات اساسی) سهام و حق تقدم سهام پذیرفته‌شده در بورس و فرابورس (مربوط به دیگر صنایع به‌غیر از فلزات اساسی) در جدول زیر الزامات و محدودیت‌های سرمایه‌گذاری صـندوق‌های بخشی فلزات اساسی در انواع اوراق بهادار نشان داد‌ه شد‌ه است: حد نصاب ترکیب دارایی صندوق بخشی فلزات موضوع سرمایه‌گذاری توضیحات سهام شرکت‌های گروه فلزات اساسی حداقل 70% از کل سرمایه صندوق سهام سایر صنایع حداکثر 10% گواهی سپرده کالایی حداکثر 5% سپرده بانکی و گواهی سپرده بانکی حداکثر 15% اوراق بهادار با درآمد ثابت حداکثر 15% تنوع در پرتفوی صندوق‌های بخشی فلزات با گواهی سپرده کالایی گواهی سپرده کالایی اوراق بهاداری است که مالکیت مقدار معینی از کالای سپرده‌شده در انبارهای مورد تایید بورس را نشان می‌دهد و به‌صورت رسمی در بازار سرمایه قابل معامله است. صندوق بخشی فلزات می‌تواند بخشی از پرتفوی خود را (تا 5 درصد) به گواهی سپرده کالایی اختصاص دهد. با راه‌اندازی گواهی سپرده از 28 مهر ماه برای محصولات صنعتی و معدنی از جمله مس کاتد، روی، میلگرد، گندله، قیر و خودرو KMC T9، دامنه کالاهای قابل سرمایه‌گذاری از کالاهای پیشین (زعفران، شمش و سکه طلا، شمش نقره) فراتر رفته است. این توسعه، عمق بازار را افزایش می‌دهد، تنوع پرتفوی را بهبود می‌بخشد و اختیار عمل مدیر صندوق را برای چیدمان بهینه دارایی‌ها بالا می‌برد؛ ضمن آنکه سرمایه‌گذاری را بدون دغدغه‌های نگهداری فیزیکی کالا، شفاف‌تر و نقدشونده‌تر می‌کند. به‌نوعی می‌شود اینطور نتیجه‌گیری کرد که با سرمایه‌گذاری در یک صندوق بخشی فلزات مانند صندوق متال به‌نوعی همزمان روی بهترین سهام صنعت فلزات و گواهی سپرده کالایی مرتبط با این صنعت سرمایه‌گذاری کرده‌ایم. صندوق بخشی فلزات اساسی برای چه کسی مناسب است؟ صنعت فلزات اساسی، بزرگترین صنعت در بازار بورس ایران و عمده سهام این گروه، صادرات‌محور و دلاری است. به‌دلیل رشد پیوسته نرخ دلار در کشور ما، انتظار رشد قیمت در این صنعت نیز وجود دارد و همین موضوع باعث جذابیت بالای سرمایه‌گذاری در سهام فلزات اساسی شد‌ه است. با این حال یافتن سهام ارزنده در این صنعت و خرید آن در قیمت‌های مناسب به‌دلیل نیاز به صرف زمان زیاد و تحلیل سهام، برای بسیاری از سرمایه‌گذاران دشوار است. این فرآیند برای افرادی که زمان یا دانش کافی در زمینه تحلیل بازار ندارند، دشوارتر نیز خواهد بود. پرتفوی صندوق فلزات اساسی نیز مانند دیگر صندوق‌های سرمایه‌گذاری توسط یک تیم مجرب فعال در بازار سرمایه مدیریت می‌شود و نیاز افرادی که قصد سرمایه‌گذاری در صنعت فلزات اساسی دارند را برطرف می‌کند. بنابراین اگر به سرمایه‌گذاری در صنعت فلزات اساسی تمایل دارید، صندوق بخشی فلزات اساسی بهترین انتخاب برای شما خواهد بود: فیلم آموزشی صندوق بخشی فلزات اساسی در این فیلم آموزشی به بررسی مفاهیم پایه صـنـدوق‌هـای بخشی، نحوه عملکرد آن‌ها، مزایا و معایب سرمایه‌گذاری در این نوع صندوق‌ها و نکات مهمی که پیش از سرمایه‌گذاری باید بدانید، می‌پردازیم:   مزایای صندوق‌ بخشی فلزات چیست؟ صندوق‌های بخشی فلزات اساسی، به‌عنوان ابزاری برای سرمایه‌گذاری در سهام شرکت‌های فعال در حوزه استخراج و تولید فلزات، مزایای متعددی را برای سرمایه‌گذاران به همراه دارند. برخی از مهم‌ترین این مزایا عبارت‌اند از: مدیریت حرفه‌ای صندوق‌های بخشی توسط یک تیم متخصص و فعال در حوزه مالی مدیریت می‌شوند. این افراد با کمک دانش و تجربه‌ای که در بازار سرمایه دارند، ارزنده‌ترین سهم‌ها را در بهترین قیمت انتخاب و بازدهی مدنظر خود را محقق می‌کنند. این مزیت شاید مهم‌ترین دلیل برای سرمایه‌گذارانی باشد که اقدام به خرید این صندوق‌ها می‌کنند؛ چراکه علاوه بر صرفه‌جویی در وقت و هزینه، باعث می‌شود بازدهی بالاتری کسب کنند. نقدشوندگی بالاتر صندوق‌های بخشی فلزات اساسی به‌دلیل داشتن رکن بازارگردانی، از نقدشوندگی بالایی برخوردار هستند. این نقطه قوتی است که صندوق بخشی فلزی نسبت به خرید سهام فلزی دارد. کاهش ریسک غیرسیستماتیک صندوق های بخشی فلزات در سبدی از سهام فلزات اساسی سرمایه‌گذاری می‌کنند. این موضوع ریسک مرتبط با هر شرکت را به حداقل می‌رساند. سرمایه‌گذاری تنها بر روی یک سهم به‌دلیل وقوع اتفاقات غیرمترقبه می‌تواند پرمخاطره باشد. در این صورت، سرمایه با ریسک زیادی مواجه می‌شود. صندوق بخشی، این بخش از ریسک سرمایه‌گذاری را به حداقل می‌رساند. خرید سهام دلاری صنعت فلزات اساسی به‌دلیل وجود شرکت‌های صادرات‌محور جذابیت بسیار بالایی