وبلاگ کاریزما

پادکست کاریزما – اقتصاد و بازارهای مالی قسمت ۱۸۶ – ۱۴۰۴/۰۲/۰۲ استراتژی جدید سرمایه‌گذاری: طلا یا بورس؟ تحلیلگران: میثم رحمتی، کارشناش ارشد اقتصاد، مدیریت مالی و تحلیلگر بازارهای مالی ، لینکدین             حمیدرضا گروسی‌ها، کارشناش ارشد بازارهای مالی ، لینکدین آنچه در این قسمت می‌شنوید: ۰۱:۱۸ مسیر سود (بررسی و تحلیل بازارهای مالی): استراتژی جدید سرمایه‌گذاری: طلا یا بورس؟ بازیِ تغییر یافته بازارها ورود پول عجیب به صندوق‌های سهامی صنایع جذاب بورسی برای سرمایه‌گذاری هیجان جمعی بازیگر اصلی قیمت‌ها کف اقتصادی دلار و طلا محدوده‌های مهم بیت کوین بهترین استراتژی سرمایه‌گذاری توافقی ۴۴:۳۰ در مسیر اقتصاد: مسیر انس جهانی در سایه جنگ تعرفه‌ای گوینده: فائزه میرهاشمی، نویسنده و کارشناس ارشد تولید محتوا، لینکدین  

اپلیکیشن‌های سرمایه‌گذاری نه فقط یک ابزار، بلکه یک سبک زندگی مالی جدید هستند. در این مطلب از کاریزما لرنینگ، توضیح می‌دهیم اپلیکیشن سرمایه گذاری چیست و یک اپ سرمایه گذاری خوب چه ویژگی‌هایی باید داشته باشد. امروز تقریباً همه کارها با چند مرتبه لمس صفحه موبایل انجام می‌شوند؛ سرمایه‌گذاری نیز به همین شکل امکان‌پذیر است. دیگر نیازی نیست برای خرید سهام یا بررسی وضعیت سرمایه‌تان پشت لپ‌تاپ بنشینید یا با شعب کارگزاری‌ ارتباط بگیرید. بلکه فقط با یک لمس موبایل و باز کردن یک اَپ سرمایه گذاری مانند اپلیکیشن کاریزما می‌توانید وارد دنیای بورس شوید، صندوق بخرید، سودهای خود را بررسی کنید و حتی آموزش ببینید. اپلیکیشن سرمایه گذاری چیست؟ اپلیکیشن سرمایه‌گذاری نرم‌افزاری است که روی موبایل نصب می‌شود و به کاربران اجازه می‌دهد بدون نیاز به مراجعه حضوری، به خرید و فروش سهام، صندوق‌های سرمایه‌گذاری و سایر ابزارهای مالی بپردازند. این اَپ‌ها معمولاً امکاناتی مثل انجام معاملات آنلاین، مشاهده پرتفوی، تحلیل بازار و غیره را فراهم می‌کنند. در مقیاس جهانی، از نرم‌افزارهای متاتریدر و تریدینگ‌ویو می‌توانیم به‌عنوان معروف‌ترین اَپ‌ها در بازارهای مالی نام ببریم. هر دو نرم‌افزار نسخه موبایل دارند و از این حیث نیز جزو برترین‌ها هستند. چرا اپلیکیشن‌های سرمایه‌گذاری محبوب شده‌اند؟ نقش نرم‌افزارها، سامانه‌های معاملاتی و اَپ‌های سرمایه‌گذاری در بازارهای مالی روز به روز در حال پررنگ‌تر شدن است و اپلیکیشن‌ها به ابزارهای مهمی برای کسب درآمد تبدیل شده‌اند. بنابراین اغراق نیست اگر بگوییم بازارهای مالی در حال خلاصه شدن در اپلیکیشن‌های موبایل هستند. دلایل زیر می‌توانند اثباتی برای این ادعا باشند: دسترسی سریع و آسان امروز همه تلفن همراه دارند و آن را همراه خود همه‌جا می‌برند. بنابراین شما می‌توانید در هر زمان و مکان فقط با اتصال به اینترنت و چند کلیک، سهام، صندوق‌ها و سایر دارایی‌ها را به‌راحتی معامله کنید. رشد کاربران جوان و نسل دیجیتال نسل جدید بیشتر با تکنولوژی و موبایل و تبلت کار می‌کنند و ترجیح می‌دهند همه‌چیز را از طریق موبایل و اَپ‌ها انجام دهند. توجه به این رفتار و نیاز نسل‌های جدید، قطعاً یکی از عوامل موفقیت شرکت‌های بورسی در جذب کاربر خواهد بود. افزایش رقابت بین شرکت‌های سرمایه‌گذاری و کارگزاری‌ها اکثر شرکت‌ها برای جذب مشتری، اپلیکیشن‌هایی با طراحی جذاب، عملکرد سریع، و امکانات متنوع توسعه داده‌اند تا و در رقابت برای گرفتن سهم بیشتری از بازار هستند. امنیت و احراز هویت غیرحضوری با استفاده از سامانه‌هایی مثل سجام، دیگر نیازی به مراجعه حضوری نیست و همین امر موجب رضایت کاربر، صرفه‌جویی در زمان و هزینه‌ها می‌شود. شخصی‌سازی و اطلاع‌رسانی لحظه‌ای یک نرم‌افزار یا اپ سرمایه گذاری، امکانات کاملی را در اختیار سرمایه‌گذار قرار می‌دهد؛ برای مثال فعال کردن اعلان‌ها (نوتیفیکیشن‌ها) برای اطلاع از نوسانات بازار، سود و زیان، اخبار یا عرضه‌های اولیه. ده‌ها دلیل دیگر نیز برای محبوبیت اپلیکیشن‌های سرمایه‌گذاری می‌توان نام برد. به‌طور خلاصه، دنیایی از اطلاعات و امکانات در یک اپ سرمایه‌گذاری جمع‌آوری شده است؛ اطلاعات و خدماتی که دسترسی به آن‌ها در گذشته یا میسر نبود یا بایستی وقت و هزینه‌ی زیادی صرف می‌شد. مزایای استفاده از اپلیکیشن سرمایه گذاری چیست؟ اشاره مختصری به بعضی از مزایای اَپ‌های سرمایه‌گذاری کردیم و در این بخش، کامل‌تر این مزایا را بررسی می‌کنیم. مزایای استفاده از اپ های سرمایه‌گذاری عبارت‌اند از: دسترسی سریع و آسان به بازارهای مالی اپلیکیشن‌های سرمایه‌گذاری امکان دسترسی ۲۴ ساعته به بازارهای مختلف مانند بورس، طلا، ارزهای دیجیتال، فارکس، صندوق‌های سرمایه‌گذاری و غیره را فراهم می‌کنند. مراجعه حضوری برای خرید و فروش دارایی‌های مختلف، جز در موارد بسیار خاص، کاملاً منسوخ شده است. رابط کاربری ساده برخلاف سامانه‌های معاملاتی که به دلیل وجود بخش‌های مختلف گاهی پیچیده هستند، اکثر اپلیکیشن‌ها با طراحی کاربرپسند ساخته شده‌اند تا حتی افراد مبتدی هم بتوانند به‌راحتی در آن‌ها فعالیت داشته باشند. امکان نظارت و مدیریت لحظه‌ای سبد سرمایه‌گذاری