برای سرمایه‌گذاران بازار بورس دارد. دلیل این موضوع نیز وابستگی بالای این صنعت به نرخ دلار است که باعث‌شد‌ه سهام این گروه با نام سهام دلاری نیز شناختـه شود. با سرمایه‌گذاری در صندوق بخشی فلزات اساسی در صنعتی سرمایه‌گذاری کرده‌اید که متناسب با حرکت دلار رشد می‌کند. به علاوه، بهترین سهام موجود در این گروه را با صرف کمترین زمان ممکن خریداری کرده‌اید. دسترسی به صنعت رو به رشد صنعت فلزات اساسی به‌دلیل نقش حیاتی آن در صنایع مختلف، همواره از پتانسیل رشد بالایی برخوردار است. با سرمایه‌گذاری در این صندوق‌ها، می‌توانید از رشد این صنعت بهره‌مند شوید. کاهش هزینه‌های معاملاتی سرمایه‌گذاری در صندوق‌های بخشی […]

صحنه‌ای را تصور کنید که روبه‌روی مانتیور نشسته‌اید و مشغول رصد بازار در سامانه معاملاتی کارگزاری خود هستید و خیالتان کاملاً آسوده است که هر اتفاقی در بازار بیفتد، شما باز هم با سود معاملات خود را می‌بندید. به چنین وضعیتی اصطلاحاً ریسک فری (Risk-Free) می‌گویند. اما ریسک فری چیست و چگونه می‌توانیم معاملات خود را ریسک فری کنیم؟ در این مطلب از کاریزما لرنینگ، مفهوم و آموزش ریسک فری را دقیق و کامل توضیح می‌دهیم. منظور از ریسک فری چیست؟ ریسک فری (Risk-Free) یکی از مفاهیم مهم در بحث مدیریت سرمایه و ریسک است و به حالتی اشاره دارد که در آن معامله‌گر با کمک استراتژی‌ها و ابزارهای مختلف، سعی می‌کند ریسک معاملات خود را به حداقل برساند. در بحث آموزش ریسک فری، مهمترین نکته این است که بدانید هیچ معامله‌ای در هیچ بازاری بدون ریسک نیست؛ بنابراین سرمایه‌گذار تمام تلاش خود را به‌کار می‌گیرد تا از نوسانات بازار در امان بماند و سود خود را حفظ کند. وارن بافت، جمله معروفی درباره سرمایه‌گذاری دارد که می‌گوید: «قانون شماره یک این است که هیچگاه پول از دست ندهید و قانون شماره دو می‌گوید قانون اول را هرگز فراموش نکنید!». این جمله به‌خوبی اهمیت مدیریت ریسک و اولویت آن بر کسب سود را نشان می‌دهد. معامله ریسک فری چیست؟ بعضی از انواع معاملات در بازارهای مالی به‌دلیل ساختاری که دارند، به‌نوعی ریسک فری محسوب می‌شوند. چهار نمونه از این نوع معاملات عبارت‌اند از: آربیتراژ (Arbitrage) آربیتراژ یعنی یک دارایی را در بازار اول با قیمت مشخص خریداری کنیم و بلافاصله در بازاری دیگر، آن دارایی را با قیمتی بالاتر بفروشیم و از این اختلاف قیمت در دو بازار، سود کسب کنیم. خرید و فروش در این شرایط سریع انجام می‌شود و در اکثر مواقع ریسکی متوجه معامله‌گر نیست. معاملات آتی (Futures) در بازار آتی، معامله امروز انجام می‌شود اما تحویل یا تسویه در تاریخی مشخص در آینده انجام می‌گیرد. با تحلیل درست وضعیت بازار، شرایط اقتصادی حال و آینده و سایر عوامل دخیل، می‌توان ریسک را تا حدی زیادی کنترل کرد؛ البته هرگز صفر نخواهد شد. معامله با تضمین اصل سرمایه صندوق تضمین اصل سرمایه نوعی خاص از سرمایه‌گذاری است که در کنار کسب سود، اصل سرمایه شما با شرط گذشت 90 روز از سرمایه‌گذاری، توسط صندوق ضمانت و تحت هر شرایطی حفظ می‌شود. این نوع سرمایه‌گذاری را می‌توان از اساس ریسک فری در نظر گرفت. استفاده از آپشن‌ها بازار اختیار معامله (آپشن) این امکان را در اختیار ما قرار می‌دهد که بعد از خرید یک دارایی، قرارداد کال (Call) یا پوت (Put) متناسب با آن دارایی را تهیه کنیم و با استراتژی درست، جلوی ضرر را بگیریم. روش‌های رایج برای ریسک فری شدن در این بخش از مقاله، 8 استراتژی برتر برای ریسک فری شدن در معاملات را توضیح می‌دهیم. به دو نکته توجه داشته باشید؛ نکته اول این است که روش‌های ریسک فری شدن محدود به این 8 مورد نیست و شما با داشتن یک استراتژی مناسب، حتی با استفاده به‌موقع از انواع سفارش معاملاتی، می‌توانید خود را ریسک فری کنید. همچنین دقت کنید هیچ روشی نمی‌توند ریسک را کاملاً صفر کند! 1. حد ضرر (Stop Loss) حتی حرفه‌ای‌ترین معامله‌گرها از حد ضرر استفاده می‌کنند. با استفاده از حد ضرر، زیان احتمالی در هر معامله به مقدار مشخصی محدود می‌شود. حد ضرر برای معامله‌گرهایی که دنبال نوسان‌گیری در بازارها هستند، حیاتی است؛ زیرا در غیر این صورت اگر نوسان شدیدی در بازار اتفاق بیفتد، بخش زیادی از سرمایه از دست می‌رود که معمولاً قابل جبران نیست! 2. حد ضرر متحرک (Trailing Stop Loss) حد ضرر متحرک، نوع پیشرفته‌تر حد ضرر و یکی از رایج‌ترین روش‌های ریسک فری کردن معاملات در بازارهایی مانند فارکس و ارز دیجیتال است.