کاربران از طریق اپلیکیشن‌های سرمایه‌گذاری می‌توانند در هر لحظه، وضعیت پرتفوی خود را مشاهده کرده و تغییرات ارزش دارایی‌ها، میزان سود و زیان و روند بازار را به‌صورت آنی بررسی کنند. این ویژگی به تصمیم‌گیری‌های سریع و دقیق‌تر کمک شایانی می‌کند. تنوع بالای ابزارهای سرمایه‌گذاری اپلیکیشن‌ها معمولاً دسترسی به طیف گسترده‌ای از ابزارهای مالی را فراهم می‌کنند؛ از جمله خرید و فروش سهام، سرمایه‌گذاری در صندوق‌های بورسی، اوراق با درآمد ثابت، قراردادهای آتی و اختیار معامله و سایر گزینه‌ها. این تنوع به کاربران امکان می‌دهد بر اساس میزان ریسک‌پذیری و هدف مالی خود، بهترین گزینه را انتخاب کنند. صرفه‌جویی در زمان و کاهش هزینه‌ها با حذف فرآیندهای حضوری و کاغذبازی، استفاده از اپلیکیشن‌ها موجب تسریع در انجام معاملات و کاهش هزینه‌های جانبی می‌شود. تمامی مراحل از ثبت‌نام تا سرمایه‌گذاری، به‌صورت آنلاین و بدون نیاز به مراجعه حضوری انجام می‌شود. دسترسی به آموزش‌ها و تحلیل‌های تخصصی بسیاری از اپلیکیشن‌های سرمایه‌گذاری، خدمات تحلیلی و آموزشی نیز ارائه می‌دهند. کاربران می‌توانند از تحلیل‌های تکنیکال و بنیادی، اخبار روز بازار و محتوای آموزشی بهره‌مند شده و تصمیم‌گیری‌های آگاهانه‌تری داشته باشند. امنیت بالا در حفظ اطلاعات و دارایی‌ها اپ های سرمایه گذاری معتبر از فناوری‌های رمزنگاری پیشرفته، احراز هویت دو مرحله‌ای و سایر پروتکل‌های امنیتی بهره می‌برند تا حداکثر ایمنی را در حفظ اطلاعات شخصی و مالی کاربران فراهم نمایند. مناسب برای سرمایه‌گذاری‌های تدریجی و با مبالغ پایین یکی از ویژگی‌های مهم این اپلیکیشن‌ها، امکان شروع سرمایه‌گذاری با مبالغ اندک است. افراد می‌توانند حتی با سرمایه‌های کوچک وارد بازار شده و به‌مرور دارایی خود را افزایش دهند. اپلیکیشن سرمایه‌گذاری به‌نوعی جای قلک‌های پس‌انداز قدیمی گرفته‌اند! چه امکاناتی در اپلیکیشن‌های سرمایه‌گذاری وجود دارد؟ اپلیکیشن‌های سرمایه‌گذاری به‌گونه‌ای طراحی شده‌اند که بتوانند تمامی نیازهای کاربران در حوزه سرمایه‌گذاری را به‌صورت یکپارچه و در بستر دیجیتال پوشش دهند. از جمله مهم‌ترین امکانات این اپلیکیشن‌ها می‌توان به موارد زیر اشاره کرد: انجام معاملات آنلاین مشاهده و مدیریت سبد سرمایه‌گذاری دسترسی به اطلاعات بازار و نمودارهای قیمتی ارائه تحلیل‌ها و اخبار تخصصی بازار امکان سرمایه‌گذاری تدریجی (مثلاً سرمایه‌گذاری با واریزهای منظم ماهانه) دریافت اعلان‌های هوشمند و اطلاع‌رسانی‌های لحظه‌ای مقایسه و انتخاب صندوق‌ها و ابزارهای مختلف سرمایه‌گذاری پشتیبانی آنلاین و خدمات مشتریان دسترسی به مقالات و منابع آموزشی مختلف اپلیکیشن‌های سرمایه‌گذاری برای چه کسانی مناسب‌اند؟ اپلیکیشن‌های سرمایه‌گذاری با توجه به تنوع خدمات و سهولت استفاده، طیف وسیعی از کاربران را پوشش می‌دهند. این ابزارها نه‌تنها برای سرمایه‌گذاران حرفه‌ای، بلکه برای افراد تازه‌وارد به بازار سرمایه نیز بسیار کاربردی هستند. در ادامه […]

بسیاری از افراد به دنبال راه‌هایی برای حفظ ارزش پول خود و دستیابی به درآمدی بیشتر از طریق سرمایه‌گذاری هستند. سرمایه‌گذاری می‌تواند به رشد دارایی و تأمین آینده مالی کمک کند، اما برای عده زیادی، شروع این مسیر به‌دلیل پیچیدگی‌ها و عدم آشنایی با بازار سرمایه، کار آسانی نیست. در چنین شرایطی، استفاده از یک اپلیکیشن جامع و قابل اعتماد می‌تواند این مسیر را ساده‌تر و قابل‌دسترسی‌تر کند. اما بهترین اپلیکیشن سرمایه گذاری در سال 1404 کدام است؟  در این مقاله از کاریزما لرنینگ، قصد داریم ویژگی‌های بهترین اپلیکیشن سرمایه گذاری را بررسی کنیم و یگی از بهترین و جامع‌ترین اپلیکیشن‌های سرمایه‌گذاری یعنی اپلیکیشن کاریزما را به شما معرفی کنیم. چرا به اپلیکیشن سرمایه‌گذاری نیاز داریم؟ با گسترش ابزارهای دیجیتال، بسیاری از خدمات مالی و سرمایه‌گذاری به‌صورت آنلاین در دسترس قرار گرفته‌اند. اپلیکیشن‌های سرمایه‌گذاری به کاربران کمک می‌کنند تا بدون نیاز به مراجعه حضوری و تنها از طریق تلفن همراه، به انواع روش‌های سرمایه‌گذاری دسترسی پیدا کنند، به مدیریت دارایی‌های خود بپردازند و به گزارش‌ها و اطلاعات تحلیلی دسترسی داشته باشند. ویژگی‌های بهترین اپلیکیشن سرمایه گذاری چیست؟ برای آن‌که بدانیم بهترین اپلیکیشن برای سرمایه گذاری چیست، لازم است چند ویژگی کلیدی را در نظر بگیریم: امنیت اطلاعات و تراکنش‌ها: امنیت یکی از مهم‌ترین اولویت‌ها در خدمات مالی است. تنوع خدمات: از سرمایه‌گذاری در صندوق‌های مختلف تا خدمات بانکی و بیمه‌ای. کاربری ساده: طراحی مناسب برای کاربران با هر سطح دانشی. سرعت و دسترسی آسان: امکان انجام سریع عملیات مالی و سرمایه‌گذاری بدون نیاز به مراجعه حضوری. پشتیبانی تخصصی: پاسخ‌گویی به سوالات و مشکلات کاربران به‌صورت حرفه‌ای. هزینه های پایین: کارمزد معاملات و سایر هزینه های مربوط به سرمایه گذاری باید رقابتی و شفاف باشد. پشتیبانی مشتری: ارائه خدمات پشتیبانی مشتری قوی و پاسخگو در صورت بروز هرگونه مشکل یا سوال ضروری است. آموزش و منابع: فراهم کردن منابع آموزشی و اطلاعات مفید در مورد سرمایه گذاری می تواند به کاربران در یادگیری و بهبود استراتژی های خود کمک کند. قابلیت انجام معاملات آسان و سریع: فرآیند خرید و فروش دارایی ها باید ساده و در کمترین زمان ممکن انجام شود. بهترین اپلیکیشن سرمایه‌گذاری برای مدیریت مالی اپلیکیشن کاریزما یک سوپر اپلیکیشن مالی است که توسط گروه مالی کاریزما توسعه یافته است. این اپلیکیشن خدمات متنوعی در زمینه سرمایه گذاری، بانکداری و بیمه را به صورت یکپارچه ارائه می دهد و هدف آن تسهیل مدیریت امور مالی کاربران است. در اپلیکیشن کاریزما، امکان سرمایه‌گذاری در انواع صندوق‌های و طرح‌های سرمایه‌گذاری وجود دارد. تمام مراحل از ثبت‌نام تا سرمایه‌گذاری به‌صورت آنلاین و بدون محدودیت زمانی قابل انجام است. چرا اپ کاریزما بهترین اپلیکیشن سرمایه گذاری است؟ اپلیکیشن کاریزما به دلایل متعددی به عنوان یکی از بهترین اپلیکیشن‌های سرمایه‌گذاری در ایران شناخته می‌شود: تنوع ابزارهای سرمایه‌گذاری اپ کاریزما دسترسی به بیش از 24 صندوق سرمایه‌گذاری و 4 طرح سرمایه‌گذاری متنوع را فراهم می‌کند. کاربران می‌توانند به‌صورت آنلاین در این صندوق‌ها سرمایه‌گذاری کرده، ارزش روز دارایی‌های خود را مشاهده و در صورت نیاز، سرمایه خود را به‌سرعت نقد کنند. بدون نیاز به دانش تخصصی اپلیکیشن کاریزما دارای یک طراحی ساده و کاربرپسند است. به همین دلیل حتی کسانی که هیچ تجربه‌ای در بازار سرمایه ندارند، به‌راحتی می‌توانند فعالیت خود را شروع کنند. امنیت و شفافیت کامل تمام خدمات کاریزما تحت نظارت سازمان بورس و اوراق بهادار انجام می‌شود؛ به همین از امنیت بسیار بالایی برخوردار است. بدون نیاز به سجام و کد بورسی (در بعضی طرح‌ها) برای استفاده از طرح‌های سرمایه‌گذاری، حتی نیازی به ثبت‌نام سجام یا داشتن کد بورسی ندارید.  نسخه موبایل + تحت وب کاریزما برای اندروید، iOS و همچنین به‌صورت تحت وب در دسترس است. یعنی از هرجایی و با هر دستگاهی می‌توانید به سبد سرمایه‌گذاری خود دسترسی داشته باشید. آموزش و منابع آموزشی کاربردی اپ کاریزما تنها یک ابزار سرمایه‌گذاری نیست، بلکه به کاربران خود کمک می‌کند تا دانش مالی‌شان را افزایش دهند. در این اپلیکیشن، بخش آموزش شامل مقالات، ویدئوها و نکات کلیدی در زمینه بازار سرمایه، طلا، صندوق‌های سرمایه‌گذاری و مدیریت مالی در دسترس است. انجام معاملات ساده و سریع رابط کاربری اپلیکیشن کاریزما به‌گونه‌ای طراحی شده که فرآیند خرید و فروش دارایی‌ها بسیار ساده، قابل‌فهم و بدون پیچیدگی باشد.  پشتیبانی فعال و پاسخ‌گو خدمات پشتیبانی کاریزما به صورت 24 ساعته و در تمامی ایام هفته فعال است. تیم پشتیبانی با دقت و سرعت بالا به درخواست‌های کاربران رسیدگی می‌کند تا هیچ سوال یا مشکلی بدون پاسخ نماند. انواع روش‌های سرمایه‌گذاری در اپلیکیشن کاریزما امکان سرمایه‌گذاری از طریق اپلیکیشن کاریزما در انواع صندوق‌ها و طرح‌های سرمایه‌گذاری مهیاست. در حال حاضر شما می‌توانید در اپلیکیشن کاریزما به 24 صندوق سرمایه‌گذاری (شامل صندوق‌های سهامی، مختلط، درآمد ثابت، اهرمی، طلا، صندوق در صندوق و غیره) و 6 طرح سرمایه‌گذاری (طرح مگاسود، طرح با درآمد ثابت، طرح طلا، طرح نقره و غیره) دسترسی داشته باشید. خوشبختانه تنوع بالای روش‌های سرمایه‌گذاری در اپ کاریزما، امکان کسب سود را به همه افراد با هر سطحی از ریسک‌پذیری و انتظار می‌دهد. معرفی بهترین اپلیکیشن برای سرمایه گذاری طلا اپلیکیشن کاریزما یکی از بهترین گزینه‌ها برای سرمایه گذاری در طلا در ایران به‌شمار می‌رود. اگر به‌دنبال روشی ساده، سریع و مطمئن برای سرمایه‌گذاری در طلا هستید، اپلیکیشن کاریزما کار شما را راحت کرده است. زیرا روش‌های مختلفی برای کسب سود از طلا در اپلیکیشن کاریزما وجود دارد که با روش‌های معمول متفاوت لست. در ادامه به توضیح جامع روش‌های سرمایه‌گذاری در طلا با اپلیکیشن کاریزما می‌پردازیم: طرح طلای کاریزما این طرح به شما امکان می‌دهد بدون نیاز به خرید فیزیکی طلا، به‌صورت آنلاین و ۲۴ ساعته در بازار طلا سرمایه‌گذاری کنید و از نوسانات قیمت آن بهره‌مند شوید. مهم‌ترین تفاوت این طرح با صندوق‌های سرمایه‌گذاری در این است که نیازی به کد بورسی ندارند و محدود به زمان معاملاتی خاصی نیست. امکان سرمایه‌گذاری در طرح طلا تنها از طریق بهترین برنامه سرمایه گذاری، یعنی اپلیکیشن کاریزما مهیاست. سرمایه‌گذاری در صندوق طلای کهربا صندوق سرمایه گذاری طلای کهربا، یکی از ابزارهای مالی معتبر در بازار سرمایه ایران است که امکان سرمایه‌گذاری در طلا را به‌صورت غیرمستقیم برای سرمایه‌گذاران فراهم می‌کند. این صندوق به‌عنوان یک صندوق قابل معامله (ETF) در بورس فعالیت می‌کند و تحت نظارت سازمان بورس و اوراق بهادار ایران قرار دارد.​  تا پیش از […]

پرتفولیو، در عبارت ساده، به ترکیبی از دارایی‌ها گفته می‌شود که توسط یک سرمایه‌گذار برای سرمایه‌گذاری تشکیل می‌شود. دراین مقاله ابعاد مختلف و ویژگی های یک پورتفوی مناسب را بررسی خواهیم کرد.