‌ وقتی قیمت در جهت دلخواه حرکت می‌کند، حد ضرر متحرک به‌صورت خودکار جابه‌جا می‌شود و به‌محض رسیدن به نقطه سربه‌سر یا همان نقطه ورود به معامله، امکان ضرر در آن معامله صفر می‌شود. چنانچه حد ضرر متحرک را بالاتر از نقطه ورود به معامله قرار دهیم، آنگاه کسب سود حتمی است و به‌نوعی سیو سود کرده‌ایم. در تصویر زیر، نمونه‌ای از کاربرد حد ضرر متحرک را می‌بینیم. 3. سیو سود یا خروج پلکانی در این روش، به‌محض رسیدن به مقدار سود مشخص، بخشی از معامله را می‌بندیم و سیو سود انجام می‌دهیم. برای مثال صندوق طلا کهربا را با قیمت هر واحد 8000 تومان می‌خریم و روند طلا نیز صعودی است. با رسیدن قیمت هر واحد به 9000 تومان، یک‌سوم معامله و با رسیدن قیمت به 9800 تومان، نیمی از معامله را می‌بندیم. در این شرایط، سود خوبی را سیو کرده‌ایم و همزمان می‌توانیم با باقی‌مانده سرمایه بیشتر ریسک کنیم و از رشد بازار طلا، نهایت استفاده را ببریم. 4. خرید پله‌ای (DCA) خرید پله‌ای یا به اصطلاح میانگین کم کردن (Dollar-Cost Averaging) یعنی به‌جای سرمایه‌گذاری یکباره، در فواصل منظم، مبالغ ثابتی را به خرید یک دارایی اختصاص دهیم. برای مثال می‌توانیم سرمایه 50 میلیون تومانی را به 5 قسمت تقسیم کرده و هر بار 10 میلیون تومان را به سرمایه‌گذاری اختصاص دهیم. این کار باعث می‌شود ریسک رفتارهای هیجانی در بازار به حداقل برسد و بتوانیم یک دارایی را با قیمت پایین‌تر نیز خریداری کنیم. 5. رعایت کردن نسبت سود به ضرر نسبت سود به ضرر (Risk-to-Reward) به ما می‌گوید به‌ازای هر واحد ریسکی که در بازار متحمل می‌شویم، انتظار چه مقدار سود را می‌توانیم داشته باشیم. اگر نسبت سود به ضرر 3 به 1 باشد، به این معنی است که سود مورد انتظار ما سه برابر ضرر احتمالی است که برای یک معامله در نظر گرفته‌ایم. مسلماً اگر این نسبت 1 به 1 باشد یا احتمال ضرر بیشتر از کسب سود باشد، آنگاه معامله کردن اصلاً توجیهی ندارد و منطقی نیست. 6. هج کردن (Hedging) هج (Hedge) به معنی پوشش است و در بازارهای دوطرفه مانند کریپتو یا فارکس، کاربرد زیادی دارد. برای اجرای این استراتژی کافیست همزمان با ورود به یک معامله، معامله‌ی دیگری در جهت مخالف باز کنیم. برای مثال، یک معامله خرید روی جفت‌ارز یورو به دلار آمریکا (EUR/USD) با معامله‌ی فروش روی همین دارایی، هج می‌شود. به این ترتیب، اگر جهت بازار تغییر کند و ریزش داشته باشیم، معامله اول را با کمی زیان […]

گواهی سپرده کالایی اوراق بهاداری است که موید مالکیت دارنده ی آن بر مقدار معینی کالا است و پشتوانه آن قبض انبار استانداردی است که توسط انبارهای مورد تایید بورس صادر می گردد.

تصادف با حالت مستی یکی از جدی‌ترین تخلفات رانندگی است که قانون برای آن مجازات‌های سنگینی در نظر گرفته است. حکم تصادف در حال مستی نه‌تنها شامل مجازات‌های کیفری می‌شود، بلکه می‌تواند حق استفاده از بیمه شخص ثالث را نیز از راننده بگیرد. آگاهی از جزئیات مجازات رانندگی در حال مستی و پیامدهای حقوقی آن برای هر راننده‌ای ضروری است. دقایقی از وقت خود را به مطالعه این مطلب از کاریزما لرنینگ اختصاص دهید تا بدانید حکم رانندگی و تصادف در حالت مستی چیست. حکم تصادف در حال مستی چیست؟ بر اساس قوانین ایران، رانندگی در حالت مستی جرم است. طبق قانون مجازات اسلامی، مصرف هر نوع نوشیدنی الکلی یا مواد مخدر، صرف نظر از مقدار آن، جرم محسوب می‌شود. اگر فردی در حالت مستی رانندگی کند، علاوه بر مجازات مربوط به مصرف الکل، به‌دلیل رانندگی خطرناک هم تحت تعقیب قرار می‌گیرد. مستی تمرکز را به‌هم می‌زند، قدرت تصمیم‌گیری را کم می‌کند و احتمال حادثه را بالا می‌برد. قانون بین زن و مرد در این موضوع هیچ تفاوتی قائل نیست؛ مگر در مواردی مثل پایین بودن سن مجرم، امکان تخفیف در حکم وجود دارد. پرسش مهم این است که مست بودن راننده چگونه ثابت می‌شود؟ روش‌های اثبات مستی راننده تشخیص و اثبات مستی در رانندگی باید با دلایل قانونی و مستندات تایید شود. این موضوع معمولاً در سه حالت بررسی و اثبات می‌شود: مامور پلیس راهنمایی و رانندگی از ابزاری مانند دستگاه الکل‌سنج استفاده می‌کند و در صورتی که نتیجه آزمایش مثبت باشد، راننده بلافاصله بازداشت و به مراجع قضایی معرفی می‌شود. در شرایطی که انجام تست فوری میسر نباشد، موضوع به پزشکی قانونی ارجاع داده می‌شود تا از طریق آزمایش‌های دقیق خون یا ادرار، مصرف مشروبات الکلی مورد بررسی و اثبات قرار گیرد. مطابق با قانون، در صورت اعتراف راننده به مصرف الکل نزد قاضی یا در مواردی که قاضی بر اساس شواهد و مدارک موجود به یقین برسد، جرم مستی در رانندگی اثبات می‌شود. مجازات رانندگی در حال مستی همانطور که اشاره کردیم، مست بودن در هنگام رانندگی، مجازات سنگینی دارد که شامل پنج مورد می‌شود. البته اگر راننده مست باشد و تصادف کند، موضوع پیچیده‌تر نیز می‌شود که در ادامه این مورد را نیز توضیح خواهیم داد. به‌طور کلی، مجازات‌های زیر برای افرادی که در شرایط مستی رانندگی می‌کنند، در نظر گرفته شده‌اند: 1- حد شرعی برای رانندگی در حالت مستی مطابق مواد ۲۴۶ و ۲۶۵ قانون مجازات اسلامی، مصرف هر نوع مشروبات الکلی، از نظر شرعی ایراد دارد و مجازات آن ۸۰ ضربه شلاق یا همان جاری شدن حد است. 2- توقیف خودرو در صورت رانندگی در حالت مستی طبق ماده 10 قانون رسیدگی به تخلفات رانندگی، خودروی راننده مست حداقل 21 روز توقیف می‌شود و امکان ترخیص وجود ندارد. در صورت تکرار جرم، مدت زمان توقیف ممکن است به 3 ماه نیز برسد. پس از اتمام مدت زمان توقیف، کماکان برای ترخیص خودرو، رای مرجع قضایی و گواهی تسویه جریمه لازم است. برای مثال اگر بیمه خودرو منقضی شده باشد، راننده برای ترخیص ملزم به خرید بیمه ماشین خواهد بود. اگر اعتبار بیمه شخص ثالث شما تمام شده است، می‌توانید همین حالا از طریق کاریزما بیمه، بیمه‌نامه خود را فوراً به‌صورت آنلاین تمدید کنید: 3- پرداخت جریمه نقدی برای رانندگی در حالت مستی در سال ۱۴۰۴ مبلغ جریمه مستی در رانندگی (با کد تخلف ۲۰۰۷)، معادل ۲ میلیون تومان تعیین شده است. 4- درج نمره منفی در گواهینامه رانندگی در حالت مستی ممکن است به ابطال گواهینامه ختم شود. قانون برای راننده‌های خودروهای شخصی ۱۰ نمره منفی و برای راننده‌های خودروهای سنگین مانند کامیون و اتوبوس، ۲۰ نمره منفی در نظر گرفته است. اگر جمع نمرات منفی به 30 برسد، ابتدا گواهینامه راننده برای مدتی تعلیق می‌شود و در صورت تکرار خطا، باطل خواهد شد. 5- ضبط گواهینامه و محرومیت از رانندگی قانون این اجازه را داده است که راننده خطاکار حداقل 6 ماه از رانندگی محروم و گواهینامه او ضبط شود. اجرا یا عدم اجرای محرومیت از رانندگی به تصمیم قاضی بستگی دارد. حکم تصادف راننده مست اگر راننده مست باشد و تصادف کند (تصادفی که منجر به صدمه بدنی و مالی برای طرف مقابل شود)، قانون او را قطعاً مقصر می‌داند. طبق ماده‌های 715 و 718 قانون مجازات اسلامی، مجازات راننده مست در صورت تصادف شامل حبس تعزیری (تا 8 ماه)، محرومیت از رانندگی (از 1 تا 5 سال) و پرداخت دیه به زیان‌دیده‌های حادثه می‌شود. در قانون، مست بودن عامل تشدید مجازات است و دادگاه اجازه دارد حداکثر مجازات را اعمال کند (حتی اگر طرف زیان‌دیده حادثه کمی مقصر باشد). حکم تصادف منجر به فوت در حالت مستی از نظر قانون، رانندگی در حالت مستی منجر به فوت، قتل غیرعمد است. در چنین مواردی، دادگاه اختیار دارد مجازات را تا بیش از دو سوم حداکثر مجازات قانونی افزایش دهد. حکم تصادف در حال مستی که به فوت اشخاص دیگر منجر شود، شامل حبس تعزیری بین دو تا پنج سال، پرداخت دیه کامل انسان به اولیای دم و همچنین محرومیت از رانندگی به‌مدت حداکثر پنج سال خواهد بود. در صورتی که راننده مست در حادثه جان خود را از دست دهد، شرکت بیمه تنها دیه و خسارات واردشده به سایر افراد را پرداخت می‌کند و مسئولیتی در قبال فوت راننده ندارد. البته نباید از تبعات سنگین حقوقی برای خانواده راننده مقصر صرف نظر کنیم. بیمه شخص ثالث و پرداخت خسارت تصادف در حالت مستی بر اساس بند «ب» ماده ۱۵ قانون بیمه شخص ثالث، در تصادف‌هایی که راننده مست بوده است، بیمه شخص ثالث مکلف به جبران خسارت‌های جانی و مالی زیان‌دیدگان (از آسیب به اموال تا صدمه بدنی، نقص عضو و فوت) است. این حمایت به‌معنی معافیت راننده نیست؛ زیرا طبق قانون، او مقصر شناخته می‌شود و شرکت بیمه پس از پرداخت، با اتکا به حق رجوع، مبالغ را از راننده مست مطالبه می‌کند. همچنین در صورت فوت راننده مست، دیه‌ای به وراث او تعلق نمی‌گیرد. مدارک لازم برای دریافت خسارت از بیمه در تصادف در حالت مستی اگر تصادفی برای شما پیش آمد که یک طرف این حادثه، راننده در حالت مستی رانندگی کرده است، برای دریافت خسارت بیمه شخص ثالث، مدارکی که در جدول زیر آورده‌ایم را بایستی ارائه دهید: […]

برای خرید و فروش سهام در بورس اوراق بهادار می‌بایست کد بورسی داشته باشید که می‌توانید آن را به صورت غیرحضوری و کاملا رایگان از کارگزاری کاریزما دریافت کنید.