تصادفات رانندگی، سرقت، آتش‌سوزی و بلایای طبیعی همگی می‌توانند خسارات سنگینی به خودرو شما وارد کنند. بیمه بدنه به عنوان راه‌حلی برای جبران این خسارات، به کمک رانندگان می‌آید. اما در کنار مزایای این نوع بیمه، اصطلاحی به نام فرانشیز بیمه بدنه وجود دارد که می‌تواند برای برخی افراد چالش‌برانگیز باشد. اگر قصد خرید بیمه بدنه رادارید یا می‌خواهید از ن استفاده کنید، باید با تمام نکات این بیمه‌نامه آشنا شوید. در این مقاله از کاریزما لرنینگ، به بررسی جزئیات فرانشیز در بیمه بدنه و جزئیات مربوط به آن می‌پردازیم. فرانشیز بیمه بدنه چیست؟ فرانشیز یک کلمه انگلیسی و به معنای حق امتیاز است ولی در زبان فارسی، به‌صورت «خودپرداخت» ترجمه می‌شود. در واقع، زمانی که یک خودروی دارای بیمه بدنه دچار خسارت شود، بیمه بدنه تمام خسارت وارده را جبران نخواهد کرد. بلکه جبران بخشی از خسارت به عهده فرد بیمه‌گذار خواهد بود.  شرکت‌های بیمه، انواع متفاوتی از فرانشیز را برای بیمه بدنه در نظر می‌گیرند و عوامل مختلفی مانند نوع خسارت وارد شده به خودرو و غیره در میزان آن تاثیرگذار است.  برای مثال، فرض کنید در بیمه‌نامه بدنه شما، فرانشیز ۱۰ درصد درج شد‌ه است. در صورت وقوع تصادف رانندگی، شما موظف به پرداخت ۱۰ درصد از مبلغ خسارت خواهید بود و ۹۰ درصد باقی‌مانده توسط شرکت بیمه پرداخت می‌شود. به طور کلی، با افزایش درصد فرانشیز در بیمه‌نامه، به دلیل کاهش ریسک شرکت بیمه در جبران خسارات، حق بیمه آن کاهش می‌یابد.  چرا شرکت‌های بیمه، فرانشیز بیمه بدنه تعیین می‌کنند؟ اگرچه وجود فرانشیز بیمه، برای رانندگان مناسب نیست اما مزایای زیادی را برای شرکت‌های بیمه ایجاد می‌کند که برخی از آن‌ها شامل موارد زیر است: کاهش ریسک فرانشیز بخشی از خسارت را به عهده بیمه‌گذار می‌گذارد، در نتیجه ریسک شرکت بیمه در جبران خسارات را کاهش داده و احتمال پرداخت غرامت‌های سنگین و متعدد را کم می‌کند. همچنین این موضوع باعث می‌شود که مراجعه متعدد بیمه‌گذاران برای دریافت خسارات جزئی و ناچیز کاهش یابد. کنترل حق بیمه با وجود فرانشیز، شرکت بیمه می‌تواند حق بیمه را به طور متناسب با ریسک خود تعیین کند. به عبارت دیگر، با افزایش فرانشیز، حق بیمه نیز کاهش می‌یابد. این موضوع می‌تواند منجر به جذب مشتریان بیشتر شود. افزایش مشارکت بیمه‌گذار فرانشیز باعث می‌شود تا بیمه‌گذار در حفظ و مراقبت از خودروی خود بیشتر دقت کند، زیرا می‌داند که در صورت بروز حادثه، باید قسمتی از خسارت را بپردازد. جلوگیری از کلاهبرداری وجود فرانشیز، انگیزه برای کلاهبرداری در خصوص خسارات را کاهش می‌دهد. انواع فرانشیز بیمه بدنه انواع مختلفی از فرانشیز در بیمه بدنه وجود دارد که عبارتند از: فرانشیز ثابت در این نوع فرانشیز، مبلغ مشخصی به عنوان فرانشیز در بیمه‌نامه درج می‌شود. به عنوان مثال، فرانشیز ۱۰ میلیون تومان به این معنی است که در صورت بروز حادثه، ۱۰ میلیون تومان از خسارت توسط بیمه‌گذار و مابقی توسط شرکت بیمه پرداخت خواهد شد. فرانشیز درصدی در این نوع فرانشیز، فرانشیز به صورت درصدی از مبلغ خسارت محاسبه می‌شود. به عنوان مثال، فرانشیز ۱۰ درصد به این معنی است که ۱۰ درصد از مبلغ خسارت توسط بیمه‌گذار و ۹۰ درصد توسط شرکت بیمه پرداخت خواهد شد. فرانشیز ترکیبی در این نوع فرانشیز، ترکیبی از فرانشیز ثابت و درصدی اعمال می‌شود. به عنوان مثال، فرانشیز ۱۰ میلیون تومان به‌علاوه ۱۰ درصد به این معنی است که ۱۰ میلیون تومان اول خسارت به همراه ۱۰ درصد از مابقی خسارت توسط بیمه‌گذار و ۹۰ درصد از مابقی توسط شرکت بیمه پرداخت خواهد شد. فرانشیز نوع حادثه در این نوع فرانشیز، برای هر نوع حادثه، فرانشیز جداگانه‌ای در نظر گر‌فته می‌شود. به عنوان مثال، فرانشیز سرقت کلی ۲۰ درصد و فرانشیز تصادف ۱۰ درصد است. فرانشیز سقف تعهدات در این نوع فرانشیز، تا سقف مشخصی از خسارت توسط شرکت بیمه پرداخت می‌شود و مابقی خسارت توسط بیمه‌گذار پرداخت خواهد شد. برای مثال، در صورتی که سقف پرداخت خسارت در بیمه‌نامه ۳۰۰ میلیون تومان باشد و خسارت وارد شده بر خودرو ۳۵۰ میلیون تومان شود، شرکت بیمه‌ر تنها ملزم به پرداخت ۳۰۰ میلیون تومان بای جبران خسارت خواهد بود و مابقی جبران خسارت باید توسط بیمه‌گذار پرداخت شود. توجه داشته باشید که فرانشیز تنها برای بیمه بدنه در نظر گرفته نمی‌شود و تمام بیمه‌نامه‌ها دارای فرانشیز هستند. برای کسب اطلاعات بیشتر در رابطه با مفهوم فرانشیز، مقاله زیر را مطالعه کنید: نحوه محاسبه فرانشیز بیمه بدنه خودرو محاسبه فرانشیز در بیمه بدنه به چند پارامتر اصلی بستگی دارد: تعداد دفعات خسارت: هر چه تعداد دفعات خسارت در سال بیشتر باشد، فرانشیز نیز به همان نسبت افزایش می‌یابد. سابقه رانندگی: سابقه رانندگی بدون تخلف می‌تواند به کاهش فرانشیز کمک کند. تاریخ صدور گواهینامه: رانندگانی که گواهینامه آن‌ها به تازگی صادر شد‌ه است (کمتر از سه سال)، معمولاً فرانشیز بیشتری نسبت به رانندگان با تجربه دارند. نوع خسارت: فرانشیز برای انواع مختلف خسارات مانند تصادف، سرقت و آتش‌سوزی متفاوت است. تناسب بین پوشش‌ها و خسارتی که اتفاق افتاده‌است.  شرایط بیمه بدنه: شرایط و سیاست‌های هر شرکت بیمه در مورد فرانشیز بسیار موثر است. البته توجه داشته باشید که درصدهای فرانشیز در جدول ارائه شده فقط برای دفعه اول محاسبه می‌شوند. پس از هر بار خسارت، شرکت بیمه ۱۰ درصد به فرانشیز اضافه می‌کند. یعنی اگر فرانشیز خسارت بیمه برای مرتبه اول ۱۰ درصد باشد، میزان آن برای دفعه دوم به ۲۰ درصد و برای دفعه سوم به ۳۰ درصد افزایش می‌یابد. البته در صورتی که حداقل خسارت در بار اول کمتر از ۵۰.۰۰۰ تومان، در بار دوم کمتر از ۱۰۰.۰۰۰ تومان و در بار سوم نیز کمتر از ۱۵۰.۰۰۰ تومان نباشد. برای بررسی تفاوت‌های بیمه بدنه هریک از شرکت‌های بیمه و مشاوره و خرید بهترین بیمه بدنه از کاریزمابیمه لینک زیر را کلیک نمایید: حذف فرانشیز بیمه بدنه چگونه انجام می‌شود؟ تمامی بیمه‌های بدنه دارای فرانشیز هستند؛ اما برخی از شرکت‌های بیمه، پوششی تحت عنوان پوشش حذف فرانشیز را نیز ارائه می‌کنند. با پرداخت حق بیمه بیشتر و فعال کردن این نوع از پوشش های فرعی بیمه بدنه، می‌توانید در صورت بروز حادثه، بدون پرداخت فرانشیز، غرامت کامل را دریافت کنید.  با حذف فرانشیز، شرکت بیمه‌گر ملزم به پرداخت کل مبلغ خسارت می‌شود. استفاده از این پوشش می‌تواند مبلغ حق بیمه را تقریبا بین ۵ […]

تصور کنید برای انجام یک آزمایش ساده به آزمایشگاه مراجعه می‌کنید و با دیدن رسید پرداخت، شوکه می‌شوید. هزینه یک آزمایش چکاپ ساده در سال 1404 به بیش از یک میلیون تومان می‌رسد و این هزینه برای بسیاری از افراد چالش‌برانگیز است. اما اگر بیمه تکمیلی داشته باشید، این شرایط تغییر می‌کند. پرداخت هزینه آزمایش با بیمه تکمیلی بسیار راحت‌تر است و می‌تواند خیال شما را از وضع سلامتتان راحت کند. این مقاله از کاریزما لرنینگ به بررسی پوشش‌های بیمه تکمیلی برای آزمایشات پزشکی می‌پردازد و به شما می‌گوید که چه آزمایش‌هایی تحت این پوشش قرار می‌گیرند، بیمه تکمیلی چه هزینه‌هایی را جبران می‌کند و در نهایت، شما چطور می‌توانید از این مزایا بهره‌مند شوید. پس تا انتهای این مقاله همراه ما باشید. آیا بیمه تکمیلی هزینه آزمایشات را پوشش می‌دهد؟ پاسخ این سوال بستگی به شرکت بیمه‌گر شما و سطح پوشش‌هایی که خریداری کرده‌اید دارد. معمولا بیمه تکمیلی هزینه تمامی آزمایشات را به‌طور کامل پرداخت نمی‌کند و تنها می‌توانید هزینه آزمایش‌های ضروری را از طریق بیمه تکمیلی خود جبران کنید. برای اطلاع بیشتر درباره پوشش‌های بیمه تکمیلی و نکات آن، حتما مقاله زیر را بخوانید: بیمه تکمیلی هزینه کدام آزمایشات را پرداخت می‌کند؟ بر اساس آیین‌نامه بیمه‌های درمانی، بیمه تکمیلی هزینه آزمایش‌های پزشکی مختلفی از جمله پاتولوژی، ژنتیک، تست آلرژی، آزمایش خون و ادرار، تست تیروئید، پاپ‌اسمیر، آزمایش شکمی، آنزیم‌های کبدی، آزمایش بارداری، تست هورمونی، قند خون، بررسی ویتامین‌ها، سیستم قلبی، سیستم کلسیم، عملکرد کلیه، تراکم استخوان، آزمایش هپاتیت B، آزمایش پروستات، غربال‌گری جنین (از جمله ژنتیک و ژنتیک بارداری)، سی‌تی‌اسکن، ماموگرافی و سونوگرافی را با توجه به شرایط بیمه‌نامه پرداخت می‌کند. بیمه تکمیلی چقدر از هزینه آزمایشات را پوشش می‌دهد؟ بسیاری از افراد گمان می‌کنند که پوشش بیمه تکمیلی برای آزمایش‌ها به معنای پرداخت تمام هزینه‌هاست، اما این تصور درست نیست. بیمه‌ها معمولا پس از کسر مبلغی تحت عنوان فرانشیز، هزینه آزمایش را پرداخت می‌کنند؛ بنابراین مهم است که پیش از انجام آزمایشات خود، میزان فرانشیز بیمه‌نامه را بررسی کنید. برای مثال، اگر فرانشیز بیمه تکمیلی شما برای انواع آزمایش، 30 درصد باشد، شما باید 30 درصد از کل هزینه آزمایش را خودتان بپردازید؛ اما اگر در پوشش بیمه تکمیلی شما، فرانشیز صفر باشد، نیازی به پرداخت مبلغ توسط شما نخواهد بود. کدام آزمایشات تحت پوشش بیمه تکمیلی نیستند؟ بیمه تکمیلی هزینه آزمایشات زیر را پوشش نمی‌دهد؛ بنابراین شما باید کل هزینه آزمایشات را خودتان پرداخت کنید: آزمایش‌های زیبایی مرتبط با پوست و مو که هدف درمانی ندارند. هزینه آزمایش HPV توسط بیمه پایه و تکمیلی پرداخت نمی‌شود. آزمایش‌هایی که به منظور استخدام و در طب کار انجام می‌شوند. هزینه آزمایش‌هایی که پزشک به عنوان چکاپ دوره‌ای تجویز می‌کند. هزینه آزمایش چکاپ کامل با بیمه تکمیلی چقدر است؟ هزینه چکاپ کامل به عوامل مختلفی از جمله نوع و تعداد آزمایشات درخواست‌شد‌ه بستگی دارد. در سال 1404، هزینه آزاد چکاپ کامل تقریبا برابر با ۱ میلیون و 880 هزار تومان است. اگر بیمه پایه مانند تأمین اجتماعی یا خدمات درمانی داشته باشید، این هزینه ۲۰ تا ۲۵ درصد کاهش می‌یابد. با بیمه تکمیلی، هزینه آزمایش در مقایسه با بیمه پایه کمتر است و شما تنها باید مبلغ فرانشیز را پرداخت کنید.  