افت قیمت خودرو در تصادف موضوعی است که گاهی بیشتر از خود تصادف برای دو طرف اهمیت دارد. طبق اعلام بیمه مرکزی، جبران خسارت افت قیمت خودرو در تصادفات بر عهده بیمه‌ شخص ثالث است و قانون جبران افت قیمت خودرو در تصادف با بیمه شخص ثالث از ابتدای دی ماه 1403 بدون افزایش حق بیمه اجرا شده است. بر اساس این قانون، خسارت ناشی از افت قیمت خودرو برای وسایل نقلیه‌ای که کمتر از ۱۰ سال از مدل آن‌ها می‌گذرد، تا سقف ۲۰ درصد ارزش خودرو قابل پرداخت است. با این حال، به دلیل اعتراض شرکت‌های بیمه و بعضی اختلاف نظرها، این قانون با چالش‌ها و حواشی زیادی در حال اجرا است. اگر می‌خواهید جزئیات افت قیمت ماشین در تصادف را بدانید، حتماً این مطلب از کاریزما لرنینگ را تا انتها مطالعه کنید. افت قیمت خودرو در تصادف به عهده کیست؟ در قانون جدید، مصوب شده پرداخت افت قیمت خودرو در اثر تصادف بر عهده شرکت‌های بیمه باشد. سخنگوی دولت در جلسه‌ی هیئت دولت در تاریخ ۲۳ خرداد 1403 اعلام کرد که از این پس شرکت‌های بیمه شخص ثالث موظف هستند خسارت افت قیمت وسایل نقلیه موتوری را بدون دریافت هزینه‌ی اضافه پوشش دهند. در گذشته شما هنگام تهیه بیمه‌ی بدنه می‌توانستید پوشش افت قیمت خودرو را انتخاب و از این مزیت بهره‌مند شوید. اما با تصویب این قانون، با وجود انتقادها و اشکالات از سوی شرکت‌های بیمه و بانک مرکزی، گام مهمی در راستای ارتقاء خدمات بیمه شخص ثالث برداشته شد. در قانون جدید، در درجه اول شرکت بیمه و پس از آن مقصر حادثه بایستی افت قیمت خودروی طرف زیان‌دیده در تصادف را پرداخت کنند. چنانچه مبلغ افت قیمت خودرو در تصادف بیشتر از تعهد بیمه‌نامه‌ی مقصر حادثه باشد، آنگاه راننده خودروی مقصر باید خسارت طرف زیان‌دیده را جبران کند. در صورتی که دو طرف به توافق نرسند، موضوع از طریق دادگاه صلح (شورای حل اختلاف) قابل پیگیری است. توجه داشته باشید که: خسارت افت قیمت خودرو هنگامی پرداخت می‌شود که بدنه خودرو آسیب شدیدی ببیند. آسیب‌های جزئی شامل این قانون نمی‌شوند و افت قیمت لحاظ نخواهد شد. هر خودرو تنها یک بار می‌تواند خسارت افت قیمت دریافت کند. اگر در آینده سانحه‌ای در رانندگی برای شما پیش آمد و مقصر شما بودید، جای نگرانی نیست، چراکه می‌توانید افت قیمت را از بیمه مطالبه و پرداخت کنید. مطلب زیر را بخوانید تا در خصوص دریافت خسارت بیمه شخص ثالث اطلاعات کاملی داشته باشید. منظور از افت قیمت خودرو چیست؟ در بازار خرید و فروش خودرو، اصطلاح «افت قیمت خودرو» بیشتر زمانی به‌کار می‌رود که خودرو تصادف شدیدی داشته و آسیب جدی دیده است. خودرو و قطعات آن تماماً مصرفی هستند و هرچه زمان می‌گذرد، کیفیت یک خودرو و قطعات آن پایین می‌آیند. بنابراین منطقی است که یک خودروی خوب که سال 1390 تولید شده از یک خودروی معمولی که سال 1402 تولید شده، قیمت پایین‌تری داشته باشد. هرچه سن خودرو بیشتر می‌شود، نیاز به تعمیر و تعویض قطعات و هزینه کردن برای خودرو افزایش می‌یابد. حال تصور کنید خودرویی تصادف شدیدی داشته و بیشتر قطعات آن تعویض و تعمیر شده‌اند. در این صورت قطعاً افراد کمتری حاضر به خرید این خودرو و پذیرش ریسک تعمیرات احتمالی در آینده هستند. دلایل افت قیمت خودرو به طور کلی عبارت‌اند از: سال تولید و کارکرد خودرو قیمت روز خودرو داخلی یا خارجی (وارداتی) بودن خودرو سابقه خسارت میزان خسارت رنگ‌شدگی نیاز یا عدم نیاز به تعویض قطعات قسمت‌های آسیب‌دیده (درب‌ها، کاپوت، صندوق عقب، سپرها و غیره) مالکین خودرو دوست ندارند خودروی خود را با قیمت پایین بفروشند و خریدارها نیز نمی‌خواهند خودرویی را بخرند که دائماً نیاز به مراجعه به تعمیرگاه دارد. حال اگر شما با یک خودرو تصادف کنید و مقصر باشید، مالک افت قیمت خودرو را از شما طلب می‌کند؛ چراکه در آینده نمی‌تواند خودروی خود را به قیمت روز بفروشد. سوالی که اینجا مطرح می‌شود این است که پرداخت افت قیمت خودرو بر عهده چه کسی است؟ قطعاً هیچکس از عمد تصادف نمی‌کند و از طرفی تصادف بخش جدانشدنی رانندگی است. بهتر است به قانون و مفاد آن مراجعه کنیم. موارد استثناء در قانون افت قیمت ماشین در تصادف بعضی از قطعات خودرو شامل قانون افت قیمت نمی‌شوند. برای مثال چنانچه تصادف کنید و فقط آینه و شیشه خودروی شما بشکند، نمی‌توانید بابت افت قیمت مطالبه‌ای داشته باشید. لیست قطعاتی که شامل این قانون نمی‌شوند عبارت‌اند از: قطعات داخلی اتاق وسیله نقلیه چراغ‌ها رادیاتور برف‌پاکن‌ها آیینه‌ها قفل درب‌ها حسگرها سپر جلو و عقب لوازم تزئینی باتری شیشه‌ها دیفیوژر تایرها و رینگ‌ها فلاپ‌ها جلو پنجره دوربین‌ها دستگیره‌ها شیشه سانروف و پانوراما زه‌ها قطعات برقی دلیل تاخیر در اجرای قانون افت قیمت خودرو در تصادفات چیست؟ دستورالعمل پرداخت خسارت ناشی از افت قیمت وسایل نقلیه به دلیل بار مالی سنگین تخمینی حدوداً ۵۰ هزار میلیارد تومانی بر شرکت‌های بیمه هنوز به مرحله اجرا نرسیده است. نگرانی‌های گسترده در صنعت بیمه در خصوص توانایی شرکت‌های بیمه در ارائه خدمات باعث شده این قانون اجرایی نشود. در همین راستا پیشنهاد شده خسارت ناشی از افت قیمت خودرو به‌عنوان یک پوشش تکمیلی و اختیاری در نظر گرفته شود، به‌گونه‌ای که بیمه‌گزاران با پرداخت حق بیمه جداگانه بتوانند از این مزیت برخوردار شوند. این راهکار علاوه بر کاهش فشار مالی بر صنعت بیمه، موجب پیش‌بینی‌ بهتر هزینه‌ها خواهد شد. کدام بیمه افت قیمت خودرو را می دهد؟ تمام شرکت‌های بیمه که بیمه شخص ثالث ارائه می‌دهند، موظف به جبران خسارت افت قیمت خودرو خواهند بود. در حال حاضر کسانی که خودروی آن‌ها در تصادف آسیب می‌بیند، می‌توانند در صورت امکان، از بیمه بدنه استفاده کنند و افت قیمت ماشین خود را دریافت نمایند. چنانچه بیمه بدنه نداشته باشیم، طرف حادثه‌دیده بایستی با مراجعه به شورای حل اختلاف و تنظیم شکایت، خواسته خود را پیگیری نماید. در صورت اجرایی شدن قانون جدید افت قیمت خودرو در تصادفات، موضوع پرداخت خسارت افت قیمت خودرو تماماً بر عهده بیمه شخص ثالث خواهد بود و فرقی نمی‌کند از کدام شرکت بیمه، بیمه‌نامه‌ی شخص ثالث خود را خریداری کرده باشید. افت قیمت خودرو در تصادفات چگونه محاسبه می شود؟ در محاسبه‌ی افت قیمت خودرو عوامل محتلفی را در نظر می‌گیرند. مهمترین عواملی در محاسبه افت قیمت یک ماشین نقش دارند […]

رانندگی بدون گواهینامه نه‌تنها تخلفی جدی است، بلکه در صورت بروز حادثه می‌تواند عواقب مالی سنگینی برای راننده همراه داشته باشد. بسیاری از افراد تصور می‌کنند صرفاً داشتن بیمه شخص ثالث در چنین شرایطی کافی است، اما واقعیت قدری پیچیده‌تر است. موضوع بیمه شخص ثالث در صورت نداشتن گواهینامه یکی از چالش‌برانگیزترین مباحث در حوزه بیمه است که دانستن جزئیات آن می‌تواند مانع از خسارت‌های غیرقابل جبران شود. در این مطلب از کاریزما لرنینگ، تمام ابعاد موضوع بیمه شخص ثالث بدون گواهینامه را با زبانی ساده و دقیق بررسی می‌کنیم تا بدانید در چنین شرایطی بیمه چه مسئولیتی دارد و راننده با چه پیامدهایی روبه‌رو خواهد شد. آیا در صورت نداشتن گواهینامه بیمه تعلق میگیرد؟ خبر خوشحال‌کننده این است که بیمه شخص ثالث برای افراد بدون گواهینامه کاربرد دارد. مطابق قانون، حقوق زیان‌دیدگان در اولویت قرار دارد؛ بنابراین در تصادف، خسارت‌های جانی و مالی اشخاص ثالث پرداخت می‌شود. حال اگر راننده‌ی مقصر، گواهینامه نداشته باشد یا گواهینامه او متناسب با نوع وسیله نقلیه نباشد، شرکت بیمه پس از جبران خسارت زیان‌دیدگان حادثه، این اجازه را دارد که مبالغ پرداخت‌شده را از راننده‌ی مقصر مطالبه کند. البته باید به این نکته نیز توجه داشته باشید که در صورت نداشتن گواهینامه معتبر و متناسب، معمولاً پوشش‌های مربوط به راننده‌ی مقصر مانند پوشش حوادث راننده و بیمه بدنه، قابل پرداخت نیستند! تفاوت نداشتن گواهینامه با انقضای اعتبار گواهینامه یکی از نکات بسیار مهم این است که اتمام اعتبار گواهینامه به معنی نداشتن گواهینامه نیست! اگر گواهینامه نداشته باشید، ابتدا بیمه خسارت اشخاص ثالث را پرداخت می‌کند و تمام مبالغ پرداخت‌شده را بعداً از شما مطالبه خواهد کرد. در صورت اتمام اعتبار گواهینامه، پرداخت خسارت به اشخاص ثالث برقرار است و راننده پس از تمدید گواهینامه و پرداخت جریمه، ادامه مسیر را به‌راحتی طی خواهد کرد. در جدول زیر، سناریوهای مختلف و محتمل را همراه با توضیحات تکمیلی آورده‌ایم تا هر آنچه لازم است بدانید را در این جدول ببینید: بیمه شخص ثالث در صورت نداشتن گواهینامه – حالت‌های مختلف وضعیت گواهینامه راننده مقصر پرداخت خسارت به اشخاص ثالث رجوع بیمه به راننده مقصر پوشش حوادث راننده برای راننده مقصر نداشتن گواهینامه انجام می‌شود دارد ندارد گواهینامه نامتناسب با وسیله انجام می‌شود دارد ندارد گواهینامه منقضی شده انجام می‌شود خیر بسته به شرایط، پس از تمدید قابل بررسی است همراه نداشتن گواهینامه معتبر انجام می‌شود خیر برقرار است حین آموزش / آزمون رسمی انجام می‌شود به فرد تحت تعلیم رجوع نمی‌شود