هزینه چکاپ کامل با دفترچه تامین اجتماعی در سال 1404 هزینه چکاپ کامل با دفترچه بیمه تامین اجتماعی ۲۰ تا ۲۵ درصد کمتر از نرخ آزاد است. با این حال، این مبلغ ممکن است بسته به تعداد تست‌های انجام‌شد‌ه متفاوت باشد. توجه داشته باشید که هزینه چکاپ کامل در یک بیمارستان خصوصی یا آزمایشگاه‌ها ممکن است بیشتر از یک بیمارستان دولتی باشد.  هزینه آزمایش ژنتیک با بیمه تکمیلی چقدر است؟ آزمایش ژنتیک یکی از آزمایش‌های مهم است که معمولا هزینه بالایی نیز دارد. انجام آزمایش ژنتیک پیش از ازدواج یا در زمان بارداری اهمیت ویژه‌ای دارد، زیرا می‌تواند ریسک‌های ژنتیکی و بیماری‌های ارثی را شناسایی و از بروز مشکلات جدی پیشگیری کند. خوشبختانه بر اساس آخرین آیین‌نامه بیمه‌های درمانی کشور، بیمه‌های تکمیلی موظف شد‌ه‌اند تا بخشی از هزینه‌های آزمایش‌های ژنتیک را پوشش دهند. این پوشش شامل طیف وسیعی از آزمایش‌ها، از جمله انواع خدمات آزمایش‌های ‌تشخیصی پزشکی شامل پاتولوژی، ژنتیک پزشکی، تست‌های آلرژیک، تست‌های غربالگری جنین شامل مارکرهای جنینی و آزمایشات ژنتیک جنین می‌شود. همچنین، آزمایش‌های غربالگری جنین و مارکرهای جنینی نیز تحت پوشش این بیمه قرار دارند. اما با توجه به آیین‌نامه شماره ۹۹ بیمه‌های درمانی، بیمه‌های تکمیلی حداکثر ۱۰ درصد از هزینه‌های سالیانه پوشش‌های اصلی را برای هر یک از بیمه‌شدگان به آزمایش‌های ژنتیک اختصاص می‌دهند. این بدان معناست که بیمه‌شدگان می‌توانند تا ۱۰ درصد از هزینه‌های این آزمایش‌ها را از طریق بیمه خود دریافت کنند. سقف تعهدات بیمه تکمیلی برای آزمایش ژنتیک در شرکت‌های بیمه میزان پوشش آزمایش‌های ژنتیک در بیمه‌های تکمیلی، بسته به نوع بیمه و شرکت بیمه‌گر، متفاوت است. هر شرکت بیمه‌ای، سقف مشخصی را برای پوشش هزینه‌های این آزمایش‌ها تعیین می‌کند. به عبارت دیگر، بیمه تکمیلی می‌تواند بخشی از هزینه‌های آزمایش ژنتیک شما را تا سقف مشخصی پرداخت نماید. در جدول زیر می‌توانید سقف پوشش آزمایشات ژنتیک سه شرکت بیمه سامان، دی و تعاون را بررسی کنید:                      رنج پوشش آزمایشات تشخیصی پزشکی سه شرکت سامان، دی و تعاون شرکت بیمه نوع بیمه رنج تعهدات باتوجه به طرح انتخابی (تومان) بیمه سامان خانواده 5.000.000 تا 15.000.000 بیمه سامان شرکت‌های کوچک و متوسط 1.000.000 تا 7.000.000 بیمه دی خانواده و انفرادی 1.000.000 تا 2.000.000 بیمه تعاون خانواده و انفرادی 1.500.000 تا 8.000.000 نحوه دریافت هزینه آزمایشات از بیمه تکمیلی میزان پرداختی بیمه تکمیلی برای هزینه‌های آزمایشگاهی شما، به سقف پوشش آزمایشگاهی تعیین‌شد‌ه در قرارداد بیمه بستگی دارد. این سقف، حداکثر مبلغی است که بیمه در طول یک سال برای آزمایش‌های شما پرداخت می‌کند. برای اطلاع دقیق از سقف پوشش خود، می‌توانید به قرارداد بیمه مراجعه کرده یا با شرکت بیمه‌گر تماس بگیرید. اگر تحت پوشش بیمه تکمیلی هستید، دو روش برای استفاده از پوشش آزمایشگاهی وجود دارد: مراجعه به مراکز طرف قرارداد: مراکز درمانی طرف قرارداد با بیمه شما قرارداد دارند و هزینه‌ها بر اساس تعرفه‌های مصوب و با کسر فرانشیز تعیین‌شد‌ه در بیمه نامه پرداخت می‌شود. در صورتی که مرکز درمانی با بیمه پایه شما نیز قرارداد داشته باشد، ممکن است فرانشیز […]

محاسبه حقوق بازنشستگی به‌خصوص در انتهای هر سال، یکی از دغدغه‌های افراد بازنشسته است. بازنشستگی، نقطه عطفی در زندگی هر فرد است؛ مرحله‌ای که می‌تواند همواره با آرامش و لذت همراه باشد یا به دغدغه‌ای بزرگ تبدیل شود.  تصور کنید سال‌ها در تلاش بوده‌اید، زحمت کشیده‌اید و حق بیمه پرداخت کرده‌اید تا در دوران بازنشستگی به آرامش برسید. اما آیا می‌دانید که حق شما به عنوان یک بازنشسته چقدر است؟ آیا با قوانین و روش محاسبه حقوق بازنشستگی آشنا هستید؟ با ما همراه باشید تا در این مقاله از کاریزما لرنینگ، شما را با پیچ و خم‌های نحوه و قانون محاسبه حقوق بازنشستگی آشنا کنیم. حقوق بازنشستگی در سال 1404 چقدر است؟ بر اساس لایحه بودجه سال ۱۴۰۴، حداقل حقوق ماهانه بازنشستگان، 11 میلیون و 700 هزار تومان است. نحوه محاسبه حقوق بازنشستگی تامین اجتماعی چگونه است؟ محاسبه حقوق بازنشستگی تامین اجتماعی بر اساس قوانین و مقررات مشخصی انجام می‌شود. عوامل مختلفی مانند مدت پرداخت حق بیمه، میزان درآمد، سن بازنشستگی و … در این محاسبه نقش دارند. هرچند جزئیات دقیق ممکن است در طول زمان تغییر کند، اما به طور کلی، عوامل زیر در میزان مستمری تامین اجتماعی موثر هستند: مدت پرداخت حق بیمه: هرچه مدت زمان پرداخت حق بیمه بیشتر باشد، حقوق بازنشستگی نیز بالاتر خواهد بود. میزان درآمد: متوسط درآمد دریافتی در سال‌های پایانی اشتغال، تاثیر مستقیمی بر میزان حقوق بازنشستگی دارد. فرمول محاسبه حقوق بازنشستگان تامین اجتماعی برای محاسبه مستمری بازنشستگی تامین اجتماعی بر اساس ماده ۷۷ قانون کار، می‌توان از فرمول زیر استفاده کرد: حقوق بازنشستگی =  ۳۰ ÷ (سنوات پرداخت حق بیمه × متوسط دستمزد) نحوه محاسبه متوسط دستمزد مهم‌ترین عامل در محاسبه حقوق بازنشستگان تامین اجتماعی، متوسط دستمزد است. برای محاسبه متوسط دستمزد، تمام حقوق و مزایایی که حق بیمه از آن‌ها کسر شد‌ه در دو سال آخر کار، با یکدیگر جمع شد‌ه و سپس بر تعداد کل ماه‌های این دو سال (یعنی 24 ماه) تقسیم می‌شود. در صورتی که در این دوره دو ساله، وقفه‌هایی در پرداخت حق بیمه وجود داشته باشد، ماه‌های مربوط به این وقفه‌ها از محاسبه حذف شد‌ه و متوسط دستمزد بر اساس ماه‌های پرداخت حق بیمه محاسبه خواهد شد. اگر در دو سال آخر کار، حقوق شما افزایش پیدا کرده باشد و حق بیمه بیشتری پرداخت کرده باشید، برای محاسبه حقوق بازنشستگی، به جای دو سال آخر، پنج سال آخر کار شما در نظر گرفته می‌شود. یعنی حقوق و مزایای پنج سال آخر جمع می‌شود و سپس بر تعداد کل ماه‌های این پنج سال تقسیم می‌شود تا متوسط دستمزد به دست آید. محاسبه حقوق بازنشستگی بالای 30 سال بر اساس ماده 104 قانون مدیریت خدمات کشوری، برای هر سال خدمت مازاد بر 30 سال، 2.5 درصد به حقوق بازنشستگی کارمندان اضافه می‌شود. به عبارت دیگر، هرچه مدت خدمت بیشتر باشد، حقوق بازنشستگی نیز بالاتر خواهد رفت. برای مثال اگر اگر حقوق یک کارمند بازنشسته با 30 سال سابقه خدمت ماهیانه 35 میلیون تومان باشد، با یک سال سابقه بیشتر، ماهانه 875 هزار تومان و با 5 سال سابقه بیشتر، 4 میلیون و 375 هزار تومان به حقوق او اضافه می‌شود.  حقوق بازنشستگی با سابقه کمتر از ۲۰ سال برای بازنشستگی با کمتر از ۲۰ سال سابقه، دو حالت کلی وجود دارد: سابقه بین ۱۰ تا ۱۹ سال اگر مردان به ۶۰ سالگی و زنان به ۵۵ سالگی رسیده باشند و حداقل ۱۰ سال حق بیمه پرداخت کرده باشند، می‌توانند درخواست بازنشستگی دهند. اما توجه کنید که میزان مستمری دریافتی آن‌ها متناسب با تعداد سال‌های پرداخت حق بیمه خواهد بود. سابقه کمتر از ۱۰ سال افرادی که سن آن‌ها به سن قانونی بازنشستگی رسیده، اما سابقه پرداخت حق بیمه‌شان کمتر از ۱۰ سال است، می‌توانند با خرید سوابق مفقود، به ۱۰ سال سابقه برسند و سپس درخواست بازنشستگی دهند. توجه کنید که نحوه محاسبه حقوق بازنشستگی با سابقه کمتر از 20 سال، با استفاده از فرمول ذکرشد‌ه محاسبه می‌شود و روش محاسبه تفاوتی ندارد. چگونگی افزایش حق اولاد و عائله‌مندی برای بازنشستگان حق عائله‌مندی یکی از مزایای مهم بازنشستگان تامین اجتماعی است و شامل پرداخت مبلغی به ازای هر فرزند به منظور کمک به هزینه‌های زندگی آن‌ها می‌شود. در دوران اشتغال، کارفرما موظف به پرداخت حق عائله‌مندی به کارگران است. اما پس از بازنشستگی، این مسئولیت بر عهده سازمان تامین اجتماعی گذاشته می‌شود و در محاسبه حقوق بازنشستگی اعمال می‌گردد. مبلغ حق اولاد و کمک هزینه عائله‌مندی برای بازنشستگان تامین اجتماعی به شرح زیر است: هزینه عائله‌مندی: ۲,۱۰۰,۰۰۰ تومان حق اولاد به ازای هر فرزند: ۱,۷۰۰,۰۰۰ تومان نحوه محاسبه همسان سازی حقوق بازنشستگان تامین اجتماعی متناسب‌سازی حقوق بازنشستگان تأمین اجتماعی به فرآیند تعدیل و اصلاح حقوق بازنشستگان به منظور هم‌سطح کردن آن‌ها با شرایط اقتصادی و نیازهای معیشتی جامعه اشاره دارد. هدف اصلی این فرآیند، بهبود کیفیت زندگی بازنشستگان و کاهش فاصله حقوقی آن‌ها با کارمندان شاغل است. افزایش حقوق بازنشستگان تامین اجتماعی چگونه محاسبه میشود؟ برای محاسبه همسان سازی حقوق بازنشستگان، در نظر بگیرید که اگر نرخ تورم سالیانه ۳۰ درصد باشد، فردی که سال گذشته ۷۰ هزار تومان مستمری دریافت می‌کرده، امسال ۱۰۰ هزار تومان دریافت خواهد کرد. اما اگر فردی امسال بازنشسته شود، حقوق او بر اساس میانگین دو سال آخر اشتغال محاسبه می‌شود. به این صورت که ۹۰ درصد از ۸۲ درصد این میانگین به عنوان افزایش حقوق به وی تعلق می‌گیرد. به عبارت ساده‌تر، طبق جدول محاسبه همسان سازی حقوق بازنشستگان، بازنشسته جدید به جای اینکه حقوق آخر اشتغال خود را به طور کامل دریافت کند، حقوقی کمتر از آن را دریافت خواهد کرد. این تفاوت به دلیل استفاده از میانگین دو سال آخر اشتغال و همچنین اعمال ضریب ۹۰ درصد است. توجه داشته باشید که مبلغ افزایش حقوق هر ساله بر اساس نرخ تورم و افزایش حقوق شاغلان تغییر می‌کند. به همین دلیل، ممکن است در سال‌های آینده مبلغ افزایش حقوق بازنشستگان متفاوت باشد. سازمان تامین اجتماعی هر ساله مابه التفاوت ناشی از این تغییرات را محاسبه و پرداخت می‌کند. شرایط سنی برای بازنشستگی  سن بازنشستگی تامین اجتماعی به عوامل مختلفی از جمله نوع شغل، سابقه پرداخت حق بیمه و غیره بستگی دارد. در ادامه به بررسی موردی سنین قابل قبول برای بازنشستگی و شرایط آن می‌پردازیم: افرادی که تحت پوشش بیمه تأمین […]