ندارد تعهد بیمه شخص ثالث نسبت به مقصر و طرف زیان‌دیده حادثه در یک تصادف، طرفی که خسارت می‌بیند، ممکن است مقصر باشد یا نباشد. رفتار بیمه با طرف مقصر حادثه و طرف زیان‌دیده در صورت نداشتن گواهینامه متفاوت است. اگر در یک حادثه، طرف مقابل شما مقصر است، شما حتی بدون داشتن گواهینامه هم می‌توانید خسارت خود را از بیمه او دریافت کنید. تخلف شما یعنی نداشتن گواهینامه، جداگانه رسیدگی می‌شود و حق دریافت خسارت را از شما سلب نمی‌کند. اگر شما مقصر و بدون گواهینامه باشید، همانطور که گفته شد، بیمه خسارت اشخاص ثالث را می‌پردازد اما حق رجوع به شما را دارد. پیشنهاد می‌کنیم یک بار مقاله نحوه دریافت خسارت بیمه شخص ثالث را مطالعه کنید تا در صورت بروز حادثه، اطلاعات کاملی درباره قوانین، مراحل و مدارک لازم برای دریافت خسارت داشته باشید.‌ بیمه شخص ثالث و محدودیت‌های یک سال اول گواهینامه برای کسانی که تازه گواهینامه دریافت کرده‌اند، قواعدی مانند ممنوعیت رانندگی به‌تنهایی در سه ماه نخست، ممنوعیت رانندگی از نیمه‌شب تا ۵ صبح و محدودیت‌های برون‌شهری وجود دارد. در واقع کسی که به‌تازگی گواهینامه گرفته است به‌نوعی شرایط مشابه رانندگان بدون گواهینامه را دارد. در صورت عدم رعایت این محدودیت‌ها، ارتکاب تخلفات حادثه‌ساز و بروز تصادف، پلیس می‌تواند گواهینامه را ضبط و راننده را ملزم به آموزش مجدد کند. در این شرایط ممکن است شرکت بیمه راننده را فاقد گواهینامه تشخیص دهد و آنچه در مورد بیمه شخص ثالث بدون گواهینامه گفته شد برای راننده مقصر حادثه اجرا شود. اهمیت اعتبار گواهینامه در بیمه شخص ثالث قطعاً حادثه بخش جدانشدنی رانندگی است؛ اما می‌توان با رعایت چند مورد، زیان را  صرفاً به خسارت‌های ناشی از تصادف محدود کرد و از بروز مشکلات جدی بعد از تصادف جلوگیری نمود. این چند مورد را همیشه مد نظر داشته باشید: همواره با گواهینامه معتبر و متناسب با وسیله نقلیه رانندگی کنید و به‌موقع گواهینامه خود را تمدید کنید. اگر خودرو خود را در اختیار شخص دیگری قرار می‌دهید، مطمئن شوید آن شخص گواهینامه معتبر و متناسب دارد. برای کاهش ریسک مالی، بیمه بدنه را در کنار بیمه ماشین خریداری کنید (به‌ویژه برای خودروهای گران‌قیمت). نسخه الکترونیکی مدارک (بیمه‌نامه، کارت خودرو، گواهینامه) را در موبایل خود داشته باشید تا در مواقع ضروری بتوانید ارائه دهید. بیمه شخص ثالث خود را همیشه پیش از اتمام اعتبار آن تمدید کنید تا درگیر عواقب نداشتن بیمه در تصادف نشوید. کاریزما بیمه؛ خرید و تمدید آسان و ارزان بیمه شخص ثالث مطابق قانون، داشتن بیمه شخص ثالث برای تمام وسایل نقلیه موتوری اجباری است و نداشتن گواهینامه تاثیری در خرید بیمه خودرو یا موتورسیکلت ندارد و تهیه بیمه ثالث بدون گواهینامه امکان‌پذیر است. خوشبختانه شرکت‌های زیادی این نوع بیمه را ارائه می‌دهند، اما از سوی دیگر، تعدد شرکت‌های بیمه باعث شده مقایسه خدمات آن‌ها و انتخاب دشوار باشد. کاریزما بیمه این چالش را با ارائه اکوسیستم جامع فروش و خدمات پس از فروش انواع بیمه‌نامه برطرف کرده است. شما می‌توانید انواع بیمه‌نامه‌ها از جمله شخص ثالث را منطبق با شرایط خود تهیه کنید. مهمترین مزایای خرید بیمه شخص ثالث از کاریزما بیمه عبارت‌اند از: پیشنهاد بیمه شخص ثالث دقیقاً بر اساس شرایط شما پشتیبانی 24 ساعته همکاری با بیش از 30 شرکت بیمه خرید و صدور آنلاین در کمتر از 5 دقیقه برای انتخاب بهترین پوشش‌های بیمه‌ای، فرآیند ساده خرید و پشتیبانی کارشناسی، همین حالا بیمه ماشین خود را آنلاین از کاریزما بیمه تهیه کنید. جمع‌بندی مطلب در این مطلب در مورد بیمه شخص ثالث در صورت نداشتن گواهینامه صحبت کردیم. منطق قانون روشن است؛ از حقوق زیان‌دیدگان بدون قید و شرط حمایت می‌شود و سپس در صورت تخلف راننده مقصر، شرکت بیمه حق مطالبه خسارت‌های پرداختی را دارد. البته بین نداشتن گواهینامه و […]

در شرایطی که تورم به‌سرعت قدرت خرید را کاهش می‌دهد، سرمایه گذاری در طلا حتی با مبالغ محدود، می‌تواند اقدامی هوشمندانه باشد. اما سوال مهم اینجاست که با یک میلیون چه طلایی بخرم؟ آیا با چنین مبلغی می‌توان وارد بازار طلا شد و ارزش دارایی را حفظ کرد؟ در این مقاله از کاریزما لرنینگ، دو راهکار عملی برای شروع سرمایه‌گذاری و خرید طلا با یک میلیون را بررسی می‌کنیم. همراه ما باشید تا بهترین گزینه‌ها را بشناسید. آیا با یک میلیون می توان طلا خرید؟ مسلماً طلا همچنان یکی از کاندیداهای بهترین سرمایه گذاری در ایران است. اما زمانی که صحبت از این نوع سرمایه‌گذاری به میان می‌آید، اغلب ذهن‌ها به سمت خرید سکه، شمش یا طلای فیزیکی می‌رود؛ ابزارهایی که با بودجه‌ی یک میلیون تومان، عملاً دست‌نیافتنی هستند. اما آیا باید از فرصت سـرمایـه‌گـذاری در طلا صرف‌نظر کرد؟ یا بهتر است به‌دنبال پاسخ دقیق این پرسش باشیم که با یک میلیون چه طلایی بخرم؟ خوشبختانه، با توسعه ابزارهای مالی در بازار سرمایه، امکان خرید طلا حتی با سرمایه‌های کوچک نیز فراهم شده است. در این میان، دو گزینه معتبر و در دسترس طرح طلای کاریزما و صندوق طلای کهربا را داریم که در ادامه، به بررسی ویژگی‌ها و مزایای این دو ابزار سرمایه‌گذاری خواهیم پرداخت. خرید طلا با یک میلیون تومان در طرح طلا کاریزما طرح سرمایه گذاری در طلا کاریزما یک روش ساده و مطمئن برای سرمایه‌گذاری در فلز گرانبهای طلا است که تمام مزایای طلا را با خود یدک می‌کشد و در عین حال، هیچ از چالش‌های خرید طلای فیزیکی، مانند نگرانی از بابت سرقت، امکان تقلبی بودن و غیره را ندارد. قیمت طلا در این طرح بر اساس شمش طلا 24 عیار محاسبه می‌شود که خالص‌ترین، باارزش‌ترین و بهترین گزینه برای سرمایه‌گذاری در طلا است. شما با حداقل 100 هزار تومان می‌توانید سرمایه‌گذاری در طرح طلا کاریزما را آغاز کنید و به مرور زمان سرمایه خود را افزایش دهید و از رشد طلا بهره‌مند شوید. دیگر مزایای این طرح عبارت‌اند از: بازدهی سالانه مثبت 100 درصد در یک سال گذشته (منتهی به تیرماه 1404) امکان سرمایه‌گذاری در طلا به‌صورت شبانه‌روزی در هفت روز هفته عدم نیاز به کد بورسی و ثبت‌نام و احراز هویت در سـجـام بالاترین سطح نقدشوندگی (حتی در ناامنی‌های اجتماعی و اقتصادی) طرح طلا در قالب بیمه‌نامه زندگی و مدیریت سرمایه، تحت نظارت بیمه مرکزی و گروه مالی کاریزما صادر می‌شود. برای کسب اطلاعات کامل در خصوص این طرح، پیشنهاد ما این است که مقاله زیر را مطالعه کنید: صندوق طلا کهربا؛ راهکار دوم خرید طلا با 1 میلیون صندوق طلا کهربا یکی از صندوق‌های قابل معامله در بورس است که امکان سرمایه‌گذاری در طلا را بدون نیاز به خرید فیزیکی آن، فراهم می‌کند. بیش از 70 درصد دارایی این صندوق در گواهی سپرده سکه و ابزارهای مرتبط با طلا سرمایه‌گذاری می‌شود و یکی از پربازده‌ترین صندوق‌های طلا به‌حساب می‌آید. کارمزد پایین، نقدشوندگی بالا، امکان خرید آنلاین، شفافیت و دسترسی به ابزارهای پوشش ریسک مانند اختیار معامله از جمله مهم‌ترین مزایای این صندوق هستند. کهربا گزینه‌ای مطمئن برای افرادی است که ورود هوشمندانه به بازار طلا را مد نظر دارند. چگونه در طرح طلا و صندوق کهربا سرمایه‌گذاری کنیم؟ ساده‌ترین و سریع‌ترین روش برای سرمایه‌گذاری در طرح طلا و صندوق کهربا، استفاده از اپلیکیشن کاریزما است. مراحل خرید طرح طلا و صندوق کهربا در اپ کاریزما به این صورت است: اپلیکیشن کاریزما را دانلود و نصب نمایید. پس از ثبت‌نام، وارد بخش سرمایه‌گذاری شوید. گزینه طلا و نقره را انتخاب کنید. می‌توانید همزمان طرح سرمایه‌گذاری طلا (بیمه‌نامه) و صندوق کهربا را مشاهده کنید. با انتخاب هر گزینه، وارد صفحه خرید می‌شوید و با انتخاب گزینه خرید، می‌توانید مبلغ مورد نظرتان برای سرمایه‌گذاری، برای مثال 1 میلیون تومان را وارد کنید و دکمه سرمایه‌گذاری را بزنید. پس از اتصال به درگاه پرداخت و واریز مبلغ، سرمایه‌گذاری شما آغاز می‌شود. با یک میلیون تومان چقدر طلا می‌شود خرید؟ میزان طلایی که با یک میلیون تومان می‌توان خرید، کاملاً وابسته به قیمت روز طلا است. به‌عنوان مثال، در پایان تیرماه ۱۴۰۴، قیمت هر گرم شمش طلای ۲۴ عیار حدوداً ۹ میلیون و ۵۰۰ هزار تومان است. بنابراین با یک میلیون تومان، می‌توان حدود یک‌دهم گرم طلا خرید. مقدار دقیق طلا نیز هنگام خرید و پس از وارد کردن مبلغ مورد نظر برای سرمایه‌گذاری، به‌صورت خودکار در اپلیکیشن کاریزما نمایش داده می‌شود. جمع‌بندی مطلب در این مطلب به این سوال که «با یک میلیون چه طلایی بخرم؟» به‌خوبی پاسخ دادیم و دو روش طرح طلای کاریزما و صندوق طلای کهربا را برای سرمایـه‌گذاری در بازار طلا معرفی کردیم. از آنجایی که در طرح و صندوق طلا امکان سرمایه‌گذاری با کمترین مبالغ وجود دارد، می‌توان به‌نوعی این دو ابزار را بهترین روش پس انداز طلا دانست. چنانچه در مورد این دو طرح سوال یا ابهامی دارید، می‌توانید در بخش دیدگاه‌های این مقاله با کارشناسان ما در ارتباط باشید و در سریع‌ترین زمان ممکن پاسخ سوالات خود را دریافت کنید.‌