سپرده گذاری بلند مدت در بانک‌ها یکی از روش‌های رایج برای کسب سود است، اما برداشت زودتر از موعد می‌تواند باعث کاهش سود دریافتی شود. این کاهش که به آن نرخ شکست سپرده گفته می‌شود، جریمه‌ای برای جلوگیری از خروج زودهنگام سرمایه از بانک است. در این مقاله از کاریزما لرنینگ، به این سوال می‌پردازیم که نرخ شکست چیست؟ و نحوه محاسبه آن چگونه است؟ همچنین با معرفی طرح مگاسود، راه‌های کسب سود بیشتر را بررسی خواهیم کرد. نرخ شکست سپرده چیست؟ نرخ شکست سپرده به عنوان جریمه‌ای شناخته می‌شود که در صورت برداشت وجه از سپرده‌های بلندمدت بانکی پیش از سررسید مقرر، به سپرده‌گذار تعلق می‌گیرد. این جریمه برای جلوگیری از برداشت زودهنگام و حفظ ثبات مالی بانک‌ها در نظر گرفته می‌شود. اگر اطلاعات کافی از سپرده بلند مدت ندارید، ابتدا مقاله زیر را مطالعه کنید. در واقع، هنگامی که شما سپرده بلندمدت افتتاح می‌کنید، با بانک توافق می‌کنید که پول خود را برای مدت مشخصی در بانک نگه دارید. در عوض، بانک به شما سود مشخصی پرداخت می‌کند. اما اگر قبل از پایان این مدت، پول خود را برداشت کنید، بانک سود کمتری به شما پرداخت می‌کند و تفاوت بین سود توافق‌شده و سود پرداختی به عنوان نرخ شکست سود شناخته می‌شود. نحوه محاسبه نرخ شکست سپرده چگونه است؟ برای محاسبه نرخ شکست سپرده، ابتدا باید مراحل زیر را طی کنید: تعیین مدت زمان سپرده‌گذاری: ابتدا مدت زمانی که مشتری پول خود را در بانک سپرده‌گذاری کرده است، مشخص می‌شود. مشخص کردن نرخ سود سالانه و نرخ شکست: بانک نرخ سود سالانه سپرده (مثلاً ۱۸ درصد) و نرخ شکست برای برداشت زودتر از موعد (مثلاً ۸.۵ درصد برای کمتر از سه ماه) را اعلام می‌کند. محاسبه سود سالانه: سود سالانه با ضرب مبلغ سپرده در نرخ سود سالانه به دست می‌آید. برای مثال، سپرده ۱۰۰ میلیون تومانی با نرخ ۱۸ درصد، سود سالانه‌ای معادل ۱۸ میلیون تومان خواهد داشت. اعمال نرخ شکست: در صورتی که سپرده قبل از موعد برداشت شود، نرخ شکست از سود سالانه کسر شده و نرخ سود نهایی محاسبه می‌شود. به‌طور مثال، با نرخ شکست ۸.۵ درصد، سود نهایی معادل ۹.۵ درصد خواهد بود. مثال از نحوه محاسبه نرخ شکست برای مثال فرض کنید مبلغی را در گواهی سپرده بانکی با نرخ سود سالانه 20 درصد و دوره زمانی 3 ساله سرمایه‌گذاری کرده‌اید. پس از گذشت مدتی، قصد برداشت بخشی از وجه سپرده را دارید. در این شرایط، بانک با اعمال نرخ شکست، سود پرداختی را کاهش داده و مبلغ نهایی را به شما پرداخت خواهد کرد. فرض کنید ۱۰۰ میلیون تومان در سپرده یک‌ساله با نرخ سود 22 درصد سرمایه‌گذاری کرده‌اید و پس از سه ماه تصمیم به برداشت آن دارید. محاسبه سود شما به این شکل خواهد بود: سود سالانه: ۱۰۰ میلیون تومان × 22٪ = 22 میلیون تومان نرخ شکست: ۸.۵٪ سود نهایی: 100 میلیون تومان × (۸.۵٪ – 22٪) = 13.۵ میلیون تومان بنابراین تنها 13.5 میلیون تومان سود دریافت می‌کنید و مابقی سود به‌عنوان جریمه شکست کسر خواهد شد. درصد نرخ شکست بانکی چقدر است؟ درصد نرخ شکست سپرده به عوامل مختلفی بستگی دارد: نوع سپرده نرخ شکست سپرده بلند مدت معمولاً بیشتر از نرخ شکست سپرده کوتاه مدت است. نرخ شکست گواهی سپرده، با نرخ سود سالانه و تاریخ سررسید آن‌ها مشخص می‌شود. مدت زمان باقی‌مانده تا سررسید هر چه مدت زمان بیشتری تا سررسید باقی مانده باشد، نرخ شکست معمولاً بیشتر است. سیاست‌های بانک هر بانک می‌تواند نرخ شکست متفاوتی را برای سپرده‌های خود تعیین کند. اما به‌صورت کلی، درصد شکست سپرده به‌صورت زیر است. درصد نرخ شکست سپرده یک ساله کمتر از 3 ماه 8.5% 3 تا 6 ماه 6.5% 6 تا 9 ماه 4.5% 9 ماه تا کمتر از یک سال 2.5% چگونه سود بیشتری کسب کنیم؟ وجود نرخ شکست در سپرده‌های بلندمدت بانکی، منجر به کاهش چشم‌گیر سود سرمایه‌گذاران می‌شود. به همین دلیل، اغلب افراد به دنبال روشی هستند که سود بیشتری کسب کنند. یکی از این روش‌ها، طرح مگاسود کاریزما است. طرح مگاسود کاریزما، به عنوان یک فرصت سرمایه‌گذاری امن، بازدهی پیش‌بینی شده 38 درصدی (شامل 24 درصد سود علی‌الحساب و مشارکت در منافع) را در سررسید یک‌ساله ارائه می‌دهد. این طرح، که در مقاله «طرح مگاسود چیست؟ + راهنمای کامل و ویدئوی آموزشی» به طور کامل به آن پرداخته‌ایم، تحت نظارت شرکت بیمه زندگی کاریزما و بیمه مرکزی ایران، در قالب بیمه‌نامه زندگی و مدیریت سرمایه عرضه می‌گردد و دارای پوشش عمر رایگان به ارزش سرمایه‌گذاری است. اگرچه طرح مگاسود نیز سررسید یکساله و نرخ شکست دارد؛ اما سود بالای این طرح، آن را به یک روش سرمایه‌گذاری عالی نسبت به سپرده بانکی تبدیل می‌کند.  جمع‌بندی در این مقاله به  سوال نرخ شکست چیست پاسخ دادیم. نرخ شکست سپرده یکی از مهم‌ترین عواملی است که هنگام انتخاب سپرده‌های بلندمدت بانکی باید در نظر گرفت. این نرخ به‌عنوان جریمه برداشت زودهنگام، موجب کاهش سود دریافتی سپرده‌گذاران می‌شود. با توجه به میزان تأثیر نرخ شکست بر سرمایه، بررسی دقیق شرایط سپرده‌گذاری و انتخاب گزینه‌های سرمایه‌گذاری جایگزین، مانند طرح مگاسود کاریزما، می‌تواند سودآوری بیشتری را به همراه داشته باشد. در نهایت، آگاهی از شرایط نرخ شکست و مقایسه روش‌های مختلف سرمایه‌گذاری، به تصمیم‌گیری بهتر و مدیریت بهینه دارایی کمک می‌کند.​